第一篇：预防车险骗赔锁定三类疑案(最新)
预防车险骗赔锁定三类疑案
现在保险市场竞争激烈，部分公司为了扩大业务争取客户，对承保、理赔等方面的把关有所放松，这也为骗保分子提供了可乘之机。
近年来，车险骗赔案件屡见不鲜，并呈现不断上升趋势，加强甄别诈保骗赔案件、避免损失已然成为各财险公司不得不面对的课题。近日，记者在太保财险重庆分公司采访,了解到这里的理赔人员经过多年的实践,总结出一套识别车险骗赔的“葵花宝典”。
事先有预谋
太保财险重庆分公司的客户服务部核赔科刘岭向记者介绍，目前，车险骗赔的一个显著特点是事先有预谋。２月中旬，黄某向公司报案，称自驾车出游，在去往稻城方向的路上，因为山路转弯处很陡，车摔下了几百米的悬崖，人迅速从车内跳出逃生。黄某在向保险公司索赔时出示了由当地交警开出的事故证明。
公司理赔勘察人员迅速展开事故调查，证实出事车为一款老式福特天霸二手车，在公司投保的这辆轿车是黄某仅花费几千元购得的。公司人员发现车上没有行李、衣物、相机这些旅行应备的物品，而且为黄某出具事故证明的交警也没有到达现场，并且他是一位不会写字的藏族人。
这一系列的疑点，让太保重庆财险分公司认为这是一起有重大嫌疑的骗赔案件，不予理赔的。黄某态度强硬，向法院起诉，要求对自己的车保险公司要进行理赔。公安机关在现场通过大量科学数据测算和仪器测量，从科学角度上得出结论，以当时的车速和斜坡陡度是不可能使车辆坠入悬崖的。
法院依据公安机关和保险公司提供的种种证据判定黄某败诉，驳回他的诉讼请求。黄某不服，提出上诉，二审法院依旧维持原判。
公司法律人士黄兆来对记者说：对这类案例的防范措施是要控制承保，理赔时加大现场查勘力度，如果事先通过理赔经验和细微迹象有所估计是骗赔，应该不予承保。他强调，现在保险市场竞争激烈，部分公司为了扩大业务，争取客户，对承保、理赔等方面的把关有所放松，这也为骗保分子提供了可乘之机。
不属于承保范围
刘岭还向记者讲述了这样一起典型案例:２００３年１０月３１日，当地某采石厂一运输公司的中型货车发生重大人身伤亡事故。站在货车厢上指挥倒车的搬运工人贾某在车倒行时,后脑撞击在混凝土木门门梁上造成重伤,在送往医院途中死亡。因为货车厢上的人不属于承保范围。运输公司想谋求更多赔偿,向保险公司报称贾某是因为站在车头右前方指挥车辆,被车挤在墙上死亡。
刘岭说,公司勘察人员来到现场发现，死者所受创伤部位与报案所说的死亡状况应该所受的撞击部位明显不符,公司请刑警队协助调查案件。刑警询问当时的现场目击者,了解到有人看到工人将贾某抬下车。对此车队辩称：是看到有人受伤后将伤者放到车上准备去医院抢救,但是发现其死亡后又抬下车的。而目击者只看到他们将人抬下。他们对于抬人上下车的时间描述自相矛盾、不符合现实逻辑。
车队无法向警方提供证明人不是在车上被撞击死亡的证据。公司认为这是一起典型的、把不属于承保范围的损害作为承保范围去报案的骗赔嫌疑案,骗赔者想利用欺骗方式非法获得保险公司本可免赔的钱款。
对此类案件,黄兆来认为,应该在理赔上加大查勘力度,社会职能应尽力予以配合,因为作为保险公司没有侦查权。
出险后投保
据刘岭介绍,现在出险后投保类案件呈现上升趋势,特别是在我国西南地区,常常有这种骗赔嫌疑案件出现。
今年最典型的一个案例是：春节之后的一天,司某来公司为自己的帕萨特轿车投保；两天后的晚上他向公司报案,称刚刚投保的车撞在单位停车场的石头上。第二天，公司查勘人员迅速去了司某所说的事故现场,发现没有油迹没有痕迹,(司某辩称是早上有人做过清洁,但公司勘察人员做实验后证明，油迹是无法彻底清洗掉的。)而且重要的是,汽车撞击受损的部位与司某报案时所说因受撞击而底部渗水的情况有很大出入。
经过公司了解,在当天晚上,司某出现事故时并没有向交通部门报案,交警晚上也没有出现场,这些都极为反常。同时核查出现事故的时间，司某所说也破绽百出。最终司某说明事实真相,早在投保前几天,他驾车在穿越街道绿化带时撞在隔离墩上,而后他将车拖进不远的单位停车场内。将受损车拖进停车场得到了附近小卖部店主的证实。司某想要在出险之后投保,再报案得到保险公司赔付。
黄兆来认为此类骗赔嫌疑案例,公司应在投保、承保环节上把关严格,在客户投保时间、投保信息上应将数据处理得具体详细,特别要加强承保中控制风险的能力。
他还认为,实际上这三类有嫌疑的车险骗赔案件从产生骗赔动机的时间上是不同的,这也就要求保险公司在内控风险环节上用不同的方式来应对。
第二篇：车险核赔分析题及问答题.
四、问答题（共4题,共20分）1.简述车险理赔的基本流程。（5分）
标准答案：车险理赔的基本流程为:接受报案、现场查勘、确定责任、登记立案、定损核损、计算赔款、核赔审批、结案付款、装订归档。
2.在实务操作中，对于交强险抢救费用的垫付和追偿是如何规定的。（5分）标准答案： 抢救费用垫付条件:
（1）符合《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定的情形；即 驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的； 被保险机动车被盗抢期间肇事的； 被保险人故意制造道路交通事故的。
（2）接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书；
（3）受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目；（4）不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。
垫付标准:（1）按照交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的国家基本医疗保险的标准，在交强险医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用；（2）被抢救人数多于一人且在不同医院救治的，在医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内按人数进行均摊；也可以根据医院和交警的意见，在限额内酌情调整。垫付方式:自收到交警部门出具的书面垫付通知、伤者病历/诊断证明、抢救费用单据和明细之日起，及时向抢救受害人的医院出具《承诺垫付抢救费用担保函》，或将垫付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户，不进行现金垫付。
追偿：对于垫付的清酒费用，应依法向致害人追偿
追偿的对象：致害人。不论致害人是否在本次事故中负事故责任 交通事故致害人拒不偿还垫付款的，保险人可向法院提起诉讼。
有追偿收入的，首先扣减相关法律费用和追偿费用，冲减垫付款项。常见的法律费用由诉讼费、律师费、执行费等。
3.核赔工作职能中单证审核的要点是什么?（5分）
标准答案：
对赔案单证进行审核，主要有以下几项:
（1）审核确认被保险人按规定提供的单证、证明及材料是否齐全有效，有无涂改、伪造；（2）审核各理赔经办人员是否规范填写赔案有关单证并签字，必备单证是否齐全；（3）审核签章是否齐全；
（4）审核所有索赔单证是否严格按照单证填写规范认真、准确、全面地填写；
（5）重要信息涂改是否加盖修正章，赔案单证是否按规定次序摆放。（此条实务上未列明，仅作参考不计分）
4.请简述“互碰自赔”需满足的条件。（5分）标准答案：
必须同时满足以下条件：
1.两车或多车互碰，各方均投保交强险；
2.仅涉及车辆损失（包括车上财产和车上货物）、不涉及人员伤亡和车外财产损失，各方损失金额均在2000元以内；
3.有交警认定或当事人根据出险地关于交通事故快速处理的法律法规自行协商确定各方均有责任（包括同等责任、主次责任）；
4.当事人各方对损失确定没有争议，并同意采用“互碰自赔”方式处理。
单方肇事事故、涉及人员伤亡的事故、涉及车外财产损失的事故、以及任何一方损失金额超过交强险财产损失赔偿限额的事故、都不适用“互碰自赔”方式处理。
五、案例分析题（共3题,共30分）
1.2007年11月份，赵先生驾驶一辆捷达牌轿车，在一个十字路口与一辆大货车相撞。大货车损坏不大，可是赵先生的捷达轿车损坏严重，修车需要数万元。交警勘查现场后，认定双方负同等责任。由于大货车司机与赵先生同住一个村，双方都认识，考虑到自己的车已投保车辆损失险，在事故调解时，赵先生与大货车司机达成调解协议，“各自修车，互不追究”。当赵先生向保险公司申请理赔时，保险公司告诉赵先生，由于双方负同等责任，保险公司只能赔偿赵先生修车费用的５０％。赵先生认为，既然自己投保了车辆损失险，保险公司就应该全额赔偿自己的损失，然后再由保险公司向大货车司机追偿。保险公司是否应该赔偿赵先生的全部损失？（10分）
标准答案：
1、本案中双方负同等责任，大货车司机应赔偿赵先生５０％的修车费用。根据条款规定，保险人依据赵先生在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。保险公司只能按５０％的修车费用计算赔款。
2.小王购买一辆捷达二手车，到人保公司投保交强险、三者险10万，车损险5万元(新车购置价10万元，该车行驶中感到发动机突然发出一声巨响，方向盘随之变沉，还没有来得急作出反应，汽车撞伤行人后驶入路边的水塘中，行人医药费15000元，护理费误工费6000元。赔偿污染水塘损失5000元。施救费2000元。捷达车修理情况：清理车内污物及更换部分电器费用6000元，发动机修理费10000元。此事故如何赔偿？（10分）
标准答案：交强险赔偿:医药费10000元。死亡伤残:护理费误工费6000元。财产损失:污染水塘2000元(因为5000元超限额。三者险:医药费(15000-10000X(1-20%=4000元。污染损失:三者险不赔。
车损险:清理车内污物及更换部分电器费用6000*(50000/100000*(1-15%=2550 施救费2000 x(50000/100000X(1-15%=850元。(保额不足比例赔付 发动机修理费费用不属于保险赔偿范围。
3.赵某将其自用的桑塔纳轿车投保了车辆损失险、第三者责任险、交强险。在保险期限内，赵某驾车发生交通事故，将路上一行人王某撞死，交警认定，赵某对此次事故负全部责任。经查，王某死后遗留的被扶养人中除其未成年的女儿外，尚有其与情妇私生的一未成年儿子。该非婚生子的生活教育费用以前一直由王某负责。对于该非婚生子，保险人是否可以将其列为第三者的被抚养人予以赔偿？（10分）
标准答案：法律对非婚生子女的合法权益是给予保护的，因此向交通事故受害人生前或丧失劳动能力前实际抚养的非婚生子女支付被抚养人生活费是事故致害方的法定责任。对被保险人的此项支出，保险人应该按照相关法律及保险合同的规定，在赔偿限额内予以赔付。
四、问答题（共4题,共20分）
1.汽车是由哪四个主要组成部分构成的？根据车险理赔“以修为主”的原则，简述在实际定损过程中各主要组成部分的配件修换应掌握哪些具体原则。（5分）（5分）
标准答案：主要组成部分:发动机，底盘，车身，电器设备。主要思路:
1、发动机。如果涉及发动机部件受损一般会更换。
2、底盘纵梁等部件尽量以修为准，但悬挂部分比如减震器，下摆臂等部件难以维修，因此当发现明显变形时应尽量更换。如无明显变形但车辆存在跑偏等情况，应确认事故能否造成此类现象的发生。如的确有可能，应将相关部件列为待查项目。待初步修复后做定位根据数据判断症结所在。
3、车身部
件多可以采取修复措施。尤其是保险杠，这类非金属部件更是易于维修。判断车身部件比如车门，机盖等应判断修复费用是否远少于更换。如修复费用与更换花费相当则应更换。但如的确部件受损严重，则也应更换。比如车门门框部位，如此处变形较大，在维修后往往难以达到新配件的精度。此时很可能造成玻璃无法升降，因此建议在这种情况下更换。再比如有些高档汽车，配件采用铝合金制造，目前国内还缺乏相应的维修手段，因此当出现较明显变形时也应更换。
4、电器部分首先应检查线路。往往一些电器工作异常是因为线路松动等原因造成的。但如发现的确是此电器本身损坏，由于采取维修的方法处理的话往往得不偿失，因此建议更换。
2.汽车涉水行驶导致熄火的可能原因有哪些（至少列举2个）？发生熄火后在车辆维修过程中应如何处理？不同的原因可能造成的主要损失项目是什么？（5分）（5分）
标准答案：涉水行驶导致熄火的原因可能有:水流倒灌淹缸；气缸卡死导致连杆受损；电路短路等。熄火后维修:1不可启动车辆，首先要清洗发动机，判断是否存在连杆等受损；2如无其他部位受损则修理结束；3如存在连杆等部位受损则需进行更换；4如更加严重缸体受损则也只能进行更换。如水流倒灌则有可能导致缸体，连杆等部位受损。如短路则可能导致电器等受损。
3.在对事故车辆查勘过程中，通过哪些方法和专业知识可以判断气囊爆破是伪造的？（5分）
标准答案：①从车辆外观看受损程度，判断碰撞时的速度。②从碰撞部位看，是否在前杠传感器部位是否足以引爆气囊。③从车内看是否有纤维粉尘，没有则可疑。④从气囊新旧程度、外皮颜色与车内饰颜色看是否一致。⑤用1—2欧姆电阻代替气囊接入线路，打开点火开关，气囊灯如自动熄灭，则说明引爆的气囊是造假替换的。或者用检测仪器气囊电脑和碰撞传感器的状态，看是否启动过。4.请简述“无责代赔”的适用条件和基本原则。（5分）标准答案：
适用条件:同时满足以下条件的双方或多方事故，适用无责财产赔付简化处理机制。（1）两方或多方机动车互碰，各方均投保交强险；（2）交警认定或根据法律法规能够协商确定事故责任，“一方无责，一方全责”或“多方有责，多方无责”；（3）无责方车号、交强险保险人明确。
基本原则:（1）无责代赔仅适用于对全责/有责车辆损失部分的赔偿，对于人员伤亡部分不进行代赔。（2）对于应由无责方交强险承担的对全责/有责方车辆损失的赔偿责任，由全责/有责方承保公司在单独的交强险无责任财产损失代赔偿限额内代赔，不占用普通的交强险赔偿限额。（3）事故涉及多个无责车辆的，所有无责方视为一个整体。（4）无责代赔后，各保险公司之间不进行清算。
五、案例分析题（共3题,共30分）
1.某保险公司2009年3月20日接被保险人报案称：3月20日22时，被保险人的日产公爵王轿车在S村南冲入沟中，起火烧毁。经保险公司人员查阅档案：该车于2009年3月23日续保，保险期限1年，保额36万元，车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、自燃险、不计免赔险等险种均保。该车于2009年1月
丢失，出险时离追回来仅2个月，追回来时车辆被撞过，曾因修理费用与保险公司意见有较大分歧。该车初等日期为2000年5月。
保险公司人员查勘情况为：
1、事故现场位于S村南约20米的丁字路口，南北向为平坦水泥路面，宽约12米，东西向为沙土路，宽5米。
2、公爵王轿车整车倾斜在丁字路口西侧转弯的浅沟里，右侧先落地，后尾部靠在路基上，车体受撞击较小，车已完全烧毁，但车前保险杠损坏较轻，右前大灯炮完好，车体右侧靠在几棵小树上，小树皮有轻微擦痕，车底部无碰撞痕迹，路基石完好无损。
3、油箱护盖张开，未见油箱盖；
4、手刹处于制动位置；
5、变速器齿轮未咬合，处空档位置。
3月28日，公安消防大队出具了火灾责任认定：因车辆已完全被烧毁，所以火灾原因无法认定。经向被保险人调查，事发时车上有孙、孔两人，调查时两人所述均为：3月19日下午2时，孙与孔某开车去Z村取身份证为孔所承包的矿工办保险，未拿到，6时两人去S村熟人家吃饭，大约21时两人由孔开车由S村去Z村拿孔之亲戚的身份证，由北向南行驶，当行至丁字路口时，突然从东向西驶来一三轮车，孔发现后向右打方向，打得重了一点，结果车栽到沟里，只听“轰隆”一声，别的情况就不知道了。待清醒后，孔打开左前车门出来，又把孙从左前门拖出来，当时发现烟从仪表盘部位冒出来，人出来后就发现火苗，火很快烧起来了。事发后孙称腰部扭伤自行住院。被保险人在消防大队出具证明后，向保险公司索赔。对于上述案件，你认为保险公司如何处理？（10分）
标准答案：
一、案件的疑点：
1、丢失刚追回2个月，就全损，有疑点；
还可以采用平行性子目标分解型，即把目标分解为不同的几个子目标，几个子目标在相同的时间内共同推进，最后整个目标的实现来源于各个子目标的实现。如果采用平行性子目标分解，那么科研团队的组建就要根据各个子目标的要求组建与之相应的科研小组，不同的科研小组完成各自的子目标，将各个科研小组整合到一起组建成了总的科研团队。这也是在实践中我们经常采用的办法。如图8—2所示。2．任务导向型科研团队的组建。
很多科研团队的组建是基于既定的科研任务。这类科研团队在组建之初任务就非常明确，组建的目的就是为了完成给定的任务。任务导向型的科研团队在组建时要将科研任务进行分解，分解时同样可以采用阶段目标分解法和平行性子目标分解法，然后依据科研任务分解的情况组建科研团队。(三科研团队组建的流程(如图8—3 1．提出组建申请。
一般由团队带头人以书面形式向有关部门提出组建科研团队的申请，提交的书面材料应该详细说明团队的自然情况，包括团队人员组成、结构、研究的领域、发展前景、拟组建团队的已有基础、研究的内容、技术路线、预期研究目标、承担的项目目标、队伍建设目标、基地建设目标、人才培养目标、团队运行、管理机制、保障机制，以及根据自身定位和研究领域特点所制订的系统发展计划和建设措施等内容。
2．相关部门进行审查。2）勘查处理意见：经我公司查勘，并到修理厂核实后确认，情况基本属实。（3．审批、公示。）查勘时间：相关部门根据审查的结果，如果认为某一科研团队有组建的必要性和价值，符合相关的要求、条件，那么就会审批，就会允许其组建。审批通过后，要进行公示。4．签订团队任务书。4 月日
一个良好的科研团队需要进行有效的管理。而不同的科研团队可以实行不同的管理模式与方法。(一”
请问：．科研团队的生命周期。
科研团队有着非常明显的生命周期，了解科研团队生命周期的各个阶段的特征与任务，对于科研团队的管理来说至关重要。科研团队生命周期的第一个时期是酝酿期。这个时期是组建科研团队的前期，在这一时期要进行的主要工作是依据科研计划来确定是否要组建科研团队。第二个时期是组建期，这个时期的主要工作是对科研项目进行分析，根据科研项甘来选择团队成员，根据科研任务及团队成员的特点与特长进行任务的分配，并建立合理的利益分配机制。第三个时期是动作期，也就是科研团队的运作期。这个时期是科研团队正式运作的时期，主要工作是对团队成员进行激励，促使他们更好的完成科研任务；建立有效的沟通协调机制，以保证成员之间进行有效的沟通与交流，化解矛盾与冲突，以达成科研目标。这个时期其实是狭义的科研团队管理期。第四个时期是解体期，是科研团队的生命末期，这一时期的科研团队将要解体，这个时期的主要任务是对科研团队及其成员进行绩效考核，并根据考核的结果及团队组建时约定的利益分配机制在团队成员间进行利益分配。、对于该案A保险公司如何处理？
2、您认为本案是否存在问题？如有，主要是什么问题，如何处理？如果没有，请问为什么？
标准答案：
1、A保险公司应：（1）与客户联系，核实出险经过，以便分析事故原因；（2）与代查勘公司联系，由代查勘公司到现场或修理厂核实。（3）将造成本次事故的原因分析，并向客户解释，申明保险公司只承担直接损失，不承担扩大部分的损失。
2、本案存在以下问题：（1）查勘不及时，22日接受委托，既然是市区，不应（23日）第二天到达现场。未核实2证及其现场复核。（2）定损时没有区分事故直接损失及扩大部分的损失，将非保险事故损失包括在内，因在正常情况下，当发动机油底壳被撞坏漏油时，应立即停车熄火进行必要的检查修理，方能继续行驶。如出现更换连杆、曲轴等发动机部件，显然是发动机在无机油或缺机油情况下所造成的损失，这些均属扩大部分的损失，保险公司不承担赔偿责任。
六、论述题（共2题,共20分）
1.在对事故车辆查勘过程中，通过哪些方法和专业知识可以判断气囊爆破是伪造的？（10分）
标准答案：以下答案仅供参考:（1）目测法，观察气囊的新旧程度，是否有油污、灰尘，除透气孔外是否有破损。
（2）检查安全带是否自动锁死，如果该车有此功能，而又没有锁死则很有可能是伪造的气囊（3）根据汽车碰撞部位为判断是否涉及气囊传感器。
（4）安全气囊、碰撞传感器、气囊电脑等的爆炸及使用时间可以通过电脑进行检测。车辆受到撞击后，撞击力度达到气囊需要打开的程度时，先由碰撞传感器起作用，它给气囊电脑一个信号，气囊电脑经过计算后再给气囊信号告诉气囊爆炸打开，因为有些车辆碰撞传感器和气囊电脑是不可以重复使用的，只要起过作用就要更换，用检测电脑可以检测到。还有一些车辆碰撞后气囊电脑及碰撞传感器使用过虽然还可以继续使用，但是经过电脑检测还会检测到使用过的数据，要想继续使用必须把相关配件装配齐全后用专业电脑进行设定清除故障码才可以。
2.发动机拖底后会造成哪些损失，请做详细说明？（10分）
标准答案：（1）直接损失。发动机拖底后，会造成油底壳部分的凹陷变形；如果程度较重的话，还可能使壳体破损，导致机油泄漏；如果程度严重的话，甚至会导致油底壳里面的机件变形，损坏，无法工作。（2）间接损失。发动机拖底后，如果驾驶员没有及时熄火，油底壳内的机油将大量泄漏，导致机油泵无油可泵，使发动机的曲轴轴瓦、连杆轴瓦得不到机油的充分润滑和冷却，轴瓦很快从干磨到烧蚀，然后与曲轴抱死。另外，由于机油压力的降低，发动机的凸轮轴、活塞和气缸缸筒也会因缺油而磨损。
第三篇：车险核赔分析题及问答题（范文）
四、问答题（共4题,共20分）1.简述车险理赔的基本流程。（5分）
标准答案：车险理赔的基本流程为:接受报案、现场查勘、确定责任、登记立案、定损核损、计算赔款、核赔审批、结案付款、装订归档。
2.在实务操作中，对于交强险抢救费用的垫付和追偿是如何规定的。（5分）标准答案： 抢救费用垫付条件:
（1）符合《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定的情形；即
驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；
被保险机动车被盗抢期间肇事的；
被保险人故意制造道路交通事故的。
（2）接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书；
（3）受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目；
（4）不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。
垫付标准:（1）按照交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的国家基本医疗保险的标准，在交强险医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用；（2）被抢救人数多于一人且在不同医院救治的，在医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内按人数进行均摊；也可以根据医院和交警的意见，在限额内酌情调整。垫付方式:自收到交警部门出具的书面垫付通知、伤者病历/诊断证明、抢救费用单据和明细之日起，及时向抢救受害人的医院出具《承诺垫付抢救费用担保函》，或将垫付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户，不进行现金垫付。
追偿：对于垫付的清酒费用，应依法向致害人追偿
追偿的对象：致害人。不论致害人是否在本次事故中负事故责任
交通事故致害人拒不偿还垫付款的，保险人可向法院提起诉讼。
有追偿收入的，首先扣减相关法律费用和追偿费用，冲减垫付款项。常见的法律费用由诉讼费、律师费、执行费等。
3.核赔工作职能中单证审核的要点是什么?（5分）标准答案：
对赔案单证进行审核，主要有以下几项:
（1）审核确认被保险人按规定提供的单证、证明及材料是否齐全有效，有无涂改、伪造；
（2）审核各理赔经办人员是否规范填写赔案有关单证并签字，必备单证是否齐全；
（3）审核签章是否齐全；
（4）审核所有索赔单证是否严格按照单证填写规范认真、准确、全面地填写；
（5）重要信息涂改是否加盖修正章，赔案单证是否按规定次序摆放。（此条实务上未列明，仅作参考不计分）
4.请简述“互碰自赔”需满足的条件。（5分）标准答案：
必须同时满足以下条件： 1.两车或多车互碰，各方均投保交强险；
2.仅涉及车辆损失（包括车上财产和车上货物）、不涉及人员伤亡和车外财产损失，各方损失金额均在2000元以内；
3.有交警认定或当事人根据出险地关于交通事故快速处理的法律法规自行协商确定各方均有责任（包括同等责任、主次责任）；
4.当事人各方对损失确定没有争议，并同意采用“互碰自赔”方式处理。
单方肇事事故、涉及人员伤亡的事故、涉及车外财产损失的事故、以及任何一方损失金额超过交强险财产损失赔偿限额的事故、都不适用“互碰自赔”方式处理。
五、案例分析题（共3题,共30分）
1.2007年11月份，赵先生驾驶一辆捷达牌轿车，在一个十字路口与一辆大货车相撞。大货车损坏不大，可是赵先生的捷达轿车损坏严重，修车需要数万元。交警勘查现场后，认定双方负同等责任。由于大货车司机与赵先生同住一个村，双方都认识，考虑到自己的车已投保车辆损失险，在事故调解时，赵先生与大货车司机达成调解协议，“各自修车，互不追究”。当赵先生向保险公司申请理赔时，保险公司告诉赵先生，由于双方负同等责任，保险公司只能赔偿赵先生修车费用的５０％。赵先生认为，既然自己投保了车辆损失险，保险公司就应该全额赔偿自己的损失，然后再由保险公司向大货车司机追偿。保险公司是否应该赔偿赵先生的全部损失？（10分）
标准答案：
1、本案中双方负同等责任，大货车司机应赔偿赵先生５０％的修车费用。根据条款规定，保险人依据赵先生在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。保险公司只能按５０％的修车费用计算赔款。
2.小王购买一辆捷达二手车，到人保公司投保交强险、三者险10万，车损险5万元(新车购置价10万元)，该车行驶中感到发动机突然发出一声巨响，方向盘随之变沉，还没有来得急作出反应，汽车撞伤行人后驶入路边的水塘中，行人医药费15000元，护理费误工费6000元。赔偿污染水塘损失5000元。施救费2000元。捷达车修理情况：清理车内污物及更换部分电器费用6000元，发动机修理费10000元。此事故如何赔偿？（10分）
标准答案：交强险赔偿:医药费10000元。死亡伤残:护理费误工费6000元。财产损失:污染水塘2000元(因为5000元超限额)。三者险:医药费(15000-10000)X(1-20%)=4000元。
污染损失:三者险不赔。
车损险:清理车内污物及更换部分电器费用6000*(50000/100000)*(1-15%)=2550 施救费2000 x(50000/100000)X(1-15%)=850元。(保额不足比例赔付)发动机修理费费用不属于保险赔偿范围。
3.赵某将其自用的桑塔纳轿车投保了车辆损失险、第三者责任险、交强险。在保险期限内，赵某驾车发生交通事故，将路上一行人王某撞死，交警认定，赵某对此次事故负全部责任。经查，王某死后遗留的被扶养人中除其未成年的女儿外，尚有其与情妇私生的一未成年儿子。该非婚生子的生活教育费用以前一直由王某负责。对于该非婚生子，保险人是否可以将其列为第三者的被抚养人予以赔偿？（10分）标准答案：法律对非婚生子女的合法权益是给予保护的，因此向交通事故受害人生前或丧失劳动能力前实际抚养的非婚生子女支付被抚养人生活费是事故致害方的法定责任。对被保险人的此项支出，保险人应该按照相关法律及保险合同的规定，在赔偿限额内予以赔付。
四、问答题（共4题,共20分）
1.汽车是由哪四个主要组成部分构成的？根据车险理赔“以修为主”的原则，简述在实际定损过程中各主要组成部分的配件修换应掌握哪些具体原则。（5分）（5分）
标准答案：主要组成部分:发动机，底盘，车身，电器设备。主要思路:
1、发动机。如果涉及发动机部件受损一般会更换。
2、底盘纵梁等部件尽量以修为准，但悬挂部分比如减震器，下摆臂等部件难以维修，因此当发现明显变形时应尽量更换。如无明显变形但车辆存在跑偏等情况，应确认事故能否造成此类现象的发生。如的确有可能，应将相关部件列为待查项目。待初步修复后做定位根据数据判断症结所在。
3、车身部件多可以采取修复措施。尤其是保险杠，这类非金属部件更是易于维修。判断车身部件比如车门，机盖等应判断修复费用是否远少于更换。如修复费用与更换花费相当则应更换。但如的确部件受损严重，则也应更换。比如车门门框部位，如此处变形较大，在维修后往往难以达到新配件的精度。此时很可能造成玻璃无法升降，因此建议在这种情况下更换。再比如有些高档汽车，配件采用铝合金制造，目前国内还缺乏相应的维修手段，因此当出现较明显变形时也应更换。
4、电器部分首先应检查线路。往往一些电器工作异常是因为线路松动等原因造成的。但如发现的确是此电器本身损坏，由于采取维修的方法处理的话往往得不偿失，因此建议更换。
2.汽车涉水行驶导致熄火的可能原因有哪些（至少列举2个）？发生熄火后在车辆维修过程中应如何处理？不同的原因可能造成的主要损失项目是什么？（5分）（5分）
标准答案：涉水行驶导致熄火的原因可能有:水流倒灌淹缸；气缸卡死导致连杆受损；电路短路等。熄火后维修:1不可启动车辆，首先要清洗发动机，判断是否存在连杆等受损；2如无其他部位受损则修理结束；3如存在连杆等部位受损则需进行更换；4如更加严重缸体受损则也只能进行更换。如水流倒灌则有可能导致缸体，连杆等部位受损。如短路则可能导致电器等受损。
3.在对事故车辆查勘过程中，通过哪些方法和专业知识可以判断气囊爆破是伪造的？（5分）标准答案：①从车辆外观看受损程度，判断碰撞时的速度。②从碰撞部位看，是否在前杠传感器部位是否足以引爆气囊。③从车内看是否有纤维粉尘，没有则可疑。④从气囊新旧程度、外皮颜色与车内饰颜色看是否一致。⑤用1—2欧姆电阻代替气囊接入线路，打开点火开关，气囊灯如自动熄灭，则说明引爆的气囊是造假替换的。或者用检测仪器气囊电脑和碰撞传感器的状态，看是否启动过。
4.请简述“无责代赔”的适用条件和基本原则。（5分）标准答案：
适用条件:同时满足以下条件的双方或多方事故，适用无责财产赔付简化处理机制。（1）两方或多方机动车互碰，各方均投保交强险；（2）交警认定或根据法律法规能够协商确定事故责任，“一方无责，一方全责”或“多方有责，多方无责”；（3）无责方车号、交强险保险人明确。
基本原则:（1）无责代赔仅适用于对全责/有责车辆损失部分的赔偿，对于人员伤亡部分不进行代赔。（2）对于应由无责方交强险承担的对全责/有责方车辆损失的赔偿责任，由全责/有责方承保公司在单独的交强险无责任财产损失代赔偿限额内代赔，不占用普通的交强险赔偿限额。（3）事故涉及多个无责车辆的，所有无责方视为一个整体。（4）无责代赔后，各保险公司之间不进行清算。
五、案例分析题（共3题,共30分）
1.某保险公司2009年3月20日接被保险人报案称：3月20日22时，被保险人的日产公爵王轿车在S村南冲入沟中，起火烧毁。经保险公司人员查阅档案：该车于2009年3月23日续保，保险期限1年，保额36万元，车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、自燃险、不计免赔险等险种均保。该车于2009年1月丢失，出险时离追回来仅2个月，追回来时车辆被撞过，曾因修理费用与保险公司意见有较大分歧。该车初等日期为2000年5月。
保险公司人员查勘情况为：
1、事故现场位于S村南约20米的丁字路口，南北向为平坦水泥路面，宽约12米，东西向为沙土路，宽5米。
2、公爵王轿车整车倾斜在丁字路口西侧转弯的浅沟里，右侧先落地，后尾部靠在路基上，车体受撞击较小，车已完全烧毁，但车前保险杠损坏较轻，右前大灯炮完好，车体右侧靠在几棵小树上，小树皮有轻微擦痕，车底部无碰撞痕迹，路基石完好无损。
3、油箱护盖张开，未见油箱盖；
4、手刹处于制动位置；
5、变速器齿轮未咬合，处空档位置。
3月28日，公安消防大队出具了火灾责任认定：因车辆已完全被烧毁，所以火灾原因无法认定。
经向被保险人调查，事发时车上有孙、孔两人，调查时两人所述均为：3月19日下午2时，孙与孔某开车去Z村取身份证为孔所承包的矿工办保险，未拿到，6时两人去S村熟人家吃饭，大约21时两人由孔开车由S村去Z村拿孔之亲戚的身份证，由北向南行驶，当行至丁字路口时，突然从东向西驶来一三轮车，孔发现后向右打方向，打得重了一点，结果车栽到沟里，只听“轰隆”一声，别的情况就不知道了。待清醒后，孔打开左前车门出来，又把孙从左前门拖出来，当时发现烟从仪表盘部位冒出来，人出来后就发现火苗，火很快烧起来了。事发后孙称腰部扭伤自行住院。
被保险人在消防大队出具证明后，向保险公司索赔。
对于上述案件，你认为保险公司如何处理？（10分）
标准答案：
一、案件的疑点：
1、丢失刚追回2个月，就全损，有疑点；
2、碰撞撞击力小，碰撞引起车内起火可能性较小，有可能是静止状态下被推下沟中；
3、油箱盖丢失；
4、如行驶中冲入沟中，手刹不应处于制动状态；
5、变速箱齿轮没有咬合，处空档位置，与行驶过程不符。
二、鉴于上述疑点，应请有关部门（检察院、公安机关）作进一步调查、鉴定
2.2008年3月3日夜间，某保险公司接到一被保险人报案，称其一辆奔驰560SEL在郊县公路行驶中起火，笠日凌晨保险公司查勘人员在城郊的乡间公路旁发现被保险车辆，该车已全部烧毁，无明显碰撞痕迹。经核实，该车生产日期为1998年2月，新车购置价为120万，该车投保情况如下、车损险保险金额为100万，第三者责任险10万，自燃险保险金额80万，盗抢险保险金额为80万，不计免赔责任险。如果你是该保险公司理赔人员，请问你将如何处理本案？保险公司应如何赔付？你认为该案能给我们带来什么样的启发？（10分）
标准答案：因为此奔驰车属于较老车型，市面价值至多也就是35万，但保户在投保时将车损险及自燃险以高额投保。这就说明很有道德风险的可能。且出险地点还在人迹罕至的城郊公路旁。所以我们应首先调查是不是道德风险。首先我们应协同交通警察及消防部门调查起火原因，看是人为纵火还是自燃起火。因现场无碰撞痕迹故排除碰撞起火的原因。取证非常关键，①我们应调查起火地点是否是城郊乡间公路旁。如不是第一现场，肯定不是保险责任。②我们应调查着火现场周围有没有纵火工具。③作详细的询问笔录，看车主诉说的有没有前后不对称的地方。多做几个人的笔录看有没有不一样的地方。④调查有没有目击证人，并作询问笔录。然后积极与消防队沟通，共同判定起火原因。如确实是保险责任。我们也应该说服保户，按保险车辆的实际价值赔付。如保户不同意只有以法律来解决。本案给我们带来的启发是：在承保时我们的核保人应该懂车，合理确定保险金额，并应约定实际价值为最高赔偿限额。以防道德风险的发生。在理赔时我们应积极掌握第一手材料。作好调查取证工作，不给保户欺诈保费的机会。
3.一被保险人驾驶丰田皇冠轿车在高速公路追尾碰撞一小货车，造成前杠、前盖、水箱及散热网等部位变形并损坏，交警判负事故的全部责任，经我司核定为12500元，第三者车损轻微，放弃索赔。后该车在修理厂维修的过程中，因水箱漏水，导致发动机过热，造成损坏，经核定该车发动机损坏修理费为10000元。该车在我司投保车损险保额为30元（该车保险价值为45万元），第三者责任险保额为10万元，不计免赔;请问:保险公司应如何赔偿？为什么？（10分）
标准答案：第一次定损更换部件已包括水箱（变形损坏）。车辆在修理过程中，因水箱漏水，造成发动机过热引起的损坏，责任在修理厂，保险公司不负责发动机损坏10000元的损失。赔偿处理：
1、按第一次定损12500元确定标的车损失；(因本车全责不再考虑无责代赔100元)
2、实赔金额：
赔款=（实际修复费用-残值）*（保险金额/新车购置价）*责任比例*（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率）
=（12500--0）*(300000/450000)*100%*(1-0%)=8333.33(元)
四、案例分析题（共3题,共30分）
1.一被保险人驾驶丰田皇冠轿车在高速公路追尾碰撞一小货车，造成前杠、前盖、水箱及散热网等部位变形并损坏，交警判负事故的全部责任，经我司核定为12500元，第三者车损轻微，放弃索赔。后该车在修理厂维修的过程中，因水箱漏水，导致发动机过热，造成损坏，经核定该车发动机损坏修理费为10000元。该车在我司投保车损险保额为30元（该车投保时新车购置价为45万元），第三者责任险保额为10万元，不计免赔;请问:保险公司应如何赔偿？为什么？（10分）
标准答案：第一次定损更换部件已包括水箱（变形损坏）。车辆在修理过程中，因水箱漏水，造成发动机过热引起的损坏，责任在修理厂，保险公司不负责发动机损坏10000元的损失。赔偿处理：
1、按第一次定损12500元确定标的车损失；(无责代赔100元)
2、实赔金额：
车损险赔款=（实际修复费用-残值-交强险无责代赔100元）*（保险金额/新车购置价）*责任比例*（1-事故责任免赔率）（1-免赔率之和）
=（12500--0-100）*(300000/450000)*100%*(1-15%)*(1-0%)=7026.66(元)不计免陪赔款=（12500-0-100）*（300000/450000）*100%*15%*(1-0%)=1240元
2.2008年3月3日夜间，某保险公司接到一被保险人报案，称其一辆奔驰560SEL在郊县公路行驶中起火，笠日凌晨保险公司查勘人员在城郊的乡间公路旁发现被保险车辆，该车已全部烧毁，无明显碰撞痕迹。经核实，该车生产日期为1998年2月，新车购置价为120万，该车投保情况如下、车损险保险金额为100万，第三者责任险10万，自燃险保险金额80万，盗抢险保险金额为80万，不计免赔责任险。如果你是该保险公司理赔人员，请问你将如何处理本案？保险公司应如何赔付？你认为该案能给我们带来什么样的启发？（10分）
标准答案：因为此奔驰车属于较老车型，市面价值至多也就是35万，但保户在投保时将车损险及自燃险以高额投保。这就说明很有道德风险的可能。且出险地点还在人迹罕至的城郊公路旁。所以我们应首先调查是不是道德风险。首先我们应协同交通警察及消防部门调查起火原因，看是人为纵火还是自燃起火。因现场无碰撞痕迹故排除碰撞起火的原因。取证非常关键，①我们应调查起火地点是否是城郊乡间公路旁。如不是第一现场，肯定不是保险责任。②我们应调查着火现场周围有没有纵火工具。③作详细的询问笔录，看车主诉说的有没有前后不对称的地方。多做几个人的笔录看有没有不一样的地方。④调查有没有目击证人，并作询问笔录。然后积极与消防队沟通，共同判定起火原因。如确实是保险责任。我们也应该说服保户，按保险车辆的实际价值赔付。如保户不同意只有以法律来解决。本案给我们带来的启发是：在承保时我们的核保人应该懂车，合理确定保险金额，并应约定实际价值为最高赔偿限额。以防道德风险的发生。在理赔时我们应积极掌握第一手材料。作好调查取证工作，不给保户欺诈保费的机会。3.一辆营业性货车在人保公司连续投保三年，2009在人保公司投保车损险16万元（新车购置价20万元）、三者险20万元、车上人员15万元（3人）、附加不计免赔、火灾爆炸自燃保额12万元，2009该车已出险三次，后该车在石太高速上行驶不明原因自燃造成全车损失，问保险公司怎样赔偿？（10分）标准答案：附加火灾爆炸自燃损失险下赔付，发生全部损失，在保险金额内计算赔偿，每次赔偿实行20%的免赔率。
120000*（1-20%）=96000元
五、综合题（共3题）
1.赖某于2007年5月4日为其一辆1995年5月6日购买的丰田皇冠向某保险公司投保，其中：投保了交强险、车辆损失险（非营业用）20万，商业三责险15万，该车于2008年3月20日由赖某驾驶在某山区发生碰撞而坠崖全车损毁，请问该车的车损险部份应如何赔付？（不考虑残值）
标准答案：
1、该车属商业车损险的“碰撞”保险责任；
2、商业车损险条款约定：“当发生保险事故全损时，按出险时的实际价值计算赔付，如保额低于实际价值按保额计算赔付；
3、投保车辆自1995年5月6日到出险时2008年3月20日已使用了154个月，月折旧为0.6%，现查该车新车购置价为20万元，实际价值=出险时的新车购置价*（1-已使用月数*折旧率）=20万*（1-154*0.6%）=15200元＜保额;
4、条款约定：最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%，因此，该车的实际价值=20万*（1-80%）=4万元。
5、该车赔款=4万元*（1-15%）=34000元
2.（1）因车辆行驶中因挂电线，司机被电死，车上人员险是否赔偿？（2）因发动机杵缸将驾驶室内司机碰伤，车上人员险是否赔偿？（3）货车上装卸货物时被砸伤，是否属于车上人员险赔偿范围？（4）司机到车下修车被压伤，是否属于车上人员险赔偿范围？（5）客车载客时超载，并因事故造成车上人员多人伤亡，车上人员险如何赔偿？（6）乘客下车时被车辆碰伤是否应当赔偿？乘客上车时被车辆碰伤，是否应当赔偿？（7）保险车辆为了避免与其他车辆发生碰撞采取紧急刹车，乘客被座椅碰伤，是否赔偿？ 标准答案：
(1)属于车辆使用过程中发生意外事故，造成的车上人员伤亡，依法应当由被保险人承担，所以应当赔偿。(2)属于车辆使用过程中发生意外事故，造成的车上人员伤亡，依法应当由被保险人承担，所以应当赔偿。(3)车辆装卸货物时，不能看做使用过程，车上人员装卸货物受伤应当由雇主负责赔偿，如果投保了雇主责任险，则可以在雇主责任险赔偿。
(4)条款规定，车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡属于责任免除，因此不能赔付。(5)车上人员责任险条款规定，每位乘客的赔偿金额不超过保险单载明的乘客每次事故每人责任限额，赔偿人数以投保乘客座位数为限，因此对于超载且一次事故中多人伤亡 的情形，对于单个乘客超过每人责任限额的部分予以剔除，然后将所有伤亡人员的费用（剔除超限额部分后）总和乘以投保座位数与实际座位数的比例。有权利选择赔偿人员。
(6)乘客下车时碰伤应当按照车上人员赔偿；乘客上车时碰伤应当按照第三者赔偿。
(7)本案符合“被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡”的情形，属于赔偿范围。
3.2007年2月2日A市保险公司承保了张某的一辆帕萨特轿车；2007年4月21日接被保险人报案称：本人于下午3时驾驶该车从A市进入B市某施工路段时，由于未看清路况，车辆前底盘撞在一块石头上，以至于车辆严重拖底，车当时熄火，油底壳已漏，联系了B市的上海大众维修站，将车拖到维修站，因单方肇事，未报交警。客户出险后，A市保险公司于4月22日委托B保险公司进行双代，B公司于4月23日派人前往查勘，在B公司查勘报告中称：“（1）出险原因及经过：2007年4月21日，被保险人张某驾驶标的车行驶至B市某路段时，由于雨天路滑，路面修路，不慎撞在路边石头上，撞坏油底壳。（2）勘查处理意见：经我公司查勘，并到修理厂核实后确认，情况基本属实。（3）查勘时间：2007年4月23日”请问：
1、对于该案A保险公司如何处理？
2、您认为本案是否存在问题？如有，主要是什么问题，如何处理？如果没有，请问为什么？
标准答案：
1、A保险公司应：（1）与客户联系，核实出险经过，以便分析事故原因；（2）与代查勘公司联系，由代查勘公司到现场或修理厂核实。（3）将造成本次事故的原因分析，并向客户解释，申明保险公司只承担直接损失，不承担扩大部分的损失。
2、本案存在以下问题：（1）查勘不及时，22日接受委托，既然是市区，不应（23日）第二天到达现场。未核实2证及其现场复核。（2）定损时没有区分事故直接损失及扩大部分的损失，将非保险事故损失包括在内，因在正常情况下，当发动机油底壳被撞坏漏油时，应立即停车熄火进行必要的检查修理，方能继续行驶。如出现更换连杆、曲轴等发动机部件，显然是发动机在无机油或缺机油情况下所造成的损失，这些均属扩大部分的损失，保险公司不承担赔偿责任。
六、论述题（共2题,共20分）
1.在对事故车辆查勘过程中，通过哪些方法和专业知识可以判断气囊爆破是伪造的？（10分）标准答案：以下答案仅供参考:（1）目测法，观察气囊的新旧程度，是否有油污、灰尘，除透气孔外是否有破损。（2）检查安全带是否自动锁死，如果该车有此功能，而又没有锁死则很有可能是伪造的气囊（3）根据汽车碰撞部位为判断是否涉及气囊传感器。
（4）安全气囊、碰撞传感器、气囊电脑等的爆炸及使用时间可以通过电脑进行检测。车辆受到撞击后，撞击力度达到气囊需要打开的程度时，先由碰撞传感器起作用，它给气囊电脑一个信号，气囊电脑经过计算后再给气囊信号告诉气囊爆炸打开，因为有些车辆碰撞传感器和气囊电脑是不可以重复使用的，只要起过作用就要更换，用检测电脑可以检测到。还有一些车辆碰撞后气囊电脑及碰撞传感器使用过虽然还可以继续使用，但是经过电脑检测还会检测到使用过的数据，要想继续使用必须把相关配件装配齐全后用专业电脑进行设定清除故障码才可以。
2.发动机拖底后会造成哪些损失，请做详细说明？（10分）
标准答案：（1）直接损失。发动机拖底后，会造成油底壳部分的凹陷变形；如果程度较重的话，还可能使壳体破损，导致机油泄漏；如果程度严重的话，甚至会导致油底壳里面的机件变形，损坏，无法工作。（2）间接损失。发动机拖底后，如果驾驶员没有及时熄火，油底壳内的机油将大量泄漏，导致机油泵无油可泵，使发动机的曲轴轴瓦、连杆轴瓦得不到机油的充分润滑和冷却，轴瓦很快从干磨到烧蚀，然后与曲轴抱死。另外，由于机油压力的降低，发动机的凸轮轴、活塞和气缸缸筒也会因缺油而磨损。
第四篇：车险理算核赔试题(二)
唐山市分公司理赔技能大赛试题
（理算核赔类）
（考试时间120分钟，满分100分）
一、单项选择题(每题1分，共30题，共30分)
1、张某给自己新买的爱车购买了车损险、三者险、车上人员险、不计免赔险，附加精神损害抚慰金责任险，某日约了几个朋友一起去兜风，为了炫耀车辆性能，其将车速飙至210KM/小时，突遇前方有一辆大货车，随机急刹车，幸好未与货车发生碰撞，但因巨大惯性，导致车上一朋友心理产生了障碍，神经恍惚，经常性失眠，其要求赔偿精神损失，以下正确的是（）A、我司负责赔偿，但应扣除15%的免赔 B、我司负责赔偿，但应扣除20%的免赔 C、车上乘客仅仅是受到了惊吓，不应该赔偿 D、张某是在做性能测试，不应该赔偿
2、甲车（5座家用车、初登日期2017年1月2日）投保机动车综合商业保险示范条款，车辆重置价值20万元，车损保额21万元，三者险限额50万元，附加车损险及三者险不计免赔，保险期限2017年1月2日0时起至2018年1月1日24时止。2017年7月15日，该车发生碰撞事故造成车辆全部损失，车辆残值拍卖价格3万元。保险公司应赔付：（）。
A.17万元 B.18万元 C.16.28万元 D.17.244万元
3、“绝对免赔额”是指投保人与保险人在投保车损险时确定的每次事故绝对免赔金额。下列说法对的是：（）A.每次事故车辆损失及其施救费分别扣一次绝对免赔额 B.每次事故车辆损失及其施救费共扣一次绝对免赔额 C.每次事故车损险及其附加险分别扣一次绝对免赔额 D.每次事故车损险及其附加险共扣一次绝对免赔额
4、适用“互碰快赔”的案件，各环节在()选择上需保持一致。A.事故类型 B.车牌号码 C.赔案类别 D.厂牌型号
5、当事人之间已经以买卖等方式转让并交付机动车但未办理所有权转移登记，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由（）承担赔偿责任。A.转让人 B.中介人 C.出让人 D.受让人
6、一交通事故中受害人生前的家庭情况为：兄弟（含受害人）三人，父亲71周岁，母亲65周岁，妻子健在，儿子12周岁，该案的被抚养人生活费为（）元。（已知人均消费性支出为15000元/年，人均可支配收入为20000元/年）
A.220000 B.200000 C.165000 D.150000
7、根据车损险条款规定，关于车辆轮胎损坏赔偿，以下不正确的是（）。A.车辆仅轮胎爆胎，则轮胎损失不予赔付。
B.车辆轮胎爆胎后失控发生碰撞，造成车身损失，则只负责赔付车身损失，轮胎损失不予赔付。C.车辆碰撞护栏造成轮胎和轮辋损失，则轮胎和轮辋损失均不予赔付。
D.车辆碰撞护栏造成轮胎和车身损失，则只负责赔付车身损失，轮胎损失不予赔付。
8、被保险车辆发生全损时，保险人按（）计算赔付。A.保险金额
B.保险事故发生时的实际价值
C.保险金额与保险事故发生时的实际价值的低者 D.新车购置价
9、某家庭自用汽车，投保交强险、三者险、不计免赔率险，驾驶员驾车时不慎碰伤一名行人，产生医疗费9500元，营养费1500元，该伤者为驾驶员家庭成员，该事故保险公司应如何赔偿（）。A.交强险赔付10000元，商业险赔付1000元。B.仅在交强险项下赔付9500元，商业险拒赔。C.仅在交强险项下赔付10000元，商业险拒赔。D.交强险及商业险均拒赔。
10、车上货物责任险、发动机涉水损失险、车身划痕损失险的免赔率分别是（）。A.15%，20%，15% B.15%，15%，20% C.20%，20%，15% D.20%，15%，15% 11、2016年3月20日A车与B车发生碰撞，A车无责，B车全责，A车保险人于2016年7月15日赔付A车全部损失后向B车发起追偿，则A车保险人对B车的追偿时效截止日期是（）。A.2017年3月19日 B.2018年3月19日 C.2017年7月14日 D.2018年7月14日
12、根据总公司2017年理赔追偿考核办法，车险代位追偿收入中，仅非诉讼代位追偿收入可列为理赔追偿收入。根据考核办法，在理赔系统中区分是否属于非诉讼代位追偿的操作方法是（）。A.追偿模块中“追偿途径”为“非诉讼追偿”。B.案件不存在追偿费用。C.案件类型不是委托追偿。D.案件没有律师介入。
13、机动车综合商业保险示范条款，盗抢保额16万元（未附加盗抢险不计免赔率），在保险期限内车辆发生被盗，事后通过公安部门的破案找回了被盗的车辆，但该车辆经核定需要修复费用2万元。被保险人无法提供机动车来历凭证，请问保险公司应赔付：（）。
A.2万元 B.1.6万元 C.1.58万元 D.1.584万元
14、汽车的爬坡能力，是车辆综合性能之一，尤其对有乘客的大客车正在爬坡时，如果此时发动机突然熄火，可能会造成车辆后滑，出现不安全的因素。我们通常对大货车来说，它的最大爬坡能力是指（）A、在良好路面上，整备质量时，二档的最大爬坡度 B、在良好路面上，头档、整备质量时最大爬坡度 C、在良好路面上，汽车最高车速时的最大爬坡度 D、在良好路面上，满载、头档的最大爬坡度
15、甲驾驶被保险大货车载运直径30mm的螺纹钢，在行驶中碰到花坛，车上螺纹钢管刺穿了车身，造成车辆损失，大货车在我公司投保车损险，甲遂向我公司提出索赔。下列选项中，正确的理赔意见是()A、该案应理解为汽车与螺纹钢碰撞事故，属于保险责任范围，应予以赔付 B、该案螺纹钢对车身损坏的近因是汽车碰到花坛，属于碰撞事故，应予以赔付
C.、螺纹钢属于机动车所载货物，而被保险机动车受所载货物撞击造成的损失，属于责任免除，不应予以赔付 D、该案车身损失属于间接损失，因此不应予以赔付
16.“互碰快赔B”的两个案件应通过【公共模块】的【互碰关联模块】进行关联，否则无法（）A、立案 B、定损 C、理算 D、结案
17.在发生大面积水淹车事故后，为快速理赔，我司通常采取对受损超过一定程度的车辆按全损进行赔付，再将车辆进行拍卖处理。拍卖所得款项应在（）环节下处置。A.追偿收入 B.损余回收 C.收回赔款 D.追偿费用
18.甲某在我司投保车损险、三者险，国庆期间驾车外出旅游，在G4高速上被外省乙某的车辆追尾，经交警认定乙某负全责，甲某无责，损失为5000元，甲某将车辆修复完毕后，找乙某索赔，乙某一直不予配合，故找到我司，要求在车损险项下以代位求偿的方式进行理赔的，我司应赔付（）A、5000 B、4000 C、4250 D、对方全责，应按责赔付，不适用代为求偿 19.众旺公交公司一公交车在我司单独投保交强险、三者险（50万）、车上人员险（2万），某日一70岁的老婆婆在上车过程中，一只脚已上车，另一只脚还未离地的，驾驶员将车辆启动将老婆婆甩在地上，致使乘客受伤，花去医药费22000元。下列关于说法正确的是（）
A、此种情况下，老婆婆作为路人的过程还没有结束，故应遵循上车属三者，下车属车上人的原则在交强险和商业三者险种赔付
B、发生意外事故的瞬间在车体上，应属于车上人员，赔付18700元 C、发生意外事故的瞬间在车体上，应属于车上人员，赔付16000元 D、发生意外事故的瞬间在车体上，应属于车上人员，赔付17600元
20.2017年客户节中提出的“我的理赔，我做主，一站式服务”中不属于自主服务模式 的是（）A、拇指理赔—在线 B、极速理赔—现场 C、极速理赔—非现场 D、智慧钣喷
21.某车辆第三者责任险的赔偿限额为50万元，该车在保险期内发生一起保险事故，造成三者损失93万元，负事故主要责任，以下正确的是（）A、赔偿50万元，三者险责任终止 B、赔偿50万元，三者险责任仍有效 C、赔偿42.5万元，三者险责任仍有效 D、赔偿47.6万元，三者险责任仍有效
22.系统升级后，【领款人信息登记】→【领款人信息编辑】页面：在“联系电话”字段下方增加了“不传送车牌号+被保险人姓名”勾选框和“关键备注”文本框，当勾选时：“关键备注”字段可录入（）个字节，未勾选时：“关键备注”字段可录入（）个字节，超出后系统提示并管控（）A、17、10 B、30、15 C、35、10 D、25、15
23.第三者的长期居住地是法院判决赔付的依据之一，根据《民法通则》，以下关于住所或经常居住地的说法正确的是（）
A、公民离开住所地最后连续居住一年以上的地方，为经常居住地。但住医院治病的不除外 B、公民由其户籍所在地迁出后至迁入另一地之前，无经常居住地的，仍以其原户籍所在地为住所 C、住所地按最近的有相关证明的地址确定，如租房合同等
D、经常居住地按最近一年居住时间最长的地址确定，但要提供相关证明 24、2017年10月1日正式实施的《民法通则》中规定，我国已经将限制民事行为能力人的最低年龄调整为（）A、8周岁 B、10周岁 C、12周岁 D、16周岁
25、李某将自己购买的一辆19座的客车挂靠在鸿强运输公司用于营业客运，购买车上人员责任险，某日李某在车站满载乘客后驶往目的地，中途遇到一行人张某拦车要乘车，李某为了多赚点外块，违章载运了这名乘客，并收取60元运费（因未购买车票，60元直接由李某个人收取），不久李某驾的车在路上发生事故，因张某站立无座，碰撞仅导致张某受伤，用去医药费6000元，以下说法正确的是（）A、按照承保座位数与实际载客人数的比例赔偿 B、在座位险每座责任限额内正常赔付 C、不能赔付 D、以上都不正确
26.陈某为其摩托车投保摩托车、拖拉机综合商业保险，在保险期间内，被保险车辆自燃，造成车损1000元，我司应该赔偿（）元
A、0
B、800 C、850 D、1000
27.对于盗抢被追回的车辆，业务人员应于收回（）天内进行资产价值评估，报省级分公司批准并取得证明所有权的具有法律效力的相关凭据后，按评估价值借记“损余物资”科目，贷记“赔付支出—代为追偿款科目” A、3 B、5
C、10 D、15
28.在城市道路上，货运机动车在留有安全位置的情况下，车厢内可以附载临时作业人员1人至（）人。A、3 B、5 C、7 D、10
29.小张的微型轿车在我公司投保，其车自重1吨，车损投保价值为5万元，足额投保，且车损险投保不计免赔，一天，朋友有急事，请他用其新买的车给郊区的大舅送价值2.5万元，100KG的工艺品，途中因操作不当，车辆发生倾覆事故，翻入路边湖泊中。车主急忙向我公司报案，后来雇佣吊车施救车辆和工艺品花费了6600元，问：我公司应该承担多少施救费用？()。
A 6600元。B 4400元。C 6000元。D 以上都不正确
2017年2月，A车在甲保险公司投保了交强险、机动车辆损失险、50万商业三者险；B车在乙保险公司投保了机动30.车辆损失险（车损险保额20万元）100万商业三者险。双方发生交通事故，A、B车各付事故同等；A车损失6000元，B车损失10000元，A车驾驶员产生医疗费12000元，无其他损失。乙保险公司应赔付（）。A．6300元 B．7000元 C．16300元 D．17000元
二、多项选择题(每题2分，共20题，共40分。多选、错选、漏选均不给分)1.下列自燃险的责任免除是：（）。
A.自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统的损失。B.擅自改装、加装电器及设备。
C.被保险人在使用被保险机动车过程中，因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失。D.本车电器、线路、供油系统、供气系统自身原因起火燃烧造成本车的损失。
2.以下（）属于特种车保险批单——起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款的责任范围。A.作业中车体失去重心造成被保险机动车的损失； B.吊升、举升的物体造成被保险机动车的损失；
C.被保险机动车上固定的设备、仪器因超负荷、超电压或感应电及其他电气原因造成的自身损失； D.举升、吊升物品过程中发生意外事故，造成被吊物品的损失。
3.“互碰快赔”案件需同时满足以下（）条件。
A．事故双方均在我司同时投保交强险、车损险、商业三者险及不计免赔特约险 B．仅造成双方车辆损失，不涉及人伤、物损及其他车辆损失
C．当事人双方对损失及责任确定没有争议，并同意采用“互碰快赔”方式处理 D．事故双方均有责任
4、驾驶人未取得驾驶资格，是指（）。A.无驾驶证 B.实习期驾车 C.驾驶证被暂扣期间驾车 D.准驾车型不符
5.属于第三者责任险的“第三者”赔偿范围的有()。A.被保险人的家庭成员的人身伤亡 B.被保险人及其家庭成员所有的财产 C.驾驶人的家庭成员的人身伤亡
D.投保人与被保险人不一致时，投保人的人身伤亡
6．张女士将车停在楼下，楼上李先生家的花盆掉落，将张女士的车砸坏，不正确的理赔意见是该事故（A.不属于保险责任，张女士应向花盆主人李先生索赔。B.属于外界物体坠落责任，但应按无法找到第三方免赔30%。
C.属于外界物体坠落责任，保险公司赔付后，张女士应将向李先生追偿的权利转让给保险公司。D.属于碰撞责任，保险公司赔付后，张女士应将向李先生追偿的权利转让给保险公司。
7、理赔稽查的工作原则包含()。
。）A.独立稽查原则 B.独立问责原则 C.客观公正原则 D.严肃问责原则
8、司内代位求偿要点有：（）。
A.事故责任无争议，可不必提供交警事故责任认定书。B.可不必进行互审，以案件处理分公司意见为准。
C.代位公司将损余物资处置收入与费用之差的净款无需支付给被代位公司。D.各级理赔部门可根据下载的案件清单及时进行追偿和被追偿处理，逐笔进行结算。9、2017年9月，乙向保险公司投保了《机动车辆损失保险》、《机动车第三者责任保险》、《车上货物责任险》，保险期间内，使用过程中所载货物超高部分撞击桥梁，造成车辆和桥梁损坏、车上货物损坏，以下说法不正确的是（）
A、对桥梁的损失不负责赔偿
B、货物损失负责赔偿，但需加扣15%的免赔率
C、对车辆的损失负责赔偿，并在事故责任免赔率的基础上再增加10%的免赔 D、对车辆的损失不负责赔偿
10、拇指理赔主要功能是指在我司投保的家庭自用车客户只需动动手指，通过点击公司官网微信号理赔服务界面完成三个简单动作，即可现场在线自助完成出险报案到收取赔款的全流程理赔服务，以下哪一项属于三个简单动作的内容（）A、一键报案 B、三张照片 C、确认账号 D、三证一卡
11、以下属于车身划痕险责任免除的是（）A、被保险人的儿子在车上划了一条毛毛虫
B、甲某将车辆停放在户外，因公出国，半年后回来发现车身有老化的痕迹 C、小张驾车经过一狭窄山村道路，车身被路边的树枝划伤
D、小李向担保公司贷款了10万元用于消费，到期后未还，被担保公司在车身上写了“欠款还钱”四个大字
12、以下叙述错误的是（）
A、如标的车无责，承保车损险，未承保不计免赔险，标的在申请代为求偿时应扣除20%的免赔率 B、代位保险公司未能向责任对方保险公司全额追回赔款的，代位保险公司有权向责任对方进行追偿。
C、标的车无责，发生损失20000元，施救费2000元，鉴定费用200元，保险公司赔付后，可追偿的金额为22200元
D、发生车辆互碰事故，如果责任对方没有购买保险，投保车损险的被保险人仍可以向其承保公司申请代位求偿
13、根据车险水灾事故查勘定损及车辆处置工作指引，关于水淹时间和水淹等级描述正确的是（）A、水淹等级2级是指车厢进水，水位线超过地毯，但未淹到座椅底部 B、水淹等级4级是指车厢进水，水位线在方向盘下缘以上至仪表台上台面 C、水淹时间2级是指12小时<水淹时间≤24小时 D、水淹时间4级是指水淹时间≧48小时
14、保险公司合规管理办法规定保险公司应建立三道防线的合规管理框架，描述正确的是（）
A、保险公司各部门和分支机构履行合规管理的第一道防线职责，对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任
B、保险公司合规管理部门和合规岗位履行合规管理的第二道防线职责
C、保险公司内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责，定期对公司的合规管理情况进行独立审计 D、保险公司总公司的合规管理部门履行合规管理的第三道防线职责，定期对公司的合规管理情况进行独立审计
15、保险法规定的30日核定期间，描述正确的是（）
A、应自保险人最后一次收到索赔请求及投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料齐全之日起算 B、应自保险人初次收到索赔请求及投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料之日起算 C、保险人主张扣除投保人、被保险人或者受益人补充提供有关证明和资料期间的，人民法院应予支持
D、扣除期间自保险人根据保险法第二十二条规定作出的通知到达投保人、被保险人或者受益人之日起，至投保人、被保险人或者受益人按照通知要求补充提供的有关证明和资料到达保险人之日止
16、“互碰快赔”是我司充分利用公司在市场份额、理赔服务等方面的综合优势推出的一项服务，其互碰快赔A主要表现在（）A、无需报交警 B、无需事故证明
C、无需双方共同办理理赔手续 D、无需进行任何车辆维修款的交割
17.关于省间通赔案件单证收集和理算环节的操作，以下描述正确的是（）
A、如案件单证为进行电子化，由于单证邮寄丢失或邮寄不及时导致无法进行后续处理或客户投诉的，一律由单证收集地分公司承担责任
B、拒赔通知书统一由承保地公司出具 C、计算书核赔通过后有承保地电子化支付 D、承保地统一处理退票信息
18、以下哪些附加险出险时产生的施救费应做在车损险项下（）A、自燃损失险 B、新增设备损失险 C、发动机涉水损失险 D、玻璃单独破碎险
19、以下直接理赔费用符合抵扣进税的有（）A、公估费
B、专家费
C、损失检验费
D、律师费
20、关于保险公司的资金运用限于下列形式，下列说法正确的为（）A 限于银行存款、买卖政府债券、金融债券 B 买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券 C 投资不动产
D 国务院规定的其他资金运用形式
三、判断题(每题0.5分，共20题，共10分)
1、被保险机动车全车被盗抢的，被保险人知道保险事故发生后，应在48小时内向出险当地公安刑侦部门报案，并通知保险人（）
2、立案、资料收集、理算、核赔、追偿岗位均可以在任务处理过程中发起追偿任务，追偿岗可不受案件结案限制，在追偿模块中单独发起追偿任务（）
3、追偿岗负责协调公司与行业其他保险公司间的代为求偿互审工作的联络，案件的具体互审工作由处理案件的核赔岗、追偿岗负责与行业其他公司对接（）
4、承保车贷险、盗抢险，手续齐全并可提供相关受益人证明的案件，可以在出险地理算（）
5、承保地报案的异地出险案件，可通过“转通赔”操作，将案件提交出险地，出险地报案人员“综合结案”处理后，进行本地调度处理（）
6、省间通赔案件中，对报案时间超过出险时间48小时的案件，出险地公司应与承保地公司充分沟通，并按照承保地公司意见进行后期处理（）
7、单方事故是指发生保险事故时，仅发生本车及车上财产（不包括本车车上人员）的损失，称为单方事故（）
8、为深入贯彻落实林智勇总裁在公司转型发展座谈会以及公司半年工作会议的讲话精神，积极应对主要竞争对手的服务升级新举措，坚持以客户为中心服务理念，特制定车险全程理赔（即全程托付）服务方案，车险全程托付服务是指依托移动互联技术，利用“线上管家”远程指导或调度线下资源帮助客户完成事故处理、车辆维修、人伤案件处理的理赔模式()
9、对不属于理算集中范围的大额人伤案件，由人伤分中心负责与人伤其他处理环节一并理算，实现一体化处理（）
10、对受害人因道路交通事故死亡，无近亲属或者近亲属不明，支付受害人医疗费、丧葬费等合理费用的单位或者个人，请求在交强险责任限额范围内予以赔偿的，应予赔付（）
11、一承保车损、三者及盗抢险的家庭自用汽车被盗后找回，但发生修理费5000元，保险公司应赔付的金额为4000元（）
12、理算时修改了车辆号牌号码、定损金额等重要内容的案件不允许自动结案（）
13、根据保险小额理赔服务指引，保险公司应多措并举加快理赔时效，保险小额理赔自消费者提交索赔申请、交齐索赔材料之日起5个自然日结案率不低于85%（）
14、保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费,尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持；不符合承保条件的，保险人不承担保险责任，但应当退还已经收取的保险费。保险人主张不符合承保条件的，应承担举证责任（）
15、根据车险预付案件处理流程的通知，车险预付案件的赔付范围限于人身损害类赔偿项目，如治疗费、住院费等，必要时可赔付死亡伤残补偿费用（）
16、损余物资需在回收当日转移至规定场所存放，不得在行李箱内过（）
17、对于人伤损失，若客户报案30日后仍未进行核损，保险公司应参考估损延迟在30日以上历史同类案件案均结案金额中的人伤损失值或其他合理值，由系统自动上调原赋值金额，在不超过保险金额或责任限额的前提下，上调幅度不低于150%（）
18、根据行业示范条款，机动车盗抢险保险条款规定驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车，不属于保险责任（）
19、根据《道交法》规定，我们通常意义上说的非机动车标准一般是指整车质量不大于40kg ,最高车速不大于20km/h（）
20、系统中“案后费用”录入是指经法院直接判决保险人赔偿，但超过保险合同约定赔付以外的费用（）
四、计算题（共1题,共20分）
A车于2017年5月在我司投保车损、交强、三者险，2017年9月10日与B车发生交通事故，经交警处理A车负主责，B车负次责，我司核定A车损失10000元，B车无损，B车在太平洋承保车损险、交强险、三者险，因A车被保险人觉得找对方索赔太麻烦，于是向我司提出按照代位求偿索赔的方式先行赔付自车车损。
1、请回答车险的索赔方式一共有几种，分别是什么？
2、请利用所掌握的专业知识分别计算A车代为和非代为模式所得赔款的区别，用具体的数据跟被保险人分析，以便被保险人选择索赔方式，减少被保险人的损失（需要有计算过程和文字说明）
3、如经过我司工作人员分析，被保险人仍选择代为求偿方式索赔，我司代为赔付金额是多少？向对方保险公司追偿金额多少？（需有计算过程）
第五篇：车险理赔核赔试卷样版
车险核赔岗位资质测评
机构： 姓名： 得分：
一、单项选择题（每题1分，共10分）
1、未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，并向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权（A）。
A.解除合同，并不退还保险费 B.解除合同，并退还部分保险费 C.不解除合同，并不退还保险费 D.解除合同，并退还全部保险费
2、被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被保险机动车与被施救财产价值的（C）施救费用。
A.全部 B.部分 C.比例分摊 D.不赔付
3、总公司在收到推定全损上报方案后，下列表述错误的是：（C）
A将车辆的登记信息、损失照片上传至第三方残损车辆竞拍系统挂网竞拍，B在48小时内将竞拍最高价作为残损车辆的折残定价。C公司对盗抢追回车辆实行统一管理，分公司车险部负责对盗抢追回车辆的提车、保管建档、价格评估、处理方式全程监控和审批。
D分公司大案管理岗（或追偿管理岗）应对车险盗抢案件建立盗抢车辆档案，并定期向公安机关了解盗抢案件的进展。
4、在营业用汽车损失保险条款中规定，保险期间内发生多次保险事故的，免赔率从第（）次开始增加，并且每次增加（）免赔率，但自然灾害引起的事故除外（C）。A.二，5% B.二，10% C.三，5% D.三，10%
5、2013年3月，乙某向长保公司投保了《机动车第三者责任保险》，保险期间内，使用过程中所载货物超高部分撞击桥梁，造成桥梁的损失，则（B）A.对桥梁的损失不负责赔偿；
B.对桥梁的损失负责赔偿，并在事故责任免赔率的基础上再增加10％的免赔；
C.对桥梁的损失负责赔偿，并在事故责任免赔率的基础上再增加5％的免赔；
D.对桥梁的损失负责赔偿，不设免赔率；
6、甲为被保险机动车驾驶人。一日，甲在某港口将被保险机动车交由渡船载运，自己乘坐汽车到对岸港口接车。渡船行驶到水面时由于大风浪发生事故倾覆，被保险机动车坠入水中，造成严重损失。遂到公司就汽车损失提出索赔，根据家庭自用汽车损失保险条款，作为理赔人员以下哪些回答是正确的：（D）A.您的汽车落入水中属于保险条款中的坠落，属于保险责任范围，公司会予以赔付。
B.您的汽车落水造成的发动机进水不在保险责任范围内，公司不予赔付。但其他损失属于保险责任范围，应予以赔付。C.载运您的汽车的渡船由于遭受自然灾害倾覆造成汽车损失，属于保险责任范围，公司会予以赔付。
D.由于您未随船，载运您的汽车的渡船由于遭受自然灾害倾覆造成的汽车损失不属于保险责任范围，公司不能予以赔付。
7、车上人员责任保险条款中负次要事故责任的免赔率，负同等事故责任的免赔率，负主要事故责任的免赔率，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率分别为（B）
A.3%，5%，8%，10% B.5%，8%，10%，15% C.5%，10%，15%，20% D.10%，15%，20%，25%
8、按我国《保险法》的规定，保险合同中规定的关于保险人责任免除条款的生效条件是（B）
A.保险人在事故发生时向投保人告知该条款
B.保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款 C.保险人在保险合同中明确写明该条款 D.该条款应得到保险监管部门的批准
9、道交法第十六条 任何单位或者个人不得有下列行为：(C)
（一）___机动车或者擅自改变机动车已登记的结构、构造或者特征；
（二）___机动车型号、发动机号、车架号或者车辆识别代号；
（三）伪造、变造或者使用伪造、变造的机动车登记证书、号牌、行驶证、检验合格标志、___标志；
（四）使用其他机动车的登记证书、号牌、行驶证、检验合格标志、保险标志。A.改装 改变 保险 B.拼装 伪造 保险
C.拼装 改变 保险 D.拼装 改变 完税
10、以下灾害或事故中，（C）属于家庭自用机动车辆损失保险条款责任范围。
A.丢失 B.自燃 C.地陷 D.地震
二、不定项选择题（每题2分，共20分）
1、规范财产保险市场秩序要确保赔案和赔款的真实，其重点内容包括(ABCD)。
A.严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔 B.严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额 C.严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支
D.严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为
2、住宿费是指受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费用。关于住宿费以下说法正确的是:（ABC）
A．是受害人上医院门诊就诊，当天不能返回及等待检查结果的住宿费用；
B．是受害人伤情确需住院，但无病床，确需等待床位的住宿费用；
C．是受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费用。D．住宿费标准参照国家机关一般工作人员的出差住宿费用计算。
3、下列关于《非营业用汽车损失保险》条款内容说法正确的是（ABD）。
A．被保险机动车改装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度增加的，应当及时书面通知保险人，否则，因被保险机动车危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任 B．保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。C．修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用，否则，保险人不承担赔偿责任。
D．保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。
4、客户提出的以下投诉哪些是有道理的：(BD)A.“保险公司在我出险后派人进行了查勘，又派人定损。既然定损都完成了就说明你们公司已经承诺赔偿了，折腾了半天最后说不赔实在是欺诈！”
B.“我虽然重复保险了，但绝对不是有意欺诈，你们可以按照比例赔嘛，拒赔肯定不合理！”
C.“我的车虽然不是新车，但也是按新车购置价投保的，发生全损后，应该按照保险金额赔！”
D.“这些损余件我也不想要，你们保险公司凭什么不和我商量就直接扣残值啊！”
5、以下关于代位原则的表述，（B D）是正确的。
A.保险人依代位求赔权取得第三者责任方的赔偿金额超过其给被保险人的赔款，超过部分归自己；
B.如果因被保险人的过错影响了保险人代位权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金；
C.保险人在拥有物上代位权后，保险标的所得利益超过其给被保险人的赔款，超过部分归自己；
D.保险人行使代位追偿权，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利；
6、人身伤亡赔偿金额的核定依据有：（ABCD）
A.《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》；
B.公安部颁布的《道路交通事故受伤人员伤残评定》（GB18667-2002）；
C.事故发生地的基本医疗保险标准； D.交通事故人员创伤临床诊疗指南；
7、营业用汽车损失保险合同的以下所组成中哪一条的表述是正确的：（ABC）
A.营业用汽车损失保险条款； B.保险单； C.投保单 D.批改申请书
8、下列哪些条款被保险人获得满额赔偿后，合同继续有效，直至保险期间届满（BD）
A.非营业性车损险条款 B.车上人员责任险 C.盗抢险 D.第三者责任险
9、申请案件重开需符合以下情形（ABCD）： A.与客户相关的外部因素造成的已结案件重开；
B.案件追偿成功后需冲减赔款时，可在原已结案件项下重开处理；
C.一个赔案中涉及多个法律诉讼主体在不同时期判决，需要案件重开受理的法律诉讼案件；
D.已结案的人伤案件需要追加赔偿后续的治疗费用；
10、下类说法正确的是：（ABD）
A.各级员工未经审批不得对盗抢追回车辆擅自处理、变卖、截留自用。
B.查勘定损员在定损过程中，对于应回收的旧件需贴上公司统一制作的易碎贴，并在定损录入时选择或说明需回收的配件，以备后期回收时核对。
C.对于车险保费规模5000万以上的三级机构，可在当地签订1-2家损余物资回收公司自行处理。
D.各级机构应按本制度要求做好残值管理工作，设立本机构残值回收台账，做到账物相符，并定期对损余物资进行核对与清理。
三、判断题（每题1分，共10分）
1.第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。(×)2.保险事故发生时，被保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以内的损失和费用，保险人负责赔偿。(×)3.保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人退还相应的保险费。（∨）
4.保险车辆发生保险事故后，对其停车费、保管费、扣车费及各种罚款，保险人不予负责。（∨）
5.护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过10年。(×)6.《交强险》重复保险的，保险期间在前的保险合同与保险期间在后的保险合同共同分摊保险赔款。(×)7.被抚养人有数人的，年赔偿总额不超过上一城镇居民人均消费性支出或者农村居民人均年生活消费支出额。(∨)8.残疾辅助器具按照普通适用器具的合理费用标准计算。就是说残疾辅助器具应当按照“国产普通型”配置。原则上残疾辅助器具费赔偿至受害人80周岁止。（×）
9.根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，赔偿义务人对受害人治疗产生医药费的必要性和合理性有异议的，受害人应当承担相应的举证责任。（×）10.附加条款是对基本条款的修改或变更，其效力略低于基本条款（×）
四、简答题（每题5分，共20分）
1、对保险利益、近因原则、绝对免赔额的定义分别是什么？ 答：保险利益是指投保人对保险标的具有的法律承认的利益(2分)近因原则是指造成损失的最直接、最有效的、起主导作用或支配性作用的原因。(2分)绝对免赔额指保单中约定的完全由被保险人承担的保险标的损失金额。(2分)
2、交强险垫付与追偿的的情况有哪些？ 答：
1、驾驶人未取得驾驶资格的；
2、驾驶人醉酒的；
3、被保险机动车被盗抢期间肇事的；
4、被保险人故意制造交通事故的。
3、车辆被盗案原则上一般需提供哪些资料？ 参考答案：需要提供的单证有：(1)购车原始发票、(2)车辆行驶证原件、(3)购置附加费发票及购置费缴费凭证、(4)保险单正本、(5)钥匙、(6)公安部门出具的车辆失窃证明、(7)地市级以上报纸刊登的寻车启示。
4、请阐述机动车辆保险条款中责任免除的“保险车辆涉水行 驶或被水淹后操作不当使发动机损坏”是指发动机何种类型的损坏,为什么? 参考答案：是指发动机缸体被击穿、破裂，连杆弯曲、活塞 破裂、曲轴及配气机构变形。
因为水通过空滤器进入发动机内，致使发动机在进水情况下 压缩作功，而水是不可压缩液体。
五、论述题（每题10分，共20分）
1、赵先生向保险公司投保了交强险、家庭自用汽车损失险、第三者责任险和不计免赔特约险。一天下班回家，赵先生照常将车停在自己的车位上。入夜后，保险车辆冒起了火苗，进而引燃了旁边的车。虽经消防车奋力扑救，终因火势较猛，两辆车烧得仅剩轮胎。经过消防部门的现场勘查鉴定，起火原因是由于赵先生的车辆线路老化、短路造成的。
事后，赵先生拨打了保险公司的报案电话。保险公司理赔人员在了解火灾原因、对两辆车的损失进行鉴定后，应该向客户赵先生说明的问题是：（1）赵先生的车的损失是否属于保险责任？如果属于，应该在哪一险种内赔偿？为什么？（4分）
（2）被引燃的邻车损失是否属于保险责任？如果属于，应该在哪一险种内赔偿？为什么？（6分）
参考答案
（1）赵先生的车的损失不属于保险责任，不能够赔偿。（2分）
因为，对于家庭自用车，车辆损失险保险条款中规定“自燃”造成保险车辆的损失，保险公司不负责赔偿。（2分）
（2）被引燃的邻车损失是由于赵先生的车自燃起火而引起燃烧造成的，属于意外事故，应该由赵先生承担赔偿责任。（2分）
根据交强险和商业第三者责任险的规定，被保险人或其允许的驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故造成第三方的财产直接损失或人身伤亡，依法应当由被保险人承担的赔偿责任，保险公司负责赔偿。（2分）
因此首先在交强险项下赔偿，不足部分在商业第三者责任险项下赔偿。（2分）
2、一个凌晨2点钟发生的单方事故现场，经现场查勘后发现存在一定酒后换司机的道德风险，如果该案由你进行查勘，请问该案询问笔录的询问要点及查勘要点有哪些？
参考答案：
1、需向报案中所提供的当事司机及周边人员进行询问。询问车辆的经由路线、目的、时间、车辆归属，何时何地与何人交接的车辆。有无证人，最后离开地的证明人及电话。车辆使用是否收费、与车主或被保险人的关系等；(3分)
2、车辆内部装饰，内饰颜色、气囊个数、音响类型、油表位置、何处以何方式加油、座椅颜色、座套颜色、脚垫样式、材质、方向盘几幅、手动挡还是自动挡、电动后视镜还是手动后视镜、仪表灯颜色等；(3分)
3、出险详细经过，撞击位置变化，处置方式、出险后通话记录、人员及财产损失情况。事故发生时的状态及感受；(2分)
4、检验车辆现场发动机水温情况，座椅调整位置是否与司机坐姿距离相符，观察司机自然状态，必要时走访走遍群众、调取相关录像、报交警来进行现场查勘等。(2分)
六、计算题（每题10分，共20分）
1、A、B、C三车互碰造成三方车损，A车主责（损失600元），B车无责（损失500元），C车次责（损失300元），车外财产损失400元。则A车、B车、C车的交强险赔付计算结果为：
（1）先计算出无责方对有责方的赔款
B车交强险应赔付A车、C车各100/2＝50元。由A车、C车在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。(4分)（2）有责方再对车外财产、各方车损进行分摊(4分)A车交强险赔款＝（500＋400）/2+(300-50)＝700元 C车交强险赔款＝（500＋400）/2+(600-50)＝1000元（3）计算有责方交强险和代赔款之和（2分）A车交强险赔款＋代赔款＝700＋50＝750元 C车交强险赔款＋代赔款＝1000＋50＝1050元
2、甲车在我公司投保了交强险和限额为15万元的商业三者险，在保险期限内与乙车发生碰撞事故，造成本车损失2000元，乙车损失12000元，路产损失8000元，两车外行人丙受伤（男67岁），医疗费用为48000元，住院伙食补助2400元，误工费9600元，护理费4800元，经评定为7级伤残，假定该出险地人均可支配收入为18000元，已知甲车负事故的70%责任。请计算我公司对甲车应如何赔付？
参考答案：甲车在交强险财产损失限额内赔偿乙车损失2000x12000/（12000+8000）=1200元；赔偿路产损失2000x8000/（12000+8000）=800元
乙车交强险应赔付路产损失2000x8000/(8000+2000)=1600元
甲车在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿丙医疗费用及住院伙食补助费（48000+2400）/2=25200元，超过限额，赔付10000元；
甲车在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿丙误工费、护理费及伤残补助费（9600+4800+13x18000x40%）/2=54000元
同样计算：乙车应在其交强险内赔偿丙医疗费用及住院伙食补助费10000元，在死亡伤残赔偿限额内赔偿丙误工费、护理费及伤残补助费54000元
甲车在商业三者险内赔偿乙车（12000-1200）x70%x（1-15%）=6426元；赔偿路产损失（8000-800-1600）x70%x（1-15%）=3332元；赔偿丙医疗费用及伙食补助费（48000+2400-10000-10000）x70%x(1-15%)=18088元。
甲车交强险及商业三者险合计应赔付： 2000+10000+54000+6426+3332+18088=93846元。
七、附加题：(20分)
1、结合本机构情况，分析车险理赔时效的影响因素有哪些？如何提高车险理赔时效？(8分)
参考答案：
车险理赔时效的影响因素：
1、影响因素包括：作业模式、操作流程、人员素质、监督管理等方面；
2、也可以从理赔各环节进行分析
提高理赔时效：
1、执行案件跟踪负责制
2、改善作业模式、完善操作流程
3、规范理赔操作，提高案件一次通过率
4、加强车险理赔人员管理，提高人员素质
5、加强审计监督，实施阶段评估
2、标的车于2014年1月1日在我司投保，投保险别为：交强险、车损险保额40万元，三者保额50万元，其他未保。2014年1月30日两车相撞，造成如下损失：车辆损失16万元，施救费4000元，标的司机花费医疗费3万元，产生的误工、护理费为18000元，其他费用为5000元。对方车损4万元，对方乘客30岁，死亡前抢救30天，1人护理，抢救费2万元，丧葬费12000元，城镇居民。死者父亲63岁，母亲60岁，无生活来源；死者妻子28岁，不承担父母抚养费，一小孩5岁，死者兄弟姐妹3人。标的车损足额投保，负全责，1、三者死者的各项合理的损失是多少？
2、该起事故我公司赔偿金额是多少？城镇居民人均可支配收入为14500元/年，城镇居民人均消费性支出为10000元/年，社会职工平均工资24000元/年，护理费按30元/天计算，住院伙食补助费按15元/天计算，医药费不考虑非医保情况。(12分)
1、答：死者的费用如下： 医疗费：20000 住院伙食补助费：15*30天=450 护理费：30*30天=900 死亡补偿费：14500*20年=290000 丧葬费：12000 被抚养人生活费：死者父亲需抚养17年（3人抚养）、母亲需抚养20年（3 人抚养）、子女需抚养13年（2人抚养）。
则被抚养人生活费计算如下：10000*13年+10000*（17-13）/3人
+10000*(20-13)/3人=166666.67
2、交强险应赔偿金额：财产损失：2000元，无责代赔100元，医疗费：10000元，死亡伤残费用：110000元。
商业车损险赔偿：车损赔款 ＝（损失金额－交强已赔付金额－残值）×承保比例×协商赔偿比例×事故责任比例×（1－事故责任免赔率-绝对免赔率－加扣免赔率）
=（160000+4000-100）*100%*（1-15%）=139315元
商业三者险赔款金额 ＝（损失金额＋施救费－残值－交强已赔付）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率-绝对免赔率－加扣免赔率）
（40000+20000+450+900+290000+12000+166666.67-122000）*100%*(1-20%)=326413.34 则该案共需赔偿：交强险:122000元
商业险:326413.34元
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