2013国内外炼化业务综述

第一篇：2013国内外炼化业务综述

2013国内外炼化业务综述

2013年，中石油炼油业务19项主要技术经济指标好于上年，轻油收率、双烯收率继续保持国内领先水平。在国内加工原油14602万吨。生产成品油9790万吨，同比增长1.6%；乙烯产量达到398万吨，同比增长7.9%。中石油持续推进炼油技术升级，努力为市场供应更为清洁和高效的油品，航空煤油等产品比例稳步上升。

化工业务优化生产方案，加强生产和销售环节衔接，化工产品销售量同比增长7.8%。

国内业务板块

大型炼化基地建设和运行

2013年，中石油在国内的主要大型石油石化项目生产运行平稳。独山子石化积极提升技术经济指标，大乙烯装置燃动能耗518.7千克标油/吨，处于行业先进水平。塔里木大化肥项目实施精细化管理，主要化工产品产量呈增长态势，尿素产品优等品率保持在99%以上。

重点炼化工程建设持续推进，四川石化炼化一体化项目炼油和乙烯装置投入运营，乌鲁木齐石化600万吨/年常减压装置投产。广西石化100万吨/年汽油加氢脱硫和80万吨/年航煤加氢、大连石化225万吨/年催化汽油加氢和100万吨/年轻汽油醚化、抚顺石化120万吨/年汽油加氢、呼和浩特石化120万吨/年汽油加氢脱硫、大庆石化130万吨/年汽油脱硫等一批油品质量升级项目建成投产，广东石化等重点工程建设进展顺利。

乌鲁木齐石化炼油升级改造项目

乌鲁木齐石化炼油升级改造项目包括新建600万吨/年常减压装置、150万吨/年蜡油加氢装置、120万吨/年延迟焦化装置、200万吨/年柴油加氢装置和4万吨/年硫磺回收装置等。120万吨/年延迟焦化装置和200万吨/年柴油加氢装置已于2011年建成投产。2013年10月，600万吨/年常减压装置建成投产。

成品油质量升级和新产品开发

2013年以来，我国中东部地区不时出现大范围和长时间的雾霾天气，空气受到严重污染，给人们的出行和生活带来很大不便，由此引发有关环境保护问题的更多思考和讨论，对国内油品质量和排放标准提出了更高要求。作为国内主要的油品生产商和供应商，中石油坚持以能源产品升级促进能源消费结构优化，通过研发和应用炼油新技术，推动汽柴油产品质量升级。

随着14个所属炼化企业油品质量升级工程陆续建成投运，201

4年，中石油将向社会全面供应符合国Ⅳ排放标准的车用汽油。此外，所属大连石化、锦州石化、华北石化、广西石化已具备全面生产国Ⅴ标准汽油（硫含量不大于10ppm）的能力，2013年共生产国Ⅴ标准汽油139.5万吨。

在化工领域，中石油注重化工产品的差别化和特色化，全年开发新产品55个，产量达到67万吨。所属兰州石化研发的高铁减震专用丁苯橡胶表现出良好的性能，经受住了用户大批量使用的考验。大庆石化氯化聚乙烯基础树脂广泛应用在电缆和汽车部件等领域，在东北和华北市场受到用户欢迎。

海外板块

2013年，中石油海外炼厂全年加工原油4252.6万吨。哈萨克斯坦奇姆肯特炼厂升级改造项目顺利推进。苏丹喀土穆炼厂、阿尔及利亚SORALCHIN炼厂顺利完成检修，实现全年原油加工目标。乍得恩贾梅纳炼厂和尼日尔津德尔炼厂改善管理流程，优化生产方案，超额完成原油加工目标。日本大阪炼厂、新加坡炼厂等合资炼厂保持安全平稳运营。

中石油在美洲地区的炼厂项目取得新进展。2013年6月，与哥斯达黎加国家石油中石油、中国国家开发银行、哥斯达黎加国家银行共同签署了《中国石油与哥斯达黎加国家石油中石油莫因炼厂合资中石油融资文件》。

炼化工程建设板块

2013年，中石油部署的重点炼化工程项目按计划推进，多项汽油质量升级项目建成投产。乌鲁木齐石化600万吨/年常减压装置顺利投产，广西石化100万吨/年汽油加氢脱硫和80万吨/年航煤加氢、呼和浩特石化120万吨/年汽油加氢脱硫、独山子石化80万吨/催化汽油加氢等一批油品质量升级装置按期投产。此外，广东石化重油加工项目、宁夏大化肥项目等重点工程也在抓紧实施。

中石油在海外获得多个炼化工程建设项目。所属寰球工程中石油获得伊拉克KAR炼厂EPC总包合同、马来西亚炼化一体化工程等建设项目，该中石油承担的法国液空集团福建煤气化项目顺利开工。

第二篇：国内外著名咨询公司业务简介

国内外著名咨询公司简介

国外：

麦肯锡咨询：全球最著名战略咨询公司，是美国1926年成立的专门为企业高层管理人员服务的国际性公司。目前，麦肯锡有遍及38个国家的74个分公司。每个分公司的咨询业务反映了各国的特色，同时又在共同理念指导下工作，在职业方式、工作质量、人才素质乃至解决问题的方式上，麦肯锡的所有公司都遵循一个共同的标准。

IBM咨询：IBM于1914年创立于美国。在上世纪90年代初成立了IBM全球服务部，涉足咨询领域，2002年收购原普华永道咨询公司。现在IBM全球服务部已经成为世界上最大的商业与咨询顾问公司，并成立了一支由数千名拥有丰富产业经验的专家组成的顾问团队，他们当中有很多人以前就是相关领域的专业人员，包括制造业、消费产品、医疗及政府部门等各行各业。

埃森哲咨询：全球领先的管理及信息技术咨询机构，埃森哲一向以出众的领导能力、成功决心、专业服务和质量承诺在客户中享有盛誉。《财富》100强中的86家、《财富》500强中超过半数都是他们的客户。而且在前100名客户中，有80多家连续5年都是埃森哲的长期客户。在新的经济时代里，埃森哲竭力在管理咨询、信息技术、经营外包、企业联盟等业务领域为客户提供卓越的专业化服务。

毕博咨询：毕博，即原来的毕马威咨询。全球最大的管理咨询公司和系统集成商之一，2001年2月，与毕马威会计师事务所脱离，成为全球五大会计师事务所中第一家从母公司脱离并成功上市的管理咨询公司。成功并购原安达信企业咨询业务，成为目前中国最大的管理咨询公司。2002年10月，由KPMG Consulting更名为Bearing Point，中文名为毕博。

德勤咨询：世界上处于领先地位和发展最快的咨询公司之一。在过去的四年中平均以30％的速度增长，拥有28600多名员工。德勤咨询面向大型企业，政府机构和跨国公司，为客户的发展提供包括战略规划、公司运营，流程优化、信息化管理和人力资源管理在内的全方位服务。德勤咨询的业务跨越七大行业：能源、公共事业、制造业、通信、消费品行业、金融和医疗保健。

凯捷安永咨询：创建于1967年，是全球最著名的管理咨询，技术和外包服务的供应商之一。凯捷以自己独特的方式与客户进行协作，将其称之为协同管理关系。基于对互利双赢和由此产生的企业价值增长的郑重承诺，凯捷为企业帮助企业制定发展战略，并提供相应的技术支持。凯捷拥有一流咨询顾问团队，具备全球领先的业务知识和丰富深入的本地经验，为中国的本土企业和跨国企业提供全面的管理咨询、技术和外包服务。

波士顿咨询：成立于1963年，经过近40多年的发展，波士顿咨询公司已经成为一家全球著名的管理咨询公司，就发展策略及经营业绩的改进，为大型国际性企业和组织提供专业的咨询服务。波士顿公司也为管理理论的发展做出了卓越的贡献，他们率先提出并成功运用推广了一些著名的管理理念和分析模型，丰富

了管理理论，包括经验曲线、以时间为本的竞争、会对市场细分的营销法、波士顿矩阵、以价值为本的管理模式、持续增长方程式、价值链分析等。

罗兰贝格咨询：罗兰·贝格国际管理咨询公司是一家领先的全球性高级管理咨询服务集团。1967年成立于欧洲，目前在全世界已有29个办事处。1999年的咨询费收入逾6.5亿马克，在世界各地拥有29个办事处和1000多名专业咨询顾问。它以欧洲为始创地，形成了强有力的欧洲、美洲、亚洲三位一体结构，活跃在国际商业舞台上，并已成为源于欧洲最大的管理咨询公司。

科尔尼咨询：科尔尼公司是全球著名的咨询公司，为企业提供一整套的管理咨询服务。经过75年的发展，科尔尼在全球拥有5000名员工，他们出自著名的商业院校，具备广泛的行业背景。其分支机构遍布35个国家的60个城市。科尔尼公司自进入中国以来，不断注重拓展中国市场，其客户包括东风汽车、中国一汽等。其主业包括公司的战略咨询、组织变革和运作管理和技术解决方案。

国内：

汉普管理咨询：汉普致力于发展“现代咨询业”就是将最先进的管理思想、管理模式与现代化的IT技术手段相结合，为企业实现管理理念革命、管理模式重组和管理手段改造提供专业化咨询服务。2002年3月，国内最大的IT企业联想集团正式控股汉普公司，并与联想集团的咨询服务部合并。（几经易手，元气大伤，风光不在）

新华信咨询（正略均策）：成立于1992年，咨询经验主要集中于通讯、医药、航空、家电、物流、生化、娱乐、汽车、机械电子、日用消费品等行业，所提供的解决方案可以细分为：企业战略、营销管理、组织结构与人力资源、改制、购并、重组、投融资管理、创业管理、业务流程重组等方面。新华信咨询还是中国第一家向大学商学院捐款的咨询公司。新华信后更名为正略均策。

北大纵横：企业发展战略、企业管理模式设计、技术创新管理、人力资源管理、企业组织设计、营销战略设计、购并及资产重组、企业改制方案设计、企业文化改造、业务流程重组、ERP规划及实施、CI战略等领域。信息化咨询。连锁经营咨询。网址：http:///

远卓管理顾问：战略咨询、组织与人力资源咨询、营运绩效改善咨询、品牌与营销咨询、IT战略咨询。已被凯捷安永收购。网址：http:///

朴智管理咨询：战略咨询、管理咨询、资本运营咨询、改制咨询。网址：http://.cn/ 和君创业：提供基于战略的组织变革、管理改进和资本运作方案。网址： http://202.106.124.150/hjv

第三篇：国内外个人理财业务发展现状

第三章国内外个人理财业务发展状况第三章国内外个人理财业务发展现状３．Ｉ国外个人理财业务发展状况个人理财服务并不是项全新业务，国外商业银行早已将其作为零售银行业务的重要组成部分，产品、服务、操作和管理也相对成熟。就内容看，个人理财既包括对未来直至退休后生活的妥善安捧，力求保障生活品质不降低；也包括委托银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以获取满意的投资回报。从产品和品牌看，比较著名的有汇丰银行的卓越理财、运筹理财、商业理财，花旗银行的综合增值理财、贵宾理财，渣打银行的优先理财、创智理财、快易理财等等。瑞士是世界上个人理财业务的发源地，资产管理业在瑞士已经有了１００多年的历史，该国银行在海外享有“资产管理人”的美誉，他们的私人理财业将目标客户定位于那些拥有富裕的私人资产和很高收入的独立私人顾客，银行为其保守秘密，并制订包括投资、信托、信贷、税金、遗产在内的综合理财计划和资产管理服务。在２０世纪３０年代，理财仅仅是保险工作人员为兜售本公司商品而采取的一种全新的营销策略。真正的理财概念出现在二十世纪６０年代，当时人们已经意识到个人理财的重要性，但还没有意识到需要专业人士协助。在当时的保险工作人员和信托投资营销人员中间，已经有人开始探讨并整理系统化的理财概念，并于１９６９年成立了专业策划团体一国际理财协会。目前，该协会已经由成立初期的１３名会员，发展到１９个国家的７３０００人左右。７０～８０年代是美国理财业务发展的关键时期，这阶段的理财发展主要受到两方面宏观经济环境的促进，一是混业经营的金融改革浪潮，二是金融产品创新风起云涌。在激烈的竞争下，美国政府最终允许银行、证券、保险公司的业务相互交叉。创新的金融产品和服务不断涌现，为迅速增加的个人金融资产提供了更多的投资渠道，与此同时新型投资产品的复杂性也大大提高，加上对节税问题的考虑，单靠个人的时间和精力很难做出最佳的投资判断，理财服务需求已经形成。顾客的需要和理财行业的兴起，共同促进了理财业务的发展。进入９０年代，美国的理财行业已经Ｆ１趋成熟，开始有了稳固的社会地位，并已着手进行理财师的选拔和大规模培养。目前，个人理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分。据统计，在过去几年中，美国个人理财业务每年的平均利润率都高达３５％，年平均盈利增长１２—１５％，资产管理费占收入的４５％，经纪费占２０％，而净利息收入仅占２５％，远远优于一般的银行零售业务的表现。目前国外不论是银行，还是其他金融机构如信托投资公司、务的表现资产管理公司、证券投资公司等，都将富裕的私人客户作为营销的重点对象，世界上管理私人金融资产最多的瑞士银行（ＵＢＳ）所经营的资产高达４２５０亿美元。１９９４年，美国花旗银行３４亿美元的总收入中有１８亿美元是个人理财业务的ＩＩ０５２０２５４６９徐勇第三章国内外个人理财业务发展状况收入。因此，个人理财业务已经成为国外商业银行业务领域最重要的组成部分。表３．ｉ个人多元化投资证券投资银证转帐外汇投资保险投资个人结算业务私人帐户个人支票银行（借记）卡异地汇兑转帐缴费电话银行手机银行结算个人委托业务委托存款转帐转期个人综合委托服务税务咨询及委托服务个人资信服务开具存款证明书其他个人资信服务个人贷款服务个人存单质押贷款住房抵押费款综合消费信贷信用卡私人理财服务提供理财咨询分析设计投资理财方案委托理财电话银行或网上银行理财以下将着重以汇丰银行和花旗银行为代表来对国外银行的个人理财业务作一个初步的分析。３．１．１汇丰银行的个人理财产品汇丰银行的个人理财服务主要可以分为５大类，包括银行服务、卡服务、贷款服务、保险服务和投资服务。（见下表）襄奠？汇丰银行个人理财产品目录卓越理财运筹理财万用帐户服务商业理财帐户往来帐户储蓄银行服务帐户定期存款帐户外币通储蓄服务外币定期存款服务子女教育储蓄计划卓越理财信用卡白金ＶＩＳＡ卡汇财卡万事达卡日财仅卡！ＣＡＮ卡服务卡联营卡优惠卡公司卡商务卡采购卡Ｍｏｎｄｅｘ户口卡就手钱服务万用钱服务车加保服务置业计划居者有其屋计划贷款服务租者有其屋计划旅游万全保家居万全保乐安居供楼保障办公室万全保意外万保险服务全保生活万全保医疗万全保入息万全保生活万全保汇全保储全保目标储全保定期人寿保投资证券服务单位信托投资基金服务外汇市场投资服务股市投资服务指数投资服务住宅物业投资服务黄金投资服务市场咨询服务可以看出，汇丰银行的个人理财业务中的很多服务项目又与贷款、投资、保险服务有关。以下将对与此相关的４种个人理财服务产品进行简单的说明。０５２８２５４６９徐勇第三章国内外个人理财业务发展状况

一、运筹理财和卓越理财运筹理财是一种综合理财账户，它汇集了各项个人理财服务，凡通过运筹理财账户发生的大小账项都会被记录在一张综合结单上，使顾客的财务状况一目了然。通过此账户客户可以进行港元储蓄、外币储蓄、美元掉期存款、黄金及保本投资存款、２４小时电话服务、低息有抵押贷款、无抵押信贷、买卖本地股票认股权证等。卓越理财也是汇丰银行着手打造的理财服务品牌，是特别为尊贵客户而设的综合理财账户，它也包括多项存款、借贷、投资与保险服务以及黄金券买卖等。准入门槛是要求个人帐户资产达到５万美元。一旦称为卓越理财客户，将会享受一对一的客户经理的全方位的咨询和服务，拥有专门的理财空间，减免手续费，全球商户贵宾服务以及财富论坛活动等独特的条件。从以上对汇丰银行两种理财产品的介绍可以看出：汇丰银行的个人理财服务实行差别化服务，而且个人理财业务中包含了储蓄、转账、代理、投资、贷款、保险等多种服务项目。这种个人理财产品结构充分体现了其“以顾客为中心”的经营指导思想，有利于整合银行的个人理财服务资源，变分散为集中，充分发挥综合优势，为顾客提供全面的、个性化的理财服务。

二、子女教育储蓄计划汇丰银行可向客户免费提供“专业教育经费分析”，测算顾客子女未来在美国、英国、加拿大及澳洲等地的２０００多所大学就读所需的费用，并将通货膨胀等因素考虑在内。这样的测算分析可使顾客尽早订立储蓄目标，从容掌握子女未来的教育开支。子女教育储蓄计划根据顾客不同的储蓄目标，有４种方案供选择：储全保，集储蓄计划与人寿保险于一身：目标储全保，顾客自由确定保单年限，在保单到期完结时，顾客即可获得投保时所设定的目标储蓄余额：汇全保，集储蓄优点和多项保障于一身：汇聚丰收投资计划，结合储蓄与投资的优点。可以看出，子女教育储蓄计划是一种集储蓄、投资、理财、保险于一身的复合型个人理财产品。４种方案，顾客可选一种最符合自身需要的计划，积累子女教育经费。

三、安乐居供楼保障，享有这项服务的顾客万一遭遇不幸，每月需偿还的购楼贷款可得以代偿，使购房者免于陷入流离失所的境地。所以这是一项推动个人住房消费信贷０５２０２５４６９徐勇第三章国内外个人理财业务发展状况发展的保险业务，体现了汇丰银行各种理财服务互相交叉、互相支持的特点。３．２．２花旗银行的个人理财产品花旗银行是世界上开展个人理财服务规模最大的银行，其个人理财产品分为投资、理财、贷款、信用卡、网上理财五类。襄卫？花旗银行个人理财产品目录退休养老投资计划财智锦囊服务子女教育投资计划投资服务个人投资计划债券买卖服务基金精选储蓄投资计划万利货币市场基金服务期权买卖服务个人外汇投资服务货币理财组合服务个人外汇投资服务国际个人银行业务基金投资服务网上股票买卖服务理财服务储蓄及往来帐户综合增值理财服务全面投资工具网上银行、手机银行服务贵宾理财服务贷款服务循环贷款贷从容私人贷款家居按揭服务信用卡服务网上理财服务缴付款服务转帐查询服务更改个人资料、口令等从上表可以看出，花旗银行的个人理财产品包括的范围也很广泛，涉及储蓄、贷款、投资、保险等各个方面，说明其综合性很强。下面将具体介绍两种个人理财产品：

一、财智锦囊服务财智锦囊服务是花旗银行推出的以先进理财软件作技术支持，为顾客度身订做投资计划，助其实现理想的一种个人理财产品。其分析过程有４个步骤：第一步，确定个人目标：第二步，对个人的财务状况进行评估：第三步，将个人财务状况分析结果与个人目标进行比较：第四步，整理制定适合个人的理财方案。财智锦囊一般适用于已有具体目标的客户。

二、基金精选储蓄计划花旗银行提供的基金精选储蓄计划使客户能用每月收支节余进行基金投资，以获１４０５２０２５４６９徐勇第三章国内外个人理财业务发展状况得增值收益。这一理财产品可使顾客避免因市场的升跌而做出错误的入市决定，使其享受到“成本平均法”带来的好处。３．２国内个人理财业务发展状况国内商业银行对个人的金融理财服务长期以来仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。业务品种不丰富，我国商业银行中间业务起步晚、发展慢，主要办理汇兑、票据、信用证等传统结算业务，代理、保管、咨询业务量少，信用卡业务尚处在成长期，所办理的业务品种少、规模不大，许多中间业务几乎是空白：业务手段不先进，商业银行尽管建立了电子联行、电子清算中心等收付和清算系统，但覆盖面有限，速度有待提高，支付系统尚未联网，各家银行各自为政，例如信用卡，只局限于某一家银行的通存通兑，特约商户支付，没有真正意义上的“一卡通”，客户服务系统滞后，网上银行、家庭银行、电话银行业务难以开展；投入不足，推广不够，由于资金投入不足，中问业务发展受到影响，由于广告不到位，许多中间业务还不被公众了解、接受，例如一些银行提供保管业务，许多人也希望所持有的贵重物品能寻求到安全、可靠的存放处，但实际上，银行的保管箱出租率很低，大多数消费者不了解甚至不知道银行开办了这种业务；法规制约，现行的《商业银行法》第７４条明确规定，商业银行不得在境内从事信托投资和股票投资业务或投资于非自用不动产，这使得银行难以从事信托业务，同时我国银行业实行分业经营，租赁业务被分离出去，中间业务开展受到限制。随着个人财富的增长和金融市场的发展，典型的个人理财业务在９０年代开始出现。比如１９９５年，招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”。１９９６年，中信实业银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部，客户只要在私人银行部保持最低ｌＯ万元的存款，就能享受该行的多种财务咨询。２０００年，中国工商银行上海市分行出现以银行员工姓名作为服务品牌的理财工作室。２００２年，招商银行在全国推出“金葵花”理财，为高端个人客户提供高品质、个性化的综合理财服务。２００６年，交通银行在全国范围内推出高端理财品牌一“沃德财富”，面向５０万元以上贵宾客户，提供专业化，一体化，全方位投资理财和咨询服务。下表列出了目前国内主要商业银行个人理财业务状况：表３．４０５２０２５４６９徐勇第三章国内外个人理财业务发展状况部分国内商业银行个人理财品牌金融机构理财品牌客户进入门槛目前全国理财中心薮量分右中国银行中银理财５０万人民币／同等外币／超过１００家理财中心交易量达要求／尊贵人士工商银行理财金账户２０万人民币２２００家理财中心农业银行金钥匙２０万人民币６００家左右的金融超市５０万人民币／交易量达要２００家理财中心和２０００家左右的理财建设银行乐当家求网点５０万人民币的账户总资上梅，北京、杭州．青岛等大城市设交通银行沃德财富产／规定交易量立沃德财富专区账户总资产Ｅｌ均５０万人６７个“金葵花”理财中心，２２８个“招商银行金葵花理财金葵花”贵宾室，２５０个“金葵花”民币厚度贵宾窗口广发银行真情理财３０万人民币北京，上梅、深圳．杭州、广州，郄Ｊ州、东肇、佛山．江门１０个城市分行光大银行阳光理财分地区标准不一太原，青岛．郑州等城市分行民生银行非凡理财１０万人民币ＥＬＥ上海分行设立为理财工作室先期在北京、南京，大连，杭州、武中信银行中信贵宾理财分地区标准不一汉，石襄庄，重庆，福州．苏州和济南１０个域市华夏银行华夏理财ｌ万元人民币ｌ浦发银行轻松理财不设门槛深ｊＩＩ．上海地区３．２．１个人理财品种的发展在计划经济时代，国内银行没有个人理财的项目，银行也未在国债业务中扮演重要角色。改革开放后，原有国家专业银行逐步改革为国有商业银行，新的商业银行不断涌现，金融市场出现了群雄角逐的竞争局面。各家银行开始树立服务意识，想方设法推出新的业务品种，个人代客理财初现雏形。从人民币理财角度来看，银行提供的储蓄存款由最初的几个品种发展到现在的大大小小十几个品种，而且多个品种从理财的角度考虑被赋予了新的内涵。许多银行推出了不定金额、不定次数的零存整取储蓄品种，使客户既能享受到活期存款的存取便利，又能享受定期存款的较高利息收益，从而实现轻松理财。国债业务一改过去分配给国营企业，再由各企业卖给员工的形式，而由商业银行代理销售，商业银行的柜台已成为销售国债的重要渠道，而且国债的品种由最初的单一的国库券发展为凭证式国债、记帐式国债等几种。随着中国股市的建立和发展，国有商业银行也逐步推出与证券业密切相关的银行服务。银行可提供银证转帐服务，客户可通过商业银行的电话银行、柜台或券商的电话、自助终端实现客户人民币活期储蓄帐户资金与券商保证金的直接互转。也可直接用银行存折炒股，客户可通过商业银行的电话银行直接买卖股票，其资金进出可直接在其银行存折帐户上反映出来。从外汇理财角度来看，我国的外汇管制在逐步放宽，商业银行相应地推出了针对个人的外汇理财业务，多家国内商业银行都推出了个人外汇实盘买卖业务，有外汇的老百姓可以自己通过电话买卖外汇，赚取差价。０５２０２５４６９徐勇第三章国内外个人理财业务发展状况２００６年８月，多家国有商业银行获得了ＱＤＩＩ资格，从此代客境外理财开始进入个人理财的领域，普通居民可以以人民币购买银行ＱＤＩＩ产品，而银行机构也摆脱了以往只能购买国外金融机构现成产品的枷锁，开始进行投资组合，为客户谋取最佳收益，也为自身获得更大的利润。３．２．２个人理财手段的发展随着电子技术的发展和银行的商业化，各商业银行都建立了自己的电脑系统，由手工记帐发展成为电脑记帐。银行电脑系统的建设也使代客理财的发展有了一个可以依托的技术平台和基础。比如招商银行依靠网络技术和平台，打造网上支付手段，其推出的一网通已经发展称为一个独特的品牌。因此，现代商业银行的理财手段已经变得丰富，如电话银行、网上银行等。３．３国内外商业银行个人理财产品比较分析通过上述分析，我们可以把国内外商业银行个人理财产品和服务的主要特征进行概括对比，如下表所示：表３，５国内外商业银行个人理财产品差异化比较国内银行国外银行核心产品不同以传统的个人金融服务产品作以个人多元化投资和私人理财服为个人理财服务的核心，尚停务为核心，个人金融产品大多是留在负债、资产、中间业务的复合型产品划分阶段产品的差别化大都提供统一标准的类别更注重为顾客提供个性化、差别程度不同化的服务品牌建设和管品牌观念还相对比较淡薄，将十分注重个人理财产品的品牌建理水平不同产品名当作品牌设和管理信息技术支持具有先进信息科技手段的支持信息化程度不高水平不同产品定价的作由中央银行统一制订或者免收通过差别定价形成的分层利率架用不同手续费构市场营销策略观念淡薄，手段落后，大都提市场细分到位，针对不同层次客不同供标准化服务户全球化营销１７０５２０２５４６９徐勇第三章国内外个人理财业务发展状况通过上述比较分析我们可以发现，中资商业银行提供的个人理财服务与国际上知名银行相比，无论在数量上还是在质量上都有一定差距。国外商业银行更加注重对于投资和理财等方面的业务，而以存贷利差为主要收入来源比较少。国内商业银行由于政策等原因还停留在比较低层次的理财服务方面。因此，通过这种比较，我们希望能够发现国内商业银行在个人理财业务发展方面的不足，也希望为后文进一步分析提供帮助。０５２０２５４６９徐勇第四章交通银行上海分行个人理财服务的现状分析第四章交通银行上海分行个人理财服务的现状分析４．１交通银行上海分行简介交通银行始建于１９０８年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。１９８７年４月１日，重新组建后的交通银行，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。在深化股份制改革中，交通银行完成了财务重组，成功引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者，并着力推进体制机制的良性转变。２００５年６月２３日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。交通银行现为中国第五大商业银行；按总资产排名，位列世界１０００家大银行的８９位，已跻身全球银行百强行列。截至２００６年底，交通银行已在１４０个城市设立了分支机构，境内网点有２６００多家，网络机构主要分布在长三角、珠三角、环渤海区域。交通银行上海分行是交通银行系统规模最大的管辖分行。全辖营业网点达１３０多个，并且在不断的扩展之中，形成了以上海为中心，向长江三角洲辐射的业务网络。依托总行地处上海的优势，先后承担了上海市南浦大桥、杨浦大桥等一大批重大市政工程的建设融资项目，积极支持上海支柱产业的发展，为上海市居民和各类企业提供各种金融服务。“太平洋”卡是交行推出的具有强大功能的消费卡业务，已经形成了信用卡、借记卡、联名卡、双币卡、Ｉｃ只能卡等银行卡品牌系列。交通银行上海分行已建立由电话银行、多媒体系统、ＡＴＭ、网上银行、自助银行区、企业终端、银证转帐、票据缩微中心和客户服务中心组成的电子化金融服务体系。４．２交通银行个人理财业务简介除了基本的清算储蓄业务外，交通银行上海分行也很早就开展了个人理财业务，吸纳社会流动资金，为客户创造价值。交通银行上海分行已拥有个人存款类产品３６种、个人资产类产品１６种、个人中间业务产品１２０种，太平洋卡、圆梦宝、外汇宝、交银理财等市场品牌在市场上已经有较大的影响。２００２年初，交通银行上海分行在国内率先成立了以“人生设计”为创新理念的“个人理财中心”，为客户设计，提供一对

一、个性化的优质服务。２００６年，交通银行先后在全国各家分行设立“沃德”财富理财专区，针对高端客户，提供一流服务，创立品牌形象。表４。ｉ交通银行上海分行个人理财业务简介ｌ本外币储蓄业务本外币储蓄存款提前支取挂失业务本夕ｌ－ｆｆｉ储蓄通存通兑个人使用支票ｆ消费信贷交行圆梦宝‘０５２０２５４６９徐勇第四章交通银行上海分行个人理财服务的现状分析外汇买卖业务私人结汇业务票据托收业务汇入汇出外汇业务款业务存款业务证明外币携带证业务个人购汇业务外币旅行支票外币信用卡太平洋卡功能太平洋信用卡太平洋借记卡太平洋国卡业务际卡太平洋联名卡网上跨行转帐代理业务个人理财业务开放式基金保管箱租用中中间业务间业务收费标准个人网上银行个人电话银行个人手机银行自助银行个人电子银行业务个人网上商城

一、圆梦宝“圆梦宝”个人贷款系列产品涵盖个人消费、理财、投资、经营等领域的各项需求，包括消费类、经营类十余个业务品种，满足客户不同的需求。表４．２圆梦宝理财产品功能消费类住房按揭贷款住房装修贷款住房装修组合优惠贷款车库＋（位）贷款房产抵押贷款存单质押贷款汽车消费贷款耐用消费品贷款旅游贷款房产加按贷款个人住房转贷加按优惠贷款套餐经营类商铺贷款投资经营性贷款

二、外汇宝“外汇宝”是客户避免汇率风险、通过套汇套利保值增值的投资方式。简单明了的自助交易使客户轻松完成外汇买卖。外汇宝具有交易起点低，交易时间长，交易币种全，多种交易形式，优惠费率，同步报价，挂盘交易，交叉汇率买卖，钞汇同价等特点。

三、得利宝得利宝是交通银行上海分行的一个特色品牌，最早是以外汇理财业务为主，针对广大客户需求，推出的系列个人外汇理财产品。２００５年２月开始借助得利宝外汇理财积累的口碑，发行人民币理财产品，以银行间市场上流通的央行票据、短期国债、短期政策性银行金融债券收益为保证，面向零售客户销售的代客理财产品。为了强化品牌概念，树立良好的产品形象，吸引更多的客户，交通银行上海分行０５２０２５４６９徐勇第四章交通银行上海分行个人理财服务的现状分析以色彩为元素和概念推出了一系列理财产品，以红、橙、黄、绿、青、蓝、紫七种颜色命名的理财产品，分别连接汇率、股票、基金、利率、商品、信托、指数七类金融产品。这是交通银行借力大股东汇丰银行为打造一流零售银行而推出的创新产品，同时也是交行境外理财产品ＱＤＩＩ的组成部分。２００６年８月，在取得ＱＤＩＩ资格以后，交通银行上海分行推出了“得利宝”代客境外理财产品系列，该产品投资方向为信用评级从级美元结构式债券，预期投资收益率与欧元兑美元即期汇率挂钩，尽管ＱＤＩＩ产品由于诸多限制目前无法引起投资者的强烈的兴趣，但是交通银行上海分行这一产品仍然由于其较高的回报而被市场看好，两周内被抢购一空。随着新‘个人外汇管理办法》日前正式实施，境内居民每年个人购汇总额提高到５万美元，而未来对于交通银行上海分行来说，ＱＤＩＩ业务将具有极大的市场潜力。

四、汇聚通“汇聚通”是交行与汇丰共同开发的品牌，也是用于代客境外投资，由汇丰银行提供技术支持，是双方联合设计、优势互补的结晶。第一期推出看涨式环球货币篮子投资产品（篮子货币为欧元、韩币和印度卢比），可在全国多个省直分行以美元或人民币认购，一年的预期最高收益率可达到１２９６。

五、智汇宝“智汇宝”也是一款外汇理财产品，准入门槛只有５０００美金。和“得利宝”系列产品不同的是，它面向的客户群体是具有相当外汇操作知识的“炒汇族”，这种外汇理财产品业务是与两种货币汇率作挂钩的结构型存款产品，也叫做外汇期权理财产品，集定期存款和外币投资于一身，通过外币汇价的变动，让投资人把握机会获享较一般外币定期存款更优厚的回报，同时可满足投资人对外币投资的需要，尤其适合于有不同种外币支付需求的客户。４．３交通银行上海分行个人理财服务的模式交通银行上海分行的个人理财服务发展已经有十几年的历史了。从业务模式来看，其个人理财服务已经开始从传统的综合帐户功能拓展到针对中高端客户进行投资咨询、量身定制等理财服务模式。同时，以功能多样的太平洋卡和交银理财卡、交银理财帐户等为载体，对于客户的需求进行简单的个人理财服务。交通银行上海分行引进了个人理财服务系统ＰＦＰＳ，客户会员俱乐部形式的“个人理财中心”，针对交银理财ＶＩＰ客户，提供一对一的专业服务和咨询，为客户实施“终身理财”，并且配备各０５２０２５４６９徐勇第四章交通银行上海分行个人理财服务的现状分析式金融设施，如电脑、电视、显示屏、点钞机、电话、报刊资料、信息查询机以及ＡＴＭ机，除办理一般的零售业务外的消费信贷业务、银行卡业务、信息咨询、专人理财顾问服务和炒股炒汇等投资手段。从网点布局来看，许多网点已经开设了个人理财中心分区，进行分流ＶｌＰ理财客户。另外，针对最新推出的高端“沃德”财富，少数网点也设立了沃德财富专区和分流区域，具体如下：表４．３交遁银行上梅分行沃德财富分布情况模式数量嘲点特点联洋支行南丹东路拥有宽敞的分隔独立的会客大＾沃德财支行鲁班路支行厅，两台自助电庙查询系统，富专区５市西支行肇嘉浜路外汇行－睹查询系统，另外还有支行数间理财师接待室，每间由特定的一位理财师负责接待办公，提供专业，全方位的服务Ｂ沃德财天钼桥路支行玉兰路环境相对比较安静舒适，设有富分流６支行瑞南支行四川北沃德财富专柜，办理理财咨询路支行民生路支行业务目前，交通银行上海分行依靠交银理财和沃德财富两个品牌，推出多种理财服务，以多种人民币理财和外汇理财产品和工具为载体，为各个层次客户提供各类专业理财咨询服务。然而，由于国内对于混业经营的限制，许多产品未能充分开发，因此，增值部分大都还体现在咨询、投资规划、结构性储蓄产品等功能上。４．３．１交银理财交银理财是２００４年交通银行总行推出的综合性的理财服务的品牌，旨在集中银行的各个渠道的优势，为客户提供综合性的理财服务。交银理财以“一卡一户”为主要运作形式，以“圆梦宝”、“得利宝”、“外汇宝”等产品为主要服务形式，面对不同的中低端客户推出不同级别的理财服务。其针对的主要人群为Ｒ存款均额在５—５０万元人民币之间的客户。交银理财以“理财伙伴，精彩人生”为宗旨，其主要特点有：化繁为简，省时便捷——拥有一卡一户，享受全面综合理财业务随时随地，灵活理财——网点专柜、电话银行和网上银行相结合并且都有专属区域，提供全方位服务全面资讯，及时决策——能够全面掌握帐户资讯，以及拥有理财专家提供的理财０５２０２５４６９徐勇第四章交通银行上海分行个人理财服务的现状分析咨询和服务按需所求，理财精选——结合人生不同阶段的需求，推荐不同的合适的理财产品和锦囊，帮助客户作出合适的投资决策，产品种类涵盖“得利宝”“外汇宝”圆梦宝”、信用卡等多个领域和品牌，为客户精心挑选和组合礼遇服务，超值特享——拥有众多特享的服务和礼遇，比如免费帐户手机短信服务、免费寄送综合月结单、免费发送理财咨询、有限兑换新钞服务等４．３．２沃德财富２００６年初开始建立打造的品牌一沃德财富，是在香港汇丰银行的帮助下成长起来的。“沃德”引申自《易经》中“上善若水、厚德载物”，以“丰沃共享、厚德载富”做为品牌理念，具有深厚的民族文化历史底蕴。其英文ＯＴＯ即ＯｎｅＴｏＯｎｅ，意为“一对一服务”。沃德财富倡导以客户为中心的理念，主要用一对

一、面对面、团队协作的方式服务，在全国有统一网点装修，统一标志和制服，统一专业化服务等，并且以全球视野和国际化智囊团队为支撑，以服务引领理财，实现银行和客户“丰沃共享、厚德载富。”“沃德财富”将全面覆盖并提升“交银理财ＶＩＰ”的原有服务，做为沃德财富客户，在原有ＶＩＰ客户服务的基础上，可以享受到多方面的专享服务：ＰＲＯＦＥＳＳＩＯＮ（专属理财客户经理）：配备持有金融理财师（ＡＦＰ或ＣＦＰ）证书的专属理财客户经理，为客户提供丰富的财经咨询信息，打理金融资产，提供专业、尊享的理财服务，使客户能从繁杂的个人财务事务中摆脱出来，尽享惬意生活。ＰＲＩＶＡＣＹ（专属私密理财空『日Ｊ）：为配合现代社会快节奏的生活方式，除传统网点、自助设备及网上银行外，沃德财富将为客户配备专属沃德财富服务中心、专属沃德财富服务区、传统网点内的沃德财富绿色通道、理财客户经理专访服务、沃德财富９５５５９专属客服代表、网上银行沃德财富专属网页、客户授权传真理财服务等ＰＲＥＦＥＲＥＮＣＥ（专享优惠价格）：在客户经常办理的转帐、国外汇款、购买理财产品等１８项产品或服务方面，提供了专享的优惠价格。ＰＲＩＯＲＩＴＹ（专享优先服务）：可到专属沃德财富服务中心、专属沃德财富服务区、传统网点内的沃德财富绿色通道直接办理业务，无需排队，方便快捷；享受个人贷款、个人存款证明、信用卡申领等业务的优先办理和审批，并可预约购买交通银行代理发行的债券、基会等。ＰＲＥＳＴＩＧＥ（专享贵宾权益）：在客户的闲暇时间，度身安排医疗保健、名车试驾、古玩鉴赏、金融理财等沙龙活动，并根据客户的需求不断扩展，为客户充０５２０２５４６９徐勇第四章交通银行上海分行个人理财服务的现状分析电、保健、休闲、社交，涉及金融、酒店、餐饮、购物、旅游、美容、健身、医疗等１８个行业近１２００家联盟商户，提供全方位的增值服务。ＰＡＹＡＴＴＥＮＴＩＯＮ（专享的财富管理）；为每一位有需求的沃德财富客户提供适合的解决方案，为沃德财富客户创造价值。４．４客户关系管理交通银行上海分行是国内首家引进’客户关系管理’（ｃ删）服务模式的理财机构，建立了统一标准的信息中心，形成大型的信息网络，从建立客户资料、档案，到分类、识别客户，进行客户关系维持和管理，从为客户（即使不在交行开户也行）提供终身理财规划入手，到为“黄金客户”度身定制各类个性化金融产品等增值服务，对于前台销售、中台操作和后台支持进行了一定程度的整合，旨在提高客户数据挖掘效率，提升优质客户的忠诚度。该系统以零售业务数据库为依托，建立客户价值和产品价值评估模型，能根据客户的收入、消费、投资、风险承受能力、心理爱好等情况，按照客户的预期目标和具体需求，为客户分析和规划人生不同阶段如年轻期、成熟期、退休期等时期的财务状况，通过更具针对性的服务，开发差异化产品，满足客户不同需求。同时，在配合客户关系管理系统的同时，在营销模式上也赋予了基层客户经理很大的客户挖掘的权利和责任。客户经理在分析客户数据的基础上，需要细致的分析和提炼，找出潜在高端优质客户，并且制定详细的客户关系维持计划，以达到提升客户的忠诚指数。４．５竞争对手分析从９０年代中期以来，国内各个商业银行开始逐步开展自身的个人理财服务，建立自身品牌，实行差异化竞争策略。而上海作为国内的金融中心，更是各家银行推广业务和创新最为活跃的地区。尤其是２００６年底外资银行开始全面经营人民币业务以后，各家银行纷纷表示对于人民币理财这块业务的重视。下表可以看出上海地区近年来个人理财业务发展状况和竞争格局。表４，４ｌ银行个人理财业务发展状况ｌ中国银行中国银行上海分行的个人理财中心有８家已开业，覆盖了市中心和郊区，产品线包括外汇宝、期权宝、两得宝、汇聚宝、春夏秋０５２０２５４６９徐勇第四章交通银行上海分行个人理财服务的现状分析冬等针对不同层次客户的产品，推进了全方位、立体式的“中银外汇”理财体系工作。中国建设银行推出了“金秘书”、“乐当家”等个人理财品牌，建立了中国建设银行财富管理中心，针对ＶＩＰ客户的顶端层次客户提供专业、专家、专享的理财咨询和服务。中国工商银行最早进行个人理财服务的试点，并且于２０００年挂牌以优秀理财师命名的“个人理财工作室”，２００２年推出了“理财金帐户”，对中高端客户进行有针对性的理财服务。招商银行２００２年面向高端客户推出“金葵花”理财品牌，提供个性化的综合理财服务，２００５年，推出“财富帐户”，集资金调拨、投资和智能理财功能于一体、集多卡统一管理和多同道金融投资功能的综合性个人金融服务平台。中国光大银行其２００４年推出的阳光理财品牌，分为外币理财产品一阳光理财Ａ计划和人民币理财产品一阳光理财Ｂ计划以及以子女教育为主题的理财产品一阳光理财Ｅ计划等，在中低端市场上有一定的占有率。民生银行２００２年，成立了非凡理财工作室，积极吸引中低端客户，并且推出“ＡＰＥＸ非凡理财”品牌一针对高端客户个人需求，把零售银行的重心转移到个人理财产品的开发和营销上来浦东发展银行２００３年开始，打造低门槛的“轻松理财”个人理财品牌，设立分行贵宾理财中心，为贵宾客户提供单独专享服务。花旗银行全球商业银行个人理财领先地位，２００６年１０月２４日，上海分行推出“恒生指数１年期人民币结构性投资账户”，这是外资银行在国内发售的第一款人民币个人理财产品，２００７年，花旗银行将不断推出更多的人民币理财产品汇丰银行在中国有着１４０多年的历史，拥有“卓越理财”品牌，开设卓越理财中心，进行四对一的专业贵宾服务。２００７年开始逐步经营人民币理财产品，主要针对日均总余额人民币５０万元客户渣打银行在上海设有３个分行，拥有“创智理财”、“优先理财”等成熟先进的外币理财品牌。在获得经营人民币业务以后，将逐步推出人民币理财系列产品。通过上述比较，我们可以将交通银行上海分行目前的竞争对手分为两大部分：

一、内资银行：０５２０２５４６９徐勇第四章交通银行上海分行个人理财服务的现状分析近年来，国有商业银行和多家股份制银行纷纷推出人民币理财产品和外汇理财产品，然而本质上来看，这些产品大同小异，同质化比较严重，任何一家银行推出新的产品，很快就可以被同业模仿推出。同时我们可以看出，目前国内商业银行的服务质量和水平都比较低下，产品线单薄，服务人员专业素质不够，缺乏高级专业人才。这些都严重制约了国内商业银行个人理财业务的发展，也使得上海地区国内商业银行之间的竞争处于低级别的层次。

二、外资银行：前文已经分析过国外商业银行先进的理财理念和理财模式，他们有着成熟的个人理财服务水平，有着全球化的营销网络，有着混业经营的允许而能够不断创新的产品线，有着众多复合型个人理财专业人才，有着先进完备的计算机网络平台，有着先进的管理制度和管理手段，而且随着法制法规的进一步开放，越来越多的外资银行将大举进攻人民币理财市场，因此他们的存在是交通银行上海分行强大的竞争对手。４．６针对交通银行上海分行进行的ＳＷＯＴ分析４．６．１机会

一、上海经济的高速增长和居民收入的日益增加客观上提供了强大的需求。根据美林集团和凯捷咨询发布的（２００６年全球财富报告》，中国富裕人士拥有１００万美元以上资产的个人人数达到３２万，富裕人士的财富总额为１．５９万亿美元，人均财富为５００万美元，位居亚太地区第二位，而且以每年２０％一３０％的速度递增。在近日的市政府例行新闻发布会上，市统计局局长潘建新透露，按照国家统计局制度的规定计算得到的。２００６年本市以半年以上平均常住人口计算，汇率按平均汇率计算，得出人均ＧＤＰ是５７３１０元，折合美元为７１８９美元。根据有关理论表明，随着一个城市的人均ＧＤＰ超过３０００美元时，这个城市的恩格尔系数将进一步下降，人们用于基本消费指出的比例也会下降，住房等投资性支出将大大的提升。因此，对于上海现阶段的发展状况，居民可支配收入的增加，将客观上形成对于个人理财业务的潜在的庞大的需求市场。

二、交通银行作为２０１０年世博会唯一制定合作银行，将起到推动和刺激作用。交行的品牌和市场形象得到提升。成为世博会合作伙伴，证明交行有实力、有能力赞助和服务国际一流盛会，使其能够借助世博会这个国际性一流平台，在全球范围内推广自身的品牌和经营理念。这一点是参与世博、赞助世博、服务世博最大的价值０５２０２５４６９徐勇第四章交通银行上海分行个人理财服务的现状分析所在。同时，交行获得了为上海世博会提供全方位金融服务的机遇，而作为一届将创下参展人数历史之最的世博会，上海世博会的银行业务机遇是相当巨大的。据预测，交行将对７０００万参观者、２００个参展方提供综合性的优质服务。在世博局确定的规则框架内，交行可以提供门票推广、资金管理、资金融通、财务咨询、个金服务等全方位的服务；在对参展者的服务上，交通银行将提供包括银行服务、咨询服务和个人金融服务在内的一站式服务方案。因此，对于交通银行上海分行来说，地处上海这个国际化大都市，个人理财业务面临着诸多机遇。理应从现在起，在理念与思路、产品与服务、品牌与形象、以及信息化建设和流程优化等方面进行创新与提升，对银行的战略转型和长期竞争力提升将产生积极的推动作用。

三、居民理财观念的提高同时，国内的个人理财业务发展虽然属于起步阶段，产品线不够丰富，但是由于金融市场的进一步开放，居民理财理念得到了逐步提高，因此这些因素给交通银行上海分行提供了潜在的机会。４．６．２威胁

一、随着外资银行的进入，竞争将会非常激烈ＷＴＯ协议的框架下，中国金融业将对外资逐步开放，外资银行今后将有能力和权限来经营个人人民币业务。２００７年３月２０日，中国银监会批准汇丰银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司、东亚银行（中国）有限公司、花旗银行（中国）有限公司开业，这些银行至此可以全面展开其针对中国居民的人民币理财业务。除上述４家已获准开业外，其余多家正在进行改制筹建为外资法人银行。如前文介绍，国外银行的个人理财业务运作多年，其顾客细化、个人金融风险的控制、创新机制等都是非常成熟的，理财产品丰富多样，服务专业，而营销手段也更为先进和有效。因此这些外资银行的冲击将给交通银行上海分行带来最大的威胁。实际上，外资银行在中国一直瞄准了内地市场这一大蛋糕。汇丰的“卓越理财”自２００２年在内地推广以来，目前５０％以上的客户是本地居民。渣打的“优先理财”和“创智理财”，目前本地客户占比达６５％。而国内商业银行收到分业经营的法规限制，许多理财产品还无法和外资银行相抗衡，比如不能提供高收益率高风险的ＦＤＩＩ产品，这些都使得内资银行无法施展拳脚和外资银行一较高下。

二、国内的竞争也趋于激烈国内商业银行开展个人理财业务越来越多，包括国有四大商业银行拥有雄厚的资０５２０２５４６９徐勇第四章交通银行上海分行个人理财服务的现状分析产实力和庞大的营销网络等优势，在新的经营理念指导下，各家商业银行纷纷进行大刀阔斧的改革创新，不断推出各种各样的金融新产品，提升服务质量，以期在竞争中取胜，而个人理财产品正是这些商业银行推出的新产品中的重头戏。因此可以预见未来上海的个人理财市场的竞争将会趋于白热化。现阶段尽管由于混业经营的限制，许多金融机构仍然对个人理财这块大蛋糕虎视眈眈，各种理财产品层出不穷。根据派丰网的一项调查显示，我国理财者购买最多的理财产品是商业保险，占总体的６４．９％，其次是股票，比例为６１．５％。随着金融业的管制逐步放松，今后其他金融机构将会投入更多精力到个人理财市场里来，因此对于交通银行上海分行个人理财业务来说，将会面临着多重竞争的压力和威胁。

三、政策和经济因素目前我国国内会融市场处于起步阶段，许多法制法规还不完善，例如对于经营产品的种类，资本账户管制，人民币存款利率未放开，对于产品的受益率、风险率的规定，对于银行和其他会融机构混业经营的限制，银行资金进入资本市场的限制等等。我国《商业银行法》规定金融机构只能分业经营，银行不能经营证券、保险业务。在人民币存款服务上，所有银行的利率都是统一固定的。这决定了银行所推出的理财服务主要还停留在咨询的水平上，并不能为客户提供真正的增值服务。这些法规在一定程度上保护了国内的金融市场，强化了金融秩序，但是另一方面也给国内商业银行进行各种战略制定、产品创新、市场营销等方面带来了诸多不利。同时，由于目前中国经济的高速发展，特别是资本市场的异常活跃，许多流动资金将被分流出去。例如由于人民币升值的因素，ＱＤＩＩ产品难以引起客户的兴趣。而上海市各种投资产品的活跃，包括近期的股票市场，不动产的投资价值，都可能引起银行个人理财业务的分流。这些客观上都为交通银行上海分行带来了潜在的威胁。４．６．３优势

一、战略灵活，管理理念和管理结构先进相对于国有四大银行而言，作为股份制商业银行，交通银行拥有较少的历史包袱，在政策的灵活性，市场营销策略，战略投资，高端人才竞争等方面更有优势。交通银行上海分行的个人理财产品线分布较广，步子迈的比较早，又有汇丰银行作为战略合作伙伴，在产品创新和产品质量方面具有一定的优势。比如，２００６年８月中旬发行的“得利宝”代客境外理财计划，自发售之Ｆ１起两周内，预售额度已全部销售一空，而同期发售的中国银行ＦＤＩＩ产品则相形见绌，少人问津。

第四篇：炼化公司实习报告

生产实习总结报告

一、生产实习的目的和安排

1.实习的目的

生产实习是教学与生产实际相结合的重要实践性教学环节。在生产实习过程中，学校也以培养学生观察问题、解决问题和向生产实际学习的能力和方法为目标。培养我们的团结合作精神，牢固树立我们的群体意识，即个人智慧只有在融入集体之中才能最大限度地发挥作用。

通过这次生产实习，使我在生产实际中学习到了电气设备运行的技术管理知识、电气设备的制造过程知识及在学校无法学到的实践知识。在向工人学习时，培养了我们艰苦朴素的优良作风。在生产实践中体会到了严格地遵守纪律、统一组织及协调一致是现代化大生产的需要，也是我们当代大学生所必须的，从而近一步的提高了我们的组织观念。

我们在实习中了解到了工厂供配电系统，尤其是了解到了工厂变电所的组成及运行过程，为小区电力网设计、建筑供配电系统课程设计奠定基础。通过参观四川第一化工集团自动化系统，使我开阔了眼界、拓宽了知识面，为学好专业课积累必要的感性知识，为我们以后在质的变化上奠定了有力的基础。

通过生产实习，对我们巩固和加深所学理论知识，培养我们的独立工作能力和加强劳动观点起了重要作用。

2.实习的地点和安排

这次实习主要在大庆炼化公司，我们这一批被分到了各个车间，专门学习吸收稳定这一系统，在学习的同时，除了自己学习理论知识外，还经常请教他们车间的老师傅给我们讲解，如何学习，在学习的同时还教我们如何操作DCS系统，如何在电脑上调节操作参数等。在现场，跟着师傅去装置上巡检，检查事故的发生等问题！认识此装置上的每一个炼油设备，从最小的每一个阀门看起，到油路管线，泵，压缩机，反应器，塔等大型的设备。

二、实习的内容

1.大庆炼化公司简介

大庆炼化公司组建于2000年10月18日，是集炼油、化工、化纤于一体的大型企业，是保障大庆油田5000万吨/年持续高产稳产的重要支柱企业、是目前世界上最大的聚丙烯酰胺生产基地；中油股份公司重组后，为了上市公司以外的存续部分能够生存和发展，公司又被规划为聚丙烯深加工基地。

公司总占地面积20.3平方公里，主要生产装置45套。固定资产原值114.22亿元，净值88.05亿元。公司现有800万吨/年原油一、二次加工配套能力，5万吨/年聚丙烯酰胺、3万吨/年腈纶等生产能力。可生产汽油、柴油、液化石油气、润滑油、三苯、溶剂油、聚丙烯酰胺等38种100多个牌号的石油化工、化纤产品。其中0＃柴油被国家技术监督局确认为优质免检产品。公司于2001年6月通过了2000版质量体系转换认证。

公司在发展经济的同时，始终坚持“保持环境、预防为主、防治结合”的原则，严格执行国家和所在地的有关环境保护的法律、法规及标准规范，保证必要的环保投入，努力提高环境保护工作水平。建立健全了环境管理机制，建设炼油污水、化工污水等环境污染治理设施，熄灭火炬，并对污水、废气、废渣及噪声实施监督管理，实现了固废分类管理，“三废”达标排放。2000年公司通过省“一控双达标”的整体验收，2001年被授予“大庆市创建国家环保模范城突出贡献单位”。2002年10月15日公司通过ISO14001环境管理体系认证。

公司在“十五”期间将继续加大环保投资，抓好源头控制，推行清洁生产，不断削减三废，节能降耗，使环境管理逐步向科学化、标准化迈进，实现经济发展与环境保护的可持续发展。

2.炼油厂主控室

大庆炼化公司为提高汽油质量采用180万吨/年ARGG装置实施MIP-CGP技术改造投产后可有效保证炼化公司汽油质量全部达到国Ⅲ标准。建设高品质清洁燃料油生产基地，是炼化公司做好主要业务的必然选择。按照应用一代、储备一代的原则，炼化公司将充实技术储备库，做好以催化汽油选择性加氢技术和催化柴油加氢技术为代表的清洁燃料生产技术的研究应用，加快技术升级换代，提高产品质量，打造具有炼化特色的炼油产品，努力成为中国石油乃至全行业品质最好的高品质清洁燃料油生产基地。

在实习过程中我们发现油田化学品业务是炼化公司的核心业务，一期聚丙烯装置生产聚丙烯30.59万吨，炼化公司一期30万吨/年聚丙烯装置全年共生产聚丙烯30.59万吨，装置投产3年来首次达到设计负荷值，为了满足市场需求，全年生产销售9个牌号的产品，其中专用料占54.78%，部分产品替代了进口。经过两年多的生产实践，聚丙烯装置已经可以生产18个牌号的产品，成为提高炼化公司化工业务盈利能力的重要支柱。二期30万吨/年聚丙烯工程采用的多区循环反应器技术达到国际先进水平，现已完成技术引进合同签订、工艺包审查和挤压造粒系统、添加剂单元技术谈判工作，投用后将进一步提升公司聚丙烯生产效益。

在实习中我们深入了解到炼化公司重点科研项目——两段提升管催化裂解多产丙烯（TMP）技术工业化试验，与国内外催化裂化工艺相比，该技术可有效解决多产丙烯与少产高氢含量干气的矛盾，工业化试验丙烯产率达到20.31％，居于两大炼化科技进展之首。炼化公司与中国石油石油化工研究院、大连化物所联合承担的国产化异构脱蜡催化剂工业试验科研项目，取得重大进展，20万吨/年异构脱蜡装置于2008年10月完成催化剂装填和一次开车成功，该国产化催化剂的应用，打破了国外公司对技术的垄断，使中国石油拥有完全自主的工业化加氢异构脱蜡催化剂技术。

3.DCS控制系统

通过实习我们了解到炼化公司使用的是Honeywell公司的DCS系统（包括TDC3000和TPS系统），如腈纶、润滑油、ARGG等联合主控室及重整加氢装置等。这些系统一般都用于大规模的连续过程控制。

DCS系统（DIstirbuted Control System，分散控制系统）是随着现代大型工业生产自动化的不断兴起和过程控制要求的日益复杂应运而生的综合控制系统，它是计算机技术、系统控制技术、网络通讯技术和多媒体技术相结合的产物，可提供窗口友好的人机界面和强大的通讯功能。是完成过程控制、过程管理的现代化设备。DCS工艺流程图如下：

图1 DCS工艺流程图

4.润滑油主控室

大庆炼化公司以大庆石油为原料，采用TDC-3000系统。做特润滑油，润滑油装置，全套引进美国雪佛龙公司异构脱蜡专利技术和国外关键设备，原料为单一的大庆原油，生产的基础油呈水白色，具有粘度指数高、倾点低、含氮量极低、氧化安定性好、对添加及感受好等特点，是生产高粘度、低倾点、安定性好的各种牌号中高档润滑油的最佳原料。随着进口原油量的加大，其他企业生产优质润滑油的原料要受到冲击，而我们地处大庆油田，有得天独厚的原料优势，我们将发挥好这些优势，优化润滑油生产，在电器用油上取得新突破，把润滑油做好做特，创出具有炼化公司自己特色的润滑油产品。5.聚乙烯主控室

聚乙烯一直是世界需求量最大的通用塑料，从近十年的发展情况来看，尽管需求增长低于聚丙烯，但其年均增长率仍达到了约6.3%。聚乙烯树脂需求的快速增长得益于以下几个方面，一是由于经济的增长和开辟新的应用领域；二是世界包装产品的变革，使得聚乙烯薄膜在几乎所有产品的包装物中得到广泛应用。同时HDPE在技术上的突破使得其在管材、中空等领域中得到广泛的应用。根据预测，在未来5年内世界聚乙烯树脂的需求仍将保持较高的增幅，年均增长率将达到约4.5%。

在车间主控室里，实习人员就生产装置的工艺流程，技术参数等进行了学术探讨和技术交流，主控室的工程师还向实习人员大致讲解了聚丙烯生产的核心工程。

图2 聚乙烯工艺流程图

6.电脱水的操作流程

大庆油田现已进入特高含水开发期,与开发前期相比,油井采出液的性质发生了很大变化。从室内实验的测试结果出发,研究了特高含水原油体系及其油相的特性,主要包括以下几部分:(1)给出了室内制备特高含水原油体系及其油相的条件和方法;分析了特高含水原油体系的油水分离特性。(2)采用润湿滤纸法判别了特高含水原油体系油相的类型;探讨了破乳剂对特高含水原油体系油相类型的影响;在此基础上分析了特高含水原油体系的类型和含水构成。(3)采用HAAKE 流变仪测定了特高含水原油体系油相的流变性;探讨了温度和破乳剂对特高含水原油体系油相流变性的影响。(4)分析了传统黏度计测定特高含水原油体系黏度时存在的问题;提出了用环道装置作为测定特高含水原油体系黏度的有效仪器;给出了环道测黏法的原理和步骤;应用环道装置测定了特高含水原油体系的流变性;探讨了温度、含水率和破乳剂对特高含水原油体系流变性的影响。(5)采用自动试油器对特高含水原油体系的油相进行了脱水测试;探讨了电场强度和破乳剂对特高含水原油体系油相脱水的影响。(6)提出了特高含水原油体系失流点的概念;给出了失流点的测定方法,并应用此方法测定了不同条件下特高含水原油体系的失流点;分析了失流点测定结果的影响因素和局限性。测试结果表明,特高含水原油体系是一种极不稳定的(W/O)/W 型复杂的乳化体系,静置后很快分为油、水两层。在特高含水原油体系的含水构成中,游离水占绝大多数,乳化水只占少数。破乳剂对特高含水原油体系的破乳脱水作用不明显,加入少量破乳剂可以提高其油相的脱水效率。特高含水原油体系具有很好的低温流动性,黏度随温度的变化幅度不大,但随着流速的增加而增加。

针对大庆油田高含水原油,将破乳剂GP与组分C复配,实施结果表明:复配后破乳剂的脱水速率比单一使用破乳剂GP或组分C有很大的提高,对于不同含水率的原油,在最佳复配比例下,脱水时间为30～60min时,脱水率大于97％,原油含水率越高,脱水速度越快,脱水率越高;使用复配破乳剂后,破乳温度从55℃降为40℃,节约了运行成本;外输原油平均含水在0.20％左右,达到国家原油外输标准。

三、实习心得

在这段短暂的实习时间里，我的收获和感想很多，我觉得这种形式的参观实习非常的有意思，因为这比坐在课堂里听讲来得更为实际、直观。通过实地参观，我了解了生产的工艺流程，对工业生产的各个环节和主要设备都有了一定认识，并对这个行业有了一定的了解。我感到自己真的是学到了很多与专业相关的知识，同时也提高了我在生产实践中认识、分析问题的能力。为日后的实际工作打下了基础。但同时，也意识到了自己知识是如此匮乏，所以在今后的日子里，我们要更加努力的学习专业知识，填补自己的空白，争取为我国的化工事业贡献出自己的力量！

我们通过实习对大庆炼化公司的生产技术了较详细的认识，在此我们不仅加深了对自动化专业知识的认识，也是我们开阔了眼界，也更加让我们感到了学习的重要性。我希望多增加这样的实习机会，并在条件允许的情况下，能够让各个企业单位多派出几名员工给我们进行更为细致讲解，让我们更多的了解这方面的知识。为进一步学好专业课，从事这方面的研制、设计等打下良好的基础。在这次生产实习过程中，不但对所学习的知识加深了了解，更加重要的是更正了我们的劳动观点和提高了我们的独立工作能力等。

总之，理论学习是业务实战的基础，但实际工作与理论的阐述又是多么的不同，在工作的闲暇之间，在同一些工作多年的人员的交谈中，深知，在工作岗位上，有着良好的业务能力是基础能力，是那么的重要。虽然实习的时间很短，但对我来说，收获是很大的。我会更加珍惜我的学习，并且用实习的心得时时激励自己！

第五篇：炼化企业信息化规划研究

炼化企业信息化规划研究

2013-12-15 15:45:00文章来源：中国管理信息化杂志

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在明确炼化企业信息系统的业务范围、需求与设计原则的基础上，结合企业的自身实际情况，制订适合炼化企业信息系统的设计方案；然后，根据企业战略指导思想及原则，进一步对炼化企业的信息系统建设组织实施提出一些指导性建议。

0 引言

作为一家现代化的炼化企业。从炼油化工生产的角度出发，其面临的主要问题有原油采购选择、加工方案优化、节能降耗、降本增效、安全环保、销售风险控制等。而在人员编制方面，新建的炼厂往往只有数百人，与过去少则成千、多则上万人相比，在员工素质不断提高的同时，员工数量的变化也十分显著。这一切的问题与变化，都必须依靠信息化手段来寻求解决与应对的方案。

信息化建设与企业的战略目标、组织结构和业务流程息息相关。业务战略目标是组织结构与业务流程设计的指导纲领，组织结构和业务流程是业务战略目标的具体表现，而信息技术是企业实现业务战略的重要手段，同时也为进一步推动企业业务战略、完善组织结构和业务流程创造了条件。通过分析、汇总，将炼化企业业务战略与信息化战略协调一致，可以有效保障企业业务战略目标的实现与信息化投资效益的最大化。

因此，站在炼化企业的角度，对于新建、并购和已有的炼厂。依照其规格与定位，统一进行应用系统的功能分析与设计，以达到新炼厂应用系统快速建没、实现工程建设与信息化建设同步提供参考，也可以作为并购或已有炼厂进行系统升级改造的参考依据。炼化企业信息系统的业务范围、需求与设计原则

1.1 业务范围

典型炼化企业涉及的监务范围涵盖原油采购、装置生产、仓储物流、动力供应及产品销售，现实中的炼化企业根据其自身特点及在集团公司中的定位对某些环节进行了弱化处理。

1.2 主要需求

当前国际上炼化企业的信息化发展趋势是：信息化建设与工程建设同步，信息系统建设与应用朝着管控一体、整体集成、协同优化的方向发展。从信息系统建设的主要需求来看，在炼化企业推行“经营管理层以ERP为主、生产管理层以MES为主”的信息化整体解决方案已被业界广泛接受，更受到新建炼厂的重视。

结合国内炼化企业的实际情况，炼厂应用系统建设的主要需求可以总结为“精确、共享、统一、优化”8个字：

(1)精确。精确管理才能保证迅速、可靠的信息来源．通过应用系统的建设，可以集成各子系统数据，形成及时、准确、真实、清晰的生产经营信息。

(2)共享。信息共享可以加强生产领域间的业务集成和数据共享，以及各管理层次纵向查询和分析数据的能力。

(3)统一。统一平台可以减小业务交流成本，提高效率，应用系统建设要为整个炼油与化工生产运行业务运作建立一个统一的业务运作平台。

(4)优化。系统建设的目标在于合理配置资源、优化业务流程，找出潜在的效益增长点或发展的“瓶颈”，及时调整经营策略和生产计划，挖掘出增效的新方向。

1.3 设计原则

炼化企业信息系统设计需要着重考虑如下4个方面的基本原则，即标准规范、经济效益、功能划分与系统集成。

(1)标准规范。尽量遵循ISA-95等国际标准。并与企业的信息化规划整体方案对接。

(2)经济效益。兼顾先进性与经济适用性，追求经济效益最大化，根据炼厂原油加工能力、流程长短与加工深度的不同，量身定制经济适用的解决方案。

(3)功能划分。应用系统功能架构全面覆盖经营管理与生产过程，功能模块划分合理并且界面清晰、不重、不漏。

(4)系统集成。充分考虑各子系统或功能模块间数据交换与互操作需求，合理控制接口数量，系统集成关系清晰、冗余度小。炼化企业信息系统功能设计方案

通过参考炼化企业标准化框架模型(如：ISA-95、AMR、MESA)，并结合炼化企业的生产特点。规划出炼化企业信息系统总体上包括4个层次内容，即决策层、经营管理层、生产执行层、和生产控制层，如图1所示。其中决策层与经营管理层属于企业级应用，而生产执行层与生产控制层为工厂级应用。

图1 炼化企业信息系统的4个层次(1)决策层。监控、分析、决策、绩效管理——实现全过程生产业绩的量化。并加以分析、比对，及时发现计划和生产结果的差异。使生产持续改进。决策层主要提供了运行监控与绩效管理的功能。

(2)经营管理层。面向企业经营管理人员，形成以财务管理为中心的物流、资金流和信息流高度集成的一体化企业经营管理平台，包括销售管理、生产计划、物料管理、质量管理、采购管理、库存管理、工程项目管理、设备维护管理、财务管理与入力资源管理。其主要作用包括：为企业管理人员经营决策、成本核算、绩效考核等提供信息支撑；为预算管理、资金运作、成本控制等提供必要手段；为企业的生产、采购、库存、销售、财务等业务人员提供一个统一的业务处理平台；向生产执行层下达成本控制和绩效考核指标。

(3)生产执行层。面向生产作业管理部门和各执行车间，实现生产管理的精细化、可视化、实时化和智能化。生产执行层通过先进计划(APS)实现与经营管理层的信息沟通与交流，而通过先进过程控制(APC)与区域优化，处理、分析与指导生产控制层的实际操作。其本身包括6大模块：计划调度优化、生产操作执行、化验检测与质量控制、生产过程统计分析、生产数据管理和生产过程模拟与仿真培训。

(4)生产控制层。以过程自动控制为基础，实现先进控制与优化控制，实现生产过程的卡边操作和过程优化，并建立完善的生产数据自动采集系统，为生产执行层提供实时、准确、完整的数据。炼化企业信息系统建设组织实施的指导原则

从总体上来说，炼化企业信息系统建设应充分考虑与企业统一要求的对接，需要统一规划、统一标准、统一管理、分步实施。

具体来说，针对企业级应用与工厂级应用在实际操作中的不同，各炼厂在应用系统的具体实施上有如下需要注意的事项：

(1)企业级应用(决策支持系统与ERP)。为避免重复建设、风格不一与可能带来的集成问题，需要由企业统一建设或由企业统一模板、统一软件选型。

(2)工厂级应用(MES与PCS)。各炼厂可以在企业的统一标准下自行建设，但需要充分参考企业拟定的炼厂信息系统功能设计方案中关于应用模块划分、应用模块功能与接口的定义。炼化企业信息化规划研究