有限责任公司最高内部综合授信的调查报告

第一篇：有限责任公司最高内部综合授信的调查报告

有限责任公司最高内部综合授信的调查报告

根据《中国××银行客户统一授信管理办法(试行)》依据《关于2008年度客户统一授信工作的意见的通知》文件精神以及《有限责任公司申请××××万元流动资金贷款报告》，我行组织人员对××有限责任公司（以下简称该公司）内部授信的情况进行了调查，现将有关情况报告如下：

一、客户

基本情况调查

（一）客户概况

××有限责任公司是以×县商业××公司为投资主体（成立于1952年3月），于200×年×月×日在×县工商行政管理局登记，注册号×××××。公司地处×市×县城关镇×大街×号，法人代表××，银行基本户：×县××××营业部。公司主要经营：定型食品、酒、饮料、果品、蔬菜、粮油、洗消用品、卫生用品、日用百货、五金交电、化工油漆、针纺织品、服装鞋帽、文化体育用品、烟酒副食、食盐、家俱、建筑材料、装饰材料、农药化肥、农副产品（粮食除外）的销售。取得了卫生许可证、烟草专卖许可证、食盐零售许可证。是商务部核准的“万村千乡市场工程”实施企业。自成立以来，人员素质不断提高，在现代商贸流通理念的指导下，商业网点、物流配送中心、运输车辆不断发展壮大，销售业绩更是逞快速增长趋势，2006年，该公司被×市人民政府评为“创佳评差”竞赛活动“最佳单位”，2007年，该公司被×市人民政府评为商务工作“先进企业”。×省工商行政管理局授予该公司2007年度“诚信经营示范店”。是×省×厅重点支持的企业。

（二）客户股权结构，主要股东简介

该公司注册资本×××万元，实收资本×××万元，主要投资人：×县商业××公司出资×××万元，占出资总额的×××%。

公司法人代表××，男、中共党员、大学本科文化、经济师、×省×县人、今年××岁，19××年参加工作，一直奋斗在商业战线，曾担任采购员、业务组长，20××年担任××公司副经理，20××年担任××公司经理，200×年兼任××公司董事长，有多年从事商业工作的经验，目光敏锐，思维超前，敢于开拓创新。调任零售公司经理以来，大刀阔斧地处理企业以前存在的矛盾和问题，整合资源，盘活资产，增加收入，清理债务。创建××公司以来，抓住国家实施“万村千乡市场工程”的有利机遇，不懈努力，积极发展和改造加盟店，在×县、×县、×县、×区4县区建设物流配送中心×个，发展合格加盟店×××户，在×县投资建设乡村直营超市××个，积极谋求企业发展，创造了×县的“深圳速度”，经营业绩蒸蒸日上，有决策管理和驾驭市场的能力，综合素质高，无不良信用记录，200×年被×县人民政府授予“十佳厂长（经理）”荣誉称号。

（三）公司主要管理人员

×××：公司党支部书记兼监事会主席，大专学历，中共党员，会计师职称，19××—19××年在××委任财务科长；19××—200×年任×医药××总公司经理；200×年至今任××公司党支部书记；200×年至今兼任××有限责任公司监事会主席，工作认真负责，业务熟悉。

××：公司总经理，大专学历，中共党员，经济师职称，19××—19××年在××公司工作，19××—19××年担任×县商业××公司办公室主任，19××-200×．×.年担任×县商业××公司副经理，200××至今担任××有限责任公司总经理，业务熟悉，管理尽职尽责，不辞辛劳。

××:业务副总经理,大专学历，中共党员，经济师职称，19××—200×年在扶风县商业综合零售公司工作；200×年至今担任××有限责任公司副总经理,业务熟悉，指导工作，认真负责，有条不紊，深得加盟店主爱戴。

×××：行政副总经理,大专学历，中共党员，会计师职称，19××—19××年在×县商业××公司参加工作；19××年—200×年任×县商业××公司办公室主任；200×年至今任××有限责任公司副总经理，一贯任劳任怨，兢兢业业，认真负责的办好每一项工作。

××：财务副总经理,大专学历，中共党员，会计师职称，19××年—19××年在×县商业××公司参加工作，任营业员；19××年—20××年在×县商业××公司担任出纳；200×年至今任××有限责任公司副总经理兼会计，严格把关，责任心强，负责财务工作以来，从未出过差错。

（四）公司组织机构设置及职能

该公司设总经理、人力资源部、后勤保障部、财务部、市场政策调研部、采购部、仓储保管部、商品访销部、商品配送部、业务信息部、直营店和加盟店管理拓展部。各部门在日常工作中，对自己部门负责的工作各司其职，在遵守公司制度的情况下，充分发挥各自的聪明才智，以分部门工作做得是否到位、有无遗漏为标准，同时各部门之间注重配合、沟通（详见附件）。

（五）管理体系和管理制度情况

该

公司制订了××项管理制度，涉及公司经营的方方面面，对公司从采购至销售环节的商品质量和服务质量进行全面仔细地跟踪和回馈管控，严格的管理和不断完善改进是促成该公司在×省商业市场声誉不断提升的根本原因。

二、客户经营状况

（一）经营网络及装备更新情况

该公司是康师傅面业和饮料、可口可乐、百事可乐饮料、达利园食品、奇强洗涤剂、十万大山和一品香茶叶、西凤酒、太白酒、甘泉黄酒、米酒、×××生活用纸等××多种商品的××代理商，其它商品直接从厂家、××、××采购，中间环节少，货真价实。有×辆运输车辆用于商品采购和配送，×个配送中心有足够大的仓储面积，财务管理电脑化，配送中心与直营超市之间建立了局域网，××个直营超市和×××户加盟店是该公司的固定客户，实现了连锁经营，且有与之相适应的经营设施，电话访销，按访销单送货上门，力争以本地最低价销售给加盟店。开业两年多来，公司根据市场需求，不断拓宽经营领域，扩大经营网点，生意从本县做到了外县，凭借先进的经营设备和完善周到地服务，可以说在市场上从零开始，有了比较好的口碑和认知度。不断进行地设备更新，在很大程度上增强了适应市场的能力，使公司在市场竞争中始终处于强势地位。

（二）公司商品采购及销售情况

该公司地处×县城，距××9×公里、××8×公里，××高速公路、××中线、××北线3条公路穿境而过，交通十分便利，在商品供应充足、出现买方市场的情况下，商品采购、运输、储藏都可以做到尽善尽美，在商品采购过程中，主要是严把质量关，货比三家，优中选优，做到物美价廉，彻底杜绝假冒伪劣商品，同时注重农村消费市场的群众需求，货分高、中、低档，以销定购，把适销对路的商品采购回来，减少商品库存和积压，加快商品和资金周转。因为该公司已经小有名气，具有一定的知名度，主动联系请该公司做总经销、总代理的厂商日益增加，大多数供货商采取先货后款、次月结算的贸易方式，给商品实行“三包”、临近保质期退货和周到的售后服务提供了可靠的基础。

该公司自200×年×月开业以来，秉承“信誉第一，顾客至上”的经营宗旨，以良好稳定的商品质量、健全的销售网络迅速拓展市场，月均销售量从零起步，在200×年底一举达到××××万元的累计销售额。良好稳定的商品质量是企业生存之本。

在公司设立之初，就紧紧抓住商务部实施“万村千乡市场工程”这一千载难逢的机遇，利用国家财政扶持资金，大力发展改造加盟店，连锁经营，建立了稳固的销售渠道，形成了渗透千家万户的零售网络，200×年，又在×县境内的××个乡镇，投资建设了×个乡级直营超市，××个村级直营超市，总建筑面积达××××平方米，这些超市的商品100%的由该公司的配送中心送货，商品配送一直处于供不应求的状态，急需扩大商品库存和配送能力。

（三）市场竞争力

该公司自200×年×月开业以来，销售业绩呈快速增长势头目前月均销售额达到×××万元，成为××地区总销量位于前×名的企业，资金周转天数保持在××天以内，远远高于行业×××天的平均水平，也远远高于周边较大的商贸企业。

该公司在××主要的竞争对手××公司、×地××公司、××市××公司对比，其优势在于以下几个方面：（1）实施“万村千乡市场工程”态度积极，改造加盟店投资一次到位，受到省、市商务主管部门重视，验收合格的加盟店数量远远多于其他实施企业，因此，零售终端企业数量多，区域大；（2）在一年时间内，自行投资建设了××个直营超市，还在继续建设，省内独创，不仅得到国家资金扶持，而且把商业零售与批发巧妙地结合起来，支持批发业务做大做强，这一做法几乎没有竞争对手；（3）配送中心送货上门，以当地市场最低价销售，让利于零售企业，具有很强的市场竞争能力力。

（四）经营前景

近期目标：稳定商品质量，继续抓紧“万村千乡市场工程”的政策机遇，发展改造加盟店，扩大连锁经营网络，在国家这项惠民政策实施完成之前，把加盟店发展到××××户以上；继续投资建设乡村直营超市，年内建店数量达到×××户以上。

远期目标：瞄准××城新区还没有大型超市的机遇，借助×政府的支持，在××新区建设一座××××平方米左右的现代化超市，抢占销售市场，拓宽销售领域。

三、客户财务状况

（一）客户信用情况

该公司到目前仅有××××贷款×××万元，均为流动资金贷款，能够按时付息，无不良信用记录。

200×年总资产××××万元，总负债×××万元，资产负债率××%，所有者权益××××万元，实现利润×××万元；2007年总资产××××万元，总负债×××万元，资产负债率××%，所有者权益××××万元，实现利润×××万元；2008年4月总资产××××万元，总负债×××万元，资产负债率××%，所有者权益××××万元，实现利润××万元；

（二）公司在未来三年的经营思路及前景预测

一是借助“万村千乡市场工程”政策优势，尽可能多地发展改造加盟店，并且给加盟店提供优质服务，靠政策打开市场靠服务赢得信任，把连锁经营关系牢固地建立起来，达到长远合作；二是利用固定资产投资贴息、一次性财政资金扶持等有利政策，加速建设乡村直营超市，发展零售终端企业，扩大自营销售网络，合批发零售有机结合，合理配套；三是在××新区投资建设一座大型超市，一座大型农贸市场，配套新区建设，占领商业网点的黄金地段，为企业长远发展注入活力。

（三）销售回款情况和按国家政策所享有的政策优惠

对公司销售，除给××城内几家超市供货，实行先货后款，有一定帐期的应收帐款外（帐龄一月以内）；对加盟店销售的商品，公司实行的是货款两清制度，当时销售，当时收款；直营超市是自己的企业，货款当天一律回到公司帐上，保证公司资金流的畅通。

国家《商务部、财政部关于做好2006年度“万村千乡市场工程”资金管理工作的通知》、《商务部、财政部关于做好2007年度“万村千乡市场工程”资金管理工作的通知》有两项优惠政策，一是每在农村帮助农民新建或改建一个农家店，验收合格后，拨付扶持资金××××元；二是实施企业投资这项工程的固定资产贷款，给于一年利息补贴，贴息率不超过×%。

×省商务厅规定，每建设一座乡村直营店，给予×万元的扶持资金。为物流配送中心购买运输车辆，每辆车给予购车款××%的补贴（限于2008年内）。

四、初审意见

根据《中国××银行客户统一授信管理办法（试行）》和《关于进一步做好统一授信试点工作的通知》，依据《关于200×年度客户统一授信工作的意见的通知》精神，经测算该公司最高内部综合授信额度××××万元。

同意申报最高内部综合授信额度××××万元。

调查人：

二〇〇八年

第二篇：授信调查报告

授信调查报告

一、授信客户管理情况

（一）基本信息 申请人名称 成立时间注册地址 注册资本实收资本 企业性质法定代表人 经营范围 主营业务 历史沿革

（二）集团及关联关系

申请人股东情况（单位：万元）

序号股东名称出资额持股比例与申请人经营管理上的联系备注 1 2 3 合计

申请人控股及主要参股子公司情况： 序号子公司名称投资金额持股比例 与申请人经营及管理上的联系 备注 1 2

（三）制度建设及执行情况

（四）管理层情况

二、授信客户经营情况

（一）行业及生产情况

1、行业情况

2、生产情况

3、立项及排污情况

4、装备及生产工艺情况 生产装备情况： 生产工艺流程：

5、生产许可情况

6、生产用地情况

7、商标注册情况

（二）产品及市场情况

（三）供销及结算情况

1、原材料供应情况

2、产品销售情况

（四）发展前景及重大事项

三、授信客户财务及账务情况

（一）财务报表情况近三年及近期财务数据简表（万元）序号项目 2008年 2009年 2010年 1 总资产 1.1 流动资产其中：货币资金应收账款其他应收款存货 1.2 长期投资 1.3 固定资产净值 1.4 在建工程 1.5 固定资产合计 2 负债总额 2.1 流动负债其中：短期借款应付票据应付账款 2.2 长期借款 3 所有者权益其中：实收资本 4 营业收入 5 营业利润 6 投资收益 7 利润总额 8 净利润 9 经营活动现金流入量 10 经营活动现金净流量 11 投资活动现金净流量 12 筹资活动现金净流量

（二）资产负债重点项目分析

1、资产状况分析（2）应收票据分析（3）应收款项分析（4）其他应收款分析（5）预付账款分析（6）存货分析（7）长期投资分析（8）固定资产分析

2、负债状况分析（2）应付账款分析（3）预收账款分析

（三）损益及现金流情况分析

1、损益状况分析：

2、现金流量分析

现金流量表（万元）项目年份 2008年 2009年 2010年

经营活动现金流量

经营现金流入经营现金流出净流量 投资活动现金流量

投资现金流入投资现金流出净流量 筹资活动现金流量

筹资现金流入筹资现金流出净流量现金净流量合计

3、账务调查情况

（四）财务指标分析

1、偿债能力指标

2、营运能力指标

3、盈利能力指标

4、现金偿债能力指标

5、增长能力指标

四、授信客户信用状况：

申请人列表比较如下：肥料制造业优秀值良好值平均值申请人数据分析结果

一、盈利能力状况净资产收益率(%)总资产报酬率(%)销售(营业)利润率(%)盈余现金保障倍数成本费用利润率(%)资本收益率(%)

二、资产质量状况总资产周转率(次)应收账款周转率(次)不良资产比率（新）(%)流动资产周转率(次)

三、债务风险状况资产负债率(%)已获利息倍数速动比率(%)现金流动负债比率(%)带息负债比率(%)或有负债比率(%)

四、经营增长状况销售(营业)增长率(%)资本保值增值率(%)销售利润增长率(%)

五、补充材料存货周转率(次)资本积累率(%)三年资本平均增长率% 三年销售平均增长率% 不良资产比率(旧)(%)

五、担保情况

（一）保证人管理情况

（二）保证人经营情况

1、行业情况

2、保证人经营情况和发展前景

（三）财务情况

1、财务报表情况

2、财务分析：序号

项目 2008年 2009年 2010年 1 总资产 1.1 流动资产 其中：货币资金 短期投资 其他应收款 待摊费用 1.2 长期投资 1.3 固定资产净值 2 负债总额 2.1 流动负债 其中：短期借款 预收账款 其他应付款 担保赔偿准备 未到期责任准备 2.2 长期借款 长期责任准备 3 所有者权益 其中：实收资本 4 营业收入 5 营业利润 6 投资收益 7 利润总额 8 净利润 经营活动现金流入量 10 经营活动现金净流量 11 投资活动现金净流量 12 筹资活动现金净流量 13 现金净流量

（四）信用状况

六、授信用途及综合效益

（一）客户需求及授信用途

1、授信需求

2、授信用途

3、需求测算

（2）最高风险控制额度测算：来源

（二）综合效益分析

七、管理措施及授信建议

（一）管理措施

（二）授信建议

CL＝E×V×S

4、还款

第三篇：有限责任公司尽职调查报告(全)

有限公司尽职调查报告模板

尽职调查范围与宗旨

有关××公司的律师尽职调查，是由本所根据aa股份有限公司（“aa”）的委托，基于aa和××的股东于××年××月×× 日签订的《股权转让意向书》第××条和第××条的安排，在本所尽职调查律师提交给××公司的尽职调查清单中所列问题的基础上进行的。

简称与定义

在本报告中，除非根据上下文应另做解释，否则下列简称和术语具有以下含义（为方便阅读，下列简称和术语按其第一个字拼音字母的先后顺序排列）：

“本所” 指××律师事务所。

“本报告” 指由××律师事务所于××年××月××日出具的关于××公司之律师尽职调查报告。

“本所律师”或“我们”指××律师事务所法律尽职调查律师。

“××公司“ 指××公司，一家在××省××市工商行政管理局登记成立的公司，注册号为bbbbbbbbbb。

本报告所使用的简称、定义、目录以及各部分的标题仅供查阅方便之用；除非根据上下文应另做解释，所有关于参见某部分的提示均指本报告中的某一部分。审阅文件、资料与信息；

与××公司有关公司人员会面和交谈；

方法与限制

本次尽职调查所采用的基本方法如下：

向××公司询证；

参阅其他中介机构尽职调查小组的信息；

考虑相关法律、政策、程序及实际操作；

本报告基于下述假设：

所有××公司提交给我们的文件均是真实的，所有提交文件的复印件与其原件均是一致的；

所有××公司提交给我们的文件均由相关当事方合法授权、签署和递交；

所有××公司提交给我们的文件上的签字、印章均是真实的；

所有××公司对我们做出的有关事实的阐述、声明、保证（无论是书面的还是口头做出的）该管辖法律下有效并被约束；

均为真实、准确和可靠的；

所有××公司提交给我们的文件当中若明确表示其受中国法律以外其他法律管辖的，则其在描述或引用法律问题时涉及的事实、信息和数据是截至××年××月××日××公司提供给我们的受限于前述规定的有效的事实和数据；及我们会在尽职调查之后，根据本所与贵公司签署之委托合同的约定，按照贵公司的指示，根据具体情况对某些事项进行跟踪核实和确认，但不保证在尽职调查之后某些情况是否会发生变化。

本报告所给出的法律意见与建议，是以截至报告日所适用的中国法律为依据的。本报告的结构

本报告分为导言、正文和附件三个部分。报告的导言部分主要介绍尽职调查的范围与宗旨、简称与定义、调查的方法以及对关键问题的摘要；在报告的主体部分，我们将就九个方面的具体问题逐项进行评论与分析，并给出相关的法律意见；报告的附件包括本报告所依据的由××公司提供的资料及文本。

（一）××公司的设立与存续

1.1 ××公司的设立

1.1.1××公司设立时的股权结构

××公司于××年××月××日设立时，其申请的注册资本为×××万元人民币，各股东认缴的出资额及出资比例如下：

股东名称出资额出资形式出资比例

××××××万货币××%

××××××万货币××%

××××××万货币××%

合计××× 万100%

1.1.2××公司的出资和验资

根据××公司最新营业执照，其注册资本为××万元人民币（实缴××万元）。

1.根据淄博科信有限责任会计师事务所于××年××月××日出具的淄科信所验字

（2006）第×× 号《验资报告》, ××公司第一期出资×××万元人民币已在××年××月××日之前由上述三位股东以货币的形式缴足。

1.1.3对××公司出资的法律评价

根据《中华人民共和国公司法》的规定，内资的有限责任公司注册资本必须在公司成立之日起两年内缴足，而根据××公司的章程，其××万元人民币的注册资本是在三年内分三次到位，此种做法与《中华人民共和国公司法》的规定相冲突。根据××公司有关人员陈述，××公司的此种出资方式系经当地政府许可，但本所律师认为，《中华人民共和国公司法》为全国人2.根据××有限责任会计师事务所于××年××月××日出具的×××所验字（2006）第×× 号《验资报告》, ××公司第二期出资××万元人民币已在×× 年××月××日之前由上述三位股东以货币的形式缴足。

大通过的法律，地方政府无权制定与《中华人民共和国公司法》相悖的政策，目前该种出资方式的合法性不能成立。

1.2 ××公司的股权演变

1.2.1××年股权转让

根据××年××月×× 日××市工商行政管理局提供的企业变更情况表，××年××月×× 日，××公司的股东×××先生将其持有的××%股权全部转让给×××先生，××年××月××日，上述股东变更已在××市工商行政管理局南定工商所完成了变更登记。

本次股权转让之后，××公司的股权结构为：

股东名称出资额（万元）所占比例

××××××××%

××××××××%

合计×××100%

1.2.2本次股东变更的法律评价

××公司本次股权转让行为符合当时法律、法规和规范性文件的规定，并已履行了必要的法律手续。

1.2.3××公司现有股东的基本情况

经本所律师核查，××公司现有股东为以下2名自然人：

（1）股东×××，男，身份证号为××××××××××××××。

（2）股东×××，男，身份证号为××××××××××××××。

1.3 ××公司的存续

1.3.1××公司的存续

（1）××公司现持有××市工商行政管理局于××年××月××日核发的注册号为××××××××××号的企业法人营业执照，注册资本为×××万元人民币（实缴×××万元），法定代表人为×××，住所位于×××，经营范围为××生产、销售。

1.3.2××公司存续的法律评价

根据××公司的章程及其年检资料，其目前合法存续；但其营业执照上的营业期限为××年××月××日至××年××月××日，根据其章程，其第三期出资必须在××年××月××日前完成，因此，aa在受让其100%股权后，应在××年××月××日前完成剩余的×××万元出资的义务，否则××公司的存续将存在法律障碍。

（二）××公司的组织架构及法人治理结构

2.1 ××公司章程的制定及修改

（2）根据其营业执照上记载的年检情况，该公司已于××年××月××日通过了××市工商行政管理局××的年检。

××公司章程是在××年××月××日由××公司最初设立时的三位股东制定的；根据到目前为止××公司提供的资料，××年××月××日，由于二期出资××万元的到位，××公司股东会对章程第7条进行过修改；此后于××年××月××日，由于股东间的股权转让，××公司股东会对章程进行了第二次修改。

2.2 ××公司的法人治理结构

根据××公司公司章程，该公司设有股东会、执行董事一名和监事一名。

2.3 ××公司的董事、经理和其他高级管理人员

××公司现有执行董事一名，监事一名，经理一名。其中，×××为执行董事，×××为公司监事，×××为公司经理。

（三）××公司的生产设备和知识产权

3.1 ××公司的生产设备

根据××评估师事务所出具的××评报字［2006］第××号《评估报告书》, ××公司的生产设

本所律师未得到任何有关××公司《企业保密协议》或保密制度的材料。

（四）××公司的土地及房产

4.1土地使用权

4.1.1土地租赁

根据bb与cc有限公司于××年××月××日签订的《合同书》, cc有限公司将其拥有的位于××的××亩土地租赁给bb的全资子公司使用，期限为20年，租金为××万元，全年租金上限为×××万元。

备的评估价值为××元人民币。

3.2 ××公司的知识产权

根据××公司的陈述，其目前未拥有任何商标、专利和专有技术，也未提出任何商标、专利申请。4.1.2土地租赁的法律评价

本所律师认为，bb与cc有限公司签订的《合同书》中约定的承租土地的主体为bb的全资子公司，而××公司并非bb的全资子公司，因此，应获得cc有限公司对此种情况的书面确认。此外，cc有限公司将其无建筑物或附着物的土地使用权出租，没有法律依据，其合法性存在疑问。

4.2房屋所有权

4.2.1房屋状况

根据××评估师事务所出具的××评报字［2006］第××号《评估报告书》, ××公司共拥有房屋建筑物××幢，建筑面积××平方米；构筑物及其他辅助设施××项；评估价值为××元人民

（五）××公司的业务

5.1 ××公司的经营范围

根据××公司目前持有的××市工商行政管理局于××年××月×× 日核发的注册号为××××××××××× 号的企业法人营业执照，其经营范围为××生产、销售。币。

根据××公司的陈述及本所律师的核查，××公司所有房产均未办理《房地产权证》。

4.2.2房屋状况的法律评价

本所律师认为，××公司的房屋由于未按规定办理建房手续，其办理权证存在法

律障碍。5.2 ××公司持有的许可证和证书

5.2.1有关生产经营的许可证

经本所律师审查，××年××月××日，××公司取得××市化工行业管理办公室出具的《化学品生产企业核定证明材料》，证明其生产的××不属于危险化学品。

5.2.2有关的环保验收

××公司×××× 吨/年××生产项目于××年××月××日得到了当地环保部门关于同意通过验收的意见。

经本所律师核查，至本报告出具日，××公司无正在履行的担保合同。

（七）××公司的税务问题

根据××公司提供的书面说明，其目前主要执行的税种和税率为：

（六）××公司的贷款合同与担保

6.1正在履行的贷款合同

经本所律师核查，至本报告出具日，××公司无正在履行的贷款合同。

6.2担保合同

（1）增值税

按17%计缴。

（2）所得税

按33%计缴。

（3）城市维护建设税

按增值税的7%计缴。

（4）教育附加费

按增值税的3%计缴。

（八）××公司的重大诉讼、仲裁与行政措施

经本所律师审查，×× 年××月×× 日，××市质量技术监督局张店分局对××签发《质量技术监督行政处罚决定书》，对××公司正在使用的××设备中承压设备未进行登记注册等行为处以以下行政处罚：限1个月内改正，罚款××元。

××公司未提供其他有关诉讼、仲裁或行政处罚的资料。根据××公司的陈述，其将于正式股权转让协议签订前出具关于重大诉讼、仲裁、纠纷或其他司法或行政程序的书面状况说明或承诺。

（九）××公司的保险事项

经本所律师核查，××公司为其以下财产设置了保险：

（1）××年××月××日，××公司为其固定资产和流动资产（存货）向中国人民财产保险股司和中国太平洋财产保险股份有限公司××支公司投保。

（十）××公司的劳动用工

根据××公司的书面说明，其目前签订有劳动合同的职工为××名。如果本次收购为股权收购，收购完成后，贵公司将接收××公司原有的所有签订劳动合同的职工，继续履行合同期未满份有限公司××市××支公司投保了财产保险综合险，保险金额为××元人民币，保险期限为××年××月××日至×× 年×× 月××日。保单的第一受益人为中国农业银行××市分行。

（2）车牌号为××和××的运输工具已分别向中国人民财产保险股份有限公司××市××支公的劳动合同。

本所律师要求：

本报告系基于贵公司委托，由本所律师依据调查结果及现行有效的中国法律及狮王化工提供的相关文件和实际情况拟就并出具。

本报告谨供贵公司及授权相关单位/人士审阅。未经本所律师书面同意，不得将本报告外传及用于佐证、说明与题述事宜无关的其他事务及行为。

谨致

商祺！

承办律师：

××律师事务所

××年××月××日

第四篇：民生银行授信调查报告

包商银行锡林郭勒分行养殖圈

批量业务调查报告

（商圈类）

一、养殖行业概况

1、基本情况

锡盟是国家和自治区重要的畜产品基地，其牲畜拥有量位居全国

地区级首位，且优良畜种多、畜产品质量高，主要畜种有牛、羊、马、骆驼等，其中羊类占90%左右。锡盟牛羊主产区主要有东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗和阿巴嘎旗五个旗县，约占总存栏量的80%，其他少许分布在其它旗县。

锡盟牛羊存栏增长情况表单位：头（只）

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注：资料来源于2012年8月锡林郭勒盟夏季牧业普查资料汇编

锡盟各旗县牛羊存栏分布情况表单位：头（只）

签字：.养殖业特点

牧户拥有整个产业链的核心资产，按2011年锡盟牲畜存栏数估算,牧户总资产在70亿元-100亿元之间，并呈现出以下特点：一是仍采用原始的散养和放养方式。二是育肥厂和合作社圈养，圈养量少，圈养规模正在形成。锡林浩特市规划，到2014年，建成规模养殖场42处，今年计划新建13处，年底将全部建成投产运营。三是养殖规模差别较大。养殖量大的牧户单户养殖量接近2,000头（只），一般规模400头（只）左右。四是销售呈现出季节性，羔羊销售主要集中在7-8月销售，9-11月份主要为大羊和牛的销售季节。五是不具有定价优势，其价格受终端消费和加工企业的影响较大。六是惜售心

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理影响着下游企业稳定生产。七是享受牛羊养殖补贴的地区差异较大。八是牧户直接向加工企业销售牛羊的占比低。九是牛羊销售交易市场活跃度不高。十是保险业仅介入到奶牛的保险，对肉牛、羊的保险几乎未参与。

锡盟农户、牧户情况表单位：户

注：资料来源于2012年8月锡林郭勒盟夏季牧业普查资料汇编

说明：我行目标市场定位在500头只以上客户，其客户数占比以上为10%左右，对于500头只以下客户群体比较大，后续将有

锡盟各旗县农户、牧户分布情况表单位：户

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注：资料来源于2012年8月锡林郭勒盟夏季牧业普查资料汇编

地理位置、商圈市政规划和政府定位、历史演变过程，现有规模，与周边同类商圈交易量、市场定位等方面的比较，通过比较明确商圈主要经营优势和特色。

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第五篇：综合授信担保

综合授信担保

一、业务概念

授信额度担保是指中融信为银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信贷款提供的担保。授信额度安排灵活，总授信额度可细分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度等分项额度。授信额度适用于期限在一年以内(含一年)的各种授信业务，其中开立保函额度项下的投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。

二、业务优点

1.为企业短期财务安排提供便利。由于授信额度可以循环使用，企业财务计划的制定因此变得更加明确和有条理，不必为经常性业务特别安排资金。

2.满足企业基本融资需求。授信额度按贷款、信用证和保函等多种授信业务品种设定了单项的额度，基本覆盖了客户主要的融资需求。经银行和中融信同意，其中各单项产品的额度可相互调剂使用，交叉互换，提高了额度的利用率。

3.简化企业授信审批手续。客户获得授信额度后，将根据协议的规定，自行决定额度使用方式和履约时间，无须逐笔逐项报授信审批，避免了单笔授信审批时须履行的资信调查、担保落实等手续。

三、货款时间

短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。

四、申请条件

1.客户必须符合《贷款通则》及银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求。

2.客户须为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、商业企业或合资企业，所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势。

3.客户在银行建立了稳定的合作关系，历史记录良好。

4.客户业务经营特点与授信额度操作模式相符，且业务进展能够得到我公司全面有效监督。

5.客户反担保方式满足中融信的要求。

五、提交材料

1.企业营业执照

2.贷款卡

3.企业财务报表及中融信要求提供的其他材料

六、具体办理程序

1.授信额度业务发起阶段公司业务部门客户经理接受客户授信额度申请，开展资信调查。在此阶段，公司业务部门将执行以下方面的程序：

（1）收集客户基本资料和信息，包括关于授信额度报批的请示、办理年检手续的营业执照、贷款证、近三年的财务报表。

（2）收集反担保人的营业执照、近三年的财务报表、抵押(质押)物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件、上报单位对抵押(质押)物的核查报告。

（3）签订授信额度担保协议，如借款人(或保证人、抵押人、质押人)为外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。

（4）编写授信额度评审报告。

2.授信额度执行协议阶段：授信额度评审报告经风险管理部或相应程序批准后，授信额度进入执行阶段。

综合授信业务主要用于企业流动资金贷款需要，内容包括流动资金周转贷款、银行承兑汇票的承兑及贴现、商业汇票的担保、国际结算业务项下融资等单一或混合项目。企业可在批准的授信额度、期限和用途内根据自身实际情况需要将各种贷款方式进行组合、循环使用。该业务的特点是为企业提供了灵活、可靠的资金支持，企业可以根据实际情况自由安排资金的使用时间，提高了资金使用效率。

案例：某生产型企业，产品供不应求，由于市场拓展快，企业面临扩张的压力较大，在购买了部分设备后，导致流动资金出现了800万左右的短缺，此外，由于其产品有一定季节性，在每年的夏、秋两季是生产高峰，需要购买大量原材料，预计到时会有缺口800万；而在其它时间，资金的需求并不紧张。企业有厂房，价值300万左右，若按照银行的一般操作，无法弥补资金缺口。担保公司根据企业实际情况，以厂房抵押和出口退税帐户质押的手段，给予企业800万综合授信担保，其中流动资金400万，承兑汇票额度400万。企业可以在夏、秋两季资金紧张时启动承兑汇票额度，在其它资金宽裕的时间则可以将额度闲置起来，节约了企业的财务费用。