客户经理的职业操守和基本职责

第一篇：客户经理的职业操守和基本职责

客户经理的职业操守和基本职责

职业操守

一、从业基本准则

客户经理是银行中一个特殊的岗位，在整个公司业务经营体系中处于最前沿，是银行与客户之间重要的桥梁和纽带，常常面临操作风险、信用风险、道德风险的考验。因此，客户经理在提高自身职业素质和营销服务能力之前，首先要重视并严格遵守银行职业操守，正确处理好与客户、同事、所在机构、同业人员及监管机构之间的关系，树立起诚信、合规、尽职的职业价值理念，在此基础上才能真正发挥出公司业务市场营销与风险防范的核心渠道作用。

客户经理在工作、生活中，应严格遵循以下十条从业基本准则： 1．诚实信用。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，也是客户经理的立身之本和基本要求。客户经理作为全行对公客户的营销主体和信用风险防范的第一道关口，具有较强的外部性，应更加注重诚实信用，以高标准的职业道德规范行事，品行正直，工作实事求是，客观真实、拒绝作假，恪守诚实信用的原则，切身维护良好的银行声誉和信誉。

2．守法合规。客户经理应知法守法，维护国家利益和金融安全。这里 的“法”包括：一是法律法规，由立法机关制定的法律，国务院制定的行政法规，国务院各部委制定的规章，地方性法规和条例等；二是自律规范，即由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约；三是规章制度，即我行制定 1 的各项政策、操作程序和工作规范。客户经理应树立守法合规意识，认真履行法律义务。

3．专业胜任。客户经理应具备岗位所需的专业知识、资格与能力。“专业胜任”包括三个层面：一是客户经理必须具备岗位相应的专业知识和技能，如掌握必要的经济理论知识、宏观经济、行业等信息，熟知我行业务制度、产品、流程，了解相关法律法规等专业知识；二是具备从事客户经理所需要的能力，具备一定的市场分析和开拓能力，具有较好的心理素质，有较强的人际关系沟通能力；三是具备岗位所需的资格，即取得岗位相关的资格证书，这方面工作流程总分行正在修订和完善。

4．作风端正。客户经理应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。严禁从事赌博、吸毒及其他任何违法违纪行为。

5．勤勉尽职。客户经理不仅要具备岗位所需的专业知识和能力，也要有一个勤勉谨慎的良好工作态度。认真履行岗位职责，勤勉谨慎，勤于营销，积极开拓市场，在日常工作中仔细认真，避免差错，做一名称职的客户经理。

6．严格保密。商业秘密指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。保守商业秘密、信息和隐私，既是国家法律法规的强制性规定，也是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求。客户经理岗位严格保密包括两个方面：一是严禁泄漏本行商业秘密，窥视、窃取不应由本人了解的业务操作机密，对所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息。二是保守客户秘密，不得向无关人员或其他组织透露客户的个人信息，不出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；妥善保管或销毁有客户信息的单据、2 凭证、开户申请书或交易指令。严格执行保密协定，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密。

7．规范操作。客户经理应规范操作，认真执行我行制定的各项业务操作流程。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告。

8．优质服务。客户经理应做到客户至上，诚实守信，语言文明，态度稳重，举止大方得体。讲究工作效率，提高工作质量，尊重客户隐私，努力为客户提供热情、周到、优质、高效的服务。注重仪表举止规范。在日常工作交往中，客户经理应做到约见客户要遵守时间、拜访要事先约定、行坐姿态要文雅、遇到客户要面带笑容，主动行礼并问好致意；在推介业务时，无论是上门拜访还是在行接待，都要以礼相待，招呼、敬茶、让座、告别等要得体。

9．严禁商业贿赂。从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂。严禁商业贿赂包括两个方面：一是严禁收受商业贿赂。客户经理在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。严禁客户经理借职务之便为企业融资提供有偿服务，在贷款定价和中间业务收费过程中向客户索取私利的行为。二是严禁违法行贿行为。客户经理在营销工作中应把握尺度，严禁违反法律的行贿行为，同时妥善处理娱乐活动及其他利益的提供，避免参与一些不健康、影响我行声誉的娱乐活动，避免一些有损于其职业形象的行为举止。

10．抵制内幕交易。客户经理应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。严禁利用银行信息平台，充当民间融资中介、为融资提供担保、收受 3 好处费等非法牟利行为。严禁越权代表我行与客户私下签订任何形式的协议文书或向客户作任何超授权的单方面无条件承诺。

客户经理基本职责

一、客户关系维护

（一）日常客户维护

客户经理的日常维护工作包括加强与客户的日常联系，及时了解客户需求；定期拜访客户，撰写工作日志；统筹安排行内有关领导和相关业务部门会见客户；定期汇报工作进度，及时协调解决银企双方合作中存在的问题等。

（二）客户信息资料的整理

客户经理应尽力获取公司客户的战略规划、定期财务报表、重点人事变动和同业竞争情况等各项资料，按工作要求整理、更新及妥善保管，供尽职调查、业务审查、贷后检查和市场分析等使用。

（三）客户关系交接

客户经理因离职、换岗或其他调整时，应按照有关要求在规定时间内完成包括客户关系、客户信息和相关业务资料等项工作的交接，因工作交接不及时损害客户关系的，应进行必要的处罚。

二、拓展新客户

客户经理在做好存量客户的维护基础上，要大力培育新客户资源，为银行的各项业务发展奠定良好的基础。客户经理要密切关注国家宏观经济政策和有关部门出台的行业发展规划，结合所在区域的客户特点，有重点地开展市场调研，了解竞争对手情况、行业发展趋势、客户需求等内容。通过对市场的不断调研，发掘潜在客户市场，力争把每一个潜在客户转变为现实客户，把市场中成长起来的优质客户转变成本商业银行的客户，不断扩大优质客户的范围和数量。

三、综合化营销

客户经理制是“以客户为中心”的营销体制的核心内容，而综合化营销是客户经理制的基本要求，也是客户经理的基本职责。

（一）制定客户营销策略

客户经理应当综合考虑长期合作、重点需求、风险特征以及我行金融产品特点、资金成本等因素，为客户制定有针对性的营销策略，开展有针对性的营销活动，同时跟踪行内相关部门及时、高质量的为客户提供服务。

（二）开展综合化营销

公司客户经理有权以客户贡献度最大化为目标，根据客户实际需求牵头组织、协调各部门形成综合化、个性化的综合服务方案，进行有针对性的一站式营销，并根据客户层级不同提出差别化的定价和风险管理建议。公司客户经理营销产品范围包括公司存款、公司贷款、中间业务产品，也包括对个人金融业务、信用卡业务等的交叉销售，通过全方位、多层次、个性化的金融服务，满足客户需求，提高客户贡献度，密切双方合作关系。

（三）客户综合收益评价

公司客户经理应依托我行客户信息系统，对分管客户办理各项公司金融业务、交叉销售业务及其储备业务的财务贡献情况及其社会与战略绩效水平进行全面客观的评价，并据以制定实施营销策略、设计 5 金融服务方案、进行产品定价、提出个性化业务授权等。评价指标包括但不限于利差收入、中间业务收入、利润贡献、EVA、RAROC 等。

四、业务受理、发起和调查

客户经理根据客户的业务需求，对相关业务进行受理和尽职调查。客户业务尽职调查主要是客户经理按照不同种类信贷业务或中间业务有关要求，采取现场及非现场方式对相关业务客户进行的一系列调查活动的总称。保持业务健康、科学发展，对不同客户、不同业务开展尽职调查是关键，因此对尽职调查有关内容的把握则成为公司客户经理的必备技能。

（一）尽职调查的基本原则

客观性原则。尽职调查人员应保持客观的态度，独立地开展尽职调查工作，独立、客观地分析判断客户情况和业务风险。

真实性原则。尽职调查人员从企业外部政府部门、中介机构、银行同业、上下游客户、关联企业、竞争对手等方面搜集的资料，从企业内部收集的历史沿革、财务、技术、产销、人员、发展规划、融资、社会责任等资料应真实地反映企业的经营发展情况。

完整性原则。尽职调查人员在调查过程中应保持认真的工作态度，全面完整的收集客户的基本材料，通过产品、市场、财务、信誉、担保等情况审慎地分析、判断客户的风险和效益，认真地审查、复核企业提供的原始凭证、资料的真伪。

有效性原则。尽职调查人员在调查过程中应针对不同行业、不同客户、不同业务要求，抓住客户主要的风险点有所侧重地展开重点调查，确保调查工作重点突出，真实有效的满足实际需要。

（二）尽职调查基本要求和步骤

客户经理应在正式收到业务申请和有关资料后开始尽职调查工作，调查时间需依照不同客户、不同业务品种的要求进行安排。

客户经理进行尽职调查的步骤：

1．调查受理。客户提出各种业务申请，客户经理在收到客户提供规定基本资料后开始立卷受理。

2．资料收集及审核。客户经理通过客户以外途径获取与客户相关的其他资料，并对材料的真实性进行审核。

3．现场访谈。客户经理对业务申请者进行现场调查、高层及员工访谈。

4．整理分析。客户经理对基础材料进行整理和分析，根据我行行业信贷政策及其他制度办法，提出调查意见和建议。

5．形成调查报告。客户经理根据调查分析情况，按照各种具体业务要求形成调查报告。

（三）调查侧重点

尽职调查的种类较多，要求也不尽相同，但具体业务调查要侧重以下几个方面内容，在具体业务调查实施时可以对不同模块进行组合：客户主体资格调查、产品与市场调查、关联客户调查、财务调查、评级调查、授信调查、担保情况调查、期限调查等内容。

五、风险管理

1．客户经理要及时收集客户相关资料和信息，建立完善客户台账和基础档案，保障档案的真实性、完整性和连续性，满足管理和监控要求。

2．客户经理要定期拜访客户，关注借款人债务偿还能力的变化及保证条款的变化情况，针对危及银行债权安全的风险因素和隐患及时提出建议并采取有效措施。

3．客户经理是贷后现场管理第一责任人，贷款发放后，客户经理要负责融资项目的现场管理工作，根据本行的贷后管理和收息工作要求，及时跟踪贷款后公司客户的经营财务状况，按时进行检查、报告，认真做好贷后管理和收息工作。

4．贷款到期前客户经理应及时通知借款人备足偿贷资金，按时归还贷款。贷款到期管理的任务是保障贷款能够在约定的期限内按时足额收回本息，对于逾期、欠息贷款按照相关规定进行催收，最大限度地减少贷款资金损失。

六、提出产品创新需求

产品创新是提高商业银行竞争力的有效手段，公司客户经理最贴近客户和市场，肩负着提出产品创新需求的重要职责。产品创新要满足客户的个性化需求，需要在两个层面上加强需求分析。第一，客户经理与产品经理保持双向密切沟通，充分了解客户需求和使用习惯；第二，客户经理要掌握〃企业信息的可靠来源，在第一时间跟踪和挖掘高端客户的需求。同时，客户经理要加强对创新产品的持续售后跟踪与评价，对客户提出的问题和市场反应进行认真研究并提出解决方案，从而实现对创新产品的动态优化和调整。

二、客户经理与客户

1．熟知业务。客户经理应加强学习，重点掌握四方面的业务知识：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，对与分管客户所在行业有一定的了解，掌握行业主要信息；二是熟悉和掌握我行公司金融业务、流程、产品、实际操作等，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架；三是了解和掌握必要的市场动态分析理论知识、企业经营管理知识、财务分析知识、政府对项目的审批流程等知识；四是熟悉与自身岗位有关的法规和经济金融法规。

2．了解客户。客户经理应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。认真履行法定审查客户身份的义务，严格遵循操作流程，不得为客户开立匿名或假名账户等。

3．接受监管。客户经理在业务活动中，应当树立依法合规意识，严禁以下诱导或协助客户规避金融、外汇监管规定的行为：一是以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；二是明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；三是出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

4．遵循岗位职责。银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，9 做到：(l）不打听与自身工作无关的信息；(2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；(3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的、与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

5．保守客户秘密。公司客户经理应妥善保存客户资料及交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。包括：(l）向与业务无关人或其他组织透露公司客户的业务、业绩、客户链、项目、新产品等涉及商业保密的信息；(2）不妥善保管客户的企业资料、财务资料、项目批文和可研报告等资料原件或复印件，随意丢弃书面材料导致其他人员有机会接触到客户信息；(3）将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

6．执行反洗钱制度。公司客户经理应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私、妥善整理和保管客户资料和交易资料的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易，并协助反洗钱调查机构的依法调查行为。

7．礼貌服务。本着以客户为中心的态度，衣着、举止得体，态度稳重，礼貌周到。

8．提示风险。向客户推荐产品或提供服务时，公司客户经理应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出示符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

9．风险揭示。公司客户经理应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

10．授信尽职。公司客户经理应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。要求公司客户经理忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，不准隐瞒客户经营管理中的问题和风险，确保授信前调查充分、全面、真实，授信审查严格遵循程序和权限，确保授信监测及时、到位，并确保对问题授信有得力的应对措施，做好信贷风险控制的基础性工作。

11．规范投资。公司客户经理投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定。严禁非法挪用、侵占或套取银行资金或客户资金，或向企业、客户借款，进行期货、股票、基金等证券投资。严禁公司客户经理参与虚假开票、套现、票据中介活动或私下票据买卖等行为。不得用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票。

12．严守禁止性规定。严禁违规代客办理银行业务，严禁代客保管预留印鉴和办理预留印鉴的变更、挂失，严禁代客购买、传递、保管各类空白重要凭证，严禁代替客户申领网银证书等账户资金支付介质，严禁代客户办理账户开立、注册、信息变更、撤销等手续，严禁进入核算系统操作，严禁代客办理现金存取，严禁代客提交指令、查询或进行帐务处理等电子银行交易，严禁代客提取银企对帐单，严禁 11 代客户在协议书、贷款合同等有关法律文书和凭证单据上签字签章等各类违规代客操作行为。

13．把握礼物收、送尺度。在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且应遵循以下原则：(l）不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(2）礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；(3）礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。公司客户经理在营销工作中不得假借促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费和佣金等名义，或者以报销各种费用等方式，接受或给予客户财务及其他不当便利。

14．把握娱乐活动尺度。公司客户经理邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、履行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：(l）属于政策法规允许的范围内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；(2）不会让接受人因此产生对交易的义务感；(3）根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内；(4）这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：(l）明显属于奢侈、浪费的消费；(2）属于色情、赌博类的消费；(3）带有商业贿赂性质的消费；(4）明显属于过于频繁的活动；(5）假借业务之名，行个人消费之实；(6）酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。

三、公司客户经理与同事

1．尊重同事。公司客户经理要与同事保持相互尊重、团结互助的关系，通过相互尊重与友好合作发挥团队精神，增强营销队伍凝聚力。一是同事之间应相互尊重和帮助，公司客户经理应当尊重同事，禁止带有任何歧视性的语言和行为，对于有身体疾病的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助，相互尊重是保持良好同事关系的前提；二是应尊重同事的个人隐私，不随便泄漏同事不为人知、也不愿意向他人披露的个人的家庭状况、婚姻、经历、财产状况及其他相关情况；三是尊重同事的工作方式和工作成果。

2．团结合作。公司客户经理在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。以集体利益为重，树立大局意识，具备团队合作精神，能与同事友好合作，形成凝聚力强、营销合力强、和谐、向上的公司客户经理队伍，为客户提供更加优质的金融产品和服务。

3．互相监督。对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示；对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

四、公司客户经理与所在机构

1．忠于职守。公司客户经理应对自己所在机构做到恪尽职守、勤勉尽责。首先，公司客户经理应自觉遵守法律法规；其次，公司客户经理应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；最后，公司客户经理应遵守所在机构的各种规章制度，服从所在机构的管理，保护所在 13 机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的利益、形象和声誉。

2．离职交接。公司客户经理离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。尤其对于公司客户经理，拥有丰富的客户资源和一定的客户关系，个别客户经理出于自身的考虑，可能在离职时从原机构带走一些工作资料和客户资源，为新的机构和新的工作岗位所用，以达到事半功倍的效果，然而，从职业操守的要求来看，携带工作资料和客户资源到其他机构就职，无疑会侵害原所在机构的商业秘密，危及原所在机构的利益，并不是一个具备良好职业操守的客户经理的行为。

3．兼职。公司客户经理应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会、或学术团体如金融学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，尽量不在工作时间处理兼职事宜，如确有必要在工作时间参加一些社会活动，应向所在机构请假，确保兼职行为不影响本职岗位工作。要严格避免兼职活动可能产生的利益冲突和利益输送，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

4．费用报销。公司客户经理严格执行本行关于费用报销的财务制度，按机构规定的标准进行业务活动支出，如某项支出没有规定标准，也应本着节俭的精神谨慎支出，节约开销。诚实记录报销费用支 14 出，要将个人额外支出与公务支出进行区分，不能混淆，更不得向所在机构申报不实费用，获得不当收益。

5．爱护机构财产。妥善保护和使用所在机构财产，遵守工作场所的安全保障制度，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

6．媒体采访。遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，未经允许和授权，不得接受媒体采访或对媒体发布任何有关所在机构的信息，以免自己的言论给所在机构的声誉、形象等带来危害。

7．违规行为处理。(1）批评教育，包括告诫和通报批评等，由各单位及辖属部门负责；(2）日常处理，包括待岗管理、扣减绩效收入、责令辞职或引咎辞职、取消任职资格、解除劳动合同等，由人力资源部门负责；(3）行政处分，包括警告、记过、记大过、撤职、开除等，由人力资源部门负责。公司客户经理对所在机构的处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。否则，不但不利于维护正当的救济权力，反而可能因为行为过激而触犯法律，承担相应的法律责任。

五、公司客户经理与同业人员

1．互相尊重。与银行同业之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誊的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。

2．公平竞争。坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不违反国家统一制定的收费标准、不违反由中国银行业协会制定的行业标准、不以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争等。公司客户经理在办理信贷业务中，要注意避免以下行为：一是违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺；二是对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；三是超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；四是在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用；五是协助客户逃避其他银行信贷监管。

3．交流合作。在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从业人员之间可通过日常信息交流、专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业内信息交流与合作，学习他行的先进经验，扩充市场信息来源，提高自己的经营管理水平和业务技能。

4．商业保密。公司客户经理与同业人员接触过程中应时刻注意强化保密意识，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

六、公司客户经理与监管者

1．自觉接受监管。接受国家监督机构的监督管理，是银行业金融机构的法定义务，公司客户经理应正确对待职能权利，廉洁自律，始终贯彻正义清廉的道德操守，知法、懂法、守法，严格执行银行经营管理制度、以法律法规约束自己的行为。了解、理解并接受监管，16 遵守有关监管的法律规定，与监管部门建立并保持良好的关系，积极配合监管，对监管机构坦诚和诚实，发现问题，防范风险。

2．积极配合现场检查。公司客户经理应配合监管人员的现场检查工作，在检查过程中发现问题需要调查取证的，应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、帐册（账页）、问卷、说明材料、合同等证明文件，及时、如实、全面地提供相关资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者损毁有关证明材料。

3．积极配合非现场检查。非现场检查是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。客户经理应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并确保所提供数据信息完整、真实、准确。

第二篇：公私分明乃领导干部的基本职业操守

公私分明乃领导干部的基本职业操守

日前，人民日报发表题为《公与私岂能混淆——换届之际说政德之三》的文章。文章说，领导干部从走上岗位的第一天起，就面临着公与私的考验。正确处理公与私的关系，克己奉公、一心为民，是对领导干部政德的基本要求。

时下一些领导干部，假公济私，习惯于把自家的私事当公事办，把公务用车当作私家车用。大私而小公，甚至私而无公，把“私”凌驾于“公”之上。类似的腐败现象频频出现，归根结底是因为他们模糊了公与私的界限，跨越了为官的底线。个人与公家“彼此不分”，以权谋私、损公肥私，把职权当特权、用公权换私利的现象，既为老百姓所不容，也难逃党纪国法的制裁。不仅是导致他们腐败的重要诱因，更是与我们党的性质宗旨背道而驰。

对于利己与利他，共产党人始终主张奉公。领导干部和广大党员不仅要把“公”列于“私”前，且要把“私”控制在“法律和政策规定的范围内”。要摒弃“唯我”思想，每个领导干部都要胸怀大局，增强公仆意识，始终把党和人民利益放在第一位，要始终坚持权为民所用，情为民所系，利为民所谋。自觉做到履行职责为公、行使权力为民，不为私欲所动，不为私情所困，不为私利所惑。

领导干部要坚守公私分明这一基本职业操守，绝不能一事当前首先考虑自己或小团体的利益，绝不能把个人或小团体的利益凌驾于党和人民利益之上。

第三篇：如何坚守职业操守

一、正确认知职场和职业人士

卓越的公司和卓越的职场人，首先要正确地了解和认识企业存在于社会、职场的基本使命和目标。成功的企业必须是一个健康、与时俱进的组织，要想把企业做成功，必须在内部建立好职场，在职场里培养一批优秀的人才。

1.职场卓越者的六项能力 想要成为优秀的人才并不难，想要成为卓越的职业经理人却需要付出辛勤劳动，经过蜕变的过程，而最终修炼成功。

一般而言，职场卓越者应具有的全面能力包括六个方面，如图1所示：

图1 职场卓越者应具有的全面能力示意图

职业操守

对职业操守有明确的认识，通常会获得两个机会： 一是就业的机会。老板或者人力资源经理在面试员工的时候，单靠面试环节也不可能完全看出一个人所具备的能力，职业操守可以看出应聘者做人做事的感觉，因此要对职业操守进行评价。

二是试用期的机会。新员工的三个月试用期里，企业除了要考察新员工个人能力之外，最终决定能否聘用的关键因素是对其职业操守的评价。

跨国公司高层或管理者的职业操守做不好，职场上的“天花板”就可能会随时出现。管理者必须正视老板的身份和事实，承担起公司投资者和风险承担者的双重角色，又承担企业价值观的使命。

要点提示

对职业操守有明确认识，通常会获得两方面机会： ① 就业的机会； ② 试用期的机会。职业能力

在企业中，员工的职业能力关系到个人生存问题，只讲大道理，没有职业能力是根本无法在职场中工作的。一些待业毕业的大学生很难就业，很重要的原因就是我国的大学教育和市场、企业的需要脱节，使大学生不具备基本的职业能力，导致很多企业不得不面临二次培养，给企业带来的成本很高。

学习能力

企业要想成长，要想组织更加健康，提高人才素质，最重要的就是学习能力的建设。每个企业都要立足于发展、立足于对社会、对企业创造价值。企业之间竞争的差异，就是掌握不同的学习方法以及在教育方法上的差异。

在20世纪90年代，企业里没有人力资源的培训专项预算，如今企业越来越感觉到竞争压力的存在，要想保持企业的竞争力，必须不断提升员工的学习能力和职业素质。很多企业都成立了人力资源的培训专项预算，但是不能忽略的问题是能否给企业带来发展的能力。作为职场经理人也是一样，懂得学习才具有持续生存的能力。

自我管理

人要学会管理自己的时间，提高工作效率。不管是司机还是企业的总经理，首先都要做一个有效的管理者。《高效能人士的七个习惯》一书中提及：“高效能人士的七个习惯强调只有效率还不够，还要有效能。”比如，同样价钱的两辆汽车，发动机的转速一样，但是扭矩不同，带来的效能就不一样。

思维能力

人需要创新，给客户和社会创造新的价值，需要培养个人良好的思维能力。随着信息化的来临，很多人都被电脑、媒体束缚住，导致所看到的世界都是一样的。企业竞争和职业经理人的差异都消失了，员工给老板贡献的才智也随之减少。互联网和短信的普及，使得世界上任何一个角落发生的事情，很快会在人群中传遍，即出现知识的同质化。

价值观

企业要创造利润，实现持续经营，就要建立和谐的职场团队。建立一个高效能团队，很重要的一点就是信仰问题。随着经济的发展，随之而来的拜物主义、拜金主义也盛行开来。国家对宏观经济进行调控的项目减少了，并提出了要建设和谐社会的科学发展观，说明国家的价值观也随着社会的发展不断进步。做企业也一样需要解决价值观的问题。

一旦社会把质量两个字提升到新的高度，就意味着如果企业的产品质量和社会绩效不好，对社会没有贡献，就会被市场淘汰。

2.职场人事关系

职场的人事关系复杂，比如，采购员需要跟供应商打交道，销售员需要跟客户打交道，导购员要跟顾客打交道，人事部门经理则要跟招聘人员打交道。

企业在多数情况都会涉及权利、金钱和交易。交易是企业的主体，没有交易活动企业就很难生存。如果职业经理人或者职场人士丧失职场操守，追求卓越的可能性就不会存在了。

3.职业场所的划分

职场对于每个员工所包含的意义可能都不太一样。有些人对职场有清楚的认识，有些人却没有形成清晰的职场概念，对日后的发展也没有任何规划。工作场所对员工的意义都是职场工作者需要了解的。

一般而言，根据职业场所的特点和意义，可以简单概括为以下几个方面： 学习的场所

按照社会发展的规律，每个人在进入职场之前都无法胜任岗位工作，所有人都是在职场中学习和解决工作中的问题，可见职场是一个学习的场所。

个性、能力发挥的场所

刘备、关羽、张飞三人之所以能结拜兄弟，做到生死相共，是因为他们之间的兄弟关系使得每个人的个性能力都得到充分发挥，从而组成了一个很好的团队。

获得生活费用的场所

很多人对职场的概念都是建立在获得生活费用的基础上。只有在职场工作，才能够获得支撑生活费用的来源，保证日常生活需要。这对很多上班族是很现实的意义，不上班就意味着与社会脱节，个人价值就会缩减和削弱。即使把上班时间缩短，少挣点钱，但是与完全脱离职场的感觉是不一样的。人既要处理好家庭关系，还要有社会角色的认知，通过自己劳动，体现个人价值。

人际关系的场所

很多企业员工都来自天南地北，很多是从海外学成归来的人员。不同类型的员工除了要完成共同的工作任务，还要与同事建立起和谐的人际关系，满足各自社会和交往的需求。可见，职场也是人际关系的场所。

生活的重要场所

很多人一天都在企业里上班，一般也都在公司吃饭。很多同士从家里带饭，中午休息的时候需要把午饭热一下，同样公司配置微波炉来解决大家的热饭问题。也有员工在休息之余听音乐，度过美好的休息时光。可见，职场也是生活的重要场所。

竞争的场所 有竞争就有淘汰，市场会淘汰做得不好的企业，企业内部也同样会淘汰工作绩效差的员工。员工要努力达成工作要求，在与他人竞争的同时达到提升绩效的目标。

4.新员工的自觉性

新入职的新员工，面临的是全新的工作、生活环境。要想在新的环境中成长为一名卓越的职业人，就需要做好一个新员工的自觉。

通常，新员工对企业的认识包括如下四个方面：

成为企业组织成员

进入企业之后，员工首先要明确的就是，自己已经成为了企业组织中的一员，要培养建立起主人翁的意识，以组织成员的自觉性来面对眼前的工作和合作的伙伴。

“客户第一”的思想

客户是跟企业做交易的对象，是企业生存的必要条件，“客户第一”的思想是真正重要的。不管是政府投资的企业或者是国家垄断性行业的企业，都有客户。与客户谈判的时候，垄断性企业的权重更高，弱势群体也因此没有谈判权和筹码权。但是作为企业的工作人员，尤其是一名刚刚进入职场的新人，要对企业的客户有正确的认识。

企业是一个竞争的战场

新员工要通过自己的奋斗，时刻具备忧患意识和风险意识，做好竞争的准备。作为一个老师站在讲台上，在学生考试的时候，只需要瞟一眼就知道谁在认真做卷子，谁在左顾右盼准备搞小动作。同样，在企业做高层领导，要做到通过一个会议或者类似的一件小事情，就可以看到员工的工作能力和工作的态度。

新员工是团队的一分子 不管新到公司的员工个人能力有多强，所在的环境是一个以团队组成的集体，单打独斗的做法是行不通的。以《西游记》为例，孙悟空是一个争强好胜的角色，在取经的四人团队里面经常玩“个人英雄主义”这是不可取的。同理，新员工要自觉地认识到自己成为企业团队一分子的现实，所做的工作不仅关系到自己的绩效，还跟其他员工的工作有很大关系。

二、了解职场工作的9项守则

中国古代有很多对职场守则都做过详细记载并保存下来的书籍。其中，《晋书•羊耽妻辛代传》中写到：“职守，人之大义也，为人执鞭而弃事，不祥也。”意思是作为职业人士，要把职守看作是为人的基本原则，给别人赶车，车走到半路就把鞭子扔下不干了，这不是好兆头。《慎子•咸德》一书中提出的观点是“古者，工不兼事，士不兼官。工不兼事则事省，事省则易胜。士不兼官则职寡，寡则易守。”用现代语言解释为：作为一名职业工作者，要具备独到的工作特色和一定的角色定位。在如今差异化竞争的时代，每个人都有自己的特色，就算是全才也要把自己“削成铅笔尖”，变成自己的特色才能写出字来。一般而言，职场人士需要遵循的基本守则包括以下九个方面： 1.高于上司（客户）的期待

任何主管，只要下属做出的工作成效比期望的好，就会对这位员工另眼相看，对他的工作也十分满意。

2.懂得提升工作效能和效率的方法

时间就是金钱，是永远不会改变的真理。尤其是对于企业来讲，随着市场的残酷竞争，雇用一些懂得提升工作效能和效率方法的员工，可以大大加强企业在市场中的竞争力。3.在指定的期限内完成任务

在一些大企业，各个生产或者销售的环节有很多关联之处，一旦完不成任务都会带来很大的影响。开会也没有讨论出具体的结果，到底是谁的责任。但是对于小企业来说，在指定期限内完成任务就显得尤为重要。比如，某个客户今天说：“杜总，我们要在某一天签合同，到时候你那边需要提交报告。”如果公司员工不具备相应的能力，无法在指定的期限内完成报告，就会给公司带来很大的影响。客户考虑的只是最终结果。

海尔总裁张瑞敏先生在《日清日高》一书中，首先提出“日清、日高”的观点，即“当天事当天毕”。在工作中形成良好的习惯有助于提升日常的工作效率。4.集中精力专心工作

员工要能够分清楚工作时间和个人休息时间，在工作时间内做好本职工作，以完成工作内容为主。

随着网络信息的发达，现在公司所做的业务都是与高级知识有关的繁务工作，每个员工都需要配备一台与互联网相连的电脑，因此员工能否在工作时间专心工作是很难监控的事情。比如，有些员工会在上班时间做一些与工作无关的私人事情，与朋友聊天、网上娱乐等。从职业操守来讲，不查看员工的电脑是作为领导的一个底线，但是员工如果影响到工作效率，就应该适时地进行管理。

微软公司内部采取了控制员工上网的措施，不允许与外界网络相链接，而是把整个内部网络系统进行集中统一管理。这是避免员工上班时间趁机开小差，无法集中精力的有效管理措施。因此，职场人士要懂得控制、管理好自己的时间，做到在工作时间内集中最大注意力专注于本职工作，并提高工作效率。5.用心完成任何工作

世上无难事，只怕有心人。只有用真心对待工作才能够把工作做好，并得到别人的认可、才会打动别人。作为管理者，即使交流水平不够高，但是只要态度诚恳，用心对待，就会获得别人的谅解和认可。6.防止错误的警觉性

保持警觉性就是对工作容易出现的错误保持敏感的警觉，才能有效防止同类错误的发生。职场中的每个员工都有明确的分工，岗位设置也十分详细，一旦某个员工工作出现问题，就很有可能对其他人的工作造成严重影响，甚至会给公司造成措手不及的后果。尽管人们常说“人非圣贤，孰能无过”，但是作为职场专业人士，还是要时刻保持高度警觉性，最大程度地防止错误的发生。7.做好整理、整顿

20世纪60、70年代，日本经济获得了飞速的发展，被称为“日本奇迹”。尤其是制造业,发展速度更是迅猛，出现如松下、索尼等世界大型制造企业，他们发明了很多提高生产效率的办法，对日本的经济增长也起了很大作用，如丰田公司的“精细管理”、“5S管理”，这些管理办法对文化程度很低的人，在工作中做了相应的整理、整顿。知识型的工作者，存在两个比较困难的整理、整顿问题：

第一，专业的办公室桌面管理内容。很多人办公桌上的东西越积越多，而且越是有知识的人办公桌上面越乱。

第二，电脑里的知识管理。如今很多职场人士都会遇到这个问题。当遇到很多经验丰富的职场高手的时候，就会觉得自己的知识掌握得不够充足，担心没有新鲜知识跟别人分享。此时就需要通过学习不断地补充新鲜的知识。在学习的同时，因为要接收大量的信息，对工作帮助不大的内容，在学习过程中是需要进行整理、整顿，比拥有更多知识显得更为重要。

要点提示

知识型工作者比较难整理的方面： ① 专业的办公室桌面管理内容； ② 电脑里的知识管理。

8.秉持工作的改善意识

职场工作中，不自负是很重要的态度。越是聪明的人，就应该越觉得懂得的东西少。没有人敢保证在任何情况下都能完全胜任工作岗位，而且工作内容也会随着环境的变化而发生微妙的改变，这就需要人们不断改变应对的方法。员工要有一种不断改善工作绩效的意识，从日常的工作经验中总结提升工作效率的方法。9.养成节省费用的习惯

这一点主要是针对女性而言，在日常生活中，女性通常比男性更容易形成节省费用的习惯，但是却对时间成本敏感度低，对买东西的价格成本敏感度高。比如，去逛商场买东西，男人总是会计算整天的时间费用。

【案例】 节俭的小和尚

和尚们在一起吃斋饭的时候，每个人只有一个碗，每个人盛一碗米饭，但绝对不会盛满，每个人都盛一小份菜，菜分配得都很均匀。吃饭的时候不能有声音，安静得出奇。在那种就餐环境下，感觉整个人都静下来很多。

吃完饭，有一个和尚的桌子上掉了几粒米，一个小和尚收拾餐桌，按照正常情况想，这个小和尚会把桌子上的米扫到碗里。然而，小和尚把桌子一拍，米粒就蹦到了他的手里，接着被他吃掉了，整套动作非常流畅。

十几岁的小孩子做和尚，可见他的家庭条件一定不是很优越，他的职业操守就由佛教的职场教育感化。很多时候，企业中的浪费现象十分严重，需要引起所有企业员工的共同重视。

三、正确看待劳动和财富收入

劳动是人类光荣的传统，20世纪70年代的中国尤其盛行“劳动光荣”的价值观。随着经济社会的发展，越来越多的企业创造出巨大利润，而且给员工创造赚取财富的机会。

1.创造财富 一个公司创业几年，通过兼并收购或者股票上市，很快就可以筹集到天文数字的资金财富。还有很多公司和企业家通过编造的概念，吸引国内外的风险投资，通过这种捷径迅速达到本来需要付出更多劳动才能得到的结果。虽然这种方式也是经营企业和创造财富的一种方式，但是劳动终究是人类生存的根本，在企业工作的人需要对劳动有种正确的认识和看法。

2.把工作做完美 亨利·福特是世界上最伟大的现代工业的奠基人之一，在曾在《自传》中提到有关工作和劳动的看法：

“我们必须工作，这一点是不容置疑的。所有已取得的成就，都是坚持不懈地努力工作的结果。既然必须工作，那么最好把工作干得漂亮一点。工作干得棒，感觉才会好……”

“一个热衷于工作的人无法通过工作获得他的全部价值，这是毫无道理的。同样，一个有工作能力却不愿去工作的人，必然无法获得因为所付出社会服务而得到的全部价值。”

很多人在企业里工作，总是为了成为优秀的企业经理人而拼命地工作。20世纪80年代从院校毕业的人，多数是从最基层的工作开始，一步一步踏实地做到管理者位置。

从企业的职场角度来讲，从最基本的工作做起，是在为后来的高层管理工作打下坚实的基础。在大企业做高层工作，参与公司的兼并、收购、改制各项重大工作内容，从中体验到的不仅是作为一个高层的成就感，更多的是自己辛勤劳动换回来的坚实果实。走进企业，再从企业中走出来创业的人，一直保持着对劳动的热爱，把劳动作为一生的幸福和快乐。在社会中，能够感觉到幸福和快乐，仍然是用良知和劳动换来财富的人。

第四篇：公司员工职业操守

员工职业操守

为规范本公司员工职业行为，提高公司员工的整体素质和职业道德水准，建立积极健康的企业文化和信用文化，促进公司的健康发展，特制定本职业操守。

第一条忠于职守，诚实信用

公司员工应当自觉遵守国家法律法规、管理部门政策规定、行业自律规范和公司的各项规章制度，自觉维护所在机构的形象和声誉；恪守诚实信用，以高度责任感和敬业精神投入本职工作。

第二条专业胜任，业务精良

公司员工应该熟悉经济、金融、法律的有关基础知识和基本理论，熟悉掌握岗位所需的专业知识，积极主动参加管理部门、行业协会、公司组织的各项学习培训活动，刻苦专研，精益求精，不断提高业务水平。

第三条勤勉尽职，恪守秘密

公司员工应当勤勉谨慎，对所在公司负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护行业商业信誉。要妥善保存客户资料及其交易信息档案，在职期间及离职后，均不得违反法律法规和所在公司关于客户隐私保护的规定，泄露任何客户资料和交易信息。

第四条公平竞争，合作共赢

公司员工之间应该互相支持、互通信息、合作共赢，应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、业务处理过程中不得使用不正当竞争手段，不得发表贬低、诋毁、损害同业机构和同业人员声誉的言论，不得捏造、传播有关同业机构的同业人员的谣言。

第五条真诚待客，不谋私利

公司员工要努力为客户提供热情、周到、优质、高效的服务，不得向客户进行虚假或误导性陈述，不向客户做出不符合有关政策法规规定的承诺或保证，不徇私情，不弄虚作假，不营私舞弊，不接受客户贿赂。

第六条积极配合，接受监管

公司员工应当与监管部门建立并保持良好的工作关系，诚恳接受监管部门的监管。积极配合监管人员的各项检查工作，及时、如实、全面地提供检查所需资料，按要求报送非现场监管所需的数据信息，并保证所提供数据信息完整、真实、准确。

第五篇：职业操守学习心得

银行从业人员职业操守学习心得

近期我行根据要求组织我们全体员工集中学习了“《银行业金融机构从业人员职业操守指引》”。通过这次学习，我深深体会到作为一名交通银行员工的职业责任感。下面是我个人的一点真实体会，具体有以下几个方面：

一、由个人形象看整体形象，由整体形象看银行素质。一个员工的个人仪表，不仅仅代表了自己的外在形象，更深层次地反映了一个人生活态度、工作态度。从整洁的发型、干净的工作装，到面对客户时一个真心的微笑、一声亲切的问候，都是在一点一滴的展现个人魅力，也是在展现我们银行的精神面貌。良好、严谨、专业的形象，能提高行业的专业性，更会加深客户对银行的信任。时刻将自己的行为与银行紧紧的联系在一起，不但要尊重自己的选择、还要对自己的选择担负责任。

二、统一思想，提高认识。进一步加强宣传，开展学习教育，把全员的思想和行动统一到《操守指引》的精神上来，通过以贯彻落实行为准则为抓手，强化全员法纪意识，从业廉洁意识，规范从业行为，提升内部管理水平，提高交通银行的市场竞争力。加强教育，提升素质。在全系统深入持久地开展《操守指引》的学习教育活动，开展讨论交流，积极推广行为准则的先进典型和经验做法，规范交行从业人员行为，通过以先进典型引路，发挥榜样示范作用，推动全区交行从业人员职业操守水平的整体提

升，巩固和加强交行依法廉洁执业的良好形象。

三、明确辖内各机构主要负责人为第一责任人，针对自查中发现的问题和存在的不足，狠抓检查反映问题的整改和落实，完善措施，构建长效机制。对各单位自查暴露出的问题，进行深入分析，查找原因，制定详细的整改措施，及时完善制度和健全工作机制，不断增强制度执行力。对贯彻落实行为准则中的先进典型、先进经验、先进集体和先进个人进行总结表彰和推广。进一步完善工作措施，扎实开展，长抓不懈，努力构建全员遵章守纪、合规经营、防范金融风险的长效机制。

加强员工职业操守教育是交行改革发展的需要，也是防范风险案件的迫切要求。员工是企业的宝贵财富和价值源泉，交行的改革和发展需要一支具备良好职业操守的员工队伍。因此，只有加强员工职业操守建设，才能提升员工的思想境界，激发员工顺应改革的工作激情和无私奉献精神。使员工更加热爱本职工作，努力钻研业务，遵纪守法，始终站在改革的前列，确保交行改革的顺利进行和业务的蓬勃发展。