POS各类名词解释

第一篇：POS各类名词解释

POS收单的发展史！POS各类名词解释及业务流程图讲解！

2014-11-28 16:04| 发布者: 51POSJI| 评论: 8|原作者: rh4007445566 摘要:

一、POS收单的起源：

1、忘带钱包促成了收单业务的诞生：收单业务最早起源于美国，1949年的一个中午，纽约曼哈顿的一个餐馆里，麦克纳马拉先生再次因为忘带钱包而陷入尴尬，于是萌生了一个新的创意，创建信用卡公司...一、POS收单的起源：

1、忘带钱包促成了收单业务的诞生：

收单业务最早起源于美国，1949年的一个中午，纽约曼哈顿的一个餐馆里，麦克纳马拉先生再次因为忘带钱包而陷入尴尬，于是萌生了一个新的创意，创建信用卡公司，从而开辟了支付产业的一个革命性的时代。2、1950年，“大莱俱乐部”创立（即大莱信用卡公司前身）：大莱俱乐部首先说服一批餐馆、宾馆等商户加入，以此为基础在就餐者、住宿者人群中发展会员；为会员提供能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。

3、早期收单业务的形成：商户受理这些卡片交易后，定期把单据交与大莱，大莱扣除相应的手续费将资金支付给商户，这就是早期的“收单业务”。

3.1、“单”就是客户签字的账单，在当时实际上就是“赊账单”； 3.2、收单最初的产生是为就餐者赊账提供便利；

3.3、在某种程度上说，收单要早于发卡，这是因为： ▲大莱俱乐部的成立也标志着“通用信用卡的诞生”；

▲而最初，大莱俱乐部只是向餐馆提供一份会员名单，即“有权赊账者”名单，并没有实质性的卡片；

3.4、当时，商户手续费为7%；

▲虽然费率很高，但因为有保障的赊账，能为餐馆带来更多的客户及交易，餐馆愿意为此付出代价。

二、国外POS收单市场简介： 1、20世纪50年代，以大莱为代表的发卡机构在发卡同时也拓展商户，大部分发卡机构拓展的商户只能受理自己发行的卡片，发卡机构同时向持卡人和商户提供服务，大部分收单交易是在同一个机构的商户和持卡人之间发生的，即“封闭式”的收单。2、1966年，美国银行开始在全国范围内有选择的许可一些银行运营美国银行卡业务，获得许可的银行可以使用“美国银行卡”的品牌独立运营；而与特许银行签约的商户必须受理所有的美国银行卡，这就是“威士国际组织”的前身。

3、随后，一些被美国银行排除在外的银行成立了“银行信用卡协会”---即“万事达”前身。国外POS收单业务发展演变：

·20世纪80年代中期前：从商户开发签约到资金清 算划拨，所有收单业务都是由收单银行独立处理；

产业链上游（收单银行）：商户开发签约 终端设备布放及维护 产业链中游（第三方处理商）：未出现；

产业链下游（专业化服务独立销售组织和资源支持商）：未出现；

·20世纪80年代中期--90年代中期：开始出现非银行第三方银行卡处理商，为上游的收单银行提供除了资金清算和划拨之外的其他收单服务，收单银行专注于自身的核心业务，初步形成了银行卡收单产业链的上游和中游。

产业链上游（收单银行）：资金清算划拨。

产业链中游（第三方处理商出现）：商户开发签约，终端设备布放及维护，交易信息转接，交易信息清分处理，商户管理；

产业链下游（专业化服务独立销售组织和资源支持商）：未出现；

· 21世纪-国际银行卡和收单产业中出现了专业从事开发商户，并提供支付终端的专业化服务组织，进一步丰富了收单产业链。

产业链上游（收单银行）：资金清算划拨；

产业链中游（第三方处理商）：交易信息转接，交易信息清分处理，商户管理；

产业链下游（专业化服务独立销售组织和资源支持商出现）：商户开发签约，终端设备布放及维护；

三、国外POS收单业务发展模式：

各国银行卡收单市场经过50多年的发展，大致形成两种业务发展模式：(1)银行和专业化收单机构并存发展，以美国市场最为典型：

-美国收单市场FDC、摩根大通和美国银行，其中FDC是全球最大的银行卡专业化服务机构，FDC负责交易处理，银行提供销售支持，发展与商户多样化的金融业务往来关系，发挥了第三方专业服务机构和银行各自的长处。(2)以银行收单为主：

-如英、法、澳。英国有Streamline、巴克莱银行、汇丰银行等8家收单银行，其中前三大银行占90%的市场份额。以专业化收单机构为主，如德国、日本。德国主要收单机构为ConCardis、B+S Card Service、Citibank Card Acceptance、GZS、Easycash、Telecash（FDC子公司）

北美地区收单业务的付款处理服务行业已高度集中和整合； 欧洲地区有十几家公司在争夺市场份额；

而亚洲市场独立的专门提供第三方支付服务的行业尚未形成，银行卡收单业务主要被金融机构包揽。

：通过与银行的密切合作，在全球开展收单业务。：细分行业的杀手，深耕餐饮、酒店等服务行业。

第二篇：申请POS材料

申请POS所需提供材料

A、一般类

入对公账户

1、本商户有效期内的营业执照复印件一份，加盖公章

2、本商户税务登记证或纳税有效证明复印件一份，加盖公章

3、本商户法人代表身份证复印件一份，加盖公章

4、本商户的对公账户开户许可证复印件一份，加盖公章

入个人账户

1、本商户有效期内的营业执照复印件一份，加盖法人人名章

2、本商户税务登记证加盖法人人名章，如没有税务登记证填写说明即可。

3、本商户法人代表身份证复印件一份，加盖法人人名章

4、本商户法人代表为户名的个人结算账户复印件，加盖法人人名章

注：如需入个人户必须为个体工商户营业执照

B、批发类

除需一般类所需材料外还需提供：

1、安装机具地点的房屋租赁协议（自主产权的提供产权证）复印件一份，加盖公章2、200平米以上仓库租赁合同复印件一份，加盖公章

3、产品授权代理证明复印件一份，加盖公章

4、对公销货凭证复印件一份，经营场所、库房照片等，加盖公章

注：

1、批发类营业执照上经营范围必须包含批发兼零售（批发在前）、生产、制造

2、公司性质营业执照注册资金需要30万以上（个体工商户无需参考此项要求）

商户进个人或者对公取决于商户营业执照性质。个体工商户可以进个人账户，有限公司只能进对公账户。

押金

商户与我分公司签署《POS安装协议》后，我分公司免费为签约商户提供POS机具，但需向商户收取一定的押金，其中：

1、固定POS机具每台伍佰元

2、固定POS机具（移动通讯模式）每台两千元

3、移动POS机具每台两千元（目前只允许航空售票、大型餐饮、物流类及行业用户申请安装）

租赁费

现签约商户时预收每台肆拾元/每月的租赁费（在装机时预收连续三个月租赁费，共一百二十元），即：如果商户每月刷卡金额达不到一万元时（批发类商户刷卡每月不足5笔），商户需缴纳每台肆拾元的POS租赁费，如果商户每月刷卡金额达到一万元（批发类商户刷卡每月

超过5笔）时，在撤机时一次性退还POS租赁费一百二十元

另，现签约商户我分公司为其免费提供便民服务，即：手机话费直充和信用卡还款业务 如果商户交易金额小，可考虑购买机具，购买机具无需缴纳租赁费（购买机具，固定机具金额为600，移动机具金额为1520）

手续费

1、宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类的商户按每笔交易金额的1.25%支付手续费

2、对一般类商户按每笔交易金额的0.78%支付手续费

3、对房地产、汽车（属批发类）商户按每笔交易最高支付80元手续费，交易金额低于6400元的，按每笔交易金额的1.25%支付手续费

4、对连锁超市类商户按每笔交易金额的0.38%支付手续费

5、对公立医院、公立学校按每笔交易金额的0.2%支付手续费

6、批发类商户每笔最高支付26元手续费，交易低于3333元，按每笔交易金额的0.78%支付手续费

全民付业务

1、全民付，是银联商务为“服务社会，方便大众”，利用国内领先的品牌影响整合现有国内银行卡资源，而开展的全民性便民支付业务

2、全民付业务包括：公共事业缴费（包括交通罚款。自助购电）、信用卡还款、手机话费直充、游戏直充。

3、全民付业务机具押金为2000元，包括两种机具型号（触屏和按键）租赁费分别为200元和100元.

第三篇：pos案例

案例一：2001年圣诞节前夜，某银行接到其外卡收单商户xx酒店收银员的紧急求助电话，收银员称不久前有几个香港人来酒店，要求预定一个场地举行圣诞晚会，并以频繁刷卡的消费方式购买大量的高档洋酒和高档香烟供晚会使用，因该伙人携带多张国际卡，一张接一张地使用引起了收银员怀疑，于是收银员称，需致电银行索取授权，该伙人见收银员要与银行联系，立即离去，连购买的烟酒都顾不上带走。银行立即将相关情况向当地公安汇报。两天后，一名牌服饰专卖店的收银员又向银行反映，一伙香港人持国际卡在该店频繁购买大量高档服饰，且不试穿，非常可疑，银行当即向公安局报案，在该特店保安和收银员的配合下，公安人员当场抓获三名使用伪卡的不法分子，并截获上百张伪卡。

分析：收银环节是受理银行卡风险控制的首要环节，在上述案例中，收银员及时有效的行动防止了伪卡损失的进一步扩大，因此，收银员的风险意识和对持卡人异常行为的警惕性是控制风险的关键因素，需不断在实际操作中进行培训和强化。

案例二：某持卡人的信用卡被盗，到银行挂失后查到该信用卡在丢失当晚挂失前就被不法分子盗用共计10万元，不仅卡上的钱全部用光，还透支了近1万元，其中在某珠宝金行消费约8万元。经调查发现，在某珠宝金行消费时，签购单上无签名，且不法分子在短时间内进行多次消费。于是，持卡人将商户告上法庭，法院最终判决珠宝行赔偿该持卡人全部损失。

分析：

1．《银联特约商户受理银行卡协议书》中第三条款明确规定特约商户应按规定的操作步骤办理信用卡业务，其中第4条为：“乙方未按上述操作程序办理而造成的发卡行或持卡人拒付时，全部损失由乙方承担”

2．由于以上商户未按规定受理信用卡业务，未核对签购单上的签名是否与卡背面的签名相符或未让持卡人在签购单上当面签字并进行核对，故应承担持卡人拒付的损失。

案例三：某行信用卡持卡人到某娱乐场所持卡消费，消费后收银员未让该持卡人在消费单上签名，当然就没有核对签名。事后持卡人对该笔交易拒不承认，指责发卡银行泄漏了他的银行卡资料，致使他的卡被盗用，当地银联就此事到商户

内蒙古农村信用社银行卡收银员培训教材

了解情况，商户称该持卡人是这里的常客，当商户与持卡人联系时，持卡人承认有该笔消费，但他有权向发卡银行拒付该笔款项。最终，该损失由特约商户承担。

分析：

1.收银员未按规定的操作程序受理信用卡，未核对持卡人的签名，故应承担损失。

2.该持卡人有欺诈的嫌疑，若特约商户有足够的证据（如持卡人本人持卡结帐时的录像、与持卡人沟通时的录音等）证明确实该持卡人本人消费，可向法院提起诉讼，用法律手段对持卡人的欺诈行为进行调查处理。案例四：

某银行借记卡持卡人张某对其2000年4月7日在某商场的一笔金额为￥2468元的刷卡消费提出争议，发卡行向商户调阅该交易的签购单时发现，该张签单上的签名与卡背的签名明显不符。但商户认为，由于该交易是密码达成的，应视为持卡人交易，交易款项应由持卡人承担，商户无责任。持卡人于是以“商户未能严格遵守操作流程核对签名”为由诉至法院，法院认为，商户因达成了签名明显不符的交易，存在过错，应承担过失责任，交易款项应由商户承担，判决持卡人胜诉。

分析：虽然借记卡交易需校验密码，但核对签名仍是必需的步骤，且我国法律目前并未将校验密码作为核实借记卡交易有效性的唯一法定程序，为防范风险，收银员仍应严格遵循操作流程核对签名。

案例五：某商户与某银行签订受理银行卡的协议，协议中明确规定：交易金额人民币2000元以下，商户可在查询黑名单后进行免授权的手工压卡方式进行交易。某次收银员刘某的朋友张某来商户购买价值3000多元的空调一台，按规定，该笔交易因金额超过免授权最高限额，不应压卡，而应联机刷卡取得授权，但张某劝刘某尽快以手工压卡方式达成交易。刘某认为既是朋友，应没有问题，于是连黑名单也未查询，直接以手工压卡方式达成了交易。事后发卡行以该卡为黑名单卡为由进行拒付，于是收单行以收银员严重违规操作要求商户承担损失，商户于是将该笔款项的损失转由刘某承担。

分析：

1、收银员刘某在本次操作中有两处违规：其

一、未严格遵守协议规定 第 2 页

内蒙古农村信用社银行卡收银员培训教材 的免授权最高限额；其

二、未严格遵守流程，在压卡前进行黑名单查询

1、刘某因与持卡人张某相熟，于是无视规章制度，违规操作，最终需承担损失，再次强调了规范受理银行卡的重要性。

案例六：某商场收银员王某的男友，以方便推销业务为由向其索取客户信用卡资料，王某在其男友的再三要求下，在客人使用信用卡消费的时候，私自抄录客户的信用卡资料，并提供给其男友。后来王某的男友因涉嫌盗用客户资料申请信用卡进行诈骗而被捕，王某也因向其男友提供客户信用卡资料而被捕，并被以渎职罪判处徒刑。

分析：

1.银行卡交易资料属于机密资料，未得到许可不得泄露或做其他用途使用。犯罪分子可使用这些资料来制造伪卡或使用这些资料申请信用卡进行诈骗。

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第四篇：POS介绍

ATM/POS业务介绍

发布日期：2015-03-19

ATM介绍 POS收单业务介绍

POS产品介绍

POS收单业务是指中国邮政储蓄银行与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供提供交易资金结算服务的行为。

功能及特色

1、高效安全，可靠及时：如果您成为邮储银行特约商户，我行POS业务将为您提供高效安全的银行卡交易处理及可靠、及时的资金结算服务。

2、降低成本，增加商机：如果您成为邮储银行特约商户，通过我行POS业务，您将节约处理现金的人工成本，同时我行将推荐邮储银行持卡人成为您的客户，为您带去更多持卡消费，增加您的商机。

办理流程

请您携带以下材料到邮政储蓄机构网点申请POS业务：

（1）营业执照；（2）税务登记证；（3）法人代表身份证；

（4）特殊行业应提供国家相关机构颁发的经营许可证；（5）经办人、联系人、账户开户人身份证；（6）银行开户证明。以上内容仅作参考，相关业务以中国邮政储蓄银行当地分行具体规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地邮储银行或致电95580客服热线。

邮政储蓄ATM介绍

邮政储蓄ATM（AUTOMATIC TELLER MACHINE）是中国邮政储蓄银行提供的一种自助服务工具，具有全天候办理取款、查询、修改密码等功能。邮政储蓄银行庞大的ATM网络，让您免去携带现金的烦恼，始终为您提供方便、安全、快捷的金融服务。

ATM安全操作小常识

1、在ATM上查询、取款时，请您留意ATM上是否有多余的装置或摄像头；输入密码时应尽量快速操作并用身体遮挡，以防不法分子窥视。

2、不要向他人透露您的密码；不要设定简单数字排列（如888888）或您的生日日期作为密码；刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。

3、选择打印ATM交易单据后，请不要将它们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据。

4、操作ATM时，如果出现机器不吐钞故障，请您不要轻易离开，应在原地及时拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行客户服务热线进行求助。

5、操作ATM时，由于操作失误、卡磁条损坏、密码输错次数超过银行规定次数或忘记取卡等原因可能造成您的银行卡被ATM吞没。一旦吞卡后，请您务必保管好吞卡凭条，并携带个人有效实名证件及时与ATM所在网点联系取回卡片。

6、请您认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行和公安机关举报。

7、警惕银行卡短信诈骗。收到可疑手机短信时，请您谨慎确认，如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询，不要拨打短信中的联系电话。

（以上内容仅作参考，相关业务以中国邮政储蓄银行当地分行具体规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地邮储银行或致电95580客服热线。）

第五篇：POS问卷调查（本站推荐）

贵阳市pos应用情况问卷调查

为了了解贵阳市POS应用情况而特意进行此次市场调查。本调查表不记姓名，答案没有对错、好坏之分。您填写的问卷，我们将严格保密，不会对他人公开。希望您能如实作答，非常感谢您的配合！

1.贵单位的经营业态（）

A.超市B.百货C.餐饮D电脑城E.精品店F.快递G.其他

2.贵单位是否使用过POS（收款机）（）

A.是B.否

3.贵单位有几年的POS机使用经历（如果第2题选否，则跳过）（）

A．1-3B.4-6C.7年以上

4.在购买POS机的时候更看重什么（）

A.功能B.价格C.品质D.外观E.品牌F.应用性

5.您购买POS机时，一般通过哪些渠道获取信息（）

A.业务员拜访B.在当地超市看到C.POS专卖店D.当地电子城、电脑市场E.上网搜索F.朋友介绍G.报刊、杂志

6.目前所使用的POS机是否方便快捷（）

A.是B.否

7.您更喜欢怎样的使用方式（）

A.直板B.手写无键盘

8.您觉得是否需要专门为不同的使用环境而开发设计新型POS机（例如;高档西餐厅、服装专卖店）（）

A.需要B.不需要

9.pos机是否给贵单位带来了方便（）

A.是B.否

10.你觉得你们单位用了pos以后，单位的利益有没有提高（）

A.有B.没有

11.你现在觉得pos在贵阳市得到了很好的应用了吗？()

A.觉得了B.没有觉得C.不知道

非常感谢您的支持与参与！