建设银行小企业金融服务部正式成立

第一篇：建设银行小企业金融服务部正式成立

建设银行小企业金融服务部正式成立

日前，建行总行成立了一级部建制的小企业金融服务部，专门负责全行小企业金融业务的服务工作。建行成立小企业金融服务部既是积极贯彻国家扩大内需政策、支持中小企业发展的要求，也是落实银监会小企业“六项机制”、深入推进小企业专营机构体系建设的重要举措。小企业金融服务部的成立标志着建行小企业业务进入了专业化运作的新阶段。

近年来，建行党委和管理层高度重视小企业金融服务工作，明确将小企业业务作为战略转型的重点领域。做好小企业业务既有利于调整客户结构和收入结构、培育新的利润增长点，同时，服务小企业解决其融资难问题，也是商业银行履行社会责任，支持国民经济平稳较快发展的需要。建行大力推进小企业业务发展，积极完善小企业业务相关的配套机制，根据小企业行业分布广、经营风险大、融资要求快等特征，将支持和服务小企业的切入点放在以满足小企业融资需求为主的综合金融服务上。目前，已经形成“速贷通”、“成长之路”、“易贷通”网络银行等品牌，推出了“联贷联保”、“供应链融资”、“循环额度”、“仓单质押”、保理等数十个新产品，深受小企业欢迎。此外，建行还与战略投资者合作试点小企业“信贷工厂”。江苏镇江小企业中心就是建行在引入国外先进小企业5项管理技术基础上建立的。过去新客户一笔贷款平均处理时间10.9天，现在只要5.7天，“速贷通”业务在3天以上；户均使用产品为5.2个，是原来的1.68倍。截至2008年12月末，仅镇江分行小企业贷款余额25.7亿元，新增13.7亿元，增幅超过50％，小企业贷款不良率0.76%，比去年末下降1.66个百分点。截至2008年12月31日，建行全行中小企业贷款余额已占公司客户（不含机构客户）贷款的45%。

目前，建行小企业业务的专业化经营已具备了较好的市场、机制、组织和实践基础，小企业业务已形成了较强的市场影响力。2006年，建行被银监会评为“全国小企业金融服务先进单位”，2007年建行“速贷通”被中小企业协会评为“中小企业最佳融资方案”，2008年经专家评分、公众测评获得“最佳中小企业服务奖”。建行作为大银行积极服务小企业的做法得到了社会各界的充分肯定。

据悉，建行将在全行建立以总、分行小企业金融服务部为管理平台，二级分行（或城市分行）小企业经营中心为经营载体的专业化的经营管理体系。进一步结合全行大客户经营重心上移，逐步建立完善小企业专营机构服务体系，加强制度建和队伍建设，完善服务方式，深化服务内涵，打造具有鲜明特色的小企业业务品牌。小企业专营机构体系的建设将有助于提升建行小企业业务市场竞争力和价值创造力。同时，也为解决小企业的融资困难，实现当前“保增长、保就业、调结构”的目标，在大银行服务小企业领域中发挥重要作用。

第二篇：金融服务部职责

金融服务部职责

1、贯彻落实国家关于金融方面的法律、法规、规章和政策，配合国家金融管理部门加强对正阳县农村合作经济组织联合会成员的财务金融监管工作；研究拟订联合会财务金融的发展规划和政策措施，并组织实施。

2、推进农合联的信用体系建设。协调处理农合联成员的金融风险防范和化解工作，处置财务金融突发事件。

3、统筹推进农合联成员的融资工作。协调、解决农合联成员与金融机构及各职能部门之间的关系，负责专业合作社小额贷款、政策性贴息贷款的申报审批，会同金融机构做好小额贷款的日常监管和风险处置。

4、组织、报导农合联成员组织机构财务人员的学习和培训，按照专业合作社的财务制度进行财务管理和会计核算，提高财务人员的政策水平和业务素质。

5、指导农合联成员建立健全财务管理机构、财务管理制度和内部控制制度。加强成员账户管理，及时准确核算反映农合联成员的生产、运营状况以及财务状况。

6、加强对农合联成员会计报表和财务状况的收集、审核和汇总上报工作。指导其按《会计档案管理办法》建立会计档案。

7、承办农合联交办的其他事项。

第三篇：小企业金融服务情况

**********关于***年***季度

小企业金融服务情况的报告

*************分局：

为进一步提高农村信用社对小微企业金融服务能力和工作有效性，支持我县域内小微企业的发展，根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》和《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》等有关文件精神，现将我县农村信用社*****年第一季度小微企业金融服务情况汇报如下：

一、基本情况

截止2012年一季度末，我社小企业授信户数***户，较年初增加***户，增长12.4%。小企业表内外授信总额*****万元，较年初增加****万元，增长9.3%。其中贷款余额*****万元,贴现余额***万元；表外授信余额***万元，其中票据承兑****万元，保函****万元。一季度末，小企业不良贷款余额****万元，较年初增减***万。

二、小企业授信业务主要特点及作法

（一）主要特点

1、贷款业务开展情况

结合我县域内经济发展情况和小微企业规模小、资金少、需求小、用款急的特点，我联社细化贷款手续，缩短贷款审批时

—１—

限，通过评级、授信、抵质押品评估和贷款审批“四合一”流程，随贷随评，严格执行限时办结制度，提高了贷款发放效率。同时全辖****余人的客户经理队伍积极深入有信贷需求的小微企业，帮助小微企业客户解决实际困难，同时为企业提供发展建议。截止1季度末，我社累计发放小微企业贷款****万元，扶持个体工商户****户，累计表内外授信*****万元，小微企业贷款余额*****万元，无不良贷款。

2、贴现及表外授信业务开展情况

根据我社目前各项业务开展情况，暂时对外未开办贴现及表外授信业务。随着各项业务的发展及经济环境的变化，我社会适时开办以上业务，为辖内小微企业提供更加全面的金融服务。

（二）主要作法

一是创新担保抵押方式，在大力推广土地使用权担保、商用门点房抵押等传统担保方式的同时，逐步探索宣传公务员担保、动产担保、小微企业联保、政府担保、担保公司担保等新型担保方式。从企业多元化的现实需求入手，为小微企业提供了更大的融资选择空间。

二是坚持“收益覆盖风险和成本”及“尽职免责、失职问责”的原则，适当放宽小微企业贷款风险容忍度，同时通过各类担保形式相结合的方式降低小微企业信贷业务的整体风险，强调全流

程的风险控制和管理，提高审批质量和效率。同时深入研究小微企业发展环境，加强主动风险管理。严格执行“三个办法一个指引”有关政策要求，把握信贷投向，使信贷资金真正用于实体经济发展，坚决杜绝信贷资金被挪用或流向民间借贷领域。

（三）不良资产情况

截止一季度末，我社小微企业无不良贷款。主要由于我社在小微企业贷款投放之初，就制定了严格的风险防控制度，同时客户经理本着“尽职免责、失职问责”的原则，贷款发放前已对小微企业的发展情况及周边经济情况进行了深入细致的调查，前移贷款风险防范关口，有效防范信贷风险的发生。

三、小企业其它业务开展情况

截止目前我社为县域小微企业提供包括结算、账户管理、信息查询，同时为全辖***户个体工商户安装了POS终端，进一步拓展了结算渠道。随着省联社后续业务的进一步开展和完善，企业网银业务也将在7月1日后全面运行，届时将进一步提升我社对小微企业的金融服务能力。

四、小企业金融服务工作中存在的主要问题

小微企业做为我县域内企业主要构成部分，但是在信贷投放过程中还存在以下问题。一是虽然部分企业经营能力较成立之初有很大的提高，但是仍有大部分小微企业存在管理不规范、财

务不透明、信息不对称、经营风险较大、担保能力不足等因素，致使对小微企业的评级授信、贷款发放有一定的难度。二是部分小微企业投放贷款后，由于大的经济环境和市场影响，企业经营波动性大，发展不稳定，造成企业偿债能力不足，易造成信贷风险。

五、改进措施及建议

（1）科学合理把握信贷投放节奏。根据我社自身发展战略、风险防控能力制定季度小微企业投放计划，确保信贷投放平稳增长，防止大起大落。

（2）从严把握信贷政策界限。对不符合产业政策、环保政策要求的一律不得授信。重点支持对“三农”及小微企业贷款投放力度。

（3）切实提高风险管理的有效性。发挥审查、审批的风险管理作用，强化风险管理流程，提高工作人员的专业性、科学性、独立性素质。

（4）结合小微企业的实际需求,全面推进“三个办法、一个指引”的实施。

二0一二年四月九日

第四篇：建设银行小企业货款相关产品及要求

建设银行小企业货款相关产品及要求

一、主要金融产品

（一）、成长之路：

1、一般授信业务。

2、助保贷。

3、供应贷。

4、固定资产购置贷款。

5、保贷通。

6、商盟贷。

7、额度抵押贷款。

8、租贷通。

我行小企业“成长之路“业务通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品，满足企业不同的金融需求，同时根据企业信用等级提供授信额度，给予企业全程持续支持。办理程序：

1、受理。您可以通过中国建设银行各网点客户经理或电话、电子邮件和信件预约等多种方式向我行提出“成长之路“业务申请，我行在受理您的申请后进行尽职调查，您应配合我行人员提供相关资料，包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等所需信息。

2、评级授信。我行将根据您提交和收集的相关信息对企业进行信用等级评定，并以此确定授信额度。

3、额度支用。在授信额度下，您可以使用我行提供的多种产品和服务，我行将根据您申请的具体产品，在授信额度内提供融资安排。

4、贷款发放。额度内贷款支用和相应担保条件审批通过后，我行将到场与您签订相关合同。待担保条件落实并办妥发放贷款前的有关手续后，合同即生效，我行即可向您发放贷款。

5、还款。根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。

1、、一般授信业务。小企业一般授信业务是建设银行专为企业信息充分、信用记录良好、持续发展能力较强的成长型小企业在进行客户信用等级评定并经授信后提供金融支持的业务品牌。

● 适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户。

● 贷款额度

最高3000万元。

● 贷款期限

以1年以内为主，最长不超过3年。

● 担保条件

以抵（质）押担保或第三方连带责任保证为主。

（二）速贷通 ®

我行小企业“速贷通”贷款业务的特点在于：不设置准入门槛、不强调评级和客户授信、在企业提供足额有效担保及与企业业主或主要股东信用相关联的基础上，业务分单处理。手续简化、流程快捷，为企业提供快速融资，帮助您抢占商机。

办理程序：

1、申请。您可以通过柜台或面谈、电话、电子邮件和信件预约等多种方式向建设银行®

提出“速贷通”贷款申请，并提供有关文件，包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、个体工商户的身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书或个体工商户家庭借款决议书、连续一年的缴税凭证、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等。

2、审查和审批。您可以企业、个人或第三方拥有的不动产及国债、建设银行认可的合法银行存款凭单、建设银行认可的其他商业银行开具的银行承兑汇票或其他担保条件向我行®

提出“速贷通”贷款业务申请，我行在对您的申请进行尽职调查并在抵押物评估及核实相关担保条件后进行审批。审批同意后，我行将与您签订《借款合同》和配套担保合同。如审批未通过，申请材料将退还。

3、落实抵（质）押等担保。需要办理抵（质）押登记手续的，我行将与您共同向抵（质）押物登记的受理部门办理登记手续，需要投保的，您应按我行要求办理投保。登记未获生效的，我行将与您共同向抵（质）押物登记的受理部门办理撤销受理登记手续，同时将各项申请资料及抵（质）押物凭证即刻退还。

4、提款。办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，我行即可向您发放贷款。

5、还款。根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。

1、速贷通一般业务

建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人不进行信用评级和一般额度授信，主要依据提供足额有效的抵（质）押担保而办理的信贷业务。●适用对象

能够提供合格抵质押物的小企业。

●贷款额度

单户最高贷款金额2000万元。

●贷款期限

最长不超过3年。对于“速贷通”循环额度贷款，循环额度有效期最长1年（含）。●担保条件

包括金融质押品、商品房住宅、商用物业、标准工业厂房等特定抵（质）押物担保及企业、担保机构担保。

●产品特点：

快捷、便利，快速抵质押的信贷业务。

2、快捷贷

“快捷贷”业务是建设银行为满足企业、个体工商户和自然人生产经营周转的融资需求，为能够提供符合建设银行要求的质押财产的借款人，办理的小额短期流动资金贷款业务。●适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的企业、个体工商户和自然人。

●贷款额度

单户贷款金额最高为1000万元。

●贷款期限

贷款期限最长1年。其中，以个人名义借款的，贷款期限最短1个月（含）。●担保条件

可供办理的质押物包括：定期存单、国债、保证金、银行承兑汇票、银行汇票、银行本票等多种易于变现的传统质物及个人实物黄金、企业债券等新兴质押财产。●产品特点

通过质押快速解决资金需求。

（三）、小额贷

小额贷是针对单户授信总额人民币500万元（含）以下小微企业客户办理的信贷业务。

●适用对象

经国家工商行政管理机关核准登记的小型和微型企业。

●贷款额度

单户贷款金额最高为500万元。

●贷款期限

贷款期限最长不超过1年。

●担保条件

信用、抵押、质押、第三方保证等。

●产品特色

手续简单，流程快捷，满足小微企业客户“短、小、频、急、散”的贷款需求。

（四）、信用贷

第五篇：加强小企业金融服务

推动小企业金融服务工作的思路及措施

2012年，我行将认真贯彻落实《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的通知》（银监发[2011]59号）及《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发[2011]94号）文件精神，加大对小微企业贷款投放，力争小微企业贷款增速高于全行贷款平均增速；继续深化六项机制建设，加强内部管理，形成对小微企业服务前中后台的横贯型管理和支持机制。具体工作措施如下：

1.对目前已达成合作意向的工业企业进行跟踪服务，提高贷前调查效率，力争早日实现投放。

2.紧紧抓住-历史机遇，积极主动与相关部门-加强沟通和联系，力争在小企业贷款投放方面有新的突破。

3.进一步加强与地方担保公司的合作，解决小企业尤其是小型工业企业在融资过程中抵押、担保难的问题，加大对优质小微企业授信支持。

4.积极创造条件，加大小企业金融产品创新力度；同时积极探索支持地方经济发展新途径，与企业开展多种形式的合作。