妇女创业贷款存在的问题

第一篇：妇女创业贷款存在的问题

妇女小额担保贷款存在问题: 一是设置门槛较高，妇女申贷难。现行相关政策规定，申请妇女小额担保贷款，须出具抵(质)押物清单或担保合同。这导致了妇女小额担保贷款涵盖面窄，失地农民等贷款难，加之抵押过户费用较高，为数众多的创业妇女对此难以承受，她们不得不因此放弃贷款。二是审批程序较为繁琐。妇女小额担保贷款，须社会劳动保障局审查、财政局再审后，交农商行等金融承贷机构初审后再由信贷人员逐个实地审核，然后农商行等金融承贷机构择时研究放贷。这个流程，最短的需要一个月，长的需要好几个月。三是担保方式单一。按规定，妇女小额担保贷款可以采取抵押贷款、质押和信誉贷款抵押等担保方式。但在具体工作中主要实行的是房产抵押。因申请人没有房产证或合适的担保人，除此之外的质押、信誉贷款抵押基本上没有开展。四是银行比较效益低。与其它业务相比，银行开展妇女小额担保贷款，工作量大，成本高，比较效益低，故积极性不高。

为推进小额担保贷款持续高效开展，助推微型企业发展壮大，建议相关部门切实解决妇女小额担保贷款的瓶颈性难题。

一、妇女小额担保贷款存在的问题

随着农业产业结构调整与劳动力转移，农村妇女的主体地位越来越突出，“农业女性化”趋势越来越明显，农村妇女创业就业工作已直接关系到农村经济发展和农民增收，关系到经济社会发展全局，特别是2010年重庆实施农户万元增收工程，大批妇女渴望创业就业，但却因缺少发展资金，妇女创业就业面临很大的压力和挑战。一是政策宣传力度不够。虽然开展了形式多样的宣传活动，但广大妇女特别是农村妇女的知晓率不足50%，许多有创业愿望急需资金的妇女筹资无门，不得不放弃创业，继续外出务工，积累创业资金，制约了妇女创业积极性，阻碍了微型企业的发展和壮大。二是审批程序有待简化。虽然妇女小额担保贷款在审批程序上已经有所简化，从以前的逐级审批到联合审批，从审批时间长到审批时间有所缩短，从月批次审批到周批次审批等，但审批程序仍然显得繁杂。时间最短的需要一个月才能拿到贷款，长的需要好几个月，妇女贷款积极性削弱。三是担保方式单一。妇女小额担保贷款在担保方式上非常单一，目前施行的是抵押贷款、质押和信誉贷款抵押，抵押贷款更多的是使用房产抵押，还必须是证照齐全的房产；质押基本上没有开展；信誉贷款抵押必须是有固定收入的公务员、企业单位人员，并且需要提供愿意为此担保的担保人与其配偶的同意书和结婚证等。实际工作中，许多农村住房都没有房产证，只有一个土地使用证，不能作为贷款抵押依据；申请贷款人所拥有的现有产业规模也不能做为抵押物；如愿意提供质押的第三人的汽车、金银首饰等不能成为抵押品；愿意提供信誉担保的公务员或事业人员，因其配偶反对，使小额贷款“胎死腹中”。四是贷款人发展产业盲目。部分妇女对市场行情和项目研究不透，易盲目上阵或跟风，容易产生风险而无法还贷；小额贷款者因经营规模小，财务制度便很难健全，经营效益的真实信息难以把握，易导致贷款收不回。

二、着力解决妇女小额担保贷款瓶颈的建议

小额担保贷款是一种以低收入阶层为服务对象的小额度、持续性、制度化的信贷服务方式。它主要是向农、牧、渔、各种微型的非农经济体以及小商小贩等发放短期的小额贷款，而且贷款的发放往往还伴随着一系列的综合技术服务，旨在通过金融服务让贫困农民获得生存与自我发展的机会。小额担保贷款既是一种重要的扶贫方式，更是一种金融服务的创新，还是投入小、收益大、见效快、引资多、就业创业率高的最简单的招商引资项目。

1．加大政策宣传力度。只有妇联一个部门的声音是远远不够的。要采取多形式、多渠道、多层次宣传妇女小额担保贷款政策，让更多妇女了解妇女小额担保贷款政策，掌握妇女小额担保贷款程序，积极主动地申请妇女小额担保贷款，提高妇女创业就业率，助推微型企业的发展。一是宣传妇女小额担保贷款政策出台的意义。出台妇女小额担保贷款政策，是为了进一步完善妇女小额担保贷款财政贴息政策，帮助妇女解决在创业发展过程中遇到的资金瓶颈问题，鼓励妇女以创业带动就业，促进妇女创业就业工作与支持“三农”建设的有机结合。二是宣传妇女小额担保贷款政策的两大突破。妇女小额担保贷款对象由城镇失业人员和就业困难人员拓展至城乡妇女；小额贷款的最高额度由5万元提高到8万元，合伙经营和组织起来就业的，人均贷款额度可达10万元，最高不超出100万元。三是宣传妇女小额担保贷款财政贴息政策。妇女微利项目小额担保贷款的财政贴息资金，除东部七省市由地方财政预算安排外，其他省区市所需贴息资金由中央财政据实全额贴息。四是宣传妇女小额担保贷款政策四部门职责。为做好妇女特别是农村妇女小额担保贷款工作，妇联组织要发挥总协调作用，建立四部门联动机制。具体而言，财政部门负责做好财政贴息资金、奖补资金和担保基金管理工作，确保资金及时到位和专款专用，同时根据妇联组织工作开展情况，给予必要工作经费保障。人力资源和社会保障部门负责做好妇女小额担保贷款审核管理工作。承贷银行负责做好小额担保贷款发放管理工作。妇联组织负责组织开展政策宣传和贷前相关服务，做好农村妇女贷款登记工作，全程指导妇女完成贷款申请，跟踪项目实施，积极帮助申贷妇女解决创业过程中遇到的困难，并协助做好贷款回收工作。

2．简化担保贷款程序。一是建立联系会议制度。建议由人力社保局牵头，建立由财政、人力社保局、妇联、承贷银行、涉农系统等参加的联系会议制度，每一季度召开一次联系会议，解决小额贷款工作中存在的问题，推动小额贷款工作顺利开展。二是放贷审核权力下放。建议妇女小额贷款申请人可以在居住地就地申请妇女小额担保贷款，将申请递交本乡镇社保所，凡小额贷款额度在5万元以下的，由乡镇社保所在7个工作日内邀请乡镇财政所、农商行分理处共同进行初审，然后由农商行分理处在7个工作日内组织再审、研究发放贷款，将结果报县人力社保局、农商行备案，由县人力社保局分送县财政、县妇联等单位，做好后期服务工作。三是实行联合审核。一改以前分头审核小额贷款申请为联合审核。凡小额贷款额度在5万元以上的，由乡镇社保站在7个工作日将贷款申请交县就业局，由县就业局在7个工作日内邀请县财政所、农商行共同进行初审，然后由农商行在7个工作日内组织再审、研究发放贷款，将结果分送县财政、县妇联等单位，做好后期服务工作。3．灵活担保贷款方式。我县是全市统筹城乡综合配套改革示范县，有“先行先试”的职能，应该创新发展，积极探索有利于妇女小额担保贷款发展的担保方式，切实做到最大限度地满足广大群众的贷款需要，最大限度的保证资金的安全回笼。因此，我们认为，在用好用活担保“陈 规”的基础上，创新更多更好的灵活的担保方式。一是拓宽抵押担保范围。农商行应在新的政策背景下创新抵押和担保方式，积极破解缺乏抵押和担保而形成的农民贷款难问题。在抵押方面，将农户的林权、土地使用权、农村养老保险证和农业企业无形资产、信用证、定购单等作为担保物，纳入小额信贷抵押范围；采取“农业企业+农户”或“协会（基地）+农户”的担保模式，由收购、加工农产品的企业、协会（基地）与农户共同负担农户的还款责任，防止信贷违约；由农村地区公务员、企业事业单位工作人员为农户提供担保，但取消提供担保人结婚证和配偶同意证明，以其担保人稳定收入作为小额信贷的一种安全保证。二是开展质押担保。允许申请贷款人提供自有或担保人的汽车、金银首饰等动产作为质押物进行担保贷款，制定详尽可行、保证质押到位、如期还款的操作规程和相关监督管理制度，确保贷款收得回。三是增设绿色通道。针对只需要5万元以下的贷款户，如果没有抵押物、质押物，又没有公务员和企业事业单位人员作信誉担保，可以探索借用陕西省的“小额到户、整贷零还、五户联保、妇女为主"的信贷模式。实行“五户联保”，就是以孟加拉国乡村银行模式为蓝本，按照“自愿组合，亲属回避，互相帮助” 原则，一般5人组建一个小组，形成“互助、互督、互保”的组内制约机制，在农户小额信贷中实施的一项较为有效的制度。农户申请发放到户贷款，不需要提供抵押物，但是要求没有亲戚关系的五户互相提供担保，用“连坐”的方式加强农户间的相互监督与制约，这对农户归还贷款起到了一定的保证作用，有效降低小额信贷风险。乡村银行小额信贷目标对象的一个主要群体是妇女。妇女是社会弱势群体中的弱势者，但从人性的角度来说，妇女是最顾家的，母亲是一个家庭中最关爱家庭成员的，因此乡村银行把贷款对象重点放在妇女，通过对妇女的扶助，帮助到她们的家庭，并最终惠及到整个社会。

4．开展免费创业就业培训。为更好的用好用活小额贷款，确保贷款资金发挥最大效益和贷款资本金的如期返还，申请贷款人必须具备较高的文化素质、较好的经营项目、较强的经营能力，要熟习市场行情、懂得市场规律、掌握相关政策、规避经营风险等。要实现此目标，就要通过创业技能培训，不断提高申请贷款人的综合素质。一是着力转变创业观念。各级各部门要充分发挥教育引导作用，从帮助转变就业创业观念入手，通过实地走访基层妇女，举办创业就业座谈会、创业典型事迹报告会等方式

了解掌握就业创业观念及外出务工情况，对有创业就业意愿的妇女进行观念教育，调动妇女创业就业的积极性、自觉性和主动性，激发他们的创业热情，坚定创业信心。二是加强创业技能培训。妇女创业，关键靠自己，创业初要加强经济、管理、技能等方面的学习。妇联、人保、农林、科技、教育等部门要采用联办、主办等方式积极开展各项创业培训，让她们熟知管理知识、增强风险意识、掌握创业技能等，提高创业能力，激发创业意愿，指导创业妇女选择合适的创业项目，把有创业意愿的妇女“带上路”，增加创业的成功率，从而保障小额贷款的有序进行。三是开展定向培训。采取项目化运作的方式开展培训工作，针对创业妇女选择的创业项目不同，分类进行创业培训，特别是创办微型企业、农村种养殖业、城市服务业等进行创业技能培训，将创业培训与技能培训结合起来，让创业妇女既能当老板，又能当工人。四是创建“妇女就业创业见习基地”。妇联组织要举全体妇联之力，依托各类企事业单位、各类协会、各女大户等，开展“妇女就业创业见习基地”创建工作，为想创业、敢创业、能创业的妇女群众提供岗位见习机会，帮助妇女积累工作经验、提高就业创业能力。

第二篇：妇女创业贷款

一、小额贴息贷款对象、条件及用途

（一）贷款对象

1、符合贵银发[2010]4号文件相关要求的女性，包括城镇登记失业妇女（持《再就业优惠证》和《就失业登记证》)、应届女大专毕业生、女复员退役军人、计生户女农民、进城创业的农村妇女、返乡创业的女农民工、就地转移创业的农村妇女、在农村从事种植养殖和加工业的妇女。

2、女性创办或以女性为主体，符合小额贷款条件的劳动密集型小企业（国家产业政策不予鼓励的企业除外），当年新招用符合小额贴息贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上的，并与其签订1年以上劳动合同的，可以向经办金融机构申请小额贴息贷款。

（二）贷款对象条件。年龄在55周岁(含)以下，截止2011年8月2日前满55周岁，具有完全民事行为能力，遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录，有创业愿望和一定基础的妇女，贷款申请人应是法定劳动年龄内、本乡户籍，符合扶持范畴的女性。贷款申请资料符合要求并齐全。

（三）贷款用途。从事的经营项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定，并具有可持续性的、预期收益较好、具备还贷能力。

（四）办理妇女创业就业贷款所需资料。申请小额贴息贷款须提供以下资料：①书面借款申请书；②借款人及配偶有效身份证件、婚姻状况证明的原件和复印件；③借款人及配偶当地常住户口或当地长期居住证明材料，如户口薄，；④借款人无银行贷款债务；⑤保证人担保的应提供保证人的基本资料、资产证明即保证人无银行贷款且职业稳定，月工资收入高于2000元并提交保证人单位出具的工资收入证明和身份证复印件，和保证人亲自到场提供保证承诺书；⑥《普定县妇女创业就业小额贷款申请登记表》；⑦金融部门要求提供的其他材料。⑧0⑨

二、贷款程序、担保方式及发放方式

（一）贷款程序。对有创业意愿的妇女向村委及村妇代会提出申请，经审查报乡妇联，乡妇联接到贷款相关资料会同乡经办贷款的金融机构深入调查、审核，再将审查的贷款意见依次报县妇联、县人力资源社会保障局、县级经办金融机构、县财政局等部门，经过以上几家单位审核、确定贷款及贴息相关事宜。

发放方式。根据个人信誉、贷款记录、所从事生产经营活动的主要内容、经营能力和偿债能力等指标进行信用等级评定，在授信额度内采取“一次授信、随用随贷、循环使用”的方式发放贷款。

三、贷款的额度、年限、利率、还款付息方式及贴息

（一）贷款额度。对符合现行小额贴息贷款条件的妇女申请小额贴息贷款，最高额度不超过8万元，如符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，人均贷款额度最高可达到10万元；符合贷款条件的劳动密集型小企业申请小额贴息贷款，根据企业实际招用小额贴息贷款对象人数，按人均8万元放贷，但贷款总额最高不超过200万元。

（二）贷款年限。小额贴息贷款的期限最长不超过2年。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，经相关部门审核同意，经办金融机构按照相关规定展期一次，展期期限不得超过1年。

（三）贷款利率。小额担保贷款的当前利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点，即一年期执行的利率为7.667‰的月息，二年期执行的利率为8.0417‰的月息，所有小额贴息贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。

（四）还款付息方式。小额贴息贷款实行按季付息，到期还本，计息时间从贷款到账之日起计算。借款人应按借款合同约定的还款日期、还款计划、还款方式偿还贷款本息。

（五）财政贴息。经办金融机构对符合条件妇女发放的微利项目小额担保贷款，在贷款期内由中央财政据实全额贴息，展期逾期不贴息，对符合条件劳动的劳动密集型小型企业申请的小额担保贷款，由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，贴息资金由中央和地方财政各负担一半，展期逾期不贴息。

四、小额贴息贷款的清收

借款人小额贴息担保贷款到期，由经办金融机构负责进行清贷。经办金融机构应于贷款到期前一个月通知借款人提示还款。妇联、人力资源社会保障局应积极协助经办金融机构清收其推荐的贷款。

借款人未按期归还借款的，借款人逾期贷款信息记入个人、企业信用征信系统，对恶意拖欠贷款的借款人在金融机构之间予以公开曝光，同时采取必要的法律措施追究借款人的民事责任。

万源市妇女创业就业小额担保贷款宣传资料

时间:2010-12-23 09:32来源:未知 作者:万源市妇联 点击:

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一、贷款对象

具有万源市户籍，年龄在18周岁以上50周岁（不含50周岁）以下，有创业愿望、创业能力、还贷能力和可行性经营项目，进行自主创业或组织起来就业的城乡妇女。

二、贷款条件

申请人必须在万源市境内创业，并且是以创办“微利项目”为目的，有完全民事行为能力，本人及家庭成员无不良信用记录，具备一定比例的自有资金，有强烈的创业意愿和一定劳动技能；有合法有效的生产经营证明（包括营业执照或经营许可证、项目用地所在村委证明等）、有固定住所和经营场所（有一定的设备、设施等），从事服务、商贸、小型加工、种植业、养殖业等可行性生产经营的微利项目（即除广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等高利润行业及其他国家产业政策不鼓励的行业以外的经营项目）。

三、贷款的额度、期限、利率及贴息额度

（一）对符合小额担保贷款申请人条件的城乡妇女，新发放小额担保贷款个人最高额度为8万元；对妇女合伙经营和组织起来就业的，可按人均最高贷款额度10万元。

（二）贷款期限最长为2年，原则上不展期，到期确需展期的，经批准可展期1年，展期和逾期不贴息。

（三）对从事微利项目的借款人发放的小额担保贷款，在规定期限内，由中央财政全额贴息（包括利息上浮后增加的利息）。

（四）妇女小额贴息贷款可采用资信担保贷款（财政拨款的机关、事业单位工作人员均可为贷款人做资信担保）、抵押担保贷款（借款人可用个人产权的经营性房屋或第二套闲置住房、有价证券进行担保）借款人在同一期间内，取得多笔符合财政贴息贷款条件的，财政仅对一笔贷款予以贴息。

四、申请贷款需要提交的资料

（一）贷款人书面申请书（内容包括个人基本情况、项目计划、贷款用途、还款计划）一式3份，填写《万源市妇女小额担保贷款申请表》一式5份。

（二）第二代居民身份证、户口簿原件及复件3份。已婚者需提供夫妻双方身份证和结婚证明原件及复印件3份；离婚者需提供本人身份证和离婚证明原件及复印件3份；户口簿需复印首页及夫妻所在页。

（三）营业执照或经营许可证（副本）复印件3份；从事种植、养殖业无营业执照者，需提供项目用地所在村委证明及创业证实材料。

（四）创业培训合格证书原件及复印件或相关行业从业经历证明材料。

（五）乡镇妇联对申请人生产生活状况、创业项目、贷款需求和信用状况进行评估，并出具推荐意见。

（六）放贷银行要求的其他资料。

五、贷款及贴息申请、审批、发放程序

（一）贷款及贴息申请、审批程序。贷款人向创业所在地的社区、村提出贷款申请并提交相关资料，社区、村提出推荐意见并加盖公章，报乡镇妇联组织进行初审核实，对核实无误的申请人乡镇妇联提出推荐意见并加盖乡镇人民政府公章，各乡镇每月集中上报一次，市妇联、人保局分批次审核后，交市财政局办理相关担保手续，通知贷款人到银行办理贷款手续。（我市承办贷款的银行有万源市农村信用联社、邮储银行万源市支行、达州商业银行万源市支行三家，贷款户可自由选择。）

（二）贷款发放。经放贷银行对贷款人进行征信查询合格后，贷款人按银行要求办理贷款手续，贷款资金一律转入贷款人在放贷银行开立的个人结算账户，不得支付现金，放贷银行应监督借款人按合同约定用途使用贷款资金，防止贷款人转移贷款用途。

六、贷款贴息及还款方式

（一）贴息：放贷银行必须按时向妇联提供贷款相关报表及信息，按时向财政部门提供贷款支付凭证、利息清单及贷款花名册，财政部门在约定的期限内按时将贴息资金草拟到放贷银行。具体办理事宜以财政部门与放贷银行签订的协议为准。

（二）还款：放贷银行负责对到期贷款进行催收和管理。

七、未尽事宜，由市财政局、市妇联、市人保局、市人行按各自职责负责解释。

咨询热线：0818-8622164 0818-8628966

万源市妇联

万源市人社局 2010年12月23日

关于印发《宜昌市妇女创业就业小额担保贷款工作实施办法》的通知（宜市财规[2010]1号）

发表日期：2011-07-21 22:55:24 文章来源：上级文件 共有 人浏览

各县市区财政局、人力资源和社会保障（劳动保障）局、妇联、各有关金融机构：

根据财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行、全国妇联四部委联合制定的《关于完善小额担保贷款财政贴息政策，推动妇女创业就业工作的通知》（财金[2009]72号）以及鄂财金发[2009]51号、鄂妇通字［2010］3号文件精神，为切实加强和改进妇女小额信贷工作，更好地帮助和扶持我市妇女创业发展，现将《宜昌市促进妇女创业就业小额担保贷款实施办法》印发给你们，请认真贯彻执行。

各地要认真研究部署妇女小额担保贷款工作，将此项工作纳入重点责任目标，稳步推进妇女小额担保贷款财政贴息政策的落实，推动妇女创业就业工作，并做好信息上报和数据统计分析工作。各地实施方案请于2010年3月15日前上报市妇联妇女发展部。

宜 昌 市 财 政 局 宜昌市人力资源和社会保障局

中国人民银行宜昌市中心支行

宜 昌 市 妇 女 联 合 会

二Ｏ一Ｏ年二月二十二日

宜昌市妇女创业就业小额担保贷款工作实施办法

为贯彻落实（财金[2009]72号）以及鄂财金发[2009]51号、鄂妇通字［2010］3号文件精神，切实加强和改进妇女创业就业小额信贷工作，更好地帮助和扶持我市妇女创业发展，特制定本办法：

一、指导思想

为深入学习实践科学发展观，认真贯彻落实党中央保增长、保民生、保稳定重大决策部署，突破制约妇女创业发展的资金瓶颈，完善妇女创业服务体系，使小额担保贷款财政贴息政策惠及更多的妇女群众，积极推动妇女创业就业工作。

二、贷款办法

（一）贷款对象

1、符合下列条件之一的城乡妇女，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足的部分，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可以申请小额担保贷款：

（1）经人力资源和社会保障（劳动保障）部门审核认定、在法定劳动年龄以内、具备一定劳动技能并持有《再就业优惠证》的人员，具体包括：国有企业下岗失业人员；国有企业关闭破产需要安置人员；国有企业所办集体企业下岗职工；享受城市居民最低生活保障且连续失业1年以上的城镇其他登记失业人员；正在享受失业保险待遇或享受期满仍未再就业，以及领取一次性安置费后仍未再就业的城镇其他集体企业的失业人员；乡镇机构改革分流需要安置的人员。

（2）在法定劳动年龄以内、具备一定劳动技能并持有军人退出现役有效证件的城镇复员转业退役军人。

（3）在法定劳动年龄以内、具备一定劳动技能并持有当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员。

（4）自愿到我市享受西部大开发优惠政策的地区及县级以下的基层创业而自有资金不足的高校毕业生。

（5）在法定劳动年龄内、具体一定劳动技能、在本市进行创业的农村劳动者和失地女农民。

注：如无特殊说明，本办法将前四类人员统称为符合贷款条件的就业再就业人员。

（二）贷款条件

1、本省城乡妇女在我市范围内自主创业的，均可在创业地申请小额担保贷款。

2、申请小额担保贷款自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的城镇妇女或其合伙经营实体必须具备以下条件：

（1）经工商部门登记注册；

（2）有固定的经营场所和一定的自有资本金；

（3）从事的经营项目必须符合国家有关政策、法规；

（4）具备还贷能力；

（5）信用良好，原则上应经过就业再就业培训。

2、农村妇女申请小额担保贷款的具体条件由各县市区财政、人力资源和社会保障（劳动保障）部门、妇联和经办金融机构根据中央、省、市有关文件及本地实际共同确定。从事种植养殖业的可不经工商、税务部门登记注册。

（三）贷款用途

小额担保贷款的用途限于符合贷款条件的城镇就业再就业人员、农村妇女自谋职业、自主创业或其合伙经营实体的开办经费和流动资金。

（四）贷款额度

对符合现行小额担保贷款申请人条件的城乡妇女，新发放的个人贷款额度在现行政策规定的额度上可适当放宽，但最高不得超过8万元，还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，小额担保贷款经办金融机构可将人均最高额度提高至10万元、总额不超过50万元，实行“捆绑式”贷款。

（五）贷款期限

贷款期限一般不超过两年，借款人提出展期且符合贷款展期条件的，经办金融机构可以按照相关规定展期一次，展期期限不得超过1年。

（六）贷款贴息

对城乡妇女利用小额担保贷款从事个体经营、合伙经营或组织起来就业的（国家限制行业除外），均作为微利项目，在贷款期限内给予全额贴息（展期不贴息）。经办金融机构对城乡妇女新发放的小额担保贷款的利率，可在人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点，微利项目增加的利息由中央财政全额负担。

（七）贷款程序

（1）本省城乡妇女在我市自主创业的，均可在创业地申请小额担保贷款。城镇妇女向本人居住地社区劳动保障服务机构提出申请；农村妇女经本人所在村推荐，向乡镇（街道）劳动保障服务机构提出申请；符合小额担保贷款条件的城乡妇女也可自愿向当地妇联组织提出申请。乡镇（街道）、社区劳动保障服务机构和妇联组织对借款人提供资料的真实性、申请人个人资信状况、经营场所、经营项目等进行初审和调查，初审合格的签署推荐意见，向县市区人力资源和社会保障（劳动保障）部门推荐。

（2）担保机构根据县市区人力资源和社会保障（劳动保障）部门推荐意见，对申请人进行资格审查和项目评审，合理确定担保方式和贷款额度。经信用社区推荐的，应取消反担保。经担保机构审核并承诺担保后，金融机构应按规定放贷。

（3）经办金融机构在收到贷款担保函后及时与贷款申请人签订借款合同，贷款申请人可按照自身资金需求状况，及时通过“小额担保贷款专柜”办理贷款。

（4）县市区财政按照相关程序及时向市财政局，经核定后向经办金融机构审核拨付贴息资金。不符合贷款条件的，及时反馈并说明原因。

三、工作要求

（一）加强领导，建立协调机构。各地要成立由财政、人力资源社会保障、人民银行分支机构、妇联、担保机构、经办金融机构等部门参加的妇女创业就业小额担保贷款工作领导小组，制定适合本地实际、具有较强针对性及可操作性的具体实施方案，形成政府主导、妇联配合、多方协作的长效工作机制。为确保我市小额担保贷款促进妇女创业就业工作顺利进行，成立宜昌市妇女创业就业小额担保贷款工作领导小组，主要成员如下：

组 长：尚 葵

市妇联主席

副组长：韩庆顺

市财政局副局长

谢天星

市劳动就业管理局副局长

石明悦

中国人民银行宜昌市中心支行副行长

廖忠民

市妇联副主席

成 员：韩 峡

市财政局金融科科长

王明建

市劳动就业管理局农就科长

孔 迅

中国人民银行宜昌市中心支行货币信贷科科长

李建春

市妇联妇女发展部部长

领导小组办公室设在市妇联妇女发展部，李建春任办公室主任。

（二）加强配合，明确职责分工。小额担保贷款促进妇女创业就业工作涉及面广，政策性强，各地各部门要相互配合，分工合作，齐抓共管，努力把国家对妇女就业创业的优惠政策落到实处。

财政部门：负责做好财政贴息资金、奖补资金和担保基金管理工作，确保资金及时到位和专款专用，同时根据妇联组织工作开展情况，由同级财政部门给予必要的工作经费保障。

劳动保障部门：负责协调小额担保贷款工作；对小额担保贷款工作进行政策宣传和业务指导；对申请对象的资格审查确认，并对创业项目进行评审；帮助贷款人落实相关就业扶持政策。

人民银行：指导各经办金融机构开办妇女创业小额贷款，开设承办业务窗口，为妇女创业贷款提供优质、高效的信贷服务。经办金融机构要在政策许可的范围内，适当简化贷款手续，为符合条件的妇女及时发放小额担保贷款，提供优质的资金结算等服务。

妇联组织：加强与财政部门、人力资源社会保障（劳动保障）部门、金融机构的沟通，加大对妇女创业小额担保贷款政策的宣传、发动，协助做好妇女贷前服务、贷中管理、贷后核查、业务指导和数据统计等各项工作。

（三）把握政策要点，加强学习宣传。妇女小额担保贷款财政贴息是一项涉及部门广、政策及业务性强、操作程序复杂的系统工程，各地妇联要迅速组织好对鄂财金发[2009]51号文件及相关政策的学习宣传。一是组织妇联干部深入学习政策。将妇女小额担保贷款财政贴息政策的业务知识逐级培训到村妇代会主任，使各级妇联干部熟练掌握、准确运用。二是加强对妇女群众宣传政策。通过发放《湖北省妇女小额担保贷款财政贴息政策宣传手册》、在新闻媒体发布消息、培训巾帼科技致富带头人和创业妇女、举办农村妇女劳动力转移现场招聘会等多种形式，宣传妇女小额担保贷款财政贴息政策，使广大妇女知晓政策、利用政策，加快创业发展。

（四）开展申贷调查，提供指导服务。各地妇联要深入了解创业妇女的生产生活状况，认真做好农村妇女申请小额担保贷款的指导服务。一是及时开展妇女创业资金需求调查，准确把握创业妇女申请小额担保贷款的意愿。二是做好申贷业务指导，帮助创业妇女选准创业项目、熟悉申贷流程，指导她们填写贷款申请表及备齐相关资料。

（五）加强督办检查，实行奖励措施。对小额担保贷款促进妇女创业就业工作要加强督办，及时发现和反映在工作中遇到的困难和问题，总结在实践中创造的好做法、好经验，注意培养和表彰工作中涌现出的先进典型。对基础管理工作扎实、贷款管理工作尽职、小额担保推荐贷款回收率高的基层劳动保障服务机构、妇联组织及担保机构、金融机构，纳入现行小额担保贷款奖励机制，上报由省财政厅、省人力资源和社会保障厅、中国人民银行武汉分行进行考核并给予奖励。市妇女创业就业小额担保贷款工作领导小组将适时派遣督导小组分赴各地检查指导妇女小额担保贷款工作。

（六）加强数据统计，及时上报信息。各地要认真做好“妇女创业贷款”的统计。各级财政部门、人力资源和社会保障（劳动保障）部门、金融机构和妇联要将核对后的贷款数据分别上报上一级管理机构，确保“妇女创业贷款”数据统计准确、无误。各地要及时发现和反映在项目实施中遇到的困难和问题，及时上报信息；认真总结在实践中创造的好做法、好经验，注意培养和表彰工作中涌现出的先进典型。妇女小额担保贷款工作实行“信息季报制”，每个季度最后一周通报各地工作进展情况，各地须提前一周上报有关信息。

附件：宜昌市促进妇女创业就业小额担保贷款申请指南

附件：

宜昌市促进妇女创业就业小额担保贷款

申请指南

1、哪些人可以申请妇女创业就业小额担保贷款？

年龄在55周岁以内、具有我省城镇或农村居民常住户口、具备一定创业能力且持有《再就业优惠证》或《失业证》的城镇下岗失业妇女，女高校毕业生，复员、转业、退役女军人，农村妇女与失地妇女，在我市境内自主创业、自谋职业，其自筹资金不足的部分，在各级担保中心承诺担保的前提下，可以申请小额担保贷款。具体条件可向部门咨询。

2、妇女创业就业小额担保贷款有哪些优惠政策？

对符合现行小额担保贷款申请人条件的城乡妇女，个人贷款额度在现行政策规定的额度上可适当放宽，但最高不得超过8万元。妇女合伙经营和组织起来就业的，人均最高贷款额度最高不超过10万元，总额不超过50万元，实行“捆绑式”贷款„„贷款期限2年，到期一次还本，按季付息。小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款基准利率确定，在此基础上上浮3个百分点。对个人申请小额担保贷款并从事微利项目的，还本付息后由中央财政据实全额贴息。微利项目是指除国家限制行业和暴利行业外的所有项目。

3、妇女创业就业小额担保贷款有哪些申请渠道？

本省城乡妇女在我市自主创业的，均可凭相关材料在创业地申请小额担保贷款。城镇妇女向本人居住地社区劳动保障服务机构提出申请；农村妇女经本人所在村推荐，向乡镇（街道）劳动保障服务机构提出申请；符合小额担保贷款条件的城乡妇女也可自愿向所在乡（镇、街道）、社区妇联组织提出申请。

4、从事个体经营申请妇女创业就业小额担保贷款需要提交哪些材料？

（1）个人资料：近期一寸免冠彩照一张、《再就业优惠证》（或《失业证》、复员转业退役军人自谋职业证明、《高校毕业生证》），结（离）婚证或未婚证明，本人及配偶的居民身份证、户口簿等资料；（2）创业证明：个体工商户（合伙企业）营业执照、租凭或承包合同、行驶证、营运证等资料；（3）反担保材料：反担保相关权利证明及担保公司、经办金融机构要求提供提供的其他有关材料；（4）贷款申请书；（5）其他资料。

5、合伙经营或组织起来就业的经济实体申请小额担保贷款需报送哪些材料？

（1）贷款申请报告（企业简况、贷款用途及安置效应）；（2）宜昌市下岗失业人员合伙经营或创办中小企业小额担保贷款申报表；（2）贷款企业职工工资发放名册；（4）组合式贷款职工协议书；（5）法人营业执照副本，税务登记副本、企业组织机构代码证、注册资本验资报告、企业章程；（6）贷款企业与职工签订的劳动合同（复印件）；（7）贷款人员再就业优惠证、就业证（或失业证）、本人及配偶身份证、户口、婚姻证明、湖北省下岗失业人员小额担保财政贴息贷款申请审核表；（8）企业财务报表及企业照片（厂貌、法人代表、生产情景）；（9）反担保相关权利证明及担保公司和经办金融机构要求提供的其他资料。

6、农村妇女申请创业就业小额担保贷款需提供哪些资料？

（1）个人资料：近期一寸免冠彩照一张，结（离）婚证或未婚证明，本人及配偶的居民身份证、户口簿等资料。（2）反担保材料：反担保相关权利证明及担保公司、经办金融机构要求提供提供的其他有关材料。（4）户口所在地村委会或乡（镇、街道）妇联推荐材料。（5）贷款申请书。（6）所需其他资料由各县市区财政、劳动、妇联和经办担保机构、金融机构商定。

7、妇女创业就业小额担保贷款有哪些具体的反担保方式？

个人信用担保：城区市直机关事业单位、中央、部省在宜机关事业单位、经济效益好的电力、电信、清江开发总公司、三峡开发总公司等企业正式职工、医生、律师、中高级教师等中高级知识分子和高收入群体纳入个人信用担保范围。需提供担保人身份证、户口簿、扣划工资委托书、单位代扣工资承诺书等。

个人资产抵押担保：以本人或经授权的他人固定资产、有价证券进行反担保，需提供抵押物的清单、权属证明、评估资料、保险单；抵押物为共有的，提供全体共有人同意抵押的证明。为减轻下岗失业人员负担，贷款额不超过2万元的，居民个人生活住房不需经专门评估机构评估。

企业法人提供反担保：需提供企业法人营业执照和企业法人组织机构代码证、纳税证明、法人代表或负责人身份证明、注册资本验资报告、公司章程、经过年检的贷款证、其他财产证明、董事会或股东会同意为其提供担保的决议、企业资信等级证书等其他有关材料，有财务报表的还需提供近3个月的财务报表。提供反担保的企业应生产经营状况良好，年税后利润在人民币10万元以上或具有申请贷款金额2.5倍以上的不动产。

8、申请妇女小额担保贷款时在哪些情形下可以免除反担保？

（一）信用社区内的符合贷款条件的就业再就业人员从事个体经营并办理工商营业执照的，其申请小额担保贷款时，经信用社区推荐，担保机构直接办理担保手续，经办银行凭担保函发放贷款，本人不需提供反担保手续。

（二）符合贷款条件的就业再就业人员取得创业培训合格证、有创业项目且已经县级以上劳动保障部门评审通过、无不良信用记录、经所在的信用社区出具信用证明，申请小额担保贷款时，担保机构可免除反担保。

（三）符合贷款条件的就业再就业人员从事个体经营或成功创业，经营正常，有稳定的预期收入作为还款保证，且有良好的个人信用记录，申请小额担保贷款时，担保机构可免除反担保。

第三篇：妇女小额担保贷款存在问题

1.不悔梦归处，只恨太匆匆。

2.有些人错过了，永远无法在回到从前;有些人即使遇到了，永远都无法在一起，这些都是一种刻骨铭心的痛!

3.每一个人都有青春，每一个青春都有一个故事，每个故事都有一个遗憾，每个遗憾都有它的青春美。

4.方茴说：“可能人总有点什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。”

6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。”

7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。

8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。

9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。

妇女小额担保贷款存在问题: 一是设置门槛较高，妇女申贷难。现行相关政策规定，申请妇女小额担保贷款，须出具抵(质)押物清单或担保合同。这导致了妇女小额担保贷款涵盖面窄，失地农民等贷款难，加之抵押过户费用较高，为数众多的创业妇女对此难以承受，她们不得不因此放弃贷款。二是审批程序较为繁琐。妇女小额担保贷款，须社会劳动保障局审查、财政局再审后，交农商行等金融承贷机构初审后再由信贷人员逐个实地审核，然后农商行等金融承贷机构择时研究放贷。这个流程，最短的需要一个月，长的需要好几个月。三是担保方式单一。按规定，妇女小额担保贷款可以采取抵押贷款、质押和信誉贷款抵押等担保方式。但在具体工作中主要实行的是房产抵押。因申请人没有房产证或合适的担保人，除此之外的质押、信誉贷款抵押基本上没有开展。四是银行比较效益低。与其它业务相比，银行开展妇女小额担保贷款，工作量大，成本高，比较效益低，故积极性不高。

为推进小额担保贷款持续高效开展，助推微型企业发展壮大，建议相关部门切实解决妇女小额担保贷款的瓶颈性难题。

1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”

2.老人们都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起来能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，简朴而自然。

4.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。

5.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。

6.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。1.不悔梦归处，只恨太匆匆。

2.有些人错过了，永远无法在回到从前;有些人即使遇到了，永远都无法在一起，这些都是一种刻骨铭心的痛!

3.每一个人都有青春，每一个青春都有一个故事，每个故事都有一个遗憾，每个遗憾都有它的青春美。

4.方茴说：“可能人总有点什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。”

6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。”

7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。

8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。

9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。

一、降低贷款发放门槛。让有创业愿望又有创业能力的妇女能够通过政策扶持和金融扶持实现创业就业。

二、简化担保贷款程序。一改往日实行程序多、耗时长的分头审核办法，妇女小额贷款申请人可在所在乡镇社保所就近申请贷款。

三、创新贷款担保方式。将农户的林权、土地使用权、农村养老保险金和农业企业无形资产、信用证、定购单等作为担保物，纳入小额信贷抵押范围。借鉴陕西省“小额到户、整贷零还、五户联保、妇女为主”的信贷模式，按照“自愿组合，亲属回避，互相帮助”的原则，妇女申请小额贷款，若不能提供抵押物，只需提供没有直系血亲的五户居民愿意担保的证明和经论证可行的发展项目，就可发放贷款。

四、充分调动承贷金融机构积极性。一方面要完善政策，安1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”

2.老人们都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起来能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，简朴而自然。

4.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。

5.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。

6.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。1.不悔梦归处，只恨太匆匆。

2.有些人错过了，永远无法在回到从前;有些人即使遇到了，永远都无法在一起，这些都是一种刻骨铭心的痛!

3.每一个人都有青春，每一个青春都有一个故事，每个故事都有一个遗憾，每个遗憾都有它的青春美。

4.方茴说：“可能人总有点什么事，是想忘也忘不了的。”

5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。”

6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。”

7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。

8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。

9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。

排一定财政资金，对农商行等承贷金融机构开展妇女小额担保贷款的工作情况进行定性与定量相结合的专项考核。另一方面要采取政策讲解、信息咨询等方式，积极引导申请小

1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”

2.老人们都笑了，自巨石上起身。而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。

3.石村不是很大，男女老少加起来能有三百多人，屋子都是巨石砌成的，简朴而自然。

4.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。

5.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。

6.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。

第四篇：妇女小额担保贷款存在问题

妇女小额担保贷款存在问题:

一是设置门槛较高，妇女申贷难。现行相关政策规定，申请妇女小额担保贷款，须出具抵(质)押物清单或担保合同。这导致了妇女小额担保贷款涵盖面窄，失地农民等贷款难，加之抵押过户费用较高，为数众多的创业妇女对此难以承受，她们不得不因此放弃贷款。二是审批程序较为繁琐。妇女小额担保贷款，须社会劳动保障局审查、财政局再审后，交农商行等金融承贷机构初审后再由信贷人员逐个实地审核，然后农商行等金融承贷机构择时研究放贷。这个流程，最短的需要一个月，长的需要好几个月。三是担保方式单一。按规定，妇女小额担保贷款可以采取抵押贷款、质押和信誉贷款抵押等担保方式。但在具体工作中主要实行的是房产抵押。因申请人没有房产证或合适的担保人，除此之外的质押、信誉贷款抵押基本上没有开展。四是银行比较效益低。与其它业务相比，银行开展妇女小额担保贷款，工作量大，成本高，比较效益低，故积极性不高。

为推进小额担保贷款持续高效开展，助推微型企业发展壮大，建议相关部门切实解决妇女小额担保贷款的瓶颈性难题。

一、降低贷款发放门槛。让有创业愿望又有创业能力的妇女能够通过政策扶持和金融扶持实现创业就业。

二、简化担保贷款程序。一改往日实行程序多、耗时长的分头审核办法，妇女小额贷款申请人可在所在乡镇社保所就近申请贷款。

三、创新贷款担保方式。将农户的林权、土地使用权、农村养老保险金和农业企业无形资产、信用证、定购单等作为担保物，纳入小额信贷抵押范围。借鉴陕西省“小额到户、整贷零还、五户联保、妇女为主”的信贷模式，按照“自愿组合，亲属回避，互相帮助”的原则，妇女申请小额贷款，若不能提供抵押物，只需提供没有直系血亲的五户居民愿意担保的证明和经论证可行的发展项目，就可发放贷款。

四、充分调动承贷金融机构积极性。一方面要完善政策，安排一定财政资金，对农商行等承贷金融机构开展妇女小额担保贷款的工作情况进行定性与定量相结合的专项考核。另一方面要采取政策讲解、信息咨询等方式，积极引导申请小

第五篇：妇女贷款创业典型

妇女创业典型案例

-----记大河乡西柳沟村致富带头人庄丽蓉

大河乡西柳沟村村民庄丽蓉，是我乡远近闻名的女致富带头人。生在农村的她，虽然学历不高，却是一个敢想敢干的人，她不仅继承了父辈们的老实忠厚，同时也具备吃苦耐劳的精神。2005年，庄丽蓉在对周边环境的细心考察下，发现城郊周围的洋芋产量较多，而且价格也很低，比较适合开发粉条加工产业，于是她虚心求教学会了制作粉条的手艺，但由于刚开始做，缺乏经验，顾客少，在加上周转资金匮乏，只能勉强维持生意所需。

在这期间，庄丽蓉也曾到处借款，但因生意没有多大起色，好多人都不愿意借钱给她，都害怕承担风险，正在她为难的时候，她听到可以到乡政府申请妇女小额担保贷款，而且还是贴息的，于是她立即上交了贷款申请，经过乡政府，信用社、县妇联的层层审核，她符合贷款条件，一下贷出了8万元钱，这才解决了她的燃眉之急，现如今，庄丽蓉淘汰了旧的粉条加工机，购置了先进的加工设备，提高了粉条加工的质量和效率，产生了巨大的经济效益和社会效益。

一是有利于协调城乡之间的合理发展。因为，庄丽蓉的粉条加工项目的主要市场在县城，利用优质的产品和服务在农村和城市间搭建一座桥梁，有利于实现城乡间合理的发展。

二是带动西柳沟沟村经济发展，一定程度上促进当地农民

增收。粉条加工项目有利于促进西柳沟村的洋芋销售，给当地的经济发展带来真正的实惠，也有利于带动相关产业的发展。

三是缓解就业压力。该项目的发展壮大必然形成对劳动力的大力需求，这对解决西柳沟村剩余劳动力就业起到积极的促进作用。