理财经理营销成功技巧-激发客户购买欲望的技巧

第一篇：理财经理营销成功技巧-激发客户购买欲望的技巧

理财经理营销成功技巧-激发客户购买欲望的技巧

上一期和大家简单的分享了一下商品说明的技巧，当然整个商品说明要简短的情况下又要可以提起客户购买的欲望，这是要经过大量练习的，在这一次，再延续上一期的内容来和大家分享要如何在整个说明的过程中去激发客户购买的欲望以提高客户对商品的兴趣。

不过在开始之前有几个重点要提醒大家的： 1.记住我们古代先人说的话，要成功的打动客户激发客户下决定，我们整个商品说明的过程中要可以：『诱之以利』『动之以情』『诉之以理』。2.介绍商品前，务必要让客户知道他为什么需要我们的产品与服务。

3.百分之八十五的客户一开始会拒绝的，不是产品，也不是价格，而是我们理财经理的表达方式(整体所呈现出来的)。

那一开始还事先说说什么是『诱之以利』『动之以情』『诉之以理』： 『诱之以利』；我们所提供的理财产品都一定会有一个以上的产品特点或利益，而「诱之以利」的重点就是「诱」和「利」。「诱」指的是诱导，在我们拿到一个金融产品的时候，我们拿什么去引起客户想要的欲望呢？我们如何有效的引发客户高度购买的兴趣？我们要说什么、做甚么动做、展示什么资料来吸引客户的注意力？这一些都是在要激发客户购买欲望时我们要做好的销售准备。

「利」指的是利益、好处。相信没有人会把自己钱放在对自己没有利的地方是吧？所以！要清楚，客户要的，不是产品的本身，而是好处，也就是利益。因此，以产品带来的好处吸引客户，同时，又要确认这一个好处是客户无法拒绝又完全吸引客户，这就是「诱之以利」。

『动之以情』；「动」指的是打动、感动、促动。我们理财经理想一想，我们与客户接触的整个过程中，我们销售的方式与内容我们自己能打动自己吗？如果我们自己是客户，在听完我们产品说明后，我们是否自己都会立即采取投资的行动呢？「情」指的是情绪、情感、感情、感觉。在我们和客户接触的整个过程中，我们所呈现出来的（肢体语言、声音语调、服装仪容）带给客户什么样的感觉呢？我们是否有去观察客户表现与反应呢？我们在整个销售的过程中是否有创造出客户想要客户满意的感受吗？用任何能够打动客户潜在的购买意愿和情绪，并促使客户立即采取购买行动的过程，就是「动之以情」。『诉之以理』；「诉」指的是诉求、表达、分析、归纳、整合。要知道百分之八十五的客户一开始会拒绝的，不是拒绝产品，也不是拒绝价格，而是我们理财经理的表达方式说明的内容。所以各位理财经理想一想，我们的销售表达方式具有一定的吸引力及逻辑吗？我们的表现和告诉客户的讯息有使循序渐进的进入签约购买的程序吗？「理」指的是道理、逻辑性；我们所提供的理财产品具备许多的特点利益都和客户没有关系，所以；请各位理财经理记住，商品的好处和利益如果不能让客户知道对他的帮助，可以解决他的问题，而且这是最佳的解决方案，还有你是最佳的人选的话，我们的产品再好也没有用。还有商品的好处和利益不会凭空的产生，到底这一些利益或好处是哪里来的，经过哪一种设计或计算，虽然不一定要巨细靡遗、清清楚楚，也仍然需要有逻辑上的道理。

所以喔!各位理理财经理你会发现，在商品说明的过程中药可以激发客户购买的意愿提高客户对产品的认同，在销售中可以对客户『诱之以利』『动之以情』『诉之以理』的话，我建议我们在日常的工作中还是要做到：

 产品还是要针对客户设计相关话术，等一下还是会介绍几个相关好用的销售技巧。

平日练习自己的肢体动作与声音语调，让自己的销售话术可以发挥到最佳的效果。

 在我的金融产品课程中我还是会一再的强调，销售工具的准备是让我们理财经理打动客户的最佳利器。

这里！我来介绍几个在销售过程中，可以激发客户购买欲望的技巧： 技巧1：应用第三者的影响力或社会压力

「应用第三者的影响力或社会压力」是一种「借力使力」的方法，解就是当我们理财经理在说明产品时，可以提到客户所认识的人也已经购买或投资了我们的产品，来增加说话的说服力以及客户的信心与购买意愿；或是我们搜集名人的理财访谈的剪报，来告诉客户这一位名人也是这样来投资理财的。

「陈先生，我为你规划的这一个理财组合，就像是这一位经济博士说的，要追求长期的收益一定要做资产配置，你看，你觉得如何呢？因此，为了确保你资金的安全与稳健，又可以追求稳健的收益，我特别为你像这一张剪报一样，为您的资金选择了这一只投资工具…..」

技巧二：应用「比较表」

货比三家是所有消费者为了要确认自己选择是对的而所展现出来的行为，这是心理上的一种安全需求，也是很正常合理的反应。因此，如果想要避免客户花时间去比较产品，那么可以做一份相同产品不同公司的比较表，或是不同投资工具的比较表，不同年龄层投资属性的比较表或不同收入家庭结构等等投资理财的比较表。做这一些表格是很重要的，原因是: 1.当客户不论是用哪一种方式回去自己比较我们所提供的产品，事后回复给你的答案几乎很少是正面的结果。因为在遇到比较的问题时，人往往会倾向于相信的一个为他做相关比较的人所说的话，这是一个先入为主的心理，因此我们因该把握机会，成为第一个为客户比较的人。2.有一些时候客户会说「要在比较看看」「再参考看看」，其实这一些都只是客户的借口而已。此时，你事先做好的「比较表」便可以适时的派上用场，用来响应客户的问题或是提高客户对我们的信心。3.应用比较可以帮助我们的客户判断我们产品的价值，加速的做出有利于我们的决定。

「张先生你看像您处于这一个35-50岁的成熟期阶段，这一接段的人最关心的是子女教育和房屋问题，您说大部分的人都是这样是吧？你看喔！专家建议我们这一阶段的家庭如果要解决家庭理财问题的话最是和的投资工具就是……。所以你看我今天提供给你的投资工具刚好符合喔！…..」

第二篇：成功营销基础技巧范文

一、和头部有关系的1、脸

人脸上有43块表情肌，能组合出多种表情，但最应组合的表情就是笑，要经常笑口常开。笑是人类最美丽的语言，伸手不打笑脸人。笑能拉近同客户间的距离，会笑的人亲和力强，谁都愿意和他接近，会笑的人自信从容，从心理学讲，笑着做事利于潜能发挥，温总理经常笑容满面。

2、眼睛

和客户洽谈时，要学会观察，眼观六路，揣摩客户性格特征，他是触觉型、听觉型还是视觉型？从肢体语言上揣摩他加盟公司项目的意愿程度。当我们给客户讲解公司商品时，客户如只是随声附和，一个劲说好，那就没戏。如客户一丝不苟，问题不断，担心不断，说明客户已对我们项目感兴趣。就应思考下一步怎么做。眼睛是心灵的窗户，有时也可用眼睛说话，用眼睛表现诚意。当我们给客户说，这个问题你可找领导谈呀？同时给客户用眼睛示意，客户自然心领神会。

3、嘴巴

嘴巴用处大，要学会赞美客户，发现客户闪光点，观察客户与众不同的优点，觉察客户的变化。比如，公司3月在上海举行订货会，北方女客户穿的较厚。但第二天订货会现场，这些客户往往会穿上漂亮的夏装。这时我们要不失时机地进行赞美，让客户心里美滋滋。

还有就是要学会说善意的谎言，善意的谎言有别于恶性谎言。比如，上面提到，赞美女客户说，这衣服一穿，感觉年轻十岁，其实也不一定。客户知道是说谎，不仅不会生气，还会笑逐颜开。还有，当客户心急火燎等公司发货，而偏偏这时公司的货因种种情况没发出，那么我们就要“撒谎”，“您的货已经发出，正在路上，路上有可能堵车。”这样说，不易丢客户，也会让客户放心。如实话实说，有些客户可能就有中断和我们合作的念头。

4、耳朵

当客户向我们倾诉公司的不足时，我们一定要洗耳恭听，并不断点头示意。不管面谈还是电话沟通，脸上同时还要浮现笑容。客户倾诉完，情绪稳定下来，我们再去解释，您说的对，同时。。，千万不能用“但是”，用“但是”的话，客户的怒火又会被重新点燃。当然对有些客户的故意刁难，我们就没必要倾听，适可而止。情节严重的，还要严正指出其不足，连“但是”都不用！

5、大脑

长着脑袋是用来思考的，思考是一种很重要的能力，体现他的一种风格和城府，先谋而后动。万籁俱寂时，躺在床上像孔子说的三省吾身。今天我进步多少？棘手的事怎样才能处理妥当，如何将明天事情计划得更

好？清晨，也要想，今天我要做好那些事情，如何更好实施工作计划。长此以往，营销能力和成绩就会被“想”出来。

二、营销之身体

1、勤快，一勤天下无难事。

2、体：保持身体健康，少熬夜，不熬夜。

有应酬要注意少饮酒，不要老用肝脏做实验。给自己充足锻炼身体的时间，坚持三周就会成为习惯。身体垮，一切完。看到这里，你该站起来，活动活动身体。身体好，给客户精力充沛的感觉，也容易让客户接受推销的商品项目。没客户愿和病怏怏的人打交道。

3、有责任感，做一个负责人的人。工作中出现问题，要敢于承担责任，不推给别人。

4、培养良好习惯，吃喝可，不嫖赌，更不能拿靠要，要能抵住诱惑。否则，职业生命马上终结，说不定会进牢房和犯人沟通。

三、想法和目标

1、定位明确，推广概念要清晰，不能模糊

2、推广产品的定位，让消费者了解产品的独特之处；确定其产品能深入人心

3、要有很好的判断力、决策力和执行力

4、能根据产品的发展趋势迅速改善计划，使其能更好的发展，并打出自己的品牌

第三篇：成功营销基本技巧

成功营销基本技巧

2010/3/26/08:42 来源：中国营销传播网作者：张瑞

成功的技巧其实很简单，充分使用我们的身体即可。我常给成员进行这方面训，这些技巧谁都能使用，零成本，易掌握。现把这些内容拿来和大家分享，欢迎掌声和板砖。

一、和头部有关系的1、脸

人脸上有43块表情肌，能组合出多种表情，但最应组合的表情就是笑，要经常笑口常开。笑是人类最美丽的语言，伸手不打笑脸人。笑能拉近同客户间的距离，会笑的人亲和力强，谁都愿意和他接近，会笑的人自信，从心理学讲，笑着做事利于潜能发挥，温总理经常笑容满面。

2、眼睛

和客户洽谈时，要学会观察，眼观六路，揣摩客户性格特征，他是触觉型、听觉型还是视觉型？从肢体语言上揣摩他加盟公司项目的意愿程度。当我们给客户讲解公司商品时，客户如只是随声附和，一个劲说好，那就没戏。如客户一丝不苟，问题不断，担心不断，说明客户已对我们项目感兴趣。就应思考下一步怎么做。眼睛是心灵的窗户，有时也可用眼睛说话，用眼睛表现诚意。当我们给客户说，这个问题你可找领导谈呀？同时给客户用眼睛示意，客户自然心领神会。

3、嘴巴

嘴巴用处大，要学会赞美客户，发现客户闪光点，观察客户与众不同的优点，觉察客户的变化。比如，公司3月在上海举行订货会，北方女客户穿的较厚。但第二天订货会现场，这些客户往往会穿上漂亮的夏装。这时我们要不失时机地进行赞美，让客户心里美滋滋。还有就是要学会说善意的谎言，善意的谎言有别于恶性谎言。比如，上面提到，赞美女客户说，这衣服一穿，感觉年轻十岁，其实也不一定。客户知道是说谎，不仅不会生气，还会笑逐颜开。还有，当客户心急火燎等公司发货，而偏偏这时公司的货因种种情况没发出，那么我们就要“撒谎”，“您的货已经发出，正在路上，路上有可能堵车。”这样说，不易丢客户，也会让客户放心。如实话实说，有些客户可能就有中断和我们合作的念头。

4、耳朵

当客户向我们倾诉公司的不足时，我们一定要洗耳恭听，并不断点头示意。不管面谈还是电话沟通，脸上同时还要浮现笑容。客户倾诉完，情绪稳定下来，我们再去解释，您说的对，同时。。，千万不能用“但是”，用“但是”的话，客户的怒火又会被重新点燃。当然对有些客户的故意刁难，我们就没必要倾听，适可而止。情节严重的，还要严正指出其不足，连

“但是”都不用！

5、大脑

长着脑袋是用来思考的，思考是一种很重要的能力，体现他的一种风格和城府，先谋而后动。万籁俱寂时，躺在床上像孔子说的三省吾身。今天我进步多少？棘手的事怎样才能处理妥当，如何将明天事情计划得更好？清晨，也要想，今天我要做好那些事情，如何更好实施工作计划。长此以往，营销能力和成绩就会被“想”出来。

二、和身体、心态、习惯有关系的1、勤快，一勤天下无难事。

2、体：保持身体健康，少熬夜，不熬夜。有应酬要注意少饮酒，不要老用肝脏做实验。给自己充足锻炼身体的时间，坚持三周就会成为习惯。身体垮，一切完。看到这里，你该站起来，活动活动身体。身体好，给客户精力充沛的感觉，也容易让客户接受推销的商品项目。没客户愿和病怏怏的人打交道。

3、有责任感，做一个负责人的人。工作中出现问题，要敢于承担责任，不推给别人。

4、培养良好习惯，吃喝可，不嫖赌，更不能拿卡要，要能抵住诱惑。否则，职业生命马上终结，说不定会进牢房和犯人沟通。

第四篇：成功营销的两大技巧[范文模版]

促使营销成功的方法很多，世界工厂网的小编认为，那些简单、实用，不需要成本的方法才是最值得我们学习的，那么，这种免费有效的营销技巧有哪些呢?世界工厂网就提供了成功营销的两大技巧，以供参考。

技巧一：与头部有关的技巧

1、脸

人脸上有43块表情肌，能组合出多种表情，但最应组合的表情就是笑，要经常笑口常开。笑是人类最美丽的语言，伸手不打笑脸人。笑能拉近同客户间的距离，会笑的人亲和力强，谁都愿意和他接近，会笑的人自信，从心理学讲，笑着做事利于潜能发挥，温总理经常笑容满面。

2、眼睛

和客户洽谈时，要学会观察，眼观六路，揣摩客户性格特征，他是触觉型、听觉型还是视觉型?从肢体语言上揣摩他加盟公司项目的意愿程度。当我们给客户讲解公司商品时，客户如只是随声附和，一个劲说好，那就没戏。如客户一丝不苟，问题不断，担心不断，说明客户已对我们项目感兴趣。就应思考下一步怎么做。眼睛是心灵的窗户，有时也可用眼睛说话，用眼睛表现诚意。当我们给客户说，这个问题你可找领导谈，同时给客户用眼睛示意，客户自然心领神会。

3、嘴巴

嘴巴用处大，要学会赞美客户，发现客户闪光点，观察客户与众不同的优点，觉察客户的变化。比如，公司3月在上海举行订货会，北方女客户穿的较厚。但第二天订货会现场，这些客户往往会穿上漂亮的夏装。这时我们要不失时机地进行赞美，让客户心里美滋滋。

还有就是要学会说善意的谎言，善意的谎言有别于恶性谎言。比如，上面提到，赞美女客户说，这衣服一穿，感觉年轻十岁，其实也不一定。客户知道是说谎，不仅不会生气，还会笑逐颜开。还有，当客户心急火燎等公司发货，而偏偏这时公司的货因种种情况没发出，那么我们就要“撒谎”，“您的货已经发出，正在路上，路上有可能堵车。”这样说，不易丢客户，也会让客户放心。如实话实说，有些客户可能就有中断和我们合作的念头。

4、耳朵

当客户向我们倾诉公司的不足时，我们一定要洗耳恭听，并不断点头示意。不管面谈还是电话沟通，脸上同时还要浮现笑容。客户倾诉完，情绪稳定下来，我们再去解释，您说的对，同时，千万不能用“但是”，用“但是”的话，客户的怒火又会被重新点燃。当然对有些客户的故意刁难，我们就没必要倾听，适可而止。情节严重的，还要严正指出其不足，连“但是”都不用。

5、大脑

长着脑袋是用来思考的，思考是一种很重要的能力，体现他的一种风格和城府，先谋而后动。万籁俱寂时，躺在床上像孔子说的三省吾身。今天我进步了多少，棘手的事怎样才能处理妥当，如何将明天事情计划的更好?清晨，也要想，今天我要做好那些事情，如何更好实施工作计划，长此以往，营销能力和成绩就会被“想”出来。

技巧二：与身体、心态和习惯有关的技巧

1、勤快，一勤天下无难事。

2、体：保持身体健康，少熬夜，不熬夜。有应酬要注意少饮酒，不要老用肝脏做实验。给自己充足锻炼身体的时间，坚持三周就会成为习惯。身体垮，一切完。看到这里，你该站起来，活动活动身体。身体好，给客户精力充沛的感觉，也容易让客户接受推销的商品项目，没客户愿和病怏怏的人打交道。

3、有责任感，做一个负责人的人。工作中出现问题，要敢于承担责任，不推给别人。

4、培养良好习惯，吃喝可，不嫖赌，更不能拿卡要，要能抵住诱惑。否则，职业生命马上终结，说不定会进牢房和犯人沟通。

第五篇：保险营销：理财法销售技巧

保险营销：理财法销售技巧

课程大纲

话术流程：寿险的意义与功用保额销售法导入 理财理念导入－OK理财法 建议书讲解 公司介绍 促成五点

寿险的意义与功用

第一个方面就是家庭的保障。

陈先生，您是一家之主，在您的关怀和照顾下，您的太太和孩子都生活的很舒适。现在您的家人都在您的保护下生活的很好，因为您就是她们的保险。但一个人无论多有本事，有两件事情是不能控制的：一个是疾病，另外一个是意外。假使有一天突然您不能照顾她们，对您的太太来讲，她不仅仅失去了一个好丈夫，您儿子也不仅仅失去了一个好父亲，最重要的是她们都失去了一个持续稳定的收入，您的家人会失去保障。但如果您拥有这个计划，就会保证您的家人在突然的情况之下生活也不会受到影响。您太太还可以每个月拿到2000元，维持基本生活，一直到小明22岁自立为止。

第二个方面就是教育基金。

陈先生您一定同意，现在的社会，多读点书很重要，如果将来小明有能力读大学，但因为经济的原因使他不能完成，以致影响了他的前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该保障小明在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完成学业。根据最新资料，2008年普通大学的学费、住宿费、生活费等加起来，一个本科生一年需要两万－三万，四年就要十几万，这笔钱说多不多，说少不少，可一下子拿出来也是个不小的问题。为了小明着想，陈先生您现在就应该马上做好准备，保证将来小明有足够的学习费用。如果将来一旦您不能继续照顾小明，而这笔教育金又没有准备好，就会使小明未来的前途受到一定影响，我相信陈先生您一定不希望见到这种情况出现的。

第三个方面就是退休金。

陈先生您今年30岁，按照现在的规定60岁退休吧，人生的旅程会有多长我们大家都无法预测，不过我相信陈先生您未来的收入一定会随着您的经验和学问一起增加，但到您60岁退休的时候，您的收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作了这么多年，都希望退休后可以安享晚年。而退休之后的收入主要来自三方面，首先就是自己的退休金和储蓄。第二就是儿子女给钱您花。第三是社会养老保险。陈先生，我相信您也同意，社会养老保险是不够维持您的生活水准的。现在的生活指数这么高，儿女照顾自己的家庭已经很不容易了，何况以后还要供养我们？所以退休时有笔自己可以支配的钱来安享晚年就很重要。现在年轻，有工作能力，没有钱不要紧，但年纪大了又没有钱，生活就会很困难。一个好的保障计划，基本上可以把年轻时候的钱一点一点存起来，到年纪大的时候自己可以拿来用，我相信您也希望退休后，自己有笔钱可以做您想作的事。

第四个方面就是应急的现金。

陈先生您现在30岁，这是您的生命线，人生到什么时候我们都不知道。但我相信您也同意人生会有起有落。顺境的时候您可能有好的收入，好的投资机会，但如果平时没有积蓄的话可能机会就会错失。在逆境的时候，可能因为大病、失业等，更需要一笔钱去应对困难，否则处境会更狼狈。我相信陈先生您也会同意，需要用钱的时候，能够自己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保障计划，基本上可以提供一笔应急钱，令您可以把握好机会或者应对困境。

第五个方面是有计划的储蓄。

一般人的储蓄习惯都差不多，一开始很有决心，但一段时间后，因为想买车、装修房子等，或者是去旅行，就用了很大的一部分，有要重新从头开始存钱，始终没办法达成目标。而我们这个计划是先确定一个目标，然后用完善的计划和充足的时间去完成。即使中途发生意外，这个计划也可以一步步完成。甚至更加不幸，如果身故，这笔钱就会作为一个赔偿金，马上送到您指定的受益人手里。换句话说，这个储蓄计划是可以百分之一百成功的。保额销售法

一、计算保额 业务员：请问您的年龄是？

客 户：34岁（您的朋友告诉我您今年34岁。）

业务员：按照我们国家的政策，您正常应该是55岁退休，这样离退休还有21年。业务员：您的家庭每月支出多少钱？ 客 户：2,000元

业务员：如果您有1,703元存在银行里，银行给我们4%的利息，您每月能从银行领10元钱，一直拿21年。如果每月支出2,000元，2,000元是10元的200倍，200×1,703=34万。这34万就是您的家庭基本生活保障。

如果有34万，您把它放到银行，银行按4%的利息计算，每月可以从银行拿2,000元，一直拿满21年。

请问这34万您准备好了吗？ 客 户：没有。

业务员：我想即使准备好了，您也不会全部放在银行里，也会去买房子或做其他投资等等。所以建议您建立一个与34万数额相等的保障（保额）。

二、风险图

业务员：您看，您是一家之主。在您的呵护下，您的家人生活得很幸福。一旦有什么闪失发生，家里边就会很被动，家庭的收入就会中断。如果我们建立这个家庭基本生活保障，即使有什么闪失，也能保证您的家人每月继续拿到2,000元，一直拿满21年。家庭的生活不会受到太大的影响。

不过您放心，根据我们的调查，99%的客户都是平平安安的。这样最终您会建立一笔34万的资产，这笔钱是您的。您是一家之主，您为家庭做的贡献最大，将来老的时候为自己建立一笔资产也是应该的。

三、资产图

业务员：我们存的钱可能会去买房、买车……，总也达不到储蓄的目标。但是我的计划将使您拥有34万的资产。您要是想花的话，可以拿出来一部分养老。即使您不拿出来，您的小孩也会对您很孝顺。

四、压力图

业务员：这就是中国当代社会的家庭结构图，这是您，这是您爱人，这是您的小孩，这是双方的老人。我们对上要赡养4位老人，对下要抚养小孩——现在我们承受着很大的压力！中国、西方但是在西方就不一样。父母不仅不是我们的负担，反而是我们的支持力量。因为他们已经把自己的问题解决好了，未来可能还会给孩子留下一笔遗产，孩子可以很轻松。我们还很年轻，我们必须把我们未来的问题解决好，这是对孩子最大的支持，我想这是每个父母的心愿。

提示子女教育

业务员：我们再来看一下子女教育问题，小学中学我就不说了，在北京一个差不多的大学，每年要2万，4年是8万。如果再读研究生还得3年，最少需要6万，总共14万。这就是子女教育的保额。提示养老

业务员：我们刚才只算了退休前的部分，按最新的寿命表，退休后到80岁还有25年，每月花2,000元。查表计算，还需要38万养老金。根据我对您的了解，小孩的教育和养老的问题可以晚一两年再考虑。现在最重要的是先解决您的家庭基本生活保障34万的问题。您要拥有34万的保额，需要每年存入15,000元左右，也就是每月要存1,300元，您感觉压力大吗？ 客 户：大！

业务员：如果您现在每月拿1,300元感觉多了，说明您现在花销与收入相比有些多了，建议您在支出上做些压缩，我先帮您补一部分，先解决12万的保额，每月存500元是不是感觉压力小多了？ 客 户：是的。

五、放心图（与银行比较）

业务员：这还是您的钱，只不过放到不同的地方，放到银行呢，一年也就是二百多块钱的利息，放到保险公司呢，可以得到12万的保额，一旦有什么闪失，您认为哪个帮助大呢？要是一生平安，还可以为年老的时候建立一笔资产。

业务员：您放心我会为您省钱的，我是您的代理人，维护您的利益就是维护我的利益。我给您设计一份低保费高保障的计划，明天送过来可以吗？ OK理财法介绍

总括 陈先生，您好。最近工作忙吧（生意不错吧）.现在国际上最流行的一种理财法,叫OK理财法,您听说过吧!是这样子的,(画一个大圆)这是O,(圆中写个K)这是K,合起来OK就是好的意思.2、日常开支 根据国际OK理财法的要求:一般人会拿出家庭收入的40%-50%用于日常消费,这样才能保证我们过上高品质的生活.3、银行 另一半的三分之一作为习惯性理财放在银行,为什么放在银行呢?因为放在银行具有安全性和变现性,但是为什么只拿三分之一放在银行呢?因为我们目前的消费指数很高,已经到了6.9%-11%,按照目前的利率,放在银行的钱会严重缩水,所以只能把少量的钱放在银行用于零用或急用;

4、投资

一半的另外三分之一作为常规性理财,比如购买股票基金房产等,您知道这样的投资是高收益伴着高风险的,因此三分之一是最合适的;

5、保险

剩下的三分之一是OK理财法的核心,一定要用于购买人寿保险, 因为这三分之一起到了托底的作用四两拨千斤的作用.正是拥有了它,才能大胆放心的把那40%-50%用于日常消费,像外国人一样过上无忧无虑的品质生活.为什么中国人习惯于省吃俭用不敢花掉那40%-50%, 因为他怕有事情发生,比如意外疾病养老小孩教育等.如果能按照OK理财法的要求,把这三分之一用于保险理财,那所有的担心都可以帮你解决.6、概述和谐特点，引出建议书说明

今天给您介绍的这款和谐综合理财计划，非常好，它存取灵活，投资保底，稳健增值，我给你介绍一下吧！(建议书和资金流向图)

和谐建议书说明

案例陈先生，30岁，和谐人生年存保费6000元，共存10年，第二年追加2万，保额12万，和谐人生附加重疾10万。

1、概括介绍建议书

是这样子的，陈先生，这是我们公司的电脑系统专门为您量身定做的建议书，它可是经过国家保监委备案的，帮您演示了这份计划未来可以带给您的保障和收益。

2、资金投入说明

您今年30岁，每年缴6000元，也就是每个月存500块钱，共10年，第二年的时候追加2万，这份“和谐人生”综合投资保障计划，一共投资8万元。

3、两个账户说明

看看我们的收益啊：从您存入第一笔钱开始，两个账户就为你开通了：一个终身的保障账户，一个灵活的现金账户。

4、保障账户说明

首先是终身的保障账户，您看你的保单生效后，最低可以拥有12万的人生意外保障，同时保单生效1年后，还可以最低再拥有10万元的重大疾病保障，如果我们需要还可以增加，按照我们这份计划，人生意外保障最高可以达到100多万呢。

5、现金理财账户说明（保底利率、目前结算利率、持交奖励、账户利益、初始费用等说明）更重要的是这个计划同时为您设立了一个灵活的现金账户：复利滚存，不断增值。我们提供2.5％的保底利率，通过专家理财，我们的收益率是不断增加的，你看今年1月份我们的结算利率已经达到了4.35％。

另外只要您按时交费，从第四年开始每年公司都会奖励您120元，这些资金都会直接进入您的现金账户，您也可以以追加保费的方式增加您的存款额度。

我们看一下您的建议书，按照公司现有的经营水平，尽管扣除了初始费用，当你60岁时，这个账户里已经有27.8万；到70岁时，这个账户里已经有46万多；到80岁时，这个账户里已经有接近75万了。这是按照我们的中档收益测算的，如果按照高档那您的账户资金已经过百万了。

但是和其他的金融产品一样，有专家帮我们理财我们也会收取一点的费用，但是几年摊薄下来也只有一点点的初始费用。公司为我们承担一辈子的风险保障的同时，我们也需要承担一点的保障成本。

6、投产比计算

那您看我们测算一下投入产出比吧，总投入8万，收益75万，投产比就是938％。可以用做我们的养老金、还是孩子的教育金或是婚嫁金，如果有需求中途也可以根据需求领取，非常方便。总括

总之，陈先生这个计划有三大亮点，近期有高额的保障性，中期兼具银行的灵活性；后期有高额的获利性。可以让您健康、理财两不误，在资金安全的同时，获得高保障，高收益，让您可以放心大胆的花掉那40-50%，过高品质生活。公司介绍

由中国人民保险集团公司即PICC为主发起设立的全国性寿险公司。公司总部设在北京，注册资本人民币27亿元，简称中国人保寿险。是一家国有企业性质的保险公司。PICC,即中国人民保险公司，是在共和国第一任总理周恩来的亲自关怀下，与1949年10月20日经中华人民共和国政务院批准成立的，紧跟共和国成立的步伐，PICC，以中国命名，与新中国的历程紧紧联系在了一起，是新中国的第一保险，是共和国保险的长子。促成五点 1银行存折促成

陈先生，您看平时比较喜欢在哪个银行办业务，工行还是农行啊？ 我看看您的这个存折是不是个人结算账户啊，可以，这个存折就行。2万能年报促成

陈先生，您看万能年报是给您寄到家里还是单位更合适呢？ 3健康告知促成

陈先生，不过您看想保也不一定能保的上啊，您喝酒吗？最近又没有因病住过院啊？（填写投保书）促成五点 4奖品促成

陈先生，您看自行车您喜欢什么颜色的，我直接给您送过去。5二择一促成

陈先生，您看您是喜欢6000存10年呢，还是1万2存5年呢？