第一篇：农村信用社从业人员案件防控综合条线考试题
XX省农村信用社从业人员案件防控 综合条线考试题
（一）考试时间90分钟
一、单项选择（共30题，每题2分）
1、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种可供选择的风险经济资本计量方法，即基本指标法、（）和高级计量法。A．标准法
B．基础法 C．中级计量法
D．风险处置法
2、银行案件风险属于（）风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害，如诈骗、盗窃、抢劫等案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。A．市场 B．操作
C．流动性
D．国家
3、风险的定义包含两层含义：一是未来结果的不确定性；二是产生（）的可能性。
A.风险
B.损失
C.案件 D.影响
4、操作风险是由于（）导致损失的风险。A．员工 B.股票价格
C.汇率
D.期货
5、银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系，实现银行各利益相关者价值最大化目标，而提出的（）、高级管理层组织体系和监督制衡机制。A.监事会
B.董事会（理事会）
C.董事长
D.理事长
6、目前我国中小金融机构基本建立了（）的公司治理架构。A.理事长负责制
B.领导层负责制 C.三会一层
D.二会一层
7、监督与举报违法行为是银行业从业人员职业操守的（）要求。A.义务性
B.权利性
C.权力性 D.公平性
8、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护银行声誉的根本所在。
A.勤勉尽职 B.守法合规
C.专业胜任
D.品行正直
9、建设良好的合规文化，有利于（）实现由被动管制到自觉管制的转变，切实提高制度的执行力。A.企业
B.员工
C.银行 D.部门
10、合规文化建设有利于提高（）。A.效率
B.效益
C.制度执行力 D.安全性
11、案件追究应遵循以下基本要求（）。
A.从重从严 B.以惩罚为主
C.依据要充分
D.移交司法机关
12、突发事件的报告应坚持（）的原则。A.总则
B.案件调查
C.处置
D.保密性
13、案件责任追究的重大案件责任追究到案发机构的上（）领导。A.一级
B.两级
C.三级 D.四级
14、记账员单边记账，通过凭空记账手段，虚增（减）社内往来资金，套取银行资金，转入个人或单位账户是（）的风险表现。A.社内往来业务
B.股金业务
C.同城清算
D.账务核对
15、加强股金证的管理，将股金证纳入重要空白凭证管理，对作废的
股金证按规定处理，及时销毁；空白股金证（）加盖印章。A.可以
B.预签
C.不得 D.提前
16、晚上守库值班期间，发现电线、电话线、报警线路遭破坏，又无移动电话向外报警的情况下，守库值班人员不应（）。A.开门外出求援
B.大声对外呼救 C.敲打响器
D.高度警惕
17、下列那项不属于金库管理的防控措施（）
A、管库人员必须由政治思想可靠、道德品质优良、责任心强人员担任。
B、金库管理必须实行双人管库，严禁一人多岗或混岗，并严格执行“岗位轮换”和“强制休假”制度。C、管库人员可以一人入库或在库内短暂滞留。
D、金库钥匙密码必须分开保管、平行交接，不得交叉及横传使用。A.客户
B.网点主任
C.委派会计
D.授权柜员
18、以下不属于印、押的领取与保管环节的主要风险点的是（）。A.印、押领取
B.保管 C.遗失后处理
D.使用
19、以下不属于柜员卡使用与保管环节的主要风险点的是（）。A.卡实物
B.卡密码
C.权限控制
D.临时离岗 20、枪支保管严格执行（）的管理规定。
A.枪弹失控 B.双人双锁、枪弹分管 C.无持枪证 D.岗位轮换、强制休假
21、（）建设是完善风险和内控管理落实科学发展观的重要保障。A.企业文化 B.合规文化
C.企业形象
D.外在形象
22、公司治理与（）之间存在密切的内在联系。A.资产管理 B.风险管理
C.流动性管理 D.安全管理
23、案件防控长效机制的特点为（）。A.效率性
B.长期性
C.效益性 D.安全性
24、突发事件的特征（）。
A.突发性 B.变化发展的确定性 C.有具体的针对性 D.危害是即时的
25、中小金融机构的（）部门应当独立于经营管理，独立于内部控制政策的制定和执行，对董（理）事会负责，在董（理）事会下设的审计委员会指导下开展工作。
A.财务会计 B.业务管理
C.安全保卫
D.内部审计
26、加强对枪支弹药的检查，各级管理机构合理设置检查频次，检查面要达到（）%。A.100 B.80 C.70 D.60
27、守库人员必须由政治思想可靠、道德品质优良、责任心强、工作认真细致、警惕性高、保密观念强、身体素质好的（）担任。A.员工
B.临时工
C.正式员工 D.劳务用工
28、银行案件风险属于（）风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害，如诈骗、盗窃、抢劫等案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。A.市场
B.操作
C.流动性
D.国家
29、（）是风险事件发生后所造成的影响或损失，包括直接损失如
资金被挪用无法追回、间接损失如声誉形象受损等。A.风险因素 B.风险结果
C.风险过程
D.风险事件 30、声誉风险可能对银行产生负面影响，造成（）损失。A.经济
B.政治
C.声誉 D.合法
二、多项选择（共10题，每题2分）
1、风险（）、风险（）和风险（）是风险的基本构成要素。A.因素
B.事件
C.行为 D.结果
2、与一般企业相比，银行风险的主要特征包括（）。A.客观性
B.隐蔽性
C.扩散性 D.加速性
3、银行案件风险成因（）。
A.责任追究不到位，惩戒警示作用不足
B.教育培训不重视，部分员工行为失范 C.经营思想不端正，弱化了内部管理
D.选人机制不科学，重要岗位用人失察
4、良好内部控制机制包括（）。A.有效性 B.全面性 C.及时性 D.独立性
5、日常严格柜员的印章、柜员卡保管、防止混岗，监督柜员妥善保管自己的（），临时离柜时，必须退出操作界面。A.印章
B.柜员卡和密码
C.重要空白凭证
D.现金
6、不得向非柜员或非正式员工发放柜员卡，柜员与柜员卡必须对应，（），严禁混岗。
A.一桌一人 B.一人一号
C.一人一卡
D.一卡一密
7、企业文化是指企业的指导思想、经营哲学和管理风貌，包括（）
以及企业形象等。
A.价值标准 B.经营哲学
C.管理制度
D.道德规范
8、监控设备布设,营业大堂、（）金库、运钞车停放车位等重要区域监控必须确保影像资料连续、清晰、完整。A.防尾随门 B.客户办理区
C.柜员操作区
D.宿舍
9、加强安全保卫工作，实现（）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产肯员工人身安全的重要保障。
A.人防
B.物防
C.机防 D.库防
10、枪支弹药的主要风险点有（）。
A.持枪管枪人员
B.枪弹保管
C.枪弹交接 D.枪弹使用
三、判断（共10题，每题2分）
1、风险与损失两者有着密切的关联关系，风险是损失的条件，损失是风险的结果，有风险必然就有损失。（）
2、银行业作为一个高风险行业，是经营风险、管控风险并承担风险损失、获取风险收益的特殊行业。（）
3、银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。（）
4、合规并不仅仅是合规部门或合规管理人员的职责，更是银行所有员工的责任，合规工作与各个流程、各个工作环节和每个员工都无关。（）
5、面对面对账必须由银行对账人员上门或企业指定对账人员前来营业场所，按照规定程序履行相关手续进行对账。（）
6、银行员工对于同事非故意地违反规章行为要及时进行善意的提示，对违法行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、监管及公检法等部门报告。（）
7、押运交接手续必须认真细致，资金接口应设置封闭通道，运钞车停靠必须在监控范围内。送款时，做到人等车，必要时候可以车等人。（）
8、持枪管枪人员须经有关部门审查、培训后持证上岗。（）
9、案件防控长效机制具有规范性，稳定性，长期性的特点。（）
10、加强安全保卫工作，实现人防、物防、技防相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。（）
XX省农村信用社从业人员案件防控 综合条线考试题
（一）答案 考试时间90分钟
一、单项选择（共20题，每题2分）
1、A
2、B
3、B
4、A
5、B
6、C
7、A
8、D
9、C
10、C
11、C
12、D
13、B
14、A
15、C
16、A
17、C
18、D
19、C 20、B
21、B
22、B
23、B
24、A
25、D
26、A
27、C
28、B
29、B 30、C
二、多项选择（共15题，每题2分）
1、ABD
2、ABCD
3、ABCD
4、ABCD
5、ABCD
6、BCD
7、ABCD
8、ABC
9、ABC
10、ABCD
三、判断（共15题，每题2分）
1、错,2、对,3、对,4、错,5、对,6、对,7、错,8、对,9、对,10、对,
第二篇：农村信用社“案件风险防控实务”考试题
农村信用社“案件风险防控实务”考试题 姓名： 得分：
一、选择题（总分20分，每题1分。选少、选多、不选均不得分。
1、属于风险的基本构成要素的有（A B D）
A、风险因素 B、风险事件 C、风险控制 D、风险结果
2、下列关于银行业的描述正确的有（ABCD）
A、高风险行业 B、经营风险、管控风险、承担风险损失 C、获取风险收益 D、风险管理能力是银行的核心竞争力
3、属于银行三大主要风险的是（DEF）
A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、信用风险 E、市场风险 F、操作风险 G、流动性风险 H、战略风险
4、目前，普遍采取的风险识别方法有：(ADE)A、德尔斐法 B、缺口分析法、C、概率统计法 D、故障树法 E、筛选-监测-诊断法
5、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩体系
6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（ADEF）A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险 E、IT系统及技术风险 F、外部事件风险
7、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量方法包括（ABC）A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、风险价值法
8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（ABC）A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制C、缺乏可持续发展的经营战略 D、风险控制、经营能力普遍不强。
9、银行内部控制的目标是（ABCD）
A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行 B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。E、确保投资者利益最大化
10、良好内部控制机制的一般特征包括（ABCDE）A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 F、逻辑性
11、银行内部控制的五大要素包括（ABCDE）
A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚
12、关于加强稽核监督的说法正确的有（CDEF）
A、内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。B、内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的轨道上运行。
C、稽核体系直接对董监事会负责，以增强其独立性和权威性。D、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下查”。E、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力量。
F、稽核检查人员应注意提高职业操守，强化思想作风教育，培育作风严谨、廉洁奉公的良好职业道德。
13、员工行为管理的主要内容包括（ABC）
A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土壤。
B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过“听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。
C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪管理。做好员工工作时间之外的行为监督。D、增强员工的自我保护意识。E、加强员工的自我学习
14、良好的职业操守包括（ABCDEFG）
A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规 15、2005年4月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项措施”，下列属于该项内容的选项有（ABCF）
A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理 E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。
F、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。
16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容（ABCD）A、规范公司治理机制。B、完善风险管理构架 C、强化业务流程管理、D、推进合规文化建设。
17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（ACDF）
A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度” C、加强重点环节控制D、持续内控制度评价 E、完善稽核体系 F、强化岗位流程制约
18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）A、自查从宽、他查从严 B、尽职免责、失职重罚 C、教育惩罚相结合 D、处理要公平
19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（ADEF）A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级 D、依据要充分 E、处理要公平F、处理轻重要适度 20、突发事件的特征包括（ABCDE）A、突发性 B、公共性 C、危害的延展性
D、变化发展的不确定性 E、处臵的紧迫性 F、不可控性
二、判断题（总分20分，每题0.5分。正确的打“T”，错误的打“F”）
1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。（T）
2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具 有很强的扩散性（F）
3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术的同时建立全员风险管理文化。（T）
4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。（T）
5、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提高透明度。（T）
6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（T）
7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少风险是内部控制机制所具有的全面性特征所要求的。(F)
8、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和中枢。（T）
9、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。（F）
10、“内控优先、制度先行”，“开办一项业务，出台一项制度、建立一项流程”表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可或缺的作用。（T）
11、事权划分是指在业务系统中，对会计核算等事项按照管理权限、业务种类、金额大小，相应确定不同级别会计人员权限的一种内部控制方法。（T）
12、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自觉合规的文化环境。（T）
13、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。（T）
14、实施会计委派制的要点在于对于委派会计的考核以委派机构为主，受派机构考核为辅，突出合规指标考核，兼顾绩效指标考核。(T)
15、银行业中小金融机构科学薪酬分配制度的核心是业绩，业绩决定员工的职级调整、绩效工资的分配。（F）
16、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中的“直接责任人是指对形成案件风险引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。（T）
17、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长（理事长）。（T）
18、银行业金融机构发生员工被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪或非正常死亡应按照《重大突发事件报告制度》的规定进行报告处臵。（F）
19、单位提交开户申请资料，银行审核相关证件无误后即可为其开立账户并启用。（F）
20、在特殊情形下，银行客户经理可代理客户进行对公账户的的开户并转交其印鉴卡。（F）
21、对公客户填制“重要空白凭证”购买单并签章后，银行审核无误即可出售其申请数量的空白银行承兑汇票。客户在有业务需要时出票并提交银行进行承兑。（F）
22、执行存款实名制只要客户提交了真实的身份证件即可为其开户。（F）
23、企事业单位申请批量开户，银行应据其真实的批量开户人员明细表（含身份证件号）即可受理。（F）
24、客户缴存大额现金柜员受理后，可请客户到休息区等待，待业务办理完毕通知客户前来领取业务回执。（F）
25、谨慎开办“卡折同开”业务。（T）
26、客户销户、换发后的存折，柜员在加盖“销户”等戳记后随传票装订。（F）
27、验资账户开户后，多个投资人的，只需要预留投资额最大的投资人印章作为预留印鉴。（F）
28、银行经办人员或客户经理获客户书面委托授权后，可代其向银行购买重要空白凭证。（F）
29、银行对公柜员保管的印鉴卡只要与系统账户数一致即可表明其风险可控。（F）
30、如果客户申请开立全额保证金银行承兑汇票，银行无需对其进行贷款“三查”审核即可与其签订承兑协议。（F）
31、银行承兑汇票到期扣款时，柜员可直接将其对应保证金账户的资金转入单位结算账户扣款。（F）
32、客户提交他行承兑的银行承兑汇票，会计部门在审验其票据为真后，即可办理贴现资金划账手续。（F）
33、规范的队长制度包括：严格设立记账、对账岗位，执行双人对账，换人对账等对账风险防控措施，严防“一手清”。（T）
34、现金柜台营业终了，必须由主管人员对柜员经办的业务逐笔勾对无误后方可结束当日业务。（T）
35、余额对账单可根据账户流水利用办公软件进行编辑后打印发放给客户对账。（F）
36、对公客户对账一年至少组织一次。（F）
37、银行自身的行政公章及法定代表人印章必须分开保管并实行平行交接。（T）
38、收到客户销户退回的空白重要凭证，截角后附当日传票装订即可，不需设臵登记簿管理。（F）
39、因为有监控，柜员在营业期间临时离开岗位无需将现金、印章、凭证等入箱上锁。（F）
40、五好钱捆的含义是：点准、挑净、墩齐、捆紧、印章清晰。（T）
三、简答题（共10分）
（一）简述银行案件风险定义及其防控措施。（5分）
银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规违纪或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。银行案件风险的防控措施包括：
1、完善公司法人治理机制
2、建立健全案件风险防控责任制度
3、加强内部控制体系建设
4、下大力气狠抓执行力建设
5、增强稽核和业务检查的有效性
6、建立案件责任追究制度
7、强化科技系统技防能力
8、建立科学的激励约束机制
9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化
10、加强对案防工作的监管
（三）简述关于营业柜员的十个严禁（5分）
一、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡∕授权卡∕密码，或持有非本人操作员卡和密码；
二、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡∕授权卡∕密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜∕岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；
三、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用；
四、严禁利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;
五、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区；
六、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设臵∕重臵∕输入密码，办理电话银行业务；
七、严禁输入密码时不进行物理遮挡；
八、严禁借银行名义私自代客理财；
九、严禁私自泄露、修改客户信息；
十、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。
四、论述题
（一）论述对公账户管理风险防控要点（10分）
1、严格开户准入审查。认真审核并换人复核单位开户资料的完整性、真实性、合规性。证件种类要齐全，对证件本身的真实性、合规性，单位开户意愿的真实性以及不同证件相同要素的一致性进行审核。通过第三方信息验证如工商信息查询、身份核查等进行交叉验证。从严审查验资账户申请，杜绝虚假及代理验资。
2、开户业务流程要合规。柜员审核证件案无误并开立账户后应及时提交会计经理进行开户审批确认，柜员据会计经理意见对相关凭证加盖业务戳记并返回客户回执。期间应加强对经办人身份证件、客户申请书、授权书、预留印鉴图样的认真核查。开立账户后应在规定期限内完成上门核查后方可启用账户。受理开户业务，单位经办人应亲到银行对公柜台办理开户并现场预留印鉴卡。印鉴卡经开户柜员收妥后，严禁转交无关第三人。
3、开户后管理：开立账户后应按照规定交接保管印鉴卡、账户资料，严防档案缺损、信息泄密。账户启用后，在人行账户管理系统中进行录入。定期进行印鉴卡的“三相符”勾对核查。严密保管制度，严防抽换印鉴卡片。
4、同一单位不得在同一网点开立多个结算账户。
5、禁止本行员工代理客户开户。委托第三方代理开户的，应严格审查代理手续及代理人身份。
（二）论述一般贷款业务在贷款支付及贷后管理环节的风险防控措施（10分）
贷款支付环节的风险防控措施
1、根据信贷合同的生效时间，严格按照规定程序和要求办理支付手续。分批支付的，必须由借款人本人依据合同约定的用款计划到贷款机构办理手续。
2、贷款资金必须转入借款人账户，采用承贷机构受托支付的，贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。借款人自助支付的，贷款资金转入借款人在承贷机构开立的结算账户。
3、承贷机构应依据借款合同约定，对信贷资金的支付进行管理与控制。采取贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定的条件，将贷款资金按约定支付给借款人交易对手。采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证检查、现场调查等方式核查贷款支付是否符合合同约定用途，并应做好有关细节的认定记录。
贷后管理环节的风险防控措施
1、做好贷后的跟踪检查、定期检查和特别检查，及时掌握借款人（担保人）的生产经营状况、财务状况，确保贷款按合同约定使用。发现重大问题，及时报告预警。
2、对大额贷款和出现风险苗头的贷款，应双人或换人进行贷后检查，确保问题早发现，及早处臵。
3、要重点监控借款人的主营业务收入是否进入承贷行结算账户，对借款人现金流异常的要采取措施。
4、要建立专门的信贷档案库，并安排专人管理，妥善保管各类信贷档案资料，严防缺失、毁损。要严格实行档案资料查阅登记制度，档案管理人员工作变动应办理档案的交接手续。
（三）下列描述中哪些属于异常行为表现，请将其序号罗列出来；请阐述员工异常行为定义及对异常行为员工应采取社么样的监控和帮扶措施（10分）
1、不安心工作，经常无故迟到、早退、请假，严重违反劳动纪律；
2、在企业兼职或参与经商活动；
3、超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产、黄金、外汇、收藏；
4、贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，挥霍浪费，经常使用或购臵与收入状况不符的高档消费品；
5、无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费；
6、社会交往复杂，与不明身份的人交往频繁，经常出入于歌舞厅等营业性娱乐场所或参与赌博活动；
7、与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来；
8、违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户，帮助客户或他人洗钱；
9、工作中经常发生违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾”；
10、个人财富无故突增，或声称“中彩票、获大奖”，故意掩盖不明收入来源；
11、经常吹嘘个人能力或社会资源，言过其实，追求虚荣；
12、包养情妇或与他人发生、保持不正当男女关系；
13、从事要害岗位工作，突然无特殊原因要求调整岗位或辞职；
14、组织纪律涣散，不服从管理，自由散漫，经常发牢骚，讲怪话；
15、因违规违纪受过处分或自认怀才不遇，心存不满，不能正确对待，工作态度消极，情绪低落；
16、性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪；
17、工作状态萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困钝；
18、心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落；
19、上班时间经常上网聊天或玩电脑游戏； 20、其他异常行为。
以上行为均属员工异常行为的表现
员工异常行为定义：员工（含临时工和返聘、特聘员工）发生的、可能导致违规违纪和职业犯罪的趋势性、苗头性行为，或者可能揭露和发现员工道德风险的后续性、外显性行为。
对异常行为员工实施的监控措施主要包括：
1、严格执行劳动纪律，从严控制异常行为员工的事假、病假；
2、不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务；
3、对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问；
4、对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注，及时进行分析判断，主动采取有效措施，排除违规隐患。
对异常行为员工实施的帮助教育措施是：
1、对于异常行为员工，应明确帮教责任人，针对其异常行为的具体表现、行为性质、可能引发的后果，制定切实可行的帮教措施，开展“一对一”、“多对一”的帮教工作。
2、帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施，帮助异常行为员工正确认识错误，端正思想态度，自觉规范个人行为。
（四）、试论述中小金融机构2011年的案件风险防控要点。（15分）
1、强化重点领域风险防范，严防大要案件。深入持续抓好“五十个严禁”的具体落实；继续把对公存款开户、结算，现金管理、重空凭证、代理业务、冒名贷款作为重点，对不良行为员工、重点岗位、重点人员和关键环节深入排查；重视对信贷协管员、协理员、信息服务员、管理。规范外聘人员管理；抓好支付密码器推广。
2、深入开展信贷业务专项整治，充分暴露案件风险。年内开展假冒名贷款、抵质押贷款、臵换贷款三个领域的操作风险专项整治。
3、强化全员案防培训，提升案防技能和风险控制水平。以《中小金融机构案件防控实务》作为培训教材，确保培训的有效性和针对性。培训后考试结果与员工个人上岗、晋职、薪酬挂钩。
4、加强合规管理和综合考核，全流程评价案件防控成效。开展“合规管理年”活动，全面检查“防范操作风险十三条”、“十项制度”、“十个联动”落实情况；建立稽核检查责任和奖惩制度；建立“走人”和违规积分制度；对案件防控实施综合考核。
5、做好案件督导检查，提高监管督导的有效性。督促落实案件防控治理三年规划的落实；抓好重点地区、机构的案件防控；开展违规问题专项检查，实行“硬约束”、“零容忍”；开展内部审计指引落实情况的专项督导调查，保障内审稽核人员数量、质量，确保内审质量和效果。
第三篇：案件防控考试题
单选题、判断题
1.商业银行因吊销经营许可证被撤销的，()应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务? 答案: A A国务院银行业监督管理机构 B人民银行 C法院 D当地政府
2.存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查。具体周期由银行自行确定，但一年不得少于___个周期。答案:A
A、2 B、3 C、4 D、1 3.（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护银行声誉的根本所在。答案:D
A 勤勉尽职 B守法合规 C专业胜任 D品行正直
4.活期存款的结息日为每年的6月30日。（）答案:B
A、正确；B错误；
5.在电子银行业务中的重要凭证和工具管理方面，下列做法不正确的是？ 答案:C ? A、为客户开办电子银行业务注册、变更业务时，应该严格遵守由客户本人办理，严禁他人代为办理的规定
B、发放U盾、口令卡等重要凭证时，应核对申请表上打印的介质凭证号和发放给客户的介质序号一致
C、银行不必亲手交给客户本人，可以由代理人代领 D、银行必须亲手交给客户本人
6.银行作为金融企业，其自身的企业文化应当是具有行业特色鲜明个性的、在实践中形成并为全体员工自觉遵循的共同意识、（）、经营理念、制度规范、行为准则和品牌形象的总和。答案:A
A价值观念 B文化理念 C思想理念 D 目标信念
7.内控制度要覆盖所有风险点，包括决策、执行、监督全过程，重点岗位、主要风险环节做到相互制约、相互制衡。对新业务、新产品更要事先制定相关规章制度以准确计算和评估风险，防患于未然。（）答案:A?
A、正确；B错误；
8.根据监管规定，哪项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形？ 答案:D A、在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件 B、银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件
C、业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件
D、监管部门在飞行检查中发现案件线索的
9.农村信用合作联社的筹建期为自批准决定之日起几个月？ 答案:B
A、3个月 B、6个月 C、1个月 D、一年
10.在开户管理方面，下列做法不正确的是？ 答案:D
A、开户手续完成后，应交给企业的有关资料、回单、印鉴卡、支付密码及网上银行密钥等材料，一律直接交给有权人，并由其签字确认，严禁由他人代领 B、企业开户必须留有企业负责人和财务负责人的联系电话，银行工作人员在开户时要亲自电话校对，核对无误后才能办理开户手续
C、对在开户后短时间内大笔资金入账，又在短时间内划出的可疑账户，要及时主动与开户企业对账，资金大额划出时要与预留联系人确认
D、所有客户签字环节，可以由有权人在柜台当场面签，也可由他人代签，但不可离柜办理
11.中国人民银行在()直接领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。答案:C
A党中央 B中央政治局 C国务院 D银监局
12.设立村镇银行应当符合以下条件，注册资本为实缴资本，在县（市）设立的，最低限额为300万人民币，在乡（镇）设立的最低限额为100万人民币。（）答案:A?
A、正确；B错误；
13.监管部门每年对农村信用合作金融机构进行监督评级，主要考察机构几方面能力指标？ 答案:C
A、三 B、四 C、五 D、六
14.保证期间，债权人许可债务人转让债务的应征得（）的同意? 答案:A
A保证人 B抵押人 C质押人 D领导
15.中国人民银行是中华人民共和国的()银行。答案: B A商业 B中央 C专业 D政策 16.现金出纳工作规定：钱帐分管，先记帐后收款，先付款后记帐。（B）答案:
A、正确；B错误；
17.（）建设是完善风险和内控管理落实科学发展观的重要保障。答案:B?
A、企业文化 B、合规文化 C、企业形象 D、外在形象
18.银行业机构和工作人员在经营活动中要公平竞争。销售或购买商品或服务，可以以（）方式给对方折扣，但必须如实入账。答案:A?
A明示 B暗示 C默示 D默认
19.资产利润率=利润总额/资产余额×100%（）资产平均余额 答案:B
A、正确；B错误；
20.省（市、区）农村信用合作联社、地市农村合作联合社不得向农村信用合作联社入股。（）答案:A
A、正确；B错误；
21.监督与举报违法行为是银行业从业人员职业操守的（）要求。答案:A?
A义务性 B权利性 C权力性 D公平性
22.哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？ 答案:A
A、不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件
B、建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度
C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行
D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开
23.村镇银行最大股东或唯一股东不一定是银行金融机构。（）答案:B
A、正确；B错误；
24.要建立案件责任追究制度。对有案不查、瞒案不报、大案化小的，要按照有关规定严肃处理。对有章不循、违章不纠、屡纠屡犯等违规行为要从重处罚。（）答案:A
A、正确；B错误；
25.民事案件的审判权由（）行使? 答案: B A人民检察院 B人民法院 C人民政府 D党政机关 26.在发生库款被盗的案件中，若银行按照上级要求将金库守押任务委托、外包给守押公司，库房管理责任和风险通过外包完全转移至守押公司，银行不承担任何责任。（）答案:B(风险为转移)
A、正确；B错误；
27.社团贷款是省内三家或三家以上具有法人资格，经营贷款业务的农村合作金融机构，采用同一借款合同，为同一借款人发放的贷款。（）答案:B
A、正确；B错误；
28.流动比例越低，反映企业短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。（）答案:B
A、正确；B错误；
29.下列做法是不符合监管要求的？ 答案:D
A、严禁行内辞退、辞职人员或社会上的“中间人”代客办理业务
B、银行必须确保对发放各类余额、月底、满页对账单、回单的岗位与柜面人员相分离
C、对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看
D、对开户手续不符合规定的，一般不予办理，但重点客户、大型客户等特殊情况除外
30.下列分户帐中设有借贷方发生额和借贷方余额四栏的是()。答案:C
A、甲种帐 B乙种帐 C、丙种帐 D丁种帐。
多选题
31.商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。答案:ABC
A借款用途 B偿还能力 C还款方式 D还款时间
32.商业银行有下列哪些情形，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任()答案:ABCD
A无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的
C非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
D违反商业银行法的规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为 33.日常严格柜员的印章、柜员卡保管、防止混岗，监督柜员妥善保管自己的（），临时离柜时，必须退出操作界面。答案:ABCD
A.印章 B.柜员卡和密码 C.重要空白凭证 D.现金
34.员工行为管理的主要内容包括（）答案:ABC
A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土 壤。
B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过 “听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。
C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪 管理。做好员工工作时间之外的行为监督。D、增强员工的自我保护意识。E、加强员工的自我学习
35.国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的主要内容（）答案:ABCD
A被接管的商业银行名称 B接管理由 C接管组织 D接管期限
36.银行案件风险成因（）。答案:ABCD
A.责任追究不到位，惩戒警示作用不足 B.教育培训不重视，部分员工行为失范 C.经营思想不端正，弱化了内部管理 D.选人机制不科学，重要岗位用人失察
37.企业文化建设主要包括（）答案:BCD
A、企业思想文化 B、企业精神文化 C、企业行为文化 D、企业形象文化
38.质押合同应当下列包括哪些内容（）答案:ABCDE
A被担保的主债权种类、数额 B债务人履行债务的期限
C质物的名称、数量、质量、状况 D质押担保的范围 E质物移交的时间
39.保证的方式有()答案:AC
A一般保证 B终生保证 C连带责任保证 D人格保证
40.良好的职业操守包括（）答案:ABCDEFG
A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规
41.合同双方当事人订立合同，可以有哪几种形式()答案:ABCD
A合同书形式 B口头形式 C电报形式 D传真形式
42.银行内部控制的五大要素包括（）答案:ABCDE
A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚
43.2005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项 措施”，下列属于该项内容的选项有（）答案:ABCF
A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。
C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。
D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理 E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。
F、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。
44.企业法人终止的原因主要有()答案:ABCD
A依法被撤销； B解散； C依法宣告破产； D法人代表死亡
45.案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（）答案: ACDF A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度” C、加强重点环节控制 D、持续内控制度评价 E、完善稽核体系 F、强化岗位流程制约
请务必在确认无误后提交考卷,提交后将无法更改考卷
第四篇：甘肃省农村信用社案件风险防控实务培训考试题
甘肃省农村信用社案件风险防控实务培训考试题
甘肃省农村信用社案件风险防控实务培训考试题 姓名： 得分：
一、选择题（总分 20 分，每题 1 分。选少、选多、不选均不得分。）
1、属于风险的基本构成要素的有（A B D）A、风险因素 B、风险事件 C、风险控制 D、风险结果
2、下列关于银行业的描述正确的有（ABCD）A、高风险行业 B、经营风险、管控风险、承担风险损失 C、获取风 险收益 D、风险管理能力是银行的核心竞争力
3、属于银行三大主要风险的是（DEF）A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、信用风险 E、市场风 险 F、操作风险 G、流动性风险 H、战略风险
4、目前，普遍采取的风险识别方法有：(ADE)A、德尔斐法 B、缺口分析法、C、概率统计法 D、故障树法 E、筛 选-监测-诊断法
5、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩 体系
6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（ADEF）A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险 E、IT 系统及技术风险 F、外部事件风险
7、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计 量方法包括（ABC）A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、风险价值法
8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（ABC）A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略 D、风险控制、经营能力普遍不强。
9、银行内部控制的目标是（ABCD）A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行 B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。C、确保风险管理体系的有效性 D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。E、确保投资者利益最大化
10、良好内部控制机制的一般特征包括（ABCDE）A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 F、逻辑 性
11、银行内部控制的五大要素包括（ABCDE）A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息 交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚
12、关于加强稽核监督的说法正确的有（CDEF）A、内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。B、内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的 轨道上运行。C、稽核体系直接对董监事会负责，以增强其独立性和权威性。D、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下查”。E、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力 量。F、稽核检查人员应注意提高职业操守，强化思想作风教育，培育作 风 严谨、廉洁奉公的良好职业道德。
13、员工行为管理的主要内容包括（ABC）A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土 壤。B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过 “听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪 管理。做好员工工作时间之外的行为监督。D、增强员工的自我保护意识。E、加强员工的自我学习
14、良好的职业操守包括（ABCDEFG）A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 E、保守秘 密 F、公平竞争 G、抵制违规 15、2005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项 措施”，下列属于该项内容的选项有（ABCF）A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理 3 E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。F、加强银行业金融机 构内部审计力量，增强自我纠错能力。
16、案 件防 控长效 机 制 建设 要求在 公 司 治理 方面实 施 以 下内 容（ABCD）A、规范公司治理机制。B、完善风险管理构架 C、强化业务流程 管理、D、推进合规文化建设。
17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（ACDF）A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度” C、加强重点环节控制 D、持续内控制度评价 E、完善稽核体系 F、强化岗位流程制约
18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）A、自查从宽、他查从严 B、尽职免责、失职重罚 C、教育惩罚相结 合 D、处理要公平
19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（ADEF）A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级 D、依据要充分 E、处理要公平F、处理轻重要适度 20、突发事件的特征包括（ABCDE）A、突发性 B、公共性 C、危害的延展性 D、变化发展的不确定性 E、处置的紧迫性 F、不可控性
二、判断题（总分 20 分，每题 0.5 分。正确的打“T”，错误的打“F”）
1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。（T）
2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具有 很强的扩散性（F）
3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术 的同时建立全员风险管理文化。（T）
4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对 称 性特 点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。（T）
5、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提 高透明度。（T）
6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系 列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和 纠正的动态过程和机制。（T）
7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问 题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少 风险是内部控制机制所具有的全面性特征所要求的。(F)
8、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和 中枢。（T）
9、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。（F）
10、“内控优先、制度先行”“开办一项业务，出台一项制度、建立，一项流程” 表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不 可 或缺的作用。（T）
11、事权划分是指在业务系统中，对会计核算等事项按照管理权限、业务种类、金额大小，相应确定不同级别会计人员权限的一种内部控 制方法。（T）
12、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其 根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自 觉合规的文化环境。（T）
13、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。（T）
14、实施会计委派制的要点在于对于委派会计的考核以委派机构为 主，受派机构考核为辅，突出合规指标考核，兼顾绩效指标考核。(T)
15、银行业中小金融机构科学薪酬分配制度的核心是业绩，业绩决定 员工的职级调整、绩效工资的分配。（F）
16、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》 中的“直接责任人 是 指对形成案件风险引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。（T）
17、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长（理 事长）（T）。
18、银行业金融机构发生员工被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪 或非正常死亡应按照 《重大突发事件报告制度》 的规定进行报告处 置。（F）
19、单位提交开户申请资料，银行审核相关证件无误后即可为其开立 账户并启用。（F）20、在特殊情形下，银行客户经理可代理客户进行对公账户的的开户 并转交其印鉴卡。（F）
21、对公客户填制“重要空白凭证”购买单并签章后，银行审核无误 即 可出售其申请数量的空白银行承兑汇票。客户在有业务需要时出票 并提交银行进行承兑。（F）
22、执行存款实名制只要客户提交了真实的身份证件即可为其开户。（F）
23、企事业单位申请批量开 户，银行应据其真实的批量开户人员明细 表（含身份证件号）即可受理。（F）
24、客户缴存大额现金柜员受理后，可请客户到休息区等待，待业务 办理完毕通知客户前来领取业务回执。（F）
25、谨慎开办“卡折同开”业务。（T）
26、客户销户、换发后的存折，柜员在加盖“销户”等戳记后随传票 装 订。（F）
27、验资账户开户后，多个投资人的，只需要预留投资额最大的投资 人印章作为预留印鉴。（F）
28、银行经办人员或客户经理获客户书面委托授权后，可代其向银行 购买重要空白凭证。（F）
29、银行对公柜员保管的印鉴卡只要与系统账户数一致即可表明其风 险可控。（F）30、如果客户申请开立全额保证金银行承兑汇票，银行无需对其进行 贷款“三查”审核即可与其签订承兑协议。（F）
31、银行承兑汇票到期扣款时，柜员可直接将其对应保证金账户的资 金转入单位结算账户扣款。（F）
32、客户提交他行承兑的银行承兑汇票，会计部门在审验其票据为真 后，即可办理贴现资金划账手续。（F）
33、规范的队长制度包括： 严格设立记账、对账岗位，执行双人 对账，换人对账等对账风险防控措施，严防“一手清”。（T）
34、现金柜台营业终了，必须由主管人员对柜员经办的业务逐笔勾对 无误后方可结束当日业务。（T）
35、余额对账单可根据账户流水利用办公软件进行编辑后打印发放给 客户对账。（F）
36、对公客户对账一年至少组织一次。（F）
37、银行自身的行政公章及法定代表人印章必须分开保管并实行平行 交接。（T）
38、收到客户销户退回的空白重要凭证，截角后附当日传票装订即 可，不需设置登记簿管理。（F）
39、因为有监控，柜员在营业期间临时离开岗位无需将现金、印章、凭证等入箱上锁。（F）40、五好钱捆的含义是：点准、挑净、墩齐、捆紧、印章清晰。（T）
三、简答题（共 10 分）简答题（（一）简述银行案件风险定义及其防控措施。（5 分）简述银行案件风险定义及其防控措施。银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规违纪 或内外勾结及外部侵害案件造成 银行资金财产损失和声誉损失的风 险。银行案件风险的防控措施包括：
1、完善公司法人治理机制
2、建立健全案件风险防控责任制度
3、加强内部控制体系建设
4、下大力气狠抓执行力建设
5、增强稽核和业务检查的有效性
6、建立案件责任追究制度
7、强化科技系统技防能力
8、建立科学的激励约束机制
9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化
10、加强对案防工作的监管
（三）简述关于营业 柜员的十个严禁（5 分）简述关于营业柜员的十个严禁。
一、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡⁄授权卡⁄密码，或持有非本 人操作员卡和密码；
二、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡⁄授权卡⁄密码、个人名 章、业务印章、现金、有价单 证、重要空白凭证等物品情况下离柜⁄ 岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；
三、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要 空白凭证等重要物品交给他人使 用；
四、严禁利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银 行、客户资金;
五、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区；
六、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保 管银行卡以及代客户签名、设置 ⁄重置⁄输入密码，办理电话银行业务；
七、严禁输入密码时不进行物理遮挡；
八、严禁借银行名义私自代客理财；
九、严禁私自泄露、修改客户信息；
十、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。
四、论述题
（一）论述对公账户管理风险防控要点（10 分）论述对公账户管理风险防控要点。
1、严格开户准入审查。认真审核并换人复核单位开户资料的完整性、真实性、合规性。证件种类要齐全，对证件本身的真实性、合规性，单位开户意愿的真实性以及不同证件相同要素的一致性进行审核。通 过第 三方信息验证如工商信息查询、身份核查等进行交叉验证。从 严审查验资账户申请，杜绝虚假及代理验资。
2、开户业务流程要合规。柜员审核证件案无误并开立账户后应及时 提交会计经理进行开户审批确认，柜员 据会计经理意见对相关凭证 加盖业务戳记并返回客户回执。期间应加强对经办人身份证件、客户 申请书、授权书、预留印鉴图样的认真核查。开立账户后应在规定 期限内完成上门核查后方可启用账户。受理开户 业务，单位经办人 应亲到银行对公柜台办理开户并现场预留印鉴卡。印鉴卡经开户柜员 收妥后，严禁转交 无关第三人。
3、开户后管理：开立账户后应按照规定交接保管印鉴卡、账户资料，严防档案缺损、信息泄密。账户启用 后，在人行账户管理系统中进 行录入。定期进行印鉴卡的“三相符”勾对核查。严密保管制度，严防 抽换 印鉴卡片。
4、同一单位不得在同一网点开立多个结算账户。
5、禁止本行员工代理客户开户。委托第三方代理开户的，应严格审 查代理手续及代理人身份。
（二）述一般贷款业务在贷款支付及贷后管理环节的风险防控措施 贷款支付及（10 分）贷款支付环节的风险防控措施 ：
1、根据信贷合同的 生效时间，严格按照规定程序和要求办理支付手 续。分批支付的，必须由借款人本人依 据合同约定的用款计划到贷 款机构办理手续。
2、贷款资金必须转入借款人账户，采用承贷机构受托支付的，贷款 资金通过借款人账户支付给借款人交易 对手。借款人自助支付的，贷款资金转入借款人在承贷机构开立的结算账户。
3、承贷机构应依据借款合同约定，对信贷资金的支付进行管理与控 制。采取贷款人受托支付的，贷款人应 在贷款资金发放前，审核借 款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定的条件，将贷款资金按约 定支付给 借款人交易对手。采用借款人自主支付的，贷款人应要求 借款人定期报告或告知贷款资金支付情况，并通 过账户分析、凭证 检查、现场调查等方式核查贷款支付是否符合合同约定用途，并应做 好有关细节的认定 记录。贷后管理环节的风险防控措施：
1、做好贷后的跟踪检查、定期检查和特别检查，及时掌握借款人（担 保人）的生产经营状况、财务状况，确保贷款按合同约定使用。发 现重大问题，及时报告预警。
2、对大额贷款和出现风险苗头的贷款，应双人或换人进行贷后检查，确保问题早发现，及早处置。
3、要重点监控借款人的主营业务收入是否进入承贷行结算账户，对 借款人现金流异常的要采取措施。
4、要建立专门的信贷档案库，并安排专人管理，妥善保管各类信贷 档案资料，严防缺失、毁损。要严格实 行档案资料查阅登记制度，档案管理人员工作变动应办理档案的交接手续。
（三）下列描述中哪些属于异常行为表现，请将其序号罗列出来；请 下列描述中哪些属于异常行为表现，请将其序号罗列出来；阐述员工 异常行为定义及对异常行为员工应采取什么样的监控和帮扶措施（10 分）
1、不安心工作，经常无故迟到、早退、请假，严重违反劳动纪律；
2、在企业兼职或参与经商活动；
3、超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产、黄金、外 汇、收藏；
4、贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，挥霍浪费，经常使用或购 置与收入状况不符的高档消费品；
5、无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费；
6、社会交往复杂，与不明身份的人交往频繁，经常出入于歌舞厅等 营业性娱乐场所或参与赌博活动；
7、与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来；
8、违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户，帮助客 户或他人洗钱；
9、工作中经常发生违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其 办理业务提供特殊“照顾” ；
10、个人财富无故突增，或声称“中彩票、获大奖”，故意掩盖不明 收入来源；
11、经常吹嘘个人能力或社会资源，言过其实，追求虚荣；
12、包养情妇或与他人发生、保持不正当男女关系；
13、从事要害岗位工作，突然无特殊原因要求调整岗位或辞职；
14、组织纪律涣散，不服从管理，自由散漫，经常发牢骚，讲怪话；
15、因违规违纪受过处分或自认怀才不遇，心存不满，不能正确对 待，工作态度消极，情绪低落；
16、性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经 常神神秘秘、躲躲闪闪；
17、工作状态萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困钝；
18、心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落；
19、上班时间经常上网聊天或玩电脑游戏； 20、其他异常行为。以上行为均属员工异常行为的表现 员工异常行 为定义： 员工异常行为定义：员工（含临时工和返聘、特聘员工）发生的、可能导致违规违纪和 职业犯罪的趋势性、苗头性行为，或 者可能揭露和发现员工道德风险的后续性、外显性行为。对异常行为员工实施的监控措施主要包括： 对异常行为员工实施的 监控措施主要包括：
1、严格执行劳动纪律，从严控制异常行为员工的事假、病假；
2、不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务；
3、对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问；
4、对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注，及时进行 分析判断，主动 采取有效措施，排除违规隐患。对异常行为员工实施的帮助教育措施是：
1、对于异常行为员工，应明确帮教责任人，针对其异常行为的具体 表现、行为性质、可能引发的后果，制定切实可行的帮教措施，开 展“一对一”、“多对一”的帮教工作。
2、帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施，帮助 异常行为员工正确 认识错误，端正思想态度，自觉规范个人行为。
（四）试论述中小金融机构 2011 年的案件风险防控要点。（15 分）
1、强化重点领域风险防范，严防大要案件。深入持续抓好“五十个严 禁”的具体落实； 继续把对公存款开 户、结算，现金管理、重空凭证、代理业务、冒名贷款作为重点，对不良行为员工、重点岗位、重点人 员 和关键环节深入排查；重视对信贷协管员、协理员、信息服务员、管理。规范外聘人员管理；抓好支付密 码器推广。
2、深入开展信贷业务专项整治，充分暴露案件风险。年内开展假冒 名贷款、抵质押贷款、置换贷款三个领 域的操作风险专项整治。
3、强化全员案防培训，提升案防技能和风险控制水平。以《中小金 融 机构案件防控实务》作为培训教材，确保培训的有效性和针对性。培训后考试结果与员工个人上岗、晋职、薪酬挂钩。
4、加强合规管理和综合考核，全流程评价案件防控成效。开展“合规 管理年”活动，全面检查“防范操作 风险十三条”“十项制度”“十个联 动”落实情况； 建立稽核检查责任和奖惩制度； 建立“走人”和违规、、积分制度；对案件防控实施综合考核。
5、做好案件督导检查，提高监管督导的有效性。督促落实案件防控 治理三年规划的落实；抓好重点地区、机构的案件防控；开展违规 问题专项检查，实行“硬约束”“零容忍”；开展内部审计指引落实情况 的专项 督导调查，保障内审稽核人员数量、质量，确保内审质量和 效果。
第五篇：农村信用社案件防控责任书
ⅩⅩ县农村信用合作联社案件防控责任书
为有效防范ⅩⅩ县农村信用社各类风险，深入推进案件专项治理工作，预防各类案件发生，确保农村信用社集体资产安全及员工的人身安全，维护和保障全辖农村合作事业的健康发展。根据省联社案件专项治理的要求，明确个人在防范经济案件和责任性刑事案件中应负的责任，切实履行工作职责，严格内部管理，执行各项规章制度，有效防止各类案件的发生，双方签订责任书。
一、根据“谁经办谁负责”的原则，乙方为责任人；甲方代表为乙方履行案件防范责任监督人，乙方应对甲方负责。
二、责任目标
在责任内，乙方在所辖工作范围内，切实有效地防范案件的发生，严格执行规章制度，确保本单位资金、财产、人身安全，具体目标如下：
1、无各类违法违纪行为，不发生因职务犯罪案件，没有因个人行为而造成经济损失的情况发生。
2、无贪污、受贿、抢劫、盗窃、诈骗、丢失案件。
3、无“黄、赌、毒”等行为或其他造成恶劣社会影响的重大责任事故。
三、甲方责任
1、根据国家金融方针、政策、法律、法规、规章和上级有关制度办法对乙方进行宣传教育，并适时提出工作意见，对乙方行为规范进行监督指导。
2、按照职责，对乙方案件防控工作给予指导，并督促其案件防控及安全措施的落实。
3、对乙方执行案件防控责任制的情况进行检查、考核和奖惩。
四、乙方责任
1、案件防控工作除银监会要求滚动自查的票据承兑、大额存取款、账户管理、账务核对、印鉴卡管理等业务外，还要对大额异常贷款、冒名贷款及涉及“黄、赌、毒”等行为的九种人经常进行排查。把案件防控工作列入自己的各项业务操作流程，切实履行职责，努力实现责任目标。
2、加强自身的法制、纪律和职业道德的学习，贯彻上级对案件防控工作的要求，提高思想认识和防范意识，自觉抵制各种诱惑。
3、认真落实各项规章制度，强化制度执行力度，做到高标准、严要求，经常检查对照，发现隐患与问题，及时汇报，坚决杜绝有章不循违章操作的行为。
4、乙方需对甲方提供真实事实依据，对存在问题隐患或不及时向甲方反映的，造成严重后果按《陕西省农村合作金融机构从业人员行为规范工作人员违反规章制度行为处
理办法》规定追究乙方责任。
五、奖惩
1、在本结束后，甲方对乙方执行责任制的情况进行考核，并与本人奖金挂钩。
2、实现当年防范责任制目标的对乙方给予适当奖励。
3、对未实现当年防范责任制目标者取消各种奖励及当年选先资格。
4、对发生因职务犯罪或重大责任事故案件的，按《陕西省农村合作金融机构从业人员行为规范工作人员违反规章制度行为处理办法》规定，严格追究责任。
六、该责任书从二0一二年一月一日起执行至二0一二年十二月三十一日止，本责任书一式二份，签订双方各执一份。
ⅩⅩ县农村信用合作联社
信用社
负责人：
负责人：
点击咨询 