保本理财质押票据业务介绍（共5则范文）

第一篇：保本理财质押票据业务介绍（共）

理财质押票据业务介绍

尊敬的客户：

根据初步对贵公司基本情况的了解，结合业务特点，特制定了基于金融服务方案。

业务背景：目前受央行降准、降息等因素影响，票据贴现利率持续下降，有鉴于此，特设计以下金融服务方案。

方案：保本理财+票据

贵公司在我行购买保本型公司理财10,000万元，年利率3.75%，期限半年，以保本理财质押在我行开立银行承兑汇票10,000万元给上游企业，支付承兑汇票手续费5万元，期限半年，三个工作日后到我行贴现，涉农企业贴现年利率为3.2%，这样综合实现无风险套利受益50bps（农业），即22.5万元。

结构性存款产品为六个月以后结息，为保证理财企业及时拿回理财本金，我行设计如下流程：①购买10000万元半年期限理财产品，利率3.75％②开出面值为10182万元银行承兑汇票；③将开出银行承兑汇票贴现，贴现率为3.2％；④贴现后企业实际贴出金额10019.088万元，企业除一亿本金外获得收益19.088万元；⑤企业六个月银行承兑汇票到期托收后在开票企业的保证金账户里沉淀存款34120元。

方案一特点：

1、少量占用资金

此项业务可循环操作，每次循环只占用开票手续费和贴现利息，资金回流率达到98%；

2、手续简便

不需要授信，购买保本理财后即可质押开票，按照人民银行要求三天之后可贴现；

第二篇：保本理财协议

账户委托协议

（保本理财型）

甲方（委托人）: 地 址： 联系电话：

乙方（受托人）： 地 址： 联系电话：

甲、乙双方遵循自愿、公平和诚实守信原则，经友好协商，达成本协议。

第一条 委托目的

甲方自愿将其合法所有的资金账户委托给乙方，同意并授权乙方利用其在金融、投资领域的人才、信息及管理优势，通过理财专家专业、有效的运作，最大限度地为受益人获取利益。

第二条 委托账户性质、金额及交付

1、甲方所委托账户必须是甲方本人在乙方指定平台所开设的账户。委托账户账号为（）。

2、本协议项下委托账户金额为： 美元（大写），（小写）。（不低于10000美金）

3、甲方保证上述委托账户资金为其合法所有的资金。

4、甲方为法人或者其他组织，应在本协议签订时将委托资金划款至甲方进行投资

理财的银行账户。

第三条 委托生效

1、委托协议的委托期限自 年 月 日至 年 月 日。

2、本协议在乙方收到甲方足额交付的委托资金账户之日起生效。

第四条 甲方权利与义务

1、甲方有权了解委托账户的管理、处分及收支情况，并有权要求乙方就委托事务 的处理做出说明。

2、在委托期间甲方无权私自对账户进行操作，否则视为甲方违约。

第五条 乙方权利与义务

1、乙方有权自委托生效之日起，根据本协议及委托计划管理、运用委托账户。

2、乙方应当按照本协议与委托计划的规定，遵循委托人利益最大化原则处理委托事 务，管理委托账户，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。

3、乙方承担100%的投资风险，并保证甲方账户到期年收益为10%，上不封顶。

4、乙方应对甲方以及处理委托事务的情况和资料依法保密。

第六条 利润分配

1、在乙方保证甲方年收益10%的前提下，10%的收益归甲方所有，超过10%的部分，甲方30%，乙方70%。

例:甲方投资期初总资产为100万,一年期满结算时为160万,赢利为60万,即60%,则最初10%利润,10万由甲方获得,剩下50万，甲方得15万，乙方得35万；如期满结算时为110万,赢利10%,则全部10万由甲方获得。

2、当甲方帐户在期满结算出现亏损或年收益率小于10%时,差额由乙方直接赔偿给甲方，赔偿金额 = 账户本金 *（1+10%）-账户结算时总资金。

第七条 违约责任

1、甲方不得在协议其间动用和支取委托账户资金。如果甲方提出提前动用,支取委 托账户资金,视为甲方违约，将立即向乙方指定银行帐户支付甲委托账户本金的 10%作为违约金。例:甲方投资期初总资产为100万,委托时间为一年,如甲方提前 终止协议,若此时总资产为110万,则10万利润归甲方所得,另甲方需支付乙方 10万元账户违约金。

2、乙方如果提出提前终止协议, 则视为乙方违约。乙方则将立即向甲方指定银行帐 户支付甲委托账户本金的10%,作为违约金。

3、甲方对账户具有查看权,但没有任何操作权限,一旦甲方私自对委托帐户进行操 作,则视为甲方违约，需立即向乙方支付账户初始资金总额的10%作为违约金.乙 方必须为甲方所提供的帐号和密码等资料情况严格保守秘密。

第八条 违约责任

1、本协议自甲、乙双方签字盖章之日起生效。

2、甲方乙方在此申明：在签署本协议前已仔细阅读了本协议，对本协议所有条款 均无异议。

3、如双方违反合协议任一条款,将自愿承担相应的法律责任。

4、本协议一式二份，甲、乙双方各执一份。

甲方(签字盖章)： 乙方(签字盖章)：

日期： 年 月 日 日期： 年 月 日

第三篇：票据质押及质押背书

票据质押及质押背书

票据质押是担保债务履行方式的一种。我国《担保法》第七十五条规定：“汇票、支票、本票„„可以质押”。我国《票据法》第三十五条第二款规定：“汇票可以设定质押，质押时应当以背书记载‘质押’字样。被背书人依法实现其质权，可以行使票据权利”。但由于上述规定比较笼统，银行工作人员在受理质押票据业务的操作上遇有很多困扰。本文拟对票据质押的原理、质押背书的表现形式及其操作做一详解。

一、票据质押质权的实现

票据质押背书又称质权背书、设质背书，是质押制度与背书制度在《票据法》上的结合，属于非转让背书的一种。在质押背书的关系人中，背书人为出质人，被背书人为质权人。质权生效时，质权人依设质背书占有票据但并不享有票据权利，经质押背书的票据，票据权利人仍为背书人。质押期满，出质人(背书人)如未履行债务，质权人依法实现质权时，质权人方有权行使票据权利。也就是说，在票据质押实务中，质权的实现有两种情形，一是出质人清偿债务，收回票据，质权消灭；二是质权人在债务到期未获清偿时，行使票据的利益偿还请求权，于票据到期前向票据付款人提示付款。

二、票据质押背书的形式

根据我国《票据法》的规定，票据质押时应当以背书记载“质押”字样，这表明票据作为文义证券，要严格以其记载发生效力。同其他质押形式相比，票据质押在票据记载形式上有其明确的要求，即必须进行背书签章、记载被背书人名称、注明表达“质押”意思的字样。实务中，仅凭签订质押合同，而不做质押背书不能确立其质押关系，票据质押也不生效力。基于此，笔者认为，质押背书应被认为是票据质押的生效要件、非对抗要件。出质人未在票据上进行背书签章的，持票人不能取得相应质权，不能基于质权行使票据权利。最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》在构成票据质押的条款中对此也予以了明确。

三、质押背书票据付款请求权的实现

质押背书到期后存在两种情况，一是背书人履行了债务，被背书人质权得到实现，被背书人将未到期的票据返还背书人，由背书人在票据到期前做成委托收款提示付款；二是背书人未履行债务，被背书人为实现其质权，行使票据权利，进行委托收款背书，要求票据付款人清偿票据金额。这里需要明确的是，若出质人提出异议并用相关证据证明主债权已消失时，质权人不得行使票据权利，票据付款人不得向质权人付款。若质权人取得的票款高于主债务，应将剩余部分退还给出质人。也就是说，在票据实务中，办理质押背书票据委托收款的背书人可以是质押背书的背书人(出质人)，也可以为质押背书的被背书人(出质人)。对此，票据的付款人不得以背书不连续为由提出抗辩。

四、禁止转让的票据的质押

我国《票据法》规定，票据质押的目的是，质权人通过对票据设定质权以保证其债权的实现，设质人以票据做质押物担保其债务的履行。票据是流通证券，原则上可以自由流通转让，汇票持有者享有票据权利。但《票据法》第二十七条第二款规定：“出票人在汇票上记载不得转让字样的，汇票不得转让”。从《担保法》有关质押的规定又可以看出，票据质押属于权利质押而非动产质押。按照权利质押制度的规定，可质押的权利必须是可转让的权利。既然《票据法》允许出票人记载“不得转让”字样来限制票据的流通和转让，那么，注明有该字样的票据自然就成为不可质押的票据，其上所标识的质押背书因此也就不产生《票据法》上的效力。并且，票据质押本身虽然不是转让行为，但质权人依票据实现质权时，相当于票据权利转让。如果认可不得转让的票据可以质押，就会出现许多以质押之名行转让之实的现象，破坏法律的严肃性。对此，最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第五十三条和第五十四条也明确规定：出票人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，通过贴现、质押取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持；背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。由此可以看出，我国《票据法》及司法解释关于出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让质押的立法精神，旨在维护出票人保留对其后手的抗辩权，同时增大银行的谨慎审查义务，以保护其票据权利，维护交易的安全进行。这是同各国票据法鼓励票据的安全流通，保护交易的安全进行和善意第三人的合法利益的立法宗旨相吻合的。

五、质押票据的背书转让及再行背书质押质押票据的被背书人可否再以背书方式转让票据或再行背书质押，我国《票据法》没有明文规定。笔者认为，票据质押作为一种非转让背书，背书人记载的“质押”字样表明其票据权利并未直接转让，该票据仍有可能收回，背书人的利益在此期间应该得到保护；被背书人在质权生效至质押期满期间，并不享有票据权利。如果允许质押票据背书转让，票据的收受人依票据的文义性，不能判断此时的转让人(质权人)是在其质权未得到清偿可依法行使票据权利的前提下转让票据，还是在质押期未满期间恶意转让票据。这种不确定性，势必会造成不可操作性，给出质人、收受人和付款人带来麻烦。对此，最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第四十七条，“因票据质权人以质押票据再行背书质押或者背书转让引起纠纷而提起诉讼的，人民法院应当认定背书行为无效”的规定也予以了明确。

六、关于支票、本票设质的规定

对于支票、本票的设质问题，世界各国有不同的规定。德、法、日以及日内瓦统一法对汇票、本票和支票实行分离主义立法例，在其汇票、本票统一立法中明文规定了汇票、本票可以进行设质背书。我国实行的是英美法系汇票、本票和支票三者合一的包括主义立法例，在《票据法》第三十五条第二款、第八十一条第一款、第九十四条第一款明文规定，汇票、本票和支票均可为质押背书。据笔者掌握的资料，我国是唯一承认支票可以设定质权的国家。但在实践中，根据支票和本票的性质却不宜为质押背书，原因是支票和本票(我国《票据法》所称本票指银行本票)属见票即付票据，而汇票则包括定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款及见票即付四种形式。付款时间上的间隔为汇票带来了信用功能和融资功能，持票人可以在一定的时间间隔期限内发挥汇票的信用功能进行背书转让或权利质押，质押本身能够满足票据信用功能的实现。支票作为支付证券，十天的提示付款期限内很难完成信用担保行为，银行本票虽有两个月的提示付款期限，但和支票一样同属在同城范围内使用的见票即付票据，也可以随时到银行提示付款，获得票款。这两种票据尤其是支票更多地体现的是支付功能，而非信用功能，没有信用功能，票据质押即丧失了基础。并且，如果商品交易的付款人现时就有足够的资金，可直接有货币进行支付，就更没有必要通过票据质押的形式融通资金了。表现在票据实务中，支票、本票的质押背书很少被利用，因此，规定支票、本票设质的意义不大。

质押背书

质押背书是指持票人以票据权利设立质权为目的而在票据上所作的背书。在质押背书中，背书人就是原持票人，也是出质人，被背书人则是质权人。

委托收款背书

委托收款背书是指持票人以行使票据上的权利为目的，而授予被背书人以代理权的背书。在委托收款背书中，背书人就是原持票人，被背书人则是代理人。

票据质押背书时须记载质押事项。那么借款人履行债务后，票据要返还借款人。此时是否要回头背书给借款人？

2011-3-23 13:47 提问者：yanxfy | 浏览次数：911次

待票据到期时，借款人再向银行要求委托收款，再行委托收款背书？

如借款人未履行债务，银行要实现债权，此时已经质押背书给银行，银行这个委托收款背书再怎么操作？是在记载质押字样的旁边同时再记载委托收款吗，此时借款人不予配合书写委托收款字样怎么办？

2011-3-23 13:56 满意回答

解除质押不用背书，是单纯交付的方式。

也就是A公司质押给B银行，A公司做质押背书，被背书人是B银行。

解除质押时，B银行什么也不用做，只把票交还给A公司就可以了。

A公司可以接着背书给C公司，也可以做委托收款背书。也就是背书栏里A公司在连着盖2遍章。

追问

谢谢前面的解答。如果A公司未履行债务，银行如何履行质权呢？是否需要A公司再次做个委托收款背书？如果不做委托收款背书，承兑行又如何知道A公司未履行债务，其可以将资金划付给B银行。如果要做委托收款背书，这时A公司完全可以不予配合。另外，我们有部分支行发放的银票质押贷款到期日晚于银票到期日，借款人A公司同意B银行用托收款项归还贷款。这时显然还未到贷款还不出，要处置质押物的地步，该如何处理？

回答

如果A公司不履行债务，银行可以直接拿票据委托收款，不用A公司再盖章了。

对于后一个问题，你可以跟A公司签一个协议，直接由银行做委托收款，然后入保证金，等贷款到期再还。

第四篇：股权质押理财业务评估要点

上市公司股权质押理财业务评估要点

一、融资方准入条件（融资人必须是出质人，并必须是企业，不能是自然人，不做第三方质押）：

（1）成立2年以上，必须是实体企业，不能是控股型企业，财务制度健全；

（2）注册资本1000万元以上，有固定经营场所；

（3）企业及实际控制人、主要管理人员近2年无违法记录。

二、用于股权质押的股票应业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好。

1、用于股权质押的股票应该具备的条件：

（1）上市公司盈利能力良好，经营现金流充足，近年无重大不利信息；

（2）上市公司主业清晰，无大量脱离主业的资本运作；

（3）如为限售股份，限售期应在理财到期日前3个月以上；

（4）质押股票不得超过上市公司总股本的10％。

2、不得接受以下几种股票作为质物：

（1）上一亏损的上市公司股票；

（2）证券交易所停牌或除牌的股票；

（3）证券交易所特别处理的股票；

（4）上市公司近期有逾期、欠息等不良信用记录或不利于正常经营的重大诉讼事项发生。

三、股票质押率原则上最高不能超过30%，一线蓝筹股票（如沪深300、沪深50指数股）可适当放宽最高不超过50％。

质押率的计算公式：质押率=（贷款本金/质押股票市值）×100%

质押股票市值=质押股票数量×前三个月均线价与前五个交易日股票收盘价孰低价。

四、股权质押理财原则上不低于6个月，最长不超过1年。

第五篇：期货理财保本协议1

期货合作协议

委托方（以下简称甲方）：身份证号码：

受托方（以下简称乙方）：商业登记号：

甲乙双方本着互惠互利的原则，在自愿、平等的基础上签定如下协议：

一、本协议的定义

1.1本协议中提到的 “账户”，除特别声明外，均指甲方以自己的名义在期货有限公司开立并委托乙方管理的交易账户。

1.2本协议中提到的“盈利”指委托管理账户结算时的当日权益减去此账户的初始资金额为正值，如负值即为“亏损”。

二、风险提示

本账户以国内期货交易所的期货合约为主要投资交易对象，因期货交易风险巨大，因此务请根据自己的能力情况和对期货交易的巨大风险认识来投资于本账户。同时，委托人应明晰以下几点：

2.1虽然账户管理人有完整的期货交易原则和风险防范措施，但不是所有的行情都能由管理人所预料和控制的，基本面尤其政策面的突然变化都会给账户带来重大损失。

以上简要声明无法揭示期货市场的所有风险，因此投资人在投资于本账户时务请谨慎。

三、委托的范围及方式

3.1为保证乙方的正常交易管理，甲方不得干预账户的交易，否则产生的一切后果应由甲方承担。但乙方有义务提供账户管理方式的咨询服务。

甲方所委托乙方管理的账户开户所在期货公司为______________________，账户名为

__________________________，账号为_________，初始资金 _________。甲方承诺除本协议终止外，不再另行委托他人为该账户管理人。

四、合作期限：2013年月日至2014年月日。

五、甲方乙方的权利义务

4.1甲方的权利

1.按协议规定，取得账户盈利；

2.从期货公司处获取账户交易账单；

3.在一个委托管理周期结束后，自由增减资本或退出账户；

4.获取账户清算后的剩余资产；

5.本协议规定的其他权利。

4.2甲方的义务

1.甲方以自己的名义委托乙方从事国内期货及股指期货交易，保证身份证明的真实性。甲方如实声明不具备下列情形：

1）无民事行为能力或者限制民事行为能力的自然人；

2）期货监管部门或交易所的工作人员；

3）期货市场禁止进入者；

2.甲方保证其资金来源符合期货交易管理条例的相关规定。

3.承担账户亏损或者终止的有限责任；

4.不经乙方同意，不得在账户委托管理期限内撤资。

5.对账户的财务状况及乙方的操作策略保密。

4.3乙方的权利

1.依协议规定对账户进行管理；

2.依协议获得委托管理费。

4.4乙方的义务

1.自账户设立协议生效之日起，以诚实信用，勤勉尽责的态度管理账户资金；

2.遵循诚实、信用、勤勉尽责的原则，以专业的投资分析及决策方法，努力实现甲方投资盈利的最大化，但乙方没有义务承诺或保证该账户的资金一定会获得盈利或者不能遭受损失；

3.根据甲方的要求，为其投资情况保密。

4.甲乙双方约定以下告知方式，甲方可随时登陆保证金监控中心网站上去查询其期货交易账户的情况，乙方不再另行通知。

4.5期货账户运作规则

1.依协议规定乙方给甲方的期货账号注入10%的资金作为保本。

2.乙方以自有资金的三倍进行隔夜持仓，日内持仓不限。

3.甲乙双方合作期满后，甲方应在账户结算结束十日内，将乙方注入的10%的交易资金退回乙方。

五、委托管理费

5.1账户的运作如果发生亏损，全部由乙方承担，若亏损到甲方本金，由乙方负责赔偿。

5.2管理费收取标准：:

由于本账户管理协议属于保本型，甲方须向乙方支付65%的盈利分成，每月的最后一个交易日由甲方出赢利资金来进行分成，并在一个工作日内打入乙方指定的银行账户。假如有亏损，乙方应按照规定补足10%的自有资金继续进行操作。

5.3 账户管理期间内，乙方最大亏损为自有资金的60%，假如低于60%，由甲方进行平仓并修改密码，乙方在3个工作日内没有补齐资金，甲方有权终止协议，并将乙方出资的10%的余额部分在解除协议当日退还给乙方。

六、协议的解除和终止

6.1委托管理期限届满，本协议终止。

6.2甲乙双方可以协商一致解除本协议。

6.3本协议解除和终止时，本协议除保密义务外的其它权利义务终止。

七、账户的清算

7.1本协议终止后，乙方应在终止当日对该账户进行清算。

7.2本协议终止后，乙方应使甲方的账户资产以货币形式存在，（甲方另有要求的除外）双方依据本协议的规定处理该账户的损益。

7.3账户清算时，甲方应首先向乙方支付管理费，在乙方管理费到账后方可提取本金及盈利。

八、违约责任。

8.2甲方在协议履行期限届满未按约定向乙方缴纳管理费，除应向乙方交纳管理费外，还应从应付之日起按每日应付管理费的0.03%另行支付违约金。

8.3 甲方或乙方在协议有效期内单方擅自终止协议或者撤资，若账户产生净亏损，则由提出终止协议的一方或者撤资方全部承担；若账户产生净盈利，则提出终止协议的一方或者撤资方无权参与分配，净盈利全部归对方所有。

九、本协议在操作期间，以上所有内容可由甲乙双方协商同意并修改。

十、争议解决方式

9.1发生争议，由甲乙双方通过协商解决。

9.2协商不成，到乙方所在地法院提起诉讼。

十一、其他

10.1本协议一式贰份，双方各持壹份。

10.2本协议自甲、乙双方签字盖章后，甲方将全部资金存入双方约定的账户之日起生效。

10.3期限：______年____月____日至______年____月____日。（合作期限最少为一年）

甲方：乙方：

授权签字：授权签字：

盖章：盖章：

日期：年月日日期：年月日