银行派驻分支行风险监控官管理办法

第一篇：银行派驻分支行风险监控官管理办法

银行派驻分支行风险监控官管理办法

第一章 总则

第一条 为有效控制风险，促进业务健康发展，根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行授信工作尽职指引》相关要求，结合本行实际，制定本办法。

第二条 总行向符合以下条件之一的分支机构委派风险监控官：

（一）分行；

（二）个别业务规模大的二级分行或县域一级支行；

（三）浙江省外分行设立的第一家同城小企业业务专营一级支行。

第三条 派驻行的信用风险管理实行派驻行行长和风险监控官共同负责制，派驻行行长是辖内信用风险管理的第一责任人，风险监控官是第二责任人。

第四条 风险监控官兼任派驻行副行长或行长助理，担任派驻行的授信审查委员会主任或授信审查小组组长，分管派驻行信用风险和法律风险，协助派驻行行长组织控制授信业务相关操作、合规等风险。

第五条 风险监控官向总行行长负责，直接上级为总行分管风险行领导，派驻二级分行和支行风险监控官同时接受管辖分行风险监控官的管理。风险监控官接受派驻行的监督，并就风险管理工作与派驻行保持充分沟通，把好风险关，促进业务健康发展。

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派驻行应积极支持和有效监督风险监控官的工作。第六条 对风险监控官否决的授信事项，派驻行行长不得签署同意意见；派驻行行长对于否决的事项有异议的，可提请上级行复议。

第二章 风险监控官的基本任职条件

第七条 风险监控官应同时具备以下基本任职条件和专业素养：

（一）原则上具有大学本科及以上学历；

（二）具有良好素养；

（三）具有较强的组织、协调和沟通能力；

（四）具有较强的学习和观察能力，能够前瞻性的分析和判断经济金融发展趋势；

（五）具有比较丰富的授信项目评审经验，熟悉风险管理技术，掌握有关风险管理的法律、法规和规章；

（六）全面掌握本行风险管理政策、制度、办法以及相关业务操作规程；

（七）原则上具有授信工作5年及以上的经历。其中，派驻同城小企业业务专营支行风险监控官必须熟悉本行小企业授信业务。

第八条 风险监控官上任前，原则上应在总行培训3个月及以上，具体内容包括：

（一）本行风险管理理念与风险偏好；

（二）本行风险管理组织架构，以及总、分支行风险管理职能；

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（三）本行授信政策体系、授信制度体系、授信类业务授权体系及其相关特点；

（四）本行授信政策制定流程、授权方案拟定流程、授信业务审批流程、授信审查委员会或授信审查小组（以下简称：信审会）运作规则、授信放款流程、以及授信管理系统相关操作；

（五）列席总行授信审查委员会会议，并视情况在总行有关部门或分支行跟班培训。

（六）其他风险管理相关工作。

已在总行风险管理部门相关岗位工作6个月及以上的，原则上不再安排培训。

第三章 风险监控官的职责与权力

第九条 风险监控官以做强做大派驻行为目标，履行风险监控官与派驻行班子成员的双重职责，并以风险监控官为基本角色。

第十条 风险监控官的主要职责是控制、监督、报告派驻行相关风险，具体履行以下主要职责：

（一）按照总行统一要求，认真践行并向派驻行传播本行的风险管理理念和制度，学习借鉴当地有效控制风险的方法，提出完善本行风险管理理念与制度的建议；

（二）独立于派驻行及时、准确、全面报告风险事件及有关情况；

（三）根据经济形势走向和总行授信政策，把握派驻行授信业务发展方向、节奏和重点；

（四）把握授信客户、授信项目的基本面，独立行使否决权，—3—

履行评判人角色，包括但不限于引导客户营销、优化客户统一授信方案，实地走访重大授信项目或疑难项目，做好评判项目的事前、事后沟通；

（五）组织和督促风险管理队伍履职，协同做好营销队伍履职的组织和督促工作；

（六）评价派驻行授信政策、制度、流程的执行情况和资产质量等；

（七）总行交办的其他风险管理工作。

第十一条 风险监控官兼任派驻行班子成员的主要职责是协同提升派驻行经营管理规范运作与班子合力，具体履行以下主要职责：

（一）参与派驻行班子集体决策；

（二）派驻行行长交办的、与风险监控官角色不相冲突的其他临时性工作。

第十二条 风险监控官须提交下列即期报告

（一）派驻分行风险监控官

1.对辖内授信业务发生的特别预警信息、区域性或行业性风险事件等重大事项，须及时报送总行行长、分管风险行领导、风险管理部。

2.对辖内授信业务发生的一般预警信息，须及时报送总行分管风险行领导、风险管理部。

上述涉及公司类业务的，还须报送总行授信评审部；涉及小企业及个人业务的，还须报送总行小企业信贷中心。

（二）派驻二级分行和支行风险监控官

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1.对辖内授信业务发生的特别预警信息、区域性或行业性风险事件等重大事项，须及时报送总行行长、分管风险行领导、风险管理部，同时抄送分行行长、风险监控官、风险管理部。

2.对辖内授信业务发生的一般预警信息，须及时报送总行分管风险行领导、风险管理部，同时抄送分行行长、风险监控官、风险管理部。

上述涉及公司类业务的，还须报送总行授信评审部，抄送分行授信评审部；涉及小企业及个人业务的，还须报送总行小企业信贷中心，抄送分行小企业风险管理部。

其中分行辖内二级分行和支行风险监控官已及时报告的，分行风险监控官不再重复报告。

第十三条 风险监控官须提交下列定期报告：

（一）派驻分行风险监控官

1.每月15日前，向总行分管风险行领导、风险管理部、授信评审部提交派驻行全辖上月信审简报，同时抄送分行行长。

2.每季度首月15日前，向总行行长、分管风险行领导、风险管理部提交派驻行全辖上季度风险评价报告（包括但不限于信用风险、法律风险、操作风险、合规风险），同时抄送分行行长，并不定期反映有关重大事项。

3.每年1月5日前，向总行行长和分管风险行领导提交上年度个人述职报告，同时抄送总行人力资源部、风险管理部。

（二）派驻二级分行和支行风险监控官

1.每月10日前，向分行行长、风险监控官、风险管理部门提交派驻行全辖上月信审简报，同时抄送派驻行行长。

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2.每季度首月10日前，向总行行长、分管风险行领导、风险管理部提交派驻行全辖上季度风险评价报告（包括但不限于信用风险、法律风险、操作风险、合规风险），同时抄送分行行长、风险监控官、风险管理部和派驻行行长，并不定期反映有关重大事项。

3.每年1月5日前，向总行行长和分管风险行领导提交上年度个人述职报告，同时抄送总行人力资源部、风险管理部。

第十四条 总行赋予风险监控官以下权力：

（一）否决权。对派驻行授信类业务审批事项，在充分发挥派驻行风险管理人员、信审会作用的基础上，行使否决权。

（二）审批权。根据经营情况变化和授权调整，对派驻行授信客户的信用等级评定、风险资产分类认定、放款核准等具有一定的审批权。

（三）报告权。对派驻行辖内的风险事件、风险管理情况具有独立的报告权。

（四）提名权。派驻行在聘任风险管理条线人员、信审会委员时，具有提名权。

（五）同意权。派驻行在聘任、聘用、奖惩风险管理条线人员、信审会委员时，必须事先征得风险监控官书面同意。

（六）评价权。对派驻行授信相关人员，授信政策、制度、流程执行情况，资产质量等状况具有监督和评价权。

（七）知情权。对派驻行辖内经营管理信息和数据具有知情权。第十五条 在授信类业务审批过程中，凡须经风险监控官评判环节的，总行在相关授信操作规程或有关规定中予以明确。

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第四章 纪律约束

第十六条 风险监控官应在工作中遵守以下纪律：

（一）严格遵守制度规定，树立良好形象。

（二）在总行明确规定之外，不得以任何形式从派驻行领取奖金、津贴等报酬或开支费用。

（三）除经派驻行研究决定要求风险监控官协助接洽拟授信客户外，不得向派驻行介绍授信客户。

（四）不得在派驻行信审会会议上及私下以任何形式影响他人独立发表意见。

（五）对重大、疑难或典型的授信项目，可以提前介入，进行实地核实，但不得作为调查人角色。

第五章 风险监控官的管理与考核

第十七条 风险监控官在同一分支机构任职的期限原则上为3-5年。

第十八条 出现以下情况的，应予解聘：

（一）对辖内发生的本行授信客户预警信息、区域性或行业性风险事件等重大事项隐瞒不报的；

（二）恶意串通损害本行利益，或收受关系人贿赂的；

（三）所评判的授信业务风险事件较多，不良贷款率较高，存在明显不尽职行为的；

（四）明显缺乏独立性和原则性的；

（五）总行认定的其他严重失职行为的。

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第十九条 风险监控官的行政关系隶属于总行，劳动合同与总行签订，人员编制在总行风险管理部；薪酬、福利和补贴由总行确定和发放；组织关系转到派驻行。具体事项由总行人力资源部和计划财务部负责落实。

第二十条 风险监控官的日常联系事宜由总行风险管理部负责。

第二十一条 总行实行风险监控官例会制度。风险监控官会议由总行行长或分管风险行领导主持召开。

第二十二条 总行实行风险监控官谈话制。总行行长或分管风险行领导与派驻分支行风险监控官进行单独谈话，每年至少1次。

第二十三条 派驻行行长应于每年1月15日前向总行行长和分管风险行领导提交派驻风险监控官的评价表。

第二十四条 派驻分行风险监控官的考评按照分行班子其他成员的办法进行。对派驻二级分行或支行风险监控官的考评由总行人力资源部牵头会同总行风险管理部实施。

第二十五条 风险监控官的考核评价结果由总行分管风险行领导反馈。

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第二篇：银行分支行综合绩效考核评价实施细则

ⅩⅩ银行支行综合绩效考核评价实施细则

第一章

总则

第一条 为提升全行市场竞争力、价值创造力和风险控制力，巩固区域内主流银行地位，引导员工更新经营观念，充分发挥绩效工资的激励作用，促进业务经营快速、高效发展，确保各项经营目标任务的全面完成，结合本行实际，制定本实施细则。

第二条 考核对象：各营业机构、机关各部室。

第三条 考核原则：内容全面、重点突出、公开透明、操作简便。第四条 考核来源：市分行兑现支行绩效工资总额，包括市分行考核兑现的综合绩效工资、补充绩效工资及其它可用于考核的绩效工资。

第五条 考核方式：支行将绩效工资总额切块分为三部分进行考核兑现。即：专项绩效工资、单项绩效工资、综合绩效考核工资。

1.专项绩效工资。按照本行季度零售业务、对公业务、中间业务等重点业务专项考核办法兑现到营业机构（部室）及个人的绩效工资。兑现总额原则上控制在市分行季度兑现的补充效益工资总额的30%以内。

2.单项绩效工资。一是单项考核个人金融部/个人贷款营销中心的绩效工资，具体考核办法另行制定。二是单项奖励做出特殊贡献的单位和个人的绩效工资（含分行直接穿透到营业网点的绩效工资），具体奖励项目、额度由支行考评领导小组审定。

3.综合绩效考核工资。从绩效工资总额中剔除专项绩效工资、单项绩效工资后的绩效工资。按本办法实行百分制考核兑现到各经营机构、部室（不含个人金融部/个人贷款营销中心人员）。

第六条 中干系数确定：实行中干系数与所在机构（部室）季度综合考核得分动态调整，具体确定标准为：

1.中干正职（含主持工作的副职、工会副主席）考核系数，所在机构（部室）综合考核得分90分（含）以上系数为1.8，85（含）—90分系数为1.7，80（含）-85分系数为1.6，80分以下系数为1.5。2.中干副职（含运营主管）系数按所在机构（部室）正职中干系数减少0.2个点子确定。

3.运营副主管及科技管理人员系数按所在机构（部室）正职中干系数减少0.3个点子确定。

4.独立审批人、风险经理按照上级行相关规定享受上述相应职级系数。

第二章

综合绩效考核效益工资指标设置及计分规则

第七条 根据业务经营和管理职能，综合绩效考核实行营业机构、支行前台部门、中后台部门区别考评。营业机构、个人金融部、公司业务部按业务经营计划完成情况以及基础管理工作情况进行考评；中后台部门（信贷管理部、综合管理部、运营财会部）按营业机构及前台部门业务经营考核结果、相关业务指标、履职评价及基础管理工作情况进行综合考评。

第八条 考核指标及计分规则

1.营业机构考核指标及计分规则（1）储蓄存款（30分）

①绝对增量（10分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分，超额完成任务依率加分，最高不超过该项基础分的20%。

②日均增量（20分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分，超额完成任务依率加分，最高不超过该项基础分的20%。（2）对公存款（10分）

①绝对增量（6分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分，超额完成任务依率加分，最高不超过该项基础分的20%。

②日均增量（4分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分，超额完成任务依率加分，最高不超过该项基础分的20%。

（3）中间业务收入（10分）

主要考核电子银行业务收入、信用卡业务收入、结算与现金管理业务收入、理财业务收入、代理销售基金业务收入、贵金属销售收入、代理金融机构业务收入、代理保险业务收入等，以各机构利润表“手续费及佣金收入”为准考核汇总数（剔除公司业务部、个人金融部直接营销的中间业务收入），完成任务计满分，未完成任务按比例计分，超额完成任务依率加分，最高不超过该项基础分的20%。

（4）客户协调发展（30分）

①信用卡有效客户新增（5分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

②个人贵宾客户新增（5分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

③电子渠道分流率（4分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

④个人电子银行活跃客户新增（4分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

⑤自主理财产品增量（3分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

⑥有效收单商户新增（3分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

⑦惠农卡发卡量（2分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。⑧对公人民币结算账户新增（2分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

⑨企业电子银行活跃客户新增（2分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

(5)基础管理（20分）

①“三化三铁”工作评价（5分）。依据《ⅩⅩ农业银行石柱县支行ⅩⅩ年“三化三铁”创建工作意见》，运营财会部对营业机构“三化三铁”创建工作进行按季考核评价，按考评结果折算计分。

②党风廉政建设及安全保卫工作（5分）。依据《石柱支行ⅩⅩ年党风廉政建设及案件事故防范目标责任制量化考核办法》，按季由支行对营业机构党风廉政建设及安全保卫工作进行考评，按考评结果折算计分。③文明优质服务工作（5分）。依据《ⅩⅩ农业银行重庆市石柱支行网点文明标准化服务考评实施细则》，结合上级行神秘人暗访，按季由支行对营业机构文明优质服务工作进行考评，考核结果合格以上按考评结果折算计分，合格以下不计分。

④内控评价及整改工作（5分）。对各种内、外部检查发现问题并被出具工作底稿，每一张工作底稿扣0.5分；未按要求进行整改（或整改不彻底）、受到上级行和外部监管部门处罚的，每项扣1分，扣完为止。

2.个人金融部考核指标及计分规则（1）储蓄存款（30分）

①绝对增量（10分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分，超额完成任务依率加分，最高不超过该项基础分的20%。

②日均增量（15分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分，超额完成任务依率加分，最高不超过该项基础分的20%。

③市场份额（5分）。按照分行考核口径，市场份额不下降得满分。市场份额比年初每上升0.1个百分点加0.2分，下降0.1个百分点扣0.2分，加分及扣分均以本项基本分为限。

（2）中间业务收入（20分）

主要考核中间业务收入值，除公司类中间业务收入外的所有个人类中间业务收入。完成任务计满分，未完成任务按比例计分，超额完成任务依率加分，最高不超过该项基础分的20%。

（3）风险管理指标（10分）

①个人不良贷款余额控制（2分）。完成控制计划得满分，超控制计划不得分。

②个人到期贷款现金收回率（3分）。完成任务计满分，未完成任务按计划收回率与实际收回率的差额，每差0.5%扣1分，扣完为止。

③委托资产现金收回额（5分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

（4）客户协调发展计划指标（25分）

①信用卡有效客户新增（5分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

②个人贵宾客户新增（5）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。③个人电子银行活跃客户新增（3分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

④电子渠道分流率（3分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

⑤惠农通新增（3分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。⑥个人产品交叉销售率及提升（2）。按分行考核结果折算计分。⑦有效收单商户新增（2分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

⑧惠农卡发卡量（2分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。（5）基础管理（15分）

①文明优质服务（5分）。依据分行考核检查结果，合格以上折算计分，合格以下不计分。

②党风廉政建设及安全保卫工作（5分）。依据《石柱支行ⅩⅩ年党风廉政建设及案件事故防范目标责任制量化考核办法》，按季由支行对该部室党风廉政建设及安全保卫工作进行考评，按考评结果折算计分。

③内控评价及整改工作（5分）。部门按季进行尽职检查并形成检查报告，缺一次扣1分；对各种内、外部检查发现问题并被出具工作底稿，每一张工作底稿扣0.5分；未按要求进行整改（或整改不彻底）、受到上级行和外部监管部门处罚的，每项扣1分。

3.公司业务部考核指标及计分规则（1）对公存款（25分）

①绝对增量（10分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分，超额完成任务依率加分，最高不超过该项基础分的20%。

②日均增量（5分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分，超额完成任务依率加分，最高不超过该项基础分的20%。

③市场份额（10分）。按照分行考核口径，市场份额不下降得满分。市场份额比年初每上升0.1个百分点加0.4分，下降0.1个百分点扣0.分，加分及扣分均以本项基本分为限。

（2）对公贷款（15分）

①对公客户贷款增量（10分）。完成任务计满分,未完成任务按比例计分。

②小企业贷款增量（5分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

（3）中间业务收入（10分）

按照分行下达的ⅩⅩ年综合经营计划涉及的对公中间业务收入合计数进行考核，完成任务计满分，未完成任务按比例计分，超额完成任务依率加分，最高不超过该项基础分的20%。

（4）风险管理指标（20分）

①潜在风险客户贷款压降额（6分）。完成任务得满分，未完成任务不得分

②到期贷款收回率（10分）。完成任务计满分，未完成任务按计划收回率与实际收回率的差额，每差0.5%扣1分，扣完为止。

③不良贷款余额控制（4分）。完成控制计划得满分，超控制计划不计分。

（5）客户协调发展（10分）

①优质法人贷款客户新增（2分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

②对公人民币结算账户净增（2分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

③对公产品交叉销售率及提升（2）。按分行考核结果折算计分。④现金管理客户新增（2分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

⑤企业电子银行活跃客户新增（2分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。

（6）基础管理（20分）

①贷后管理（10分）。按频率和要求完成贷后管理工作得满分，检查频率每缺一次扣1分，出现重大风险信号未及时报告一次扣2分，风险预警信息未按规定时间及要求处理一次1分，扣完为止。

②党风廉政建设及安全保卫工作（5分）。依据《石柱支行ⅩⅩ年党风廉政建设及案件事故防范目标责任制量化考核办法》，按季由支行对该部室党风廉政建设及安全保卫工作进行考评，按考评结果折算计分。

③内控评价及整改工作（5分）。部门按季进行尽职检查并形成检查报告，缺一次扣1分；对各种内、外部检查发现问题并被出具工作底稿，每一张工作底稿扣0.5分；未按要求进行整改（或整改不彻底）、受到上级行和外部监管部门处罚的，每项扣1分。

4.信贷管理部考核指标及计分规则

（1）挂钩前台业务部门及机构考核（50分）。按支行前台部门、营业机构业务考核得分平均值的50%权重计分。

（2）履职评价考核（10分）。由支行班子成员、营业机构负责人和前台业务部室负责人集中对其部门职责履职情况进行综合测评，按测评结果折算计分。其中：班子成员测评分占70%、机构及前台业务部室负责人测评分占30%。

（3）风险管理（10分）

①潜在风险客户贷款压降额（3分）。完成任务得满分，未完成任务不得分。

②到期贷款收回率（4分）。完成任务计满分，未完成任务按计划收回率与实际收回率的差额，每差0.5%扣1分，扣完为止。

③不良贷款余额控制（3分）。完成控制计划得满分，超控制计划不得分。

（4）基础管理（30分）

①尽职检查工作（5分）。按季对前台部门进行尽职监督检查并形成检查报告得满分，缺一次扣1分，扣完为止。

②党风廉政建设及安全保卫工作（5分）。依据《石柱支行ⅩⅩ年党风廉政建设及案件事故防范目标责任制量化考核办法》，按季由支行对该部室党风廉政建设及安全保卫工作进行考评，按考评结果折算计分。③内控评价及整改（5分）。对各种内、外部检查发现问题并被出具工作底稿，每一张工作底稿扣0.5分；未按要求进行整改（或整改不彻底）、受到上级行和外部监管部批评和报处罚的，每项扣1分。

④风险水平评价（5分）。按照市分行风险管理部每季考评结果折算计分。

⑤统计报表工作（5分）。按质按量完成监管报表报送工作得满分，迟报、漏报、错报一次扣1分，报送数据错误、延误导致外部监管机构批评和处罚的不得分。

⑥业务培训工作（5分）。按要求每季至少开展信贷业务专项培训1次，缺一次扣1分，扣完为止。

5．运营财会部考核指标及计分规则

（1）挂钩前台业务部门及机构考核（50分）。按支行前台部门、营业机构业务考核得分平均值的50%权重计分。

（2）履职评价考核（10分）。由支行班子成员、营业机构负责人和前台业务部室负责人集中对其部门职责履职情况进行综合测评，按考评结果折算计分。其中：班子成员测评分占70%、机构及前台业务部室负责人测评分占30%。

（3）拨备前利润（5分）。完成任务计满分，未完成任务按比例计分。（4）基础管理（35分）

①尽职检查工作（5分）。按季对营业机构进行尽职监督检查并形成检查报告得满分，缺一次扣1分，扣完为止。

②运营风险管理考评（4分）。按照市分行运营管理部每季考评结果折算计分。

③“三化三铁”创建工作（4分）。依据《ⅩⅩ农业银行重庆石柱支行ⅩⅩ年“三化三铁”创建工作意》，按分行考评验收结果依率计分。

④科技管理（4分）。按照市分行信息技术管理部考评结果折算计分。⑤党风廉政建设及安全保卫工作（5分）。依据《石柱支行ⅩⅩ年党风廉政建设及案件事故防范目标责任制量化考核办法》，按季由支行对该部室党风廉政建设及安全保卫工作进行考评，按考评结果折算计分。⑥内控评价及整改（5分）。对各种内、外部检查发现问题并被出具工作底稿，每一张工作底稿扣0.5分；未按要求进行整改（或整改不彻底）、受到上级行和外部监管部门处罚的，每项扣1分。

⑦统计报表工作（4分）。按质按量完成上级行、人行报表报送工作得满分，迟报、漏报、错报一次扣1分，报送数据错误、延误导致上级行及外部监管机构批评和处罚的不得分。

⑧业务培训工作（4分）。按要求每季至少开展财会运营业务专项培训1次，缺一次扣1分，扣完为止。

6.综合管理部考核指标及计分规则

（1）挂钩前台业务部门及机构考核（50分）。按支行前台部门、营业机构业务考核得分平均值的50%权重计分。

（2）履职评价考核（10分）。由支行班子成员、营业机构负责人和前台业务部室负责人集中对其部门职责履职情况进行综合测评、按考评结果折算计分。其中：班子成员测评分占70%、机构及前台业务部室负责人测评分占30%。

（3）基础管理（40分）

①尽职检查工作（5分）。按季对营业机构、机关部室进行再监督检查并形成检查报告，缺一次扣1分，扣完为止。

②党风廉政建设（5分）。按市分行量化考核结果折算计分。③安全保卫工作（5分）。按市分行量化考核结果折算计分。④内控评价及整改（5分）。按市分行内控评价结果折算计分，同时，对各种内、外部检查发现问题并被出具工作底稿，每一张工作底稿扣0.5分；未按要求进行整改（或整改不彻底）、受到上级行和外部监管部门处罚的，每项扣1分。

⑤督查督办（5分）。按时完成领导交办的督查督办任务得满分，未按时完成一次扣0.5分。

⑥宣传报道（5分）。全年完成信息简报20篇，市分行采用10篇得满分，少一篇扣0.5分，扣完为止。

⑦人事教育（5分）。牵头做好岗位轮换、强制休假、员工行为排查、职工教育培训、干部人事工作得满分，未按规定完成上级行及本行交办工作，每差错一项次扣1分。

⑧市级文明单位和市级职工之家建设（5分）。保持市级文明单位和市级模范职工之家得满分。否则不得分。

7.“个贷中心”考核指标及计分规则

“个贷中心”综合绩效工资按全行人均综合绩效工资切块进行匹配，实行单独考核，具体考核办法另行制定。

第三章

组织管理

第九条 支行成立以行长为组长、副行长为副组长、各部室经理为成员的绩效综合绩效考评领导小组，考评小组办公室设在营运财会部，运营财会经理为办公室主任，综合管理部经理为副主任，向柳旭、冉启权为办公室成员。第十一条 绩效工资考评实行综合绩效考评领导小组组长负责制，各1.个人金融部负责信用卡有效客户新增、个人贵宾客户新增、电子渠道分流率、个人电子银行活跃客户新增、自主理财产品增量、有效收单商户新增、惠农卡发卡量、惠农通新增、个人产品交叉销售率及提升等指标的收集和整理。

2.公司业务部负责对公贷款增量、小企业贷款增量、优质法人贷款客户新增、对公人民币结算账户净增、对公产品交叉销售率及提升、现金管理客户新增、企业电子银行活跃客户新增等指标数据的收集和整理。

3.信贷管理部负责不良贷款余额控制、到期贷款现金收回率、潜在风险客户降压额、风险水平评价、贷后管理等指标数据的收集和整理。

4.综合管理部负责党风廉政建设、安全保卫、尽职监管检查、内控评价及整改、业务培训、人事教育、督查督办、履职评价等工作考核情况的收集整理。

5.运营财会部负责存款、贷款、中间业务收入数据及其他相关考核数部门分工负责、相互配合。据的汇总审查和核实。

第十二条 专项绩效工资考核实行季度考核预兑现，全年拉通算账。综合绩效工资实行按月预发，年末拉通考核兑现。考评基础数据由相关部室于每季末次月10日内经部门负责人及分管行领导签字确认送达支行综合绩效考评领导小组办公室。考评领导小组办公室负责考评指标的计算、评分和考评结果的报审工作。

第十三条 按季度考核的相关计划指标，市分行下达有季度计划的按支行分解到各机构（部室）计划考核，无季度计划的按全年计划四个季度平均进度分解到各机构（部室）考核。

第十四条 考评领导小组办公室负责对各部室提交的各类考核指标数据进行真实性核查，核查无误后进行综合考评，考评结果报行长办公会审定。第十五条 各机构（部室）应参照本细则，制定本单位绩效考核办法，并报支行备案（营业机构柜员原则上应考核业务量、服务质量、劳动出勤等内容，大堂经理还应增加自助设备分流率，机关各部室原则上应考核岗位职责履行、劳动出勤等内容），据此考核到每位员工，并将考核结果反馈到支行综合绩效考评领导小组办公室。第十六条

运营主管（副主管）综合绩效挂靠运营财会部考核，由运营财会部根据本部得分，按照所在机构监管工作质量70%、综合管理30%的占比进行考核。独立审批人挂靠信贷管理部考核。风险经理按支行机关部室考核得分平均值考核。

第十七条 考评期间人员工作单位和岗位发生变动的，其综合绩效考核按原所在单位和现所在单位（含岗位）月份分别考核兑现。

第四章

附

则

第十八条 如遇内、外部环境或分行政策调整，影响考核办法的宗旨和原则，支行将结合实际另行制定补充考核办法。

第十九条 本实施细则由支行负责制定、解释及修订。第二十条 本办法从ⅩⅩ年1月1日起执行。

第三篇：风险隧道监控系统管理办法

项目安质„2010‟147号

关于印发《中铁二十局集团兰新铁路甘青段项目 经理部风险隧道人员身份识别定位安全监控系统

管理制度及考核办法》的通知

项目部所属各单位：

为提高项目部隧道安全管理水平，加强风险隧道施工现场信息化管理，预防隧道施工安全事故发生，特制定《中铁二十局集团兰新铁路甘青段项目经理部风险隧道人员身份识别定位安全监控系统管理制度及考核办法》，现印发给你们，请遵照执行。

二○一○年九月二十七日

2控资料，否则，出现情况由各隧道口负责人负责；

（四）监控用的计算机不得做与监控工作无关的事情；

（五）认真学习监控的操作规程，维护和保养好监控设施；

（六）保持监控室内卫生清洁、干燥，有关物品摆放整齐；

（七）严禁非监控人员进入监控室, 除上级领导、监理单位及本施工单位有关负责人进行检查外，不得向其他人员提供查看监控录像或调阅有关资料；

（八）严禁携带易燃、易爆、有毒的物品进入控制室；

（九）严禁带零食进入监控室，室内严禁烟火，水杯应放置在远离电器设备的地方；

（十）遵守有关保密规定，不得泄露监控录像资料；

（十一）发现网络使用异常情况及时向负责人报告；

（十二）监控人员要定期对监控系统进行病毒检测，发现问题立即向负责人汇报，及时解决；

（十三）需要调阅拷贝监控资料的人员或有关单位，应提前向本单位负责人提出申请，得到批准后方可拷贝。

第五条 监控管理员管理制度

（一）监控管理员必须具有高度的工作责任心，认真负责完成好项目部赋予的安全监控任务，及时掌握各种监控信息，对监控过程中发现的情况及时进行处理和上报；

（二）监控管理员必须严格按照规定时间上下班，不准随意离岗离位，个人需处理事务时，应征得本单位负责人的同意并在有人顶岗时方可离开；

（三）监控管理员每天对监控的情况进行登记，并对值班登记本保留存档；

（四）监控管理员服从值班专职安全员的领导，认真完成安全员交办的相关工作任务；

（五）监控管理员应爱护和管理好监控室的各项装配和设施，严格操作规程，确保监控系统的正常运作；

（六）无关人员未经许可不准进入监控室。外来参观人员需在登记表上登记清楚后才能进入监控室；

（七）监控管理员不准在监控室玩耍，不准随意摆弄机器设备，保持室内的清洁卫生；

（八）上级领导需到监控室查询情况，监控管理员应及时报告值班专职安全员，并热情做好接待工作和给予积极配合；

（九）监控管理员必须保守秘密，不得在监控室以外的场所议论有关录像的内容。

第六条 监控室设备管理制度

（一）非监控管理人员和系统维护人员不得随意摆弄任何和监控有关的设备及软件。

6隧道人员身份识别定位安全监控系统日常考核评分表的有关规定。对监控系统日常管理工作好的架子队或隧道口，项目经理部给予奖励。对监控系统日常管理工作差的架子队或隧道口以及被甘青公司通报批评或发牌警告的单位和个人，项目经理部将对其从重处罚并大会通报批评。

第十条 对在实施本管理办法中违规行为或监控管理员违章操作进行如下经济处罚：

（一）监控实行24小时轮换值班制度，监控管理员必须严格按照规定时间上下班，不准随意离岗离位，个人需处理事务时，应征得本单位负责人的同意并在有人顶岗时方可离开；发现擅自脱岗者，每发现一次罚款100元。

（二）严格按规定操作步骤进行操作，密切注意监控设备运行状况，保证监控设备安全有序，不得人为无故中断监控，删除监控资料。每发现一次罚款200元。

（三）遵守有关保密规定，不得泄露监控录像资料；每发现一次罚款1000元。

（四）监控管理员每天对非本单位进洞人员进行登记、出洞进行消记，未进行此项工作的，每发现一次每发现罚款100元。

（五）监控系统软件除监控管理人员和系统维护人员及上级领导可以操作外，其他人员严禁操作，一经发现每次监控管理员有权对其罚款100元。

（六）监控室的主机是专供“视频监控系统”和“人员安全管理系统”使用，不得从事和系统无关的事务。发现一次罚款100元。

（七）不得随意修改系统里的软件参数，若造成不良后果，相关人员承担一切责任，并罚款500元。

（八）非监控管理人员和系统维护人员不得随意摆弄任何和监控有关的设备，一经发现监控管理员有权对其100元以上的罚款，如对设备造成损坏将处于设备价2倍的罚款；

（九）非系统维护人员不得拆卸设备、打开机柜、机箱，不得随意切断设备供电电源，一经发现将处以200元罚款；若人为原因造成设备损坏，架子队或施工队伍将承担更换或维修的一切费用，并处1000元罚款。

（十）隧道内监控光纤铺设和动力线在一起（光纤内为玻璃纤维，不会对动力线路造成任何影响），电工或施工人员挪动动力线路时，需要将光纤一起挪动，不能将光纤单独放在地下置之不理，如果因为该种情况导致光纤损毁，架子队或施工队伍将承担光纤熔接费用和设备费用，并处1000元罚款。

（十一）隧道施工人员及管理人员进洞必须佩带识别卡进洞，发现未佩带识别卡进洞者（非本单位人员除外）或代用他人

第四篇：银行行风险人员防范工作总结

**支行关于风险人员防范工作总结

为进一步，落实案件防控责任制，切实做到风险控制在先，根据《*******银行风险人员防范预案》工作要求，加强“九种人”排查工作力度。现将**支行风险人员防范工作总结如下

一、成立组织架构

成立以支行行长***为组长，支行副行长***为副组长，委派会计**、信贷会计**为成员的风险排查小组。副组长主要负责内勤人员的风险防范工作，委派会计与信贷会计主要负责外勤人员的风险防范作，实行岗位交叉风险防范。

二、工作责职

组长具体组织开展支行风险人员防范和协调各方面工作，及时了解掌握各类信息，认真做好风险防范控制。副组长具体组织风险人员排查工作。

三、具体措施

按照《********银行风险人员防范预案》要求分别对信贷人员、临柜人员及委派会计进行风险防范排查，排查范围除支行行长外涵盖支行所有人员。

一、对信贷人员的风险防范排查，主要依据支行创建达标及“三项”整治工作的成果，并结合“九种人”进行风险防范排查工作。重点从掌握客户的资料和与客户的非正常交往等方面来进行风险防范。

二、对临柜人员的风险防范排查，主要依据支行创建达标工 1

作的成果，同时利用岗位轮换进行风险排查，并结合“九种人”进行风险防范排查工作。重点从空白重要凭证的使用、销号，现金的盘库等方面来进行。

三、对委派会计的风险防范排查，主要依据支行创建达标工作的成果，并结合“九种人”进行风险防范排查工作。重点对其业务授权、业务公章的使用、金库钥匙的掌管等方面来进行风险防范排查。

根据《铜陵皖江农村合作银行风险人员防范预案》要求，通过对支行风险人员防范的排查，我支行各风险岗位工作人员在日常业务处理过程中均能严以律己，严格按照操作流程来处理和办结各项业务。在八小时以外，不存在违规违纪等不良行为，风险岗位人员精神健康、文明道德。

******

****年**月**日

第五篇：银行电子银行业务风险管理办法

XXXXXX银行电子银行业务风险

管理办法

第一章

总 则

第一条

为加强XXXXXX银行(以下简称我行)电子银行业务风险管理，保障客户及我行的合法权益，促进电子银行业务的健康有序发展，根据《中华人民共和国电子签名法》、《电子银行业务管理办法》、《电子银行安全评估指引》、《电子支付指引（第一号）》、《商业银行信息科技风险管理指引》等信息安全的有关法律法规，制定本办法。

第二条

电子银行风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对电子银行风险的识别、计量、监测和控制，促进电子银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第三条

电子银行风险管理的内容包括业务风险管理和信息安全风险管理。电子银行业务的风险主要体现为：操作风险、信息科技风险、法律风险、信誉风险、合规风险以及信用风险、市场风险等。

电子银行业务信用风险、市场风险的管理应遵守我行现行各项风险管理制度。本办法重点规范操作风险、信息科技风险、法律风险、信誉风险的管理。

第四条

我行实行电子银行评估制度，重大事件报告制度。对重大事件，按事件性质和专项制度规定及时向监管部门报告。

第五条

由内控风险管理部对电子银行系统的运行状况进行定期审计。

第六条

本办法适用于我行各管理部门、业务部门、营业机构及全体员工。

—1— 第二章

风险管理的组织机构与职责

第七条

风险管理委员会负责制定电子银行风险管理政策、监控风险管理政策执行情况、制定我行电子银行风险管理活动目标、审批电子银行风险管理的重大事项，协调内控风险管理部、综合管理部、会计核算部、电子银行部、信息科技部、金电公司托管中心等相关业务管理部门之间的操作风险管理缝隙，建立涵盖辖区范围电子银行各项活动的风险管理系统。

第八条

电子银行部是电子银行业务的主管部门，主要职责有：贯彻落实电子银行监管的各项规定与政策；拟定电子银行管理、运营的各项规章制度；配合市场营销部门提供客户服务，配合市场营销部门组织开展电子银行业务的市场调研、产品开发及产品完善工作；负责提出电子银行业务开发、更新、升级需求，并组织相关测试和培训；落实电子银行风险管理政策及内控要求，确保电子银行业务运行的连续性和安全性。

第九条

电子银行业务风险管理纳入我行风险管理体系。风险管理委员会负责制订与完善风险管理制度及实施细则，组织开展电子银行业务自律监管、安全评估，有效识别、监测、控制和评估电子银行业务风险，及时向上级部门或监管部门报告风险信息和处理情况。

第十条

会计核算部负责制定会计核算规章制度，确保电子银行业务严格按照国家会计政策和我行相关制度执行，参与网银业务的需求讨论、系统测试与验收工作。

第十一条

信息科技部负责产品研发过程中的技术风险分析、新产品开发、投产、运行维护和功能完善工作；制定相关技术标准并参与电子银行业务的需求讨论、系统测试与验收工作；电子银行运营设备和安全控制设备的正常运转；电子银行数据的安全存放和传递；风险管理技术手段的安全保障；制定相关技术标准并参与电子银行业务的需求讨论、系统测试与验收工作；及时解决电子银行系统运行中

—2— 出现的技术问题，确保电子银行系统安全、正常运行。

第十二条

金电公司托管中心是我行电子银行系统的运维部门，金电公司托管中心负责制定信息系统运维相关资产管理、介质管理、设备管理、监控管理、网络安全管理、系统安全管理、恶意代码防范管理、密码管理、信息系统变更管理、安全事件处理、数据备份与恢复管理、信息系统应急预案、密码安全、交付管理等相关规章制度；负责信息系统运维环境网络安全管理；负责信息系统运维环境物理机房安全监控管理；负责信息系统运维环境主机安全管理，包括但不限于对服务器操作系统、数据库等安全进行管理；负责信息系统运维环境应用安全管理；负责信息系统运维环境数据安全管理，包括但不限对外包服务所涉及的重要业务数据、鉴别信息等的安全管理。

第十三条

内控风险管理部负责电子银行系统的检查审计工作，开展电子银行系统运行的审计，查找并督促消除业务风险和管理隐患，查处违反电子银行系统内部控制制度的事件。

第十四条

综合业务部负责电子银行安全措施的检查、协助公安司法部门对违法行为的调查、侦破。

第十五条

综合管理部、会计核算部分别负责电子银行业务风险管理所涉及的法律事务和反洗钱工作。

第十六条

营业部及各支行应指定专人负责电子银行业务管理工作，向客户推介电子银行业务，按照我行制定的规章制度受理和办理电子银行业务、做好电子银行业务营销、售后服务和意见反馈工作。

第三章

操作风险管理

第十七条

操作风险是指我行员工或客户没有按照相关规定或手册操作而造成我行收益或资本的风险。

第十八条

对于员工操作风险控制的基本要求：

（一）有效隔离应用系统、验证系统、处理系统和数据库等各系

—3— 统间的风险传递；

（二）确保任何单个员工和外部服务供应商都无法独立完成一项交易；

（三）加强员工思想道德教育，强化操作人员密码管理，实行分级授权管理;

（四）实行电子银行关键岗位工作人员AB角制，岗位第一责任人不在岗位时，应指定相应工作人员代其行使相关事权，确保工作不间断、不拖延。

（五）电子银行业务操作人员必须熟悉电子银行的业务操作流程，必须参加电子银行业务培训方能办理业务，电子银行部定期组织培训和考核。

第十九条

对于客户操作风险控制的基本要求：

（一）详细说明并提供演示流程，清晰告知客户电子银行操作要领；

（二）通过客户服务中心、操作指南、柜员指导等多渠道提供帮助，并及时进行风险提示；

（三）通过登陆保护、密码强度以及各类防范技术尽可能减少客户发生风险损失的概率;

（四）客户重要信息（如姓名、身份证号码等）变更必须由本人持有效证件前往营业网点办理;

（五）对客户对外支付额度进行限制，支付限额如有调整必须提前十日向客户公布。

第四章

信息科技风险管理

第二十条

信息科技风险是指信息科技在电子银行系统运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷导致的我行收益或资本的风险。

—4— 第二十一条

严密防范并及时填堵系统后门，以防止黑客通过后门进入系统进行破坏和窃密。

第二十二条

严格进行网络逻辑分段，形成IP子网，实现对内部网络的隔离，在路由器上实施数据包过滤，并且利用防火墙来实现基于IP地址的内外访问控制。

第二十三条

建立实时病毒防范功能，以防止系统错误、数据混乱、服务失败等给业务系统和管理系统带来损失。

第二十四条

建立数据存储备份管理，确保在发生系统被破坏、应用错误、数据丢失时，通过数据存储管理进行及时恢复。

第二十五条

建立系统安全漏洞扫描机制，在系统使用过程中动态地寻找系统漏洞，帮助完善系统的安全，并以此防止由于其它的网络操作对系统的安全造成威胁。

第二十六条

建立外部攻击侦测机制，通过IDS、IPS系统，及时发现外部攻击行为，并对攻击行为进行及时处理，问题严重时候，启动应急预案。

第二十七条

采用身份鉴别、访问控制、数据加密、数据完整、数字签名、防重发等安全控制机制，保证客户使用的安全性。

第二十八条

进行风险评估，制定风险评估计划，识别信息资产，评价信息资产威胁发生的可能性以及弱点被利用的容易程度，确定风险等级，找出目标与现状的差距，改进信息安全措施。

第二十九条

制定安全计划，明确实施方案，确定可接受风险的程度，制定风险缓释策略，减少、规避和转移风险；检查和测试风险缓释策略和安全计划实施情况。

第三十条

保证电子银行开发环境和应用环境的分离，评估和认证后续开发应用的需求和风险。

—5—

第五章

法律风险管理

第三十一条

法律风险是指违反或不遵守法律、法规、规章或约定的惯例，或者没有完善地界定有关交易各方在法律上的权利和义务而造成我行收益或资本的风险。

第三十二条

对于资金转移类交易，必须要采用双重身份认证和加密传输，并由客户设定支付额度，以此防范人民银行《电子支付指引（第一号）》提示的电子支付风险。

第三十三条

电子银行业务的开通，必须首先与客户签订电子银行服务协议及合同，明确双方的权利与义务，并在协议条款和网站上对电子银行业务有可能造成的风险进行公告。

第三十四条

对于客户有意泄露密码或未履行应尽义务的，我行应根据法律法规维护自身合法权益。

第三十五条

加强对与我行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过正式法律协议明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任，向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险。

第六章

信誉风险管理

第三十六条

信誉风险是指负面的公众舆论对我行收益或资本所造成的风险。

第三十七条

在电子系统中，应采用先进、成熟的技术，避免因技术落后给客户带来不便，使客户对我行整体服务能力产生不信赖。

第三十八条

为客户信息负责，防止因系统安全性缺陷严重损害客户的隐私权。

第三十九条

制定合适的应急计划和业务连续性计划，使系统

—6— 具备为客户提供不间断服务的能力。

第四十条

制定危机公关预案，加强与媒体的合作，针对突发事件和负面舆论，要认真分析、及时汇报、积极响应、统一口径，最大限度地消除负面影响。

第七章

合规风险管理

第四十一条

合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

第四十二条

电子银行部应定期组织培训学习，加大频度，培训中结合监管部门有关银行业金融机构信息科技风险管理文件要求，通过系统学习和培训，在工作中自觉贯彻执行，提高全员信息科技合规意识。

第四十三条

建立各网点一线人员联席会议制度，及时对临柜操作的各项风险点相互交流，共同研究和解决工作中出现的新问题、新情况。

第四十四条

建立电子银行业务管理部门、内控风险管理部门与业务部门的联动机制，实现各部门间的防范优势互补和信息共享，形成风险管理的合力。

第四十五条

各营业网点内部建立信息科技风险协调机制，明确责任，定期自查本网点信息科技合规方面存在的问题，遇到内部不能协调解决的问题，及时上报。

第四十六条

完善信息科技风险内控制度，查漏补缺，调整优化，严格评估信息安全内控体系的完整性和实施的有效性，电子银行部、内控风险管理部应适时组织开展辖内机构信息科技合规风险的现场检查。

—7—

第八章

异常交易监控

第四十七条

要求电子银行系统外包服务商应用专门软件对电子银行系统进行实时的监控和审计，并逐日形成日志和审计报告。按业务规则定期审查监控日志和审计报告，对于业务异常流量和交易进行事后监督和确认。

第四十八条

对电子银行客户发生的大额交易、可疑交易按监管部门的要求提取、上报。

第四十九条

电子银行客户发生大额交易、异常交易时，系统应提示相关工作人员及时联系客户，由相关工作人员根据客户的回应决定是否放行交易。

第九章

风险的分析与报告

第五十条

电子银行业务的分析与报告是指对电子银行业务风险定期进行分析，总结经验，发现问题，分析原因，采取措施，并形成业务风险报告。业务风险报告分为业务风险报告和重大突发事件的专题报告。

第五十一条

业务风险报告必须在次年１月内上报，其主要内容包括：本业务风险发生情况、风险结构、分析成因、防范措施、经验教训、整改措施。

第五十二条

重大突发事件专题报告：对系统故障、非法入侵、客户信息泄漏、客户资金被盗及内部作案等重大突发事件要逐件专题报告，并及时上报有关部门采取相应补救措施，防止损失进一步扩大。

第十章

附 则

第五十三条

本办法由XXXXXX银行内控风险管理部负责解释和修订。

—8— 第五十四条 本办法自下发之日起施行。

—9—