金融合规体系管理系统

第一篇：金融合规体系管理系统

金融合规体系管理系统一、建设目标

金融行业的监管相对来说更加严格，企业会花大量的人力物力来应付各种检查和审计。为了减少企业在合规检查这方面的成本，同时提高企业内部管理的规范性和可控性，我们开发了这套合格体系管理系统，把企业的制度，组织，流程和工作记录的相关信息按照各种合规审计的方式加以分析和整理，大大减少准备相关资料的工作量和时间，有利于企业能轻松有效地应对各种外部审查和进行企业内部审核。

二、适用范围

适用于国家、财政部、银监会、证监会、中国人民银行、地方政府，国际金融管理机构，各种ISO认证公司等各种机构的外部审核。

适用于企业进行内部各种审计要求，如财务审计，运营审计，ISO内审等活动。

适用于企业内控管理体系和ISO管理体系（如质量管理标准，环境管理标准，社会责任管理标准，信息安全管理标准等）。

三、使用对象

企业领导层

企业质量管理部门 企业风险管理部门 企业合规管理部门 企业相关运营部门

四、系统特点

流程可视

管理层随时可以查看整个企业的体系运行情况，了解企业目标，人员，流程和相关工作的执行状况。

上下对接

实现企业总部与分部（子公司）间的相互对接情况。如：

1.目标对接

总部与分部之间目标分解，目标考核，目标预警，目标实现的层层汇总等（包括体系目标，安全目标和绩效目标等）；

2.体系对接

保证企业内控和各种管理体系的一致性，方便进行内部审核和评定。具体工作包括分部文件的报备审批，企业内部行审的计划实施，体系运行的监督和管理等；

3.流程对接

保证总部与分部之间的流程一致，便于管理和考核。流程执行监督，流程绩效对比，流程文件执行率考核，红头文件下发贯彻率等；

工作可查

员工填写的工作记录会自动跟流程文件关联，保证所有的工作行为都有流程文件支撑。管理层很容易了解企业关键流程的执行情况和知道哪些流程涉及面广而应该不断改进。

这样，企业的管理有整个管理体系框架进行指导，企业的目标可以通过绩效进行考核，企业的运营有流程文件来规范，员工的工作有流程记录来证实。

例如：管理机关下发了一个红头文件，企业签收之后会调整相应的管理目标，修订相应的管理流程文件，员工会按新的流程文件完成相关的工作。如果管理层想检查红头文件的贯彻情况，系统会自动汇总相关的目标修改历史，文件修订状况和员工按照新流程要求的工作记录，整个红头文件产生的效果一目了然

五、系统功能

本系统紧紧围绕合规体系管理这个核心，实现了合规管理体系从策划，运行，检查到改进的整个生命周期的管理。为了使整个合规体系落到实处，系统增加了一些辅助的管理工具来帮助用户提升管理水平，如目标管理工具，流程管理工具以及企业未信息化的相关业务流程的管理工具。

企业可以根据实际需要，可以对以下功能进行适当的增减。体系管理

根据最新的国际标准化管理的理论和方法，对整个合规管理体系的进行了PDCA的闭环管理设计。1.1 体系策划

按照标准化管理方法，将整个体系划分为技术标准、管理标准和工作标准，使企业的管理体系的划分更加科学，便于管理，可以应对将来管理体系的变更，保证企业管理体系的连续性。具体的功能包括：体系框架策划，管理制度建立，管理组织建立，管理方针的确定，企业流程梳理和编写，岗位职责的划分。1.2 文件管理

按照有关ISO文件管理的严格规范，将企业的文件划分为四个级别，管理手册、流程文件、作业文件和记录文件。并实现文件的编写，审批，分发，查询，培训，修订，作废整个全生命周期的管理过程。用户可以根据实际需求，自定义多层多人的审批流程和进行多种形式的文件查询。1.3 审核管理

可以实现企业内部和外部的审核活动管理。具体的功能包括：审核计划编制和审批，审核活动策划（主题，范围，小组，人员分工，审核清单），审核会议管理，审核记录，不合格项处理，审核报告的编写和审批等。审核流程时会自动产生历史问题，自动关联各种相关的流程记录，流程文件，管理规范等，并推荐要进行审核的检查清单，使复杂的审核工作变得轻松简单。1.4 不合格项管理（问题/事件管理）

参考国际流行的问题/事件管理模型，对不合格项管理进行了全方位，全生命周期的管理。具体功能包括：不合格项的分类，不合格项的确认，不合格项改进分工，改进措施，改进结果检查，改进结果跟进，不合格项关闭等，典型的不合格项的管理事件流程可以进入知识库作为将来类似案例的一种参考。1.5 管理评审

实现管理评审工作的信息化和流程化。具体功能包括：管理评审计划的编制和审批，管理评审资料的收集与签收，管理评审议程管理，管理评审会议管理，管理评审记录，管理评审报告的编写和审批以及分发。1.6 持续改进

用户可以根据企业的实际需要，定制不同的持续改进的记录表格和执行流程。具体功能包括：改进类型定义，改进表格定义，改进的发起，改进的分派，改进的执行，改进的检查，改进的跟进，改进的关闭等。

目标管理

目标管理根据国际流行的目标管理理论，采用标杆管理的方式，进行多目标多级别的目标管理，提升企业科学的量化管理水平。2.1 目标发布 1

2.2

2.3

2.4

2.5 企业可以制定年度目标集合和分解成半年，季度和月度目标，在上报审批后，发布到各部门和各个分部。企业还可以根据需要对目标进行调整并审批。

目标分解

部门或分部接收到上级目标后可以进行时间维度和部门维度的分解，并将目标细化到具体的部门和负责人，用户还可以增加各自部门自定义的其他目标。在执行目标的过程中，对于上级下发的目标，可以申请进行调整。目标实现

进行目标的考核，并通过录入和导入的方式填写目标完成情况，在检查后进行目标考核的确认。目标预警

在每次目标考核时，系统会根据用户定义的阀值进行预警，通知相关责任人。相关责任人必须分析原因，找到相应的解决办法。目标改进

对于无法达到的目标以及需要提升业绩的目标，用户可以发起目标改进申请，启动一个完整的目标改进的PDCA循环。

流程管理

流程是所有工作的依据和规范，而工作的具体执行情况都是通过流程记录来体现。本系统提供可视化的流程管理工具，从流程到定义到流程记录以及流程考核进行科学的管理。

3.1 流程定义

可以定义企业运行的各种管理流程，这些流程跟各项管理规范以及流程文件相关联，并提供流程检查的评估模版以便参考。用户可以定义各种流程，子流程之间的流转关系，流程审批的权限等。3.2 流程记录

用户可以将日常的工作计划和记录跟流程自动关联。可以对流程进行讨论，查看流程流转的状态，检查流程执行的关键点，了解流程的执行过程，督促下级流程的完成等。3.3 流程考核

用户对流程的完成情况进行统计分析，进行流程的绩效考核。根据流程的运行情况，对流程进行相关的改进活动。对于成熟高效的流程可以保存到知识库中作为流程模版，以备将来建立相关类似流程提供参考。

综合管理

这个模块是企业未实现信息化的流程的一个补充功能。它涵盖了企业日常管理中的一些管理流程，并将这些流程天然的纳入体系的管理范畴。4.1 培训管理

包括培训需求调查，培训计划，在线课程，在线考核，课程管理，培训记录管理，培训效果调查。4.2 队伍建设

包括各种功能小组定义，小组活动记录，小组奖励记录。

4.3 QC小组活动管理

包括QC小组定义，小组活动记录，QC小组活动各个阶段的管理，小组活动4 评比，小组活动奖励等。

1.课题的选定

2.课题选定说明（选定理由）3.现状的把握 4.目标的设定 5.要因的解析

6.活动计划（活动安排或人员分工）

7.要因调查与对策（针对解析出的要因进行对策，区分真因与非真因）8.效果确认 9.再发防止

10.今后推进方向（今后发展方向，效果衡展）11.活动记录（活动总结）4.4 12.QC完成效果审核（小组能力评价，确认实施效果及总结）科技创新建议管理

包括科技创新建议分类，建议申请，建议内容及相关进度记录，建议活动评4.5 比，建议活动奖励等。科技创新项目管理

包括科技创新立项和审批，创新项目计划，创新项目实施（人员,成本，进度，成果），创新项目结题报告，创新项目评比，创新项目奖励等。

六、系统支持

本系统紧紧围绕合规体系管理这个核心，实现了合规管理体系从策划，运行，检查到改进的整个生命周期的管理。为了使整个合规体系落到实处，系统增加了一些辅助的管理工具来帮助用户提升管理水平，如目标管理工具，流程管理工具以及企业未信息化的相关业务流程的管理工具。 团队支持

我们的产品主导开发人员都是各个行业富有10余年经验的专家型人才。有ISO认证咨询专家，有IT管理咨询专家，有软件开发专家，他们志同道合的走到了一起，实现了融合了最新管理理论和信息技术以及管理经验的管理系统软件。 管理支持

本系统参考了很多先进和使用的管理理论，并创造性的融合到了产品中。如知识管理，项目管理，服务管理，绩效管理等。 技术支持

本软件采用了Java的开发技术，通过SOA架构能轻松与企业已有系统集成。而且将RACI-VS的角色管理创造性的引入到自主开发的工作流中，极大的方便了用户的操作。

第二篇：金融合规经营演讲稿

各位领导、各位同事：

大家好！

随着现代经济的迅猛发展，社会价值判断的多元化,是非感日渐模糊,道德标准失衡及人生观的混乱等等问题不断涌现。一切以利益最大化为目的的无需信守游戏规则的行为一度为自己找到了借口,曾几何时那高悬于公堂之上的“公正清廉，正大光明”，在利令智昏的灰尘里成为仅供观赏的卷轴。伴随我国经济建设事业的不断深入，各类银行业金融机构如雨后春笋般蓬勃发展起来，金融市场的竞争呈现出前所未有的激烈局面。由于过度追求经营利润或出于其他目的，也出现了个别机构个别人员在实际工作中违背市场秩序、违反制度规定，导致直接风险或潜在风险的出现，使银行的声誉、信用、利益等诸方面受到负面影响。因此合规经营成为促进银行业发展的重要内容。

也许在我们的周围还能听到这样的声音：只要不发生案件和重大违规，为了业务发展踩点小红线、出点小差错是正常的、也是不可避免的……殊不知，“千里之堤溃于蚁穴”。案件和违规常常发生于微小的疏忽或失误的瞬间。这一瞬，也许就是0.1%的违规所致，却使99.9%的合规努力毁于一旦。这样的案例比比皆是：英国巴林银行倒闭的钟声犹然在耳，法国兴业银行因交易员违规交易导致损失逾百亿美元的大案更是怵目惊心。有人说这样的违规离我们很遥远，其实，类似的违规就在我们身边：大的案件如“中行黑龙江河松街支行10亿元票据诈骗案”、“农行邯郸分行金库近5100万现金被盗案”。痛定思痛，警钟长鸣。记忆中的经验和教训告诉我们：合规至上，合规优先。唯有合规理念在实践中持之以恒，风险文化内涵方得以丰富，企业生命方为之延续。

古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。也就是说：没有规矩，不成方圆。试问在做的朋友们：您是否希望一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；是否希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使我们的利益受到牵连；是否希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。答案当然是“不”。谁不希望在人人遵规守纪的环境下工作？谁不希望没有暗箱操做，依靠努力终获成功？那么从现在做起，从你、你、你，从我们自身做起，作一名合规守纪的金融人。

金融行业呼唤合规，合规需要我们创造。员工是构成团队的鲜活细胞，我们才是金融业发展真正的创造者和开拓者。在座亲爱的各位同仁，每天饭后茶余，回顾这一天的工作，我们是否检讨过自己，今天的工作合规吗？今天我的责任意识够强吗？今天我监督别人同时自我监督了吗？今天工作需要保密的部分保密工作做的好吗？如果我们人人都能做到这一点，那么相信我们的事业将会永远朝着健康、科学、和谐的方向发展。

合规是银行职业者的生命线，是促进行业员工队伍健康发展的机制保障，合规操作是岗位工作的第一要义。在经济市场有序的发展过程中，只有我们严格地遵照执行合规管理细则要求，才能真正地体现在我们行业的发展上。只有做到人人主动合规，事事处处合规，才能将各种隐患永永远远地消灭在萌芽状态，铸就企业成功的基石。只有把握好合规这根主线，才能在平凡的岗位上创造出不平凡的业绩。

同志们，朋友们，健康发展是兴旺之本，从严治行是生存之道，转变观念是行动之源，合规文化是发展之基。“潮平两岸阔，风正一帆悬。”这是一个和谐发展的时代，也是一个我们施展才华的时代。让我们共同遵章守纪，合规经营，同心同德，奋力争先；共同倡导合规的风气，营造合规的氛围，实现“人人合规”，“事事合规”，“时时合规”的目标，达到“不愿违规，不能违规，不敢违规”的目的，在有限的生命里谱写出最辉煌、最动人的旋律，共同托起农信科学发展的明天！

第三篇：银行业金融合规警言感想

银行业金融合规警言感想

“无规矩不成方圆”，世间诸多事情的形成与发展，如若离开了“规矩”这杆天枰的制衡，则瞬间变的唐突而不协调。纵然在而今的日常生活中，一些追求新颖、追求创新的事物，需打破常规的束缚，以便于得到更新更广泛的发展；但是这个突破与发展的前提条件，仍然是需要在整体规范的基础下进行，以整体的主干框架为主导而延伸变化出来；即所谓的“万变不离其宗”。

金融业在我国社会主义现代化建设中占据重要地位。它包含了银行、保险、证券等三大领域。银行业作为金融业三大支柱之一的产业，关系国计民生，涉及面较其他金融产业更为普遍、广泛。而银行合规风险的杜绝与防范，则是我们每一个银行从业人员必备的常识与意识。对金融风险的防范与调控，有助于保障银行业持续、健康、稳健、快速地发展，它的存在可以以点滴间敏锐的把握，细节中的细节来形容。“谨小慎微，防微杜渐”，则有效地诠释了它存在的重要性与必要性。它不仅仅是市场经济中大的宏观调控，更是我们日常业务操作中微观的实际行动。

“千里之堤溃于蚁穴”，细节决定成败。每一个个体业务的有效发展促进一个整体业务水平的快速提高，而整体的业务水平的增强，更是对个体业务极大的积极带动，二者互利共存，相扶相济；形成一个良好的团队氛围。但是在日常的业务操作中，二者之间如若单独任意一方出现纰漏，作为单位管理者或者个体业务者未及时发现或制止，发生合规等风险因素，那么势必会给单位及个人带来巨大的损失。经济和精神上的双重打击，则有很大可能会给一个美好的前程葬送掉；一个美满家庭将会打上一个永远的休止符，一个永不磨灭的伤痕将永远烙在心中。纵使泪流满面、悔恨非常，也挽回不了因一时糊涂或理智丧失，进行违规操作而给家人和自己带来的伤痛与不幸。我们认真地观看了许多合规风险的案例，既看到了国家和政府在制止和打击违规操作中的决心和力度，以及对于金融合规的重视程度。又让我们初入金融领域的年轻人，清醒地认识到：“不可抱有侥幸心理，去逾越警戒线。”每一个金融业务人员都要认真仔细地进行业务操作，谨慎而为之。

没有一个铁的纪律就无法铸成一道铁的长城，捍卫法律的尊严不仅要靠响亮的口号，更需要我们每一个业务工作者去用心地贯彻执行，我们要积极地发挥自己的主观能动性，加强自我业务技能及相关法律法规的学习，相互影响相互督促，以自己的合格规范的操作，在单位内部树立模范带头作用。以自己的“光芒”去折射周围，带动更多更广泛的规范操作，形成一个良性、可持续的工作业务操作环境。以此保障整个银行业务流程的合法合规。推动并加快银行产业持续、稳健、健康、快速发展。

第四篇：邮政金融合规管理年活动学习心得体会

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二、加强学习合规管理

“合规管理、防范风险”观念,是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则,这是需要一定时间来塑造的,而不是一朝一夕,一蹴而就的事情.特别对于刚接触金融行业的我来说，不能仅仅认为就这一次的学习就能达到目的的，在今后的工作中要学习的还有很多。要继续深入学习相关的规章制度，要严格规范、严格执行规章制度，只有这样，业务操作中的风险才会得到有效的遏制。不仅合规管理意识要逐渐提高，我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。

三、合规管理从我做起

通过此次的合规管理学习，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和合规促进发展“的理念。

第五篇：互联网金融合规经营的门槛有多高？

互联网金融合规经营的门槛有多高？

互联网金融的纲领性文件《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称“《互金意见》”）确立了分类监管的原则，将互联网金融划分为七大门派，纳入四大监管部门，分别是：将互联网支付归入央行，将网络借贷、互联网信托和互联网消费金融归入银监会，将股权众筹融资、互联网基金销售归入证监会，将互联网保险归入保监会，这意味着互金领域的三无状态（“无准入门槛、无行业规则、无监管机构”）已结束，各大高手得先迈过门槛才能加入门派，那么，互金各门派的门槛有多高，分别由哪些硬牌照和软牌照构成呢？

一、互联网保险

把互联网保险放在第一位有两个原因：首先，保险业务一向遵从严格的牌照监管模式，线下和线上的监管方式趋同；第二，保监会已率先出大招，在《互金意见》出台后释出第一个分业监管办法——《互联网保险业务监管暂行办法》（以下简称《办法》）。依照《办法》规定，有权从事互联网保险主体如下：

（一）由保险机构自营网络平台开展互联网保险业务

1、保险机构是指依法取得保险许可证的保险机构总公司和全国性的保险专业中介机构。保险公司或保险集团下属的非保险类子公司或其他子公司、保险资产管理公司、区域性保险专业中介机构、保险兼业代理机构等，都不能经营互联网保险业务。

2、保险机构自营网络平台需要符合《办法》规定的条件和“中国保监会规定的其他条件。”

鉴于《办法》暂未出台配套细则，且从2015年10月1日起施行，因此在《办法》施行之前，互联网保险业务的开展遵照《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》规定，以向保监会报告、进行备案登记的方式监管。

（二）由第三方网络平台开展互联网保险业务

1、第三方网络平台如开展互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等类型的，应取得保险业务经营资格。

参照《保险许可证管理办法》对应的资格许可证包括经营保险业务许可证、保险营销服务许可证、经营保险代理业务许可证、经营保险经纪业务许可证、保险兼业代理业务许可证等。

2、第三方网络平台仅提供网络技术支持辅助服务的，需要符合《办法》规定的条件和“中国保监会规定的其他条件。”鉴于《办法》暂未出台配套细则，保监会将以备案还是审批的方式落实对上述“其他条件”的监管尚系未知数。

二、网络借贷

按照《互金意见》网络借贷包括P2P网络借贷和网络小额贷款，分述如下：

（一）P2P网络借贷

银监会对p2p网络借贷的正式监管办法或仍需时日，结合早前银监会公布的“四条红线”、“十项原则”和网上流传的监管草案，对P2P网络借贷将不会直接采用牌照式监管，而是采“软牌照”的方式，以省为单位成立个体网络借贷行业自律组织，由符合要求的P2P平台向自律组织登记备案，即从事P2P网络借贷需要两项资质：

1、P2P省级自律组织的备案登记；

2、电信管理机构的增值电信业务经营许可证或备案手续。

P2P网络借贷平台作为信息中介平台享有备案资格的具体条件仍需待银监会出台相应细则。

（二）网络小额贷款

按照《互金意见》的表述“网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。”可见从事网络小额贷款的核心元素为“小额贷款”和“互联网企业”，在牌照上也就体现为电信主管部门的网站许可证（或备案手续）和具有互联网基因的小额贷款公司牌照。以下仅就后者进行分析。

小额贷款与网络结合，体现在能否突破“属地管理”，实现跨区域经营，鉴于目前小额贷款公司牌照仍由各省政府金融办核发，笔者认为网络小额贷款的牌照有三种取得方式：

1、互联网企业自行申理小贷牌照。大型互联网企业如阿里、京东、唯品会、百度等已经取得面向全国经营的小额贷款许可。但目前仅广东、上海、北京等地金融办可以办理，申理条件较高、成本较大。

2、互联网企业与已取得小贷牌照的公司合作，或采用在银监会（或省级金融办）进行备案的形式监管。

3、已取得小贷牌照且符合相关监管条件的公司自营网络平台，并取得监管部门的许可或备案。

后两种方式下互联网企业和小贷公司应具备何种条件、以何种模式达成《互金意见》中前者对后者的“控制”，尚待监管部门出台相应细则。

三、股权众筹融资

按照《互金意见》“股权众筹融资必须通过股权众筹融资中介机构平台（互联网网站或其他类似的电子媒介）进行权众筹融资”的规定，对股权众筹平台实行牌照监管已毋庸置疑，那么该监管是软牌照形式的“备案”还是硬牌照形式的“许可证”呢？

（一）从已公开的监管文件脉络来看：

1、去年年底证券业协会的《私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）》中规定“股权众筹平台应当在设立后5个工作日内向证券业协会申请备案”、“股权众筹平台应当具备下列条件：

（一）在中华人民共和国境内依法设立的公司或合伙企业；

（二）净资产不低于500万元人民币；

（三）有与开展私募股权众筹融资相适应的专业人员，具有3年以上金融或者信息技术行业从业经历的高级管理人员不少于2人；

（四）有合法的互联网平台及其他技术设施；

（五）有完善的业务管理制度；

（六）证券业协会规定的其他条件。”

2、今年7月30日证券业协议正式发布《场外证券业务备案管理办法》也提到“私募股权众筹”需要备案。

3、作为互金领域纲领性文件的《互金意见》把股权众筹定位为“公开、小额”，笔者认为这不仅说明股权众筹融资中介机构平台必须具备资质，而且鉴于公募性质之下投资人门槛降低，股权众筹平台的资质门槛就有被拉高的可能。

（二）已经发放的股权众筹牌照

目前股权众筹牌照是以“试点”的方式取得，已经拥有公募股权众筹试点资格的平台为京东金融的“东家”、平安集团旗下的深圳前海普惠众筹交易股份有限公司(下称“前海众筹”)，以及蚂蚁金服的蚂蚁达客（上海）股权众筹服务有限公司。日前，广东省也出公布了《广东省开展互联股权众筹试点工作方案》，由广东省内互联网股权众筹平台以及有意筹建互联网股权众筹平台的企业（以下统称股权众筹平台）制定试点方案，自主申报试点。

综上，股权众筹平台以“备案”的软牌照形式进行监管的可能性较大，但门槛条件不会低，对是否会对股权众筹平台按公募股权众筹和私募股权众筹区别监管的问题尚不确定，有赖于监管部门完成调研后、结合试点阶段的问题出台细则。

四、互联网支付

根据《互金意见》“银行业金融机构和第三方支付机构从事互联网支付，应遵守现行法律法规和监管规定。第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制。”的规定，从支付服务提供主体来看：

（一）由银行业金融机构从事互联网支付

此情形下，互联网支付业务需要具有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等金融牌照并需在符合监管规定的基础上开展业务。

（二）由第三方支付机构从事互联网支付

根据2015年7月31日央行公开的《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》体现出的精神可知，能够依法从事互联网支付的第三方支付机构必须是取得《支付业务许可证》，获得业务类型为“互联网支付业务许可”并在中国支付清算协会备案的机构，仅获得移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付业务许可的支付机构，不得从事互联网支付。

（三）其他符合条件的合作机构

对第三方支付机构与其他合作机构如电子商务公司、为移动支付提供服务的公司等开展合作的，《互金意见》规定“应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制”，但是如何从监管层面保证该种合作方式合规，是否需要软牌照形式的备案，还需要进一步的监管细则予以明确。

五、互联网基金销售

按照《互金意见》和证监会关于基金销售、代理销售的相关规定，互联网基金销售所需牌照如下：

（一）由基金销售机构自营平台进行互联网基金销售

商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他具有注册基金销售业务资格的机构，且同时具备电信主管部门履网站许可（或备案手续），符合监管规定的可以从事互联网基金销售。

（二）由基金销售机构通过第三方电子商务平台代销 此形式下所需牌照为：

1、基金销售机构的基金销售业务牌照；

2、第三方电子商务平台与基金销售机构在证监会的备案。

（三）由第三方电子商务平台自销基金 此形式下所谓牌照为：

1、第三方电子商务平台的电信主管部门网站许可证（或备案手续）；

2、第三方电子商务平台自身的基金销售业务牌照。

六、互联网信托

按照《互金意见》和银监会的相关规定，互联网信托只能由信托公司进行，目前我国由银监会发放牌照的信托公司共计68家。

七、互联网消费金融

按照《互金意见》和银监会的相关规定，互联网消费金融只能由消费金融公司进行。按照《消费金融公司试点管理办法》，设立消费金融公司应经银监会批准。

值得注意的是，“分类监管”的背面是兼业限制，如去年年底证券业协会公布的《私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）》中就有“股权众筹平台不得兼营个体网络借贷（即P2P网络借贷）或网络小额贷款业务”的内容，这固然是为了防止跨业金融风险传导、有利于隔离风险，但互联网的开放基因和业务创新会使现实中经营业态更为复杂，增加监管的难度。另外，《互金意见》为十部门联合发文，除了直接七大门派的四个监管部门外，还有工业和信息化部、公安部、财政部、工商总局、法制办、国家互联网信息办公室，这些部门都在各自领域对互联网金融有支持和监管的义务，这些都有待进一步的细则出台。(来源于网络)