农信社,三农政策中不可或缺的角色

第一篇：农信社,三农政策中不可或缺的角色

农信社，三农政策中不可或缺的角色

——以安徽省为例

一、农信社在实践三农政策中的重要作用和意义

农村信用社在新农村建设中作为农村金融的主力军，应发挥天时、地利、人和的优势，及时清理发展思路，制定战略目标，这样可以促进农民增收、增效，支持农村经济的发展，可以培育和发展农村优势产业，大力支持农户各种基地的建立，大力支持发展观光农业、休闲农业和生态农庄的建设，大力支持节能，节水、节地、节材的环保事业，从而有利于农村经济的发展和农民的增收。

胡锦涛总书记在十七大报告中指出，解决好农业、农村、农民问题，事关全面建设小康社会大局，必须始终作为全党工作的重中之重。社会主义新农村建设，无论是调整农业产业结构，发展二、三产业，增加农民收入，还是推进农村城镇化建设，都离不开资金的投入。新农村建设需要投入的大量资金必须由金融机构来承担。新农村建设为金融业的发展提供了一个巨大的市场，对于农村信用社来讲，既是挑战，也是一次难得的发展机遇。

农信社经过多年的信贷投放，为服务三农和支持地方经济发展做出了贡献，社会主义新农村建设为农村信用社提供了难得的发展机遇，农村信用社服务“三农”

1、是全面推进我市农村小康建设的重大任务

农村信用社服务“三农”，事关农业、农村、农民，更关系到农村全面建设小康社会。党的“十六大”确立了新世纪前二十年全面建设小康社会的奋斗目标，明确了统筹城乡经济社会发展，建设现代农业、发展农村经济、增加农民收入是全面建设小康社会的重大任务。我市农村信用社作为农村金融的主力军，是近年县城信贷投入的主渠道，成为助推“三农”全面实现小康社会的推动器。

2、是连结“三农”的金融纽带

信用社服务“三农”，它不仅有利于解决农民贷款难的问题，还有利于加强信用社与广大农民群众的血肉联系，密切基层党政与群众的关系。通过对农户经济信息的调查，一次确定贷款受信额，同时核发“资信卡”。农户随用随贷，周转使用，建立了信用农户档案，有效地简化了农户贷款手续，降低了农户贷款成本。对缓解农户贷款难，支持其增产、增收起到了重要作用。干部和群众走近了，共谋发展，群众对基层干部的工作也产生了理解，干部的工作也好开展了，正如洒志乡的党委书记黄平所说，农村信用社服务“三农”真正为农村经济的发展做出了贡献。农民得实惠，信用社得发展，乡镇的各项工作如计生工作等开展起来也较顺利了。老百姓通过信用社的支农工作转

变了对政府工作的认识，给政府、老百姓信用社架起了一座金融桥梁。

3、是发展农村经济的主力军

农村信用社在实现城乡二元经济协调发展、加强农业基础地位、增加农民收入、促进农村经济发展和农村社会稳定等方面起到生力军的作用。从1997年人民银行管理农村信用社以来，我市的农村信用社不断地加大对“三农”的支持力度，农村信用社始终坚持“立足三农，服务三农”的方针做了大量的支农信贷服务工作，帮助农民增收致富，促进农村经济发展方面起了积极的作用。截止2003年10月份，我市农村信用社支农贷款92267万元，占贷款总额的83%。支农贷款余额比年初增加19322万元。占农村信用社新增贷款的81.2%，有力地支持了我市农村经济的发展。

二、农信社在实践三农政策中存在的问题

农信社与农业银行脱钩后，在人行和银监会的领导下，农信社在信贷支农方面，做了大量卓有成效的工作，为县域经济的发展，起到了其它金融机构无法替代的作用。但是，与“三农”经济的发展需要相比，还显得不够。还存在着诸多的“贷款难”、“不适应”等问题。

1、就放款而放款。多年来，农信社在经营上的计划经济色彩较浓，按计划放款，就放款而放款意识根深蒂固。加上近年来推行的绩效考核制度，各项经营指标都落实到人，并与个人报酬联系起来。个人的任务意识得到加强，但也助长了员工的短期行为和掠夺经营行为。员工只顾贷款放得出去，利息收得回来，就不顾借款人自身品德、债权债务以及偿还能力等情况了。在这种情况下导致了大量的贷款违规行为和贷款质量问题。如普遍存在的人情贷款、跨地区贷款、冒名贷款、化整为零贷款。等等。

2、被动经营型占主导。由于受计划经济的影响，员工习惯于过去的工作态度，官办作风、衙门习气以及金融部门优越感形成的别人求我，我不求人的思想，养成了员工守株待兔的经营行为。员工缺少主动意识。特别是那些思想不健康的员工还有点权力“寻租”味道。等客上门，凭感觉、凭印象、凭经验贷款。成了主要的经营行为。一些理智的人并不愿意贷款，相反，一些胆大的、敢于承担风险的人和关系人成为了主要客户，一些真正需要贷款的客户，往往不知道如何办理。

3、粗放经营型占主导。在新旧体制转型期，农信社的经营行为必然表现为粗放型。制度乏力，管理不到位，贷款政策和办贷程序透明度不高，暗箱操作现象时有发生，要么凭熟人，凭关系贷款；要么凭财产抵押贷款。贷款“三查”制度流于形式，业务流程、管理流程很不规范。大额贷款、超权限贷款、自批自借贷款、贷款要素不全、贷款合同文本不规范、贷款无档案或档案不全、贷款诉讼时效过期以及诈骗贷款。等等。屡见不鲜。贷款质量低劣，信贷资金周转不灵，时常困绕着农信社。

4、单向经营型占主导。农信社在放款中，从本位出发，单向考虑自身资金的安全，如在贷款发放中，强调除了农户小额信用贷款外的其他贷款一律实行资产抵押方式，提高客户贷款门槛，把大量优良客户堵在门外。农信社这种过于稳健和保守的作法，就不能跳出放款这个圈子，从信贷资金运动规律出发，研究整个经济与金融的运行机制，站

在企业与农信社整体的高度，考虑贷款的投向投量，从农信社与客户互动的角度，考虑贷款的具体运作。其结果必然伤害广大客户的借贷热情。形成对客户的不公正、不公平、不公开。那些真正想做事业的、真正能办事业的；那些真正讲信用、真正有偿还能力的可能贷不到款，而那些不会干事、不想干事、玩世不恭、专门钻银行空子搞钱的人，可能大把大把地贷到款。

三、农信社在实践三农政策中应采取的对策

1、转变观念，创新思维，调整战略。面临着生机昂然的“三农”经济，农信社必须进行脱胎换骨的改革。用市场经济的思想来武装自己的头脑，用营销的理念来运作业务，立足社区，服务三农。树立大农业的观念，积极寻找优良客户。这样农信社的经营视野才能开阔，发展才有广阔空间。在服务“三农”经济中，农信社既要注重帮助农村中的弱势群体脱贫致富，解决温饱问题，同时也要积极寻找新的贷款机会，挖掘农村中的优质项目，优良客户，从更高层次上支持和服务“三农”经济的发展。要积极支持推进农村产业结构调整和增长方式转变的项目，积极支持发展农村现代流通、旅游、社区服务等第三产业。特别是对农村中的个体工商户，私营企业以及农村中的基础设施、公益事业，科学技术等产业的支持。农信社要站在整个“三农”经济的高度思考经营问题，要把信用社溶入到“三农”经济中去，与“三农”经济同发展。不能单向思维，就放款而放款；不能把金融与经济割裂开来，形成两张皮。信贷资金只有与生产经营资金溶为一体才有生命力，才能实现价值增殖。农信社只有与“三农”经济形成良性互动，才能真正找到自己的市场定位，发挥自己最大的比较优势，体现自身的最大价值。

2、树立现代商业银行的经营理念，强化服务意识。制约着农信社发展的最大瓶颈就是服务、服务理念和服务手段的落后。早开门、晚关门、中午不关门是农信社的服务本色；守着柜台、坐等客户、办结业务是农信社服务的三件套。这些都远远不能满足发展着的“三农”经济的需要。农信社只有解放思想、与时俱进，才能适应时代发展的要求。农信社要更好地服务“三农”经济，牢牢占领农村这块市场，就必须树立现代商业银行的经营理念，以追求客户、职工和股东利益最大化为目标。要树立客户至上的观念，深入到客户当中去，倾听他们的呼声，了解他们的需求，站在客户的角度研究农村金融，研究客户心理，研究客户需求，研究客户前景。要为客户着想，参与客户管理，为客户提供咨询服务。要树立客户需要就是我需要，客户发财就是我发展的理念，创新服务手段，创新服务品种，为客户提供多样化、多视角、多层次的金融服务。让客户有选择、有比较。让客户感觉到现代农村金融给他们带来的金融便利。只有这样，农信社才能适应“三农”经济的需要，才能与“三农”经济同步发展。

3、改革管理制度，建立信贷与“三农”经济互动的机制。农信社要溶入到“三农”经济中，与“三农”形成互动，就必须对现有的管理制度进行改革。一要以科学发展观统领业务经营，强化发展意识，做大做强做优业务。要正确处理好规模与效益、速度与质量、管理与发展的关系，实现稳健、均衡、可持续、高质量的发展。二要学习现代商

业银行的先进管理制度，强化服务意识、责任意识、规范意识和管理意识。从人性化角度，按照安全、便捷、有序、有利管理的原则，对现有业务流程和管理流程进行再造。简化贷款手续和不必要的程序，提高办事效率。三要以客户为中心，强化集约经营的理念，实现农信社增长方式的转变。在继续做好小额农贷品牌的同时，积极开发其他贷款业务。要有市场意识，从分析现有客户、了解潜在客户、巩固优质客户入手，改革过去对客户不分青红皂白，一律实行抵押贷款的方式，积极推行对客户贷款的授信评级管理。中小企业始终是农信社关注的重点，个体私营经济始终是农信社客户中的重要群体，在信贷管理上把小额农贷的管理办法移植到个体私营经济贷款的管理上，与个体私营经济协会形成互动，对个体私营企业授信，掌握整个体工商户、私营企业的品行、业务经营状况，确保资金安全。支持产业化上，跟“龙头”企业、社会化服务组织、专业协会互动。对所有的客户进行分类排队，区别不同情况，贯彻有保有压的信贷原则。四要公开信贷政策、办事制度和程序。实行阳光操作、透明办公、有情服务。

4、建立信息披露制度，创造农信社与客户互动的良好环境。政府要加强服务，引导和督促有关部门建立为客户服务的中介组织，严肃个体工商户和民营企业以及其他经济组织的市场准入、登记发照、资产评估、验资报告和信息披露等制度。为农信社和客户良性互动，打好基础。

5、创新金融品种，不断满足“三农”经济中日益增长的金融服务需要。农信社除了在信贷上加强服务创新外，还要在结算和其他中间业务领域为“三农”经济提供更多的便利。如结算上，要加快电子网络建设步伐，早日实现结算通存通兑。又如结合农村特点，围绕理财和消费两大领域，要积极推出理财类金融新产品，为农民理财。要开展市场调研，并借鉴其他银行产品开发的经验，使农信社的产品更好地服务农村经济发展，满足农民各方面的需求。

第二篇：三农政策

一、背景材料

1．继2004年1月中央下发《中共中央国务院关于促进农民增加收入若干政策的意见》后，2005年1月30日，《中共中央国务院关于进一步加强农村工作提高农业综合生产能力若干政策的意见》，即第七个关于“三农”问题的“一号文件”公布。文件要求，坚持“多予少取放活”的方针，稳定、完善和强化各项支农政策。当前和今后一个时期，要把加强农业基础设施建设，加快农业科技进步，提高农业综合生产能力，作为一项重大而紧迫的战略任务，切实抓紧抓好。

2．2005年３月５日，国务院总理温家宝在十届全国人大三次会议上作政府工作报告时强调，解决好农业、农村、农民问题，仍然是全部工作的重中之重。要采取更直接、更有力的政策措施，促进粮食增产和农民增收。主要措施是：减免农业税，取消除烟叶以外的农业特产税，对种粮农民实行直接补贴，对部分地区农民实行良种补贴和农机具购置补贴，对重点粮食品种实行最低收购价政策。大幅度增加对农业、农村特别是粮食主产区的建设投入。全年中央财政用于“三农”的支出共2626亿元，增长22．5％。同时，推进农业结构调整，多渠道增加农民收入。

3．2004年，是我国国民经济平稳较快发展的一年，也是农业和农村发展取得显著成效的一年。突出表现在六个方面：一是粮食生产出现重要转机。全国粮食总产量预计9389亿斤，比上年增产775亿斤，是建国以来粮食增产最多的一年。二是农民收入实现较快增长。预计全年农民人均纯收入2396元，比上年增加314元，实际增长6．8％。三是农村改革迈出重大步伐。粮食流通体制改革加快推进，粮食购销市场化程度进一步提高。农村税费改革进入取消农业特产税、减免农业税和配套改革的新阶段，农业税收制度正在发生根本性的变革。农村信用社改革试点范围扩大。四是农村社会事业取得重要进展。五是扶贫开发取得显著成效。

二﹑ 主要内容

（一）“三农”问题和农业综合生产能力的内涵

1．“三农”问题指农业﹑农村和农民问题。

农业﹑农村和农民问题是相互联系、相互影响的、相互制约的。实现全面建设小康社会的奋斗目标，必须振兴农业﹑繁荣农村﹑富裕农民。

2．所谓农业综合生产能力，是在一定地区、一定时期和一定经济技术条件下，由农业生产诸要素综合投入所形成的、可以相对稳定实现的农业综合产出水平。

农业综合生产能力的大小，取决于土地、生产资料、机械和人力投入的多少，也取决于农业科技水平的高低和农业抗灾能力的强弱。加强农业综合生产能力建设是一个系统工程。

（二）必须高度重视“三农”问题，提高农业综合生产能力

1．是由农业的地位和作用决定的。农业是国民经济的基础。农业是国民经济中最基本的物

资生产部门，是人类社会生存和发展的基础。加强农业的基础地位，全面繁荣农村经济，关系到人民的切身利益﹑社会安定和整个国民经济的发展，关系到我国在国际竞争中能否保持独立自主地位。

2．是全面落实科学发展观，坚持以人为本，贯彻统筹城乡发展的方略，构建和谐社会的要求；

3．是由我国“三农”问题的现状决定的。我国农业和农村经济发展仍然存在着基础比较薄弱，现代化水平比较低的问题。当前国民经济发展面临的突出矛盾是农民增收缓慢。农村经济结构不适应全面建设小康社会和加入世界贸易组织后激烈国际竞争的需要。

4．高度重视“三农”问题具有重大的意义

有利于增加农民收入，调动农民的生产积极性，实现共同富裕的奋斗目标；有利于巩固农业的基础地位，促进产业结构的优化升级和城乡经济协调发展，保持国民经济持续快速健康发展；有利于维护社会稳定和国家长治久安；有利于实现全面建设小康社会的宏伟目标。

（三）解决“三农”问题的对策和措施

1．生态、安全农业，建设现代农业。

2．在指导思想上，坚持“多予、少取、放活”的方针。多予，就是要加强对农业和农村的投入，加快农村基础设施建设，扩大退耕还林还草的规模，直接增加农民收入；少取，就是要推进农村税费改革，切实减轻农民负担，让农民休养生息；放活，就是要认真落实党在农村的各项政策，把农民的积极性、主动性、创造性充分发挥出来，进一步活跃农村经济，拓宽农民增收渠道。

3．稳定、完善和强化对农业的扶持政策。一是要坚持和完善家庭联产承包为主的责任制和统分结合的双层经营体制；二是要制定有利于农业发展、保护农民利益的政策。

4．大力推进农业科技进步。提高产量、质量和效益要靠科技进步，科技进步要靠人才，人才培养要靠教育。为此，必须重视农业与科技、教育的结合。

5．进一步加大农村改革力度，加大对农村投入力度。要深化粮食流通体制改革，搞好棉花流通体制改革，推进农村税费改革，深化农村金融改革，探索土地经营权流转制度改革，加大对农业的资金投入和物质投入。

6．切实加强农业综合生产能力建设。

⑴提高农业综合生产能力是我国农业发展现状的要求

近年来，我国农业呈现出良好的发展局面。但农业依然是国民经济发展的薄弱环节，投入不足、基础脆弱的状况并没有改变，粮食增产、农民增收的长效机制并没有建立，制约农业和农村发展的深层次矛盾并没有消除，农村经济社会发展明显滞后的局面并没有根本改观，农

村改革和发展仍然处在艰难的爬坡和攻坚阶段，保持农村发展好势头的任务非常艰巨。

⑵提高农业综合生产能力，有利于确保国家粮食安全，促进农民增收；有利于解决当前农业发展突出矛盾，增强农业发展后劲；有利于推动农村经济发展，实现农村社会的全面进步，实现全面建设小康社会的奋斗目标。

⑶提高农业综合生产能力的措施

①稳定、完善和强化扶持农业发展的政策，进一步调动农民的积极性；

②坚决实行最严格的耕地保护制度，切实提高耕地质量；

③加强农田水利和生态建设，提高农业抗御自然灾害的能力措施；

④加快农业科技创新，提高农业科技含量；

⑤加强农村基础设施建设，改善农业发展环境；

⑥继续推进农业和农村经济结构调整，提高农业竞争力；

⑦改革和完善农村投融资体制，健全农业投入机制；

⑧提高农村劳动者素质，促进农民和农村社会全面发展；

⑨加强和改善党对农村工作的领导。

7．继续调整和优化农业和农村经济结构（大力调整农产品结构，全面优化农作物品种，努力提高农产品质量；优化农业内部的产业结构，加快发展畜牧业、水产业；合理调整农业生产的区域布局，发展特色农业，发挥各地农业的比较优势等），努力实现粮食稳定增产、农民持续增收，促进农村经济社会全面发展。

8．积极发展农业产业化经营，实行生产、加工、销售有机结合和相互促进的经营方式。

9．大力发展乡镇企业，加快农村城镇化建设步伐。

三、与教材的结合点

1．经济常识

⑴社会主义本质。高度重视“三农”问题，有利于调整经济结构，增加农民收入，提高人民生活水平，加速农村经济的发展，协调城乡发展，体现了社会主义本质的要求。

⑵农业是国民经济的基础。党和政府高度重视农业的基础地位，把农业和农村的发展作为各项工作的重中之重，努力增加农民收入，减轻农民负担，改善农民工就业环境，解决农民工

欠薪问题，加快小城镇建设。

⑶巩固和发展公有制，鼓励、支持和引导非公有制经济发展。长期稳定和完善家庭承包经营为基础、统分结合的双层经营体制，有条件的实行土地承包经营权流转，这些发展农业的政策和措施没有改变农村集体所有制性质。

⑷市场调节和国家宏观调控相结合。一方面，农业发展要面向市场，尤其要加快粮食购销市场化程度进程，充分发挥市场调节的基础性作用。另一方面，还要加强国家的宏观调控，加大对农业的投入，推进农村税费改革，实行最严格的耕地保护政策，切实保护农民利益。

⑸价值规律的作用。粮食等农产品价格的波动，农业科技的推广和利用，是价值规律发挥作用的表现。国家采取有效措施，积极调整农业结构，优化资源配置，增加农民收入，取消农业特产税、减免农业税，体现了自觉利用价值规律。

2．哲学常识

⑴坚持一切从实际出发，具体问题具体分析。党和政府根据农业和农村经济社会的实际情况，根据农民收入增加困难的现状，及时制定了解决“三农”问题的各项政策和措施，体现了坚持一切从实际出发，具体问题具体分析的哲理。

⑵联系的观点，整体与部分的辩证关系。三大产业之间的关系，“三农”问题之间的关系，城镇化发展和“三农”问题的关系，小城镇建设要同壮大县域经济﹑发展乡镇企业﹑推进农业产业化经营相结合等都体现了联系的普遍性。“三农”问题解决的好坏直接关系到整个国民经济的发展体现了整体与部分的关系。

⑶办事情要善于抓住主要矛盾。党和政府把“三农”问题作为工作的重中之重、发展小城镇的关键是繁荣小城镇经济体现了抓主要矛盾的哲理。

⑷量变和质变的辩证关系原理。解决“三农”问题任重道远，以及通过调整农村经济结构推动农村经济发展，都体现了量变和质变的辨证关系原理。

⑸人民群众是实践的主体。解决“三农”问题的根本是依靠亿万农民，要激发广大农民群众艰苦创业的积极性，发扬自强不息的精神，体现了人民群众是实践的主体的哲理。

3．政治常识

⑴国家性质和国家职能。发展农业和农村经济，千方百计增加农民收入，是人民民主专政的国家的体现和要求。国家高度重视“三农”问题，采取各项措施促进农村的发展，努力增加农民收入，实施城镇化发展战略，体现了国家行使组织经济建设职能和社会管理职能。

⑵国家机构组织活动原则。国家机构重视农业和农村的发展，努力增加农民收入，维护农民工的合法权益，加快城镇化建设，体现了对人民负责的原则。

⑶党的性质和宗旨。我党重视“三农”问题，充分体现了全心全意为人民服务的宗旨和工人

阶级的先锋队﹑中国人民和中华民族先锋队的性质。

⑷“三个代表”的重要思想。中国共产党关注农民问题，促进农村经济的发展，体现了“三个代表”的重要思想。

4．历史地理

⑴历史学科

①中国古代不同政权实施的农业政策，对农业产生不同的影响。中国古代的井田制、初税亩，汉代的休养生息，唐朝的两税法，宋代的王安石变法，明朝的一条鞭法，都不同程度地促进了农业的发展。

②中国历代农业生产工具的改进和主要农业成就（如农田水利建设的成就等）。

③中国共产党在各革命阶段采取的土地政策。

④新中国农村生产关系的四次变革：土地革命、农业合作社、人民公社、家庭联产承包责任制。

⑵地理学科

①我国土地概况、区域特点、气候类型对农业生产的影响。

②农业的可持续发展。在充分利用现有各种农业资源的同时，要加强农业生态环境的建设，协调经济建设与保护环境、资源的关系。

③结合我国城镇化，分析人口迁移对环境的影响。

④世界农业发展和粮食问题对我国农业和粮食问题的影响。

第三篇：三农政策

所谓“三农”问题，是指农业、农村、农民这三个问题

第四篇：三农”政策范文

你认为什么样的“三农”政策才是好政策

“三农”是指农村，农民，农业三个方面。“三农”问题是关系改革开放和现代化建设全局的重大问题，没有农村的稳定，就没有全国的稳定；没有农民的小康，就没有全国人民的小康；没有农村的现代化，就没有整个国民经济的现代化。深刻认识和剖析“三农”问题，探索其解决途径是当务之急

温家保总理在提到我国三农问题时曾经谈到：农民生活水平比较低，还有几千万人处于贫困的状态；农村生产力水平不高，不少地方的农业仍然主要依靠畜力和手工劳动；农村的社会事业发展很落后，教育医疗卫生条件差的问题相当突出。

虽然我国农业从总体上来说进入了一个新的阶段，也就是已经实现了保证有效供给这个主要目的，但农业问题并没有一劳永逸地从根本上解决，考虑到土地，水资源短缺，农业生态环境恶化，水利等其他基础设施不理想，抗灾能力不强，农业科技系统不健全，农业产前产后服务体系没有建立起来等诸多不稳定因素，我们还有大量工作要做；还有我国农民人口众多，虽然农民生活有了很大改善，收入提高了很多，绝大多数农民解决了温饱问题，但相对我国的经济成就和城市居民收入，农民仍然贫苦的，收入来源少，负担沉重；再者农民更散了，职业分化为农业劳动者，农民工，雇工，个体工商户，农村知识分子，乡企管理者，私营业主，农村管理者的速度加快，收入分化同样很严重，并且差距逐渐拉大，贫困农民和徘徊在温饱线上的农民绝对值仍然很大；农民太弱，农民赖以生存发展的土地经营权得不到保护，诸多的不公正待遇无处抗诉。

根据以上情况来说，首先要实现农村发展，就要深化农村改革，把农业和农村经济转入市场经济体制运行轨道，以市场为导向，调整农业生产结构和产品结构，同时发挥劳动力优势，发展劳动密集性就业容量大的高效产业；鼓励农民组织起来，以一定的的组织形式，建立商品生产基地，建立贸工农一体化经营组织，建立各种形式的专业行业协会，进入市场；在国家必要支持下加快培育和发展市场体系，调整农业产业结构，加快发展乡镇企业和非农产业，制定区域政策保持农村平衡发展，完善并转变政府领导农业的职能，对农村和农业经济实施引导，支持，保护，调控，使政府在市场化改革进程中发挥更大的作用。其次是恢复农村自治传统，提高农民组织化程度，强化农民的权益表达机制，建立民主合作型的治理机制，确保城乡居民在权利获得与社会参与方面的平等与公正，保障城乡间和谐公正的秩序，实现社会财富和权益的公平分配。减少农民，富裕农民：打开镇门，城门，有步骤的让更多的农民进入城镇，加快城镇化步伐；改革我国现有户籍制度，恢复户籍制度证明公民身份和提供人口依据的基本职能；加强对农民教育的培训，提高农民素质。最后是要大力支持农业的发展，并在各个方面给予农业快速发展大开绿灯，使其在重组的动力下走的更远。

总的来说，这个政策有利于生态环境的保护，同时以提高农民素质和经济实力，促使农村经济发展，大量新技术的应用，使农民收入增加，并利于农业的快速发展，而且符合中国农业现状的“三农”政策是好政策

第五篇：农信社“三农”业务可持续发展调研材料

农信社“三农”业务可持续发展调研材

料

农信社“三农”业务可持续发展调研材料

关于“三农”业务可持续发展的调研报告

围绕“三农”业务可持续发展问题，农行河南省分行深入新乡、安阳、许昌、营业部等4家二级分行和新乡长垣、安阳滑县、汤阴、内黄、许昌长葛、禹州、营业部新郑等7家县支行进行了专题调研。通过调研，对农业银行开展“三农”业务形成了一个较为全面客观的认识。

一、惠农卡和农户小额贷款业务开展情况

全省业务进展情况

自8月份农行河南省分行开办惠农卡

和农户小额贷款业务以来，通过采取多种有效措施，“三农”业务取得了明显成效。截至8月31日，全省共发放惠农卡万张，新增万张；惠农卡授信31万户，新增万户；农户小额贷款余额亿元，新增亿元，与系统内相比，新增发卡量居全国第3，新增授信户数居第1，新增贷款居第2，授信率居第5。业务推进的主要做法和经验

1.借助外力，打造“亮点”。农行许昌市分行探索出了“六个平台、六个抓手”的业务开展方式；安阳分行设立风险补偿基金不仅为安阳的“三农”贷款提供了风险保障，也为全省乃至全国构建“三农”风险防范体系提供了新思路。

2.围绕特色，确定重点。各行在充分调研的基础上，对所辖各主要特色资源带进行调查梳理，根据各地经济特色和农户资源情况，把特色村作为开展业务的推进重点。

3.八个到位，夯实基础。一是观念转变到位；二是队伍建设到位；三是硬件支

持到位；四是责任界定到位；五是宣传营销到位；六是风险控制到位；七是考核激励到位；八是借助外力支持到位。4.六个强化、严防风险。一是强化制度保障；二是强化道德风险控制；三是强化资格准入；四是强化“四双”运作；五是强

化风险赔付；六是完善担保方式。5.五种模式，拓宽渠道。一是“公司+农户”模式；二是“合作社+农户”模式；三是“党政机关、协管员+农户”模式；四是“信用村+农户”模式；五是“特色项目+农户”模式。6.点面结合，整体推进。一是整村推进，集中连片；二是依据经济特色，分区域推进；三是分片包干，全面推进；四是以农村网点为中心整体推进；五是以城带乡，以县城网点包乡镇；六是依据网点布局，侧重业务重点。

二、调研中发现的问题和存在的不足思想认识还未完全到位。在调研时发现，部分“三农”业务推进不力的县支行，人员观念转变慢，思想不解放，心有余悸、过分谨慎，在办理农户贷款时，只发放公薪人员担保贷款，对“三户联保”、“五户联保”等担保形式贷款不敢发放。农村网点少，服务半径不足。由于前期撤并网点因素，目前该分行县域网点覆盖率普遍较低，有限的物理网点与农村庞大的金融需求存在着突出矛盾。而该分行在县域小额贷款方面的主要竞争对手农信社和邮政储蓄银行网点覆盖面大，网点布局多，农村乡镇网点数量不足已成为影响开办“三农”业务的重要原因之一。

客户经理人员缺乏，素质有待提高。尽管该分行通过对人力资源进行优化整合，充实了一批人员从事“三农”业务，但“三农”客户经理紧缺的局面仍无法得到根本改变，严重制约着该分行进一步支持“三农”的力度。

部分信贷政策与业务发展不相适应。一是业务审批权限集中。该分行中型以上企业的评级、授信审批权限在一级分行，链条较长，流程复杂。与县域中小企业“额度小、周期短、频率高”的融资需求不相适应。二是政策调整频繁。如全额质押承兑汇票，农总行有授权，而省分行却控制限额，不让县支行办理。惠农卡使用率低。由于多种原因，惠农卡除农户小额贷款外其他加载项目很少，加上农村网点少，农民用卡意识不强，惠农卡使用率较低，并且，大部分农民认为惠农卡就是贷款卡，贷不到款就不会使用，造成大量睡眠卡。如果明年惠农卡收取年费，从卡上直接扣收，不仅增加农民负担，还会给该分行服务“三农”带来不利舆论影响。绩效考核机制还需改进。一是综合绩效考核与任务完成情况联系不大。二是跟单计价政策执行难度大。如农行河南省分行对存款、贷款、中间业务等许多产品出台跟单计价办法，却不匹配费用，导致二级分行兑现不力。三是专项考核占比高。如委托资产清收一项，占权重较大，并且对完不成行的双倍扣分，完

成行不扣不奖，造成完成任务行和完不成任务行积极性不大。

服务“三农”交通工具和办公机具急需解决。在“三农”业务逐渐扩大的过程中，仅仅依靠目前的办公设施、交通工具已适应不了加快支持县域经济的需要。如个别县支行部分机器已使用了8年，影响业务进度。

信息支持不到位，产品创新滞后。与他行相比，该分行金融产品品种单一，性能滞后，与同业在比较中失去优势地位。

三、下一步工作思路和建议树立“大三农”观念，抢占县域优质客户资源。从调研的几家经济强县来看，新郑、长葛、长垣、禹州等县域经济强县都形成了各自独具特色的产业集群，培育了一批优质的客户资源。但从该分行的资产业务状况来看，目前的存量资产业务占比较少，与当地县域经济的快速发展极不适应。因此，树立“大三农”观念，精细实施蓝海战略，做大做强县域业务，强力扩大县域资产应成为下一步的工作重点。

因地制宜，分类指导。根据各地“三农”业务和县域经济发展状况，区分不同地区和不同类型的业务，因地制宜，方式多样，实行差别化的经营政策。一是把中部百强县前40名的县作为重点，充分利用其区位优势和优越的发展条件，积极支持县域经济发展壮大，支持优势特色资源开发、专业批发市场建设，方式可由省分行直接定县或由二级分行确定整体推进的重点县，开展资产业务。二是对部分粮棉大县和贫困县或以农业为主体的县，要根据其优质法人客户资源匮乏、优良中小企业客户少的情况，积极推进惠农卡的办理，加快农户小额贷款的发放，以此改变资产结构，提高经营效益。三是对农户小额贷款发展较快的整体推进试点行许昌分行和滑县支行，人均管户数量和管户金额已接近饱和，承受能力有限，要充分挖掘非试点行的潜力。四是政策制订要体现科学性，注重实际。在分配任务、进行转授权时，要根据当地经济结构、客户资源、农行服务能力等情况，进行类别划分，突出特色经营，不能搞“一刀切”。加大利润考核力度，以利润为中心开展业务。发展可持续是农行从事“三农”金融服务工作的核心要求，要实现可持续发展，必须要以利润为核心。调研的几个经济强县支行，利润增长幅度较快，有潜力可挖。建议对二级分行考核时要突出利润的核心地位，加大对利润的考核，引导各行以利润为中心开展业务，实现利润的大幅增长。

积极创新，拓宽合作渠道。调研发现，各行现在的“三农”业务推进方式均是根据当地的经济特点和服务能力探索出来的，具有一定的操作性和借鉴性，可在全行推广。同时，还要积极鼓励创新，在现有发展模式基础上，充分借助外部人力资源，拓宽合作渠道。通过与组织部联手，抓大学生“村官”；与妇联会联手，抓巾帼创业；与共青团联手，支持青年创业；与政府联手，支持新农村建

设。

加强队伍建设，提高人员素质。一是结合业务发展规划，开拓新的用人机制，建议采取劳务派遣的方式充实一批人员到一线业务岗位，置换出业务素质强的人员担当“三农”客户经理，提高服务“三农”的整体素质。二是保持所主任、客户经理岗位的相对稳定，两年一轮岗的规定，与实际脱节，调整频繁，不利“三包一挂”，建议延长管户客户经理的轮岗时间，为防范风险，可对其增加审计次数。必须轮岗时，原办理业务在未收回之前可暂不交接，仍由原管户客户经理负责到底。

加快网点建设，优化网点布局。一是对经济发展较快，资源丰富的重镇尽可能创造条件，有计划的恢复一些网点，以内部调整为主，扩大服务半径。二是在对网点的改造或装修等建设方面，要减少审批环节，加快审批进度，相关部门多加强协调沟通，切实解决基层所需。完善考核机制、加大费用资源配置。一

是单独切块配置“三农”业务大行工资和费用。由“三农”大行之间重点按“三农”指标、综合绩效，并适当挂钩经济增加值分配。二是当前省分行对经济资本回报率的设定的标准值高达35％，这对于经营任务重、业务拓展难、盈利空间小的“三农”大行压力极大，达不到上级行设定标准将在考核和资源配置中处于落后地位，进而影响到业务发展和员工的士气。建议省分行对“三农”事业分部序列的各级行绩效考核标准值适当降低。三是对重点业务的跟单计价，省行要拿出相应资源来匹配，不能光出政策，不出资源。或由二级分行依业务开展状况和自己能创收的资源自定标准。

理顺大额农户贷款政策，纳入考核范围。调研中发现，农户大额贷款需求量大，要求迫切，是该分行拓展县域资产业务的一项重要产品，而配套的政策要求，不利于进一步开展此项业务。建议省分行从业务发展角度考虑，慎重研究配套政策，并将农户大额贷款纳入“三

农”业务考核范围。对经济资源丰富、业务发展较快、利润水平较高的经济强县，在人员、费用、职数配备等资源配置上要适当给予倾斜。一是可定向增配大学生，提升人员整体素质，缓解人员不足的压力。二是提升机构层次，对班子增加一名职数，专司负责大“三农”业务，对“三农”部经理、二级支行行长可“低职高聘”高聘为副科级。三是穿透式配置效益工资和发展费用及业务宣传费，提高内存发展动力。四是增加贷款审批权限。将小企业评级、授信权限下放到县支行，中型企业审批权放给二级分行。五是解决客户经理的交通工具问题。建议以工作站或小组为单位配备必要的交通车辆。

农信社,三农政策中不可或缺的角色

第一篇：农信社,三农政策中不可或缺的角色

第二篇：三农政策

第三篇：三农政策

第四篇：三农”政策范文

第五篇：农信社“三农”业务可持续发展调研材料

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