市商业银行持续快速发展经验材料

第一篇：市商业银行持续快速发展经验材料

文章标题：市商业银行持续快速发展经验材料

**市商业银行持续快速发展的精神解读

**是一代伟人周恩来总理的故乡，这里人杰地灵，这里民风淳厚。

**作为运河沿线的全国历史文化名城，曾是明、清时期的漕运指挥中心、漕船制造中心、漕粮储备中心、淮北盐集散中心，有过“运河之都”的辉煌与显赫。

从地理

位置上看，**属于淮海地区。淮海地区北扼齐鲁，南屏江淮，西控中原，历来为交通要道和兵家必争之地。地缘文化学的研究表明：淮海地区的文化性格更多的表现为尊礼重义，质朴正统；刚毅执着，尚武大气；南北交融，开放豁达。

俗话说，一方水土养育一方人。

**市商业银行就是这片热土养育出的特色鲜明、业绩不俗的明星式金融企业。

**商行的优秀不在于商行董事长、党委书记陆岷峰获得过“中国企业最具影响力职业CEO”称号和江苏省劳动模范的荣誉，不在于商行领导班子获得过“最佳领导力团队奖”，也不在于商行成为全国城市商业银行第一家同时获得ISO9001：2000国际质量管理标准认证、英国UKAS皇冠认证标志和QMS标志的银行，这些都不足以说明其优秀。**市商业银行的优秀在于其持续快速发展的同时，以陆岷峰为董事长的领导班子，带领全行干部员工始终在外人看不见的战线积聚着文化优势和培育着道德资本，并贯穿于日常业务中，使之成为商行每个员工的行动自觉和心理需求。

也就是说，**商行在持续快速发展、切实抓好经营金融资本的背后，还时刻遵循着一种高于经济利益最大化的终极律令，始终高扬着一种足以让全体员工安身立命的时代精神。

为此，我们兴致勃勃地走近**市商业银行，我们渴望通过我们的视角让广大读者认识**商行，从**商行的实践中获得启迪。

“市民银行”：得民心者得市场

**市商业银行成立于2001年10月18日，是在原14家城市信用社基础上，加上**市国有资产经营公司和部分绩优企业的法人股份组建而成的。

从家底上看，商行成立时存款余额为19亿元，贷款余额为14亿元，在业内似乎还略显寒酸一些。

到2006年4月末，商行存款余额已上升到88.2亿元，贷款余额上升到62.93亿元。短短4年，存、贷款均增长到开业时的4倍多。据统计，目前**商行的存、贷款市场份额，均在同城各大商业银行中居第一位。

这样的增长速度，连续4年居**市第一位；这样的市场份额，在全国城市商业银行中也是屈指可数的。

**商行的成绩是市场逼出来的。

**商行的成绩是商行全体员工励精图治、朝夕打拼而赢取的。

从生存层面看，**市商业银行一出生就处在强大对手的竞争包围中。

**商行从规模来讲，不如国有银行大，没有规模效应；从品牌来讲，没有国有银行响；从产品来讲，没有国有银行的产品系统，也不如它的科技能力强；从人才来讲，没有国有银行积聚多；从网络来讲，也没有通向全国、通向世界的结算网络。

人家中国建设银行抢位于“双大”，从“大行业”、“大企业”中“撇浮油”就可以饱食终日；中国银行念的是“四重”生意经，从“重点区域”“重点行业”中选择“重点客户”，对其“重点产品”青睐有加；农业银行跑马圈地于“双优”，从“优势产业”中选择“优良客户”予以重点支持；中国工商银行更有自己的绝对领地……

有一首古诗写道：“白日不到处，青春恰自来，苔花如米小，也学牡丹开”。

此时的商行，既要“学牡丹开”，但在精神层面绝不自怜“如米小”。因为他们懂得“强者不怨”。

商行人冷静地打量自己和对手，反复分析自己的优势与劣势，反复追问自己办银行到底为谁服务，这一切想明白了，“市民银行”的定位也就呼之欲出了，“错位经营”的大幕就此拉开。

作为地处苏北的**市，由于特大型企业少，经过前些年的改制，国有企业也不多了，而崛壮成长是民营企业和中小企业，这就决定了**商行不可采取“抓大放小”的策略。

从客户方面看，那么多的中小企业、民营企业、个体工商业者，资金缺乏是客观的，迫切需要得到金融服务解决发展“瓶颈”是客观的，而国有银行对这些需求的难以全面满足也是客观的。

“人弃我取”，去做别人不愿做、不肯做的事，未必不是一种明智的选择。

商行人审时度势，及时找准了“市民银行”的定位。市民银行，顾名思义，就是办给广大市民的银行。如果一个企业能*自身的业务定位，年年岁岁、时时刻刻和广大市民打交道，用自身的服务去贴近他们，用自身的优质服务去打动他们，这种努力的意义怎样估量都不过份。商行人由此坚信：得民心者得市场。

从大生态圈的角度，**经济的快速发展、居民生活水平的日益提高，为商行创造了良好的金

融发展环境，尤其是**市委、市政府及市直各部门对金融工作的重视和支持，为商行的迅速崛起搭就了难得的平台。

商行人顺势而为，他们开着“政府搭台，总部推动，支行唱戏”的“营销号快车”，开始了“金融进企业”、“金融进社区”、“金融进市场”、“金融进机关”的神奇之旅。这“四进”意义非同一般，它是伸进，深入腹地；是融进，形成服务者

与被服务者的水乳交融态；是知己知彼后的业务增进，是知根知底后的情感递进，是服务对需求的步步跟进，也是后续服务对潜在需求的层层掘进。

比如中间业务的开展，就是对客户需求层层掘进的结果。**商行的代发工资业务，占了**市代发工资业务量的50，此外还有代收水、电、燃气、电话费等，代售汽车票，代收保险费等等，整个中间业务量，超过了**市中间业务量的60。这些业务虽然给商行带来了不少想不到的麻烦，比如代收水费业务，单纯从效益、效率的角度考虑明摆着会事倍功半，这种吃力不讨好的事谁愿意做？但是商行人无怨无悔地去做了，在这个过程中市商业银行和客户的心贴近了，为日后对公对私存款的快速上升打下了“无意插柳柳成荫”的伏笔。

随着实践的深入，商行人逐渐培养出灵敏发达的信息触角，懂得了专业精准的客户关怀，开发出贴近百姓的金融业务品种，也在与地方经济同频共振、与本土企业彼此双赢、与市民生活休戚相关的切身体验中，对自己所从事的这份工作有了更神圣、更光荣的价值认同。

近年来，**市委、市政府为了加快地方经济发展，先后发出了大力发展个体私营经济和“全民创业”的号召。“全民创业”和“市民银行”就这样不期而遇，对商行来说，可谓天赐良机。为了方便小企业贷款的急、零、散、频等需求，商行及时推出为民营企业开办“快易通”、为个体企业开办“快捷通”贷款业务，这种“雪中送炭”之举，赢得社会广泛好评。

此后，商行又为创业者提供了“下岗再就业贷款”，填补了商业银行信贷服务中的一项空白，下岗职工们从这个举措中感受到了政府的关怀，社会的温暖，对前途又充满了信心。尤其是那些求借无门的下岗者，有商行肯一伸援手，他们的感激是真诚的，而且全家人都受益，全家人都对商行充满感情。商行收获的是口碑，而口碑是金钱买不到的无价之宝。

商行还为贫困大学生提供助学贷款，即使在社会上许多银行对这项业务望而生畏，唯恐落得大学生毕业后恶意欠逃的情况下，商行也还是坚持开办这项业务。他们认为受过高等教育还故意欠债不还的人毕竟是极少数，开展一项业务不能因噎废食，他们看重的是更远的将来。

据统计，目前**市区有4000多户中小企业、民营企业和个体工商业者在**商行开户，有资金需求的企业，只要是符合条件的，基本上都得到了保证。人心换人心，中小民营企业和个体工商业者也自然成了**商行的重要存款源。

下岗再就业贷款，贫困大学生助学贷款，也开办得卓有成效。

银企双赢：拓出诚信新天地

有一则故事说，一位父亲有三个儿子，父亲临终时将17头牛作为遗产分给孩子，遗嘱要求将二分之一给老大，将三分之一给老二，将九分之一给老三。父亲死后，三个儿子却无法根据父亲的遗嘱分掉这17头牛。有一长者知道了此事，他牵来自家的1头牛，借给兄弟三位，让他们去分遗产，结果按照9、6、2分开后，三人谁都没意见了，并且把余下的1头牛及时还给了助人的长者，皆大欢喜。

这个故事告诉我们的是“借”的妙用。生活中常常出现因为改变一个微小的因素，就达到全盘皆赢的事例。**商行的人深谙此理，他们认为，银行所有的业务都具有“借”的含义，关键要“借”得其时，“借”得其所，“借”出效益，“借”出境界，“借”出精神的高成长。

面对广大中小企业对金融服务的声声呼唤，面对有设备、有产品但没有资金买原材料而坐失良机的企业苦境，商行人看在眼里，急在心上。当时这些渴待资金的企业由于缺乏有效的资产作担保，各家银行为了资金安全，谁也不可能在明知有风险的情况下，把资金硬贷给客户。

**商行遵循“助人于落寞之刻，荐人于无名之时”的古训，主动去想办法，一方面做工作催生民营的信贷担保公司，通过业务创新，成功化解了经营和安全性要求之间的矛盾。**商行仅仅开业四年时间就成功开办了住房和汽车按揭贷款业务；重点针对个体民营企业的特点，推出了个体民营企业联保、互保、有价单证质押、绩优企业担保、具有稳定收入来源和具备代偿能力的自然人担保等多种担保方式。尤其是针对个性化企业量身打造了一系列的金融新产品，实现了银企双赢。例如：“货物质押贷款”，就解开了一部分客户既要求融资、又无法提供有效担保这个死结。尤其是“支付权质押”贷款在全国金融界来讲都堪称实现银行企业双赢的绝对创新。

**有一些知名商品的总经销商，这些经销商所需流动资金额度大，频次高，而其存货又占用了很多资金，直接影响到企业正常运转。商行从实际出发，为这些经销商量身定制了“货物质押贷款”的新品种。在实际*作中，信贷人员严格把住被质押物进库、出库关。协议要求被抵押的存货必须进行财产保险，而保险的第一受益人为商行。通过这样的手段，既有效地防范了风险，又为这些企业提供了可*融资渠道。几年来，商行共办理这类“货物质押贷款”累计5000多万元，累计办理银行承兑汇票5亿元。

这些被解了困的企业日后不忘患难之交，现都已成为**商行的黄金客户。

在实践中，商行人又首创“支付权质押”贷款新品种。从而既化解了陈欠历史包袱，又使企业获得了新的生机。

**商行人知道，银行与企业是唇齿相依的关系。银行对待企业要像养鸡生蛋那样，才能实现双赢，千万不可杀鸡取卵，自断财路，否则企业无法经营，银行的贷款也将彻底成为坏账。

某液压机械有限公司欠原信用社时期的贷款1580万元，由于这个企业一度经营困难，有将近两年时间没有付息了。这个企业2003年进行改制时，新研制出了一项新的产品用于我国的铁路建设，很有市场，但差400万元的启动资金，于是这个企业计划卖掉一个厂区，并且土地已被市土地储备中心挂牌。为了保全原有商行的贷款，商行及时介入到这个企业的改制中，在充分论证的基础上，大胆地设计了“支付权抵押贷款”新业务品种，这在国内是首创。具体*作颇具匠心。首先，商行与这个企业、市土地储备中心签署三方协议，要求土地储备中心在支付企业土地补偿款时直接将款项支付到企业在**市商业银行所开的账户上，资金流入流出接受商行的监督，商行再投放400万元的流动资金贷款用于企业的项目启动。其次，项目实施后商行全程跟踪服务，及时把握企业动态。通过此项贷款品种的实施，这个企业得以顺利改制，新产品迅速投产。此举不但盘活了原欠的1580万元贷款，而且还收回了陈欠的利息。到目前这个企业不仅归还了新借的400万元贷款，同时还归了原来的贷款400万元，并将剩余的1180万元用改制后新企业的有效资产进行了抵押。既化解了商行信贷资产的风险，同时又解决了企业的燃眉之急，真正实现了银企双赢的局面。

实现银企双赢的事例在**商行真是不胜枚举。更重要的是，在开辟这种新业务、新品种的创新实践中，商行和企业、保险公司等多家实体为构建“诚信社会”结成生态链，拓出新天地。

银行对于求贷若渴的企业，怎样去创造条件和思路，保证求贷企业的资金流源源不断，不仅是一个业务层面的技术问题，更是一个如何拓宽诚信疆域的社会问题。如此看来，商行的每一项业务创新，每一个品种尝试都有足够的社会意义可以开发，社会意义开发的越深入越具体，新业务的开办就越心里有底。

企业文化：商行成功的利器

**商行对于企业文化建设的重视程度可以和国内任何一家优秀企业媲美。外界都说，企业文化成了**商行持续快速发展的秘密武器。

商行人说，制度可以硬性要求员工如何规规矩矩地做事，而优秀的企业文化软约束却能够无形中引导员工怎样堂堂正正地做人。

**市商业银行是在原城市信用社基础上改制而成的金融企业，原来的信用社都具有独立的法人地位，各信用社之间人员结构、规章制度、福利待遇、价值取向均有所不同，将这样一个差异较大的各个经济组织整合在一起，将分散的管理变为集中的管理，将不同的目标统一为一个大目标，文化理念的统一至关重要。几年来，**商行由弱变强而形成的企业文化，的确是商行的“独门兵器”。

围绕发展目标着力打造出系统的发展文化，用做大、做强、做好、做久的发展目标来统一商行全员思想，商行及时提出了“用发展的目标统一思想，用发展的手段解决发展中的问题，用发展的成果作为评价每个人工作业绩的标准”，“过去别人看不起我们，是因为我们没有发展；现在别人看得起我们，是因为我们矢志发展”的文化理念。

过去，城市信用社整体规模较小，对同业构不成竞争威胁，因所占市场份额较小，对地方经济发展促进作用较小。现在，商行发展速度最快、资产质量最好、经济效益最佳、员工收入最高，受到同业及社会各界的高度关注，而且，在发展壮大中，商行已成为支持地方经济发展的主要融资渠道，成为撬动地方经济发展的主要杠杆之一。从2001年统计到2005年，**市总的贷款投放有200多个亿，商行占了近36，达到50个亿。

当商行的存款余额先后突破20亿元、30亿元、40亿元、50亿元、60亿元、70亿元、80亿元大关时，针对商行中有些人出现了骄傲自满的情绪，商行又及时提出“发展只有起点，没有终点”的文化理念。

伴随着存款的大幅度增长，资产业务也快速扩大，然而，在各项业务快速增长的同时，也可能出现风险的快速积聚，在这个时候，商行管理层高瞻远瞩，实施了从粗放式经营向集约化经营转变的战略，同时提出把商行办成“健康、稳健、可持续发展的好银行”、“地方发达我发展，商行与地方经济同频共振”的文化理念，把商行人的目光吸引到更远大的目标。

立足于客户这个中心形成了服务客户的企业文化。“要帮忙，找商行”，“一切为了客户，为了客户的一切，为了一切客户”等理念一经提出，很快就成为商行人的实践共识。

实践中形成的竞争文化，也自有其深层脉络。如对外的“别人力度越大，我们难度越大；别人越能干，我们越难干；始终瞄准竞争对手，才能在竞争中占据主动”；对内的“适度竞争有利于发展，无序竞争浪费成本，科学竞争才是最佳选择”。

全新的管理文化具体而生动。比如“看数字不看文字，看结果不看过程”，比如“有思路无目标是盲干，无思路无目标是瞎干，有思路有目标是会干”等等，这每一个理念的背后都有数不清的例子作注解，而且，这些理念也正是在商行的实践中一点一滴提炼出来的。

现在，商行的文化理念早已根植于广大员工的心里，成为他们不断奋斗的行动指南，并积淀为商行的文化优势和道德资本。

上下同欲：“阳光团队”谁能敌

兵法曰：“上下同欲者胜”。一个组织达到“同下同欲”，则是团结协作的最佳境界。

**商行在自身的管理中，积极推行“阳光财务”、“阳光采购”、“阳光信贷”、“阳光人事”等“阳光工程”。

“阳光工程”来自于“阳光团队”。

人们见惯了背后拆台与使绊子，见惯了内耗和窝里斗，就悲观地以为许多企业和单位里，人与人之间都是表面上一团和气，背地里另有一套。到了**商行，你就会否定这个想当然的错误结论。因为这里聚集着一个能征善战、彼此同心的“阳光团队”。

商行董事长陆岷峰曾作过一个形象的比喻，他说：“一个好的团队应是F1级方程式赛车的团队。一个赛程中，赛车停下来换轮胎。一旦赛车减速驶入检修位置，推轮胎的、拧扳手的、加油的、维修的一起冲上去，七手八脚，短短十几秒钟后，赛车又重新高速行驶在赛场上。这就是F1方程式赛车的团队精神：不论在什么岗位上，大家都竭尽全力，以保证赛车手高速出击，获得胜利。”**商行的700多名员工，正是有了这种团队精神，才创造了今日的辉煌业绩，才赢得了那么多荣誉称号：

——中国优秀企业；

——连续四年当选为**市经济软环境建设“十佳”单位；

——江苏省服务质量管理优秀企业；

如果考察一下世界上最成功的组织，你便会发现其中不止有一位领导者，而是有许多优秀的领导者，他们协同工作，优势互补，创造成功。一旦领导者致力于培养团队，建立“游戏规则”，作出制度安排，整个组织的绩效水平就会急速提升。

经过4年时间的探索，**商行建立了一整套“以授权为核心的法人治理结构”，为“阳光团队”提供了制度的保证。

在这个治理结构中，决策层、经营层、监管层，三权分立，董事长、行长、监事长都有各自明确的责任，责权对等，相互制约，相互监督。行长、副行长和其他行领导，38个支行和行总部的十几个中层机构负责人，在各自的权限范围内，不须请示汇报，可以对一些事情直接点头或摇头，或者直接对工作做出安排。

在人事管理上，**商行实施中层干部竞聘任职，并实施岗位交流、末位淘汰制、人员定岗定编、收入分配与绩效挂钩，彻底打破铁工资、铁饭碗。这一系列改革措施，使一批德才兼备的青年干部走上了中层领导岗位。

在信贷管理上，**商行建立了一套完整的风险防范机制。在贷前决策上，他们有可*作性强而又科学的决策机制，处处体现了民主决策、集体智慧、相互制约。这样一整套审批机制的建立，大大提高了信贷决策的科学性。此外，他们还建立了一套严格的贷后管理办法，包括定期对企业财务分析，及时掌握企业经营动态，根据预测对有风险的信贷资产采取提前“抽身”的办法等等。贷前的科学决策和贷后的严格管理相结合，真正把信贷风险压到了最低。4年来，**商行发放各类贷款和银票贴现超过200亿元，全部按期还款，或者正在履行协议按期还本息。

当我们接受优胜劣汰这一市场经济的丛林法则时，我们便清楚地知道，现代企业的胜出取决于全员参与的民主性，经营决策的科学性，员工能量的充分释放性。**商行从提高企业综合竞争力出发，在一切经济活动中，着重突出公开、公平、公正的主题，通过前台的公开运作，最佳地调度运用现有资源，构筑着业务经营的“阳光工程”。

一项工程从头到尾，按照程序和规则办，不搞“暗箱*作”，这就是“阳光工程”。在公平性方面，商行认定决策公平是一切公平的基础。每个重大决策前都是上下沟通、左右沟通，阳光*作。第二步是不断创新增强公平性的方式与方法，赋予员工对行内事务的知情权、参与权。每年召开员工代表、中层干部、支行行长、离退休内养人员等四个层次对话会，行领导和参会人员进行面对面接触，现场回答与会者提出的各种问题；组织开展“基层调查周”、“我向行长进一言”、“假如我是行长”等活动，激发每一位员工的主人翁意识。

“阳光团队”里领导用同一把尺子量人量己。

如果说团队就是竞争力的话，那么“阳光团队”在竞争中则是所向无敌的。

商行的领导对此体会多多。他们认为“抱团打天下”最经济；团队涉及的人越多，能提供的资源、想法和能量也就越多；团队让领导者潜力最大化，弱点最小化；团队提供了适应需要、达成目标的多元视野；更重要的是团队分享胜利、分担失败，这种团队精神培育了真正的人性和相互信任的沟通平台。

科学立行：插上腾飞金翅膀

一个企业要发展，很重要的一个前提是要有战略眼光和科学思维。企业在市场中处于一个什么样的地位，竞争对手有哪些打法，彼此之间的优势和劣势能否形成“田忌赛马”的态势，这些问题都要搞清楚。**商行在成立之初，就是拼命规避自身的劣势，拚命扩大自身的优势，在体制上，利用自己一级法人单位优势，发挥“自主、方便、灵活”的特点最大限度和最快程度吸收存款，在优质服务上狠下功夫。通过4年多的努力，把存款、贷款都争取到了**市金融界市场份额第一的位置。他们在业务量较小，没吃饱肚子前，像行军打仗一样，日夜兼程，以扩大市场为主；有了一定规模之后，他们又适时提出“向健康、稳健、可持续发展的好银行迈进”的新目标。经过一段时间的努力，他们在提高资产质量上又取得了显著成绩，不良资产比率大幅压缩了，信贷风险防范工作做得卓有成效。

考察一个企业有没有科学的发展观，首先要看其市场定位有没有前瞻性。美国早期的银行家贾尼尼，在他创办的意大利银行开业时，宣布：“意大利银行是为大众而开的穷人银行”。在旧金山银行界大大小小的银行热衷于投机事业时，只有贾尼尼把小本经营的农民作为贷款对象。正是他那些当时被称作“救世扶贫”的小额贷款，使他在客户中建立了极好的信誉。经过半个多世纪的奋斗，贾尼尼登上了全美第一大银行家的宝座。**商行的情形和意大利银行当时的情形有相似之处。**商行实行与国有银行错位经营的战略，立足于“市民银行”定位不动摇，今天看来是极具前瞻意识和科学思维的。

光有科学的发展战略、准确的市场定位，要想办成一个好银行还是远远不够的，还必须有一系列的配套制度和适量的科技投入作保证。

目前我国银行业已处在体制性与制度性变革的特殊历史阶段，这是一个“黄金发展期”与“矛盾凸显期”并存的关键时期。在这个关键时期，**商行保持清醒的头脑，用科学的发展观指导着自己的实践，着重做好以下五个方面的工作：一是建立和强化资本约束机制，摆脱盲目发展行为，实现增长方式和经营模式转变；二是健全和完善公司治理，加快银行产权改革和体制创新步伐，建立规范的董事会制度，建立专业化的经营管理团队，发挥好监事会的作用；三是改革和创新内部控制体系，建立科学的发展战略，着力改革内部控制机制，建立市场化人力资源管理体制和有效的激励约束机制；四是引进并应用现代银行管理方法和技术，与国际惯例接轨。五是加强科技投入，着力提高各项业务的科技含量，几年来他们共进行科技投入2000多万元，更新改造了柜面业务系统、增加财务管理系统、信贷管理系统等为商行的腾飞插上了金翅膀。

合规经营：按章办事即道德

银行的各项业务是政策性很强的业务，管理层和*作层都必须按章办事。如果不按章办事，管理层的权力高于制度的约束力，则极易造成银行的经营风险，也易形成腐败；*作层不按章办事则极易造成*作风险，同样也会给银行的经营带来灭顶之灾。有鉴于此，商行在成立之初就要求全员牢固树立合规经营的理念不动摇。

制度优先，有了规矩才有方圆。商行制定了《**市商业银行贷款审查委员会工作规则》、《**市商业银行信贷管理暂行办法》、《**市商业银行贷款审批权限暂行管理规定》等条例，要求高管做合规经营的带头人。

内部风险控制制度成为商行人自觉遵循的有效规则。银行是经营和管理风险的特殊行业，如果不能有效地控制经营风险，处理好风险与效益的配比关系，不能坚持“依法、合规、规范”的经营方针，加强风险管理，就根本谈不上创新发展。**商行针对自身的实际情况及时制定了《**市商业银行客户统一授信管理办法》、《**市商业银行授权管理办法》，同时印发了各岗位的《风险提示点》、《**市商业银行员工守则188条》，避免*作风险的发生。

内外结合，共同建立商行合规经营的刚性轨道。建立科学的经营架构，在总部和支行成立信贷审批委员会进行三级审批。具体来说，信贷审批首先通过支行审批再报总部信贷部进行复审；最后报经总部审贷委员会终审。审贷委员会采用票决制的形式，一人一票进行票决。审贷委员会通过大的贷款项目报行长终决。行长只有一票否决权而没有一票赞同权。“只摇头不点头”形成了有效的制约机制和科学的决策机制，对于重大的授信项目，在投放前先报经董事会风险委员会审核，经同意后，进行行内公示，在公示期结束后，全行无异议，才能进行大额授信的实质性*作。

国家利益为重大如天。商行人清楚自己的角色是什么，作为经营货币的特殊企业，追求利润最大化并非唯一目标，因为商行作为“市民银行”肩负着为地方经济发展保驾护航、合理配置经济资源的责任。当经济目标与社会责任相悖时，绝对服从于社会责任。**人知道民间还有极个别“五小企业”。如小的炼油厂，这些厂都是暴利性行业，但都是污染严重的企业。如果商行人稍微放松一下自律意识，仅从经营金融资本的角度出发，只管贷款放得出、收得回、利息高，短、频、快地向这类企业放贷其收益是极为可观的，但不管这种厂的经营者用怎样手段、通过什么样的渠道想在**商行贷款，却一分钱也贷不到。商行把这种“禁为地带”也称为“高危地带”，谁都不能涉足，制度上也没有任何放行的松动点。尤其是在“铁本事件”之后，**商行更是以高度的理性迅速成立了“决策咨询委员会”、“发展顾问委员会”，这两个委员会成员均为离休的老干部和全国知名的专家、学者。这标志着**商行合规、合理、健康有序地发展又多了两道“防火墙”。

**商行多年来，强化制度的约束力，始终把培育合规文化作为业务经营的基础工程来抓，强化审慎经营意识，在全行倡导“用正确的方法，做规范的业务”，使“违规就是风险”、“安全就是效益”的理念深入人心。**商行成立4年多来，没有一笔大的经营责任事故的发生，更没有发生一桩经济案件，这正是“合规经营，按章办事即道德”理念深入全行的必然。

社会责任：“企业公民”必修课

**商行深知，企业生存于社会，必须服务于社会、回馈于社会，作为一家金融企业，**商行一直不折不扣地履行自己的社会责任，毫不含糊。

**市商业银行董事长、党委书记陆岷峰曾多次在会议上强调，社会上什么样公民是好公民？他认为成熟的、负责任的公民就是好公民。他说商行作为一家金融企业，人们希望她像一个好公民那样，成为一家正直的、负责的、有道义感的企业，为社会发展不断作出贡献，而且担负起作为一家金融企业义不容辞的社会责任。而在理论学家们那里，企业公民是指一家企业将社会基本价值与日常经营活动、运作和政策相整合的行为方式。合格的企业公民必须全面考虑企业的所作所为对所有利益相关者的正面影响和负面影响，包括对员工、客户、社区、供应商、当地政府和自然环境的作用力。

将重塑环境的道德意识和利益驱动统筹考虑，最后确立符合理性规范的企业行为，就是合格的“企业公民”的行为。

商行的“企业公民”行为表现在许多方面——资金运用最大化。商行首先运用自己间接融资的功能，促使社会资金使用效率最大化。商行成立以来，一直致力于支持地方经济建设，而支持的根本手段在于融资支持。商行一方面大力吸收存款，自行开发的集“存、汇、转存、缴费”等功能于一身的“理财宝”深受市民欢迎。新增存款已连续四年在当地排名第一。对所筹集的资金除留足备付外，全部用于支持地方企业发展和居民的生产生活提高，在当地首创了在四个无机构地区投放贷款的“银政企”合作模式。

随着银行结算功能被社会的认同，公用事业单位纷纷委托银行代收相关费用，而一些费用数额小、笔数多，部分银行躲之不及，而作为市民银行的**商行一直坚持服务于市民，并专门开辟窗口，如代收水费业务，全部由商行代收，商行的所作所为，不论是轰轰烈烈的“节日营销”还是刻意低调的扶贫问苦，无不彰显着“责任”二字和“爱心”二字。付出的艰辛可想而知。

扶贫解困责任化。**地处苏北经济欠发达地区，扶贫任务较重。商行对地方政府下达的扶贫任务从不含糊，作为自己份内工作，已连续5年派出精干力量常驻扶贫点，为扶贫乡镇扶贫扶智，并累计向扶贫点投入无偿资金135万元，帮助扶贫点解决许多燃眉之急的问题，援助多所希望小学、春蕾班。

帮扶结对全员化。为了培养员工对社会公益事业的关心，将爱国热情落实到具体行动上，商行将一些帮扶项目进行细化，分解到支行、部门和个人，几年来，该行已结对帮扶18社区、38户家庭，累计帮扶资金15万元。

捐赠赞助日常化。对社会公益项目，**商行总乐于尽其所能尽一份责任，解困金、运动会、抗洪救灾、捐资助困、公共绿化等等。

节日快乐特别化。每到春节、中秋、建军节、护士节等特殊时期，**商行总不会忘记特别的群体，他们会分头慰问社会福利院、孤寡老人、革命伤残军人、部队、医院，在特别的节日给特别的人带去了特别的快乐。

稍有点国际视野的企业家都会知道通用电气公司给“好公司”定义的标准之一，就是一种强烈的社会责任感，做公司治理结构的领头羊，遵守环保法律法规，坚守最高的道德标准并热衷于社会公益事业。**商行正是在“好公司”的标准下，一步一个脚印地向自身的目标走去。

道德资本：彰显商行竞争力

我们不妨重温一下西方经济学的一种假说。在新古典主义经济学中，企业被赋予了人格，并被假定为“经济人”，其最主要特征之一是“自利性”。最典型的例证就是企业利润的追求——这曾一度被认为是企业必须要遵守的信条。在这一信条下，企业只要在法律法规的框架内运营，优先考虑盈利目标，则无可厚非。但实践证明，对经济之“利”的绝对追求在很多情况下不仅无法满足企业进一步发展的需要，甚至使企业走向衰败。这就造成了“经济人困境”。

根治“经济人困境”的药方很多。最著名的要数“道德资本学”权威阿莱霍·西松。他认为，个人行为或企业产品的优点可以被视为道德资本的原始股，个人习惯或企业内部规章的优点可以被视为利息；个人的性格或企业文化可以被视为投资股；而个人的生活方式选择或企业的历史积淀则是不动产。从企业方面看，把握“企业产品—内部规章—企业文化—企业历史”这条线索，可以很好地诠释企业兴衰成败的原因所在。而且，在人类进行的任何努力中，没有道德资本不能涵盖的领域。道德资本不能缺位，否则人类就会永无宁日。

在商业金融及经济社会中，道德资本是无形的生产性财富，能够产生超出想象的价值收益，它不单是有意义的，它更是我们所有合情合理合法事物的根本依据。

当今的世界，人们越来越清楚地认识到：经济增长本身不是终极目的。发展应该体现为我们生活的改善和自由的增加。我们所珍视的自由不仅能够使我们的生活更加丰富多彩和无拘无束，而且能够使我们真正成为一个社会的人，充分施展我们的才能，改造我们身处其中的世界。

**商行这几年的实践，正是给我们提供了一个把道德资本放到重要位置上的企业案例。他们无论在经营决策上，在制度安排上，在企业文化建设上，还是在客户服务上，在打造健康、稳健和可持续发展的好银行上，都时时处处彰显着一个有进取心、有责任感、有道德*守的现代金融企业形象。

他们把道德变成一种实践理性，一种内在自觉，他们努力用小环境的优化去影响大环境，他们的实践受到同行、客户和**人的普遍赞许。

古人云：“德不孤，必有邻”。**商行在由快速发展向科学发展、粗放型经营向集约化经营、单一币种向国际化银行的“三个转变”中，在完成目标客户由大客户、基础设施建设、政策性强的客户向中小企业、私营、个体企业、广大市民转移，业务种类由对公业务为主向零售业务转移，效益来源由完全依赖利差向存贷利差和中间业务收入并重转移的“三个转移”中，正瞄准新的目标，寻找新的方法，创出新的佳绩。

知荣弃耻：践行道德新规范

在今年“吹面不寒杨柳风”的初春时节，胡锦涛总书记在看望出席全国政协十届四次会议的委员时，就树立社会主义荣辱观发表重要讲话，提出以坚持“八荣八耻”为主要内容的道德建设规范。**市商业银行党委从讲政治的高度，充分认识到树立社会主义荣辱观教育在自身发展中的重大现实意义和长远历史意义，立即组织全行上下落实。

商行领导一班人借助胡锦涛总书记提出“八荣八耻”这一历史契机，回顾商行几年来的成长历程，对照社会主义荣辱观，发现了自身这些年的持续快速发展背后的一个看不见的推手：道德资本。这种自觉与不自觉的暗合说明了商行的发展是符合大趋势，符合规律的。

商行董事长、党委书记陆岷峰在中层以上干部大会上所作的《强化社会责任，树立社会主义荣辱观》报告中谈了他的认识和体会。

他说，社会主义荣辱观不仅突出了社会主义这一本质特征；而且具有很强的时代特征；是处理人与社会关系的基本准则，具有导向性和规范性，也是以德治国战略方针的具体体现。

现在胡锦涛总书记提出“八荣八耻”观，商行结合自己金融窗口服务行业的特点，细化落实，很快制定出岗位人员荣辱规范。这个规范在商行比较雄厚的道德资本积累基础上迸发出来的；它体现了岗位的特色，针对不同岗位人员的不同道德诉求重点，有的放矢；细化了荣辱规范重点明确，是一个看得见、摸得着、通俗易懂、易于执行的道德实践文本；商行《荣辱规范》的起草制定，经过了广泛的讨论，几易其稿，这种规范起草的本身就是明是非、知荣辱、懂善恶的过程，正如商行的一位员工所说：“社会主义荣辱观是我们做人做事的指南，我们在工作中有了荣辱规范，感到做事更踏实了，做人更心明如镜了。”的确，《荣辱规范》针对商行各岗位特点明确了坚持什么、反对什么，倡导什么，抵制什么，有实实在在的内容。

为了深入开展商行社会主义荣辱观教育实践活动，商行成立了领导小组，由党委委员、副行长章一峰主抓这项工作。他在答记者问时说：“我们制定岗位人员荣辱规范，就是要引领大家从我做起，从现在做起，从小事做起，激励员工在平凡岗位上做出不平凡的业绩，引导员工积极参与、共同践行、自觉行动，努力形成积极健康向上的行风，打造健康向上的企业文化”。

商行的人通过学习胡锦涛总书记提出的“八荣八耻”观，结合岗位荣辱规范，自我检查，自我反思，找差距，苦思整改措施，决心从我做起，从现在做起，从岗位做起，从小事做起，努力提升文化优势和积累道德资本。他们越来越清楚地认识到，只有一手经营金融资本，使商行发展发展再发展，一手培育道德资本，赚取阳光下的利润，做合格的社会主义公民，才能活出人的本质，活出生命的意义，活出“人生天地间”的豪气。

一位大诗人说：“天空没有翅膀的痕迹，而鸟已经飞过”。

**市商业银行的道德实践，一定会在大道无形的情境下产生更大的社会效应。

《市商业银行持续快速发展经验材料》来源于xiexiebang.com，欢迎阅读市商业银行持续快速发展经验材料。

第二篇：乡镇经济持续健康快速发展工作计划

乡镇经济持续健康快速发展工作计划

乡镇经济持续健康快速发展工作计划

20**年，我们将紧紧围绕市委、市政府确定的总体工作思路和部署，坚持以转方式调结构为主线，咬紧发展主题不放松，争取六个方面实现新突破，促进全镇经济持续健康快速发展和社会全面进步。

一、以项目引进建设和产业转型升级为着力点，在工业发展上实现新突破。以高端、新兴为方向，坚持一手抓新项目的引进建设，一手抓现有企业的培育扶持，以增量和存量的双提升推动产业转型升级。着力抓好以车用SCR系统关键零部件生产项目为核心的三个项目建设，确保总投资***亿元的车用SCR系统关键零部件生产项目、总投资**.*亿元的国家电网电器制造项目、总投资**.*亿元的正大饲料项目签约并开工建设。加快推进总投资**.*亿元的华泰精密陶瓷项目、总投资5***万元的青岛瑞驰机械项目全面开工达产。继续做好“青岛包装印刷之乡”的品牌文章，为青岛嘉林包装、青岛瑞驰机械、青岛恒联塑料等企业扩大生产规模提供服务保障，努力提升我镇传统工业的集群化、规模化发展水平。

二、以观光、高效、生态农业项目建设为着力点，在现代农业发展上实现新突破。加快推进现代农业龙头项目发展，加快促进万亩优质胡萝卜生产基地建设工程，在此区域新建设3000平方木胡萝卜深加工车间一座，万吨胡萝卜冷风库一座，引进一批现代化蔬菜加工企业，增加农产品附加值，拓宽出口渠道。引导建设优质农产品物流配送中心，发展农产品电子商务。硬化区域内生产路三条，长9公里，宽5.5米;整修机耕路12条，1万米米;整修桥涵20座，疏挖排水沟**.*万米。加大农业基础设施投入，争取财政和水利部门支持，完成投资300余万元、30眼深机井的后备水源建设工程;完成位于程戈庄区域、段泊岚区域面积两万余亩的“两高一优”粮食生产基地工程，计划清淤加深浆砌现有平塘8座，大口井12眼;硬化道路6条，长12公里，宽4.5米;整修机耕路16条，**.*万米;整修桥涵36座;疏挖排水沟4万米。加强农业服务载体建设，培育发展新型农民专业合作社，探讨农业专业合作社经营新模式，实施流转、种植、管理、销售一条龙服务模式，增加农民经营性收入，推动农业规模化、产业化、品质化发展水平。

三、以小城镇规划建设为着力点，在基础设施配套升级上实现新突破。结合小城镇环境综合整治，进一步完善城镇基础设施配套水平，增强城镇功能，对镇驻地府前街、科大路、府东街进行系统整治，打造环境整治示范街。提升一条街道即在原有基础上对府前街进行品味提升。成立联合执法队，对街道广告牌匾、镇容秩序、道路交通等进行专项治理;打造一条街道即对科大路进行重点打造。对镇文化休闲广场进一步完善内部配套设施，为群众提了一个休闲娱乐的好去处;对青岛花园小区进行绿化、硬化、供电等配套建设工程，使其既成产镇驻地一道亮丽的风景线，又可解决群众的住房问题。整治一条街道即对府东街进行重点整治。投资900余万元对姜章路、府东街进行大修，并对道路两侧进行道板铺装、配套绿化，切实提升道路通行能力，改善沿路周边的环境。通过市场化运作，投资***万元对原段一村集贸市场进行改造，建设公益性标准化农贸市场一处，总占地面积6000平方米;结合农贸市场改造工程，计划对府前街中段及西段两侧进行开发，计划投资***万元，建筑面积**.*万平方米。

四、以社会事业发展为着力点，在改善民生上实现新突破。确保环卫一体化长效机制健康运转，再投入1***万元实施环境综合整治五大工程。硬化街巷10000平方米，粉刷墙体13000平方米，栽植苗木12000株，治理湾塘水环境20处，新建文化休闲健身广场12处，实现村村有文化休闲健身广场的目标，不断改善人居环境。进一步改善教育教学条件，投资***万元，新建程戈庄幼儿园并进行内设配套，改建**幼儿园平房、**幼儿园平房21间并进行内设配备，扩建**幼儿园平房20间并配备内设。重视繁荣文化体育事业，投资1***万元，大力开展各类群众性文体健身活动。健全社会保障体系，扎实做好新型城乡居民社会养老保险工作，抓好劳动力培训与转移，增强对弱势群体的救济救助力度，多渠道争取资金扶贫济困，不断提高“三无”、五保供养对象生活质量，进一步扩大城乡低保覆盖面。

五、以社会治理创新为着力点，在维护社会稳定上实现新突破。进一步健全社会治理机制，深入推进社会治理信息中心建设。不断完善以“加强民主管理、推进阳光村务”为主的村庄工作各项管理制度。健全社会治安防控体系，切实落实好物防、人防、技防;加大矛盾纠纷排查、化解、处置力度，把矛盾纠纷化解在基层，做到小事不出村，大事不出镇。深化道路交通、建筑安全、食品药品、企业、学校等重点行业、重点领域的安全专项整治，建立健全安全生产责任制和突发事件应急机制，坚决防止重大安全事故的发生。抓好“两委”换届后继工作，使村庄平稳过渡。切实抓好新老班子办理工作交接;抓好村“两委”成员特别是新任村支部书记和村主任的教育培训，提高他们履行岗位职责、带领群众致富的本领;抓好退出村班子人员的思想工作，引导他们积极支持新班子的工作;抓好以村党组织为核心的村级组织配套建设，依法建立村务监督委员会，建立健全党务公开、村务公开和民主管理各项制度，完善村党组织领导的充满活力的村民自治机制，进一步提高村级组织建设的科学化、规范化水平。

第三篇：商业银行的快速发展对农村信用社的启示

商业银行的快速发展对农村信用社的启示

临澧信用联社 孟祥林

3月上旬，临澧联社组织7名客户经理、相关部室负责人及联社分管领导一行12人到湖南浏阳、浙江台州、嘉兴禾城三家商业银行进行实地学习考察，笔者作为客户经理参加了这次考察活动，并就其所见、所闻、所想，结合临澧联社实际和平时的调查研究，形成如下学习考察报告。

3月浏阳、浙江之行，时间紧凑，任务明确，震撼之大前所未有，启示之大前所未有，加快发展、赶超发展的紧迫感和危机感前所未有。

我们感受到了什么才是真正的商业银行运行模式。自金融体制改革以来，这三家银行抢抓机遇，大胆突破自身体制机制障碍，率先开展真正意义的股份制改造，资本运作直接面向市场，业务品种直接面向客户，创造了为人称道的资本运作模式和业务运行模式。他们在外部争论中出名，在内部不争论中发展，谱写了城乡信用社前所未有的发展新篇章。以浙江台州银行为例，该行是在台州市银座城市信用社的基础上发展而来的，信用社在1988年成立时只有10万元资本金，6名员工，他们秉承“额小、面广、高效”的贷款营销理念，通过14年的发展，到2001年，各项存款达29.2亿元，各项贷款达到17.9亿元，业务规模是当时该地区金融机构的龙头老大，且不良率一直控制在1%以下，连续14年没核过一分钱呆——这在浙江乃至全国城乡信用社系统都是一个奇迹。2002年3月份组建成台州市商业银行后，他们以此为平台，本着“中小企业伙伴银行”的经营理念，通过方便、快捷的服务方式，为大多数过去无法从银行获得贷款的民营企业、个体商户创造了获得银行贷款的机会。他们以“一切为了客户，为了客户的一切”来强化服务，占领市场。目前该行拥有贷款客户6万多户，户均贷款达41万多元。其中100万元以下的贷款户占贷款总户数的93%，余额占到一半以上。庞大的小客户群体给该行带来了丰厚的回报。2010年，该行实现净利润10.88亿，并被国家银监委评为“全国服务中小企业先进单位”。其对中小企业贷款方面的一贯关注和优异表现，成为国家开发银行首批微小贷款项目合作银行，取得了德国IPC公司的信贷技术支持。他们抢抓客户、争取市场份额的最大特点是快捷方便。只要客户符合条件，银行的大门时刻都是敞开的。客户存了多少钱，就可以随时贷多少钱。存的多，贷的也多。“贷与不贷，日均存款额说了算；利率多少，存款积数说了算；权限以内，客户经理说了算”。这些措施，极大地吸引了生产经营型客户。300万元以下的贷款，一个调查人，一个审批人就搞定了。“银行把客户当上帝，客户把银行当伙伴”，成了台州银行的一大特色，该行被台州人亲切地称为“中小企业客户的特色银行”。目前他们推出的“急速贷款”、“小本贷款”在台州很是盛行，其他商业银行也在纷纷仿效，广泛开展。

我们感受到了什么才是银行的真情服务。一是临柜人员的延时服务。当我们一行踏进台州的土地，路过台州银行椒江支行已是晚上6点多钟，只见银行大厅灯火通明，一片忙碌的景象。我们感到有些纳闷，通过询问大堂经理，得知该行为满足部分客户的特殊需求，对客户实行差别化、个性化服务，率先在全市推行延时服务。规定总行业务班人员早上7：30上班、晚下7点下班，支行早上7：30上班、晚上6：30下班，营业时间长达11个多小时。上班早，下班迟，没有人叫苦叫累，靠的是什么？靠的是他们强烈的竞争意识和服务意识，靠的是他们深入人心的企业精神和崇高的敬业精神。二是客户经理的延伸服务。在台州银行，每个客户经理都有强烈的“以客户为中心”的服务意识，并特别注重与客户关系的日常维护。客户经理的服务不光停留在单纯的贷款服务上，有时还帮助客户打理生意，提供信息等。有的客户甚至把客户经理当成自己的私人顾问，大事小事都与客户经理一起商量决策，客户对该行客户经理的评价是“叫得应，请得动，帮得上忙”。其服务意识之强，服务工作之细，服务质量之优令我们大开眼界。三是业务操作的限时服务。“限时服务”是台州银行的一项重要制度，他们办理一笔存款、取款、转账等业务都有严格的时间规定，服务窗口有3个以上客户排队，主管就要问责。在贷款发放上。他们也有具体的限时承诺：对一般老客户申请贷款在10分钟之内给予答复；对非首笔贷款客户一路绿灯，上午申请、下午拿钱。首笔贷款额度在300万元以下的，3天到位；300万元以上的，5天以内搞定。这样的效率让我们感到非常吃惊。“时间就是金钱，效益就是生命”这一理念在台州银行表现得淋漓尽致。他们经营时间，经营客户、服务客户的观念已经深入人心，深得人心。他们想企业之所想，急企业之所急，不断细化、优化、强化服务，有力地支持了地方经济的发展，使得当地中小企业融资难的问题变得不成问题。

我们感受到了浓厚的企业文化氛围。走进浏阳农村商业银行，浓厚的企业文化气息扑面而来，无论是在会议室还是在营业室，无论是在总行机关还是在支行网点，该行的“企业精神”、“企业愿景”等内容随处可见，新产品、新业务宣传单广泛印发。全行上下从领导到员工，从内勤到外勤，服装整齐划一，个个精神抖擞，展示了良好的行业形象和文化氛围。他们的目标是做“域内强壮银行，省内标杆银行，国内一流银行”。在台州银行，从外观形象到室内布局，从视觉识别到物品摆放，从服务流程到日常管理，都凸显着特有的行业形象和厚重的文化传承。他们的党史、行史陈列馆及员工培训学院是该行开展企业文化建设的重要阵地，起到了教育员工、提升员工的积极作用。

我们感受到了什么是真正的市场竞争。我们考察的这三家银行都处在经济较发达的地区，金融市场的竞争异常激烈。以台州为例，全市有各类商业银行20多家，其分支机构营业网点数不胜数，这还不包括一些贷款公司、担保公司等，市场竞争几近“白热化”，在很多区域基本形成了面对面、肩并肩的金融服务一条街的景象。在嘉兴市，金融机构每年递增3-4家。今年湖州银行、绍兴银行等周边城市商业银行又在该市设立了网点。在浏阳，农业银行已经开始回抢农村市场，其机构已经设到了乡镇。其它商业银行如中信银行、民生银行也陆续进军到浏阳市。农村金融市场的多元性、开放性、竞争性在这些发达地区显得尤为突出。

我们感受到了巨大的发展差距。一是体制机制的差距。以台州银行为例，他们是真正市场化、企业化、公司化的法人治理模式和业务运行模式，体制先进，机制灵活，管理简单高效。而我们的统一法人改革是流于形式，法人治理是“换汤不换药”。其结果是管理成本不断提高，而管理模式和效益还停留在原来的水平，改革没有真正见到成效。二是观念差距。还是以台州银行为例，表现在贷款投向上，我们是“贪大”，他们是“求小”；我们嫌小额麻烦不划算，他们是“小额来者不拒”。在贷款风险防范上，他们关注的是核心、是实力、是还款来源；我们是重抵押，重形式，见有抵押就“OK”。在信贷服务意识上，我们是以自我为中心，给客户贷款认为是支持，是帮忙；他们是以客户为中心，一切为了客户，为了客户的一切，客户享受的是真正的快捷方便。三是管理上的差距。我们的管理是传统的人管人，凡事领导说了算；他们是用现代的科学合理的制度管人，“领导说了不算，制度说了算”。四是业务差距。由于体制机制原因，我们与台州银行没有可比性。但我们与浏阳、嘉兴比，差距也非常之大。以嘉兴禾城农村商业银行为例，该行去年末存款总额160亿，贷款100亿，员工650人，总收入7.5亿元。人均规模和效益是我们的5倍多。观念的差距、管理的差距、体制机制的差距直接导致了结果的差距。探究浏阳、浙江台州、嘉兴等3家银行快速发展的奥秘，对我县农村信用社的发展启示良多。

一、我们要在县域经济快速发展的大好形势下，谋势而动，顺势而为，抢抓机遇，加快发展，努力实现新的突破。

善谋发展者必是善抓机遇者。细观台州银行的发展历程，我们不难看出，谋事在人，成事也在人。台州银行靠6个人、10万元的资本起家，通过20多年的打拼，发展到今天各项存款420亿，贷款274亿，实现净利润11个亿的规模，简直就是一个金融神话。这其中除了他们的一些政策优势、体制机制优势以及人员机构网点优势外，更重要的是他们抓住了各个发展时期的历史机遇。台州经验告诉我们：机遇是一种稍纵即逝的客观存在。强烈的机遇意识不仅包括善于识别机遇的敏锐，敢于抓住机遇的勇气，还包括抓住和用好机遇的智慧。对于机遇，既要抢抓、更要善抓，只有抓得住、用得好，才能赢得发展先机和主动权。我们临澧农村信用社当前面临的机遇较多。一是今年国家支持新农村建设的一系列惠农强农政策的实施给我们提供了发展机遇。今年中央一号文件连续8次锁定“三农”，强调要把农田水利作为农村基础设施建设的重要任务，并相应出台了一系列针对性强、覆盖面广、含金量高的新政策、新举措。这些信号表明，农村经济在国民经济中所占的比重在日益提高，“三农”发展将进入一个崭新的阶段，这势必为我县农村信用社的发展提供更多有利条件和积极因素。二是县委经济工作会议提出的一系列发展战略给我们提供了发展机遇。“全力打造“两大品牌”（经济环境最优，干部作风最实），加速推进“三增五兴”，力促跨越发展，建设现代临澧”是今年县委经济工作会议明确的基本思路。目前，世界经济稳步复苏，国内经济步入常规增长轨道，我县的经济也进入快速发展期。随着十二五规划的实施，今年全县经济运行必将继续保持良好势头，这为我们提供了很好的发展基础。三是农村信用社向农村商业银行迈进的新一轮股份制改革给我们提供了发展机遇。农村信用社要做大做强，做好做优，实现跨越式发展，必须以农村商业银行为载体，通过银行的品牌效应和自身的服务特色来拓展业务，促进发展。四是县委县政府推出的一系列招商引资举措，给我们提供了发展机遇。临澧的招商引资工作已经走入了全市的前列，一大批优质项目和优势企业已落户临澧。我们要在这些机遇面前争取主动，敢闯敢干敢为人先，就一定能够实现新的突破。

二、我们要在激烈的市场竞争中找准战略定位，抢抓市场份额，稳妥拓展业务，努力实现又好又快发展。

我们考察的三家银行快速健康发展的共同点，在于市场定位准确，业务发展稳健。浏阳的市场定位是“两小”为主，即：小额农贷、小额商贷（100万元以内），他们通过“两小”来拓展客户，培植储源。目前浏阳全市有12万贷款户，80%以上的小户都在浏阳农商行。他们常说：“小额贷户今天是农民，明天可能是商户，后天就有可能是大老板”。台州银行瞄准“两小”，即：“小企业”、“小商户”做成了大文章。他们坚持做到“四不”，即：“不刻意去营销大的客户，政府融资平台贷款尽量不做，房地产及按揭贷款不做，上市公司不做，小客户来者不拒”。嘉兴农商行也是“支农、支小（中小企业）”的市场定位。由于市场定位准确，贷款额小面广，从而有效地化解了贷款风险。这三家银行的不良资产率均在2%以下，其中台州银行仅为0.23%，每年新增不良贷款不到0.1%。借鉴别人的成功经验，结合我们临澧的实际，我们要把市场定位在“三小”、“一特”。“三小”，即：小额农贷、小额商贷、中小企业；“一特”，即:烟花特色产业。一是以小额农贷、小额商贷为基础，以广大信贷员为主体，全面拓展农村市场，守住“三农”阵地。要积极探索适合我县特色的小额农贷发放管理模式，千方百计扩大贷款面，壮大客户群，做到额小面广，全面开花，以此培育我们稳定的储源和息源。二是以园区企业为重点，以客户经理为主体，有选择性、有针对性地开展贷款营销，并通过园区工业的辐射带动功能把一大批优质企业、优质客户吸收到信用社来，实实在在为他们做好产中、产后服务，做大我们的企业伙伴群体。三是以烟花特色产业为导向，进一步解放思想，创新服务，探索贴近烟花特色产业的信贷产品。要结合本地烟花、石膏等特色、传统产业来服务其产业链的延伸，大力拓展上下游产业。要在烟花产品研发升级，石膏产品深加工上大做文章，调整优化产业结构，提高产业效益。嘉兴桐乡市的璞院镇以羊毛衫生产为基地，带动了羊绒加工、纺织，印染等一系列产业，形成了巨大的产业链条，年创产值达100多亿元，就是一个很好的示范。浏阳市经济总量435亿，其中一半是来自烟花及其上下游产业。从嘉兴及浏阳的特色产业发展来看，我们临澧的烟花、石膏等产业还大有可为，大有作为。

三、我们要在完善激励约束机制的前提下，不断转变经营理念和管理理念，努力营造全员抓业务、人人创效益的浓厚氛围。

在考察的这三家银行中，无论是行政权力高度集中的总行机关还是以业务经营为主的支行网点，其浓厚的经营氛围和服务氛围令我们耳目一新。“二线围绕一线转，一线围绕客户转，全员围绕业务转，一切围绕效益转。”是这三家银行的共同之点。总行为支行提供服务，行长为员工提供服务，员工为客户提供服务，是他们的共识，形成了领导、员工、客户三位一体，互为依存、和衷共济，和谐发展的良好态势。相比之下，我们可能有些观念和他们是相反的，我们的差距很大程度上是观念的差距、思想的差距和认识的差距。观念不变，体制不改，我们可能“照葫芦画瓢”都难。因此，我们必须在以下三个方面着手：一是狠抓观念转变。联社机关要变管理型为经营型、服务型。要以效益为目的，以客户为中心，面向市场，服务基层，大力激发员工的积极性和创造性，努力形成良好的激励态势。二是狠抓制度落实。在台州银行有一句老话，叫“领导说了不算，制度说了算”，但我们听起来仍然感觉很新鲜。原因就是我们在制度的落实和执行上往往是流于形式，在一定程度上削弱了制度的严肃性和权威性。很多时候是“制度不落实”，“领导抓落实”，给我们的思想认识和经营管理造成了一些混乱，严重阻碍和制约了我们的发展。我们考察的三家银行，他们坚持制度面前人人平等，对任何人都一视同仁，没有情面可讲。在台州银行，市长、副市长的子女违规照样辞退。工作出错，违反规定一律问责。他们在抓到期贷款收回上，除对10万元以下的贷款有1-2%的容忍度外，其余均是“零容忍”，不允许出现不良。凡是到期贷款月底收不回的，统统划为不良，次月初认定后对当事人工资实行“暂扣”，扣得多的几万到几十万元不等，付出的代价相当之大。我们要借鉴别人的做法，以抓制度落实为突破口，狠抓风险管控，狠抓队伍管理，狠抓效益提升。要在不断完善制度的前提下，狠抓制度执行，要让制度说话管事，让制度高于一切。要变敬畏领导为敬畏制度，变领导说了算为制度说了算。三是狠抓机制创新。正如浏阳、嘉兴农商行对我们的评价，我们有些机制，特别是客户经理的等级化管理已经走在他们前面了，这说明我们的路子对、方向明。他们也正准备实施客户经理的等级化管理，但我们激励措施的深度和广度要进一步创新，力度要进一步加大，步子要进一步加快，使之真正成为我县农村信用社加快发展的不竭动力和源泉。

第四篇：市邮政局跨越式发展经验材料

文章标题：市邮政局跨越式发展经验材料

随着各地对科学发展观和构建社会主义和谐社会各项措施的全面落实，县域经济作为国民经济的一个重要组成部分，越来越引起社会各界的关注。党的十六届五中全会提出，要加快农业产业化和农村城镇化的进程，要加快小康社会的建设，这为县域经济的大发展提供了有利的条件。邮政部门80％以上的网点分布在农村，可以说与我国目前县域的分布比重大致相同。邮政如何结合自身的业务，根据本地县域特点和具体条件，制定切实可行的发展战略目标，在推进地方经济发展的同时，使自身业务实现跨越式的发展。近日本报组织部分记者专赴浙江**等县市，通过对部分邮政局的采访，我们感悟到他们的一些做法，值得各地借鉴。

古人云：“郡县治，天下安。”如今，大力发展县域经济已被视为我国富民固本之方、治国安邦之策。

浙江省**市依靠科学发展观，大力发展具有地方特色的县域经济，取得了骄人的成绩：在2005年中国县域经济基本竞争力百强县（市）排行榜中，**市升至第7位，居浙江省各县（市）之首，成为该省县域经济工业化和城镇化的主力军。**市邮政局多年来，紧紧依托地方经济和特色文化，坚持发展不动摇，连续多年保持邮政业务和地方经济同步发展的速度。截至2005年12月6日，**市局业务收入已突破亿元大关，成为全省第一个超亿元的县（市）局。**局是如何踏着县域经济的节拍，奏响邮政发展最强音的？

贴近地方———县域经济谋发展

**是个县级市，处于长江三角洲经济圈南翼，是环杭州湾地区上海、杭州、宁波三大都市经济金三角的中心。**历史悠久，文化底蕴丰厚，“青瓷文化、围垦文化、移民文化”成为该市源远流长的三大传统区域特色文化。2004年，全市实现生产总值295.67亿元，比上年增长15.3，人均生产总值达到3544美元。全市城镇居民人均可支配收入16752元，农村居民人均纯收入7332元，分别较上年增长11.0和8.2。投资100多亿元的杭州湾跨海大桥的建设，将使该区域成为众多跨国公司首选的产业配套加工基地，从而带动本地产业、产品的全面升级，城市结构和功能会发生更大的变化。

浙江省邮政局局长吴鼎钧（右一）在**局调研图书营销业务。

**市县域经济的迅猛发展为邮政的发展提供了难得的机遇。市场前景无限，但竞争也十分激烈，因为在储蓄、特快、发行等每项业务的背后，都有多家实力雄厚、机制灵活的竞争对手，他们觊觎着市场上这块诱人的蛋糕。

邮政如何在经营环境、发展硬件、队伍素质并不占优势的情况下，去开拓市场，发展业务呢？**市邮政局的领导经过一番深入的调查研究认识到，片面以客观条件作为企业难以发展的理由，是一种悲观、消极的思想。他们坚定信心，确立了企业要紧紧依托地方经济，服务于地方经济的发展思路。几年来，**邮政人紧跟当地经济发展的步伐，发扬敢闯敢拼、创新求实的精神，使全局业务收入从1998年的3150万元增至目前的1.09亿元，一年一个新台阶。

**市民营经济活跃，全市每4户人家就有1户在经商办企业，为此，**市局大力发展邮政储蓄业务。他们根据用户的分布情况，积极发展网点，在全市形成邮政储蓄网点70余个，使邮储余额从1998年的5.57亿元增长至目前的32亿元，连续几年列全省邮政第一。他们利用网点多、服务功能全的优势，围绕用户多样化的需求，努力拓展中间业务，开办了代收话费、水费、电费，代发养老金、代征国税等业务，为群众生活带来了便利，也为自己和合作伙伴开出一片新天地。**有近40万外来民工，工业制造业、房地产业及第三产业发达，这给包裹、汇兑业务的发展带来了机遇。该局重点抓住一批好的业务，下大力去发展。包裹业务年递增8％，汇票业务收入达500万元，居全省邮政第一名。他们还针对当地小家电产品畅销全国的特点，大力发展物流配送业务，成为厂家第三方物流商。2004年，**市提出了“文化兴市”战略后，邮政顺势而为，在商函、邮送广告、邮资封、明信片业务中，把文化、名人、旅游、企业产品等资源与邮政业务的功能结合起来，为企业和客户提供了全新的宣传载体。市局邮票公司把**的特产、风光做成个性化邮票，相继开发了《**———中国杨梅之乡》、《**———中国黄花梨之乡》、《杭州湾畔的明珠———**》三套个性化邮票，总发行量达4700版，受到客户的青睐。**市与世界上150多个国家和地区有贸易往来，外贸发展一直居全省前列，该局抓住当地外贸经济发达的契机，积极开发空运、外贸进仓等业务。在2005年全市举办的“**杨梅节旅游推介会”上，该局与萧山机场合作，开办了杨梅空运业务，短短一周，共代理杨梅空运300多箱，重量达2.5吨。**市政府委托邮政将26箱杨梅空运到北京作为礼品赠送给有关部门，此事在当地电

视台和《**日报》上报道后，使邮政的知名度大增。

贴近市场———营销体系促发展

“不惟计划惟市场”，这是我们在**邮政采访中听到的最多的一句话。分营七年来，**局每年业务收入递增1000万元，年均增长达19％；2004年该局完成业务收入9085万元，比上年增长13.18％；2005年该局实现业务收入10924万

元，比上年增长了20.24。**局不满足于每年完成上级下达的计划指标，而始终将邮政业务在市场上的占有率作为检验、考核各部门业绩的标准。

**局先进表彰晚会。

建立高效的多层次的营销管理体系，是**局能保证企业持续稳定发展的一个重要原因。说起营销手段，在**局可谓五花八门：大客户营销有之，专业营销、关系营销、服务营销、宣传营销也有之，全员营销同样存在，但方式、对象不同，因时因地而异。当然首推的还是大客户营销，因为企业的支出少、收效大。**局十分重视对大客户的管理，他们建立了大客户档案和大客户服务制度，定期走访、回访大客户，听取意见，实行个性化服务。其次，他们推行关系营销。一线经营者特别重视与客户建立良好的相互信任、合作关系，在平时注重情感交流，并利用个人的、集体的各种关系发展新客户。第三是开展了专业营销。各专业公司都配有专兼职营销员，致力于开发各专业市场，以改善服务、加强联络为主要手段，与竞争对手争夺市场。第四是开展了服务营销。每个服务岗位的员工都是兼职营销员，通过优质服务和业务推介，在窗口、在投递服务中面对面地向客户宣传业务、揽收业务。第五是宣传营销。该局划拨专项资金用于基层及各专业的业务宣传，尤其在邮政优势业务、新业务方面加大了宣传的力度。第六是适度开展了全员营销。但这种营销活动全凭自愿，企业只奖不罚。正因为局里不仅把全员营销看做完成某项任务的一种补充手段，而且把它作为增加职工收益的一种方式，所以一些职工反而愿意主动参加。

网点是邮政企业发展的基础。要发展业务，光有好的营销体系还不够，还必须有强有力的网络支撑。几年来，**局积极筹措资金，通过自建、购买和租用等方式，不断调整优化网点布局、结构，把宝贵的网点资源向市场优势地区迁移，提高了资源的利用率。他们按照公安、人行等部门的服务要求，制定网点建设标准，逐个对包括代办网点在内的所有网点进行了拆建、改造和装潢，配备了各类安保设施，改善了用邮环境，提升了市场竞争力。

通过科技创新，加强邮政计算机网络建设，为业务发展提供了坚实的技术保障。**局先后完成了支局计算机营业系统、储蓄系统安装，全面实现了营业电子化；各邮储网点全部接入了全国邮政电子汇兑系统和全国邮政绿卡系统；实行了储汇业务“一台清”；完成了邮储中心机房改造，并正逐步实施网络数据的光纤传输等等。为了满足业务需求，他们开发并安装了邮储与移动电话、小灵通实时联网计费系统、11185客服系统、图书销售管理系统、数字式电话费催缴系统及代征国税、代收烟草款、水电费、煤气费等多个“三代”业务软件。他们将业务发展的重点锁定在储蓄、报刊、速递、函件等业务中。该局2005年邮储余额突破32亿元，居全国县（市）局第2位，年增余额4亿元；活期存款比例达到51，提高20个百分点；市场占有率达到13.87，提高7个百分点，均创历史新高。卡类业务发展势头良好，银联卡累计总量、各类卡净增量及卡户累计余额均居全省县（市）局首位，发卡量约占全省的6.5。“三代”业务得到稳步发展，该局相继开发了代征国税与代收烟草款、水费、煤气费等业务，累计“三代”业务用户达57万户。报刊一次性征订流转额突破2011.8万元，《浙江日报》、《宁波晚报》、《钱江晚报》、《都市快报》、《今日早报》五种报纸均超万份，这对于一个有100万人口的县市来说，并不多见。2005年，该局速递业务收入首次突破1000万元；函件业务收入达560万元；集邮业务年毛利达75万元，均位居全省邮政前列。

贴近基层———创新管理保发展

要抢占市场首先要了解市场。**局领导为了摸清市场的真面目，几年来，放弃了一个又一个休息日，顶烈日，冒严寒，经常带着经营骨干深入市场调查，一家家地登门拜访大客户，捕捉市场信息。“只有经常到基层去，才能全面真实地了解企业的经营状况。”这是几年来**局领导在实践中所形成的共识。县局对于省局来说是基层单位，而支局则是基层的基层，没有支局业务的持续增长，县局业务不可能出现连年递增的局面。

哪个支局的经营策略正确，业务发展得快，市局领导总要去问个究竟，弄个明白，然后总结经验在全局推广；哪个支局业务发展遇到了困难，市局领导就会登门与支局长共同分析原因，研究制定出对策。由于他们经常深入基层，熟悉市场，总能指出支局经营中的不足之处，详尽的数据分析又常常使得支局长们心服口服。

世界邮政日当天上街开展业务宣传。

为了最大限度地调动广大干部职工，特别是一线经营者的积极性，通过几年的探索总结，他们出台了一系列“突出效率优先，适当兼顾公平”的分配考核制度，切实发挥了经济杠杆的作用。**局对支局实施了以绩效挂钩为主的经营责任制考核办法，按定员定额、业务收入百元含量、邮储平均余额及各项管理考核得分等来计算支局月效益工资，并允许支局提留一定比例的资金用于职工营销奖励。对专业公司，他们实行了经营承包办法，公司员工的工资奖金和业务推广费等与经营实绩挂钩。对支局长、公司经理，凡完成任务者重奖，并把对下属职工的奖金分配权完全下放给他们。**局还实行单项业务奖励办法，通过政策导向，鼓励基层抓好长效业务、重点业务及新型业务。而对后勤班组，主要是通过强化考核来加强管理和激励，如制定保障班组工作质量、保障服务考核办法，实行限时服务、责任追究制度等。这些措施明确了各单位、各岗位的责权利，拉开了分配的差距，调动了员工的工作积极性。速递公司实行专业化承包后，该公司在人员不增的情况下，通过加大业务揽收力度，提高了服务水平，硬是在同30多家社会快递公司的激烈竞争中抢来了生意，大客户从分营初的60多家，发展到300多家。在**局，同样是一线职工，年收入相差悬殊，少则万元，多则几万元，真正形成了“多干多得”、“收益靠贡献”的良好机制。

企业的竞争归根到底是人才的竞争。面对职工队伍庞大、文化素质不等、适应能力较差的局面，**局开展了管理岗位人员竞聘上岗。他们打破身份和用工界限，鼓励所有职工参加竞聘。几年中，**局已通过各种形式选聘了10多名普通职工充实到经营管理岗位，其中4名为聘用工。为了鼓励职工岗位成才，他们重新制定了职工教育管理办法，鼓励职工积极参加岗位技能培训、继续教育和学历教育，规定三种类型人员必须“先培训、后上岗”。**局还每年开展星级营业员和投递员的培训和评定，对评出的一星、二星、三星级营业员分别给予奖励，并规定星级营业员只有两年有效期，增强了职工的竞争意识、危机感。随着大量劳务工进入邮政大家庭，为了稳定这支队伍，**局从建立保障机制入手，出台了劳务工管理办法，明确了相关待遇、政策、晋升制度，在经济待遇和政治地位上努力向全局职工同一标准靠拢，给予他们一视同仁的福利待遇。目前**局劳务工队伍已占到了全局职工的一半，在业务营销等方面都发挥出生力军的作用，在营销业绩前20名人员中，劳务工占到一半，星级服务员也占到三分之一。

**局十分重视企业文化建设，通过各种形式的教育活动，培育、弘扬“敬业、求实、争先”的企业精神，这些精神简单概括起来，就是“敢于胜利的精神”。纵观**局七年来的发展实践，局领导每年提出的工作目标，没有一次不是超额实现的。面对繁重的生产经营任务和各种各样的困难，**局的干部职工都能同心同德、知难而进，想方设法夺取最后胜利。正因为有了“求真务实的精神”、“开拓创新的精神”、“敢于胜利的精神”，**局的干部职工才能与时俱进，企业才能欣欣向荣。随着企业的发展和社会对邮政信誉度的日益提高，**局2004年面向社会公开招聘劳务工，结果在120多名报考的大学生中，通过笔试、面试、电脑操作考试，择优录用了20多人。

**局与法院签约开办法律文书专递业务。

为了不断提升企业的竞争力，打造邮政优质服务的品牌，**局引进ISO9000国际质量管理标准及其科学管理理念，全面实行生产服务质量的闭环管理，并顺利通过了ISO9001：2000国际质量管理体系认证。他们设立服务督察室、业务视检室，通过定期检查服务现场，查看服务监控录像，走访用户，寄发服务质量意见征询函，邀请社会监督员明察暗访，加大了对服务的检查和考核力度。同时他们加大网点的软硬件投入，积极推行规范化服务，推行服务积分制和柜员制，把服务与经营业绩相结合进行考核。通过开展创建“行风建设示范窗口”、“青年文明号”、“巾帼建功示范岗”，评选星级服务窗口、十佳服务标兵等活动，丰富了创建内容，提升了窗口形象。优质服务使**局在社会上树立了良好的企业形象，赢得了广大群众的信任。几年来，**局服务质量社会综合满意度始终在90分以上，15个支局被评为市行风建设示范单位，2004年被推荐为全国邮政系统用户满意企业。

谈到**局取得上述成就的原因，浙江省局吴鼎钧局长这样总结：“首先是浙江省局赋予县市局较大的经营自主权，使他们能在市场竞争中充分发挥主动性和自身优势；其次是**邮政能敏锐地捕捉到当地县域经济蓬勃发展带来的商机，把邮政与县域经济的结合点作为突破口，打造了业务发展的全新舞台；再次，**邮政干部职工发扬了浙江邮政人敢闯敢拼、坚忍不拔、勇于创新、讲求实效的精神，不唯上、不唯书、只唯实，脚踏实地，为邮政发展创造了宝贵的精神财富；第四，**邮政形成了科学的发展观，推行人本管理，调动了一线职工发展业务的积极性，形成了人人争当企业主人的良好氛围。”

《市邮政局跨越式发展经验材料》来源于xiexiebang.com，欢迎阅读市邮政局跨越式发展经验材料。

第五篇：商业银行面试经验

纪念我的四大行之行

我学的是会计专业，学校一般，长相大众，是一个普通到不能在普通的学生。从找工作开始，我就十分想进银行，银行的优势不用我说，大家也知道。跑遍了四大行，一次次被鄙视！在这里说说我的四大行面试经历，希望能帮到学弟学妹们！申明一下，我报的全是陕西分行！

工商银行2012.12.12

小组讨论，三个面试官，很和蔼，无自我介绍，我们组的题目大致是：银行出于各种原因，需要取消存折，完全用银行卡代替，但有些人不愿意接受。要求提五项过渡性措施。先是5分钟读题思考，然后每人2分钟发言，然后自由讨论，然后小组内选择一个人总结发言。讨论结束后面试官会问每个人一两个问题！我在工行的面试是在四大行中表现最好的，不过还是没有被录取。非常失望！同组里大部分是研究生，交大，西科大等等。建设银行2012.12.14

结构化面试五个面试官，两女两男。先是每人一分钟自我介绍，超时会被打断。然后每人问一个问题，基本上是根据简历提问。简历中提到有班干部经历或者学生会工作经历，问题就一定和这个有关。没有这些经历的话，会提些大众的问题。

中国银行2012.12.18

小组讨论 两个面试官，有摄像，没有自我介绍，也是看题，轮流发言，自由讨论，总结发言。题目大致是大学生毕业后的角色转换，给出六条要点，按重要性排序。农业银行 2013.1.13

结构化面试四个面试官 进去每人先抽提，是专业的。然后每个人站起来做自我介绍，回答所抽的问题，基本不问多余的问题。我的专业问题很难，不会，面试官说不会可以重新抽一个，于是重抽，不难但是我太紧张，回答的很不好！问题分了三类，经历经融类，财务会计类，计算机类。

有人说像四大行这样的大多是关系户，一个萝卜一个坑。但我还是去试了，最起码试了以后不会后悔，就算是表现不好。工行的变现最好，被刷了，农行最差！

至此，四大行之行结束，从开始找工作到现在，说不慌是假的，但仍然要继续！希望这些东西对学弟学妹们有用！