对×××行支持“三农”信贷工作的评估报告

第一篇：对×××行支持“三农”信贷工作的评估报告

对×××行支持“三农”信贷工作的评估报告

我行作为×××县域金融贯彻落实党和国家“三农”政策，促进“三农”经济有效发展的骨干力量，近几年来，我行认真贯彻落实上级行服务“三农”的决策部署，上下联动，积极主动，有效支持当地“三农”经济发展，取得了较显著的成效，也得到了×××县委、县政府和社会各界的认可与赞扬。为总结经验教训，更好地支持“三农”经济发展，按照人民银行工作要求，我行组织人员对×××支行近三年来涉农政策导向效果进行了评估，现将有关评估情况报告如下。

一、服务“三农”效果显著

（一）传导了×××服务“三农”的信心和形象。我行在实际工作中，通过切实有效的金融服务，较好地贯彻落实了党和国家对农业、农村、农民“三农”的优惠政策，积极传递了党和国家关爱“三农”、支持“三农”、发展“三农”的政策导向，有效解决了“三农”经济发展资金短缺的问题，让农民及涉农企业在农业、农村经济发展的道路上有了资金保障，也就更好地聚集了农户的爱党爱国之心。近三年来，我行以特色产业、农业产业化、农户等为重点，积极开拓农村生产、县域流通市场和中小企业业务，大力提升县域金融服务水平，累计发放真正涉农贷款近2.7亿元，从而充分体现了×××服务三农信心，有效展示了×××金融服务品牌，不断提升了×××社会形象。

（二）促进×××自身效益提高

银行是经营货币的特殊企业，所以，我行在发放贷款，信贷客 1

户获得发展的同时，其自身效益也当然地得到了提升。

1、业务拓展了。至×××2008年下半年面向“三农”以来，我行积极支持县域涉农经济发展，以推广惠农卡业务为突破口，三年来，我行共发放惠农卡19，000余张，采用以产业为依托的“公司+农户、农户联保、公务员担保”等方式发放农户小额惠贷款3000余笔，金额近亿元，同时，发放中小企业涉农贷款4600余万元，发放其它个人涉农贷款1.2余亿元；另有惠农信用卡用信千余次，金额6000余万元，余额1000余万元，拓展了“三农”信贷新领域。“惠农卡”还招来存款760万元。我行在市分行2009年、2010年及2011年的前三个季度的惠农卡发卡、授信及其用信数量上都百分之一两百完成任务，均在市分行考核中名列前茅。截止2011年9月底，我行各项贷款余额11531万元，其中涉农贷款11255万元，涉农贷款占比高达97.6%，较2008年涉农贷款平均余额1156万元净增了10099万元，增长了873.62%，其中：农户小额贷款3949.72万元，其它个人涉农贷款5481.6万元，中小企业涉农贷款1835万元。

2、创收增效了。在“三农”业务尚未开展好的2008年底，我行净利润只有188万元，然而到2009年底，我行年净利润上升到401万元，到2010年底，我行年净利润达544万元，到2011年9月底，我行年净利润达620万元，分别为2008年底的2.13、2.89及3.3倍。

3、地位提高了。由于我行对××ד三农”信贷投入的加大，得到×××县委、县政府和各级部门对×××的赞赏。在“三农”得到×××信贷投入，农业生产得到发展，农民增加收入得到实惠，农村社会面貌发生改观的同时，×××的社会满意度提升了，××

×的社会知名度提高了。

二、工作措施及经验

（一）争取支持，打造良好的三农金融生态环境

良好的工作环境是成功的外部条件，是外因，内因通过外因才能起作用。我行在支持“三农”工作中也是根据这一原理去做、去实践的：一是多次主动向当地县、乡、村三级党政领导汇报或联系，争得支持，并取得乡、村经济乃至农户个人的生产经营及诚信情况。二是积极向人民银行汇报，争得人民银行的支持。县×××领导与有关人员多次深入乡、村、涉农企业，走访农户、农村“五老”、农业企业主等进行调查研究，并组织人员借重点地区赶集之机，搭建金融服务平台，开展内容丰富的金融业务咨询，特别是对××ד三农”服务产品的深入推介宣传，使广大农户在感情上与×××长期形成的友好关系得到恢复和对接，在理性上对×××的服务“三农”的金融产品有了一定的认识，为形成良好的工作局面奠定了坚实基础。

（二）优化品牌，开办“惠农卡”优势业务

随着党和国家对“三农”的越来越重视，将服务三农任务交给×××后，×××在改制中又将“三农”的金融服务工作提到了重要的议事日程，并大力开展了这方面的工作。推陈出新，顺应农时，及时推出了他无我有，存、贷合一，对农户在结算、贷款利息、卡年费等方面优惠的优新“惠农卡”业务。这一业务在农村的推广，得到了广大农户的热烈欢迎，我行也因此较快地进入了“三农”市场，各网点门庭若市。

（三）鼎力支持农业中小企业发展

对产品有市场、有需求、前景好，经营管理较规范的农业产业化龙头企业，如出现暂时性资金困难的中小企业不压贷、不抽资，全力维护企业资金链安全。对生产经营正常，但融资困难的中小企业，优先提供信贷资金。全面推行涉农小企业信贷业务“一站式审批”模式，实行评级、授信、用信同步办理，实现“一次调查、一次审查、一次审批”的业务流程。确保了小企业客户“进得来、贷得到、贷得快、贷得好，有效支持了县域中小企业发展。

（四）加强管理，严格信贷操作规程

（五）群策群力，不辞辛劳清收到逾期贷款。在2011年，我行到期贷款收回率和不良贷款比率一度接近上级行容忍度，我行在清收到逾期贷款下了主要精力，时刻不容放松。其主要做法：一是依靠行政催收。二是诉讼司法催收。三是强化责任清收。对到逾期贷款的相关责任客户经理，采取了积分、经济处罚、离职清收等措施。

三、涉农贷款发现的问题及其后果

（一）面临的主要问题

一是村民信贷诚信不够。

二是贷前调查深度不够。

三是贷后管理力度不够。

（二）问题带来的不良影响

农户小额贷款中的不良贷款余额控制难度增大，将会影响××ד三农”业务的可持续发展。

4.完善管理，防范风险。要正确处理好业务发展和风险控制的关系，将农户贷款业务操作建立在合规基础上，时刻绷紧风险管理这根弦按信贷操作规程认真做好贷款的贷前调查、贷时审查、贷后检查工作。一是把好信贷准入关。借款申请人的个人及家庭成员的诚信观念对贷款偿还至关重要，客户经理不仅要依靠征信系统，更重要的是要结合现场贷前调查，从借款人周围人群中侧面了解其信用观念；同时，对借款申请人拟投入或从事的项目，有无政策支持，有无产品市场，客户经理也要通过实地调查把好准入关。二是选好贷款担保关。好的贷款担保方式是信贷资金安全的重要保证。从我行已形成不良贷款的担保方式分析，农户联保方式虽然不能说不可行，但存在隐患。如农户联合保证担保，如联保户生产经营不在同一经济体内，就会出现联保组任一成员还款出现问题，则整个联保小组的借款人都可能出现观望而违约，一损俱损。因此，我行目前首先选择信用观念强、有代偿能力的国家公职人员提供保证担保。三是做好贷后管理关。贷后多深入现场检查，及早发现风险点予以防范。及时处理风险，确保贷款安全收回。

5、面向“三农”，取得突破。我行始终坚持将服务“三农”放在改革发展的首要位置，为使“三农”金融服务的广度和深度持续取得突破，2011年10月8日，×××支行“新农保”代理工作全面启动。这标志着我行此项工作正式纳入重点拓展业务之中。

第二篇：农行信贷支持 “三农”的出路何在？

农行信贷支持 “三农”的出路何在？

党的十七大报告强调，必须始终把解决农业、农村和农民问题作为全党工作的重中之重。作为农业银行如何围绕“面向‘三农’、商业运作”的市场定位，发挥信贷帮扶助推作用，配合国家实施“三农”经济发展战略，确保农业生产持续、稳定发展，实现农业增产、农民增收、农村经济繁荣，达到双赢互惠、和谐发展的目的？日前，笔者深入农业生产大县――邓州市进行了广泛深入的调查。

一、邓州市域概况与“三农”经济特点

邓州市地处河南西南部豫、鄂两省交界处，辖22个乡、镇、办事处，578个行政村，总面积2294平方公里，耕地240万亩，总人口155万。1988年撤县建市，1989年被国务院确定为对外开放城市，1993年被国务院确定为改革开放特别试点市，1996年被省政府命名为历史文化名城，XX年被省委、省政府确定为重点扩权市，享受与省辖市同等的经济管理权限和部分社会管理权限。

近年来，邓州市紧紧围绕建设粮棉大市、经济强市的宏伟目标，从优化农业产业结构、提高农业科技含量入手，强力打造粮、棉、烟、林、牧种养业基地，以扶持培育农业产业化龙头骨干企业为重点，以支持完善服务流通体系为保障，延长产业链条，城乡协调发展，在全市范围内初步形成 了种养加一条龙、产供销一体化、农工商相结合的三农经济发展新格局。XX年，实现生产总值172.7亿元，涉农工业、流通业产值266亿元，实现税利11.8亿元，城镇居民人均收入10217元，农民人均收入4347元，荣获“全国粮食生产先进县”称号，县域综合经济实力排全省前50名。具体呈现以下五个特点：

1、生产结构不断优化。一是农业生产水平持续提高。邓州以盛产小麦、玉米、豆类等，被确定为国家商品粮基地县，XX年粮食种植面积275万亩，粮食总产20.2亿斤,产值10.2亿元，位居全省第五、全市第二；二是棉烟林牧四大优势产业发展壮大。全市棉花、烟叶种植面积分别为39万亩和12万亩，年产量分别为7600万斤和2600万斤，其中棉花生产位居全省第三、全市第一；杨树面积67万亩，产值3835万元；大牲畜年出栏309万头，产值24.7亿元，居全省第九、全市第四。三是各项惠农政策全面落实。发放种粮直补3141万元，农机购置补贴110万元，农资综合补贴5887 万元，为粮食生产、经营提供了有力保障。

2、规模经营初露端倪。该市通过落实各项惠农政策，加大对规模经营奖励力度，极大地激发了农民从事规模经营的热情。一是粮棉种植大户不断涌现。目前全市共有种粮大户1800多个，种棉大户1080户，其中，承包土地在100亩以上的1000余户，300亩以上的200余户；二是养殖大户不 断增加。邓州现有养鸡1000只以上、养猪200头以上、养牛5头以上的大户约1200户；三是50亩以上林业种植大户650个，20％已进入采伐期；四是机械耕作大户逐年增多，现有农机大户120户，户均2-5台大型农机械。

3、农业产业化企业发展强劲。目前，邓州市现有农业产业化企业260家，产值利税分别为156亿元和8.1亿元。其中县级以上重点龙头企业23家，一是以北园木业公司为代表的林板业加工龙头企业2家；二是雪阳棉纺、永泰棉纺等纺织龙头企业3家；三是久友面粉有限公司、金星集团南阳啤酒有限公司、先天下种业公司、六合饲料有限公司为代表的粮食加工购销龙头企业5家；四是其它涉农重点企业10余家，为我行拓展信贷业务提供了广阔的空间。

4、中小企业前景广阔。现有中小企业XX余家，遍布县域各乡镇办，经营项目各具特色，涉及各行各业，XX年产值达10.5亿元，已经成为当地县域经济发展一大特色和一支重要力量。如构林镇现已发展中小型面粉加工企业22家，年加工粮食6亿斤，产值近6亿元。

5、流通服务体系趋于完善。一是以种子公司为主导，私营门店为重要组成部分的良种供应体系；二是以供销系统连锁经营为主、个体经营为辅的农资流通体系；三是以国家粮食收购为主体，粮食加工企业和经纪人共同收购组成的粮食流通体系。该市现有农产品批发市场199个，年交易额达 55亿元。

二、支持“三农”信贷资金需求测算

根据邓州市“三农”经济基本情况和涉农企业现有规模、发展速度，应按照“实事求是、量力而行、择优扶持、梯次推进”的策略，对以下涉农骨干企业进行重点扶持。具体测算数额如下：

1、规模以上粮棉、养殖、农机大户信贷需求4400万元：XX年底承包土地100亩以上的种粮大户1000余户，300亩以上的有200余户，此类种植大户30%在播种季节需要信贷支持，户均2—3万元，共计800万元；养鸡1000只、猪200头、牛5头以上的养殖类大户约1200户，30%有信贷需求，户均4-20万元，共需3000万元；农机大户120户，户均3-6台，40%有信贷需求，户需2-8万元，共需600万元。

2、为粮棉生产提供服务的种子、植保、农机、粮食、生产资料部门和个体工商户等信贷需求为3400万元：通过“良种一揽子贷款”模式、“农机一揽子贷款”模式分别对良种生产经营体系和农机生产流转体系进行重点服务支持。

3、从事粮棉等农副产品加工、转移、消化的农业产业化企业信贷需求为2200万元：重点对3个省级龙头企业、6个市级龙头企业进行支持，主要有邓州市久友面粉有限公司、河南六合饲料有限公司等。

4、当地优势产业及骨干企业信贷需求为6000万元：主 要有以杨树经济产业为依托的林木加工企业邓州市北园木业有限公司，以粮食产业为依托的消费升级类企业金星啤酒邓州分公司，以棉花产业为依托的棉纺企业等。

三、县域金融机构及信用环境情况

1、金融同业分布与县域金融环境情况

XX年底，该市共有常设金融机构7家，营业网点94 个，员工总数1223人，全市金融机构各项存款余额62.6亿元，各项贷款余额43.4亿元，其中涉农类贷款余额37.5亿元。

具体数据如下表：

金额单位：万元

类别

项目

工行

农行

中行

建行

信用社

农发行

邮储

合计

机构人员

营业网点

其中城区网点

员工总数

157

806

1223

其中城区员工

210

521

业务情况

存款余额

32707

177296

53034

37007

204134

4670

117574

626422

其中储蓄存款

24322

157546

43707

23597

22454

117574

399200

贷款余额

2564

43314

9948

150000

227928

433796

其中涉农贷款

36000

4200

135000

XX00

375200

近几年，邓州市党政致力打造“诚信邓州”区域环境，一方面，公、检、法、司等部门加强对金融工作的支持与配合，依法收贷案件执结率较高，企业逃废债现象减少；另一方面，通过普法宣传教育，重视诚信建设已成为大多数企业的自觉行动，银企良性互动，合作双赢的格局已基本形成。

第三篇：三农信贷产品名称

三农信贷产品

1、农户粮食种植贷款

2、农户蔬菜种植贷款

3、农户特产种植贷款

4、农户养殖贷款

5、农户小额信用贷款

6、农户消费贷款

7、农民专业合作社贷款

8、农户联保贷款

9、林权抵押贷款

10、农用机械按揭贷款

第四篇：对农合行信贷人员业务素质偏低的调研报告

对农合行信贷人员业务素质偏低的调研报告免费文秘网免费公文网

对农合行信贷人员业务素质偏低的调研报告2010-06-29 18:41:16免费文秘网免费公文网对农合行信贷人员业务素质偏低的调研报告对农合行信贷人员业务素质偏低的调研报告(2)农合行信贷人员的业务素质与各商业银行相比相对偏低，他们只能论贷款而贷款，给客户提供一些信息服务，与客户有着深厚的感情，做一些保证贷款和抵押贷款业务，中间业务只做些代发工资业务，不懂的做一些配套业务，如外汇业务、票据业务、理财业务等，而且利率定价也做的较死板，满足不了客户的需求，这些新业务往往被商业银行的业务人员提供了平台，因为农合行信贷人员对客户信息

灵、底子清，商业银行的业务人员凡是农合行有信贷业务的客户他们都会去做些新产品业务，风险小、回报率高、利润丰厚。那么农合行的信贷业务人员对这块肥肉为什么不去吃呢？主要原因是农合行信贷业务人员的思想观念和业务素质问题。

一、农合行信贷人员业务素质偏低的成因

1．思想观念陈旧，只会做传统业务。笔者从2008年9月5日至12月20日实际80多个工作日，实地走访了**农合行的9家支行，对46位信贷人员（占该行全都信贷业务人员的%）管辖的前十大户、新增量的、租赁的、有不良记录等情况的客户进行财务状态分析和到企业现场进行实地走访调查，抽查的350家企业、383户农户，占46位贷款人员管辖企业客户704家，农户5472户的50%和7%，实地走访企业102家，农户96户，占抽查管辖客户的27%，46位信贷人员共管辖贷款570552万元，其中贴

现业务16272万元，占管辖贷款的%，银行承况汇票业务1346万元，占管辖贷款的23%，开出保函业务730万元，占管辖贷款的%，国际结算量14479万美元，占管辖贷款的%，外汇存款万美元，占管辖贷款的%，银行卡累计发卡量67518张，卡中存款18706万元,，占管辖贷款的%，从上述数据表明，一些外汇业务、票据业务、信用卡等配套业务占比甚少。如我们调查的一家企业，在**合行融资净敞口人民币5966万元，美金400万元，存单质押贷款450万元执行基准利率，其他均实行执行利率上浮16%，融资额占该企业总融资资金的47%，而一家商业银行贷款1500万元，承兑1500万元，用单位定期存单质押，保证金100%，执行利率上浮%，显然农合行在业务操作中配套业务和利率定价上远远不如其他商业银行灵活。**合行2008年5月举办了产品营销方案设计大赛，20篇作品进行了演讲，其中只有7篇是目前现任信贷业务员岗人员的作

品，显然日前在岗的信贷业务员的在产品营销上尚存在着一定的距离。

2．业务素质参差不齐，与管辖的信贷客户需求不对称。从抽查的信贷业务员中可分三个层面，一种是信贷员会调查、有沟通能力、交际能力，在一在有一定影响力的，信息也灵，但要这些信贷业务人员写调查报告、贷后检查报告、五级分类填写、算算就麻烦了，只有一二张纸好写，有的会写而不愿意写怕麻烦，有的确实不会写，这种表现主要是在农合行的老一批信贷员中。第二种是信贷员会写的，但写的调查报告等资料都是按照企业提供的报表、与企业老板或财务人员交谈而写的，写的调查报告与我们去实际调查起来有出入。提供的报表有虚假的也写进去，资产不实的也写进去，这种表现主要是新的近2年当上信贷员的业务人员，信息不够灵，实地调查资格又嫩，有一种怕业务做不好的思想。第三种信贷员是极个别的，可以说要被淘汰的，不懂企业的行情、也不深

入调查、也不与其他信贷员沟通的，也无新增客户、连周转贷款也调查不清楚，虽有经验，但还是靠老经验，得过且过，这种表现主要是存在于老一批信贷业务人员之中。但**农合行极大多数的信贷人员综合业务素质是好的和比较好的。

二、提高信贷人员业务素质的对策 1．要引导信贷业务人员转变观念，增强责任意识。信贷业务人员是农合行业务发展的主力军，培养好一名合格的信贷业务员非3至5年不可，人力资源成本将不可估量，让他们如何转变观念，增强责任意识，首先要从农合行的支行一把手抓起，引导和培养信贷业务人员，引导一批在地方上有一定影响力，有一定威信的老信贷人员，让他们转变观念，在做好传统业务的同时，为管辖的客户做好相应的配套业务服务，增强他们的营销能力；培养一批年青的信贷业务人员，从目前**合行的现状看，信贷业务人员只占了全体员工的%，远远不适应业务发展与管理的要求，如我们调查的

46位信贷业务人员，要管57亿贷款，而且农户数达5000多户，一名信贷业务员既要做信用等级评定，又要做五级分类，还要办理日常业务，更要去拓展新的客户，如何去管理好老客户呢？有的信贷业务人员连一年走一边老客户的时间都没有，全凭客户上门办理业务了解情况了事，急需培养一批具有一定知识学历、有营销潜力的年青员工充足到信贷业务员队伍，培训他们与客户和农民兄弟建立深厚的感情的农合行的传统优势，树立起责任意识，那么农合行的业务阵地不会丢，农合行才能得到长足的发展。

2、要加强对信贷业务

第五篇：对农合行信贷人员业务素质偏低的调研报告

农合行信贷人员的业务素质与各商业银行相比相对偏低，他们只能论贷款而贷款，给客户提供一些信息服务，与客户有着深厚的感情，做一些保证贷款和抵押贷款业务，中间业务只做些代发工资业务，不懂的做一些配套业务，如外汇业务、票据业务、理财业务等，而且利率定价也做的较死板，满足不了客户的需求，这些新业务往往被商业银行的业务人员提供了平台，因为农合行信贷人员对客户信息灵、底子清，商业银行的业务人员凡是农合行有信贷业务的客户他们都会去做些新产品业务，风险小、回报率高、利润丰厚。那么农合行的信贷业务人员对这块肥肉为什么不去吃呢？主要原因是农合行信贷业务人员的思想观念和业务素质问题。

一、农合行信贷人员业务素质偏低的成因

1．思想观念陈旧，只会做传统业务。

笔者从2008年9月5日至12月20日实际80多个工作日，实地走访了**农合行的9家支行，对46位信贷人员（占该行全都信贷业务人员的19.7%）管辖的前十大户、新增量的、租赁的、有不良记录等情况的客户进行财务状态分析和到企业现场进行实地走访调查，抽查的350家企业、383户农户，占46位贷款人员管辖企业客户704家，农户5472户的50%和7%，实地走访企业102家，农户96户，占抽查管辖客户的27%，46位信贷人员共管辖贷款570552万元，其中贴现业务16272万元，占管辖贷款的2.85%，银行承况汇票业务133946万元，占管辖贷款的23%，开出保函业务730万元，占管辖贷款的0.12%，国际结算量14479万美元，占管辖贷款的2.5%，外汇存款82.4万美元，占管辖贷款的0.01%，银行卡累计发卡量67518张，卡中存款18706万元,，占管辖贷款的3.3%，从上述数据表明，一些外汇业务、票据业务、信用卡等配套业务占比甚少。如我们调查的一家企业，在**合行融资净敞口人民币5966万元，美金400万元，存单质押贷款450万元执行基准利率，其他均实行执行利率上浮16%，融资额占该企业总融资资金的47%，而一家商业银行贷款1500万元，承兑1500万元，用单位定期存单质押，保证金100%，执行利率上浮3.6%，显然农合行在业务操作中配套业务和利率定价上远远不如其他商业银行灵活。**合行2008年5月举办了产品营销方案设计大赛，20篇作品进行了演讲，其中只有7篇是目前现任信贷业务员岗人员的作品，显然日前在岗的信贷业务员的在产品营销上尚存在着一定的距离。

2．业务素质参差不齐，与管辖的信贷客户需求不对称。从抽查的信贷业务员中可分三个层面，一种是信贷员会调查、有沟通能力、交际能力，在一在有一定影响力的，信息也灵，但要这些信贷业务人员写调查报告、贷后检查报告、五级分类填写、算算就麻烦了，只有一二张纸好写，有的会写而不愿意写怕麻烦，有的确实不会写，这种表现主要是在农合行的老一批信贷员中。第二种是信贷员会写的，但写的调查报告等资料都是按照企业提供的报表、与企业老板或财务人员交谈而写的，写的调查报告与我们去实际调查起来有出入。提供的报表有虚假的也写进去，资产不实的也写进去，这种表现主要是新的近2年当上信贷员的业务人员，信息不够灵，实地调查资格又嫩，有一种怕业务做不好的思想。第三种信贷员是极个别的，可以说要被淘汰的，不懂企业的行情、也不深入调查、也不与其他信贷员沟通的，也无新增客户、连周转贷款也调查不清楚，虽有经验，但还是靠老经验，得过且过，这种表现主要是存在于老一批信贷业务人员之中。但**农合行极大多数的信贷人员综合业务素质是好的和比较好的。

二、提高信贷人员业务素质的对策

1．要引导信贷业务人员转变观念，增强责任意识。信贷业务人员是农合行业务发展的主力军，培养好一名合格的信贷业务员非3至5年不可，人力资源成本将不可估量，让他们如何转变观念，增强责任意识，首先要从农合行的支行一把手抓起，引导和培养信贷业务人员，引导一批在地方上有一定影响力，有一定威信的老信贷人员，让他们转变观念，在做好传统业务的同时，为管辖的客户做好相应的配套业务服务，增强他们的营销能力；培养一批年青的信贷业务人员，从目前**合行的现状看，信贷业务人员只占了全体员工的16.6%，远远不适应业务发展与管理的要求，如我们调查的46位信贷业务人员，要管57亿贷款，而且农户数达5000多户，一名信贷业务员既要做信用等级评定，又要做五级分类，还要办理日常业务，更要去拓展新的客户，如何去管理好老客户呢？有的信贷业务人员连一年走一边老客户的时间都没有，全凭客户上门办理业务了解情况了事，急需培养一批具有一定知识学历、有营销潜力的年青员工充足到信贷业务员队伍，培训他们与客户和农民兄弟建立深厚的感情的农合行的传统优势，树立起责任意识，那么农合行的业务阵地不会丢，农合行才能得到长足的发展。

2、要加强对信贷业务

人员的培训。按照上面信贷业务人员存在的三种表现，对信贷业务人员一年至少全面培训1次以上，并且平时要不断地开展一些以会代训活动，一是对信贷业务所有下发的文件都要给他们认真地学习，使他们了解国家宏观经济形势在各个时期的变化，才能使他们在微观上或在具体操作明确那些是支持的对象、那些是控制压缩的范围，心中有数才能有的放矢做好业务，另外可分

不同层次进行培训，一批要培训他们操作性的东西，写调查报告的格式、五级分类的操作程序等内容，那么他调查了解掌握的情况好写进去，比较规范。另一批要培训他们如何会算账，如何去实地调查，如何去与企业老总、财务人员沟通。实实在在写好调查报告等做好信贷工作。培训以后要考试，考试要考实实在在的东面，如现金流量的测算、五级分类四大因素的分析、如何去实地调查，调查些怎么？如何去与客户沟通，培训一些沟通技巧，更重要的还是要培训一些新业务知识，如外汇业务，农合行信贷业务人员从目前情况分析，能做外汇业务的信贷人员寥寥无几，迫切需要培训与培养。对考不及格，请他们离开信贷业务岗位，现在农合行的信贷业务员好象是终身制，一到了这个岗位，只要不犯原则性的错误，不管能力强的弱的一干就是到到岗年龄，要实行推出与升迁制，对做的好的信贷业务人员，要给予一定的权限实行授权，对得过且过的信贷业务人员，实行推出机制，让有知识水平、业务能力和营销潜力的年青员工来锻炼培训，把信贷业务人员这只队伍培训好，我们农合行才有希望，才能得到长足的发展。