中国银监会办公厅关于推进中国邮政储蓄银行二类支行改革的指导意见

第一篇：中国银监会办公厅关于推进中国邮政储蓄银行二类支行改革的指导意见

中国银监会办公厅关于推进中国邮政储蓄银行二类支行改革的指导意见

（银监办发〔2010〕316号）

各银监局，邮政储蓄银行：

中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）二类支行是我国邮政储蓄管理体制改革的特殊产物。所谓二类支行是指由邮银双方共管，即邮储银行负责业务指导，邮政企业负责具体业务经营并拥有人财物控制权的支行。为深化邮储银行改革，加快理顺二类支行管理体制，提高“三农”服务水平，现就二类支行改革问题提出以下指导意见。

一、改革目标和原则

（一）总体目标。通过适当迁址、保留和变更为代理营业机构等方式，积极稳妥推进邮储银行二类支行改革，实现邮储银行二类支行与邮政企业之间人财物分开，理顺管理体制，优化网点布局，明确归属关系，划清风险和管理责任。二类支行改革后将基本保持现有同业竞争格局不变，并明显提高“三农”服务水平和覆盖面，进一步加大对“三农”的信贷支持力度，增强支行可持续发展后劲。

（二）基本原则。一是理顺管理关系，明确风险责任。按照国务院邮政体制改革方案邮银分开的思路，解决邮储银行与邮政企业人员业务相互交叉、混合管理、职责不清的问题，明确管理责任，有效管控风险。二是规范邮银代理关系，统一代理费用结算和支付。邮储银行总行应建立健全代理营业费用支付核算制度，集中核算所有二类支行和代理营业机构的储蓄业务收入，在此基础上统一与邮政集团公司进行结算支付，停止现行由各省、市横向交叉支付结算的方式。三是按照商业可持续原则，向农村地区倾斜。根据“风险可控、成本可算、可持续发展”的原则，改革应重点向县城和农村地区倾斜，向城乡结合部和郊区倾斜，以避免加剧同业竞争。四是全面制定规划，均衡推进实施。二类支行改革应按照审慎原则制定分年度规划，稳步推进实施。邮储银行总行应当与邮政集团公司协商制订二类支行改革总体规划方案，同时组织和指导一级分行与当地省（自治区、直辖市）邮政公司协商制订分行辖内二类支行改革具体实施方案。

二、改革具体实施意见

针对各地网点不同情形，可采取以下三种方式，用3到5年时间，通过年度均衡安排，稳步推进二类支行改革和调整。

（一）机构迁址的方式。即通过迁址将部分符合条件的二类支行迁出变更为一类支行（即邮储银行自营网点），营业原址符合监管条件的，经批准可同步增设代理营业机构。

1.基本条件和要求。二类支行迁址和新设代理营业机构应按照商业可持续原则，科学选址，合理布局，不得与现有邮政储蓄网点直接竞争，不得冲击其他金融机构的正常经营，同时应避免“新设即撤”。二类支行迁入新址营业需符合银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》中关于支行开业的条件和要求（拨付营运资金的条件要求除外）。

2.严格控制迁址总量和比例。邮储银行应对全国二类支行迁址实施总量控制。未来3到5年内，全国二类支行迁址数量不得超过现有二类支行总数的30%，各省（自治区、直辖市、计划单列市）辖内二类支行迁址的数量原则上应控制在这一比例之内。各省（自治区、直辖市、计划单列市）辖内二类支行向县城、城乡结合部、郊区和农村地区迁址的数量不得低于辖内迁址总数的60%。

3.允许适当就近和向下迁址。邮储银行应按照“就地就近”的原则，优先将县城和乡镇的现有二类支行通过迁址在当地县域内调整为一类支行。通过上述方式，仍未能满足迁址规划和布局要求的，可按照“向下迁址”的原则，允许城市二类支行向辖内城乡结合部、郊区、县城和农村地区迁址。二类支行不得由县域向城市迁址。

4.需要优先迁址的情形。二类支行迁址应优先解决好下列四种情形：一是具备商业可持续发展条件的县域（城区）内，目前尚未设置县支行或尚无一类支行的；二是目前县支行仍为二类支行的；三是已开办小额贷款业务和对公业务的二类支行；四是营业场所严重制约支农业务发展的。

5.对原址营业的处理。二类支行迁址后，可根据金融服务实际需要在营业原址申请设立代理营业机构，并承继原二类支行的储蓄存款余额和营业人员。营业原址设立代理营业机构应符合《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）有关规定，并纳入邮储银行一级分行辖内代理营业机构年度发展规划之内。原址不再保留营业的，在确保当地金融服务不受影响的前提下，可将新设代理营业机构指标用于填补同城区或同县域内的金融服务空白和薄弱区域。二类支行迁址前已开办小额贷款业务、对公业务的，该业务应划转至迁址后的一类支行。

（二）“名行实所”的方式。即对外保持二类支行机构名称和储蓄所的服务功能不变，对内比照代理营业机构，参照《暂行办法》进行管理和监管，继续由邮政企业经营并承担相应风险责任。

1.基本要求。按照“名行实所”形式保留的二类支行，应当参照《暂行办法》进行管理和监管，由邮储银行与邮政企业建立全国统一的临时委托代理管理制度，比照代理营业机构管理模式，层层签订临时委托代理协议，明确风险管理责任。

2.下一步改革意见。邮储银行应与邮政企业共同协商，加强对这类支行的内部控制和风险管理，完善管理制度。同时，应通过进一步深化邮储银行改革，理顺管理关系，解决这类支行管理中存在的问题，以充分发挥邮储银行网络优势，提高支农服务水平。

（三）变更为代理营业机构的方式。即将部分长期不具备开办小额贷款业务条件，服务仍停留在储蓄所功能的二类支行，变更为代理营业机构。

1.基本条件和要求。邮储银行可对现有二类支行中业务量小，功能单一，人员状况差，管理难度大，长期不具备开办小额贷款业务条件，无法实现商业可持续发展的部分二类支行，调整变更为代理营业机构，并严格按照代理营业机构相关监管办法，建立委托代理关系，实施监督和管理。

2.严格限制调整比例和总量。在3到5年内，邮储银行二类支行调整变更为代理营业机构的数量不得超过现有二类支行总数的10%，各省（自治区、直辖市、计划单列市）辖内二类支行调整变更原则上应控制在这一比例之内。

3.需要优先调整的情形。二类支行调整变更为代理营业机构应优先考虑下列四种情形：一是二类支行所在的城区、县城一类支行数量较多，布局已较均衡的；二是二类支行所在的城市社区街道和繁华商业区合理半径内，已设有一类支行或规划中拟迁入一类支行的；三是经济欠发达地区的同一乡镇内已设有一类支行或规划中拟迁入一类支行的；四是当地经济金融条件相当落后，风险隐患突出，长期难以实现商业可持续发展的二类支行。

4.限制调整的情形。有下列情形之一的二类支行不得变更为代理营业机构：一是县域内暂无一类支行，且二类支行数量较少的；二是该二类支行属于覆盖和解决乡镇金融服务空白的；三是列入城市开发区、新区、卫星城和城镇化建设规划范围内的。

三、相关准入程序要求

（一）关于改革方案。二类支行改革总体规划方案由邮储银行总行制订并报银监会核准。在经银监会核准的总体规划方案框架内，由总行或总行授权一级分行制定具体实施方案并报当地银监局核准，同时抄送银监会。二类支行改革总体规划方案和具体实施方案内容应包括年度规划的合理依据、条件标准、数量计划、地区分布、人员配置、内控建设和实施进度等事项。具体实施方案须明确到每一个网点。

（二）关于迁址并在原址设立代理营业机构。为不影响网点正常营业，提高行政许可效率，二类支行拟迁址并在营业原址设立代理营业机构的两项行政许可事项，采取“同步申请，同文批复”的方式，由邮储银行二级分行（含）以上机构依据相关监管规定和经核准的二类支行改革具体实施方案，同步提出申请，所在地银监分局或所在城市银监局依据银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《暂行办法》有关规定，受理、审查验收后，作出同意或不同意的行政许可决定。考虑到在原址设立的代理营业机构属于存续营业机构，经审查验收合格后，可将新设代理营业机构的筹建与开业审批进行简化与合并，与二类支行迁址同文批复，批准在原址设立代理营业机构并核准开业，领取金融许可证。

（三）关于迁址但原址不保留营业。二类支行拟迁址后原址不再保留营业，并将新设代理营业机构指标用于填补同城区、县城或乡镇内的金融服务空白和薄弱区域的行政许可事项，由邮储银行二级分行（含）以上机构依据相关监管规定和经核准的二类支行改革具体实施方案，将迁址和新设代理营业机构事项分别提出申请，所在地银监分局或所在城市银监局分别依据银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《暂行办法》有关规定，逐项作出受理、审查和决定。

（四）关于按照“名行实所”方式调整。二类支行拟按照“名行实所”方式调整，依法不列入行政许可。由银监会指导和督促邮储银行与邮政集团公司按照本指导意见，建立全国统一的临时委托代理管理制度，并签订临时委托代理协议。各银监局应指导和督促辖内邮储银行分支机构，依据经核准的二类支行改革具体实施方案，参照《暂行办法》有关规定，与邮政企业各级管理机构层层签订临时委托代理协议，明确由邮政企业受托经营，承担相应风险和管理责任。

（五）关于变更为代理营业机构。二类支行拟变更为代理营业机构的行政许可事项，由邮储银行二级分行（含）以上机构依据相关监管规定和经核准的二类支行改革具体实施方案分批集中提出申请，所在地银监分局或所在城市银监局依据银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《暂行办法》有关规定，受理、审查验收后，变更为代理营业机构，并换发金融许可证。

四、具体实施要求

（一）认真组织实施。邮储银行各级领导应高度重视，精心组织，稳妥实施二类支行改革，积极做好内部沟通解释和正面宣传工作，主动取得各方面的理解和支持。各银监局应认真按照本指导意见要求，做好监督、指导和推动工作，积极做好辖内二类支行改革各项监管工作。

（二）严格审核把关。各银监局应根据本指导意见，结合辖内邮储银行二类支行实际情况，从可持续发展、服务“三农”、风险控制、人员配备、迁址选点、安全措施等方面严把准入关，认真审核辖内二类支行改革涉及的各准入事项，不追求速度，做到成熟一项审批一项。

（三）严控机构总量。鉴于迁址的调整方式将增加相当数量的代理营业机构，各银监局应严格控制邮储银行新设支行和代理营业机构（填补金融服务空白和二类支行迁址需增设的除外），防止邮储银行机构总量过度膨胀，影响当地银行业竞争格局。

（四）加强内部管理。对不纳入这次改革的二类支行和已纳入规划但未实施改革的二类支行，邮储银行应与邮政企业充分沟通协商，采取有效措施，加强内部控制和风险管理，加大案件治理力度，落实风险责任。对辖内邮储银行案件查处和整改不到位的，银监局应暂停其实施二类支行改革。对已纳入规划但未实施改革的二类支行，除改革前已开办的信贷业务外，不得新开办信贷业务和对公业务。

（五）切实防范风险。邮储银行应加强舆情监测和内部管控，制订应急预案，防止因机构变更和调整引发案件和其他风险。同时，应充分考虑当地同业竞争格局，防止因机构迁址变更引发恶性竞争。各银监局应切实加强邮储银行基层网点监管，继续加大案件排查和治理力度，防范操作风险。

（六）及时总结报告。邮储银行和各银监局应及时总结报送各地改革经验和发现的问题，并在每年第一季度将上年度二类支行改革实施整体情况报告银监会。改革中出现的重大风险问题应及时报告银监会。

请各银监局将本指导意见及时转发至辖内银监分局。二○一○年十月十五日

发布部门：中国银行业监督管理委员会 发布日期：2010年10月15日 实施日期：2010年10月15日(中央法规)

第二篇：中国银监会办公厅关于推进中国邮政储蓄银行二类支行改革的指导意见

中国银行业监督管理委员会办公厅文件

银监办发„２０１０‟３１６号

中国银监会办公厅关于推进中国邮政储蓄银行

二类支行改革的指导意见

各银监局，邮政储蓄银行：

中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）二类支行是我国邮政储蓄管理体制改革的特殊产物。所谓二类支行是指由邮银双方共管，即邮储银行负责业务指导，邮政企业负责具体业务经营并拥有人财物控制权的支行。为深化邮储银行改革，加快理顺二类支行管理体制，提高“三农”服务水平，现就二类支行改革问题提出以下指导意见。

一、改革目标和原则

（一）总体目标。通过适当迁址、保留和变更为代理营业机构等方式，积极稳妥推进邮储银行二类支行改革，实现邮储银行二类支行与邮政企业之间人财物分开，理顺管理体制，优化网点布局，明确归属关系，划清风险和管理责任。二类支行改革后将基本保持现有同业竞争格局不变，并明显提高“三农”服务水平和覆盖面，进一步加大对“三农”的信贷支持力度，增强支行可持续发展后劲。

（二）基本原则。一是理顺管理关系，明确风险责任。按照国务院邮政体制改革方案邮银分开的思路，解决邮储银行与邮政企业人员业务相互交叉、混合管理、职责不清的问题，明确管理责任，有效管 控风险。二是规范邮银代理关系，统一代理费用结算和支付。邮储银行总行应建立健全代理营业费用支付核算制度，集中核算所有二类支行和代理营业机构的储蓄业务收入，在此基础上统一与邮政集团公司进行结算支付，停止现行由各省、市横向交叉支付结算的方式。三是按照商业可持续原则，向农村地区倾斜。根据“风险可控、成本可算、可持续发展”的原则，改革应重点向县城和农村地区倾斜，向城乡结合部和郊区倾斜，以避免加剧同业竞争。四是全面制定规划，均衡推进实施。二类支行改革应按照审慎原则制定分规划，稳步推进实施。邮储银行总行应当与邮政集团公司协商制订二类支行改革总体规划方案，同时组织和指导一级分行与当地省（自治区、直辖市）邮政公司协商制订分行辖内二类支行改革具体实施方案。

二、改革具体实施意见

针对各地网点不同情形，可采取以下三种方式，用3到5年时间，通过均衡安排，稳步推进二类支行改革和调整。

（一）机构迁址的方式。即通过迁址将部分符合条件的二类支行迁出变更为一类支行（即邮储银行自营网点），营业原址符合监管条件的，经批准可同步增设代理营业机构。

１．基本条件和要求。二类支行迁址和新设代理营业机构应按照商业可持续原则，科学选址，合理布局，不得与现有邮政储蓄网点直接竞争，不得冲击其他金融机构的正常经营，同时应避免“新设即撤”。二类支行迁入新址营业需符合银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》中关于支行开业的条件和要求（拨付营运资金的条件要求除外）。２．严格控制迁址总量和比例。邮储银行应对全国二类支行迁址实施总量控制。未来3到5年内，全国二类支行迁址数量不得超过现有二类支行总数的30％，各省（自治区、直辖市、计划单列市）辖内二类支行迁址的数量原则上应控制在这一比例之内。各省（自治区、直辖市、计划单列市）辖内二类支行向县城、城乡结合部、郊区和农村地区迁址的数量不得低于辖内迁址总数的60％。

３．允许适当就近和向下迁址。邮储银行应按照“就地就近”的原则，优先将县城和乡镇的现有二类支行通过迁址在当地县域内调整为一类支行。通过上述方式，仍未能满足迁址规划和布局要求的，可按照“向下迁址”的原则，允许城市二类支行向辖内城乡结合部、郊区、县城和农村地区迁址。二类支行不得由县域向城市迁址。

４．需要优先迁址的情形。二类支行迁址应优先解决好下列四种情形：一是具备商业可持续发展条件的县域（城区）内，目前尚未设置县支行或尚无一类支行的；二是目前县支行仍为二类支行的；三是已开办小额贷款业务和对公业务的二类支行；四是营业场所严重制约支农业务发展的。

５．对原址营业的处理。二类支行迁址后，可根据金融服务实际需要在营业原址申请设立代理营业机构，并承继原二类支行的储蓄存款余额和营业人员。营业原址设立代理营业机构应符合《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）有关规定，并纳入邮储银行一级分行辖内代理营业机构发展规划之内。原址不再保留营业的，在确保当地金融服务不受影响的前提下，可将新设代理营业机构指标用于填补同城区或同县域内的金融服务空白 和薄弱区域。二类支行迁址前已开办小额贷款业务、对公业务的，该业务应划转至迁址后的一类支行。

（二）“名行实所”的方式。即对外保持二类支行机构名称和储蓄所的服务功能不变，对内比照代理营业机构，参照《暂行办法》进行管理和监管，继续由邮政企业经营并承担相应风险责任。

１．基本要求。按照“名行实所”形式保留的二类支行，应当参照《暂行办法》进行管理和监管，由邮储银行与邮政企业建立全国统一的临时委托代理管理制度，比照代理营业机构管理模式，层层签订临时委托代理协议，明确风险管理责任。

２．下一步改革意见。邮储银行应与邮政企业共同协商，加强对这类支行的内部控制和风险管理，完善管理制度。同时，应通过进一步深化邮储银行改革，理顺管理关系，解决这类支行管理中存在的问题，以充分发挥邮储银行网络优势，提高支农服务水平。

（三）变更为代理营业机构的方式。即将部分长期不具备开办小额贷款业务条件，服务仍停留在储蓄所功能的二类支行，变更为代理营业机构。

１．基本条件和要求。邮储银行可对现有二类支行中业务量小，功能单一，人员状况差，管理难度大，长期不具备开办小额贷款业务条件，无法实现商业可持续发展的部分二类支行，调整变更为代理营业机构，并严格按照代理营业机构相关监管办法，建立委托代理关系，实施监督和管理。

２．严格限制调整比例和总量。在３到５年内，邮储银行二类支行调整变更为代理营业机构的数量不得超过现有二类支行总数的 10％，各省（自治区、直辖市、计划单列市）辖内二类支行调整变更原则上应控制在这一比例之内。

３．需要优先调整的情形。二类支行调整变更为代理营业机构应优先考虑下列四种情形：一是二类支行所在的城区、县城一类支行数量较多，布局已较均衡的；二是二类支行所在的城市社区街道和繁华商业区合理半径内，已设有一类支行或规划中拟迁入一类支行的；三是经济欠发达地区的同一乡镇内已设有一类支行或规划中拟迁入一类支行的；四是当地经济金融条件相当落后，风险隐患突出，长期难以实现商业可持续发展的二类支行。

４．限制调整的情形。有下列情形之一的二类支行不得变更为代理营业机构：一是县域内暂无一类支行，且二类支行数量较少的；二是该二类支行属于覆盖和解决乡镇金融服务空白的；三是列入城市开发区、新区、卫星城和城镇化建设规划范围内的。

三、相关准入程序要求

（一）关于改革方案。二类支行改革总体规划方案由邮储银行总行制订并报银监会核准。在经银监会核准的总体规划方案框架内，由总行或总行授权一级分行制定具体实施方案并报当地银监局核准，同时抄送银监会。二类支行改革总体规划方案和具体实施方案内容应包括规划的合理依据、条件标准、数量计划、地区分布、人员配置、内控建设和实施进度等事项。具体实施方案须明确到每一个网点。

（二）关于迁址并在原址设立代理营业机构。为不影响网点正常营业，提高行政许可效率，二类支行拟迁址并在营业原址设立代理营业机构的两项行政许可事项，采取“同步申请，同文批复”的方式，由邮储银行二级分行（含）以上机构依据相关监管规定和经核准的二类支行改革具体实施方案，同步提出申请，所在地银监分局或所在城市银监局依据银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《暂行办法》有关规定，受理、审查验收后，作出同意或不同意的行政许可决定。考虑到在原址设立的代理营业机构属于存续营业机构，经审查验收合格后，可将新设代理营业机构的筹建与开业审批进行简化与合并，与二类支行迁址同文批复，批准在原址设立代理营业机构并核准开业，领取金融许可证。

（三）关于迁址但原址不保留营业。二类支行拟迁址后原址不再保留营业，并将新设代理营业机构指标用于填补同城区、县城或乡镇内的金融服务空白和薄弱区域的行政许可事项，由邮储银行二级分行（含）以上机构依据相关监管规定和经核准的二类支行改革具体实施方案，将迁址和新设代理营业机构事项分别提出申请，所在地银监分局或所在城市银监局分别依据银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《暂行办法》有关规定，逐项作出受理、审查和决定。

（四）关于按照“名行实所”方式调整。二类支行拟按照“名行实所”方式调整，依法不列入行政许可。由银监会指导和督促邮储银行与邮政集团公司按照本指导意见，建立全国统一的临时委托代理管理制度，并签订临时委托代理协议。各银监局应指导和督促辖内邮储银行分支机构，依据经核准的二类支行改革具体实施方案，参照《暂行办法》有关规定，与邮政企业各级管理机构层层签订临时委托代理协议，明确由邮政企业受托经营，承担相应风险和管理责任。

（五）关于变更为代理营业机构。二类支行拟变更为代理营业机 构的行政许可事项，由邮储银行二级分行（含）以上机构依据相关监管规定和经核准的二类支行改革具体实施方案分批集中提出申请，所在地银监分局或所在城市银监局依据银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《暂行办法》有关规定，受理、审查验收后，变更为代理营业机构，并换发金融许可证。

四、具体实施要求

（一）认真组织实施。邮储银行各级领导应高度重视，精心组织，稳妥实施二类支行改革，积极做好内部沟通解释和正面宣传工作，主动取得各方面的理解和支持。各银监局应认真按照本指导意见要求，做好监督、指导和推动工作，积极做好辖内二类支行改革各项监管工作。

（二）严格审核把关。各银监局应根据本指导意见，结合辖内邮储银行二类支行实际情况，从可持续发展、服务“三农”、风险控制、人员配备、迁址选点、安全措施等方面严把准入关，认真审核辖内二类支行改革涉及的各准入事项，不追求速度，做到成熟一项审批一项。

（三）严控机构总量。鉴于迁址的调整方式将增加相当数量的代理营业机构，各银监局应严格控制邮储银行新设支行和代理营业机构（填补金融服务空白和二类支行迁址需增设的除外），防止邮储银行机构总量过度膨胀，影响当地银行业竞争格局。

（四）加强内部管理。对不纳入这次改革的二类支行和已纳入规划但未实施改革的二类支行，邮储银行应与邮政企业充分沟通协商，采取有效措施，加强内部控制和风险管理，加大案件治理力度，落实风险责任。对辖内邮储银行案件查处和整改不到位的，银监局应暂停 其实施二类支行改革。对已纳入规划但未实施改革的二类支行，除改革前已开办的信贷业务外，不得新开办信贷业务和对公业务。

（五）切实防范风险。邮储银行应加强舆情监测和内部管控，制定应急预案，防止因机构变更和调整引发案件和其他风险。同时，应充分考虑当地同业竞争格局，防止因机构迁址变更引发恶性竞争。各银监局应切实加强邮储银行基层网点监管，继续加大案件排查和治理力度，防范操作风险。

（六）及时总结报告。邮储银行和各银监局应及时总结报送各地改革经验和发现的问题，并在每年第一季度将上二类支行改革实施整体情况报告银监会。改革中出现的重大风险问题应及时报告银监会。

请各银监局将本指导意见及时转发至辖内银监分局。

二○一○年十月十五日

主题词：金融监管 邮储银行 改革 意见

抄

送：中国邮政集团公司内部发送：银行四部（共印２０份）

联系人：王 楠

联系电话：６６２７９３１２

校 对：王 楠 中国银行业监督管理委员会办公厅

二○一○年十月十八日印发

第三篇：中国邮政储蓄银行XX市分行二类支行改革调研报告

中国邮政储蓄银行XX市分行 二类支行改革情况调查报告

中国邮政储蓄银行二类支行是我国邮政储蓄管理体制改革的特殊产物。所谓二类支行是指由邮银双方共管，即邮储银行负责业务指导，邮政企业负责具体业务经营并拥有人财物控制权的支行。为深化邮储银行改革，加快理顺二类支行的管理体制，提高“三农”服务水平，按照国务院邮政体制改革方案“邮银分开”的思路，邮政集团公司于2010年启动二类支行改革工作。随着改革的不断深入,在取得重大进展和显著成效的同时，也应当看到，改革仍面临一些困难和问题。及时研究总结改革经验，深入分析改革面临的问题，提出完善改革措施建议，以更好更快地推进改革，是非常必要的。本文就是从这一角度出发，对邮政储蓄银行XX省XX市分行二类支行改革情况进行调查研究，结合改革以来的运行情况和实际工作，对改革的进展情况、基本经验、面临问题作了总结分析，提出了今后一个时期深化改革的建议。

一、邮储XX市分行基本情况

XX市分行下辖252处营业机构，其中一类支行29处，二类支行108处，代理营业所115处。自邮储银行成立以来，在银监部门的大力支持下，在上级行的正确领导下，XX市分行整体运营保持了平稳较快的发展势头，取得了良好的

发展成绩。目前，全市邮政储蓄个人储蓄存款余额142亿元,公司存款余额25亿元，累计发放个人贷款61亿元、结余24亿元，业务规模居全省前更。二、二类支行改革对于XX邮储发展的意义

一是二类支行改革有利于增强XX分行“三农”服务能力。目前，XX行在每个县域内均只有1个县城和1个乡镇一类网点，特别是在XX区、XX区以及新兴的经济开发区、高新区等独立行政区域内我行没有一类网点，不能有效满足客户服务需求，特别是无法满足农村客户对信贷和公司的服务需求。通过二类支行改革，可以提高县以下区域提高服务“三农”的能力和水平，在信贷服务空白区域的经济情况较好乡镇设立网点，提高邮储银行对农村信贷服务覆盖和对农村企业公司业务服务覆盖，增强邮储“三农”服务能力和水平。

二是二类支行改革有利于促进邮政储蓄整体发展。目前，XX市邮政储蓄网点主要分布在县以下区域，城市和县城网点数量较少，城市和县城网点数量明显低于四大国有银行。二类支行改革中，将在开发区等新兴区域和老城区邮储服务空白区域增设网点，提高在城市和县城区域邮储网点对客户个人业务、公司业务金融服务覆盖，可在一定程度上解决XX分行网点布局不合理和自营网点占比低的问题，邮政储蓄可以与其它商业银行形成良好互补，同时可以促进邮政储蓄整体业务发展和整体金融服务能力的提升。

三是二类支行改革有利于加强风险管控。目前，二类支行管理过程中存在责权利不匹配等问题，比如金融许可证所有权和使用权分离导致的金融许可证、工商营业执照等重要证照的管理错位，二类支行员工心态不稳定等等。二类支行改革理顺了二类支行的管理体制，落实了风险责任，切实解决了目前二类支行管理中存在的问题。

三、XX市分行二类支行改革规划情况

XX市分行有二类支行108处，其中城市支行6处、县城15处、县以下87处；网点均开办了人民币个人储蓄、汇兑等基础金融业务。

重点和难点是“机构迁址”方式改革。为避免改革过程中选点决策的片面性和仅凭主观印象盲目定点的问题，XX市分行对各行政区域的人口、面积、区域经济、同业机构分布、居民存款总量、现有邮储网点经营状况等方面进行全面分析，逐个论证其长远发展趋势。针对本地的经济特色，遵照银监会二类支行改革的指导精神，提出“填补空白、注重效益、良性互补、平衡发展”原则，规划在各县县城新增1处网点、发展条件较好的县城新增2处网点，各县新增1处乡镇网点；针对在XX区、XX区及兰山区半程镇没有一类网点的现实情况，提出这些区域要做为二类支行迁址改革的重点。考虑到市区城建规模不断扩张、特别是批发城发展迅猛造成现有邮储金融网点服务难以覆盖的问题，规划在市区内

迁址增设5处支行，详细的调整规划方案。改革规划方案上报邮储XX省分行审核后，省分行组织XX市分行参与改革方案规划的人员对规划方案进行现场评审，基本认可了XX行的方案，仅对个别县城新增网点的数量进行了调整，最终确定XX市分行机构迁址方式改革的二类支行共34处。

四、XX分行二类支行改革的前期准备情况

《XX银监局关于中国邮政储蓄银行XX省分行二类支行改革具体实施方案的批复》和省分行《关于做好二类支行改革工作的通知》下发后，XX市分行开始着手推进二类支行改革工作。

二类支行改革工作是一项全行性工作，XX分行高度重视此项工作，精心组织和部署工作的开展，要求各级领导亲历亲为，积极参与统筹协调、方案制定、部署实施等工作。按照省行的部署，市分行成立了以行长任组长，副行长任副组长，市分行各部室总经理为成员的二类支行改革领导小组。领导小组下设工作组，成员由市分行渠道科技部、计划财务部、风险合规部、个人业务部、公司业务部、信贷业务部、安保部骨干人员组成。领导小组和工作小组多次召开会议研究部署全市二类支行改革工作，积极统筹协调，整合全行优质资源，细化工作流程，明确部室和人员职责，要求全市各级、各部门全力做好二类支行改革工作，确保二类支行改革的顺利实施。

按照省行二类支行改革规划方案，XX分行按机构迁址方式调整的二类支行共计34处，“名行实所”调整共63处，降格调整11处，规划在2011年内实施完成8处支行的迁址调整以及所有“名行实所”、降格支行的调整工作。为加快支行改革和网点建设步伐，争取早日建成、早见效益，有效降低改革期间的经营风险，XX分行在XX银监分局的支持和指导下，在稳健推进的前提下，对省行下达的规划方案进行了调整，将2011年机构迁址方式改革的支行增加到15处，将原计划四年完成的二类支行机构迁址改革规划方案调整为三年之内完成。

五、XX市分行二类支行改革目前进展情况

XX市分行的改革规划方案确定后，立即着手开展网点选址和报批工作。市行渠道管理部牵头，各县行指定专人负责新建支行的选址工作，市行一把手亲自调度各网点的选址情况。在选址过程中，严格按照邮政储蓄银行总行制定的网点选址指导性文件要求，详细调查周边的社会环境及同业分布、经营状况，严密分析论证新址的发展前景，确保支行建成后实现健康发展。网点选址工作进展迅速，截至2011年6月末，已完成14处支行的选址并取得省行的批复，有6处支行已将申请材料提交XX银监分局。

在迁址新建支行高管及人员配备方面，XX市分行对高管及各岗位人员的配备非常慎重。目前已从现任管理人员中选

拔综合素质高、管理能力强的6名人员拟任支行长，其他岗位人员配备从现有支行中择优聘任，同时统一招聘了160名人员，现在正在进行岗前培训，培训合格后充实到各网点，确保人员配备达到要求。

在迁址新建支行网点改造及设施配备方面，按照邮储总行网点规范化建设要求，对网点场所进行高标准、高质量的装修改造，合理设臵功能分区，配齐配足服务设施及设备，建成功能齐全、服务规范、设施先进、形象统一的标准化支行。

六、推进二类支行改革的经验

1．坚持将先进经验与实际情况相结合，制定科学可行的改革方案。邮储XX市分行承担二类支行改革试点任务，为XX市分行的改革提供了宝贵经验。制定科学可行的改革方案，必须妥善解决好借鉴先进经验和与本行实际情况相结合的问题。为此，在制定改革方案中，XX行一是吸收和借鉴济南行的基本经验和做法，将改革的目标定位于重点发展城市空白区域。二是紧密结合当地实际，注重在经济环境较好的县城及乡镇增设网点，重点发展信贷、公司、理财等业务，以避免或降低与现有邮政网点的业务竞争，实现良性互补、共同发展。

2．加强组织领导，保障改革有力推进。二类支行改革是一项全行性的工作，不仅涉及到邮政及邮储银行内部的所

有部门，并且需要向银监、人行、工商等部门报送大量申请材料，要做大量复杂细致的工作，需要行内各级、各部门密切协作配合，因此，推进改革必须依靠各级领导强有力的支持作保障。XX分行启动二类支行改革以来，行领导对这项工作高度重视，从规划方案的制定到推进实施对改革作出了一系列重要决定和部署。市行行长亲自进行动员，阐明改革的重要意义，提出改革工作要求，解决改革面临的困难，加快了改革的推进步伐。实践表明，如果没有各级领导的重视和支持，改革就难以取得目前这样的进展和成效，因此，二类支行改革必须坚持依靠各级领导的大力支持，继续推进和完善改革。

3．主管部门的大力支持与正确指导是完成改革任务的前提和保障。二类支行改革工作的协调配合性很强，反映了现代科学管理的特征和要求。XX邮储银行在推进这项改革过程中，加强与银监局、人民银行等主管部门的汇报沟通，取得了各部门的大力支持，形成了推进改革的合力。改革方案及操作办法的研究制定，改革的培训、宣传和动员，以及改革实施中解决具体问题，都得到银监分局、人民银行、主管部门等单位的大力支持和配合，从而有力地促进了改革的顺利实施和不断深化。

4．坚持按照求真务实、严谨扎实的工作作风实施改革。

二类支行改革不仅政策性强，技术性和操作性要求也很高。业务流程环环相扣，具体的业务操作与管理政策相互交融，工作涉及行内各单位、各环节和众多人员。这就要求始终坚持按照求真务实、严谨扎实的工作作风，耐心细致，一丝不苟地做好改革的各项实施工作。

七、改革过程中存在的问题

改革面临的主要问题可以归纳为以下四个方面： 一是观念问题。改革启动以来，大多数部门和单位已经对改革工作引起重视，积极配合推动改革。但仍有少数部门和单位对二类支行改革的重要意义认识还不到位，积极性不高，对改革的流程和相关规定接受不够、掌握不好，存在畏难情绪和观望态度。

二是发展不平衡问题。改革工作启动后，大部分支行能够积极行动起来，做好网点选址及与当地监管部门的沟通汇报工作，但也有部分单位行动迟缓，在市行召开改革推进会、行长亲自过问的情况下才开始行动。支行选址主观盲目，缺乏严密的调查论证，无科学性与前瞻性，这些问题的存在在一定程度上延滞了改革的进程。

三是对改革的工作流程和要求掌握不够。省行对二类支行改革提出了明确的操作流程和具体的实施要求，XX分行已将这些文件下发各部门并组织学习，但个别单位对这些流程和要求未能掌握，对改革中需要履行哪些程序、改革的步骤、需要提供的材料、审批时限、下一步的工作内容等心中无数，需要市行渠道管理部门指导和催促，影响了改革的推进速度。

四是邮政网点存在诸多不规范之处给改革造成一定困难。如在实际操作中发现个别二类支行营业场所不具备消防或者安全合格证明，影响了市行向监管部门报送申请材料。另外通过改革发现部分二类支行在人员配备、安全防范、内部管理、风险控制等方面存在不同程度的问题，难以达到监管部门的要求，这些问题需要在发展的过程中逐步解决。

八、深化和推进二类支行改革的建议

一是进一步明确全面推进二类支行改革的总体思路，解决思想问题。个别单位、个别同志对二类支行改革的重要意义缺乏足够的认识，宣传发动不够深入是其中一个重要原因。下一步要通过召开会议、下发通报等形式，加强各级、各部门人员对二类支行改革的了解，提高对改革重要性的认识，增强工作主动性和积极性。

二是进一步加强对二类支行改革工作的培训和交流，提高工作水平。对二类支行改革工作相关知识掌握不够成为延滞改革的重要瓶颈，市行改革小组成员要加强对改革相关知识和规定的学习与整理，精通改革流程和各项工作要求，及时总结改革过程中好的经验和做法，组织各单位人员开展学习与交流活动，提高全体人员的工作水平。

三是积极与主管部门做好沟通，取得各级领导的指导和支持。因历史遗留原因，在改革过程中将会存在一些不符合监管部门要求的问题，对于这些在短期内不能解决的问题要积极向主管部门汇报，请求考虑邮储网点现实情况，适当降低要求、简化手续，尽快完成行政审批程序，加快支行改革步伐。同时，要针对存在的问题和主管部门的意见制定具体的整改措施，在推进改革的同时逐步提高邮政金融机构的经营和管理水平，最终达到监管部门的管理要求。

第四篇：中国银监会办公厅关于推进农村信用社以县(市

中国银监会办公厅关于推进农村信用社以县（市）为单位统一法人工作的通知

各银监局（西藏除外）：

为实现2006年全国合作金融监管暨改革工作会议提出的“力争在三年内基本实现农村信用社以县（市）为单位的一级法人制”的工作目标，促进农村信用社真正实现可持续发展，为逐步过渡到现代金融企业奠定基础,现将推进农村信用社以县（市）为单位统一法人（以下简称统一法人社）工作有关事项通知如下：

一、坚持统一法人社的准入标准

推进统一法人社工作，要坚持积极稳妥、审慎监管的原则，既要加快组建进度，又要确保质量。按《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》（中国银行业监督管理委员会令2006年第3号，以下简称《实施办法》）等有关文件规定，统一法人社准入要坚持以下标准：注册资本1000万元人民币以上；农村信用合作社和县（市）农村信用合作社联合社按合并财务报表测算，账面资能抵债；核心资本充足率按农村信用社资本充足率公式计算不低于2%；资格股入股起点自然人（包括职工）最低为1000元人民币，法人最低为10000元人民币；单个企业法人及其关联企业持股金额合计不得超过股本总额的10%；实行股份合作制的统一法人社，其投资股比例一般不低于股本总额的30%。银监局可结合辖内情况适当调整注册资本额度、资格股入股起点金额和投资股比例（其中注册资本不得低于500万元人民币）。银监局审批统一法人社的结果应报送银监会备案。

二、做好统一法人社准入三年规划

各银监局要按照《实施办法》等有关文件规定的统一法人社准入标准，对辖内（以2005年12月末数据为基础）尚未实行统一法人社的县（市）按达标数和不达标数分类进行测算。对不能达标的，要分别测算在享受各项改革政策后能够达标，银监局对注册资本额度、资格股入股起点金额、投资股比例进行适当调整之后三年内能够达标和无法达标的数量。要按照“整体推进、区别对待”原则和准入难易程度，对在三年内能够达到统一法人社标准的县（市），分三年作出准入规划，确保三年内绝大部分县（市）完成组建统一法人社工作。

三、推进统一法人社工作的要求

（一）加强领导。各级监管机构要加强与地方政府的联系与沟通，取得地方政府及有关部门的支持，保证统一法人社工作顺利推进。要加强领导，精心组织，统筹安排，做好规划，使统一法人社工作有计划地进行。

（二）保证质量。各银监局要结合辖内农村信用社实际，严格把握准入政策，实事求是地调整注册资本额度、资格股入股起点金额和投资股比例，指导农村信用社依照标准，规范地开展统一法人社的各项工作，不能简单翻牌，确保统一法人社准入质量。

（三）资本达标。对已经完成组建工作的统一法人社，各银监局要督促其按照“准确分类——提足拨备——做实利润——资本充足率达标”的持续监管要求，以推进贷款五级分类为契机，以建立良好的公司治理、健全的风险管理体系、完善的内控制度为重点，逐步向现代金融企业过渡。对注册资本不足1000万元的统一法人社，要督促其制定并实施资本补充计划，尽快达到监管要求，逐步实现资本充足率达标。

（四）稳定股本。对经银监局同意投资股占股本总额比例低于30%的统一法人社，要按照《县（市）农村信用合作联社监管工作意见》（银监发〔2005〕59号）有关要求，督促农村信用社优化股权结构，逐步提高投资股比例，尽快达到监管要求。同时，要鼓励和引导投资股比例已达到或者超过30%的统一法人社，继续提高投资股比例，增强股本的稳定性，为向现代金融企业过渡创造条件。

（五）报告情况。各银监局要从组织领导、动员部署和监管措施（如补充资本、提取拨备、提高资本充足率、不良贷款“双降”）等方面认真总结前一阶段辖内统一法人社工作，对工作中存在的问题以及三年内达不到统一法人社标准的县（市）要深入分析，提出解决建议和监管措施，并形成书面材料，与“农村信用社以县（市）为单位统一法人情况统计表

（一）、（二）”一并于7月10日前上报银监会。要按季填报“农村信用社以县（市）为单位统一法人情况统计表

（二）”，于每季后10日内上报（联系人：寿方玲；联系电话：010-66194626；电子邮件：shoufangling@cbrc.gov.cn）。

附件：农村信用社以县（市）为单位统一法人情况统计表

（一）（二）

二○○六年六月八日

第五篇：中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见

中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见

银监办发〔2007〕252号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，北京、天津、上海、深圳农村商业银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、租赁公司：

近年来，随着机构改革的深入和市场竞争力的增强，银行业金融机构社会责任日益引起社会广泛关注。为加强银行业金融机构的社会责任感，切实履行社会责任，现就有关问题提出以下意见：

一、银行业金融机构履行社会责任是构建和谐社会的必然要求

社会责任的兴起是经济全球化深入发展的产物，它代表各国政府、企业和其他所有机构在全球化中实现经济社会协调发展共同认同的价值观、通行的语言和行为的准则。自2000年联合国倡导全球跨国公司主动履行社会责任以来，各国企业社会责任实践活动持续高涨。我国社会主义市场经济建设，经济的可持续发展，社会的进步，都依赖于企业社会责任的增强。党的十七大强调深入贯彻落实科学发展观，坚持以人为本和全面协调可持续发展，坚持统筹兼顾，积极构建社会主义和谐社会。要求企业和各种社会组织在发展的同时，严格履行社会责任，坚持经济效益和社会效益的统一。作为金融行业的主要成员，银行业金融机构既是我国经济运行体系的核心参与者，也是我国社会组织体系的重要组成部分，承担着对股东、员工、金融服务消费者、社区、社会的责任，承担着建立和谐劳动关系和公平竞争市场、可持续发展环境的法律责任和道德责任。银行业金融机构的行为要符合广大人民群众的根本利益，满足社会的需要，服务客户，造福社会。增强社会责任感是社会发展对银行业金融机构的要求，履行社会责任则是银行业金融机构推动社会可持续发展，构建和谐社会的基础。坚持以人为本的科学发展观，积极承担社会责任，是２１世纪银行业金融机构必须具备的时代品格。各银行业金融机构要转变传统观念，更新经营理念，不断增强社会责任感和历史使命感，以赢得社会尊重，提升企业文化内涵。

二、履行社会责任是提升银行业金融机构竞争力的重要途径

市场竞争不仅是技术、产品质量和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。银行业金融机构的社会责任，是机构价值观和企业文化的重要内容。在追求经济利益的同时，认真履行对社会及公众应该承担的责任和义务，有利于提升银行业金融机构形象，构建良好的品牌优势和信誉优势。只有取得社会公信的银行业金融机构才能被市场青睐，才能具有更强的竞争力，实现健康的持续发展。银行业金融机构在金融界有着举足轻重的影响力，起着引导和示范作用，对社会经济、政治和文化生活影响明显。商业道德和社会责任已成为提高竞争力的重要因素。银行业金融机构发展不仅要关注经济指标，而且要关注人文指标、资源指标和环境指标。坚持经济效益和社会效益的统一，是推动提升竞争力的有效途径，也应该成为银行业金融机构实现可持续发展的核心战略。

三、切实采取措施履行社会责任

银行业金融机构要高度重视银行社会责任问题，从我国国情出发，切实采取措施履行社会责任。银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：维护股东合法权益、公平对待所有股东；以人为本，重视和保护员工的合法权益；诚信经营，维护金融消费者合法权益；反不正当竞争，反商业贿赂，反洗钱，营造良好市场竞争秩序；节约资源，保护和改善自然生态环境；改善社区金融服务，促进社区发展；关心社会发展，支持社会公益事业。各银行业金融机构要根据经营规模、业务复杂程度和发展战略，明确社会责任目标。要参照国内外企业社会责任的良好做法，在授信及业务流程和管理程序中体现企业社会责任的管理要求。要建立适当的评估机制，定期评估企业社会责任履行情况。

各银行业金融机构要结合本行（公司）实际，采取适当方式发布社会责任报告。主要银行业金融机构应定期发布社会责任报告。报告要据实阐述履行社会责任的理念，明确在相关利益者权益保护、环境保护、公共利益保护等方面的目标和措施，体现企业战略与社会责任、企业成长与和谐社会的一致性，充分发挥银行业金融机构在生态文明建设、服务公众、回报社会中的带动和影响作用。

各银监局要将本意见转发至辖内各银监分局、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社和各银监局直接监管的信托公司、财务公司、租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

二○○七年十二月五日