第一篇：南开17春学期《个人理财》在线作业 免费答案
谋学网www.xiexiebang.com
17秋18春学期《个人理财》在线作业
一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。）
1.以下不属于保障型保费的是()A.定期寿险 B.退休年金 C.医疗险 D.失能险 正确答案：B 2.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()A.6万元 B.7万元 C.8万元 D.9万元 正确答案：C 3.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()A.正相关 B.负相关 正确答案：B 4.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()A.1200元 B.1300元 C.1464元 D.1350元 正确答案：C 5.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元 A.322.31 B.214.87 C.107.44 D.221.32 正确答案：B 6.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金 A.24 B.30 C.12
谋学网www.xiexiebang.com
D.20 正确答案：A 7.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()A.PMT B.NPER C.IPMT D.ISPMT 正确答案：D 8.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元 A.200 B.214.29 C.321.43 D.301.25 正确答案：B 9.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。A.X B.Y C.Z D.三者相同 正确答案：C 10.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。A.高估 B.低估 正确答案：A 11.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元 A.66.2 B.62.6 C.266.2 D.26.62 正确答案：A 12.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。A.战略性资产配置 B.战术性资产配置 正确答案：B 13.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()A.加班奖 B.考勤奖 C.先进奖
D.全年一次性奖金 正确答案：D
谋学网www.xiexiebang.com
14.以下不属于家庭收入与支出项目的有()A.贷款利息支出 B.房租收入
C.变现资产资本利得 D.预付款 正确答案：D 15.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。A.10% B.20% C.30% D.40% 正确答案：C 16.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。A.16.351 B.18.14 C.19.297 D.21.486 正确答案：C 17.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金 A.333.33 B.350 C.33.33 D.9.71 正确答案：A 18.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出 B.变现资产现金流入含有本金与资本利得
C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中 D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少 正确答案：C 19.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元 A.4.25 B.3.25 C.4 D.5 正确答案：A 20.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
谋学网www.xiexiebang.com
A.短，短 B.短，长 C.长，短 D.长，长 正确答案：B
17秋18春学期《个人理财》在线作业
二、多选题（共 10 道试题，共 20 分。）
1.多目标规划常用的方法包括()A.目标基准点法 B.目标顺序法 C.目标并进法 D.目标现值法 正确答案：ABCD 2.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()A.身体健康状况 B.收入能力 C.信用评级 D.抵押资产价值 正确答案：BD 3.信用卡给银行带来的收入有()A.年费收入 B.刷卡手续费
C.透支产生的利息和滞纳金 D.预借现金手续费 正确答案：ABCD 4.缴存期间职工住房公积金的用途包括()A.支付职工购买自住住房费用
B.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等 D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分 正确答案：ABCD 5.投资规划应该根据()进行调整。A.投资环境 B.投资者需求 C.机构报告
谋学网www.xiexiebang.com
正确答案：AB 6.紧急预备金的形式有()A.活期存款 B.短期定期存款 C.长期定期存款 D.备用的贷款额度 正确答案：ABD 7.满足紧急性开支应该投资于()A.国库券 B.人寿保单 C.活期储蓄 D.长期国债 正确答案：AC 8.基本养老金包括()A.基础养老金 B.个人养老金 C.过渡性养老金 D.企业年金 正确答案：ABC 9.投资目标包括()A.资产保值 B.资产增值 C.当前收入 D.总收益
正确答案：ABCD 10.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()A.保额不需过高，与疾病花费相适应即可 B.短期险比长期险好 C.趸缴比年缴好 D.一般对老年人拒保 正确答案：BC
17秋18春学期《个人理财》在线作业
三、判断题（共 20 道试题，共 40 分。）
1.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
谋学网www.xiexiebang.com
A.错误 B.正确 正确答案：B 2.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。A.错误 B.正确 正确答案：A 3.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。A.错误 B.正确 正确答案：B 4.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。A.错误 B.正确 正确答案：B 5.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。A.错误 B.正确 正确答案：A 6.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则 A.错误 B.正确 正确答案：A 7.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。A.错误 B.正确 正确答案：A 8.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。A.错误 B.正确 正确答案：B 9.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。A.错误 B.正确 正确答案：B 10.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。A.错误 B.正确 正确答案：A 11.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
谋学网www.xiexiebang.com
A.错误 B.正确 正确答案：B 12.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。A.错误 B.正确 正确答案：B 13.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。A.错误 B.正确 正确答案：A 14.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。A.错误 B.正确 正确答案：B 15.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。A.错误 B.正确 正确答案：B 16.最大信用额度=收入＋资产 A.错误 B.正确 正确答案：A 17.个人理财的目的是为了追求财富最大化。A.错误 B.正确 正确答案：A 18.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。A.错误 B.正确 正确答案：B 19.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。A.错误 B.正确 正确答案：A 20.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。A.错误 B.正确 正确答案：B
谋学网www.xiexiebang.com
第二篇：2013秋学期《个人理财》在线作业 答案
13秋学期《个人理财》在线作业
试卷总分：100
测试时间：--
试卷得分：100
一、单选题（共20道试题，共40分。）得分：40 1.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。A.16.351 B.18.14 C.19.297 D.21.486
答案:C 满分：2分得分：2 2.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。A.16.35 B.17.35 C.18.35 D.19.35
答案:B 满分：2分得分：2 3.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？ A.财务负担率12%，自由储蓄率16% B.财务负担率13%，自由储蓄率17% C.财务负担率14%，自由储蓄率18% D.财务负担率15%，自由储蓄率19%
答案:B 满分：2分得分：2 4.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元 A.66.2 B.62.6 C.266.2 D.26.62
答案:A 满分：2分得分：2 5.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元 A.200 B.214.29 C.321.43 D.301.25
答案:B 满分：2分得分：2 6.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元 A.146.9 B.148.6 C.148.02 D.150
答案:B 满分：2分得分：2 7.月月存储法适合()A.有资金需求但不确定使用时间的客户 B.工薪阶层
C.为子女积累教育基金 D.所有人
答案:B 满分：2分得分：2 8.阶梯存储法适合()A.有资金需求但不确定使用时间的客户 B.工薪阶层
C.为子女积累教育基金 D.所有人
答案:C 满分：2分得分：2 9.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。A.1 B.2 C.3 D.6
答案:C 满分：2分得分：2 10.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金 A.24 B.30 C.12 D.20
答案:A 满分：2分得分：2 11.以下不属于家庭收入与支出项目的有()A.贷款利息支出 B.房租收入
C.变现资产资本利得 D.预付款
答案:D 满分：2分得分：2 12.以下不属于保障型保费的是()A.定期寿险 B.退休年金 C.医疗险 D.失能险
答案:B 满分：2分得分：2 13.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元 A.362 B.355 C.380 D.369
答案:A 满分：2分得分：2 14.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元 A.96034 B.116034 C.136034 D.156034
答案:D 满分：2分得分：2 15.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()A.1200元 B.1300元 C.1464元 D.1350元
答案:C 满分：2分得分：2 16.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。若被保险人现在死亡，遗属仍需生活40年，每年生活开支8万元，现有可变现资产30万元，利率3%，则按照遗属需求法计算的最低保额为()万元 A.160.47 B.184.92 C.154.92 D.190.47
答案:A 满分：2分得分：2 17.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()A.16.5% B.17.5% C.18.5% D.19.5%
答案:B 满分：2分得分：2 18.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()A.6.4% B.7.31% C.8% D.8.58%
答案:D 满分：2分得分：2 19.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()A.加班奖 B.考勤奖 C.先进奖
D.全年一次性奖金
答案:D 满分：2分得分：2 20.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()A.PMT B.NPER C.IPMT D.ISPMT
答案:D 满分：2分得分：2
二、多选题（共10道试题，共20分。）得分：20 1.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()A.包括分红险、万能险和投连险等品种 B.具有保障和投资双重功能 C.收益与风险并存 D.全部存在保底利率
答案:ABC 满分：2分得分：2 2.基本养老金包括()A.基础养老金 B.个人养老金 C.过渡性养老金 D.企业年金
答案:ABC 满分：2分得分：2 3.投资规划应该根据()进行调整。A.投资环境 B.投资者需求 C.机构报告
答案:AB 满分：2分得分：2 4.以下说法不正确的是()A.如果当月工资性收入>所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12 B.如果当月工资性收入<所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12 C.如果当月工资性收入>所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D.如果当月工资性收入<所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
答案:AB 满分：2分得分：2 5.银行个人信贷产品包括()A.个人住房贷款 B.个人投资贷款 C.个人消费贷款 D.个人医疗贷款
答案:AC 满分：2分得分：2 6.以下属于家庭资产负债项目的有()A.股票 B.应收款 C.私人借款
D.信用卡利息支付
答案:ABC 满分：2分得分：2 7.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大 B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小 C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大 D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
答案:BC 满分：2分得分：2 8.信用卡给银行带来的收入有()A.年费收入 B.刷卡手续费
C.透支产生的利息和滞纳金 D.预借现金手续费
答案:ABCD 满分：2分得分：2 9.以下表达正确的是()A.净值成就率=实际净值/应有净值
B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例 C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
答案:ABD 满分：2分得分：2 10.满足紧急性开支应该投资于()A.国库券 B.人寿保单 C.活期储蓄 D.长期国债
答案:AC 满分：2分得分：2
三、判断题（共20道试题，共40分。）得分：40 1.最适合退休人员的投资目标是资产增值。A.错误 B.正确
答案:A 满分：2分得分：2 2.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。A.错误 B.正确
答案:B 满分：2分得分：2 3.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。A.错误 B.正确
答案:B 满分：2分得分：2 4.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。A.错误 B.正确
答案:A 满分：2分得分：2 5.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。A.错误 B.正确
答案:A 满分：2分得分：2 6.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。A.错误 B.正确
答案:A 满分：2分得分：2 7.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。A.错误 B.正确
答案:A 满分：2分得分：2 8.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。A.错误 B.正确
答案:B 满分：2分得分：2 9.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。A.错误 B.正确
答案:A 满分：2分得分：2 10.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则 A.错误 B.正确
答案:A 满分：2分得分：2 11.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。A.错误 B.正确
答案:A 满分：2分得分：2 12.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。A.错误 B.正确
答案:B 满分：2分得分：2 13.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。A.错误 B.正确
答案:A 满分：2分得分：2 14.最大信用额度=收入＋资产 A.错误 B.正确
答案:A 满分：2分得分：2 15.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。A.错误 B.正确 答案:B 满分：2分得分：2 16.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。A.错误 B.正确
答案:A 满分：2分得分：2 17.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。A.错误 B.正确
答案:B 满分：2分得分：2 18.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。A.错误 B.正确
答案:B 满分：2分得分：2 19.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。A.错误 B.正确
答案:B 满分：2分得分：2 20.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。A.错误 B.正确
答案:B 满分：2分得分：2
第三篇：南开大学个人理财在线作业
装
订
处
南开大学现代远程教育学院考试卷
2015-2016春季学期期末(2016.2)《个人理财》
主讲教师： 涂红
学习中心：____________________________ 专业：_______________________ 姓 名：_________________ 学 号：_______________ 成绩：___________
一、请同学们在下列题目中任选一题，写成期末论文。
1、请为一个家庭生命周期阶段处于“满巢期”的中等收入家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
2、请为一个家庭生命周期阶段处于“筑巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
3、请为一个家庭生命周期阶段处于“离巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
4、请为一个家庭生命周期阶段处于“空巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
5、请选择一家中资银行，对该银行近一年来发行的理财产品的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
6、请选择一家外资银行，对该银行近一年来发行的理财产品的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
7、请选择一家证券公司，对该公司近一年来发行的集合资产管理计划的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
8、请选择一家信托公司，对该公司发行的信托计划的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
9、请对我国个人理财市场的发展现状、特点、存在的问题进行分析，并提出对策建议。
10、请分别选择一家中资保险公司和一家外商投资保险公司，对两个公司提供的寿险产品进
装
订
处
行总结和比较分析。
二、论文写作要求
论文题目应为授课教师指定题目，论文要层次清晰、论点清楚、论据准确；
论文写作要理论联系实际，同学们应结合课堂讲授内容，广泛收集与论文有关资料，含有一定案例，参考一定文献资料。
三、论文写作格式要求：
论文题目要求为宋体三号字，加粗居中；
正文部分要求为宋体小四号字，标题加粗，行间距为1.5倍行距； 论文字数要控制在2000－2500字； 论文标题书写顺序依次为
一、（一）、1.。
四、论文提交注意事项：
1、论文一律以此文件为封面，写明学习中心、专业、姓名、学号等信息。论文保存为word文件，以“课程名+学号+姓名”命名。
2、论文一律采用线上提交方式，在学院规定时间内上传到教学教务平台，逾期平台关闭，将不接受补交。
3、不接受纸质论文。
4、如有抄袭雷同现象，将按学院规定严肃处理。
装
订
处
个人理财市场的发展问题分析
【摘 要】随着社会的进步,我国已逐步进入了投资理财的时代,个人投资理财也越来越普遍,而我国经济的飞速发展与社会阶层结构的变化决定了个人理财业务广阔的发展前景。本文将对我国个人投资理财市场的发展现状特点就存在的问题进行分析，并提出对策和建议。
【关键词】个人理财 发展现状 问题分析 对策建议
一、我国个人理财市场的发展现状
个人理财业务是通过对客户的基本情况加以了解和分析,针对客户的需求利用多种金融工具全方位、个性化的一种金融服务。个人理财业务经过多年的发展,已经成为发达国家金融机构利润的重要来源之一。个人理财市场的存在是市场经济发展到一定阶段的产物,它以居民财富的积累,金融产品的增多、金融创新的深入、金融理论的发展为基础。
随着改革开放的深入,进入20世纪90年代以来,由于中国经济己经经历了持续20余年的高速增长,居民的生活水平得到了显著的改善,可支配收入普遍增加,个人金融资产在家庭资产中的比例日益增加,人们自然的 始对资产的安全性、收益性和流动性有了更高的需求,因此金融机构的个人理财业务应运而生。
个人理财业务爆发式的快速发展始于本世纪初,在中国加入WTO之后,.国外金融机构逐步进入中国市场,其所经营的各类创新业务包括个人理财业务在内均取得了巨大收益,给国内的金融机构做了一个生动的示范。另一方面,随着银行主体的增加,传统零售业务的利润水平在逐年下降,而公司业务与信贷业务则受宏观经济政策影响较大,银行盈利能力的持续性和稳定性也受到了严峻的挑战。面对激烈的竞争,为了顺应市场潮流,扩展利润来源,国内各银行纷纷 始大力推动个人理财业务,深入挖掘客户潜力抢占市场。
目前国内基本上已经形成了以银行为中心,联合证券公司、基金公司、信托公司、保险公司等其他专业金融机构的个人理财服务网,在银行平台上综合经营保险、基金、人民币理财产品的销售,以及各类集合受托理财业务、信托业务的开展。这些理财品种的推出,对于投资者而言,增加了投资的选择,并且可以根据自己的资金规模选择更为适合的理财产品。对于银行而言,综合个人理财产品的
装
订
处
提供,不增加了自己的利润来源,还吸引了许多价值客户,有利于银行吸引和巩固客户,增强客户的忠诚度。
二、我国个人理财市场存在的问题
（一）理财产品品种结构不合理
2009年上半年信贷额度高速增长使各发行主体只能通过信贷类理财产品替换存量贷款或新发贷款，导致信贷类理财产品发行数量大幅增加。从结构性理财产品方面来看，理财产品越做越复杂，金价走高银行扎堆发行挂钩黄金的理财产品，能源涨价银行又推出挂钩能源的理财产品。商业银行按照这种从自身需求出发和追求短期获利的思路来推出理财产品也许会在一定时期内获得较好的收益，也会受到投资者的追捧，利益的驱动导致了某种银行理财产品在一段时间内发行数量急剧增加或减少的情况频频发生。但另一方面，短时间内某种理财产品的数量急剧变化也反映出我国商业银行理财产品的结构不稳定，商业银行合理构建理财产品结构的意识严重缺失。
产品结构不合理就可能导致风险过于集中，一旦市场波动，零收益、负收益现象的发生就成了必然。由此可见，要想使整个理财产品市场健康持续发展，我国商业银行必须构建合理的理财产品结构并且避免产品结构的频繁巨大变动。
（二）个人理财产品同质化问题明显
虽然目前商业银行个人理财产品数量取得了突飞猛进的发展，但银行理财产品的质量却没有明显增加。银行理财产品市场上弥漫着浓厚的简单模仿和跟风的“羊群效应”，银行理财产品存在严重的同质化现象。
银行理财产品同质化的原因主要包括三个方面：第一，银行的创新能力有限。第二，银行业创新的动力不够。第三，监管机制不够开放也是银行理财产品出现同质化的重要原因。
(三)个人理财产品风险问题突出
伴随着金融危机的深化，银行理财产品不断报出负收益、零收益等**，使众多投资者损失惨重，这种大面积亏损现象无疑给刚刚起步不久的银行理财产品带来了极大的负面冲击，给银行造成了严重的影响。
之所以会出现这样的状况，存在着客户和银行两方面的因素。在客户层面上，客户不了解理财产品，不清楚其产品的结构设计，盲目购买，最终无法承担理财
装
订
处
加强品牌建设，强化品牌的管理力度，加强对分析品牌推广的支持和指导，引领分行统一建设规划、培训标准、服务模式和推广活动，打造统一的财富管理品牌。面对商业银行优质的零售客户，要提供充分的资源投入，在现有条件下，用优雅、人性化的营业环境、专业化的人员、先进的设备和科技手段、丰富的产品提供多元化的理财服务。让客户充分感受到品牌内涵，增强品牌吸引力和凝聚力，提高客户的品牌忠诚度。
参考文献
[1].张颖.《个人理财教程》 [M]对外经济贸易大学出版社，2007 [2].辛树森.《个人理财》[M].中国金融出版社，2007.[3].倪凤月.《对我国个人理财市场发展问题的思考》[J].金融研究，2007 [4].付松．《我国商业银行个人理财业务问题及对策研究》[D]．2005，
第四篇：《个人理财》三次作业答案参考
《个人理财》三次作业答案参考
《个人理财》作业一及答案
一、单项选择题
1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构
3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权
6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢
7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现
9、客户 必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费
10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
11、通常情况下，流动性比率应保持在 左右。C A、1 B、2 C、3 D、4
12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4
13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入
15、侵权行为是不法 非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。A A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标
17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性
18、和银行支票存款的流动性最高。B A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款
19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要 万的自有资金。A A、12万 B、6万 C、18万 D、10万
20、税前利润由通常的营业收入与 之差来决定。A A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用
21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的。A A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换
22、是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用
23、货币的对外价值主要是看该国货币的。D A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平
24、衡量消费者福利的一个重要的概念。A A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降
25、是衡量价格水平的重要指标。A A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数
26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的。B A、质量 B、数量 C、多少 D、次数
27、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。A A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场
28、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。B A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作
29、汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。C A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家
30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的。B A、折余 B、差额 C、收入 D、总额
31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及。A A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业
32、教育消费根据对象不同分为 子女教育消费两种。A A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费
33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产。B A、差额 B、总额 C、全额 D、余额
34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人
35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 缴纳失业保险费。B A、6% B、2% C、3% D、5%
36、反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表
37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产
38、如果客户的 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债
39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合 能力。B A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 40、理财活动与 经济政策息息相关。C A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划
41、在对经常性 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。B A、收入 B、支出 C、收益 D、负债
42、短期目标是指在短期内（一般 年左右）就可以实现的目标。B A、4 B、5 C、6 D、7
43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有。C A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行。A A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划
二、多项选择题
1、政府举办的社会保障计划包括（AC）
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障
2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型
3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）
A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产
5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）
A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债
6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ABD）
A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD）A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率
8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（AC）
A、平均量 B、单位量 C、价格水平D、价值水平
9、主要宏观经济变量有：（DE）
A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标
10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（AC）
A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策
11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ABE）
A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务
12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累
13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCDE）
A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险；
14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ABD）A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标
15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（AC）
A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标
《个人理财》作业二及答案
一、单项选择
1、发行凭证式国债是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年
2、式国债的还本付息方式是：A A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是：B A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员
C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所
4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费
6、凭证式国债的发行主体是：D A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部
7、凭证式国债的利息计算方式是：B A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利
8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日
9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B A17％的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税
10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者
11、凭证式国债发行的信用基础是：C A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用
12、凭证式国债的购买起点是：A A100元 B500元 C1000元 D50元
13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：D A可使用化名 B需持本人有效证件 C不需出示任何证件 D不需填写姓名
14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：B A可提前兑取 B可先行挂失，后补办凭证 C可直接补办新凭证 D不能挂失
15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：C A按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息 B根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 D按照财政部确定的发行利率计算利息
16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：A A二年期 B五年期 C四年期 D三年期
17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：A A投资者持满半年后 B在国债发行期内 C投资者持满一年后 D在国债发行期结束后
18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：B A1999年 B1996年 C1994年 D1981年
19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：A A按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整 B按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整 C按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整 D维持原发行利率不变 20、2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：A A国债投资比储蓄存款高199元 B储蓄存款比国债投资高80元 C两者相同 D国债投资比储蓄存款高91.2元
二、多选选择 1、2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《 》和《 》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。BE A商业银行个人理财业务管理办法 B商业银行个人理财业务管理暂行办法 C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法 D商业银行个人理财业务风险管理办法
E商业银行个人理财业务风险管理指引
2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：ABCDE A投资顾问 B财务分析 C财务规划 D其它专业化服务活动 E资产管理
3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在：ABCDE A理财的时间周期长短不同 B依据的法律法规不同 C理财目标不同 D理财决策影响因素不同 E服务对象不同
4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABCDE A公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。
B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。
5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：AE A公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。
B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。
C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。
6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABDE A影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。B个人理财业务主要依据的是《个人所得税法》以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。
C公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。
D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。
E公司理财业务遵守的是《公司法》、《证券法》以及与税收、会计等方面相关的法律法规。
7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：ABCDE A商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。
B能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。
C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。
D有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。
E可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。
8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：ABCDE A降低人们对未来财务状况的焦虑 B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平D规避经济风险 E提高个人和家庭的生活品质
9、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABDE A国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。
B私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
C如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。
D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。
E私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。
10、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABCDE A私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。
B如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。
C私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。D私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。
E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。
11、下列关于理财计划的说法正确的是？ABDE A理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。
B理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。C商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。
D按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
E理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。
12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有：ABE A代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务 E以银行卡为载体的业务。
13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有：ABCDE A风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺乏，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。
B产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。
C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。
E理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。
14、中资银行发展个人理财业务的优势有：ABCE A中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。
C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。
D中资银行的市场环境优于外资银行。
E对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。
15、中资银行在发展个人理财业务时应当：ABCD A发挥本土化优势。B借鉴国外的成熟经验。
C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。D注意吸收国外同行的先进经验。
16、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有：ABCD A社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。B随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。C人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。D社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。
17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有：ABCD A经济增长速度。B通货膨胀。C经济周期。D就业。
18、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向：ABDE A应该减少储蓄。B加大股票投入。C增加债券投入。D购置房产。E购入基金。
19、在预期未来经济增长放缓、处于衰退周期时个人理财倾向为：AD A减少股票持有数量。B增加基金持有量。C减少债券投入。D增加储蓄。E购置房产。
20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：ADE A减少储蓄，理由是净收益走低。B增加储蓄。C增加债券投入。D减少债券投入。E增加股票，理由是资金涌入价格上涨。
《个人理财》作业三及答案
一、单项选择
1、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：B A任何一家商业银行 B原购买网点 C当地财政部门 D当地中国人民银行
2、投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是：D A购买本金×当期国债发行期限×票面年利率 B购买本金×提前兑取分档利率 C购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×票面年利率 D购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×相应档次提前兑取分档利率
3、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是：D A10000元 B500元 C20000元 D5000元
4、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：D A10个 B20个 C5个 D15个
5、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是：A A100万元 B500万元 C不设最高购买限额 D1000万元
6、下列关于个人理财业务说法不正确的是：A A个人理财业务的发展与市场条件无关。
B大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。
C金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。
D个人理财业务的发展与市场条件息息相关。
7、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：A A减少房产 B增加基金 C增加股票 D减少外汇
8、下列关于债券的说法错误的是：B A由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。
B当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。C相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。
D投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化投资等投资理财的需要。
9、债券的特征不包括：D A流动性 B安全性 C偿还性 D永久性 E收益性
10、财政政策对股票价格的影响不正确的有：C A通过扩大财政盈余或降低赤字，减少财政支出抑制经济增长，调节社会经济发展速度，改变企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。B通过提高税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少。C通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加。
D通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平和股息派发。
二、名词解释
1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。具体实施该规划方案的过程，也称理财。
2、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
3、理财规划师（Financial Planner）:是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
4、年金（Annuity）是指等额、定期的系列收支，是每年都发生的等额现金流量形式
5、普通年金：每期期末收付等额款项的年金，也称后付年金。这种年金在日程生活中最为常见.6、偿债基金:偿债基金是指为使年金终值达到既定金额，每年年末应支付的年金数额。
7、递延年金（Deferred Annuity）:是指第一次年金发生在m年以后的n次年金。
8、永续年金:当年金的期限永久持续，即n→∞时，无限期定额支付（收入）的年金，就称为永续年金（Perpetual Annuity）。
三、简答题
1、个人理财与公司理财有何区别？ 1)、理财的目标不同
2)、服务对象的风险承受能力不 3)、关注的时间周期不同 4)、依据的法律法规不同 5)、行业管理不同 6)、主要内容不同
2、个人理财对客户而言有何作用？ 1)、提高生活水平
2)、规避风险与保障生活
3)、为客户子女的健康成长打好经济基础
第五篇：2014个人理财作业4及答案
《个人理财》作业四
一、多项选择
1、当预期未来通货紧缩时，个人理财倾向为：（DE）
A由于价格下跌，增加债券投入。B由于价格下跌，增加股票投入。
C由于收益稳定，增加储蓄。D由于价格下跌，减少债券投入。E由于价格下跌，减少股票投入。
2、宏观经济政策对投资理财的影响：（ABDE）
A财政政策。B货币政策。C利率政策。D收入分配政策。E税收政策。
3、在金融环境中，影响个人理财的因素有：（ABCD）
A开发程度。B金融行业发展水平。C利率水平。D汇率水平。
4、利率水平对个人理财的影响有：（ABCDE）
A一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低
B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿 E利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标
5、当预期利率上升时个人理财倾向为：（ADE）
A减少基金持有量，理由是面临下跌风险。B增加购入外汇，理由是人民币回报高。
C增加债券，理由是面临上涨机会。D卖出股票，理由是面临下跌风险。E增加储蓄，理由是收益将增加。
6、当预期利率下降时个人理财的倾向为：（ABDE）
A购入房产。B增加基金，面临上涨机会。C减少债券。
D增加股票。E增加外汇，外汇利率可能升高。
7、当汇率变化时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为：（BCD）A减少债券 B增加股票 C增加基金 D增加储蓄E减少房产
8、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是：（ABCD）
A国内金融市场基本上没有金融衍生品交易 B可投资的金融产品太少
C投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大。D居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从。
9、金融市场的主要功能包括：（ABCD）
A配置功能B调节功能C反映功能D聚敛功能
10、金融市场的配置功能表现为：（ACD）
A资源的配置 B资源的配置 C财富的分配 D风险的再分配
二、名词解释
1、利息：
利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。
2、名义利率（Nominal Interest）：
利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。
3、浮动利率：
浮动利率是指一种在借贷期内可定期调整的利率、4、市场利率：
市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时
商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。
5、贴现： 贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。
6、远期利率：
如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率
三、简答题
1、个人理财包括那些内容?
1)、储蓄策划
2)、证券投资策划
3)、保险策划
4)、房产投资策划
5)、教育策划
6)、税收策划
7)、退休策划
8)、遗产策划
2、简述个人理财业务的流程。
1）、建立客户联系
2）、收集客户数据及决定目标与期望
3）、分析客户现行财务状况
4）、整合财务策划策略并提出财务策划计划
5）、执行财务策划计划
6）监控财务策划计划、3、对理财者而言，个人理财有何作用？
1)、提高生活水平
2)、规避风险与保障生活
3)、为客户子女的健康成长打好经济基础
四、案例分析
1、朱女士，28岁，单身，年收入税后10万元。单位四险一金，住房公积金每月550元。
2011年购入一套二居室，目前还有贷款11万元左右，月供1840元。去年5月全款购入一辆车。车和房父母都出资赞助了。上月给父母4万元用于老家新房装修，因此目前家庭活期存款为0。有股票10万元，基金定投总额2万余元，4年下来收益率约15%，每月定投500元。
目前每月生活费包括车和房大概6000多元。父母均在职，没有其他任何负担。
问题
1）.一直在考虑提前还款，因为正好股票的钱够还清房贷，是否有必要？
2）.当下股票低迷，定投是否有必要增加到1000元？
3）.持有多个银行多种信用卡，是否有必要销掉一些卡，以免入不敷出？答: 财务状况分析
朱女士年收入加住房公积金总计每年10.66万元，年支出包括房贷、汽车维护、生活费及投资基金定投等总计7.8万元，每年结余2.86万元。现持有股票10万元，基金总额2万多。目前无赡养老人等支出。有车，有房，有房贷。
朱女士正处于人生阶段中的单身期。这个阶段参加工作时间不长，收入不是很高，但也没有太大的家庭负担，是资金积累的初期。
此阶段的理财可以拿出部分资金尝试自己喜欢的投资方式，积累投资理财经验。另外，必须存下一笔钱，一为将来结婚做准备，二为进一步投资积累本钱。此时，由于负担较轻，作为年轻人的保费相对低些，可以为自己买些人寿保险。
提前还贷？建议推迟
朱女士目前单身，接下来即将步入家庭的形成期，迎来结婚、生子等问题，那么对于所要付出的精力与资金就要有所准备。而且朱女士因父母老家房屋装修，刚把仅有的存款全部拿出，现存款为零，如把现有的投资产品出售还清房贷，迎接下一个人生阶段将会比较困难。
另外朱女士在2007年购入房产并做贷款，对比目前的政策，朱女士当时的贷款条款是比较优惠的。
由于欧、美债危机导致的信用危机蔓延，还有利比亚战争等外界因素与国内各大企业在A股上不断圈钱发债、增发等各种因素混合导致资本市场的低迷，上证指数已经跌至低位2500点左右，投资价值已显现，估值已回落至2008年全球金融危机时A股1600多点的水平，现在出售股票也不是太好的时机，虽然有些个股比较特别，但大多数如此，等等出售会更好。
还有一点可以参考，就是新婚姻法。其解释指出，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，人民法院可以判决该不动产归产权登记一方。对于结婚前持有房产且有未还贷款的朱女士是有利的。
综上所述，建议把提前还贷的想法推迟进行。
定投+投保=投资、教育、养老
关于投资上考虑朱女士正处于单身期，存款不多，没有可用于一次性投资的资金，建议坚持以基金定投的方式进行投资，在享受资本市场成长的同时锁定资金用途，强制储蓄还
能起到复利的作用。既可作为以后子女的教育金又可作为子女日后的创业金或自己部分的养老金。
建议每月拿出1000元做基金定投，年投入1.2万元，并不是市场不好要加磅，而是根据个人资产配置情况而设定的金额，建议投资于风格比较稳健的优质平衡型基金。
考虑到控制风险，且在全球性通胀的大环境下，建议其中300元资金每月定投黄金基金(较小资金即可投资黄金的渠道，且没有实物黄金保管的不便)，这样按照复合收益6%计算，20年后将达到50万元左右的资金积累。
关于保障这部分，朱女士除了单位提供的最为基本的医疗保险，没有购买其他商业保险。当前朱女士最需要的是医疗和重大疾病保障，也可考虑附加定期寿险。
这个时期购买保险是人生最划算的时期，考虑到朱女士在单身期的阶段，建议增加定期寿险的比例，达到提高保额的效果。根据朱女士个人情况建议每月拿出800-1000元做保险产品的搭配。
保留两张特色信用卡即可
信用卡是一种非现金交易付款的方式，同时提供简单的信贷服务。善用信用卡，不仅可以享受快捷的支付方式，优惠的商户活动，银行的积分回馈，更是积累个人信用的一个途径。
信用卡每年需要支付卡片年费，虽然现在银行大多都有优惠政策，即每年刷卡几次或达到一定金额就可减免年费。但若不能达到该要求就要收取费用了。一般各行年费每卡100-300元不等。如几张忘刷，也是一笔不小的金额。若没有及时还款，更会影响个人的信用记录。
建议朱女士保留两家银行的信用卡即可。选择时可挑选有特色服务的信用卡品种：如汽车加油返现、积分兑换航空里程等。两家银行卡功能各有特色，优惠活动相互补充，网络故障时也有个替换，额度相加也应足够。
朱女士担心的入不敷出不是信用卡数量带来的结果。制定理性的消费预算可以帮助朱女士解决消费、储蓄的问题。卡少了、透支额度相应减少，在一定程度上能起到限制消费的作用，但控制消费还是要靠个人，按照自己制定的每月消费额度使用，为以后人生阶段做好充足的准备。
前一篇:信用卡“变身”记账卡 摆脱“月光”有妙招
后一篇:单身GG年入8万 9年后资产如何达到200万
答案二: 财务状况分析
朱女士年收入加住房公积金总计每年10.66万元，年支出包括房贷、汽车维护、生活费及投资基金定投等总计7.8万元，每年结余2.86万元。现持有股票10万元，基金总额2万多。目前无赡养老人等支出。有车，有房，有房贷。
朱女士正处于人生阶段中的单身期。这个阶段参加工作时间不长，收入不是很高，但也没有太大的家庭负担，是资金积累的初期。
此阶段的理财可以拿出部分资金尝试自己喜欢的投资方式，积累投资理财经验。另外，必须存下一笔钱，一为将来结婚做准备，二为进一步投资积累本钱。此时，由于负担较轻，作为年轻人的保费相对低些，可以为自己买些人寿保险。
提前还贷？建议推迟
朱女士目前单身，接下来即将步入家庭的形成期，迎来结婚、生子等问题，那么对于所要付出的精力与资金就要有所准备。而且朱女士因父母老家房屋装修，刚把仅有的存款全部拿出，现存款为零，如把现有的投资产品出售还清房贷，迎接下一个人生阶段将会比较困难。
另外朱女士在2007年购入房产并做贷款，对比目前的政策，朱女士当时的贷款条款是比较优惠的。
由于欧、美债危机导致的信用危机蔓延，还有利比亚战争等外界因素与国内各大企业在A股上不断圈钱发债、增发等各种因素混合导致资本市场的低迷，上证指数已经跌至低位2500点左右，投资价值已显现，估值已回落至2008年全球金融危机时A股1600多点的水平，现在出售股票也不是太好的时机，虽然有些个股比较特别，但大多数如此，等等出售会更好。
另外朱女士在2007年购入房产并做贷款，对比目前的政策，朱女士当时的贷款条款是比较优惠的。
由于欧、美债危机导致的信用危机蔓延，还有利比亚战争等外界因素与国内各大企业在A股上不断圈钱发债、增发等各种因素混合导致资本市场的低迷，上证指数已经跌至低位2500点左右，投资价值已显现，估值已回落至2008年全球金融危机时A股1600多点的水平，现在出售股票也不是太好的时机，虽然有些个股比较特别，但大多数如此，等等出售会更好。
点击咨询 