第一篇：项目操作规程
项目操作规程
一、项目班子成立
主要成员：项目经理，技术负责人，预算员，材料员，安全员，质监员。
工作岗位定义：
项目经理职责和要求：全面负责项目实施，从安全、成本、质量、工期四个方面采取措施，确保项目成功，并在项目实施过程中加强团队建设，形成一个纪律严明工作高效的战斗团队。项目经理必须具备全局观，具有良好的沟通协调能力、领导力。项目经理工作流程： 1.组织召开项目经济技术会 2.编写项目实施细则交公司审批执行 3.技术方案会审 4.制定现场管理规章 1）2）3）4）5）奖惩制度
例会制度（检讨工程质量和进度及安全隐患）项目成员工作责任划分和落实
工作交接程序（更换人员、更换施工队伍）财务管理制度（报销、公关宴请等）
5.项目实施与管理，内部通过制度管理，外部各种关系处理，1.与业主关系处理，重点是工程款拨付，签证； 2.与监理关系处理，重点是工程质量的监控，利用监理作为外部独立监督资源为项目服务；
3.与分包单位关系处理，审核劳动力资源安排，监控施工质量，按规范要求施工；
4.与供货商的关系处理，掌握和预判市场行情，提前或延后组织某些设备资料的采购，监控资料质量。5.组织内部预验收 6.竣工验收及移交 7.工程结算收款
技术负责人的职责和要求：协助项目经理进行现场管理，服从项目经理的工作调配安排，当项目经理不在时担负项目经理的职责。必须具备丰富的施工经验和良好的团队协作能力。
1.主持项目的技术、质量管理工作，对工程技术工程质量全面负责 2.编制施工组织设计、总平面布置图，制定有效的质量、安全技术措施和专项方案
3.组织工程的图纸会审，及时解决施工中出现的各种技术问题，负责各项技术交底工作，组织施工技术人员学习掌握技术难点 4.深入现场，督促各作业班组、施工人员的施工质量、安全检查，组织隐蔽工程验收和分部分项工程验收，确保工程按设计图纸及规格标准施工，并负责组织质量检查评定工作，对质量问题提出整改措施并监督及时处理 5.负责检查、督促工程档案、资料收集、整理，特别是确保原材料、成品、半成品的送检必须符合符合规范和质检部门的要求，因为这部分资料等竣工资料最后整理时没法补充完成
6.做好与设计单位和有关技术人员的工作联系，避免施工过程中因技术失误造成的损失
7.掌握施工现场所需材料规格、型号和所需日期，做好现场材料的验收签证和管理，工程竣工时提供详细的工作量及主材、设备等基础资料，协助预算员搞好工程决算
8.办理项目设计变更、技术核定、现场签证索赔工作
预算员岗位职责： 1.主管工程预决算
2.协同技术负责人和材料员编写材料供应计划
3.及时收集签证手续，每月报工程量清单交项目经理审核 4.负责劳动工资计划及统计工作
5.研究预算用工价差，做好成本核算，确保经济效益
6.在施工过程中进行成本跟踪控制，定期对成本支出与计划目标值进行比较，发现偏差、分项偏差产生原因，采取纠偏措施
材料员岗位职责
1.熟悉各种材料技术性能、标准及规定
2.熟悉施工图纸、网络计划、工期进度计划，据此编写单位工程材料计划
3.做好各种资料保管、使用及材料的发放、回收登记，整理存档及时到位
4.组织编制年、季、月材料供应计划
5.按计划组织好周转工具等材料的租赁，按期完成各种物资统计报表，按期完成各种限额领料资料汇总、统计及核算 6.严格贯彻执行材料管理制度和标准
7.收集物资材料市场信息动态资料，考核供应商资信状况，建立合格供应商名录
8.对送达工地的材料进行入库前检验，将合格证、复检报告等资料存档
9.掌握材料的库存情况及时调整材料供应计划
安全员岗位职责
1.协助项目经理及技术负责人对项目的安全管理，对施工现场出现的安全问题负主要责任
2.认真检查督促施工现场的安全生产、劳动保护及各项安全规定的落实
3.参加施工方案中安全生产技术措施条款的拟定，检查督促条款的实施，负责安全措施标识的管理和使用，及时记录好安全台帐 4.负责项目的常规安全检查活动，做好检查记录，协助落实奖惩措施，对违章现象进行制止，对一般事故作出处理和记录 5.对进入施工现场的新工人进行安全教育及日常生产的安全教育工作
6.参加对工伤事故的调查、分析、处理、总结、上报等工作 7.检查和督促特种设备及特种岗位必须严格依照安全操作规程操作，包括塔吊、钢筋弯曲机、钢筋切断机安全操作规程和安全技术交底
质监员岗位职责
1.在项目经理领导下，负责检查督促施工组织设计中质量保证措施的实施，组织建立各级质量监督保证体系，对各施工班组进行质量检查
2.严格监督进场材料、设备、半成品的质量、型号、规格是否符合要求，监督各施工班组操作是否符合规程
3.按照规范规定的分部分项检验方法和验收评定标准，正确进行自检和实测实量，填报各项检查表格，对不符合工程质量标准、质量要求返工的分部分项工程写出返工意见并出具罚款单
4.提出工程质量通病的防治措施，会同技术负责人提出制定新工艺、新技术的质量保证措施
5.对工程的质量事故进行调查分析，提出处理意见报项目经理 6.向每个施工班组做质量验收评定标准交底 7.参加隐蔽工程验收并做好记录
二、项目经济技术分析会 项目班子成立后，由项目经理组织召开项目经济技术分析会，参加人员：公司经理、项目经理、技术负责人、预算员、材料员、质监员。
1.进行图纸会审，找出其中不清楚、不明白、不合理的地方，在图纸会审时提出解决 设计图纸审核要点：
1）设计图纸与说明是否齐全，有无分期供图的时间表
2）总平面图与施工图的几何尺寸、平面位置、高程是否一致；各种施工图之间的关系是否相符，预埋件是否表示清楚
3）工程结构、细节施工做法和技术要求是否表示清楚，与现行规范、规程有无矛盾，经济上是否合理 4）建筑材料质量要求和来源是否有保证
5）地质勘探资料是否齐全，地基处理方法是否合理 6）设计地震烈度是否符合当地要求 7）防火要求是否满足 8）施工安全是否有保证
9）管线综合排列位置、高程是否合理
10）设计图纸要求与施工现场能否保证施工需要 11）投标文件中工程量计算是否准确 12）对完善设计和施工方案的建议
2.将项目进行任务分解，编制项目进度计划表、项目现金流量表 项目进度计划编制方法： 13）划分施工过程，按照设计图纸、文件和施工顺序把拟建工程的各个施工过程列出，并结合具体的施工方法、施工条件、劳动组织等因素加以适当整理
14）确定施工顺序时需考虑：各种施工工艺的要求；各种施工方法和施工机械的要求；施工组织合理的要求；确保工程整理的要求；工程所在地区的气候特点和条件；确保安全生产的要求 15）根据施工图纸计算工程量
16）根据各分部、分项工程的工程量、施工方法和相应定额，并参考劳务单位的实际情况和水平，计算各分部分项工程所需的劳动力用工数和机械台班数
17）将各分部分项工程进行合理分解，分解成可以控制工期的任务包，确定施工天数，画出施工进度表。编制按时间进度的资金使用计划，可以利用控制项目进度的网络图进一步扩充而得。在建立网络图时，一方面确定各任务包完成的时间，另一方面也要确定每个任务包所需的费用支出。可以利用微软公司开发的PROJECT2000项目管理软件来编制工程进度网络图表。
18）进度计划初稿编制后，需再次检查审核施工起始时间、施工顺序是否合理，劳动力、材料、施工机械设备需用量是否出现不均衡，对不合理的部分进行优化 3.确定分包单位 4.编写项目实施细则
5.对项目进行仔细的成本价格分析，确定预期利润，预期利润率作为项目成本控制目标，在项目完成后，将实际利润与预期利润进行比较分析，总结其中的经验和教训，为以后项目提供参考借鉴 6.认真阅读图纸、工程预算和相关技术文件，依据工程量清单结合图纸对各分部分项工程进行任务分解，分解为可以确定拟投入的人力、材料、机具、工期的任务包，对任务包进行内部编号，在招标文件或合同文件要求的工期内安排各任务包的开始和完成时间，并制定相关任务包前后交接标准和交接程序。以各任务包的工期画出横道图，依照此图编制资金使用计划表、劳动力投入计划表、材料供应计划表、机具使用计划表，设立工程进度节点即里程碑。
7.认真分析招标文件或合同，依据其中的付款方式和工期要求编制项目现金流量表，现金流量表反应出项目实施横道图中标注的各时间段及节点的资金需求，确定项目拟投入的资金、每月所需回笼的工程款，对某个时间段可能出现的资金缺口有保障措施。
8.由项目经理、技术负责人及相关人员最终编制项目实施细则。细则由以下几部分组成：
19）项目现金流量表及资金使用计划
20）材料安排计划，依据工期和施工组织方案设计，与技术负责人和材料员一同确立材料、设备的品牌和质量标准 21）项目进度计划表
22）施工组织方案设计，主要包括质量保证措施，安全施工确保措施，工期进度控制措施
三、项目开工前准备工作
现场环境考察，准备期需要收集的资料：
建设工程场地的地质、水文、测量、气象数据；地上、地下管线，地下洞室，地上原有建筑物及周围建筑物、树木、道路；建筑红线、标高、坐标；水电气管道的引入标志；地质勘察报告，地形测量图及标桩等环境信息。
四、项目实施
依据项目实施细则，在项目经理的领导下，项目班子各成员及分包单位完成各自的目标任务，对工程中出现的问题及时处理解决。
建立信息收集和信息反馈渠道，随时掌握项目的进展情况，对工期进度滞后，分析原因找出解决办法，如果是项目班子不可控制的原因造成，要及时通知业主和监理，办理工期顺延签证。
对每个任务包进行成本监控，发现成本超支，及时找出原因并进行处理，避免成本黑洞。
对工程中设计变更增加的工程量，及时办理技术签证，并纳入当月的工程量清单中。
对于施工过程的管理，主要针对工程进度控制、工程质量控制、工程成本控制。质量控制：
1.建立健全的质量保证体系，做到开工有报告，施工有措施，技术有交底，定位有复查，材料、设备有试验，隐蔽工程有记录，质量有自检、专检，交工有资料
2.对主要工程材料、半成品、设备制定预控措施
3.对重要工程部位及容易出现质量问题的分部分项工程制定质量预控措施
4.严格执行国家及地方有关施工安装的质量检验报表制度 进度控制
1.依据项目实施横道图按计划组织施工
2.由业主负责供应的材料和设备应按计划及时到位 3.将月度施工作业计划按日分解，保证月计划的完成 影响工程进度因素分析 业主因素
1.业主因使用要求改变而进行设计变更
2.应该提供的场地不能按时提供或提供的场地不能满足工程施工需要
3.不能按时支付工程款 勘察设计因素
4.勘察资料不准确，地质资料错误或遗漏
5.设计内容不完善，规范应用不恰当，设计有缺陷或错误 6.设计中对施工的可能性未考虑或考虑不周全 7.施工图纸供应不按时、不配套或出现重大差错等 自然环境因素
8.复杂的工程地质条件 9.不明的水文气象条件 10.地下埋藏文物的保护、处理 社会环境因素
11.临时停水、停电、断路 12.节假日交通、市容整顿的限制 组织管理因素
13.向有关部门提出各种申请审批手续的延误 14.合同签订时遗漏条款，表达不当 15.计划安排不周密，组织协调不力 16.领导不力，指挥失当等 材料设备因素
17.材料、构配件、机具、设备的供应品种、规格、数量、质量差错或供应时间不能满足工程进度需要 18.特殊材料及新材料的不合理使用
19.施工设备不配套，选型失当，安装失误，有故障等 20.拖欠资金，资金不到位，资金短缺
以上是造成工期延误的各种因素，因此在前期针对每一条做出应对预案。
工程进度控制措施
1.建立工程进度报告制度及进度信息沟通网络 2.建立进度控制检查制度和分析制度 3.建立进度协调会议制度 4.建立图纸审查，工程变更和设计变更管理制度
5.采用网络计划技术结合计算机对建设工程进度实施动态控制 6.及时办理工程进度款的支付手续 7.加强风险预控和防范管理 项目成本控制
除了市场价格变动因素外，造成项目预算超支的主要原因是工程变更，针对工程变更的原因制定预防措施。工程变更的主要原因如下几方面：
1.设计变更
在施工前或施工中，由于遇到不能预见的情况、环境，或原设计的各种原因引起的设计图纸、设计文件的修改、补充，而造成的工程修改、返工、报废等
2.工程量的变更
由于各种原因引起的工程量变化，或建设单位指令要求增加或减少的部分工程，或提高工程质量标准、提高装饰标准等
3.有关技术标准、规范、技术文件变更
4.施工时间的变更
由于建设单位没有按期交付设计图纸、资料，没有按期交付施工场地和水源电源，及建设单位供应的材料、设备、资金筹集等未能按进度及时交付，或提供的材料设备规格不符、或有缺陷不宜使用，影响了原进度计划的实施，特别是影响到关键线路上的关键节点，而造成重新安排施工时间所引起的变更
5.施工工艺或施工次序的变更 6.合同条件的变更
在于建设单位签订合同后，甲乙双方根据工程实际情况，需要对合同条件的某些方面进行修改补充
第二篇：项目管理操作规程
项目管理操作规程
[1]检测室建设规程
1)配备脑血流动力学检测仪1台，检测技术人员1名。
2)配置辅助检测器材——身高体重器1个、血压计1台、诊治床1张、办公桌1张。
3)制作门牌——“脑血管功能检测室”
4)制作宣传壁挂——张贴在检测室门外墙面（2个）
《怎样提前预知中风危险？》、《预防中风从今天开始》
[2]门诊室建设规程
1)诊室能容纳2名医师同时坐诊，配固定坐诊医师2名。
2)配置辅助器材——办公桌1张、诊治床1张、血压计2台、听诊器2个、身高体重器1
台；
3)制作门牌——“中风预防专科门诊”；
4)制作宣传板——张贴在检测室门外墙面（3个）
《项目简介》、《什么是中风？》、《中老年人如何预防中风？》
[3]检测培训规程
1)由项目专员负责与项目点协调，安排检测培训的场所和通知培训对象。
2)由项目点安排2名受培训的对象，要求为神经内科的医生或检测技师。
3)由学术培训部安排培训师对医院受训人员进行培训。
4)培训的主要内容包括：设备的基本原理、组成与设备的操作流程及注意事项，检测的操作技术，特殊患者的处理，检测报告书写，设备常见问题的处理。
5)医院每天预约10至20名易患人群，连续7天，共100人以上。
6)培训实习确保学员有50例以上检测实践，并能够独立完成操作。
7)培训目标为每位检测技术人员能够独立完成检测，检测结果与培训师间的差异控制
在10%以下。
8)学员学会对检测结果的规范化文字报告
[4]医生培训规程
1)由项目专员负责与项目点协调，安排培训的场所和通知培训对象；
2)培训的主要对象为医院内科系统的医生或项目依托科室的医生，培训时间为2学
时；
3)培训的主要内容包括：项目的背景与实施的基本流程，卒中预防的相关知识，脑血
管血流动力学临床应用，接诊患者与基线调查的基本内容与方法，健康教育授课内
容；
4)为专科医生演示接诊、检测申请单填写、出检测报告、检测结果解释、个体化健康
教育以及健康档案建立等。
[5]人员组织规程
1、嘉宾邀请：
由医院项目负责人分别邀请卫生行政领导、医疗单位领导和社区领导，并送邀请函。
2、患者邀请：
1）由专科医生从慢病建档人群中筛选出中风易患人群，分批邀请。
2）由专科医生通知居委会或社区热心人士对中风易患人群进行邀请。
3）由专科医生门诊随机发现中风易患人群并进行邀请。
[6]会场布置：
场外横幅标语：
热烈欢迎参加++医院中风筛查与防控项目启动仪式的领导和嘉宾
场内横幅标语：
中风可以科学预警
预防脑中风，从中风预警开始
场内展架：五个（项目简介等）
桌面宣传资料：中风可以科学预警宣传彩页、《如何预防脑中风》科普手册、检测预约登记卡
讲台背景喷绘：++医院中风筛查与防治项目启动仪式
讲台鲜花
[7]外围宣传规程
1)在医院宣传栏、门诊大厅张贴喜讯海报。
2)在居委或街道宣传栏、老年活动室张贴喜讯海报。
[8]启动仪式流程
1)会前循环播放中央新闻报道及中风科普宣传光盘
2)医院领导发言——主持
3)脑研所专家发言
4)行政领导发言
5)社区领导发言
6)受牌或揭牌仪式
7)健康教育——特邀脑研所专家
主要内容：中风的概念与危害、危险因素、预警手段、预防措施等。
8)发放预约检测卡
9)分批确定检测时间
[9]资料准备规程
1）资料种类：《中风可以预警和预防》、《中风可以科学预警》、《中风高危个体干预管理手册》、《中老年人如何预防中风》。
2）办事处向根据实际需要向公司申请具体资料种类和数量。
3）公司向办事处提供所需资料。
[10]礼品准备规程
1）由办事处根据实际情况制定礼品赠送方案，并向公司提交制作或采购申请。
2）公司审批礼品赠送方案。
3）公司向办事处下发礼品或同意办事处自行采购礼品。
[11] 媒体邀请规程
1）确定邀请对象：电视台和报社各1至2家。
2）向记者说明活动意义并提供项目简介书面材料。
3）向记者提供央视报道、新闻晚报、解放日报参考信息。
4）确定新闻通稿。（或转载解放日报、新闻晚报项目信息，加编者按。）
5）商定媒体费用。
[12]费用申请规程
1）确定费用支持项目预算：招待费、礼品费、宣传费（展板、记者）、住宿费等。
2）填写费用申请并提交公司项目推广部。
3）公司领导批复，财务部给予落实。
[13]顾客接待规程
1）医院工作人员负责接待领导及嘉宾：
①准备好休息室一间、签到桌一张、“报到处”台签一个、签到表一本、资料袋和礼品袋。
②签到时发放资料袋或礼品袋（礼品可视具体情况灵活发放）。
③会前将嘉宾引导到休息室休息。
④会议开始时将嘉宾引导至会场。
⑤会后引导及安排嘉宾到饭店就餐。
2）公司人员负责接待患者
会前将患者引导至会场并安排就坐，同时赠送《中老年人如何预防中风》科普手册。
[14]健康教育规程
1)首次健康教育人数一般要求在100人以上，对象为社区的中老年人群；
2)健康教育的基本内容为中风的概念与危害、危险因素、预警手段、预防措施等；
3)健康教育的时间为40分钟～1小时；
4)健康教育后预约检测卡和《中老年人如何预防中风》。
[15] 预约检测规程
1）制作免费检测卡和检测预约卡（收费）两种类型，数量视具体情况而定。
2）免费检测卡的使用：由项目专员向公司申请免费检测数量，经公司批准后将免费检测卡提供给医院项目工作组，由医院项目工作组将免费检测卡赠送给指定的患者，并通知免费检测时间。
3）检测预约卡的发放：健康教育结束后会后根据患者自愿的原则发放预约检测卡。
4）根据预约检测卡上的编号分段宣布检测时间，提醒患者按时进行检测。
[16]现场检测规程
1）患者在门诊挂号（或免挂号）。
2）患者按照预约检测卡序号到专科门诊就诊，医师为患者测量血压、身高、体重，并填写
检测申请单。
3）患者持检测申请单到检测室接受脑血流动力学检测。
4）检测人员用规范化语言解读和填写检测报告。
5）患者持检测报告单回诊室。
[17]专家坐诊规程
1）为患者查看检测报告单，给患者进行规范化的解释，并提供个体化的健康教育和危险因素治疗。对于高危个体进行药物强化干预或给出进一步诊疗的意见。
2）向积分值低于75分的高危个体患者说明危险因素动态管理及风险评估的意义，填写《中风高危个体干预管理手册》，建立规范化的健康档案，预约下次复检时间。
3）带领医院专科医生现场坐诊，给医院专科医生演示和指导高危人群的建档管理流程，直至专科医生能独立完成中风防治诊治工作。
[18] 持续健教计划规程
1）由专科医生将医院慢病建档人群分为年龄60岁以上和45至60岁之间两类，然后进行分批，每批50至100名。
2）以居委或街道为单位划分小片区，通过居委会分批组织中风易人群，每批50至100名。
3）结合医院健教计划，每1至2周组织健教一次。由医院医生主讲或项目管理员主讲。
4）每2至3个月举行大型健康教育科普一次，每次100至200名。特邀脑研所专家或当地知名专家主讲。
[19]专家坐诊规程
1）专家坐诊与大型健教同步，每2至3个月开展一次。
2）提前1个月发布专家坐诊信息，在医院门诊大厅和社区宣传张贴宣传喜讯。
3）特邀脑研所专家或当地知名专家。
[20]数据库建立规程
1)项目启动后为医院提供健康档案数据库，并进行安装；
2)学术培训部为医院的数据录入提供技术培训；
3)项目管理专员每月底将高危个体健康档案的录入数据库，并传回技术交流中心；
[21] 患者跟踪随访规程
1)由技术交流中心为医院提供健康档案数据库。
2)项目管理专员把启动仪式后完成的健康档案录入数据库并传到技术交流中心。
3)项目管理专员每月从数据库中筛查出到期复查的患者名单，并提供给专科医生。
4)专科医生通知患者到医院复查。
5)专科医生根据复查结果调整干预方案。
第三篇：化验室化验项目操作规程
济南大陆石化有限公司
化验项目操作规程
第一章 总则
第1条 本规程采用行业操作规范，适用于原料油和成品油的各项化验要求，其结果具有
可重现性；
第2条 本规程由化验室起草，经公司总经理审批，其他任何人无权进行随意
修改和精简操作。
第二章 化验项目
水分测定实验
1.准备工作：直行冷凝管一个、接收器一个、圆底烧瓶一个、电热套一个、量筒一个、电子秤一个、自吸泵一个、玻璃珠若干、铁架台，升降台等。
2.试样100g，溶剂油80ml，新取井水。
3.实验步骤：
1）取料：使用电子秤称取100g试样放入圆底烧瓶，用量筒取80ml溶
剂油放入烧瓶，加10粒左右玻璃珠（防沸）摇动5min，使
其混合均匀。
2）组装仪器，磨砂接口涂凡士林（密封）。
3）操作：用自吸泵吸取水桶中水将冷凝管注满，尽量保持水的流动和水的温度。开始加热（10格），待有回流（8-5格），调整加热温
度，控制回流速度，出水（3格），保持每秒钟2-4滴回流。
4）收集：当接收器内的水不再增加。而且溶剂的上层液完全透明时应
停止加热。再用20ml左右溶剂将冷凝管管壁的水分冲洗收
集，记下所收集水分。
4.清洗：待仪器冷却后自上至下拆卸。将容器内的废液全部排出后使用轻
质油和乙醇依次清洗后放置通风处或烘干。
5.注意事项： 1）玻璃珠必须放，防止爆沸。
2）井水温度要凉。
3）冷凝管先注满水后再加热，如果实验过程中发现没有冷
凝管注水则应先停止加热再注水。
开口闪点实验
1.准备工作：液化气，火柴，成品润滑油（取样量达到取样杯刻度即可）。
2.备注—预计闪点：210℃。
3.实验步骤：1）用溶剂油将油杯洗刷晾干后倒入润滑油至刻线，把温度计放入液下至底部6mm，开始加热，150v加热。
2）当试样温度达到预期闪点前56℃（154℃）时减慢加热
速度（100v），使试样在达到闪点前28℃（182℃）时的升温速度为5-6
度/min,在预期闪点前28℃时开始点燃试验火焰，并调节火焰直径为
3-4mm的球形火焰，开始使用试验火焰划扫。
3）温度每升高2℃划扫一次，当试样任何一点出现蓝色闪
火时，立即记录温度计的数值，作为观察闪点。
4．清洗：待容器冷却后将油杯内废液倒出，用溶剂清洗油杯后放置通风处
晾干。
密度测定实验
12011年11月实验室
1.准备工作：试样（仪器500ml或量筒250ml），密度计，温度计，密度试验器。
2.实验步骤：取原料放入密度试验器量筒3/4处，将量筒放入恒温浴缸内，插入温度计并调节恒温浴缸的温度使其恒温调节并取相应密度计放入试样中静置后读出数据。
3.清洗：将量筒内废液倒出，密度计和量筒使用溶剂油和乙醇依次冲洗，晾干。
4.注意事项：pv=pv+sv（加上/减去上次的差数）。
减压蒸馏
1.准备工作：真空泵，真空计，回流瓶，接收瓶，冷凝管，蒸馏烧瓶，温度计两个，牛角管一个，玻璃三通两个，玻璃活塞两通两个，橡胶管若干，瓶塞，电子加热套，电子天枰，玻璃珠若干，钢丝球，石棉布，试样（废机油200g）。
2.实验步骤：1）取样：使用电子天枰取200g试样放入蒸馏烧瓶。
2）组装仪器，蒸馏烧瓶内放入玻璃珠（防沸），插入两个温
度计，一个要伸入液面内观察液相，一个伸入玻璃侧支
稍下观察气相，钢丝球作为填料放在气相温度计下侧使
其不要接触。蒸馏烧瓶使用石棉布包裹，保温防爆。
3）操作：打开真空泵，调节真空计。看是否真空，真空情
况下，开始加热。10-15格（200℃）加热，记录时间和
初馏点。初馏点后5min记录一次气相和液相温度，液相
温度达到308℃时停止加热，算出其出油率。
3.清洗：待仪器冷却后将废液全部排出，用溶剂油，水和乙醇依次冲洗，放置通风处晾干或烘干。
4.注意事项： 1）试样必须经脱水
2）组装仪器时内部温度必须在100度以下。
3）真空泵必须待液相温度降至280℃以下才可关闭，否则
可能会引起爆炸式燃烧。
4）减压示意图如下所示：
常压蒸馏：
1.准备工作：单塞温度计一个，蒸馏烧瓶，冷凝管，牛角管，接收瓶，万用电炉，铁架台，玻璃珠若干，石棉布。
2.实验步骤：1）取样200g。
2）组装仪器，蒸馏烧瓶内放入玻璃珠，插入温度计观察气
相，蒸馏烧瓶石棉布包裹。
3）1000w加热，维持在气相300度左右。
4）计算出油率。
3.清洗：待仪器冷却后将废液全部排出，用溶剂油，水和乙醇依次冲洗，放置通风处晾干或烘干。
酸碱性实验：
1.准备工作：锥形烧瓶2个，分液漏斗一个，加热器一个，分液漏斗夹持
器，试管三 支，试管架，滴定管，甲基橙溶液，酚酞溶液，试样50ml,蒸馏水，量筒。
2.实验步骤：1）取样：量取50ml试样和50ml蒸馏水放入锥形烧瓶。
2）加热试样至50℃停火，自行升温到60℃，倒入分液漏斗，然后轻轻摇动分液漏斗5分钟，不许乳化，放出澄清后下部的水层，经
滤纸过滤至锥形烧瓶。
3）向两个试管中分别放入部分提取物，在第一支试管中滴
入2滴甲基橙溶液，并将它与装有相同体积蒸馏水和甲基橙溶液的第三
支试管相比较，如果提取物呈玫瑰红色，则表示所测石油产品内含水溶性
酸存在，在第二支试管中滴入3滴酚酞溶液，如果呈玫瑰色或红色，则表
示所测石油产品中有水溶性碱存在。
3.清洗。待仪器冷却后将废液全部排出，用溶剂油，水和乙醇依次冲洗，放置通风处晾干或烘干。
粘度测定实验：
1.准备工作：粘度计，温度计,秒表,试样（润滑油10ml）,橡皮管，运动
粘度测定器。
2.实验步骤：1）设定恒温浴温度40℃，取适当粘度计（1.5mm），在装试
样之前将橡皮管套在支管7上，用橡皮塞堵住管身6的管口，同时倒置粘度 计，然后将管身1插入试样中，这时用橡皮球通过橡皮管将液体吸到标线b，不要使液体发生气泡和裂隙，当液面到达b线时提起粘度计并迅速恢复正常状态。
2）将管身1管端外壁所沾多余试样擦去，并从支管7取下橡皮管套在管身1上。将装有试样的粘度计浸入事先准备好的恒温浴中，并用夹子将粘度计固定在支架上，在固定位置时必须把毛细管粘度计的扩张部分2浸入一半。
3）插入温度计使水银球的位置接近毛细管中央点的水平面，并使温度计上要测温的刻度位于恒温浴的液面上10mm处。利用铅垂线将粘度计调整为垂直状态，恒温调节。用橡皮球从管身1口所套着的橡皮管将试样吸入扩张部分3，使试样液面稍高于标线a。
4）观察试样的流动情况，液面正好达到标线a时开动秒表，液面正好流到标线b时停止秒表。记录流动时间，重复4次。
5）取每次流动时间的平均值。T50=t1+t2+t3+t4/4,允许差数t50*0.5%，v50=常数c*t50.3.清洗。待仪器冷却后将废液全部排出，用溶剂油，水和乙醇依次冲洗，放置通风处晾干或烘干。
柴油馏程
1.准备工作：100ml量筒，250ml蒸馏烧瓶，万用电炉，冷凝管，牛角管。
2.实验步骤：1）量筒取100ml样品放入蒸馏烧瓶中，注意不能倒到支口中，同一量筒做接收，用脱脂棉盖好。
2）初馏后，记录5，10—90，95回收体积的温度，记录终
馏点。
3）将烧瓶内剩余液体尽量倒入5ml量筒内（开始调整温度
时1min记录一次）。
3.注意事项：此试验前提必须满足以下条件（否则实验重做）：
a，开始加热到初馏为5—15min，（8格）。
b，5%馏出到5ml残留，保持馏出4-5ml/min,（5格并降升降台半cm）。c，从5ml残留到终点时间，最后一次调整加热，不大于5min。（10格）。
d，液相365摄氏度停火。出现烟雾停火，并记录温度（分解点）。
4.清洗。待仪器冷却后将废液全部排出，用溶剂油，水和乙醇依次冲洗，放置通风处晾干或烘干。
闭口闪点（润滑油）
1.准备工作：闭口闪点实验器，润滑油，煤气，火柴，温度计。
2.实验步骤：1）预计闪点190度。130v---150v-----160度（80v）-----177度（100v）。
2）取试样到油杯刻线，加温并不断搅拌。
3）到预计闪点前40度时控制升温速度，到预计闪点前20度（170度）
时升温每分钟2-3度，到达预期闪点前10度时，闪点低于104度的每高1度点火，闪点高于104度每2度点火。
3.清洗。待仪器冷却后将废液全部排出，用溶剂油，水和乙醇依次冲洗，放置通风处晾干或烘干。
闭口闪点（柴油）
1.准备工作：闭口闪点实验器，柴油，煤气，火柴，温度计。
2.实验步骤：1）取试样到油杯刻线，加温并不断搅拌。
2）每分钟记录一次，每分钟升温2-3度，预计闪点45度以上，35度开始点火，每高1度点火。
3.清洗。待仪器冷却后将废液全部排出，用溶剂油，水和乙醇依次冲洗，放置通风处晾干或烘干。
第四篇：检验项目标准操作规程
一 生物安全制度
1、医务人员
1每1-2年做体检一次并接受乙肝疫苗接种。
2每1—2年检查乙肝病毒抗原抗体水平发现乙型肝炎者应进行隔离治 疗。
3检验人员进入实验室应穿好工作服不允许在实验室进食和吸烟。
4检验人员在工作前后和被污染后应用肥皂和流水清洗必要时由消 毒液浸泡双手每季度抽查检验人员的手并做细菌培养一次。
2、环境消毒隔离
1实验室应分为清洁区和操作区清洁区要注意保护不受污染。操作有 气溶胶可能的标本应配置生物安全柜及其它防护设置如紫外线灯排气 扇等操作区的工作台及地面每日用消毒液擦拭一次有污染时随时消毒 每周大扫除一次。
2采血室每日操作前用清水擦拭操作台一次采血结束用消毒液擦拭操 作台、桌子和地面一次紫外线每日照射消毒一次每月空气细菌培 养一次紫外线强度定期测定。并做记录。
3、各种检验标本的收集送检必须用相应指定的容器留取不得外溢污染。
4、静脉及末稍采血应严格执行消毒隔离措施静脉抽血做到一人一针一筒 一巾一带一消毒所用止血带及纸垫每日消毒末稍采血一人一片一管 杜绝交叉污染。
5、一次性医用器具包括采血针注射器、尿杯、血红蛋白微量吸血吸管应 严格做好领发登记注射器先浸泡消毒后由供应室一对一调换统一处 理其余一次性器具浸泡消毒后装入污物袋送焚烧炉焚烧。
6、检验人员在进行静脉抽血时应严格遵守无菌操作技术操作前必须洗手必 须戴好帽子与口罩操作台和手被污染时应用肥皂和流水认真洗手必要 时用消毒液浸泡双手酒精、碘酒瓶每周更换消毒两次。
7、凡是肝炎病人和透析病人的血液标本及疑有黄疸的血标本都视为肝炎的 污染标本应贴上红色危险标记放在规定区域内引起警惕和防止扩大 污染面。
8、溢出试管外的血液应立即用碘酒棉签擦拭干净注意防止玻璃碎片刺伤 手并注意试管有无破裂。
9、当针头和碎玻璃刺伤手时,用流水冲洗,挤出血水,应立即用碘酒消毒局部。
10、实验室操作时应戴上手套。吸取标本离心振荡等应严格按操作规程防 止自身和实验室受污染。
11、已检查标本与容器分别浸泡于施康1号消毒液(2000mg/L)中两小时后标 本倾弃一次性容器送焚烧重复使用的经清洗消毒和灭菌后再使用均 要有记录。有毒化学试剂和放射性试剂使用后要经无害化处理防止污染 环境。
12、菌种、毒种按《传染病防治法》进行管理。
13、三级医院必须设置清洁区污染区操作有气溶胶可能的标本应配置生物 安全柜及其它防护设置如紫外线灯排气扇等。
14、非科室工作人员不准进入实验室外来人员参观需经科主任同意方可进入
二 质量管理制度
1、各专业实验室根据省临检中心的有关规定开展实验室内的质量控制并 制定有关措施。对室 內质控应每日有记录对失控情况有纠正方法有预 防性措施对于目前尚无完整的室内质控体系的实验室应积极创造条 件建立室内质量控制体系。
2、各专业实验室必须参加部、省的各次室间质控活动对每次质控评价应有 记录。
3、计量仪器包括分析天平天平、分光光度计等应定期校正每年一 次。
4、大型分析仪器必须专人负责有使用维修记录。
5、商品化的试剂盒的申购由各专业室的组长负责申报每月一次报科主任审 批不得使用过期无批准文号的劣质试剂进货统一由科室管理自配 试剂须严格校正后方可使用。
6、各专业实验室必须建立完整的操作程序并应严格按程序执行。
7、当日发出的全部检验报告单须经当日科室总值班人员严格审核后方可发 出。
8、科室在完成严格的室内、室间质量控制体系的同时应逐步建立全面质量 控制体系对标本的采集运送保存等纳入严格的管理之中。每日送检 的标本应签收。
9、急诊检验应严格按照急诊制度执行。
三 安全制度
1、菌种、毒种、剧毒品及贵重仪器物品指定专人保管、有防盗措施建立帐 册记录进出数量定期检查制度。剧毒药品专人保管由科室主任主 管试剂的同志负责放保险柜领用时须有主管同志在场作好领用登 记。
2、易燃物品专柜存放普通试剂按常规分类存放并由科室主任和主管试剂 同志负责注意用电安全特别是电炉子、大烤箱、火焰光度计由各科 使用同志负责安全严防火灾。
3、对工作中可能发生的触电、失火、玻璃割伤、针头刺伤、烧伤、不慎中 毒、传染性标本的污染各实验室应有应急处理的方法有关人员均应熟 悉。
4、用电设备、电源线路、CO2气体、给排水系统的安全性符合使用要求不 能带电检修仪器。
5、使用强酸碱腐蚀品时应在适当的环境下正确操作防止腐蚀、灼伤、中 毒、火灾和爆炸等事件发生。
6、注意安全随手随时关门下班时要做好水电门的安全保卫工作防 火防盗防水。
7、科室安全保卫负责郑军
四
试剂管理制度
1、各专业实验室应根据各自的工作需要按月向科主任申报所购试剂并应 做到及时盘存清点入库做到心中有数。
2、所有试剂的申请进货一律由科室统一管理严格按市卫生局招标要求执 行做到三证齐全。无三无产品。
3、各专业实验室应对试剂库存定期检查不使用过期变质的试剂。
4、自配试剂须以严格校正后方可使用。
5、试剂的保存应严格按照要求以保证有效期内能有效地使用杜绝浪费现 象。
6、试剂外借一律须经科主任同意方可执行。
7、剧毒试剂必须由科主任和负责科室保卫的同志负责保存放保险箱内使
7、用时应有两人在场并做好登记。
8、易燃易爆试剂应分开存放远离火源和电源。
9、供应商所送的试剂必须先经药库清点才能接受检验科人员清点后必须在
10、货单上签字有出入者必须向科主任或试剂管理员、组长报告再将货单
11、交给试剂管理员以便月底结帐。
12、科室试剂管理员钟梁
13、六标本管理制度14、15、一、标本采集 16、1、按每个项目要求告诉病人、病房护士或本室采血人员最佳采血时间、采血
17、前空腹或饮食注意、用药情况、活动情况、体位等。18、2、明确抗凝剂种类、抗凝剂与血的比例、抽血 19、3、体液、分泌物、细菌培养标本按要求留足量、及时送检。
20、二、标本运送 21、1、运送过程中原则上带盖不能用棉花等吸水物品以防倒翻和溢出或雨
22、淋。凡含传染源的标本必须带盖外套尼龙袋以防溢出而污染环境。23、2、不能剧烈振荡以防标本溶血和有形成分破坏。24、3、必须及时送检。
25、三、标本接收 26、1、必须认真核对标本上病人姓名、病区、床号、联号与申请单符合。27、2、必须观察标本的量、标本类型、是否抗凝或有小凝块、细菌培养标本是否符
28、合无菌要求。是否有明显溶血或脂浊。29、3、不符要求的标本必须及时填写退回理由单及时反馈临床。
30、四、标本检测 31、1、在检测每一过程中都应复核标本接收过程中的每一步骤。32、2、在标本足够的情况下不能浪费、随意丢弃或损坏标本。
33、五、标本储存 34、1、当天不能完成的标本必须分离血清按要求储存在2℃-8℃或-20℃。35、2、当天检测完成的标本血常规储存在2℃-8℃1天以上生化免疫储在2℃-36、8℃7天以上脑脊液、胸腹水等重要标本储存在2℃-8℃7天以上。37、3、特殊标本按要求保存。
38、六、标本处理
39、检验标本先用含2-3g/L有效氯消毒灵浸泡半小时再煮沸清洗试管烘 干备用。用双层专用黄色医用垃圾袋专人收集所有废弃医用垃圾。送专门存放医
用垃圾处统一处理。并做好登记。
一、检验科检测项目标准操作规程
A、临检室
A1、血常规检验标准操作规程
A2、嗜酸性粒细胞直接计数标准操作规程
A3、红细胞沉降率测定标准操作规程
A4、血型鉴定标准操作规程
A5、尿常规标3准操作规程
A6、一小时尿沉渣计数标准操作规程
A7、尿乳糜定性检查标准操作规程
A8、大便常规标准操作规程
A9、虫卵及包囊浓缩检查标准操作规程
A10、隐血试验标准操作规程
A11、脑脊液检验标准操作规程
A12、浆膜腔积液检查标准操作规程
A13、精液检查标准操作规程
A14、前列腺液检查标准操作规程
A15、阴道分泌物检查标准操作规程
A16、胃液检查标准操作规程
A、检室
A1、血常规检验
1标本
用EDTA-K 2 0.2ul抗凝静脉血1ml,门诊病人在CD-1700仪器上做三分类 测定,住院病人在COULTER HMX仪器上做五分类测定。
2试剂及仪器
COULTER HMX五分类血球分析仪及配套试剂质控用COULTER 4C PLUS 全血质控品COULTER HMX五分类血分析仪及配套试剂质控用 COULTER 5C 全血质控品。血液细胞自动化分析仪介绍
3操作
1门诊
a)收到血常规标本后查看核对检验项目立即编号放混匀器上混匀 3分钟。
b)如有血型立即用玻片法和试管法测定血型输入电脑。
c)血标本在ABBOT CD-1700上检测结果入库。
d)对于中间细胞比较多的应当手工涂片染色分类对于血小板等图形不 好或结果异常较大的应手工复查。
e)结果核对后在半小时内报告。
2病房
a)采集血常规标本后立即编号试管加盖后放于专用试管架上放入 HMX上自动混匀 b)如有血型用玻片法和试管法测定血型输入电脑。
c)血标本在COULTER HMX上机检测结果入库。
d)对于分类图形不好的结果应当手工涂片染色分类对于血小板等结果 图形不好或结果异常较大的应手工复查。复查条件
e)结果核对后签发报告单。如果急诊则电话报告有血型的话通知 病房来拿报告单。血液项目
5特殊规定
在检验血常规时,科室所有工作人员及同志如发现以下样本结果过高可过低,务必 作登记,复查和及时报告,以备查询。
1.血红蛋白低于100g/L.2.白细胞低于3000/ul.3.血小板低于8万/ul.4.发现白细胞分类异常图形时.5.发现其中一项过高时,或是临床指定要镜检时.6临床意义
61WBC计数
参考范围
4-10 ³ 10 9 /L
1、增加
(l)生理性初生儿、妊娠末期、分娩期、经期、饭后、剧烈运动 后、冷水浴后及极度恐惧与疼痛等。
5特殊规定
在检验血常规时,科室所有工作人员及同志如发现以下样本结果过高可过低,务必 作登记,复查和及时报告,以备查询。
1.血红蛋白低于100g/L.2.白细胞低于3000/ul.3.血小板低于8万/ul.4.发现白细胞分类异常图形时.5.发现其中一项过高时,或是临床指定要镜检时.6临床意义
61WBC计数
参考范围
4-10 ³ 10 9 /L
1、增加
(l)生理性初生儿、妊娠末期、分娩期、经期、饭后、剧烈运动 后、冷水浴后及极度恐惧与疼痛等。
A3、红细胞沉降率测定
[标本]
200ul枸橼酸钠抗凝静脉血1.1ml颠倒混匀。[原理]
离体抗凝血液置于特制刻度测定管(魏氏法血沉管)内垂直立于室 温中一定时间时观察上层血浆高度的毫米数值报告之。
[仪器及试剂]
MONITOR JI血沉仪、专用血沉管
109mmoIL(32g/L)枸橼酸钠溶液取含二分子结晶水的枸橼酸钠(分子量29412)328用蒸馏水溶解稀释至100ml。此液在室 温保存不得超过2周。
[操作]
1专用血沉管1支加抗凝剂02ml。
2静脉采血后取下针头加血至刻度颠倒混匀。
3用血沉管(300mm³25mm)吸取上述混匀血液至“0”刻度处拭去管外 附着的血液将血沉管直立在血沉架上。MONITOR JI操作
4记时室温中静置lh读出血沉仪上的读数即是血沉值。
[参考值]
男:15mm60min 女20mm60min [附注]
1红细胞在单位时间内下沉的速度与血浆蛋白的量和质血浆中脂类的量 和质红细胞的大小与数量是否成串钱相聚以及血沉管的内径、清洁 度、放置位置是否垂直室温高低等因素都有关系。
2要求
(l)标本采集时避免脂肪血。
(2)血液和抗凝剂比例要准确。
(3)血沉管内径要标准(25mm)放置要垂直。
(4)做血沉的标本要在采集后3h内测定并充分混匀。
3室温过低、过高和贫血时对结果都有影响。为此血沉应尽量 放在18—25℃室温下测定。室温过高时血沉加快可以按温度系 数校正。室温过低时血沉减慢无法校正。
A4、血型鉴定
1ABO血型鉴定
根据红细胞上有或无A抗原或和B抗原将血型分为A型、B型、AB型及O型 4种。可利用红细胞凝集试验通过正、反定型准确鉴定ABO血型。所谓正定 型是用已知抗—A和抗—B分型血清来测定红细胞上有无相应的A抗原或和B 抗原所谓反定型是用已知A细胞和B细胞来测定血清中有无相应的抗—A或 和抗—B。
[试剂和材料]
1抗—A(B型血)、抗—B(A型血)及抗—A十B(O型血)分型血清制备方 法见本节附注
25A、B及O型试剂红细胞盐水悬液制备方法见本节附注
3受检者血清
4受检者5红细胞盐水悬液制备方法见本节附注。
[方法] 2玻片法
(1)取清洁玻片1张(或白瓷板1块)用蜡笔划成方格标明抗-A、抗-B 和抗-A十B分别用滴管滴加抗-A、抗-B和抗-A十B分型血清 l滴 于标明的方格内再各加受检者2红细胞悬液1滴混和。
(2)另取洁净玻片一张(或白瓷板1块)用蜡笔划成方格标明A细胞、B细胞和O细胞用滴管各加受检者血清1滴再分别用滴管滴加 A、B和O型试剂红细胞悬液1滴。
(3)将玻片(或白瓷板)不断轻轻转动使血清与细胞充分混匀连续约 15min以肉眼观察有无凝集(或溶血)反应。如以玻片作试验时也 可用低倍镜观察结果。附注]
1分型血清质量性能符合要求用毕后应放置冰箱保存以免细菌污染。
2试剂红细胞以3个健康者同型新鲜红细胞混和用生理盐水洗涤1次以除 却存在于血清中的抗体及可溶性抗原。
3试管、滴管和玻片必须清洁干燥防止溶血。
4操作方法应按规定一般应先加血清然后再加红细胞悬液以便容易核实 是否漏加血清。
5按理IgM抗-A和抗-B与相应红细胞的反应温度以4℃为最强但为了防止 冷凝集现象的干扰一般仍在室温(20—24℃)内进行试验37℃可使反应 减弱。
6离心时间不宜过长或过短速度不宜过快或过慢以防假阳性或假阴性结 果。
7观察时应注意红细胞呈特异性凝集、继发性凝固以及缗钱状排列的区别。
8判断结果后应仔细核对、记录避免笔误。A5、尿常规
1尿液标本处理
[收集]
1应留取新鲜尿以清晨第一次尿为宜较浓缩条件恒定便于对 照。急诊患者可随时留取。
2使用清洁有盖容器(一次性容器为好)。
3容器上应贴上检验条码。
4尿标本应避免经血、白带、精液、粪便等混入。此外还应注意避免烟灰、糖纸等异物混入。
5标本留取后应及时送验以免细菌繁殖、细胞溶解等。
6尿胆原等化学物质可因光分解或氧化而减弱。
[防腐与保存]
1冷藏防腐剂随检验目的而定一般放4℃冰箱可保存6h。
2甲醛用于管型、细胞的防腐按400g儿甲醛05ml100ml尿加 入。由于甲醛具有还原性不适于尿糖等化学成分检查。
3甲苯(或二甲苯)用于尿糖、尿蛋白的防腐按甲苯05ml100m1 尿加入。
4麝香草酚用于检查尿中化学成分及细菌的防腐剂每100ml加入 018。
[标本处理]
收到门诊标本后核对检验项目后倒入普通长试管内。液面距管中约1cm
检验后处理]
标本检验后必须经过消毒处理后才能排放入下水道内。所用盛尿容器及 试管等须经30—50g儿漂白粉澄清液或10g/L次氯酸钠液中浸泡2h也可 用5gL过氧乙酸浸泡30—60min再用清水冲洗干净。
2常规检查
(一)、尿 量
随气候、出汗量、饮水量等不同而异一般健康成人约为10—15L 24h即1m1(h/kg体重)小儿按k8体重计算尿量较成人多3—4倍。
(二)、颜 色
根据尿的颜色进行报告淡黄色、深黄色、褐黄色、红色、乳白色、深红 如浓茶、红茶色、乳白色
(三、透明度
分为透明、微浑、浑浊、明显浑浊、乳糜状等。
3生化检查
[仪器及试剂]
仪器
盈东URISCAN
试剂
盈东尿十一联试纸
[操作]
把试纸条全部浸没于尿液中约3-5秒后取出放于盈东URISCAN的试纸条架上测定。A8、大便常规
1标本采集
1采集粪便标本的方法因检查目的不同而有差别如一般检验留取新鲜 指头大小(约5g)即可放入干燥、清洁、无吸水性的有盖容器内送 检标本容器最好用内层涂腊的硬纸盒便于检查后焚毁。血吸虫毛 蝴孵化则留全量新鲜便(不少于30g)。细菌检查的粪便标本应收集于灭 菌封口的容器内勿混入消毒剂及其它化学药品。
2检查蛲虫卵需要用软玻璃纸拭子在清晨排便前由肛门四周拭取标 本也可用棉拭子拭取但均须立即镜检。
3检查阿米巴滋养体应于排便后立即检查。冬季需采取保温措施迅 速送检。
4不应该采取尿壶或便盆中的粪便标本。若标本中混入尿液可使柔弱 的原虫致死。用白明胶膜法检查粪便中的胰蛋白酶活性时可因尿液 中存在溶解白明胶的物质而导致其检查结果错误的增高。粪便标本中 也不可混入植物、泥土、污水等因腐生性原虫、真菌抱子、植物种 子、花粉易混淆实验结果。
5盛粪便标本的容器必须有盖有明显标记。粪便标本应选择其中脓血 粘液等病理成分若无病理成分可多部位取材。采取标本后应在 一小时内完成检查否则可因9H及消化酶等影响而使粪便中细胞成 分破坏分解。
6检查胆石、胰石、寄生虫体及虫卵计数应收集24h粪便送验。
7隐血试验应嘱患者收集标本前3日禁食动物性食物。连续检查3 天并选取外表及内层粪便。收集标本后须迅速进行检查以免因长 时间放置使隐血反应的敏感度降低。
8粪胆原定量检查应收集二天的粪便混合称量从其中取出约20g送 验。查胆汁成分的粪便标本不应在室温中长时间放置以免阳性率减 低。
9脂肪定量检查时应先食定量脂肪食每天进食脂肪50—1508连续 6天。从第三天起收集72h粪便也可定时口服色素(刚果红)作为 留取粪便的指示剂将收集的粪便混合称量从中取出608左右送 检。简易法为在正常膳食情况下收集24h的全部粪便混合称量 从其中取出约60g送检测脂肪含量。
10细菌检验用标本应全部用无菌操作收集。
15、阴道分泌物检查
阴道分泌物是女性生殖系统分泌的液体其中主要是由阴道分泌的液体。
1PH值
收到标本干棉拭子先用PH试纸测PH值并记录。
2清洁度
15、阴道分泌物检查
阴道分泌物是女性生殖系统分泌的液体其中主要是由阴道分泌的液体。
取阴道分泌物用生理盐水涂片高倍镜检查根据所含白细胞(或脓细 胞)、上皮细胞、杆菌、球菌的多少分成I—Ⅳ度判定结果见表
第五篇：项目贷款管理操作规程
中国农业发展银行江苏省分行农业农村基础设施建设
中长期项目贷款管理操作规程
第一章 总 则
第一条 为规范和加强我行农业农村基础设施建设中长期项目贷款管理，切实防范各类贷款风险，依据国家有关法律法规、银监会《固定资产贷款管理暂行办法》、《中国农业发展银行信贷基本制度》、《中国农业发展银行信贷业务基本操作流程》、《中国农业发展银行信贷业务操作手册》、《中国农业发展银行固定资产贷款管理办法》、《中国农业发展银行信贷业务无纸化审批管理办法（试行）》、《中国农业发展银行CM2006系统贷后检查管理办法（试行）》、《中国农业发展银行CM2006系统贷后检查操作指引（试行）》、《中国农业发展银行业务合同管理办法》，以及近期总行出台的一系列制度、办法等文件，制定本操作规程。
第二条 本操作规程所称农业农村基础设施建设中长期项目贷款（以下，简称项目贷款），是指农发行向符合县域城镇建设、农村基础设施建设、农业综合开发、水利建设、农村土地整治、农民集中住房建设等贷款品种准入条件客户发放的，用于借款人新建、扩建、改造、购臵固定资产的贷款。
第三条 农业农村基础设施建设中长期项目贷款管理应坚持分级负责、科学管理、规范操作、控制风险的原则，全面落实职责明晰、序时监督、科学考评、全面覆盖的责任管理体系要求。
第二章 岗位职责
第四条 项目贷款必须实行项目经理制。项目经理应由坚持原则、熟悉业务、具有专业知识和项目管理经验的人员担任。开户行应逐项目分别指定1名主办客户经理(由分管客户经理担任)、1名主任客户经理(一般由信贷主管担任)，负责贷前复查、贷款支付审核、贷后日常监管等工作。
第五条 主办客户经理岗，负责项目贷款具体管理工作，对贷后检查内容的真实性、准确性、完整性和合规性负责，是贷款管理的经办人。其主要职责包括但不限于以下内容：
（一）负责贷前复查工作，并形成书面核查报告；同时严格按照信贷业务电子审批书和上级行有关规定要求，做好贷款条件落实工作。
（二）负责项目资金支付审核工作。
（三）落实对借款人（担保人）的监管措施，按规定时间、频率进行贷后监管和监测分析工作。
（四）负责登记《信贷资金管理台账》和《中国农业发展银行江苏省分行中长期项目贷款非现场监管系统（PLS系统）》（以下，简称非现场监管系统）数据录入和上报；对CM2006系统基础信息进行维护、更新，发起贷后检查等各类流程。
（五）项目竣工以后，要督促客户在规定时间内完成竣工验收和决算、审计工作；同时要将企业提供的竣工验收和决算、审
计报告，与项目可研报告（概算）和项目评估报告进行比较分析，重点审核项目是否调整项目建设内容，是否增减项目总投资，施工进度是否发生变化等。如遇特殊情况调减项目总投资的，要相应收回多余的项目贷款；如需调增总投资，要相应增加项目资本金。并协助上级行做好贷款后评价工作。
（六）及时报告检查发现的问题、重大事项，和可能危及信贷资产安全的风险预警信号，并提出监管或处臵建议；落实对客户的风险分析会议或其他监管意见，反馈执行效果。同时做好有关信贷事项的变更工作。
（七）做好到期贷款本息收回工作。
（八）做好客户评级授信申报工作。
（九）收集与借款人（担保人）和本项目贷款相关的各种信息、资料（包括项目影像资料）；并对信贷档案资料进行整理和装订工作。
第六条 主任客户经理岗，负责贷款管理的组织和推进工作，对主办客户经理贷后检查内容进行审核，是贷款管理的组织者。其主要职责包括但不限于以下内容：
（一）监测借款人信用等级调整因素及授信方案执行情况。
（二）审核项目资金支付工作，对项目贷款信贷资金使用合规性、真实性负责。
（三）监测分析本行项目贷款本息到期收回情况。认真落实第一还款来源，督促借款人及时将各类收入（补贴）和回笼资金归集到在我行开设的专户。同时，做好项目贷款本息催收工作，并对还本付息资金来源进行分析，是否与项目评估报告中约定的第一还款来源一致。
（四）动态跟踪政府债务状况。监测分析地方政府当年应归还到期债务总额和每月应归还债务情况，密切关注当地政府的财力情况、信用意识和还款意愿。
（五）审核《信贷资金管理台账》登记、《非现场监管系统（PLS）》数据录入和上报，以及检查CM2006系统维护情况。
（六）组织开展贷后检查工作，对项目客户经理尽职情况进行监督。对客户进行非现场监测分析。必要时，应走访借款人、项目参与单位及施工单位，根据风险防控需要延伸监管范围。
（七）审查贷后检查及分析情况，组织落实风险分析会决议或其他监管意见。
（八）向行长报告各类检查情况及贷款管理中发现的重大问题或重大事项，并及时处臵风险预警信号。
第七条 行长岗，由开户行“一把手”行长担任，对本行项目贷款管理工作质量和效果负责，是贷款管理的第一责任人。其主要职责包括但不限于以下内容：
（一）组织落实本行贷后检查制度，并对执行效果负责。
（二）监督考核本行贷款管理工作的尽职情况。
（三）审查贷后检查及监测分析情况，依据权限签批贷后检查流程。
（四）对项目贷款信贷资金使用合规性、真实性和本息收回安全性负责。督促本单位信贷部门按月向上级行报告支行上月贷
款收回和本月到期贷款情况。
（五）推动项目完善率评价工作，逐个客户逐个项目进行动态监测。
（六）定期排查和分析企业第一还款来源的可靠性和持续性、第二还款来源的有效性，及早发现和处臵风险，逐个研究管理措施，明确监管责任。
（七）向上级行反映贷后检查中发现的问题，启动风险分析会流程。
（八）组织落实风险分析会决议或其他监管意见。第八条 管理行客户服务部门是贷款管理工作的督导部门。其主要职责包括但不限于以下内容：
（一）指导、协调、监督辖内机构开展贷款管理工作。
（二）开展贷后检查监督，并督导下级行处臵风险信息。
（三）做好辖内项目贷款后评价工作。
（四）负责辖内机构《非现场监管系统》（PLS）数据录入和上报情况的审核。
（五）开展贷后检查监测分析工作。同时对下级行贷款本息的收回工作进行适时监测，并协助开户行做好贷款本息收回工作。
（六）必要时对重点客户、重大事项进行现场检查。第九条 开户行每季对项目贷款的客户经理履行职责情况进行一次检查，二级分行每半年对开户行行长和信贷主管履行职责情况进行一次检查。
第三章 贷款条件落实
第十条 对于信贷业务电子审批书审批日至首次申请放款核准日超过3个月（含）或我行认为有必要复查的项目贷款，开户行在发放贷款前应进行贷前复查。复查后，主办客户经理要形成借款人是否发生重大风险变化情况的简要报告，经主任客户经理（信贷主管）审核，开户行行长签字确认。经复查，如果认为借款人风险状况已发生重大变化，可能对农发行债权安全构成威胁或产生实质性影响，开户行有权停止发放贷款，并按贷前条件落实作业监督部门的要求，按“变更项目”逐级报有权审批行重新审批。贷前复查内容包括但不限于以下：
（一）借款人条件是否发生变化；
（二）评估测算的指标是否发生变化；
（三）担保贷款的保证人、抵(质)押物是否发生了影响其担保效力的变化、是否合法有效并已落实。
第一节 贷前条件落实作业监督
第十一条 对审批日至首次申请放款核准日不足3个月且认为不必要进行贷前复查、或虽超过3个月（含）但经过开户行贷前复查后同意放款的项目贷款，主办客户经理按照信贷业务电子审批书内容和上级行有关规定要求，通知客户并按要求逐项落实贷前条件后，填写《中国农业发展银行江苏省分行放
款核准申请表》（以下，简称《放款核准申请表》），连同贷前条件落实相关资料送主任客户经理（信贷主管）核实。主任客户经理（信贷主管）核实无误后，报开户行行长复核。开户行行长对贷前条件落实情况确认无误后，即安排主办客户经理将上述资料上报二级分行客户部门。
开户行主办客户经理、信贷主管及相关行领导均应在《放款核准申请表》的相关栏目签署明确意见，并共同对贷前条件落实的真实性、完整性负责。
第十二条 有权审批行为省级分行的，贷前条件落实作业监督流程如下：
（一）二级分行客户部门收到开户行上报的贷前条件落实资料后，应及时核实。核实无误后，由二级分行客户部门负责人在《放款核准申请表》的“二级分行客户部门意见”栏签署明确意见，并将材料移送本行信贷管理部门。
（二）二级分行信贷管理部门收到本行客户部门送来的贷前条件落实资料后，进行信贷作业监督初审，并在《放款核准申请表》的“二级分行信贷部门作业监督意见”栏签署初审意见，报经二级分行行长签字同意后，上报省分行信贷管理部门。
（三）省分行信贷管理部门收到二级分行上报的贷前条件落实资料后，通过信贷作业监督审核岗、复核岗和核准岗，分别对贷前条件落实情况进行作业监督审核、复核和核准，并在《放款核准申请表》的“有权审批行作业监督意见”栏签署明确意见。
（四）相关人员按照规定，对贷款发放进行CM2006信贷管
理系统签批，完成放款核准手续。
第十三条 有权审批行为总行的，贷前条件落实作业监督流程如下：
（一）二级分行客户部门收到开户行上报的贷前条件落实资料后，应及时核实。核实无误后，由二级分行客户部门负责人在《放款核准申请表》的“二级分行客户部门意见”栏签署明确意见，经本行行长审定后上报省分行客户部门。
（二）省分行客户部门收到二级分行客户部门上报的贷前条件落实资料后，进行再核实，并在《放款核准申请表》的“省级分行客户部门意见”栏签署核实意见后，将贷前条件落实材料移送本行信贷管理部门。
（三）省级分行信贷管理部门收到本行客户部门送来的贷前条件落实资料后，进行信贷作业监督初审，并在《放款核准申请表》的“省级分行信贷部门作业监督意见”栏签署初审意见后，将贷前条件落实材料上报总行。
第十四条 开户行对经过各级行信贷管理部门经信贷作业监督审核后，未能通过信贷作业监督审核的贷前条件落实资料，应根据整改要求及时进行整改。整改不到位的，不得进入下一个流程。
第二节 账户开设
第十五条 账户开设应根据中国人民银行、银行业监管部门、总行有关要求进行。
第十六条 借款人需按信贷业务电子审批书或项目调查评估报告的要求，在我行开立基本存款账户或一般存款账户。我行贷款（含本次已审批、拟投放的贷款）占其全部贷款比例超过50%(含)的借款人，原则上应在我行开立基本存款账户。为建设、经营新开工项目而专门组建的企事业法人，如向我行申请贷款，原则上应在我行开立基本存款账户。
第十七条 借款人需分项目在我行开设项目资本金专户，专门用于监控项目资本金的到位和使用情况。
第十八条 借款人需分项目在我行开立项目资金存款账户。项目资金存款账户专门用于发放和管理项目贷款资金。
第十九条 借款人需分项目在我行开立项目收入存款账户。项目收入应全部存入项目收入存款账户，按借款合同约定，我行可从该账户中直接扣收贷款本息。对于项目收益主要来源于土地出让收入返还的项目，借款人须在我行开立土地出让收入归集账户。土地出让收入由财政先收后返的，当地财政部门和土地行政主管部门可在我行开立土地有偿使用收入财政专户和土地资金专户。
第二十条 借款人需分项目在我行开设“偿债备付金”专户，专门用于归集偿债备付资金和支付我行到期贷款本金和利息。
第二十一条 项目建设主要施工方和项目资金主要用于拆迁安臵的拆迁方原则上需在我行开立结算账户。
第三节 项目进度及项目资本金的核查
第二十二条 贷款发放前，开户行应对项目实施进度、前期垫付资金、项目资本金到位和使用情况进行核查。检查后，由主办客户经理形成检查报告，经主任客户经理（信贷主管）、开户行行长审核签字确认。
第二十三条 项目实施进度检查。主办客户经理应在贷款发放前对项目进度进一步进行核查。主要检查项目是否开工，以及开工后的工程进度。
第二十四条 项目资本金到位及使用情况的检查。贷款发放前，开户行应对项目资本金到位及使用情况进行检查，检查要点参照附件1《项目资本金来源分析参考》。在贷款发放前，项目已开工、借款人已投入的项目资本金，要由中介机构进行审计，确认已投入的项目资本金数额。采取增加借款人注册资本金方式的，还需提供验资报告与资金入账证明。通过财政拨款落实项目资本金的，财政拨款应明确为无偿使用，并提供财政部门关于拨付财政资金的文件及资金到账凭证，要在企业财务报表中权益类科目中反映。
第二十五条 项目先期垫款情况的检查。对贷款发放前确有合理原因，由借款人先行筹集垫付的资金，要认真分析和核实其垫付资金的构成、来源、使用等情况，收集相关垫付资金来源、使用证明，具体包括但不限于：借款协议、转帐凭证、企业往来账、报表等，其中借款协议要明确借款用途、借款期限、还款时
间、违约责任等必要要素。
（一）对记载明确、资金走向清晰的，开户行核实后形成核查报告，经行长签字确认的，可直接认定本项目已垫付资金的数额。
（二）对记载不明确、资金走向不清晰的，或开户行认为有必要的，由中介机构进行审计并出具审计报告，确认本项目已垫付资金的数额。
第四节 用地及行政审批手续落实
第二十六条 对于采用分、分批次办理新增建设用地(含农用地转用、集体土地征收)审批手续的贷款项目，贷款发放进度要与贷款项目新增建设用地正式批复文件取得情况相匹配，首次发放前须落实第一批新增建设用地审批手续，确保贷款项目土地政策的合规性。后续贷款要跟踪用地指标落实情况，确保用地手续合法。
第二十七条 分期建设、分期办理行政审批手续的项目，应严格按照贷款批复要求和项目建设进度落实《土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》（或开工报告批准证明）。分期拆迁的项目，按照拆迁工程进度提供相应的拆迁许可证明（农村拆迁的不需要提供拆迁行政许可证明）。
第五节 担保措施落实
第二十八条 担保审核。贷款发放前，开户行根据不同的担保方式对担保情况进一步审核。主办客户经理应同步在CM2006中发起抵(质)押品价值评估流程。在贷款合同生成前，应完成抵(质)押品评估价值的认定并建立担保合同。
第二十九条 对抵押担保，开户行应指派两人（通常由主办客户经理和主任客户经理）对抵押物进行实地复查，重点检查抵押物是否发生变化，分析担保物（权）的估值是否下降。同时要到登记机构查询不动产登记簿，核实登记簿上是否记载了预告登记、抵押登记、地役权登记和查封登记等其他登记情况，全面了解该不动产的相关状况，避免出现可能影响我行抵押权的有效性和优先性的情况，并取得抵押登记部门查询回执。对不动产权属证书记载事项与登记簿不一致的，要求抵押人到登记部门进行更正，否则不得以此设定不动产抵押。
第三十条 对保证担保，开户行应指派两人（通常由主办客户经理和主任客户经理）核实保证人担保能力是否充足、有效，必要时可进行具有强制执行能力的公证。
第三十一条 对质押担保，开户行应指派两人（通常由主办客户经理和主任客户经理）核实质押担保能力是否充足、有效。
第三十二条 办理担保手续。应区别不同方式，开户行应指派两人（通常由主办客户经理和主任客户经理）与担保人共同办理以下事宜：
（一）办理抵押担保手续的，抵押物要到有权登记部门办理以农发行为第一顺序抵押权人的抵押登记手续，并取得他项权利证书。
（二）以存款单等出质的，应取得相关权利凭证，并依照规定进行查询并办理止付手续，取得查询查复和止付证明。
（三）以依法可转让的股份、股票及其他质押物出质的，应到有权登记部门办理出质登记，取得质押登记他项权利证明。
（四）以土地出让收入返还账户质押的，应在人民银行应收账款质押登记系统中进行登记，并与相关银行和部门签订资金归集协议。
（五）以本项目贷款形成的在建工程抵押的，应根据贷款的使用情况和工程建设进度，及时办理在建工程抵押并办理抵押登记。工程竣工后应及时办理房产抵押登记，在办理在建工程抵押时必须同时办理土地抵押。
第三十三条 权证收集。担保手续办理后，主办客户经理应收集相关权证：
（一）办理抵押担保手续的，收集他项权利证书。
（二）办理质押担保手续的，应收集存款单等权属证明、查复书和止付资料。
（三）以依法可转让的股份、股票、商标专用权和专利权、著作权中的财产权及其他质押物出质的，应收集他项权利证明。
第三十四条 权证保管。主办客户经理应将抵押登记他项权书、止付证明、质押登记他项权利证明、质物权属证明等收妥，与出质人共同办理权证、质物交接手续，并按规定办理入库，填写《抵（质）押物清单》，由开户行与抵押人、出质人双方签章。主办客户经理应将抵押登记他项权力证书、止付证明、质押登记他项权利证明、质物权属证明、抵（质）押物清单等交财务会计部门入库保管。
第三十五条 办理保险。担保合同签订后，贷款行应要求借款人就担保物办理以我行为第一受益人的保险。保险期不得短于主合同债务期限（若保险合同一年一签的，在贷款期限内必须每年均要对担保物办理保险），用动产、应收账款质押的，保险金额不得小于所担保的贷款本金，保险单中不得有任何限制我行权益的条款。
第六节 信贷业务合同作业监督流程
第三十六条
信贷业务合同，是指农发行各级行与自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止与农发行业务经营有关的民事权利义务关系的协议。
第三十七条
项目资金放款与支取使用前，必须进行信贷作业监督流程操作。信贷业务合同的选用、填写、审查、签订纳入信贷业务合同作业监督流程。
第三十八条
开户行选用信贷业务合同文本时，应当符合以下要求：
(一)根据业务种类、业务合同文本的使用说明进行选用。
(二)有格式合同文本的，应当选用格式合同文本。对个别业务，农发行有格式合同文本，但在特殊情况下，对方当事人提出不使用农发行格式合同文本的，在不损害农发行利益前提下，可以使用对方当事人提供的合同文本。
(三)选用非格式合同文本的，优先选用农发行制定的业务合同文本。
第三十九条 业务合同内容填写的要求：
(一)手工填写业务合同文本的应当使用钢笔、签字笔填写，字迹要端正、清晰。打印填写业务合同文本的，要打印齐整。
(二)业务合同内容应当使用标准文字填写。
(三)业务合同主体的名称应当与身份证件、营业执照或事业法人登记证书等主体资格证明文件相一致，并与业务合同落款签章一致。
(四)业务合同内容的填写应当严谨、周密，避免产生歧义。凡不需填写的空格，应当划线或加盖空白章，不得留有空白。
(五)业务合同内容、文字有变动的，应当由双方签章认可，不得单方涂改。
(六)主从合同及其附件编号应当相互衔接。
(七)采用电报、电传、电子数据交换和电子邮件形式的，应当符合法律法规、规章、国际惯例和农发行的有关规定。
第四十条 各类业务合同在各方当事人签章前均应当进行业务审查。业务审查按照有关制度规定的权限和程序由开户行主办客户经理进行初审，主任客户经理（信贷主管）进行复审，行
长进行终审。业务审查应当出具审查意见。审查意见可以采用单独出具意见书的方式，也可以采用在有关书面材料中签字的方式。业务审查的事项包括：
(一)业务合同文本选用是否正确。
(二)应在业务合同中落实的相关文件所规定限制性条件是否准确、完备。
(三)格式合同文本的补充条款是否符合农发行有关制度规定。
(四)主从合同及凭证等附件是否齐全且相互衔接。(五)业务合同的填写是否符合规范要求。(六)一式多份业务合同的形式内容是否一致。(七)其他应当审查的规范性内容。
第四十一条 业务合同的法律审查（又称出账前法律审查）应当按照农发行法律审查的相关制度规定执行，由二级分行及以上法律合规部门（不设法律合规部门的，由风险管理部门）负责，并出具法律审查意见书。下列情形除进行业务审查外还应当进行法律审查：
(一)直接在格式合同文本上修改条款内容的。
(二)在格式合同文本“其他事项”中补充约定有关内容的。(三)补充协议。(四)非格式合同。
(五)变更或解除已经成立的业务合同。
(六)承诺函、担保合同所涉及的贷款担保手续的合法性。
非格式合同中属于监管部门制定的业务合同文本不再进行法律审查。
第四十二条 开户行对法律审查意见不能采纳的，须书面说明理由，并由开户行行长签字后反馈给上级行法律合规部门。
第七节 项目建设资金使用管理协议签订
第四十三条 在贷款发放前，开户行要与政府有关部门及借款人签订《××项目建设资金使用管理协议》（参考文本见附件2），明确各方在项目实施过程中对资金使用和监管的责任与权利，理顺项目建设、资金拨付、贷款发放、使用和归还的运作程序。同时，在借款合同履行期间，开户行要加强与协议各方的沟通和联系，确保协议各项条款的落实；如有必要，开户行应提请地方政府领导召集“五方”人员会商，重大问题应及时向当地政府领导报告。
第八节 制定金融服务方案
第四十四条 总行审批的项目，按总行规定执行。第四十五条 省行审批的项目，由二级分行制定金融服务方案(参考文本见附件3)并组织执行。首笔贷款发放前，各二级分行要将制定的金融服务方案上报省行备案。各行应按金融服务方案要求抽调人员组成金融服务领导小组，金融服务领导小组下设
项目管理组。金融服务领导小组主要负责对项目金融服务工作进行指导，协调解决项目管理组遇到的重大问题，督导检查项目管理组的日常工作。项目管理组按照贷款批复和项目评估报告内容落实项目贷款的相关事项，跟踪、掌握项目的建设、用款、决算和运营等情况，督促客户按还款计划筹措还本付息资金，确保项目贷款本息按期收回。
第四章 发放与支付
第四十六条 信贷业务电子审批书下达后，未经贷前条件落实作业监督和放款核准，开户行不得办理该笔信贷业务；未经信贷合同作业监督，开户行不得正式签约；未经贷款资金支付作业监督，不得对借款人支付贷款资金。
第四十七条 确定支付方式。按银监会固定资产贷款管理要求，开户行应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对项目贷款资金的支付进行管控。项目贷款原则上采取受托支付。
第四十八条 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。贷款人在借款人需要支付贷款资金时放款，同时完成支付，放款与支付同步进行。具备以下情形之一的，应采用贷款人受托支付方式：
（一）单笔金额超过项目总投资5%且额度在50万元人民币以上的贷款资金支付。
（二）单笔金额超过500万元人民币的贷款资金支付。第四十九条 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
第五十条 贷款人受托支付应采用事前逐笔审核方式。对借款人自主支付，开户行应根据借款人特点、信用状况和对借款人的熟悉程度等，选择采用事前逐笔审核方式，或者事前批量审核、事后逐笔检查或抽查等方式。
第五十一条 开户行接到借款人报送的书面支付委托、支付证明材料和借款凭证后，应及时安排主办客户经理办理。主办客户经理应在协调落实资金头寸的基础上进行信贷审核。信贷审核包括但不限于以下内容：
(一)审核支付证明材料和书面支付委托的真实性、完整性和有效性。必要时，可到借款人交易对手的经营处所或项目所在地进行现场核实，或采用函证、电话询问等方式核实。
(二)审核资金用途是否符合借款合同约定。重点关注是否存在可能发生挤占挪用贷款、是否为虚假交易背景等问题。
(三)审核借款人是否按照规定选择贷款资金支付方式，是否存在以“化整为零”等形式规避贷款人受托支付问题，是否确需现金结算问题，现金结算额度等是否符合中国人民银行和总行相关制度规定等。
(四)审核收款人是否为借款人的交易对手，是否与借款合同约定的贷款资金用途相适应。
(五)审核付款金额(或本借款合同项下累计付款金额)是否超出借款合同约定额度，是否与借款人购进商品或接受劳务的数量、价格相符，是否与施工合同的资金支付条款和工程进度相符，是否与借款人经营情况和资金周转等实际情况相符。
(六)审核借款人是否存在挤占挪用先期贷款资金、信用等级下降、生产经营发生重大变化等可能危及我行贷款资金安全的重大信用风险。如存在此类问题，应停止或审慎支付贷款资金。
(七)审核借款人名称是否与法人公章一致；贷款科目、借款种类、用途、到期日期、借款合同编号、利率、借款金额等是否正确，是否与借款合同相符；借款金额大、小写是否一致；资金属性码、存款户账号、贷款户账号是否正确，是否与财务会计部门提供的一致；客户签章是否清晰，是否与签章样本相符等借款凭证要素。
第五十二条 主办客户经理对支付依据审核，应根据项目资金（含资本金）的不同用途，收集、整理及审核以下方面资料：
（一）拆迁安臵费用支付审核。借款人应提供拆迁安臵补偿方案、拆迁许可文件、拆迁协议、拆迁资金支付明细表。委托拆迁公司拆迁的还要提供委托拆迁协议；对借款人用于购买安臵房进行实物安臵费用的，还需提供被安臵人员明细表、购房协议等。
支付后还需提供支付到安臵房开发商、委托的拆迁公司的银行转账凭证、企业记账凭证和税务发票等。支付给被拆迁人所在乡（镇、街道）、村（由其统一发放给被拆迁人的），要提供支付给乡（镇、街道）、村的银行转账凭证，并取得被拆迁人签字确
认的收款凭证等。通过银行转账支付给被拆迁人的，要提供银行转账凭证等。
（二）土地出让金支付审核。借款人用于支付购臵本项目的土地款项时，应提供国有建设用地出让合同等。
支付后还需收集税务发票、土地出让金完税证明、银行转账凭证、企业记账凭证、土地使用权证等。
（三）土建工程费用支付审核。借款人应提供施工合同、监理合同、监理方监理工程师确认的工程量清单和工程进度表（报告）等。同时主办客户经理要赴工程现场检查所提供工程量是否与实际情况一致。
支付后还需收集税务发票、银行转账凭证、企业记账凭证等。
（四）购臵机器、设备费用支付审核。借款人应提供购销协议、税务发票等。同时，主办客户经理要赴工程现场或仓库检查所购臵设备数量、品种、价格、型号、厂家等是否与项目评估报告和报账凭证所列信息一致。
支付后还需收集银行转账凭证、企业记账凭证等。
（五）其他费用支付审核。应提供与本项目相关的合同或协议、税务发票等。
支付后还需收集银行转账凭证、企业记账凭证等。
（六）用于支付需要进行招投标的土建工程、拆迁安臵、设备采购等费用，还应提供招投标合同、中标通知书、施工方资质、监理方资质、招投标资质等资料。
（七）主办客户经理要对收集的所有税务发票进行查询，确
认税务发票的真实性、合法性。查询方式可采取直接去税务部门、电话、上网查询等。查询内容包括税控代码、交易对手、交易内容、交易金额、完税情况等。查询情况要形成书面报告，并经信贷主管以上行领导签字确认。
第五十三条 主办客户经理信贷审核无误后，应及时、如实、准确填制《贷款资金支付通知单》，明确提出审核意见，将《贷款资金支付通知单》、书面支付委托及借款人支付证明材料，经主任客户经理（信贷主管）同意后，逐级报贷款资金支付有权签批人签批。
第五十四条 贷款资金支付有权签批人接到报送的《贷款资金支付通知单》、书面支付委托及支付证明材料后，应及时进行签批，决定是否同意支付贷款资金，并签署意见。贷款资金支付有权签批人同意支付贷款资金后，主办客户经理应在借款凭证经办人员签章处签章，提交主任客户经理（信贷主管）复核。贷款资金支付有权签批人不同意支付贷款资金后，主办客户经理应通知借款人取消支付，退还书面支付委托和支付证明材料，并在《贷款资金支付通知单》原件的备注栏中注明支付取消原因后存档。
第五十五条 主任客户经理应逐项审核借款凭证要素，审核无误后，报信用发放有权签批人签批。开户行信用发放有权签批人应审核借款凭证，审核无误后，在借款凭证上签章。借款凭证签批后，主办客户经理应登录CM2006系统进行电子准贷证维护和发送操作。
第五十六条 主办客户经理应将书面支付委托原件、《贷款
资金支付通知单》及支付证明材料的复印件存档，将《贷款资金支付通知单》原件和借款凭证、电子准贷证等资料移送财务会计部门进行会计审核，通知借款人办理贷款资金支付手续。
第五十七条 建立信贷资金管理台账。主办客户经理应序时进行登记本项目信贷资金（含贷款、项目资本金）进入账户时间、金额，资金用途、出账时间等。《农业农村基础设施建设项目信贷资金管理台账》（以下，简称信贷资金管理台账）具体表式见附件4。
第五章 CM2006系统贷后检查及监测分析
第五十八条 CM2006系统贷后检查（以下简称贷后检查），是指信贷业务发生后，对信贷合同执行、客户经营、财务、项目及担保等信息进行收集核实和分析，并通过CM2006系统进行信息维护、查询分析和流程签批，以识别信贷风险，对较大风险进行报告和评议，提出处臵措施的一种贷后管理形式。
第五十九条 贷后检查采用现场检查和非现场监测分析相结合的方式，以现场检查为主，结合非现场信息查询和监测分析。其中风险分析会主要采用非现场监测分析的方式。
第一节 贷后检查的内容、期限和流程
第六十条 在我行有贷款余额的客户应按规定的检查内容
和检查频率进行贷后检查，并通过CM2006系统完成贷后检查记录的维护及签批。
第六十一条 贷后检查包括客户基本信息检查、风险预警信息检查、项目贷款检查、担保信息检查和综合评价等分项。对检查发现影响信贷资金安全重大事项的，应启动风险分析会流程，上报管理行集体评议，评价风险程度，确定风险防控措施。
第六十二条 CM2006系统中贷后检查各分项的检查频率为：
（一）客户基本信息检查、风险预警信息检查和综合评价为每期贷后检查的基本内容，至少每月进行一次。
（二）项目贷款检查至少每季度进行一次。
（三）担保信息检查至少每季度进行一次。
贷后检查记录的维护及签批，一般应在检查期次月月底前完成。
第六十三条 贷款发放的当月，应作为检查期进行贷后检查。新客户发放首笔贷款，应以发放月份的上月为检查期，对客户基本信息、风险预警信息和综合评价完成一次检查及签批，作为贷后检查的基期。客户贷款结零的当期，可不进行贷后检查。因贷款结零导致检查期不连续的客户，重新发放贷款时，视同新客户进行贷后检查操作。
第六十四条 贷后检查的业务流程为：客户信息核查分析→贷后检查信息维护→贷后检查调查→贷后检查审查→贷后检查签批。其中，贷后检查信息维护、贷后检查调查、贷后检查审查、贷后检查签批在CM2006系统中进行操作。贷后检查认为应提交
风险分析会的，经贷后检查签批人同意，启动风险分析会流程，报上一级行。
第二节 客户基本信息和风险预警信息检查
第六十五条 客户基本信息检查内容主要包括企业的贷款发放、支付及偿还情况、资金营运状况、财务报表真实性、财务状况、管理层动态、外部环境、关联交易及利润分配、影响偿债能力的特别事件等。主办客户经理应根据检查内容及时收集客户财务数据和相关信息，并核实信息的真实性、完整性和准确性。主办客户经理应根据检查核实情况，及时如实更新CM2006系统中客户档案、财务报表台账和库存管理数据，并录入检查及分析结论，对需要说明的情况应逐项详细说明。因客观原因，导致无法按时采集核实财务数据的，主办客户经理应在检查记录中予以说明。
第六十六条 贷款风险预警信息主要包括CM2006系统风险预警信息和人工风险预警信号。对于CM2006系统生成的风险预警信息（报表逻辑合理性、偿债能力、盈利能力、发展能力、资产营运能力等指标）应根据现场检查情况，分析预警成因，并在CM2006系统录入分析处臵意见。主办客户经理应检查客户是否存在人工风险预警信号，发现符合预警信号特征的风险，应及时录入CM2006系统并提出处理意见。
第六十七条 主办客户经理进行现场检查前，应查询以下情
况，明确贷后检查重点：
（一）客户在农发行授信额度占用及融资发放和支付情况。
（二）客户在农发行融资的本息偿还和还款计划执行情况。
（三）客户的风险预警信息。
（四）风险分析会对客户提出的监管意见和风险处臵方案。
（五）本行或上级行对客户提出的其他检查或督办要求。第六十八条 客户基本信息及风险预警信息检查要点，包括但不限于以下内容：
（一）通过现场检查或访谈，对客户生产运营、盈利、重大股权或人事变动、资本构成、投资、债务、外部纠纷、诉讼、环保排放、交通能耗、年检登记等情况进行核实，分析对我行信贷资金安全的影响。
（二）查询客户检查期间的银企明细账、银行对账单CM2006系统总账、人民银行征信系统等，与相应的会计分录、凭证内容相对照，核实期末他行贷款、银行存款的期初余额、期间累计发生额、期末余额、期末库存现金、风险准备金等。
（三）根据销售合同、发票、账面反映的销售收入及货款回笼金额等情况，检查销售事项的真实性，销售收入是否足额回笼归行；对比现金和银行转账回笼的销售现金流入量，判断客户销售及货款回笼与实际现金流入是否衔接。
（四）主办客户经理应审核客户财务报表、会计账、会计凭证等，分析财务报表间数据是否衔接，勾稽关系是否符合逻辑，重要会计科目是否真实，往来款项、所有者权益变化是否合理，是否存在异常情况，审核后应及时更新CM2006系统中财务报表台账，并在贷后检查报告中对会计报表检查情况进行说明。
（五）根据客户的借据、会计账、银行对账单、支付证明材料，通过账户分析、凭证检查、现场检查等方式，结合客户采取的贷款支付方式，检查贷款资金用途是否符合合同约定用途，是否形成相应数量和价值的库存物资、固定资产或工程等，对应的商品或劳务交易是否如约履行。
（六）通过人民银行征信系统和检查情况，适时掌握客户的资金链状况和对外担保情况，对其他银行信贷资金大幅减少或客户对外担保等或有负债大幅增加的情况，要及时分析原因。
（七）根据客户提供的交易凭证、合并报表、关联方的会计报表等信息，检查客户与其关联方之间是否存在频繁、大额资金划转、相互担保、原材料供应、产品购销等关联交易，重点关注关联交易的真实性、价格合理性，是否存在超期结算资金或形成其他长期资金占用（股权投资除外）等。
（八）检查客户当期利润分配情况，与客户应收未收贷款本息、权益资本、上净利润等进行对比，分析利润分配是否合理，是否影响财务结构的稳健程度，是否影响偿债能力。
（九）关注客户法人代表、高级管理层和主要股东的变动情况和信用状况，必要时通过个人征信系统查询相关信息。
（十）利用媒体、网络等信息渠道，了解客户的市场环境、竞争对手、贸易伙伴、关联方、涉及纠纷或诉讼、法律法规、调控政策、技术革新等情况。
第六十九条 主办客户经理应根据检查情况如实及时更新客户档案信息，判断客户是否存在影响其偿债能力的特别事件及影响程度。并根据检查情况对各项风险预警信息进行分析并提出处理意见。
第三节 担保信息检查与担保监管
第七十条 主办客户经理须按季对保证担保人以及抵（质）押情况进行检查，主任客户经理应对相关信息进行评价分析，确保在我行债权存续期间内担保持续有效。
第七十一条 定期核押核保是指按规定的频率定期做好对贷款担保物和保证担保人的担保能力分析评价，并以此作为客户评价、信贷支持的重要依据，通常由主办客户经理结合定期检查一起完成。定期核押核保时必须由“双人”来共同完成，并按规定形成书面核押核保书。核押核保的条件为：
（一）通常应每三个月进行一次核押核保。
（二）开户行根据监管所获得的信息，认为需要进行核押核保的。
（三）上级行或内外部监管部门要求核押核保的。第七十二条 对保证人担保监管。主办客户经理应收集保证人财务报表，查询人民银行征信系统，核实保证人资产状况、对外担保情况、信用记录，测评保证人担保能力，分析担保人的担保意愿、资质、能力等是否发生变化。收集保证人营业执照、在
我行或他行信用等级评定情况、经营情况、高管情况、经济纠纷情况，核实保证人主体资质是否存续、经营是否正常、是否发生高管异常变动、重大经济纠纷等影响实现担保的情形。主要监管包括但不限于以下内容：
（一）以法人作为保证担保人的，应定期分析、监测保证人的主体资格、产权结构、生产经营情况、对外投资情况、信用履约能力和担保意愿等，合理控制保证人担保额度。
（二）保证担保人在我行用信调查后，其对外的担保是否增加，增加的额度是否影响担保人的担保额度，是否需要借款人提供补充担保等。
第七十三条 对抵（质）押物的担保监管。
（一）抵（质）押物情况监管包括但不限于以下内容： 1.主办客户经理应现场查看抵押物现状，比对我行抵押物清单记载事项是否发生变化，是否出现被查封、扣押、使用状况改变等情况。定期到登记机构查阅登记簿，核实抵押物有无重复办理抵押登记、抵押物权属是否发生变更。收集相关市场信息，了解抵押物实际价值变化情况。对净地抵押的，在贷款期内，如地上新建建筑物的，应及时督促土地使用权人办理权证，并在三个月内追加抵押。
2.主办客户经理应检查质押物（权利凭证）保管状况，质押物（质押权利）是否发生毁损、灭失、过期等情况。定期到登记机构查阅登记簿，核实质押登记情况、权属情况是否发生变更、过期、失效等情况。对权证登记权属期限不能覆盖贷款期限的，应在权证登记权属期限到期前一个月申请延长登记权属期限，并取得相关登记资料证明。
3.主办客户经理应检查抵质押物保险办理情况，核实保险是否存续有效。
（二）贷款抵（质）押物重估周期。贷款抵（质）押物重评周期按《贷款担保押品对应折率表》规定的抵（质）押物重评周期执行，房地产一般重评周期为12个月、机器设备重评周期为6个月。主办客户经理应当通过信贷管理系统中抵（质）押贷款担保覆盖率和押品是否超过重评周期等指标，对押品价值的变化情况进行实时跟踪监测。逐合同测算抵（质）押贷款担保覆盖率，分析押品价值是否足额抵贷。
（三）抵（质）押物重估方式。
1.对存单及财政补偿所形成的应收账款质押等押品价值的重估，可根据其账面净值，可采取内部评估的方式予以认定，也可根据其市场价格由借贷双方协商认定。对房地产、土地使用权、收费权等押品价值的重估，在风险可控的前提下，可优先采取内部评估方式，对贷款抵押资产分种类适时开展押品价值重估。重估工作原则上应由行内有专业评估资格或经过培训达到相当水平的人员进行。对特殊情况，如押品评估价值相对于现行市值大幅下降；借款人或担保人发生资产重组、财务状况恶化、信贷违约事件等，影响抵(质)押权的实现；其他认为有必要重新评估的事项等，应采取外部评估方式或与内部评估方式相结合进行价值重估。
2.对采取外部评估方式确定押品价值的，在CM2006系统中应采取走一般评估流程的方式认定押品价值；对采取根据其账面净值认定或根据其市场价格由借贷双方协商认定押品价值，或是由我行员工自行完成价值重评的，在CM2006系统中可以采取直接认定方式确定押品价值。
第四节 项目贷款检查
第七十四条 项目贷款检查根据项目所处阶段分为项目实施信息检查、项目竣工情况检查和项目竣工后检查。项目贷款检查应根据客户贷款项目，逐项目进行。
第七十五条 主办客户经理应按项目所处阶段和项目性质及时收集相关贷后检查信息，核实所收集信息的真实性、完整性和准确性。项目实施情况检查，主要包括项目建设资金到位及使用、工程进度、还款计划执行、本息偿还、总投资实施等情况。项目竣工情况检查，主要包括项目投资整体完成、投产、达产等情况。项目竣工后检查，主要包括项目的产成品效益、项目现金流等项目运营情况。
第七十六条 项目实施过程中，主办客户经理应按规定期限现场查看工程进度、施工记录、公司账本、记账凭证、资金往来账及凭证、政府职能部门工程备案情况等，访谈项目投资人、管理人员和监理人员，核查内容主要包括但不限于以下：
（一）核查贷款资金的使用和流向是否合理、是否符合合同
约定，基础财务数据是否真实，计提等是否合法。有必要的情况下，开户行要延伸检查下游单位的项目资金走向。
（二）检查项目建设各部分的形象进度，看项目实际投资金额是否超过预算、是否与实际完成的工程量相符，建设进度是否符合预定计划，预测项目能否按计划竣工和投产。对超概算20%以上的项目，应督促借款人提供重新编制的可行性研究报告和有权部门下达的概算调整批复文件，并及时上报贷款审批行，由审批行重新研究贷款意见。
（三）检查项目建设内容是否与项目立项及评估报告一致，有无更改或增减；主要生产设备是否及时安装到位，设备购臵、安装和调试工作是否正常；项目采用的工艺、技术、设备等是否按预定计划进行，质量是否符合设计标准等。
（四）检查项目资本金及其他来源资金是否及时足额到位、后续来源是否可靠。主要检查本季度应到位的项目资本金及其他资金来源是否按时按比例到位；项目实际完成投资（在建工程+与项目有关的预付款项-与项目有关的应付款项）与资金使用进度是否一致；通过往来账款查看企业是否有抽逃项目资本金的行为等。
（五）了解贷款客户生产经营情况，掌握其偿债能力和意愿的变化。
第七十七条 项目竣工后，主办客户经理应督促客户及时对项目进行竣工验收、决算、审计，并收集竣工验收报告、项目决算报告、审计报告，总结项目资金到位和财务支出情况，及时进
行评价，分析项目建设投资总额、项目建设规模及项目资本金来源等情况以及项目工艺技术实际效果、项目产品的价格、品种、质量、数量、销售、市场占有等情况，同时分析项目的盈利能力、偿债能力，并与项目评估报告进行对比分析，说明是否存在差异、差异原因以及存在的风险点。
第七十八条 项目竣工投产进入经营期后，主办客户经理应继续进行贷后检查。
（一）对项目的社会效益、环境效益、贷款、利息偿还等情况进行检查。对涉及项目建设后续资金到位或支出的，应进行核实并登记项目实施信息。
（二）对经营性项目，应按照客户基本信息和风险预警检查的要求对项目运营进行检查，并重点关注项目主要设备运转、生产达产、产品质量、原材料和产品市场变化，成本、费用和利润等情况，分析项目市场竞争力和效益是否达到预期目标。
（三）对地方政府融资平台类项目贷款，应对项目运营情况进行跟踪了解，并重点关注财政资金拨付到位情况和后续来源的可靠性。当政府换届时，应及时与借款人落实还款责任，督促政府及有关部门按计划还款。对借款人第一还款来源进行监管，重点分析本项目当期现金流能否覆盖当期本息。如现金流不能覆盖当期本息的，开户行要分析原因并采取相应的风险防范措施。开户行要及时将问题成因及风险防范措施逐级报送至省行。
1.对有收费权的项目，按照签订的资金归集协议，督促客户定期将收入归集到在我行开设的账户上。
2.对以土地出让收益返还为第一还款来源的，实行“地贷挂钩、收地还贷、封闭管理”，按照签订的还贷协议，跟踪落实土地指标办理情况、土地出让计划、土地出让金到位金额和时间，确保返还收入及时足额转入我行账户。
3.对以政府财政补贴（含纳入政府财政预算）、租金以及企业其他自身现金流作为第一还款来源的，要密切关注政府纳入当年财政预算情况，加强对企业现金流的管理，根据借款人与我行签订的资金回笼归行协议，督促借款人按比例回笼资金。
第七十九条 地方政府融资平台类项目贷款，还应对地方政府信用状况、财政收入、财政负债变化情况进行检查，分析评价偿债资金到位可靠性。农村土地类贷款，还应对当地土地市场和价格变化情况进行检查分析。对地方财力情况的监测，重点关注内容包括但不限于以下：
（一）地方经济发展水平，包括：上GDP、财政收入等指标与以前变化情况；当地主要支柱产业的发展情况；
（二）地方政府信用状况。包括：政府换届或领导人更换情况，政府换届后的政策连续性，地区经济发展政策、发展战略与规划有无重大调整；政府的信用意识和还款意愿有无明显变化，是否配合我行工作；地区经济增长情况及政府财力状况，政府财政负债情况和财政收支变化情况，政府建设投资计划，与地方财力是否匹配，是否存在过度举债问题；当期本息支付是否纳入财政预算，是否经同级人大审批通过；财政部门是否按时拨付贷款本息，承贷主体是否按时将财政拨款归还我行贷款本息；
（三）地方财政实力。重点分析上一当地经济发展财政承受能力状况，贷款规模是否与财政实力相匹配，综合考虑地方政府性债务水平和财政出资能力。“二率一额度”有无超过警戒线（上一本级政府债务率不得超过１００％，偿债率不得超过１５％，新项目融资额度不得超过区域融资最高额度）。
（四）国家宏观经济政策、产业政策或金融政策的变化对地区经济发展及借款人的影响情况等。
第五节 综合评价
第八十条 主办客户经理应根据贷后检查情况，综合评价客户的经营情况、发展前景及贷款风险总体情况，并提出具体建议及措施。
第八十一条 对风险分析会要求督办的客户或上期贷后检查提出的处理意见，应如实逐项反馈落实情况。
第八十二条 对其他需说明的情况或上述要求以外的检查内容，主办客户经理可在综合评价中予以说明，必要时可形成相应的文字报告，以附件形式上传至CM2006系统。
第六节 贷后检查调查、审查和签批
第八十三条 主办客户经理在完成贷后检查信息维护后，应及时进行贷后检查调查，发起贷后检查审批流程。
第八十四条 贷后检查审查人一般由开户行信贷主管担任。贷后检查审查人应对主办客户经理贷后检查尽职情况进行评价，审查贷后检查信息及分析意见。
第八十五条 贷后检查签批人一般由开户行行长担任。贷后检查签批人应及时签批贷后检查信息、监管意见及处臵建议。对无影响偿债能力特别事件的贷后检查业务，可授权分管客户部门的行领导签批。作为签批人的行领导如兼任客户部门负责人，应另行指定人员负责贷后检查审查工作。
第七节 风险处臵及风险分析会
第八十六条 贷后检查发现客户出现重大风险事项的，应提交风险分析会。重大风险事项包括但不限于：
（一）在农发行贷款出现逾期。
（二）在农发行贷款出现欠息。
（三）恶意挤占挪用农发行贷款。
（四）关停破产。
（五）被有关部门依法查封、冻结、扣押资产或银行账户等。
（六）法定代表人、董事、高管人员或出资额占注册资本30％以上的主要股东（出资人）出走死亡、恶意骗贷。
（七）涉及重大经济纠纷（标的达到净资产的３０％以上）或其他有重大不利影响的诉讼、仲裁或刑事、行政处罚等。
（八）主要关联企业出现上述情况。
（九）项目超支２０％以上，建设工期延长３个月以上。
（十）其他可能危及农发行贷款安全的情况。
第八十七条 开户行应针对贷款客户出现的重大风险事项，及时形成专题报告，说明情况及处臵意见，以附件形式上传CM2006系统。同时，视风险情况采取以下一项或多项监管、保全措施：
（一）督促客户限期整改。
（二）在风险情况消除前，停止发放或支付贷款。
（三）按时催收逾期贷款、欠息。
（四）要求客户提供或变更担保，且需经我行认可。
（五）按规定或约定向借款人收取加罚息、违约金等。
（六）提前收回贷款。
（七）向法院起诉、申请财产保全等法律措施。
（八）采取政府协调、媒体曝光等合法措施。
（九）其他有助于消除风险、降低损失的控制措施。第八十八条 风险分析会的业务流程为：接收风险分析会材料→提请召开风险分析会→风险分析会评议→风险分析会审查→风险分析会签批。其中，风险分析会审查和风险分析会签批在CM2006系统中进行操作。
第八十九条 二级分行应及时查收风险分析会流程和材料，按月召开风险分析会进行评议。对上报事项较紧急的，可临时加开风险分析会。对开户行上报的风险分析会流程，一般应在１个月内完成评议和签批。
第九十条 风险分析会由行长或其授权的副行长主持，客户、信贷管理、风险管理等业务部门及行领导指定的其他人员参加。
第九十一条 风险分析会重点对以下内容进行讨论评议：
（一）根据贷后检查信息，分析客户风险状况，评议风险程度，提出风险防控的意见和建议。
（二）分析风险诱因，查找管理的薄弱环节或存在问题，提出加强管理的工作要求或完善制度的建议。
（三）风险分析会主持人认为需要讨论的其他问题。第九十二条 二级分行应加强信贷监测，对监测发现的风险事项，应及时要求开户行进行贷后检查，分析核查有关情况，并通过风险分析会流程上报。
第八节 特殊管理规定
第九十三条 银团贷款客户特别规定。
（一）农发行作为银团贷款代理行时，负责组织和实施银团贷款贷后检查工作，并定期向银团成员行通报。
（二）农发行不作为银团贷款代理行时，负责按照约定配合代理行做好相应的贷后检查工作。
第九十四条 对于划转客户，贷后检查工作以划转前和划转后两个阶段进行区分。客户划转工作完成之前，由划出行负责划出客户当月的贷后检查；客户划转工作完成之后，由划入行按新客户贷后检查要求进行贷后检查。
第六章 贷款项目后评价
第九十五条 贷款项目后评价是指农业农村基础设施建设贷款项目进入还款期(达到合同约定的第一笔贷款本金偿还日)后，通过掌握了解项目建设、使用或运营的实际效果和贷后管理措施落实情况，对照贷款项目评估报告及审批文件内容，进行对比分析，总结贷款项目评估审批与贷后管理的经验教训，提出相应风险防范对策与建议，不断提高贷款项目决策和贷后管理水平。
第九十六条 总行审批的贷款项目的后评价工作，按总行要求开展贷款项目后评价。省行审批的贷款项目的后评价工作由二级分行组成贷款项目后评价工作小组，实地开展贷款项目后评价。在每个贷款项目后评价结束后的一个月内，将后评价报告(包括后评价总体情况、重点风险项目情况、评价发现主要问题及相关工作建议等)上报省行。省行定期汇总分析后，向省行领导提交贷款项目后评价工作报告，并提出政策建议。
第九十七条 贷款项目后评价工作是否按时进行并将后评价报告上报省行，作为同一客户下一个贷款项目准入的条件之一。
第九十八条 贷款项目后评价内容。贷款项目后评价主要是考察项目建设情况、项目实施效果、项目目标实现程度以及贷款管理运作合规性等方面，综合判断项目是否具备贷款还本付息能力。具体内容如下：
（一）项目建设情况。主要是考察项目工程建设内容、资金
来源及到位、概算执行、建设进度等与贷款项目评估报告是否一致，是否出现重大变化并分析原因。
（二）项目实施效果。主要评价项目建成运营后是否达到评估报告预期的技术水平、财务及经济效益、社会效益等。农村土地类贷款项目主要评价项目出让土地用地性质、出让单价、出让数量及时间是否达到评估报告预期，未达到的说明差距及原因。包含土地复垦内容、有效增加农用地(含农业产业园区用地)的项目，评价新增农用地(含农业产业园区用地)的质量和数量是否达到预期的情况。以财政还本付息或财政筹集项目资金的项目，评价各项补贴资金到位情况。省级以上领导实地考察项目、对项目社会效益评价的情况。
（三）贷款管理情况。主要评价贷款放款、还款与评估报告的差异及原因，开户行贷后管理措施执行情况，包括：客户是否按照我行要求开立相关账户，贷款是否按照项目建设进度发放，项目分期行政审批手续是否及时办理，贷款资金支付是否符合有关规定，项目收入是否按照约定进入在我行开立的项目收入账户，贷款担保物及价值是否出现变化，是否出现风险预警，开户行是否执行贷款检查制度，贷后管理文档资料是否齐全，开户行是否履行重大事件报告制度，内外部检查发现的问题是否整改等。农村土地类贷款项目是否按照政策要求落实土地审批手续。
（四）客户经营情况。主要评价客户是否发生重大变化，包括：公司股权结构、治理结构、主要经营者、主营业务、财务状况等，运营能力是否出现异常及原因，政府融资平台“名单制”
管理情况，当地财政“二率”是否超出我行规定。
（五）后评价总体结论及相关建议。总体评价项目是否具有重大风险点，是否具备按原计划还本付息的能力，是否需要对贷款发放计划、还款计划及期限等进行调整。对评价过程中发现的项目实际情况与评估报告差异较大、具有普遍性的问题或风险，全面分析主客观原因，提出具体措施建议，同时结合项目后评价对我行项目调查评估、贷款管理等工作提出改进建议。
第七章 信贷变更事项
第九十九条 信贷事项变更是指对农业农村基础设施建设贷款的已审批信贷事项进行变更。
第一百条 开户行主办客户经理和信贷主管及行长要经常约谈借款人及担保人，及时掌握信贷事项变更相关信息。开户行在接到企业变更信贷事项要求后，在向上级行报告的同时，做好信贷事项变更的前期调查和资料收集等准备工作。
第一百零一条 信贷事项变更由开户行提出申请，按信贷项目报批流程逐级上报至审批行。
第一百零二条 涉及到调整还款计划、调整贷后管理措施、项目投资总额较原评估时增加20%(含)以内、项目建设内容调整但投资总额不变等信贷事项的变更，由二级分行客户部门在认真评估，审慎做出风险评判的基础上提出办理意见，报省行客户部门审核后，经原审批行信贷管理和风险管理部门会签，呈报分管
前台和后台的行领导审签后，由原审批行客户部门办理批准手续。
第一百零三条 涉及到贷前条件、担保事项、利率(费率)下浮、借款人的名称变更、控股股东变更、注册资本减少、借款人合并、收购和并购等信贷事项的变更，须经有权审批人审批。其中涉及到增加贷款额度、延长贷款期限、项目总投资较原评估时增加20%(不含)以上等信贷事项的变更，须提交贷款审查委员会审议，并经有权审批人审批。
第一百零四条 开户行受理信贷事项变更后，在未接到有权审批行同意信贷事项变更批复前暂停发放新的贷款。
第一百零五条 开户行在接到有权审批行同意变更信贷事项批复后，按照有关规定和程序及时办理变更手续。
第一百零六条 以土地使用权作为抵押物的变更，拟用于变更的抵押物必须与现抵押物“同质、同值”。
第八章 贷款本息收回
第一百零七条 主办客户经理要及时做好提示归还贷款本息工作，认真督促企业组织资金，及时划收贷款本息；对于提前归还贷款本息的，要及时做好资金拆分、及时通知会计部门，需履行审批手续的，要办理有关手续；对逾期贷款和欠息，既要履行向借款人和担保人的催收手续，保证法律效力的完整，更要注重效果，采取有效方法收回逾期贷款和欠息，及时维护CM2006
系统。
第一百零八条 对具备下列条件的借款人可同意其提前还款：
（一）借款人按合同约定的时间提前向经办行递交提前归还借款申请。
（二）借款人已结清提前还款日之前的所有到期贷款利息。
（三）合同另有约定的按合同约定执行。
第一百零九条 对农村土地类贷款，土地出让收入返还进入我行账户后，必须优先用于偿还贷款本息，不受贷款合同中分期还款计划和到期日的限制。在贷款未全部发放前实现土地出让收入返还的，按照返还金额抵减未发放贷款额度后，剩余部分用于收回贷款；在贷款全部发放后实现土地出让收入返还的，全部用于收回贷款。
第一百一十条 贷款期间借款人有下列行为之一的，开户行应停止支付借款人尚未使用的贷款，并按合同约定，要求借款人提前归还贷款：
（一）拒绝接受农发行贷后检查的。
（二）提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务资料，拒不改正，情节严重的。
（三）挤占挪用贷款，拒不改正的。
（四）使用信贷资金在有价证券、期货等方面从事投机经营的。
（五）套取贷款相互借贷，牟取非法收入的。
（六）借款人或担保人未经同意发生兼并、合资等或即将停产、停止经营、解散、关闭、清理整顿、破产清算、卷入或即将卷入重大诉讼或仲裁及其它法律纠纷的。
（七）借款使用的建设项目被取消或缓建等。
（八）其他严重的违法、违约行为。
第一百一十一条 贷款本息到期收回可采用提示归还和自动扣收两种方式。
（一）采用提示归还方式的，贷款到期和结息日前30个工作日，主办客户经理应向借款人发送《提示归还贷款到期通知书》、《提示付息通知书》并取得回执。提示借款人提前1个月将资金存入“偿债备付金”专户，用于归还到期贷款本息。如客户已在我行存入足额还本付息资金的，可口头告知。以确权土地出让收入作为第一还款来源的贷款，借款人需在贷款到期前3个月在“偿债备付金”专户存入不低于当期应归还贷款本息的资金。
（二）采用自动扣收方式的，贷款本息应由借款人按照合同约定的期限和还款方式主动归还；合同约定可自动从借款人的账户中予以扣收的，由开户行按约定划款。
第一百一十二条 借款人不能按期偿还贷款本息，应在还款期前60个工作日向开户行提交书面展期申请，开户行报有权审批行审批。对借款人因正当理由不能按期履约还款，经有权审批行批准可办理一次展期。中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限不得超过3年。
第一百一十三条 借款人在约定的还款日或结息日未能足
额归还贷款本息，即为贷款逾期或欠息。开户行应按照我行规定和借款合同约定对逾期贷款及欠息进行催收，并做出相应的处罚。贷款逾期和欠息后，应按我行规定及时进行贷款风险分类，并积极采取法律措施，进行资产保全。
第一百一十四条 向借款人催收。借款人在贷款到期日或约定付息日，未能按约定方式足额还本付息的；主办客户经理应在规定的时间内向借款人发送《催收逾期贷款通知书》和《催收欠息通知书》，并取得签章，留存回执。在贷款未收回前或相关资产保全措施未落实前，应按季度向借款人进行催收，督促借款人落实还款来源。
第一百一十五条 向担保人催收。对担保贷款，借款人未能按期归还贷款本息的，主办客户经理应在向借款人催收的同时，向担保人送达履行担保责任通知书。对保证担保贷款，通知书须在与担保人约定的保证期间内送达，对未约定保证期间的，在借款合同履行期届满后一个月内向保证人发送《履行担保责任通知书》，并取得签章，留存回执。在贷款未收回前或相关资产保全措施未落实前，应按季度向担保人进行催收。
第九章 信贷业务档案资料收集与整理归档
第一百一十六条 项目贷款信贷业务档案的收集和管理，应按照《中国农业发展银行信贷档案管理办法（2011年修订）》（农发银发„2011‟188号)有关规定执行。开户行主办客户经理应
及时收集、维护、更新信贷档案，确保各类资料有效，并对信贷档案的真实性、完整性和有效性负责。
第一百一十七条 CM2006系统中的信贷业务资料，以电子方式保存，在信贷档案归档时无需打印归档。
第一百一十八条 对未纳入CM2006系统中无纸化归档范围的信贷业务档案资料，参照信贷档案资料归类归档参考内容（参照附件5），及时收集并保留纸质档案。每年年底都要对纸质的信贷档案资料，分分类别进行整理、编写页码、打印目录、装订，按规定归档并妥善保管。
第一百一十九条 政府文件、会议纪要、有关批文等重要原件资料要与信贷资料一并归档保管；同时注意收集与项目有关的如项目前后变化及施工过程中的文字、图片、影像（视频）等资料，充实信贷档案内容。
第一百二十条 未经批准，任何部门或个人不得向外泄露贷款的相关材料和信息。
第十一章 附 则
第一百二十一条 本操作规程自二〇一三年元月一日执行。第一百二十二条 本操作规程的解释和修订权归省分行。
附件1
项目资本金来源分析参考
一、项目资本金来源分析。
就是对项目资本金的来源渠道进行分析，通过分析核实项目资本金是否足额到位、来源是否合规、核算是否准确和逻辑关系是否合理。
（一）到位与账务处理分析。通过调阅企业会计报表、会计账簿、凭证等，核实项目资本金到位及账务核算的准确性。具体检查方法：
一是根据项目投资人的不同，查看来源科目贷方是否有发生。项目法人投资的，查看“实收资本”或“资本公积”科目；政府的专项拨款的，查看“递延收益”科目；其他企业捐赠，包括现金捐赠和实物捐赠，查看“营业外收入”科目。
二是根据投资方式的不同，查看资产账户借方是否有发生。以现金投资的，查看“银行存款”科目；以实物进行投资的，查看“在建工程”或“工程物资”等科目；以工业产权、非专利技术等进行投资的，查看“无形资产”等科目。
三是根据项目资本金到位额占总投资的比，计算项目资本金到位比例。计算资本金基数的总投资，是指投资项目的固定资产投资与铺底流动资金之和，具体核定时以经批准的动态概算为依据。需重点关注的是，如果项目法人同时筹建多个项目或拥有贷款对应项目外的其他业务时，项目法人自有资金不等同于项目资
本金，核定项目资本金时，应根据法人及项目具体情况，按一定比例或全部扣除其他项目资金占用。
（二）来源与记账依据分析。根据资金投资方式的不同，通过审核原始记账凭证、检查资本金来源的合规性与真实性。具体检查方法：
一是以货币方式投入的项目资本金，通过检查企业的公司章程、项目验资报告、银行入账凭证、各股东认缴出资额及实际到位金额。
二是以实物、知识产权、土地使用权等方式投入的项目资本金，通过查看企业提供的权属证明、评估报告等相关资料，审核其所有权是否归投资人所有，是否办理合法有效的产权转移手续，估值是否合理，是否属于项目建设需要。
三是出具的验资报告、评估报告等，审核是否由有资格的验资机构评估出具。
（三）逻辑关系分析。通过分析有关内外部资料之间项目资本金来源，核实各资料间的逻辑关系是否合理。具体检查方法：
一是外部资料。主要包括建设项目建议书、可行性研究报告及批复文件、建设项目初步设计的批准文件、建设项目概(预)算、修改概（预）算及批复资料、建设项目投资计划及资金筹措（含借款）文件和政府部门相关文件、协议或承诺等有关项目资本金来源渠道是否衔接一致。
二是内外部资料。主要包括贷前调查报告、贷款批复与外部资料之间有关项目资本金来源是否衔接一致。
三是实际到位的项目资本金是否与文件规定一致。
二、项目资本金占用分析。
就是对项目资本金的占用形态进行分析，通过分析核实项目资本金使用是否合规、核算是否准确和逻辑关系是否合理。
（一）账户开设与账务处理分析。通过检查企业的银行存款账、对账单核实资金支付是否符合规定。具体检查方法：
一是检查银行对账单，查看账户开设情况，检查企业是否在主要贷款银行开立基本存款户或一般存款户，将项目资本金按投资进度应到位数量存入其在贷款银行开立的结算账户。
二是检查企业资金使用的原始凭证以及在建工程、工程物资、银行存款等账户，查看资本金使用时账务核算是否准确，是否反映“银行存款”科目的减少，而相应的“在建工程”或“工程物资”等科目增加。
（二）使用与记账依据分析。通过检查建设单位的存款账户和有关的原始凭证、记账凭证，逐笔审查各项支出是否合法、合理，有无擅自兴建计划外项目，挪用和挤占专项资金的情况、盲目采购设备现象。具体检查方法：
一是检查记账凭证，看支付的交易对手是否与合同一致。二是检查工程票据，审核支付依据是否充分。支付土建工程类，是否有承包商发票、施工合同、监理合同、监理工程师确认的工程进度报告或者工程量清单等；支付货物采购类，是否有购销合同、供货商发票、货运证明、验货单、供货商签章的付款通知等；支付咨询服务类，是否有服务提供方发票、服务提供方签
章的付款通知等。
（三）逻辑关系分析。通过分析内外部资料之间有关项目资本金使用，核实各资料间项目资本金使用的逻辑关系是否合理。具体检查方法：
一是检查建设单位月（季）度拨款计划、建设单位拨付工程款及大项采购审批单、建设单位预付工程款资料、其他有关资料、建设项目概(预)算、修改概（预）算及批复资料、建设项目投资计划及资金筹措（含借款）文件等资料中关于项目资本金使用是否衔接。
二是检查承包单位编制施工总进度计划及年、季、月进度计划、工程进度是否与合同衔接。
三是检查资金的使用是否符合概算和有关规定，支付是否按照合同执行，概算控制措施是否落实，概算审批和调整是否符合国家规定。四是检查项目资本金的支付依据是否与招投标文件、中标通知书、施工合同、监理合同、工程量清单、发票、验收报告等衔接一致。
三、项目资本金对称分析。
就是对项目资本金的来源渠道和占用形态进行对称分析。一般来讲，流动资产与流动负债及所有者权益对称；长期投资、固定资产、无形资产与所有者权益、长期负债的对称。通过对称性分析，了解企业有无自有资金可以作为项目资本金。对称性分析主要是对流动资产与流动负债的匹配进行分析，分析企业营运资金（流动资产与流动负债的净额）情况。具体检查方法：
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