实现邮政金融业务的快速发展经验材料

第一篇：实现邮政金融业务的快速发展经验材料

立足创新 强化营销 实现邮政金融业务的快速发展 xxx邮政局 2004年，我局紧紧依靠市局的领导，围绕“以量促收、以质增收”的原则，全力提升金融业务发展速度，通过积极挖潜，强力推进，实现了金融业务的全面发展。截止11月20日，邮政储蓄余额为29,917万元，余额市场占有率18.47%，当年新增储额2,667万元，新增额市场占有率12.33%，实现储蓄收入732.43万元，收入增幅31.58%，列全省县局第3位；代理保额1506.6万元，实现保险手续费收入59.52万元；汇兑业务收入实现14.74万元，增幅列全省县局第4位。我们的主要做法是：

一、坚定信心、精心策划、狠抓落实 面对2004年外来的经营形势，我们xx局在全区一盘棋、市县一体化的带动下，确定了加快发展，强化营销，提质增效的经营思路，于去年年末，就召开了储蓄、保险业务发展誓师大会，对金融市场发展形势、前景进行了深入的剖析，强化干部职工对发展金融业务的必要性与重要性的认识，对金融业务发展提出了具体部署和安排，并先后召开邮储网点负责人座谈会和中层干部会议，组织人员深入各网点与职工面对面交流，通过反复的思想发动和交流，使全局干部职工认识统一，发展的信心更加坚定。各支局所结合各自的发展目标和市场环境，早谋划、早布置、早行动，采取争、抢、拉、挖等各种有效的营销手段，与专业银行展开竞争；全局干部职工在大局意识的驱动下，积极投身业务发展竞赛中来；专业部门在细化了全年营销方案的基础上，分阶段、有重点地积极推进，狠抓落实，坚持对储蓄、保险业务“定期通报，定期分析，定期总结，定期考核”，全局干部职工既有压力，又有动力，主动走向市场创造性地开展工作，使全年金融业务保持了健康、有序、持续稳定的发展态势。

第二篇：实现邮政金融业务的快速发展

立足创新 强化营销实现邮政金融业务的快速发展xxx邮政局～年，我局紧紧依靠市局的领导，围绕“以量促收、以质增收”的原则，全力提升金融业务发展速度，通过积极挖潜，强力推进，实现了金融业务的全面发展。截止11月20日，邮政储蓄余额为29,917万元，余额市场占有率18.47%，当年新增储额2,667万元，新增额市场占有率12.33%，实现储蓄收入732.43万元，收入增幅31.58%，列全省县局第3位；代理保额1506.6万元，实现保险手续费收入59.52万元；汇兑业务收入实现14.74万元，增幅列全省县局第4位。我们的主要做法是：

一、坚定信心、精心策划、狠抓落实面对～年外来的经营形势，我们xx局在全区一盘棋、市县一体化的带动下，确定了加快发展，强化营销，提质增效的经营思路，于去年年末，就召开了储蓄、保险业务发展誓师大会，对金融市场发展形势、前景进行了深入的剖析，强化干部职工对发展金融业务的必要性与重要性的认识，对金融业务发展提出了具体部署和安排，并先后召开邮储网点负责人座谈会和中层干部会议，组织人员深入各网点与职工面对面交流，通过反复的思想发动和交流，使全局干部职工认识统一，发展的信心更加坚定。各支局所结合各自的发展目标和市场环境，早谋划、早布置、早行动，采取争、抢、拉、挖等各种有效的营销手段，与专业银行展开竞争；全局干部职工在大局意识的驱动下，积极投身业务发展竞赛中来；专业部门在细化了全年营销方案的基础上，分阶段、有重点地积极推进，狠抓落实，坚持对储蓄、保险业务“定期通报，定期分析，定期总结，定期考核”，全局干部职工既有压力，又有动力，主动走向市场创造性地开展工作，使全年金融业务保持了健康、有序、持续稳定的发展态势。

二、多元化营销，个性化服务，金融业务实现稳健发展随着市场环境和邮储政策的变化，邮储经营仍然单纯追求总量的增长显然已不合时宜。为此，我们“以变应变”，适时调整经营策略，把邮储业务发展的“舵”从“余额的上升”转向了“效益的提升”。年初，我局开展了全员旺季劳动竞赛活动，通过出台营销激励方案和细化考核办法，加大奖励力度，调动了全员发展业务的积极性，各网点上门揽收种子化肥经销商、收粮大户回笼资金；职工走出局门，深入市场，靠亲情营销发展储额。同时，专业部门作为市场开发和营销过程中的主角，通过周密的市场调查，上门公关，成功接收倭肯农行储额1021万，代发民政局4,119户、46万元的最低生活保障金。一季度，我局实现净增额5330万元。窗口是营收的第一线，我局立足窗口阵地营销，紧紧依靠服务和信誉抢占储户，xx邮电所、xx支局作为迁移县内的两个网点，结合周边个体商户众多，活期储源丰富的特点，利用自身优势，上门为商业区内商家提供取送款、兑换收取零钱等个性化服务，通过“优质+高效”的服务赢得了用户认可，这两个网点当年新增储额723万元，占全局净增总额的27%，活期比例分别为58.96%和63.34%，实现了增量增收的目标。面对金融业务艰难的发展现实，为加快业务发展，我局审时度势，把邮政代理保险作为～年金融业务发展的重要补充和新的增收点来培育，在业务发展上，我局打破常规，积极创新营销模式，建立了以柜台营销为基础、专业营销为重点、全员营销为补充的代理保险营销模式，制订了相应的考核激励机制，抓重点网点，抓住准客户，有力地推动了代理保险业务快速发展。柜台营销、投递营销一直是我局代理保险业务发展优势所在。我们充分发挥邮政点多面广的优势及网点的营销功能，坚持走专业化营销之路，最大限度调动各网点员工的积极性，全局保险业务窗口营销占９0％以上。如：xx邮电所坚持多说一句话的营销方式，通过提高开口率使保险业务在柜台营销不断取得成功，她们在实践中潜心研究分红保险的各项条款，分析各种潜在客户的特点，熟练掌握了面对不同客户的营销术，创造一种平和、亲近、信任的用户与邮政员工的鱼水关系，引导用户投资分红型保险。“一份耕耘一份收获”，今年6月份，该所一次办理保单50万元。xx邮电所～年撤除储蓄业务，代理保险业务成为了罗泉业务发展的重点，为了做好业务宣传，支局长xx自掏资金购买200张红纸，聘请当地老师写了一天宣传业务单，并在每个村屯张贴，同时他还在各村屯用广播宣传邮政代理保险，使邮政代理保险家喻户晓，人人皆知。平时他还经常利用下班和业余时间，到农户家中做保险业务宣传，在投递过程中，走街串巷积极宣传代理保险业务，通过上门讲解宣传保险业务知识，帮助用户分析各种投资渠道，换位思考，设身处地地为用户着想，帮助用户算细帐，为用户理财、支招、当参谋，得到用户地一致认可。可以说：白天邮局、晚上用户家里都是他的营销场所，今年罗泉邮电所只用两个月就完成全年保险任务。在拓展保险业务市场中，大额保单成为了今年我局代收保费出奇制胜的“法宝”，xx储蓄专柜是我局业务量最大、收入最多的支局所，为开发保险业务，她们从用户的心理角度出发，分析市场形势，组织员工学习、交流“怎样正确引导用户投保”，通过分析比较，有针对性发展保户，把有固定收入的用户、年收入较高的用户、喜欢投资的用户、经营效益较好的个体户列为目标客户。一次，一位乡下饭店老板到专柜办理一年期存款，营业员xxx给他介绍办理分红型保险，具有保本、保息、保障、分红等特点，这么一说，该用户立即填写保单，可填完单子后，他一看是保险公司的，说什么也不保了，说到：“保险公司不可靠！”非要买国债，这时xxx一边给他办理存款，一边耐心为他算帐，对比国债与保险的收益和保障，并不失时机说：保险不但没有风险，而且具有分红等功能，经过xxx热心的讲解，终于被打动，最后一次投保10万元。象这样的例子举不胜举，正是通过她们的努力，辛勤耕耘，今年办理大额保单达十余份，保额150多万元。与此同时，我们注重挖掘典型，积极推介，实施重点发展战略，确定重点发展地区、重点营销方式、重点产品和重点用户，通过重点突破，采取“引入内部竞争、互相推进发展”的措施，将窗口能手、投递员营销案例在全局范围内成功推广，交流促进，营造出“

人人比业绩、天天说发展”的良好氛围，示范的引导作用，使代理保险业务保持了全面发展的态势。电子汇兑新业务快速发展，成为遏制汇兑业务收入下滑的新亮点。今年我局汇兑业务增幅在全省县局中一直名列前茅。金融业务发展作为当前邮政经营工作的重点，虽然我们经过今年的一年实践，取得了点滴的成绩，但通过实践也暴露出一些问题，整体服务水平不高，低层次服务问题依然存在；个人营销能力欠缺，力量薄弱，出现靠支局长或营业员一人开发业务的现象；后台支撑不到位，业务、技能培训力度不够，没有使全员熟练掌握业务知识，这些问题的出现，使我们更加清醒地认识到金融业务发展之路任重道远，需要我们加强软件管理和硬件建设，改进提高营销措施和手段，努力培养一支精明强干、业务过硬的专业营销队伍，为明年全面的业务发展奠定基础、积攒后劲，为全区经营工作做出新的更大的贡献。

第三篇：实现邮政金融业务的快速发展

立足创新强化营销实现邮政金融业务的快速发展xxx邮政局2004年，我局紧紧依靠市局的领导，围绕“以量促收、以质增收”的原则，全力提升金融业务发展速度，通过积极挖潜，强力推进，实现了金融业务的全面发展。截止11月20日，邮政储蓄余额为29,917万元，余额市场占有率18.47，当年新增储额2,667万元，新增额市场占有率12.33，实现储蓄收入732.43万元，收入增幅31.58，列全省县局第3位；代理保额1506.6万元，实现保险手续费收入59.52万元；汇兑业务收入实现14.74万元，增幅列全省县局第4位。我们的主要做法是：

一、坚定信心、精心策划、狠抓落实面对2004年外来的经营形势，我们xx局在全区一盘棋、市县一体化的带动下，确定了加快发展，强化营销，提质增效的经营思路，于去年年末，就召开了储蓄、保险业务发展誓师大会，对金融市场发展形势、前景进行了深入的剖析，强化干部职工对发展金融业务的必要性与重要性的认识，对金融业务发展提出了具体部署和安排，并先后召开邮储网点负责人座谈会和中层干部会议，组织人员深入各网点与职工面对面交流，通过反复的思想发动和交流，使全局干部职工认识统一，发展的信心更加坚定。各支局所结合各自的发展目标和市场环境，早谋划、早布置、早行动，采取争、抢、拉、挖等各种有效的营销手段，与专业银行展开竞争；全局干部职工在大局意识的驱动下，积极投身业务发展竞赛中来；专业部门在细化了全年营销方案的基础上，分阶段、有重点地积极推进，狠抓落实，坚持对储蓄、保险业务“定期通报，定期分析，定期总结，定期考核”，全局干部职工既有压力，又有动力，主动走向市场创造性地开展工作，使全年金融业务保持了健康、有序、持续稳定的发展态势。

二、多元化营销，个性化服务，金融业务实现稳健发展随着市场环境和邮储政策的变化，邮储经营仍然单纯追求总量的增长显然已不合时宜。为此，我们“以变应变”，适时调整经营策略，把邮储业务发展的“舵”从“余额的上升”转向了“效益的提升”。年初，我局开展了全员旺季劳动竞赛活动，通过出台营销激励方案和细化考核办法，加大奖励力度，调动了全员发展业务的积极性，各网点上门揽收种子化肥经销商、收粮大户回笼资金；职工走出局门，深入市场，靠亲情营销发展储额。同时，专业部门作为市场开发和营销过程中的主角，通过周密的市场调查，上门公关，成功接收倭肯农行储额1021万，代发民政局4,119户、46万元的最低生活保障金。一季度，我局实现净增额5330万元。窗口是营收的第一线，我局立足窗口阵地营销，紧紧依靠服务和信誉抢占储户，xx邮电所、xx支局作为迁移县内的两个网点，结合周边个体商户众多，活期储源丰富的特点，利用自身优势，上门为商业区内商家提供取送款、兑换收取零钱等个性化服务，通过“优质 高效”的服务赢得了用户认可，这两个网点当年新增储额723万元，占全局净增总额的27，活期比例分别为58.96和63.34，实现了增量增收的目标。面对金融业务艰难的发展现实，为加快业务发展，我局审时度势，把邮政代理保险作为2004年金融业务发展的重要补充和新的增收点来培育，在业务发展上，我局打破常规，积极创新营销模式，建立了以柜台营销为基础、专业营销为重点、全员营销为补充的代理保险营销模式，制订了相应的考核激励机制，抓重点网点，抓住准客户，有力地推动了代理保险业务快速发展。柜台营销、投递营销一直是我局代理保险业务发展优势所在。我们充分发挥邮政点多面广的优势及网点的营销功能，坚持走专业化营销之路，最大限度调动各网点员工的积极性，全局保险业务窗口营销占９0％以上。如：xx邮电所坚持多说一句话的营销方式，通过提高开口率使保险业务在柜台营销不断取得成功，她们在实践中潜心研究分红保险的各项条款，分析各种潜在客户的特点，熟练掌握了面对不同客户的营销术，创造一种平和、亲近、信任的用户与邮政员工的鱼水关系，引导用户投资分红型保险。“一份耕耘一份收获”，今年6月份，该所一次办理保单50万元。xx邮电所2003年撤除储蓄业务，代理保险业务成为了罗泉业务发展的重点，为了做好业务宣传，支局长xx自掏资金购买200张红纸，聘请当地老师写了一天宣传业务单，并在每个村屯张贴，同时他还在各村屯用广播宣传邮政代理保险，使邮政代理保险家喻户晓，人人皆知。平时他还经常利用下班和业余时间，到农户家中做保险业务宣传，在投递过程中，走街串巷积极宣传代理保险业务，通过上门讲解宣传保险业务知识，帮助用户分析各种投资渠道，换位思考，设身处地地为用户着想，帮助用户算细帐，为用户理财、支招、当参谋，得到用户地一致认可。可以说：白天邮局、晚上用户家里都是他的营销场所，今年罗泉邮电所只用两个月就完成全年保险任务。在拓展保险业务市场中，大额保单成为了今年我局代收保费出奇制胜的“法宝”，xx储蓄专柜是我局业务量最大、收入最

第四篇：邮政代理金融业务发展思路

代理金融业务发展思路

1、以转变观念为主导

积极营造邮政金融业务又好又快发展的氛围。我们要针对当前面临的形势，加强引入现代企业价值观念和经营观念，努力摆脱传统思想的束缚，以推进观念和理念、运作机制和模式、经营增长方式三个转变为契机，围绕建立“安全邮政金融、发展邮政金融、和谐邮政金融”的目标。在今后工作中，进一步转变观念，提高认识、突出重点、取得成效。一是深入分析当前面临的机遇和挑战，牢固树立把握机遇、科学发展、和谐发展、率先发展的意识。二是深入分析与区县局之间的差距，牢固树立争创一流、敢于超越的观念。三是深入查找发展体制机制性障碍，牢固树立与时俱进、改革创新的思想。

2、以创新发展为理念

创新发展是邮政紧跟时代潮流、适应环境变化、满足社会需求、提升竞争能力的必然选择。我们要积极推进管理创新，根据网络型企业的特点和运营规律，进一步加强代理金融对运营的集中管控；要积极推进经营创新，针对日益多样化、个性化的市场变化，研发适销对路的代理金融产品和服务；要积极推进服务创新，通过优化服务流程，为客户提供更为便利周到的服务；要积极推进机制创新，优化人财物和政策资源配置，激发广大员工的创业活力和工作热情，促进优质资源向高效业务流动。一是各单位领导要思想重视、重视、再重视，观念转变、转变、再转变，各单位要进一步明确管理机构和人员，每日跟踪代理业务发展情况，代理业务局要每日通报代理金融业务发展进度,各单位要及时把控本单位代理金融发展动态，不断加快落实推进。二是各单位要结合当地实际市场环境和特色，不断探索、创新邮政代理金融的经营发展机制，确保发展目标的实现。三是各单位要加强与银行的沟通联系，依靠邮储银行专业的优势，研究好代理金融业务发展和管理措施，相互支持、密切配合，发挥各自优势，携手共进，实现双赢。

3、以重点业务为目标

大力推进结构调整。一是加大邮政金融负债业务结构调整的力度，通过大力发展邮储代发工资、发放绿卡、安装商易通等项目，迅速提高邮储定活比例，减少付息成本，提高利差收入。二是大力发展网上银行业务，充分发挥电子银行的特点和优势，不断扩大网上银行客户群体。三是大力发展中间业务，积极做好保险、基金、理财等营销代理工作，迅速提高邮储银行的盈利能力。

4、以队伍建设为基础

建设市北邮政金融发展的强基工程。为加强邮政金融业务全面推进，努力做好管理团队、客户经理队伍和员工队伍三支队伍的建设，努力向“一流队伍、一流管理、一流业绩”标准迈进。一是做好团队的教育培训工作，制定全年培训计划，对培训计划进行积分考核，全面提高员工思想道德水平、主人翁意识、发展观念和从业能力观念。二是通过竞争上岗、充实管理团队和客户经理队伍。三是通过制定风险合规积分考核办法、员工培训积分考核办法、个人经营业绩积分奖励办法，调动员工合规经营，加快发展的积极性。四是开展员工每月一星、保险之星、理财之星等活动，大力弘扬先进、树立典型，营造“人人争先、个个创优”的氛围。五是多层次、多渠道开展谈心、交流等活动，打通思想壁垒，营造和谐发展的环境。

5、以制度建设为保障

夯实基础管理工作。一是深入调查研究，制定科学的绩效管理办法，鼓励员工加强发展、调动员工发展业务的积极性和创造性。二是制定严格的财务管理制度，加强财务管理，抓好增收节支，全力抓好财务收支预算工作；规范财务行为，严格控制各项非生产成本支出，把有限的资金用于增加生产能力、改善生产环境、发展经营、提高员工福利等方面，切实抓好成本核算工作，切实加强资金管理，抓好资金运用，提高资金归行率和收益率。三是抓好服务管理，进一步完善服务管理制度规范，用制度规范员工服务行为，提升银行窗口服务的形象。四是抓好风险管理，确保资金安全。从员工合规行为抓起，加强银行合规文化建设，提高员工执行内控制度的自觉性。通过不断强化各级负责人的履职检查、稽查人员的审计检查，加强监督检查防控体系建设。通过对重点岗位监督、从业人员行为监督、重点部位监督，筑牢安全防线。

一、积极转变观念，加快推进代理金融业务发展方式转变

深入分析代理金融业务发展面临的形势与挑战，提高认识，加快推进代理金融发展方式的转变。一是要从粗放式管理向精细化管理转变。遵循银行业务中的“二八定律”，深入分析客户群中5万元以上余额及中间业务购买量的占比，占整个客户群比例很小的个人高端客户在对银行的业务结构和赢利能力方面起着举足轻重的影响。要逐步转变过去凭经验、靠关系及依靠成本拉动的业务发展模式，将业务发展目标与客户综合金融服务科学结合起来，转变管理理念，加强数据分析，逐步增强网点的经营能力和服务能力；二是要从注重经营产品向注重经营客户转变。要注重优质客户的挖掘，重点发展优质网络型客户、中小企业主、城市白领及大中专院校学生等客户群，要以价值客户为中心，从客户的消费习惯、实际需求出发，针对不同客户群提供与之相适应的金融产品和服务；三是要从标准化服务向差异化服务转变。要加强客户结构分析，科学划分客户层次，合理分配资源，为不同客户群体提供差异化服务。更要针对中高端客户需求，为其设计个性化服务方案；四是要从经营单一客户向经营网络型客户转变。要充分认识网络型客户在拓展业务领域、降低经营成本、抵御市场风险等方面的优势，依托邮政金融全网优势，积极拓展网络型客户，向其提供集结算、代收付、融资等多项业务于一体的综合金融服务，通过深化与网络型客户的合作，提高盈利水平和核心竞争力。

二、强化经营举措，推进代理金融业务全面发展

一要大力发展储蓄业务，抢占市场份额。储蓄业务是邮政代理金融各项业务的基础，利差收入仍是代理金融收入的主要来源。面对存款加息、付息成本不断增加的态势和资金投向不断分流的局面，要坚定发展信心，按照业务发展季节规律，不断扩大储蓄存款规模，巩固市场份额，增加企业效益；要牢牢把握集团公司今年“固定费率，分档计费”的利差分配方式，在存款业务规模方面实现全新的突破；要加快代理金融专职营销队伍建设，积极推进重点营销项目，挖掘价值客户，不断提升代理金融网点经营发展能力；要通过结算和理财业务发展,不断调整和优化存款结构，逐步降低付息成本，提高收益水平。

二要积极发展结算业务，优化业务结构。邮政代理金融要充分发挥网点优势，发展个人结算业务，优化业务结构，推动个人零售业务健康发展。要积极引导优质客户、潜力客户办理和使用“绿卡通”卡，注重客户的培育，通过“绿卡通”副卡的发展满足家庭金融资产管理多样化需求，提高客户忠诚度；要继续以淘宝绿卡、QQ联名卡、网汇通和网汇e等多品牌网上支付业务为抓手，进一步发展大中专院校学生等年轻客户群和城市白领等优质客户群，逐步改善个人客户结构；要通过“内抓培训，外抓营销”的方式全面推动个人网银业务的发展，着力打造邮政绿卡支付结算品牌；要加大“商易通”在商场、批发市场等资金交易量大、结算较为频繁的区域的布放力度，充分挖掘批发商、小企业主客户群体；要积极拓展特约商户，特别是城郊地区和农村较发达城镇地区收单业务发展，改善城郊和农村绿卡受理环境，扩大POS收单商户规模；要通过大力发展代发类业务来推动活期存款的发展；要通过社区服务、厂区服务的形式重点抓好城郊汇兑业务的发展工作，不断吸引社区居民、外来务工人员到邮政办理汇兑业务。

三要快速发展理财业务，扩大市场影响力。理财业务是实现“以客户为中心”经营理念的战略性重点业务，是非利差收入的重要收入来源。加快理财类业务发展，要进一步树立大理财理念，为客户提供集储蓄、理财和保险业务为主体的资产配置方案，不断提高为中高端客户提供综合金融服务的能力，有效增强防御因政策变动对负债业务所带来的经营政策风险；要树立信心，迎难而上，以努力实现保险业务翻番目标为重点，全面完成理财类业务全年目标；要在2011年年初理财经理队伍建设初见成效的基础上，进一步稳定队伍，全面提升理财经理的专业素养和服务水平，基本实现代理金融网点理财经理配置；充分调动理财经理积极性，通过业绩管理和积分评优管理等措施形成良好氛围在做大理财类业务的同时进一步提升理财经理自我价值认定；通过物理网点转型的契机，灌输高低柜互动理念，进一步挖掘价值客户，利用理财经理的专业知识有针对性地进行个性化营销，提供差异化的理财产品，满足客户不同需要。

四要重视发展电子银行，拓展客户体验渠道。大力发展电子银行业务是缓解柜台压力，为客户提供多样化便捷服务，降低企业成本的有效途径。目前邮政代理金融电话银行、个人网上银行的有效客户注册率、客户使用率和交易强度亟需提高。要进一步丰富和完善宣传手段，扩大邮储电话银行、网上银行的社会认知度；要在有条件的骨干网点建立网上银行体验服务区，引导客户使用电子自助服务渠道，提高客户使用网上银行的能力和积极性；利用网上基金交易资费较低的优势和各种网上缴费业务的开通，提高电子自助渠道的交易量。

三、夯实代理金融基础，全面提高代理金融管理架构

一要加快网点转型，做好示范网点建设和自助渠道建设。要结合二类网点改革，加大代理金融网点调整建设，有效整合网点资源，加大网点装修改造，增加必要的功能分区，重点建设理财服务区，改善用邮环境，实现代理金融网点“地理位置优越、功能分区合理、服务环境舒适”的目标；要总结邮储银行“示范网点”建设工作的经验，今年内首先完成1个示范网点的建设，通过先试点后推广的方式逐步完成代理金融网点全面转型工作；要大力建设自助服务渠道，发展电子银行业务，尤其是加大ATM的投放力度，做好ATM的选址和运维管理等工作，提高ATM等自助设备的社会效益和经济效益，同时加大对网上银行和电话银行的宣传和推介，积极盘活网点资源，为用户提供差异化服务，降本增效。

二要提升服务质量，规范服务行为。要进一步完善各单位服务管理架构，设置专职服务质量管理岗位；要强化代理金融网点客户投诉管理工作，建立一支服务管理检查队伍，加大服务质量管理考核力度，切实做到服务工作“有人管、管到位”；要通过定期和不定期检查，全面落实窗口服务规范各项要求；要通过“树先进、抓典型”带动网点服务质量全面提高；要建立窗口服务质量客户满意度测评相关制度，进一步完善服务考评管理。

四、巩固邮银和谐成果，推动邮政金融各项工作全面协调发展

邮政金融体制改革以来取得的成绩证明了邮银和谐是邮储银行、邮政企业健康发展的重要基础，只有“共举邮政大旗”、“共享全网资源”才能“共创美好未来”。继续保持邮银双方和谐发展的良好态势，加强邮银双方的沟通协调机制，依靠邮储银行专业的优势，研究好代理金融业务发展和管理措施，相互支持、密切配合，发挥各自优势，携手共进，实现邮政代理金融全面、快速、健康发展。

第五篇：浅析县城邮政代理金融业务发展策略

挂 职 论 文

论文题目

浅析县城邮政代理金融业务发展策略

姓

名

廖

挂职锻炼单位

XXXX县邮政局

挂职锻炼岗位

局长助理

原 单 位

XXXX市邮政局

指导老师

XXXXXX

指导老师

XXXXXX

论文提交日期 2012年7月10日

浅析县城邮政代理金融业务发展策略

文章摘要：本文首先简单介绍县城邮政代理金融业务发展现状，其次对发展过程中存在的一些问题进行分析，最后针对问题，就如何发展县城邮政代理金融业务提出几点对策。

第一部分：县城邮政代理金融业务的发展现状

2007年12月18日，中国邮政储蓄银行广西区分行在南宁隆重挂牌成立。广西邮政代理金融业务开始它的成长之路，邮政金融业务实行“自营+代理”的二元管理体制。

何谓“自营+代理”的经营模式？中国邮政储蓄银行和邮政企业为了实现共同发展，形成的和谐共赢局面。一部分为邮政银行自营网点，办理全功商业银行业务；一部分为邮政企业代理网点，继续办理储蓄，汇兑等基础性金融业务。邮政金融业务“自营+代理”的二元管理体制及其相应的经营机制既是顺应邮政金融业务发展客观规律的必然选择，也是邮政金融业务扬长避短加快发展实现优化结构和发展方式转变的重大发展战略。

四年多时间，广西邮政企业与邮储银行通过战略性的、兄弟般的亲密合作，采取配置人员、加强培训、建立机构、出台奖励办法等各种措施积极发展业务，已取得了辉煌的成绩。代理金融业务成为邮政的吃饭业务，更是总体收入的半壁江山，这已是不争的事实。

截止2012年5月，广西邮政储蓄存款余额突破1460亿元，邮政代理储蓄余额593亿，邮银储蓄余额867亿元，本代理金融业务收入4.79亿，结构占比58.8%，县级邮政企业业务占比84.01%。县城代理金融业务出现腾飞发展，已经成为代理金融业务的主心骨。

优异成绩光辉还是挡不住我们发展中的不足，与其他商业银行相比较，县城代理金融业务发展还存在很大差距，发展过程中存在三大突出问题：一是邮政代理金融业务受体制上的制约；二是服务意识形态的影响；三是网点环境和硬件实施的影响。主要表现：

一、邮政代理金融业务受体制上的制约：

1、邮政金融体制改革网点划归，对县城邮政代理金融业务发展的制约。在广西在邮政银行成立时，县城区域大部分邮政网点划归给邮政银行，硬件差，布局、位置不合理等储蓄网点基本留在县级邮政企业。大部分县城邮政企业在县城没有代理金融网点，给邮政代理金融业务发展带来一定困难，给用户使用邮政代理金融服务代理许多不便。

2、邮政代理金融的业务品种存在很大的“缺陷”，主要是“只存不贷”的模式，很难让邮政代理网点满足企业客户的业务需求，实现产品的联动。这对我们县城的金融业务的发展有很大的制约。

3、现在劳动用工人事制度，影响员工工作积极性，同时导致从业人员整体素质偏低，金融专业人才匮乏，制约县城的金融业务的发展。目前，邮政企业有三种用工形式：A类用工（正式工），B类用工（聘用工），劳务性用工。而从事邮政代理金融业务的基本是劳务性用工，现在，虽然他们薪酬待遇和企业福利比以前有所提高，差距有所减少，但是与A、B类用工相比存在很大差距，与邮政银行的劳务性用工相比依然很大的差距。如邮政银行劳务工有公积金，邮政劳务工就没有，形成“同岗不同酬”。这样，很难调动员工的积极性和能动性，导致服务意识淡薄，服务态度跟不上发展的脚步的主要原因。

4、绩效考核制度与其他方面的影响。代理金融网点二次绩效考核基本是吃大锅饭的比较多，业务发展缺少标准的考核模式；人员结构不合理，配备不到位；网点支局长管理水平欠缺，营销能力欠缺，缺乏主动性，积极性等方面的影响。

二、县城邮政代理金融业务发展存在的问题：

1、我们业务增长的方式依然很粗放。余额的发展，还是比较多的采取高成本拉动业务增长方式；未处理好余额增长和活期占比提高的关系，没有找到很好的切入点；业务结构调整步伐不快，活期比例提升慢；余额储蓄不稳定；中间业务发展手段不多，单一。

2、客户资源的掌控能力较为薄弱。代办员的发展模式存在很多不做，甚至风险。主要表现，代办员主要抓的，发展定期，但对企业付息高。代办模式容易引起金融机构的恶性竞争，银监查处，演变成高息（成本）揽储，成本高，不利于维系客户，现在也只是权宜之计。

3、代理金融业务专业经营管理机构不健全、人员素质不适应业务发展需求、经营管理方式简单等突出问题，要进一步明确各级单位对金融业务发展目标与结果的领导责任，落实与业务发展需求相适应的人才队伍建设计划，尽快解决代理金融业务经营与管理基本延续邮务类业务经营的理念和粗放管理的方法问题。第二部分：县城邮政代理金融业务发展策略

2012年，中国面对的国内外矛盾和变数，不能简单用“更复杂”，“不确定因素增加”，“欧债危机继续蔓延”等似是而非的判断，来描述2012年中国经济面对的国内外环境。

2012年县城邮政代理金融业务发展的方向何在？如何发展县城邮政代理金融业务成为我们研究的主要课题。

代理金融业务将是邮政企业今后发展的总体趋势，进一步做好金融代理业务，培育壮大市场关键在于进一步强化代理意识，高度重视金融代理业务；坚持邮银全面合作，实现双赢。

县城邮政代理金融业务的收入占比决定了，它成为代理金融业务的重中之重。代理金融业务的发展是县级邮政企业发展的主要任务，代理金融业务的管理是县级邮政企业发展的重点和难点，代理金融业务的网点建设是县级邮政企业的建设的重中之重，代理金融业务的服务是县级邮政企业的重要内容。

县城邮政代理金融业务发展策略：以储蓄余额发展为中心，坚持邮银全面合作，坚持“因地制宜，改善服务，积极营销，强化管理”四项基本原则，立足于县城金融市场和农村储蓄市场，积极拓展，把县城邮政代理金融业务做大做强。

一、以储蓄余额发展为中心，达到“上规模，提效益”的目标。

代理金融业务是高效业务，也是邮政企业收入的主要来源，储蓄余额的收入是代理金融业务收入最大的结构占比。存款是立行之本，是商业银行抵御风险的最终防线，也是邮政金融持续发展的坚实基础。我们要继续坚持结构调整和规模发展并举，深入开展各类营销竞赛活动，不断扩大储蓄存款规模，做大市场份额。要坚持“抓住重点、突破难点、形成亮点”和“重点业务重点抓、重点业务全局抓”的经营理念，坚定不移地，狠抓余额增长不放松，及早部署动员，达到储蓄余额“上规模，提效益”的目标。

1、县城邮政代理金融业务发展，要立足于“两个市场”。“两个市场”指一是县城的金融市场，二是乡镇和农村的储蓄市场。如何把握住这个“两个市场”是我们代理金融业务发展的成败所在？

（1）首先坚持两个摸清，有效的掌握两个市场的客户资源。储蓄余额发展要紧紧围绕“抢信息、找技巧、强力度、抓落实”指导方针，从掌控客户资源出发，掌握客户资源。必须做到以下三点：一是跟当地政府搞好关系，抓好项目客户；二是把员工资源集中起来，把握稳定客户；三是利用好营投网对客户资源的了解，发展拓展客户。

（2）以项目拉动占领县城的金融市场，做大储蓄余额规模。主要以开展邮储好邻居，组织营销队伍人员进政府、企业、机关、校园等，壮大我们的客户群，加大窗口和柜台宣传，扩大邮储在社会影响力，以项目拉动促进我们余额发展上规模。利用好跟当地政府搞好关系，把国家一些专项资金，如扶贫款、搬迁款、养老保险、医疗保险等，通过我们代理金融业务渠道进行发放，增加我们余额的自然沉淀。

（3）有效的开发农村储蓄市场，促进储蓄余额自然增长。随着社会主义新农村建设的推进，政府涉农资金规模越来越大，掌握了农民的基本账户就为我们今后的发展奠定了基础，希望大家要充分认识到这项工作的重要性。抓住小额的储蓄市场，把农民手头的闲置资金存入我们邮政储蓄账户；农民外出务工的收入，还有种养户、煤矿、木材等收入来源来拉动我们储蓄余额增长；利用我们网络优势，大力拓展汇兑业务、代收费、代理养保险等中间业务，扩大邮政代理金融业务收入；以助农取款为契机，以商易通进行营销，加大农村市场的开发和覆盖，促进我们余额的自然沉淀，提高自然吸储能力。

2、完善用工体制，积极调动员工积极性，促进业务发展。

针对邮政企业用工体制制约代理金融业务发展，必须完善用工体制，加大人才体制的建设，支持业务发展。（1）加大现有人员培训力度。具体可以采取到其他商业银行挂职培训、脱产进校学习、在岗岗位练兵等多种方式。（2）严格新招员工的准入条件，大力引进人才。具体可以考虑从大学校园里招聘金融、财经类毕业生；也可以采取通过向社会公开招聘，吸引部分有经验的金融从业者。（3）深化劳动用工人事制度改革，建立市场化人力资源管理体制和有效的激励约束机制，真正做到引进人才、用好人才、留住人才。

3、建立县城邮政金融业务发展目标与结果的领导责任制度。

目标与责任是考核的长效机制，对代理金融业务发展起到内在推力。可以进一步强化代理意识，高度重视金融代理业务。对代理金融业务的发展目标与战略要有正确、全面、深刻而长远的认识，牢固树立代理金融业务是当前及今后相当长时期邮政企业业务收入增长的着力点和邮政企业“吃饭”业务的战略与发展观念。既然是长期的“吃饭”业务和收入结构中优先发展的重点业务，尤其是业务增长方式的着力点，就必须全面、客观地认识邮政金融业务的发展方向、目标与战略。这就需要县级邮政单位领导、各有关部门和经营管理人员要深入研究建立邮政代理金融业务专业经营机制，以银行金融业务经营与管理的专业理念、方法对邮政代理金融业务进行经营和管理。适应并跟上金融市场展的步伐，筑牢邮政代理金融业务发展的思想认识、组织管理、业务发展与市场竞争的物质与思想基础，促进业务健康、快速可持续发展。

4、完善网点的绩效考核机制，让员工“动起来”、“活起来”。网点绩效考核坚持打破“平均主义”、吃“大锅饭”，拥有二次考核权。建立尽可能完善的按劳分配制度，有效的调动网点员工的积极性。

（1）网点绩效考核机制建立支局长责任制，绩效考核尽可向网点一线员工倾向。在储蓄余额发展方案给予政策上的支持，让员工做到劳有所得，劳有所值。（2）加强职工之家的建设，提升员工的凝聚力。县城和乡下一些邮政支局所，还没有职工之家或职工之家很简陋，很难让提升员工凝聚力，形成较强团队精神促进业务发展。需要支局长和员工驻点，确保有足够时间和精力的投入发展业务，解决支局员工缺少时间商讨解决业务发展的问题。（3）实施支局所全员参与，加大客户策反力度。有效利用好县局里给支局业务发展的措施，把流失的大客户进行策反。以支局员工为基础，发展储蓄余额，提高余额的稳定性。

二、坚持邮银全面合作，实现双赢

邮政金融业务“自营+代理”的二元管理体制，这既有利于延续邮政储蓄多年来积累下来的网点与客户资源优势，从而形成“高覆盖、低成本”的竞争优势；更有利于邮储银行与邮政企业代理网点发挥分布于广大城乡具有银行业务不同功能作用形成了互为依存、相互促进、共同发展的有机整体效果，充分显示邮政金融业务广覆盖的范围经济优势。正是这些优势难以被其他银行在短期内被复制。所以我们必须清醒而深刻地认识到在邮政金融业务的长远发展中，银行与企业在“自营+代理”、“全网统一、互补共存”的模式下运行是适应邮政金融业务发展的最佳选择，是保持并不断增强邮政金融业务竞争力和发展能力的关键所在。绝对不是简单的“委托代理关系”，更不是“权宜之计”，而是同一个团体不同发展方向、相互支撑的利益共同体。邮、银双方只有相互帮助，相互扶持，充分发挥竞争优势，形成邮、银多边的联动机制，才能达到邮政金融业务整体效益最大化的业务发展目标与市场发展目标。

1、县级邮政企业与邮储银行建立战略性的、兄弟般的亲密合作。

发展代理金融业务至关重要，事关邮政企业、邮储银行可持续发展的大局，我们要站在大邮政的角度去思考，要从上到下，从银行到企业，形成合力、达成共识、资源共享，做到补台不拆台，加大投入、加大培训，确保这项业务健康持续快速发展。

加强与银行的通力合作，拓宽代理渠道，共同营造良好的金融代理氛围，提高代理经营效益。凭借点多、面广、线长的优势发挥特长，达到邮政企业、邮储银行可持续发展。

2、实行邮政企业和邮储银行两个“一把手”负责制，促进邮银合作。

从观念入手，切实推行大邮政，大合作局面。切实履行邮银协调领导小组职能，把推动金融业务发展当作双方共同的事业来抓，从邮政事业全面发展的高度，加大教育培训职工的力度。

从制度入手，进一步规范完善相关工作体系。一是完善以技能建设为核心的培训体系。借鉴专业行的培训经验，制定双方培训框架，围绕不同层次的标准设置培训项目，切实达到双方共同提高。二是完善以技术发展为导向的员工技能开发体系。在加大对员工任职培训和更新业务知识培训的基础上，根据技术系列分类，为每类员工开展相关的开发项目培训，切实帮助双方员工能力、技术的共同提高。

从基础入手，进一步做好领导工作。一是加强双方领导协作配合机制。二是加强业务发展的领导监督机制。充分发挥各级人员的积极性和主动性，努力形成统一协调、分工协作、齐抓共管、有序运作的工作机制。

三、坚持“因地制宜，改善服务，积极营销，强化管理”四项基本原则，做大做强县城邮政代理金融业务

1、“因地制宜”是县城邮政代理金融业务发展的主导方向，也是检验县城邮政代理金融服务于县域经济的紧密度。由于县域经济具有地域特色，这种地域特色与其地理区位、历史人文、特定资源相关联，县域经济活动涉及到生产、流通、消费、分配各环节，广西有7个县级市、56个县、12个自治县，县域经济的发展，以 “宜农则农”、“宜工则工”、“宜商则商” “宜游则（旅）游”为原则，注重发挥比较优势，突出重点产业。县城邮政代理金融业务发展的必须跟进 县域经济发展的步伐，真正做到“因地制宜”，制定出适合县城邮政代理金融业务发展策略。

如何“因地制宜”发展县城邮政代理金融业务？首先，县城邮政代理金融业务溶于县域经济，服务于县域经济。服务于当地经济，立足于本地市场，为地方经济发展提供支撑和便利。其次，县城邮政企业必须跟当地政府搞好关系，争取到一些政策支持，便于代理金融业务的项目拉动，便于业务发展与工作的开展。“因地制宜”找到适合自己发展的模式，提高自然吸储能力。

2、“改善服务”是邮政金融业务发展永不变的主题。跟其他商业银行相比，我们服务水平还存在很大的差距，特别是县城邮政代理金融服务的差距最为突出。相比之下我们的服务存在“三差”现象，“一差”是网点服务环境和条件差；“二差”是网点设施和设备配备差；“三差”是员工素质和窗口服务态度差。

（1）县城邮政企业要加大投入，解决“三差”现象。主要是解决目前的人员、服务意识、硬件落伍等问题，提升、培育网点自然增加能力；首先，利用好现有网点的资源，进行适当的投入和改造，提升硬件服务条件。第二、增加存取一体机ATM数量投放，实现交易分流，提高交易笔数，同时提升网点服务水平，降低劳动成本，解决了网点的人员问题。现在网点基本配备是4到6个人员，由于交易笔数的增加，一般做一笔交易是3~8分钟，网点人员无法满足现有服务要求，更别说提升服务水平，这样必然会造成客户流失，用户满意度下降，如果引进、新增网点人员必然增加人工成本，员工按2000元/月算，每人一年就增加2.4万人工成本，这样投入不太合理。经过投资测算，设备投入更直接解决县城邮政代理金融业务的实际问题。

（2）我们必须加大对员工的业务、服务意识培训，提升我们的业务水平和服务意识。人最根本的就是思想问题，只有从根源上解决好这个问题。我们服务理念就发生根本变化，我们的业务也必然跟着提高。邮政薪酬待遇和用工体制是影响员工服务态度的根源，成为员工的思想问题。只有提高网点员工的待遇，完善我们的业务考核机制，真正做到待遇留人、制度留人的服务体系。薪酬待遇是员工的物质基础，积极性的关键。如何提高员工的积极性，改善我们的窗口服务，作为每个管理者需要思考的问题？

（3）增加网点的人员配备，改善我们窗口服务。县城邮政网点现在网点基本配备是4到6个人员，没有保卫人员、没有大堂经理基，只能满足最基本的窗口服务，乡下邮政代理储蓄网点更为明显。根本无法满足服务的需求，业务发展的需求，更别说优质服务、人性化服务。除了加大投入增加存取一体机ATM数量投放，实现交易分流，另外的解决渠道就是增加网点窗口人员和营销人员的配备。

3、“积极营销”是县城邮政代理金融业务发展的主要手段。

储蓄余额“上规模，提效益”是县城邮政代理金融业务发展的主要目标，在于立足于县城金融市场和农村储蓄市场，积极拓展依靠的是“积极营销”手段。

（1）利用好县级邮政企业各项资源，促进代理金融业务发展。

“两个利用”是县级邮政企业对自我资源的综合利用和开发，一是利用好投递员在最后一公里客户的优势，发展投递员协储。同时，提高员工收益，提升员工积极性；二是利用好邮政百年好信誉，加快绿卡业务的快速发展，以绿卡发展带动储蓄余额稳步发展，真正做到”增存款，抢市场，促效益“。

（2）建立以专业营销为龙头，以全员营销为支撑的适合县级金融市场的营销模式。

县城邮政代理金融金融业务发展与市局邮政代理金融金融业务很大区别，具有很强的地域经济性，主要依靠是人际关系和人脉关系。于是，“全员营销、岗位营销+成本支撑”仍然是业务发展的主要手段。从这一结果中明显感到邮政代理金融业务的发展战略、经营机制与市场营销策略对于业务经营的健康、快速可持续发展至关重要。

县城邮政代理金融业务的发展主要措施，就是“积极营销”：一是提升、培育网点自然增加能力；二是让网点营销员走出柜台，乡镇网点营销员做到村村到营销方式，采取具体的扫街式，开展多活动的营销模式，如金融知识下乡活动；县城网点开展同心圆的营销模式，把重点单位，重点客户的相融合的网格式营销。加大网点的营销队伍建设与培训。网点的业务除了依靠其自然增长外，只有靠我们的营销人员走出去发展业务，我们的代理业务才会出现新的增长点，培育出新的亮点。（1）加强县城邮政营销队伍建设。只有在网点有一批营销营销骨干融入地方经济，服务地方，才能更好发展我们的代理业务。我们网点营销队伍建设必须以支局长为核心的组建，坚持多层次的营销培训，分别为县局、市局、区局的营销培训，提高网点人员营销水平。（2）实施全局所全员参与，加大客户策反力度。有效利用好市局里给我们业务发展的措施，把我们流失的大客户进行策反。以全局员工为基础，发展储蓄余额，提高余额的稳定性。（3）做好营销方案策划，坚持让“客户、企业、员工”三利。营销方案，是一个营销团队水平检验的开始，也是县城邮政企业营销队伍最薄弱的地方，如何改善和提高，是每个邮政企业管理者和领导者需要思考的课题。

4、“强化管理”是县城邮政代理金融业务发展的关键基础。必须重视并切实解决好邮政代理金融业务风险防控和资金安全保障问题，有效降低和控制操作风险、经营风险。

（1）“自营+代理”的经营机制与业务发展和管理模式决定了邮政代理金融业务操作风险比较突出的矛盾。二类支行网点人员由邮政企业管理，支行行长由银行和邮政企业双重管理的现象比较普遍。二类支行业务人员管理交叉复杂、责任不明晰的情况比较普遍，违规操作问题容易发生。创造性地贯彻执行好邮、银协调合作机制的各项制度与办法非常关键，特别是要细化邮政代理金融业务内控制度，明确内控制度的执行、检查、整改责任，以确保基本制度的落实，保障资金安全。（2）县城邮政代理金融业务按银行业金融业务管理的问题必须予以高度重视。邮政代理金融业务的提法仅仅是企业内部为了区分自营与代理的概念以及分项收入清分、资金结算和归集反映的需要而选用的业务名词，并不能从完全意义上真正反映邮政代理金融业务的实质与可扩展性。邮政代理金融业务无论是从金融业监管角度，还是从银行业务经营管理与发展的视角来看，应当是邮政金融业务或者干脆说是邮政银行业务，这才是邮政代理金融业务的实质所在。（3）县城邮政代理金融业务加强合规管理，完善风险内控制度。通过对员工合规管理的培训，提升员工合规意识和风险的安全意识，做到风险内控，为邮政代理金融业务发展提供强有力的保障。

结论：

县城邮政代理金融业务发展，以储蓄余额发展为中心，坚持邮银全面合作，坚持“因地制宜，改善服务，积极营销，强化管理”四项基本原则，立足于县城金融市场和农村储蓄市场，积极拓展，一定会把县城邮政代理金融业务做大做强，在激烈的市场竞争中立于不败之地。