储蓄知识

第一篇：储蓄知识

邮政储蓄小额质押贷款在借款期限内如遇利率调整，仍按合同利率执行。综合核算由科目日结单、总账、日计表共同组成。

账户按反映经济内容的详细程度分为总分类账户、明细分类账户。

军保卡单笔开卡交易适用于异地挂失后重开新户,只能在网点办理。

邮政储蓄小额质押贷款的贷款金额不得超过所质押定期存单本金的90%。

邮政储蓄小额质押贷款业务办理提前还贷时，按合同利率和实际借款天数计算利息。

邮储小额质押贷款业务自贷款发放日开始计息，按实际贷款天数和合同利率计算利息。如遇利率调整，则按调整后的新利率执行。

邮政储蓄小额质押贷款期限为6个月以内（含6个月）的，按6个月期贷款基准利率确定。邮政储蓄小额质押贷款期限为6个月至1年（含1年）的，按1年期贷款基准利率确定。若质押存单为约定转存，每笔小额质押贷款到期日在贷款规定期限范围内可以超过存单的到期日。

提供质押担保的质押存单所有人称为出质人。

同一笔邮储存单质押贷款只能对应一个出质人。

邮政储蓄支局（行）必须指定3个以上业务人员负责小额质押贷款业务。

定期存单开户达到上级邮政储蓄机构规定的天数后方可办理质押，不得即存即贷。凡所有权存在争议、已做担保、挂失或被止付、冻结的存单不得作为质押物。

邮政储蓄存单质押贷款业务制度规定，未设置密码的定期存单不允许作为质押物。

邮政储蓄小额质押贷款应发放到借款人在邮政储蓄开立的个人活期结算账户中，不得以现金形式直接发放贷款。

邮政储蓄小额质押贷款的归还、扣划必须在原贷款受理支局办理。

邮政储蓄小额质押贷款的借款用途应为个人消费、生产经营周转等，不得用于证券、期货等方面的交易。

邮政储蓄小额质押贷款的贷款对象为具有中华人民共和国国籍，并具有完全民事行为能力的自然人。

办理邮政储蓄小额质押贷款的质押物必须为同市县范围内开户且设置有密码的邮政储蓄整存整取定期人民币储蓄存单（含特种存单）。

借款人以本人名下的存单提供质押担保的贷款称为本人质押贷款。

借款人以他人所有的存单提供质押担保的贷款称为他人质押贷款。

小额质押贷款质押品还款方式的顺序为：质押品还款申请、解二次止付、质押品销记、质押存单部提或清户、现金还款、退还质押品。

单位基金资产净值是指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数后的价值

综合柜员尾箱原则上不留存过夜现金。

汇兑业务班前，普通柜员应交叉领用尾箱。

网点最后签退的柜员必须由双人监督办理机构签退。

邮政储蓄营业网点的普通柜员之间的交接班必须由综合柜员现场监督。

邮政储蓄营业网点的普通柜员在营业期间，如需临时离开台席，必须做临时签退。对同一理财产品的多笔认购会生成不同的合同号。财富日日升多次购买都产生一个理财产品合同号。

允许在某机构理财产品剩余额度不足最低投资额度时，将该剩余额度销售给客户。

个人投资者在办理理财类业务（如理财、基金、国债）前，需要先进行理财类业务签约。代理开放式基金预约业务不受节假日限制，但受开闭市限制。

人民币个人理财产品解冻结交易由普通柜员操作，支行（局）长授权。

理财产品预约信息查询可由网点柜员、综合柜员、支局长办理。

理财类业务可在全国范围内联网网点办理解约交易。

基金发生巨额赎回时，客户对于延期办理的赎回申请，选择依次在下一个基金开放日进行赎回称为连续赎回。

重打单据交易需综合柜员授权。

“重打单据”时只能对本柜台最后一笔成功交易的单据重打。

客户投保当日办理撤单交易时，投保费实时退还客户，不扣减任何费用。邮政储蓄机构对保险公司提供的保单必须按重要空白凭证管理。

理财合同处于冻结状态时，不允许办理终止投资交易。品说明书办理。

对于邮政储蓄外币协议储蓄，客户提前支取没有罚金，但理财产品违约赎回或有罚金，以产境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入购汇，应审核本人有效身份证件和有交易额的证明材料。

境外个人购汇不纳入年度总额管理。

邮政储蓄机构办理代理退税业务时，退税单上未标名退税金额的，按消费金额的10%计算。外币储蓄一本通美元子账户每日每户累计存款最高限额为50万美元(含)。

当邮储柜员发现外币储蓄业务零星调节，而客户已离开时，只能通过零星调节冲正交易，进行处理。

按我国外汇管制，国内经营外币汇业务的银行不受理元以下的辅币。

邮政个人国际汇款业务主要包括西联汇款、银邮汇款和邮政汇款。邮政个人国际汇款的账户收汇无日累计最高限额。收款人姓名、地址只能修改一次。

邮政储蓄机构个人外币储蓄存款的本金和利息应以存款外币支付。

邮政储蓄机构个人外币储蓄存款凭证包括绿卡通卡、外币活期一本通存折、外币定期一本通存折。

改汇业务可以更改收款人的姓名或地址。

邮政储蓄机构个人外币储蓄存款定期一本通存折支持接收境外汇入汇款。无法兑付的邮政汇款退汇交易是由兑付机构主动在系统中办理的。

只有邮政联网网点才能办理批量收汇业务。

-----------------------储蓄国债（电子式）是财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销机构面向个人客户销售的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。

网汇E汇款成功后，可以在签约网站进行充值，也可以到网点办理取款。

单位账户入账汇款必须输入收款单位账户名称全称和账号才能成功。

兑付商户的资费标准只在商户兑付汇款时计算。

个人和单位的款项结算，均可使用邮政汇兑业务。

汇兑的查询交易分为客户查询、协助查询和内部查询。汇款更正附言引起资费的变化，需通过现金方式调整。入账汇款不能做汇款取消，只能做冲正交易。

入账汇款个人账户既可以全额冲正，也可以差额冲正；对公账户只能做全额冲正。在汇款冻结期限内各级汇兑业务机构不得自行解冻。

支票收汇的汇款取消后，恢复支票的可用额度。

密码汇款不能办理投单回执业务。

汇兑营业普通柜员进行内部查询需要综合柜员授权。

按址汇款、密码汇款和入账汇款均可办理短信回音的汇款

汇款时显示“系统超时”，末笔流水为上笔成功交易，可以重新汇款。

邮政代理金融营业机构发现汇款有误时，可对已经入账的账户进行该笔汇款止付。邮政商户汇出批量取消交易只能对没有打印取款通知单的按址汇款操作。

汇兑业务中，非联网网点的兑付业务，收款人只能到指定兑付网点取款。

汇兑业务预约汇款操作包括：预约汇款登记、预约汇款信息维护、预约汇款量收登记簿。汇款方付费的兑付商户资费类型只能选择标准资费的折扣。

汇兑非联网网点每日需填写营业日报单连同相关原始凭证按日寄送事后监督部门。中国邮政单位账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄开立的公司业务账户。

商户注册时，按商户类型分为普通商户、集团商户。只有兑付型商户才能注册为集团商户。邮政网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。

邮政储蓄个人跨行汇款的退汇挂账核销必须由客户本人办理，不得代办。

邮政汇兑业务风险控制涉及到汇兑业务事前、事中和事后多个环节，主要包括注册管理、授权操作、权限管理、密码管理、紧急止兑、重要空白和签到签退管理等。

邮政网汇E汇款成功后，客户可在全国任一联网网点办理取款。邮政特殊业务事项收据不能作为该笔汇款已经改汇成功的证明。

2008年3月25日开户同年4月5日支取的通知存款存期为11天。

支取日整存整取一年期利率打六折计算利息。

邮政储蓄综合柜员和汇兑综合柜员如果兼职的，该柜员不能处理现金。

1993年3月1日以后存入的定活两便存款，如存期一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按通知存款计息期为整月的，应付利息＝通知存款金额×支取日公告的相应档次的月利率。

出现业务处理超时时，柜员应遵循“存款必收、取款不付”的原则。邮政储蓄零存整取储蓄采用积数计息法。

活期储蓄存款按积数计息法给付利息。

邮政储蓄一本通存折只能办理单个子账户的扣划和部分扣划。

现金到账户转账如系统提示“交易超时”时，必向客户收款并做好解释工作。客户打印已压缩的存折交易明细，可持存折在省内任一联网网点办理。

因存折损坏不能继续使用需要办理的换折交易称为随机换折.一本通内未登折明细不压缩打印。

绿卡挂失清户时，柜员应根据客户本人提供的挂失申请书和有效实名证件办理清户手续。挂失申请书丢失可办理再挂失，原挂失申请书即失效。

邮政储蓄卡折合一户不允许办理单一凭证挂失清户，客户需先办理挂失撤销任一凭证后，再办理另一凭证的清户手续。

邮储的各级机构必须加强司法查询的授权管理，非有权机关的查询，不得使用此查询功能。客户查询帐户内容的受理网点范围一般与该账户通存通兑范围相适应。

查询信息不得随意通过全屏打印方式摘取。

邮储各级机构对各项查询内容均设置级别权限管理，只允许查询，不得作任何更改。

账户办理挂失事项更改的，自更改之日起7天后方可做其他后续处理。

中国消费者协会无权对个人存款进行司法查询。

卡折合一户挂失补发其中一种一凭证后，该账户对应的另一凭证仍能继续使用。

双挂失应经综合柜员核对后由支局长授权。

活期存折和绿卡对应的密码挂失可在全国任一联网网点办理。

重打单据只能对本柜台最后一笔成功的交易重打。

如客户代理他人存款发生差错，不得办理取消交易。

对于不符合“华商联盟”准入条件的账户，邮政储蓄一级分行可通过手工方式将其导入为普通“华商联盟”账户。

信用卡存取款业务发生超时等异常情况时,应“存款必须收款,取款不得付款。”。

信用卡持卡人进行的密码修改操作会同时触发短信通知。

因冲正交易操作而导致冲正交易有误且可能造成资金风险的，要对该账户办理限额止付，并于次日采取其他处理。

办理信用卡存取款撤销交易时，综合柜员填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”。

通过“商易通”固定电话设备办理行内异地转账交易及跨行转账交易，手续费从转出方账户扣收。

副卡发生支出类交易后，系统自动扣减其当月可用支出额度，包括交易本金与手续费。副卡发生冲正、调整、消费退货等交易时，如原交易未发生在本额度周期内，其当月可用支出额度不予冲回。

自动柜员机存放现金的保险柜钥匙及密码管理应视同金库钥匙及密码的管理。预留密码的存单移入绿卡通卡后，密码变更为绿卡通卡密码。

发行全国性绿卡联名卡时，应由总行与联名单位签署合作协议书。

有折卡是指一个活期账户同时使用绿卡和存折两个交易工具。

撤销副卡时，除副卡丢失情况外，应收回副卡。

客户登录财付通账户，可以查询历史“财付通一点通”账户交易明细。

银联跨行业务实现信息、机具和商户共享，并实现银行卡跨行通用的业务。

客户签约加办网上支付通业务时，客户在第三方支付公司开立账户的姓名、证件种类和证件号码必须与签约绑定的绿卡账户相关信息一致。

客户登录支付宝账户，可以查询历史“支付宝卡通”账户交易明细。

客户可在省内任一联网网点实现绿卡通卡内活期账户与其他储种子账户互转，且不收取手续费。

邮政储蓄绿卡联名卡卡片正面只允许放置1个联名单位的名称及标识。

邮政储蓄客户可通过个人网上银行办理网银凭证挂失。中国邮政储蓄个人网银客户只能注册一次。

中国邮政储蓄银行在进行银联跨行交易时可作为发卡方。

中国邮政储蓄银行在进行银联跨行交易时既可作为发卡方，也可作为收单方。

绿卡清户时，应收回绿卡，有折卡清户时必须同时提交活期存折和卡，绿卡当场剪角或在磁条上打洞作废。

绿卡卡面要素具有固定位置，各省不得随意变动。

绿卡换卡、挂失补发新卡的，网上支付通签约加办关系自动转移到新卡。绿卡通卡内互转，异地办理不收取手续费。

绿卡通人民币子账户资金转入活期账户时，本息须全额转入，原子账户销户。绿卡通卡对卡内所有账户具有完全操作权限。

邮政储蓄客户在TM办理行内转账时，转入账户可以是绿卡户也可以是折户。

邮政储蓄绿卡通卡内提前支取的整存整取子账户资金不能通过TM转入活期主账户。

邮政储蓄机构TM负责保管密码人员每次关闭钱柜时，必须打乱密码，不得交叉使用。绿卡通卡允许开立一个主账户和多个子账户。

绿卡通卡与所属副卡之间不允许相互转账。

绿卡贵宾金卡客户的专属客户经理是联系和服务绿卡贵宾金卡客户的重要人员。

办理POS预授权时，客户账户止付金额为预授权交易金额的115%，但签购凭证打印的金额为预授权交易金额的100%。

通过联机方式处理的POS预授权完成交易，其POS预授权完成撤销交易也需采用联机方式完成。

-------------------------因客户原因造成服务费无法扣收时，邮政储蓄网点将从本对账单月度周期起，取消对账单寄送服务。

网点办理入账汇款时，由于系统超时，在收汇时无法确认是否成功。通过查询，末笔流水为上笔成功交易，说明汇款没有发出，可以重新汇款。

TM机如发生错款，当日难以处理的长短款，经领导批准，可暂列当日其他应收（付）款科目。

POS业务特约商户有名义经营范围与实际情况不符等欺诈行为的，收单行应与其解除协议并做撤机、清退处理，并保留对风险损失的追索权利。

邮储客户可在邮储TM上修改绿卡密码。

开立个存款账户时，客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的经常居住地。目前可实现单笔和批量两种联网核查方式。

邮政储蓄机构批量开户时，一个批量开户文件只能开立一种账户。

邮政储蓄营业中的常用的活期存折、零存整取存折、一本通存折、存本取息存折、整存整取存单、定活两便存单、定期特种存单、个人通知存款存单等均属于重要空白凭证。客户清户或换折交回活期存折时，可据客户需要，将存折内页交由客户保管。存取款交易时，如发生网络异常，应做到“存款必收款、取款不付款”。

代收代付业务是指邮储接受机关、企事业等单位或个人客户的委托，为委托单位或个人办理的代收、代付类个人结算业务。

客户在同一网点连续办理多笔需要联网核查的业务时，只需办理一次联网核查即可。邮政储蓄机构在办理业务时，可以根据需要办理当场或不当场办理联网核查。

邮政储蓄机构办理代收付业务时，不得代替委托单位或用户垫付任何资金。

邮政储蓄对账单业务包括对账单打印和对账单寄送业务。

客户办理转账业务时,必须校验转出账户的密码。

账户到账户转账手续费可以从转出账户中扣收,也可以在转入账户中扣收。

大额转账申请不得代理，撤销可以代理。

柜员日间为客户办理过大额转存业务的，日终轧账时应先轧平转存业务平衡表。

存本取息的约定取息日未取,以后随时支取或到期一并支取。

定额定期存单不办理部分提前支取。

整存整取(包括转存后)可多次(至多次5次)办理部分提取支取。

定期储蓄提前清户,客户需提供实名证件,若为代理人办理需同时提供代理人身份证件。已违约的零存整取账户续存时，柜员应提示违约情况，并据其意愿确定是否继续存储。通知存款计息期为整月的，应付利息＝通知存款金额×支取日公告的相应档次的月利率。邮政储蓄人民币定期一本通子账户与存单间的移入、移出交易，必须由客户本人办理，不得代办。

系统完成批量开设邮政储蓄账号后，普通柜员做010804“批量领凭证”交易。批量开户成功后，网点普通柜员可批量领取存折∕单、卡。

一本通销户交易成功后，不打印存折但应收回存折。

批量业务出现差错须进行批量冲正时，网点须向县支行提出书面申请，经审批后再作处理。一级支行（县市机构）可指定网点办理批量开户业务，被指定网点负责发放相关凭证。2008年1月12日前开户的个人通知存款不具有自动转存功能。

个人存款证明书不表示邮储机构对客户负有经济担保责任，不承诺一定被相关第三方所认可。

存款人自然死亡后，存款人该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处，邮政储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。

人民币储蓄账户的开户、转账、挂失以及规定金额以上的存取款业务，客户须按规定填写相关凭单。

-------------------------重打、补打重要空白凭证，必须经相关人员授权后办理。

开户时用错存折，应在系统中办理原存折的凭证作废交易。处于长期不动户期间的账户，不可办理冻结、扣划交易。

存款人为中国居民的，其有效实名证件发证机关所在地为证件上标明的发证机关所在地。在联网核查时，对于身份信息如有不符事项的而客户无法提供佐证时，可为客户出具联网核查结果证明，由客户到被核查人户籍所在地公安机关申请核实，客户持公安机关核实并填写的回执到网点办理业务。

实名证件更改时，若涉及证件为居民身份证，须对身份证做联网核查。

对停用、作废的重要单证需要销毁的，按规定在系统中做上缴处理。提供存取款免填单服务的邮政储蓄支局（行）必须配备监控设备。

柜员发现客户持有的存折章戳不规范，应通过上级业务管理部门与开户方联系，确认原因后办理。

各柜员间不得自行调剂使用重要空白凭证。

存款人死亡后，继承人因身在外地且年龄较大行动不便，不能提供存款凭证时，可以委托他人办理存款凭证挂失手续。

邮政储蓄有价单证包括金融债券、定额存单、定额汇票、代理发行的各类债券以及印有固定面值金额的其他有价单证等。

邮政储蓄机构的VIP卡的使用对象仅限VIP客户本人。

邮储各级业务人员应妥善保管自己的身份号、密码，定期修改密码，不得随意借予他人使用。各邮储网点间单证的调剂由其共同直接上级机构组织进行，调剂时需按规定在系统中先作上缴处理。

邮政储蓄重要单证包括有价单证和重要空白凭证。任何单位和个人不得强令商业银行提供担保。

人民币一经发行具有法律所赋予的强制通用力。

收缴的假币，网点每月上缴邮储一级支行,办理交接登记。

邮政储蓄“作废”、“注销”章由各一级分行设计管理。

邮政储蓄营业网点出现异常情况，柜员无法轧账时，必须向一级支行（县市机构）汇报，并将柜员的结存现金和网点的结存凭证如实上报一级支行（县市机构）。

邮政储蓄个人存款账户严禁办理公款划拨交易。

邮政储蓄柜员制网点应拥有单门独间或单独邮政储蓄柜台的营业场所。

2007月3月20日，中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。

银监会监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。每个邮政储蓄营业室都要安装防弹玻璃、防尾随互动联锁缓冲门。

2004年1月1日起开始执行《不易流通的人民币挑剔标准》

商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。

点钞包括整点纸币和清点硬币。

擅自设立银行业金融机构的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔。

有反洗钱嫌疑的资金，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结不得超过48小时。

欧元是欧洲12国的基本货币单位，2002年1月1日起正式使用。

反洗钱行政主管部门调查可疑活动时，调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。

通知存款已办理通知存款手续而不支取的,超过通知期限的自动取消通知,客户若取款需重新预约。

商业银行及其分支机构开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

银行等金融机构或者企业对强令其为他人提供保证的行为，有权拒绝。

欧元纸张薄、挺度好，摸起来不滑、密实，在水印部位可以感到厚薄变化。

担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。

保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额称为保险金额。

-------------------------经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证。

中国人民银行负责全国的反洗钱监督管理工作。

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。

担保合同是主合同的从合同，当主合同无效时，担保合同也无效，担保合同另有约定的按照约定。

担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

“1% of the amount you are going to send.”中文含义是：你要支付金额的1%。

“请到咨询台找值班经理帮忙。”译成英文是：You can go to the information desk to ask the director on duty for help。

“The Commission Fee for Withdrawal Non-locally”中文含义是：异地取款手续费。

“The lowest fee is 2 yuan”中文含义是：最低费用是2元。我们日常使用的计算机均为微型机。

计算机的关机顺序是先关主机电源，再关外部设备电源。

软件按用途可分为系统软件和应用软件两类

“What’s the maximum amount for the remittance?”中文含义是：汇款最高金额是多少? 不要对键盘进行热插拔。

邮区编码代号有三组的是山东省、河南省、云南和河北。

甘肃省简称甘或陇，省会是兰州，广西壮族自治区简称桂，省会是南宁。

汉字大写数字书写规定：对于汉字大写金额数字，要一律用正楷字或行书字书写。姓氏“芸”的读音是yún。

函件业务是邮政基本业务之一，是邮政赖以生存和发展的基础业务。

在储蓄业务中数字写错需要更正时，不论写错的数字是几个，都要把全部数字用一道红线划销，在红线左端加盖经手人名章，然后再把的数字写在数字的上面。国家密码载体通信业务密级分为绝密、机密、秘密。

邮政企业主要开发的商函业务种类有各类账单、邮资封片卡、邮送广告以及数据库营销业务，还成功开发出“幸运游天下”等综合性函件业务。

邮政通信生产过程和消费过程具有一致性是邮政通信的特点之一。

邮政便民服务站采用授权加盟方式，委托个体工商户为社会大众提供各种邮政服务。

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第二篇：道德储蓄

道德储蓄

有关材料：

从2004年6月30日起，武汉首批道德银行（后改称道德储蓄）在桥口区易家墩街15个社区陆续开张。至8月22日，领取道德储蓄卡的人已达到600位。

49岁的军转干部李汉望领取了道德银行储蓄卡，他对此的看法是：“这是个新事物，应该支持。道德银行不仅存入了我们的爱心，也激励着受帮助的人去帮助更多的人，是个良性循环。”

道德银行储蓄卡上，除了个人资料外，还详细划分了时间、服务内容、社区签章等栏目——志愿者每次提供公益服务的内容、时间长短，都将由社区核实，记录在卡上。志愿者一旦自身遇到难处，社区将组织其他志愿者去为他服务。

道德银行的志愿者，按服务时间分为三级，一年服务时间累计48个小时的为一星级，累计92小时为二星级，连续几年服务则为三星级，社区将来按相等的时间来回报。

“年轻人很少到社区当志愿者，而那些婆婆爹爹们，都是顺便来帮帮忙。纯粹的志愿者，在社区并不多。”在军院社区居委会主任张红缨看来，道德银行的开办正是时候，“往小处说，它是改善邻里关系的好办法，往大处说，就是‘我为人人，人人为我’。”

（以上材料见《楚天都市报》2004年8月23日，24日至27日列专栏讨论）视点

如何看待道德银行？同意还是反对？理由各是什么？

第三篇：学会储蓄

教学目标

通过本课教学，使学生了解和掌握有关银行和储蓄的基本知识，培养初步的金融意识，提高学生参与现代经济生活的能力。

具体要求

（一）知识要求

1、识记以下知识

银行的基本含义。

我国银行的分类及各类银行的主要职能。

我国主要信用工具及其主要用途。

我国对公民存款储蓄采取的政策和原则

我国现有主要债券的种类及作用。

商业保险的作用及购买保险的一般程序。

2.理解以下知识：

银行在国家领导和组织现代化建设中的作用。

储蓄在国家经济建设和个人生活中的作用。

(二)能力要求

通过教学着重培养学生的阅读能力、综合概括能力、运用基本知识分析问题的能力、理论联系实际的能力。例如：

在阅读课文的基础上，从银行的产生过程得出结论：银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。并进一步总结出银行的含义：银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。

教学反思：通过本课教学，使学生了解和掌握有关银行和储蓄的基本知识，培养初步的金融意识，提高学生参与现代经济生活的能力

第四篇：储蓄条例

储蓄管理条例

一、填空

1、储蓄存款是指（个人）所有的存入在中国境内储蓄机构的（人民币）或（外币）存款。

2、储蓄机构是指经中国人民银行及其分支机构批准的各银行以及城市信用社、（农村信用社）和邮政企业依法办理个人储蓄存款业务的机构。

3、储蓄机构办理储蓄业务必须遵循“（存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密）”的原则。

4、未经中国人民银行批准，任何部门和单位以及（居民个人）不得经办（个人储蓄业务）和类似储蓄的业务。

5、储蓄机构的设置必须同时具备三个条件：第一，有机构名称、组织机构和营业场所；第二，熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人，保证营业时间内双人临柜；（第三，有必要的安全防范设备）。

6、储蓄机构的更名、迁址、撤并，应事先报当地（人民银行），按规定程序批准后，方可正式对外公布。

7、储蓄机构应当按照规定时间（营业），不得擅自（停业）或者（缩短）营业时间。

8、各储蓄机构必须保证储蓄（存款的支取），不得以（任何理由拒绝）储蓄存款的提取。

9、储蓄机构在为储户开立定期存款账户时，可根据储户意愿，办理定期存款到期（约定或自动转存）业务。

10、储蓄机构可以办理代发工资、代收房租、水电费、电话费等服务性业务，代理服务性业务由（各储蓄机构主管部门与被代理业务部门）自行商定。

11、储蓄存款利率由（中国人民银行）统一拟定，报经国务院批准后公布或由国务院授权中国人民银行制定、公布，各储蓄机构必须（挂牌）公告，并严格执行国家规定的统一（利率）标准，不得以任何形式（自行变动）。

12、《条例》实施前存入的各项（定期储蓄存款），储户如提前支取，其（提前支取）的部分，仍按原规定执行。

13、《条例》实施后，新存入的各种定期储蓄存款，在原定存期内如遇调整利率，不论调高或调低，均按（存单开户日所定利率）计付利息，不分段计息。

14、《条例》实施后，新存入的各种定期储蓄存款，逾期部分均按（支取日挂牌）公告的活期存款利率计付利息。

15、如定期存款恰逢法定节假日到期，造成储户不能按期取款，储户可在储蓄

机构节假日前一天办理支取存款，对此，手续上视同提前支取，但（利息按到期支取）计算。

16、储户若发现利息支付有误，（有权）向经办的（储蓄机构）查询，储蓄机

构应及时为储户复核，如核实确认有误，（要如实更正）。

17、储户的存单（折）分为（记名式和不记名式），（记名式）的存单（折）

可挂失，（不记名式）的不可以挂失。

18、储户的存单、存折如有遗失，必须立即持本人（居民身份证明），并提供

（姓名、存款时间、种类、金额、账号）及住址等到有关情况，书面向原储蓄机构正式申明挂失止付。

19、为维护储户的利益，凡查询、冻结、扣划个人存款者必须按（法律、行政

法规规定）办理，任何（单位）不得擅自查询、冻结和扣划储户的存款。

20、储蓄管理条例自（1993年3月1日）起实施。

二、简答题

一、储蓄机构以发展我国的储蓄事业，为储户提供优质服务为宗旨，不得使用不正当做法吸收存款有那些？

答：

1、以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款；

2、发放各种名目的揽储费；

3、利用不确切的广告宣传；

4、利用汇款、贷款或其它业务手段强迫储户存款；

5、利用各种名目多付利息，奖品或其它费用。

二、《储蓄条例》适用的范围是什么？

答：《条例》适用于在我国境内办理个人储蓄存款业务的各种储蓄机构和一切有储蓄存款的个人。

三、《储蓄条例》实施后，活期储蓄存款的存取有何规定？

答：活期储蓄存款是一种储户可以随时存取，存期不受限制的储蓄种类。《条例》实施后，对活期储蓄存款的存取规定如下：

开户起存金额为一元，开户后可以随时存取。储蓄机构每年的3月21日、6月21日、9月21日、12月21日为结息日，以当日挂牌的活期存款利率结算利息4次，并且把所得利息并入存款本金起息。在计算利息时，本金的元以下尾数不计利息。如果不到结息日储户全部提取活期储蓄存款，按清户日银行挂牌公告的活期储蓄存款利率计算，利息算至清户前一天止。

四、《储蓄条例》实施后，整存整取定期储蓄存款的存取有何规定？

答：《条例》实施后，对整存整取定期储蓄存款的存取规定是本金一次存入，开

户起存金额一般为五十元，存期分为三个月、半年、一年、三年、五年，确定存期后，到期提取本息。其计息规定是：

1、《条例》生效日之前存入的整存整取定期储蓄存款，在原定存期内，如遇利率调高，仍执行分段计算的办法。

2、《条例》生效日之前存入的整存整取定期储蓄存款，在原定存期内办理提前支取的，按原规定计付利息。

3、《条例》生效日以后，新存入的整存整取定期储蓄存款如办理提前支取，均按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

4、《条例》生效日以前已到期未取的整存整取定期储蓄存款，如在《条例》生效日之后支取，计息要以《条例》生效日为界，之前的逾期部分的利息计算仍按原规定执行；之后的逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计付。

5、什么叫“个人定期储蓄整存款存单小额抵押贷款业务”？

答：“个人定期储蓄整存款存单小额抵押贷款”，是以定期储蓄存单作抵押，从储蓄部门取得相应金额的贷款，并履行到期归还贷款本息的一种存贷结合业务。

三、问答题

一、储户提前支取未到期的定期储蓄存款需要办理什么手续？

答：如果您存入的定期存款未到期，需要提前支取，应该带上存单和您的有效“居民身份证”到开立存单的储蓄机构去办理提前支取手续。没有居名身份证的也可以凭户口簿、军人证，外籍储户可凭护照、居住证。储蓄机构验证证件姓名与存单上的姓名一致后，就可以支付存款。如果您因某种原因不能亲自前去支取存款而委托他人代替支取时，代支取人不仅要出示存款人的存单和居民身份证或户口簿、军人证，另外还需要出示代支取人的身份证或户口簿、军人证，在这些手续完备的条件下，储蓄机构可以办理未到期的定期储蓄存款提前支取手续。

二、如何办理挂失？

答：如果您发现自己的存单、存折等遗失，应立即带上您的居民身份证（或户口簿、军人证、外籍储户凭护照、居住证）到该存款开户储蓄机构，以书面形式正式声明挂失，挂失时应提供您的姓名、存款时间、种类、金额、帐号等有关情况，储蓄机构在确认该笔存款属实，并未被支取的前提下，可以办理挂失手续。挂失止付有效期为七天。七天后，按照存款人的意愿，储蓄机构可以重新开出新存单、存折，或支付存款本金和利息。如存款人不能及时挂失，可以委托他人前往开户储蓄机构挂失，特殊情况下也可以打电话或函电挂失，但挂失后五天之内应补办书面申请，否则挂失自动失效。如果存款在挂失前或挂失失效后已被他人冒领，储蓄机构不负责任。所以您一旦发现遗失，应立即挂失，并且最好在开立存单、存折时记下存单帐号和存人金额及存款日期等，以便挂失时有据可查。需要提醒的是，挂失只限于记名的存单、存折，不记名的存单、存折则不可以挂失。

三、储蓄存款的所有权发生争议时如何处理？

答：《条例》第33条规定：储蓄存款的所有权发生争议涉及办理过户的，应当依法提请人民法院处理。储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁决书或者调解书办理过户手续。这是一个总的原则，实际上储蓄存款所有权发生争议的情况是复杂的，具体说明是：

1、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处（尚未设立公证处的地方向县、市人民法院）申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手续。如该项存款的继承权发生争议时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。

2、存款人已经死亡，但手持存单的人没有向储蓄机构申请遗产继承过程，也没有持当地公正处继承权证明书，直接去储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，储蓄机构在无从了解有权问题的情况下，都视为正常的支取或转存，如事后引起存款继承争执，储蓄机构不负责任。

3、在国外的华侨、外籍华人和港澳台同胞在国内储蓄机构的存款或委托银行为保管的存款，如因原存款人死亡，其合法继承人在国内者，可凭原存款人的死亡证明向储蓄机构所在地的公正处申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理存款的过户或支付手续。

4、在我国居民的外国侨民（包括无国籍者）在我国储蓄机构的存款，当所有权发生争议时，其处理手续与我国公民相同。

5、继承人在外国者，可凭原存款人的死亡证明和经我国驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理继承权证明书。储蓄机构凭以办理存款的过户或支付手续。继承人所在国如系禁汇国家，按上述规定办理有困难时，可由当地侨团、友好社团和爱国侨领、友好人士提供证明，并由我驻所在国使领馆认证后，向我公证机关申请办理继承权证明书，储蓄机构再凭以办理过户或支付手续。继承人所在国如未建交，应根据情况，特殊处理。

6、存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关按财政部规定，全民所有制企事业单位、国家机关、群众团体的职工存款，上缴国库收归国有。集体所有制企事业单位的职工，可转归集体所有。

四、为什么要制定《储蓄管理条例》？

答：现行《中国人民银行储蓄存款章程》是1980年颁布实施的，迄今已30年。在此期间我国金融体系已发生了很大变化，中国人民银行专门行使中央银行职能后，也不再具体经办居民储蓄业务，因此原《章程》已不能适应经济、金融发展变化的需要，为了发展我国储蓄事业，保护储户的合法权益，加强储蓄管理，迫切需要储蓄业务规范化，制定一部新的法规。同时，随着对外开放逐步深化，金融业务的国际交往日益频繁，储蓄业务须更多地参照国际通用做法，以适应对外开放和推进金融业务向国际化发展。因此也需要一部按国际惯例办理储蓄业务的新法规。

第五篇：成长储蓄

成长储蓄

——为光大银行设计

原因：2013年11月15日，十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》对外发布，其中提到“坚持计划生育的基本国策，启动实施一方是独生子女的夫妇可生育两个孩子的政策”，这标志着“单独二孩”政策将正式实施。现在全国已经有部分城市实施了单独生二胎。我们都知道养育一个孩子的代价是很大的，从孩子刚出生开始那些奶粉钱，尿布钱之类的，再到大一点，为了不让孩子输在起跑线上，培养他们的各类兴趣爱好，会帮他们报各种各样的班，然后再是小学，中学，高中，大学，或者出国留学。这些加起来就是一笔很大的开销，再加上现在政策放宽了，很多人都还想再生第二个，那就需要更多的钱了。还有就是那些刚结婚的小夫妻还没有存钱的意识，总是一个月有多少用多少，当他们当中有了新成员后发现钱不够，那就来不及了。

内容：成长储蓄是一种零存整取的方式，每月从工资中取出一笔钱存入银行，到了约定期就本息都拿出来，其实这款成长储蓄是在教育储蓄的基础上扩充的。但是教育储蓄必须是在校小学4年级(含)以上学生，其次，最低起存金额为50元，但所有本金合计最高限额为2万元，超过一律不得享受免税的优惠政策。而这款成长储蓄包含了从一个孩子的出生到他读好书这漫长的一个过程，所以它不是一次性的储蓄，其实是一种连续性的储蓄，分阶段的储蓄。具体来说就是从一对夫妻打算要个孩子或者是已经处于怀孕初期的人就可以办理这种成长储蓄，差不多在孩子出生前的一年左右的时间就可以进行第一笔储蓄（奶粉钱），再后来依次是托儿所，幼儿园，小学，中学，高中，大学，或者出国留学等等，它是进行提前储蓄的，就比如你上小学的时候就已经在为中学存钱。存期一般有一年，三年，四年，五年，如果你是银行的长期客户，就是从你的孩子一出生就办了这个成长储蓄，根据你的储蓄记录，每往上一个阶段都会在原有的利率上相应的提高你的利率。而且和教育储蓄一样，成长储蓄针对在就读全日制高中（中专）、大专和大学本科、硕士和博士研究生的三个阶段中享受免征利息税，但它不受金额的限制。

营销步骤：

1.做市场调查

首先在光大银行的网站上推出关于这个成长储蓄的问卷调查，或是在光大银行的营业网点摆有调查问卷给有兴趣的顾客，然后进行内容的统计，总结，看看这个储蓄有什么需要加以改进的地方，务求能使之更加完善。

2.推销新品种

鉴于这个成长储蓄针对的人群是即将有孩子的父母，我觉得可以先和几家医院商量好在妇科门诊附近的位置增设一个点，向那些准爸爸，准妈妈们推出新产品。还可以在那些办婚礼的酒店里增设一个点，向那些新人们推出成长储蓄，不管他们现在有没有打算生孩子，就算现在没有，但是可以给他们输送这个成长储蓄的新概念也是好的，等他们有这个需要了，就可以来银行办理。

3.进一步改善

推出新产品后，先试行一段时间，看一看效果如何，再收集一下顾客们的意见反馈，针对有缺陷的地方要想办法解决。