第一篇：xx市发展建设投资有限公司农发行贷款项目现金流测算
xx市发展建设投资有限公司农发行贷款项
目现金流测算
截止到2011年7月，xx市发展建设投资有限公司（以下简称“公司”）现有银行贷款本金余额59239万元，其中国家开发银行项目贷款本金余额11064万元，农发行项目贷款本金余额48175万元。国家开发银行项目贷款本金余额11064万元包括xx市工业园区道路网工程贷款本金余额7000万元、xx市工业园区孵化器项目贷款本金余额2500万元和xx市农村中小学D级危房改造项目贷款本金余额1564万元。农发行项目贷款本金余额48175万元包括xx市农村路网项目贷款本金余额4875万元、xx市xx河环境综合治理工程建设项目贷款本金余额13300万元、xx市农村道路建设工程项目贷款本金余额17000万元和xx市外环路建设工程项目贷款本金余额13000万元。公司现有银行贷款本金余额59239万元扣除不需要公司偿还本息的xx市农村中小学D级危房改造项目贷款本金余额1564万元后的本金余额为57675万元，按6.8%的当前贷款年利率测算，到贷款本金57675万元全部偿还完毕需支付贷款利息18800万元（其中农发行贷款利息15530万元，国家开发银行贷款利息3270万元），公司应偿还贷款本息合计为76475万元。
根据公司与农发行签订的贷款合同等有关文件约定，公司从农发行取得的项目贷款以公司持有的土地使用权和位于xx市城区的沿街门面房作为抵押担保。按照xx市2010年基准地价测算，为xx市农
村路网项目贷款159182抵押担保的6宗土地使用权价值为29482万元，按44%的抵押率折算后的价值为12972万元；为xx市xx河环境综合治理工程建设项目贷款抵押担保的门面房和1宗土地使用权的价值为50624万元，按合同约定的抵押率折算后的价值可覆盖贷款本金和利息；为xx市农村道路建设工程项目贷款抵押担保的6宗土地使用权价值为42154万元，按68%的抵押率折算后的价值为28665万元；为xx市外环路建设工程项目贷款抵押担保的9宗土地使用权价值为36922万元，按66.6%的抵押率折算后的价值为24590万元。贷款抵押物价值合计为159182万元，比公司应偿还的贷款本息合计76475万元多出82707万元，为公司偿还贷款本金和利息提供了坚实的保证。
第二篇：农发行贷款定量指标测算公式及说明
定量指标测算公式及说明
一、资产负债率
1、计算公式：资产负债率=负债总额/资产总额×100%。
2、指标解释：是评价企业长期偿债能力的综合指标。它反映企业资产总额中负债所占的比重，用来衡量企业生产经营活动的风险程度和企业对债权的保障程度。该比率越小，企业长期偿债能力越强，债权人承担的风险也越小。一般情况下，站在银行的角度，企业的资产负债率越低越好，但究竟保持多大的资产负债率，才能保证债权人的安全，与企业所处的行业有关。衡量标准参照农发行总行《CM2006系统评级授信模块》中相关行业标准。
二、营业净利率
1、计算公式：营业净利率=（净利润/营业收入）×100%。
2、指标解释：是企业销售的最终获利能力指标。它反映企业营业收入创造能净利润的能力。比率越高，说明企业的获利能力越强。但是它受行业特点影响较大，通常来说，越是资本密集型企业，其营业净利率就越高；反之，资本密集程度较低的企业，其营业净利率也较低。
从公式可以看出，只有当净利润的增长速度快于营业收入的增长速度时，营业净利率才会上升。在分析该比率时应注意，营业收入包含主营业务收入和其他业务收入，利润的形成也并非都
由营业收入所产生，它还受到投资收益、营业外收支等因素的影响。要注意的是，净利润是否受到了大额的非常项目损益或大额的投资收益的影响，在分析报告中另加说明，金额不大可以或略不计。当然，利润应主要来自于营业收入，才具有可持续性。
三、销售货款回笼归行率
1、计算公式：销售货款回笼率=【报告期销售收入+（期初应收账款–期末应收账款）+（期初应收票据–期末应收票据）-（期初预收账款–期末预收账款）】/（农发行贷款余额÷客户贷款总额）×100%。
2、指标解释：是反映企业销售货款实际回笼归行的衡量指标。也是农发行检验企业的配合及贷款第一还款来源保证程度的重要指标。该比率应达到90%以上。
四、贷款物质保证率
1、计算公式：贷款物质保证率=【（存货+货币资金+应收票据及预付账款+1年以内应收账款）–（借款人其他金融机构的短期融资余额+应付票据及应付账款+预收账款）】/农发行短期贷款余额×100%。
2、指标解释：是反映企业库存物资对农发行贷款保障程度的重要指标，该指标应不低于100%。
五、贷款本息按期收回率
1、计算公式：贷款本息按期收回率=实际收回贷款本息额/应收回贷款本息额×100%。
2、指标解释：该指标是企业按期归还银行贷款的数额与同期应归还银行贷款数额的比值。它反映了企业偿还银行贷款的能力和企业的银行信誉。该指标应不低于100%。
六、贷款担保覆盖率
1、计算公式：贷款担保覆盖率=实际办理贷款担保额/应办理贷款担保额×100%。
2、指标解释：是衡量贷款第二还款来源保障程度的指标。它反映了企业发生风险时清偿银行贷款的能力。因此无论哪种贷款担保形式，都必须是建立在合法有效的前提上。该指标原则上应达到100%。
第三篇：市交通建设投资有限公司工作总结
市交通建设投资有限公司工作总结
2015年，在市局的支持重视下，我公司围绕建设“一极三宜”江湖名城的目标和“621”战略布局，攻坚克难，开拓创新，狠抓项目建设、队伍建设、作风建设，较好地完成了各项工作任务。现将有关情况汇报如下：
一、攻坚克难，项目建设上新台阶
通过强化项目监督，提高管理水平，扎实推进了项目建设。2015年完成投资6.08亿元，占全年计划的203%。
（一）在建项目强力推进。赶山西路已于12月8日正式通车并完成竣工验收。临湖公路临湘段、XX区段主体工程完工，绿化等配套工程全面完成，正在办理交工手续。长康路征地拆迁已启动，控制性工程皇姑塘立交桥于10月23日开工建设，北港大桥已于12月27日动土开工。赶山片区安置房项目矮子坡安置点11栋安置房即将封顶。
（二）前期项目进展顺利。赶山片区“六纵三横”主路网前期工作进展顺利，其中赶山东路正在进行设计招标、枫树山路已完成初步设计。东客运枢纽项目选址已确定，站房改扩建及枢纽站工可编制初稿已完成，项目ppp初步方案编制完成。市散货（砂石）码头项目前期工作进展顺利，君山港区林角佬散货码头已完成6项专项评估和后方堆场国土报批手续等工作，县港区鹿角作业区和道仁矶港区彭家湾作业区散货砂石码头选址已确定，正在积极推进项目前期工作。
（三）安全生产常抓不懈。在加快推进项目建设的同时，公司严抓安全生产，实现了工程进度、安全、质量等全方位管理的有效控制。突出在建工程质量安全监管工作，全年共开展安全质量检查14次，排查隐患67处，已经整改67处，投入整改资金130万元。工程质量安全始终处于受控状态，全年未发生一起质量安全事故。针对2015年新开工的控制性工程皇姑塘立交桥和北港大桥，加强了现场管理，全面落实了安全质量责任，为安全生产保驾护航。
二、多管齐下，企业发展后劲增强
（一）增强造血功能。国务院出台《关于加强地方政府性债务管理的意见》（国发〔2014〕43号）文件后，平台公司面临严峻挑战，增强企业造血功能走向市场谋求自身生存发展刻不容缓。我公司成立了市交投园林绿化有限公司，苗木基地一期工程已完成，公司承揽首笔业务，目前正在进行苗木基地二期工程建设。与市国资公司合作成立了市国鑫能源经营有限公司，正在建设g107沿线两个加油站。成立了市交投文化传媒有限公司，正在进行临湖公路和赶山路的广告牌施工和招租。2015年新成立了市交建投港务公司，从事港口货物装卸、运输、仓储及建筑材料销售。一年来的经营尝试，企业发展充满活力。
（二）推进土地收储与报批。市政府配置给我公司的2276亩土地已收储完毕。按照市政府2015年第43次常务会议精神，给我公司配置359亩土地，用于筹集长康路楼区段征拆资金。根据《市城市总体规划（2008-2030）》的控规要求，市国土局提供的两宗地不适合收储筹融资。为快速推进临湖公路建设，我们与市规划局、市国土资源局反复商讨比对，拟在胥家桥片区另行选了一块土地，正报请市政府批准实施。目前，长康路报批手续已基本完成，待经开区、楼区土地新增费、开垦费、水利基金、社保基金到位后，即可拿回土地批单。临湖公路后期配置3000亩土地正在与市规划局、市国土局对接。
（三）强化资金保障。我公司今年实现融资10亿元，其中债券资金1.6亿元，洛阳银行贷款3亿元，厦门银行贷款1.5亿元，光大银行贷款0.5亿元，中信银行贷款0.8亿元，国开行贷款1亿元，国土储备中心借款1.6亿元。偿还各类债务3.6亿元，其中建设银行还贷1亿元，单一信托产品1.1亿元，北新路桥借款0.5亿元，市财政借款0.2亿元，中信银行借款0.8亿元。支付各类资金5.6亿元。市政府第43次政府常务会议后，为确保临湖公路建设资金，我们进一步加大了融资力度。目前，临湖公路18亿元缺口资金，已筹措17.6亿元，其中已到位4.4亿元，已通过审批随时可放款资金6.7亿元，农业发展银行6.4亿元贷款即将通过总行审批放款。同时，为降低融资成本，我公司拟委托证券公司发行企业债、公司债各10亿元，并对公司进行aa的企业评级，确保企业发展后劲。
三、狠抓队伍建设，激发组织活力
（一）狠抓党建工作。一是重视机关党建工作。公司领导班子对党建工作亲自部署、参与和检查，做到党建工作和业务工作两个目标一起订、两项工作一起抓、两个责任一起担，实现了党建工作与业务工作相互促进。二是健全基层党组织。2015年，我们通过民主推荐、组织考察等方式，在业务骨干中新发展2名党员，进一步优化了党支部的年龄、知识结构。三是落实党建工作。对于重大事项或重大活动，领导班子成员都要参与研究或列席会议，按照分工认真履行“一岗双责”。按照市局统一部署，公司扎实开展了“三严三实”专题教育活动，领导班子采取专题研讨、分解段推进的形式，领导班子亲自撰写个人发言提纲和学习体会，扎实完成了各阶段的学习任务。
（二）狠抓作风建设。为进一步加强作风建设，改进公司工作作风，公司开展了机关作风整顿工作。一是加强制度建设。先后出台了《关于深入开展公司作风建设的通知》等系列文件，明确了作风建设的主要任务、具体规定和检查考核机制。二是推行承诺机制。公司召开作风整顿专题讨论会，并要求工作人员对照要求查找问题、分析原因、提出整改措施，写出个人《作风建设承诺书》，明确整改期限与效果。三是加强监督考核。公司综合部、监察室每月抽查机关作风情况，将检查情况记录在册，并不断加大明查暗访力度，实现机关作风建设的制度化和规范化。
（三）狠抓廉政建设。由于我们承担的建设任务大、项目规模大，公司成立了招投标领导小组，明确投资额25万元以上的项目必须进行公开招标。同时，实行纪检过问制和日常工作监督制。我们在临湖公路项目管理部专门设立了市交通运输局驻项目监察室，主动接受上级主管部门的监督。2015年共参与和监督安置房项目、铁路桥工程、赶山路项目等招标、比选活动25次。
公司制定了《市交通建设投资有限公司建立健全惩治和预防腐败体系实施办法》，明确了预防腐败体系建设的工作目标，落实了惩治腐败、预防腐败、落实主体责任等工作措施，形成了“一把手负总责，分管领导各负其责，班子成员齐抓共管、监察室组织协调”的工作机制，确保“两个责任”落实，公司上下风清正气。
第四篇：水利工程建设土地储备项目效益测算报告
水利工程建设土地储备项目效益测
算报告
水利工程建设土地储备项目效益测算报告
水利工程建设土地储备项目效益测算报告
为弥补云阳县在建梅峰水利工程建设资金缺口，通过土地储备、出让实现增值收益，经过反复踏勘比选，云阳县政府已同意由重庆市水投集团土地储备整治有限公司拟在“一城四区”双洞子城市副中心小江片区青龙咀山梁绿脉和纱帽山梁绿脉之间的区域储备土地1520亩作为控制性储备用地。现测算如下：
一、整治成本测算
用地出让要完成征地、拆迁、整理，达到“六通一平”，结合云阳府发[]97号文
件和云阳县国土局提供的数据计算，储备地块1520亩需安置人员3800人,1267户。分项为：
根据补偿文件标准计算得到征地拆迁成本为万元,合万元/亩。
一是征地拆迁成本万元,其中:土地补偿费及安置补助费5928万元;青苗补偿费万元;地上构筑物补偿费万元;地上附着物补偿费228万元。
二是房屋拆迁及安置成本万元，其中:地上建筑物补偿费万元；住房安置费万元；搬家补助费万元；搬迁补助费万元；水电表等设施的拆迁补偿费万元；红砖厂补偿1500万元。
三是基础设施补偿费万元。
四是相关税费万元，其中:
征地管理费517万元；耕地占用税万元；养老保险统筹1520万元;新增建设用地有偿使用费万元；耕地开垦费万元；规划编制费万元；勘界费万元；环评费按照每宗地2万元；可行性研究报告编制费按照每宗地20万元；水土保持费可
免缴。
土地整治成本按照土石方量16元/立方米计算，平整过程预计需要成本15200万元,合10万元/亩。
其他成本中不可预见费按照土地征地拆迁成本与土地整治成本之和的5%计算万元。
经营管理费用当期整治工程的前期工程费和整治工程支出总额按4%提取608万元。
财务费用资金年利率按照水投公司与重庆国投土地储备整治信托贷款协议，年利率为%测算为3822万元。
经测算，整治成本约为万元/亩，共需征用整治成本万元。
二、收益分析及计算依据
增值按万元/亩计算，土地综合出让价按40万元/亩交易，可获效益万元。具备土地增值的能力,可用于开展储备征用整治。其理由:
一是小江片区双洞子组团两侧主要集中布置金融保险、贸易咨询等用地，规划有县级商服、文化中心区，图书馆、科技馆、会展中心、影剧院、文化宫，350床医院1座，新建30班小学1所。其区位优势好，增值大，变现快。
二是云阳新县城2020年后将形成30万人，成为渝东城市群中的重要城市,待储备地块位于规划区，是云阳新县城建成区下一步发展的必然选择，非常适宜住宅开发。
三是根据云阳县国土局提供的—土地出让交易结果均价30万元/亩，1-6月份土地成交价格均价55万元/亩，且呈现大幅增长态势。
四是云阳县房价建筑面积均价1200万元/m2,高端房价建筑面积均价2350万元/m2。
五是原县城无可开发用地，未来3年待储备地块成首选用地。
三、土地变现方式及时间
变现方式：通过“招、拍、挂”公开竟卖，按协议执行。
时间：计划-2012年卖完，分步为：
完成调规，完成整治。
第五篇：基层农发行中长期贷款业务发展面临的问题及建议
基层农发行中长期项目贷款发展
面临的问题及建议
面对国家通胀预期不稳、银根紧缩、贷款新规收紧等复杂性和不确定性因素，基层农发行如何有效落实“两轮驱动”战略，尤其在支持新农村建设、水利建设中如何大力发展中长期项目贷款凸显重要。现结合实践对基层行中长期项目贷款发展面临的问题及建议进行探讨。
一、近年来我行中长期项目贷款发展情况
一是非经营性中长期项目贷款在营业部辖内率先突破。2008年始,对县域内2个重点项目投放中长期贷款7300万元，项目涉及水库、农村路网建设。二是贷款结构实现优化。截止2011年9月中旬该项贷款6320万元占比40%，累计收回贷款980万元，累计收回利息995万元，到期贷款本息收回率100%，同时促使政策性挂账地方财政贴息连续五年实现按季拨补。三是社会效益明显。新建澄波湖水库可增加蓄水1063万立方，改善灌溉农田面积6.5万亩，改善居民用水3万户；新建农村公路4.5公里。我行大力支持县域重点民生项目，树立了农发行良好的社会形象。
二、当前基层行中长期项目贷款发展面临的问题
（一）承贷主体不规范成为制约业务发展的瓶颈
一是平台公司不是实体经营公司，公司主要法人代表和具体业务人员全部为政府部门人员兼职，注册资本中公益性资产注资占比偏高，还款来源全部依靠地方财政收入没有自身经营现金流，基层
理解偏差，整体信贷管理水平有待进一步提高。
（四）国家扶持政策缺位
尽管中央1号文件提出农业开发和农村基础设施建设、水利建设中长期项目贷款为政策性信贷业务，农发行也已将该类业务纳入政策性贷款科目核算，但国家并没有出台相应的配套风险补偿措施和具体的扶持政策。目前该类业务实际操作环节中仍按照商业性贷款运作模式操作，国家相关政策的缺失使政策性银行支农效果大打折扣，也使基层行在业务营销中失去了自身优势。
（五）面临的外部环境有待改善
虽然党中央国务院出台了一系列支农惠农政策，但由于农业天然的弱质性，风险与收益严重不配比，尤其在政府扶持政策缺失的情况下，影响了基层农发行新农村建设、水利建设中长期贷款的介入。同时地方信用体系建设落后，项目建设涉及工商、税务、质检、司法等部门信息无法共享查询，办理资产抵押环节多，收费高，延缓了项目营销进程。再是地方担保机构不完善，不能满足中长期贷款项目的现有融资需求。
三、基层农发行中长期项目贷款业务发展的建议
（一）加强互动，积极打造两个平台
一是优化公司治理结构，打造规范的融资平台。按照《中华人民共和国公司法》的规定和银监会关于规范政府融资平台的规定，向地方政府做好宣传，力促地方政府对平台公司充实资本金，完善法人治理结构，规范财务制度，积极推动公司实现实体经营，融资与项目建设运营一体化，承建项目达到收益覆盖成本要求。同时力促政府完善担保措施，为项目建设提供融资担保，破解我行信贷介
破口，真正解决社会关注、政府关心、新农村建设、水利建设急需的“民生工程”和“惠农工程”。三是结合实际，重点突破，以点带面，梯次推进，根据项目库建设、地方财力大小、项目风险承受能力等具体情况，划分贷款支持先后顺序，成熟一个推出一个。
（四）统一规划，提升信贷管理水平
针对新农村建设、水利建设项目贷款特点，建议“以客户为中心,以风险防范为主线”，对现有涉及新农村建设、水利建设的业务操作规程和管理制度进行系统梳理, 明确中长期项目贷款业务流程中的风险控制要点,对业务流程进行全面优化，业务操作的每一个环节都有具体的标准，确保其稳定性、实用性、一致性、可操作性，实现基层行客户经理操作手册化、标准化，提升信贷管理水平，提高项目营销效率并防范贷款风险。
（五）加强沟通，全力营造外部宽松环境
一是高度重视与当地政府、财政、发改委等部门的协调沟通，在项目规划、可研、立项、评估、实施等方面与我行信贷政策形成良性配合。二是积极推进农村信用环境建设，促使地方政府主动建立优化农村金融生态环境的考核机制，制定严格的奖惩措施，协助银行依法维护债权。三是针对政府主导的新农村建设、水利建设中长期贷款，积极争取监管部门的理解与支持，建议监管部门实行有别与商业银行的差异化监管、考评模式。
点击咨询 