0811三级专业能力题

第一篇：0811三级专业能力题

一、论述题(共3题，每题10分，共30分)

(一)请论述岗位职务描述与职业培训工作的关系。(10分)

(二)请结合实际谈谈企业培训教学有哪些特点。(10分)

(三)请结合实际论述培训质量管理与培训评估的关系。(10分)

二、案例分析题(共3题，其中第1题15分，第二题15分，第三题20分，共50分)

案例内容简介：

1、背景

某公司生产技术、设备科技含量高，操作技术、作业程序、管理标准随着企业的发展也发生了重大的变化，要求职工队伍素质、专业技能素质、职业道德水平全面提升。科学、准确地确定培训项目是企业开展专业技术培训的前提，培训项目是否合适，直接影响着培训工作的质量和效益。公司人力资源部负责培训的小李，曾多次参与了本公司培训项目开发小组为确定2008年度培训项目的开发和讨论。以下是2008年培训项目开发“班组长能力提升”方面的确定过程。

2、培训项目开发的确定过程

第一步，拟就《职工培训需求调查问卷》，经各级单位的培训主管发放至每个班组长的手中，请他们填写。要求他们根据自身实际情况着重对以下问题做出回答：

① 您希望2008年班组长能力提升专业开设什么培训项目?

② 就现有的培训状况，请您针对本公司培训提出自己的看法和建议，如培训重点、培训方式、培训课时、培训环境等。

第二步，同时向专业指导小组的各位专家们发放了一份培训需求征询表。

第三步，对上述培训需求调查问卷和征询表及时收回。从收回问卷和征询表情况看：绝大部分班组长在能力提升调查问卷中提出了自己的培训意愿；专家们通过对企业生产及发展的把脉、分析，也对班组长能力提升的培训方向提出各自的看法。

经过统计、分析，整理出了两份培训项目汇总表：一是班组长能力提升自己想参加的培训项目表：二是专家们认为班组长能力提升必须参加的培训项目表。从这两份汇总表中，我们掌握了大量的培训需求信息，并解决了如下问题：

① 有哪些方面的内容是班组长能力提升想要培训和急需培训的。

② 对班组长能力提升的培训采用何种方式方法较好。

③ 为提高企业的管理培训效果，我们还需做哪些工作。

第四步，培训项目开发小组适时地召开了一次全体成员会议，对今后的培训项目做了认真充分的探讨和研究，最终准确地确定了班组长能力提升的培训项目的目标是班组长管理能力提升，具体内容包括：生产管理能力：工作沟通、协调能力；安全管理能力；日常班务管理等方面。这些内容既是班组长自己想要的培训内容，也是专家们认为他们必须参加培训的培训内容(即专家与学员的共识部分)，这个培训项目无疑会收到良好的培训效果。

问题1：请根据案例分析培训项目开发过程的基本特征。(15分)

问题2：如果让您负责上述案例中《班组长管理能力提升》项目的培训课程开发基础性工作，您认为应该注意哪几方面的要求?(15分)

问题3：结合上述案例，谈谈您如何开展质量管理的基础工作，以保证《班组长管理能力提升》培训班培训质量?(20分)

二、方案设计题(共1题，共20分)

问题：结合上述案例，请制订一份《班组长管理能力提升》项目培训班的教学管理辅助工作方案。(20分)

第二篇：2018年5月人力资源管理师三级考试-专业能力真题及答案

2018年5月人力资源管理师三级考试

专业能力（真题）

一、简答题

1.建立绩效管理信息原始记录登记制度的具体要求（15分）

答案：①所采集的材料尽可能以文字的形式证明所有的行为，应包括有利和不利的记录。

②所采集的材料，应当说明是考评者直接观察的第一手资料，还是间接的由他人观察的结果。

③详细记录事件发生的时间、地点以及参与者。

④所采集的材料在描述员工的行为时，应尽可能对行为过程、行为的环境和行为的结果作出说明。

⑤在进行考评时，应以文字描述记录为依据，可以保证考评的质量。

2.员工满意度调查的基本步骤（16分）

答案：①确定调查对象。调查对象可以分为生产工人，办公室工作人员，管理人员等。

②确定满意度调查指向（调查项目）。③根据员工满意度调查的目的确定调查内容。

④确定调查方法。通常为问卷调查法和访谈法。调查问卷一般分为目标型调查和描述型调查。

⑤确定调查组织。调查组织可以由企业内部的有关管理人员组成，也可以聘请相关咨询公司的专家实施。⑥调查结果分析。

⑦汇总调查问卷。运用统计分析方法判断组织员工满意的总体水平，概括组织运行中的主要问题，写出调查报告并提出对策建议。

⑧结果反馈。最终形成的调查结果可以自上而下，根据不同对象逐层地进行相关信息的反馈，以激发日后员工参与此类工作的热情，提升员工对企业的认同感。⑨制定措施落实，实施方案跟踪。企业决策者和部门等不同层面根据反馈结果，制定相应的解决措施并加以落实。还应该设计相应的跟踪方案，对具体落实情况进行跟踪。

二、计算题

分别计算2017年分厂和两个车间的定员人数（18分）

答案：①2017年铸锻车间的定员人数=∑(单位产品工时定额*计划产量)/年制度工日*8*该车间劳动定额完成率*出勤率*(1-废品率)=24000/2048.2=11.7≈12人

②2017年机加工车间的定员人数=∑(单位产品工时定额*计划产量)/年制度工日*8*该车间劳动定额完成率*出勤率*(1-废品率)=76000/2186.38=34.7≈35人

③2017年该分厂的定员人数=12+35=47人

三、综合题

1.（1）参加招聘会的步骤（8分）

答案：①准备展位。为了吸引求职者，参加招聘会的关键是在会场设立一个有吸引力的展位。

②准备资料和设备。在招聘会上，通常可以发放一些宣传品和招聘申请表，这些资料需要事先印刷好，而且准备充足的数量，以免很快发完。

③招聘人员的准备。参加招聘会的现场人员最好有人力资源部的人员，也要有用人部门的人员，所有现场人员都应该做好充分准备。这些准备首先包括要对求职者可能会问到的问题了如指掌，对答如流，并且所有人在回答问题时口径要一致。另外，招聘人员在招聘会上要着正装，服装服饰要整洁大方。

④与协作方沟通联系。在招聘会开始之前，一定要与协作方进行沟通。⑤招聘会的宣传工作。如果是专场招聘会，会前要做好宣传工作，可以考虑利用报纸、广告等媒体，或者在自己的网站上发布招聘会信息。

⑥招聘会后的工作。招聘会结束后，一定要用最快的速度将收集到的简历整理一下，通过电话或电子邮件的方式与应聘者取得联系。

（2）筛选简历的方法（10分）

答案：①分析简历结构。简历的结构在很大程度上反映了应聘者的组织和沟通能力。②审察简历的客观内容。简历的内容大体上分为两部分，主观内容和客观内容。在筛选简历时注意力应放在客观内容上。客观内容主要分为个人信息、受教育经历、工作经历和个人成绩四个方面。

③判断是否符合岗位技术和经验要求。在客观内容中，首先要注意个人信息和受教育经历，判断应聘者的专业资质和经历是否与空缺岗位相关并符合要求。如果不符合要求，就没有必要再浏览其他内容，可以直接筛选掉。

④审查简历中的逻辑性。在工作经历和个人成绩方面，要注意简历的描述是否有条理，是否符合逻辑。如果能够断定在简历中有虚假成分存在，就可以直接将这类应聘者淘汰掉。

⑤对简历的整体印象。不可信的地方以及感兴趣的地方，面试时可询问应聘者。

2.（1）基于培训需求分析的培训项目设计程序（5分）

答案：①明确员工培训的目的。②对培训需求分析结果的有效整合。③界定清晰的培训目标。④制订培训项目计划和培训方案。⑤培训项目计划的沟通和确认。

（2）制定培训方案的要求（12分）

答案：①培训目标对受训者传达的意图。②组织对受训者的希望。

③受训者如何将培训项目要求与自身情况结合。

3.工作岗位评价的方法（16分）

答案：结合案例分析4种方法： ①排列法。②分类法。③评分法。④因素比较法。

第三篇：历年理财规划师三级考试基础知识和专业能力真题(含答案)1

2007年5月理财规划师三级考试真题—理论知识

一、单项选择题

26、在财务安全的模式下，收入曲线应该在支出曲线的（）。（A）上方（B）下方（C）左方（D）右方

27、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。对于小周这样的青年家庭来讲，其进行投资的核心策略应为（）。

（A）进攻为主，适当考虑投资风险较高的项目（B）防守为主，基本不考虑高风险项目（C）保守理财，安全是最重要的

（D）中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票型基金

28、总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，（）的目标更倾向于实现客户财产增值。

（A）消费支出规划（B）税收筹划（C）投资规划（D）财产分配与传承规划

29、一般认为，现代理财起源于（）。

（A）英国证券业（B）英国银行业（C）美国保险业（D）美国信托业 30、对于一个健康成长的公司来说，投资活动的现金流量应该是（）。

（A）正的（B）负的（C）正负相间的（D）固定的

资料：根据ABC上市公司的简要财务报表，完成第31～35题(所有计算均采用期末数，计算过程保留四位小数)。

31、如果ABC公司的股票现行市价为每股8元，则ABC公司股票的市盈率为（）。

（A）3（B）8（C）16（D）32

32、ABC公司决定今年支付每股股利0.1元，则ABC公司的的股利支付率为（）。

（A）2.5%（B）28.57%（C）32%（D）40%

33、ABC公司的应收账款周转率是（）。

（A）0.79（B）0.91（C）2.29（D）1.70

34、ABC公司的销售毛利率是（）。

（A）65.63%（B）52.38%（C）34.38%（D）15.63%

35、ABC公司的流动比率是（）。

（A）2.28（B）0.61（C）1.67（D）1.56

36、由于对人民币一直有升值的预期，大量外国货币涌入我国，这种资本流动属于（）。（A）贸易资金流动（B）保值性资本流动（C）银行资金流动（D）投机性资本流动

37、某客户最终确定的资产配置方案中，确定了如下组合：成长性资产：30%～50%，定息资产：50%～70%。则该客户投资偏好分类应属于（）。

（A）轻度保守型（B）中立型（C）轻度进取型（D）进取型

38、理财规划师为越某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做得不对或理解有误的一项是（）。

（A）理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例

（B）理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进行了详细分析（C）理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况

（D）理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正并不重要

39、有关客户净资产的的说法中，（）是错误的。（A）净资产一般应为正值

（B）净资产越大，说明个人拥有的财富越多，所以客户就越尽量增加净资产（C）理财规划师在对客户净资产的规模进行分析时还要考虑其结构（D）取得投资收益是扩大净资产规模的途径之一 40、即付比率的意义在于（）。（A）了解客户家庭资产负债情况

（B）考察宏观经济形势发生重大不利变化时客户的随时偿债能力（C）考察客户综合偿债能力的高低

（D）考察客户通过投资提高净资产规模的能力

41、GDP的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动，因此需要区分名义GDP和实际GDP。名义GDP是用生产物品和劳务的（）价格计算的全部最终产品的价值。而实际GDP是用（）的价格为基准计算出来的全部最终产品的市场价值。

（A）前一年，当年（B）当年，前某一年（C）前某一年，当年（D）当年，前一年

42、（）是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算中仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。

（A）GDP折数数（B）实际购买力指数（C）消费者价格指数（D）生产者价格指数

43、总需求是经济社会对物品和劳务的需求问题。总需求曲线表示社会的需求问题和价格水平之间（）的关系。

（A）正相关（B）恒定（C）负相关（D）不确定

44、（）是指一切生产要素（包括劳动）都有机会以自己意愿的报酬参与生产的状态。

（A）充分就业（B）结构性失业（C）周期性失业（D）摩擦性失业

45、（）是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标。这一组指标主要与经济未来的生产和就业需求有关，主要包括货币供应量、股票价格指数等。

（A）先行指标（B）同步指标（C）滞后指标（D）固定指标

46、（）不属于M3的构成部分。

（A）现金（B）活期存款（C）银行承兑汇票（D）公司债券

47、（）是指客户以现金形式存入银行的直接存款。

（A）原始存款（B）派生存款（C）信用创造（D）现金存款

48、根据费雪方程式，假设名义利率为4.5%，预期通货膨胀率为4%，则实际利率为（）。（A）0.48%（B）0.50%（C）0.99%（D）1.48%

49、（）是指由于其他国家的物价上涨而带动本国物价上涨。

（A）需求拉动型通货膨胀（B）输入型通货膨胀（C）成本推动型通货膨胀（D）结构型通货膨胀

50、某只股票今天上涨的概念是34%，下跌的概率是40%，那么该股票今天不会上涨的概率是（）。

（A）26%（B）34%（C）60%（D）66%

51、设A与B是相互独立的事件，已知P（A）=1/3，P（B）=1/4，则P（A×B）=（）。（A）1/12（B）1/4（C）1/3（D）7/12

52、已知某只股票连续三天的收盘价分别为：11.50元，11.28元，11.75元。那么该股票这三天的样本方差为（）（计算过程保留小数点后四位，计算结果保留小数点后两位）。

（A）0.24（B）0.23（C）0.11（D）0.06

53、理财规划师为某客户挑选了5只股票作为资产配置，其价格分别为3.2元、5.5元、6元、5.5元、5.6元，则这5只股票价格的众数为（）。

（A）3.2元（B）5.5元（C）5.6元（D）6元

54、某客户在年初时购买了价值1,000元的股票，在持有期间所得红利为80元，年底售出股票获得1,200元，则投资该股票的回报率为（）。

（A）23.3%（B）28.0%（C）8.0%（D）20.0%

55、根据乔顿货币乘数模型，假设某国去年发行的基础货币为10亿美元，活期存款的法定准备金率为8%，定期存款的准备金率为4%，定期存款比率为40%，超额准备金率为5%，通货比率为20%，则该国的货币存量为（）美元。

（A）32.18亿（B）34.50亿（C）34.68亿（D）35.12亿

56、（）是指在现券买卖时，以不含有自然增长应计利息的价格报价并成交的交易方式。（A）净价交易（B）竞价交易（C）全价交易（D）现价交易

57、虽然证券化的金融资产有很多，但是按证券交易的（）划分却只有过手证券、资产支持债 券和转付债券三种。

（A）资产类型（B）转化类型（C）基本结构（D）资产组合

58、（）是委托人将资金交付信托公司，由信托公司将信托资金投资于证券市场的资金信托品种。（A）贷款信托（B）证券投资信托（C）股权投资信托（D）权益投资信托

59、（）不是被动管理基金的理念。（A）市场是有效的（B）证券价格反映了所有信息

（C）基金管理人应当提取较低管理费用（D）证券市场中存在定价错误的证券

60、告知、保证、弃权与禁止反言是保险（）原则的基本内容。

（A）最大诚信（B）近因（C）可保利益（D）损失补偿

61、保险合同是双务合同，投保人和保险人的权利和义务是对等的，以下（）不属于投保人应当履行的义务。

（A）及时缴纳保险费

（B）依法支付施救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用（C）维护保险标的处于安全状态（D）发生保险事帮及时通知

62、风险的构成要素中风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象为（）。

（A）风险因素（B）风险事件（C）风险载体（D）风险损失 63、自2006年1月1日起，在计算个人所得税时，纳税人每月工资、薪金所得的免征额为（）。（A）1,600元（B）2,000元（C）3,200元（D）4,000元 64、在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入，则（）。（A）以一个月内取得的收入为一次纳税（B）以连续取得的收入加总起业为一次纳税（C）以每次取得劳务报酬收入为一次纳税（D）如超过20,000元，适用税率要加成

65、我国个人所得税的工资、薪金所得税目，劳务报酬所得税目，个体工商业户的生产经营所得税目和对企事业单位的承包经营、承租经营所得税目均实行超额累进税率。其中，劳务报酬所得税目和个体工商业户的生产经营所得税目分别实行（）的累进税率。

（A）3级和5级（B）5级和3级（C）9级和5级（D）5级和9级 66、张某2006年某月的工资总额为5,000元（不包含免税所得），则其就当月工资需要缴纳的个人所得

税（）。

（A）385元（B）525元（C）485元（D）675元 67、个人兼职取得的收入应按照个人所得税的（）税目缴纳所得税。

（A）稿酬所得（B）劳务报酬所得（C）其他收入所得（D）偶然所得 68、对个人按市场价格出租的居民住房，暂按（）的税率征收营业税。（A）3%（B）4%（C）5%（D）10% 69、居民甲和居民乙交换住房。经评估，两套住房的价值都为40万元，则甲乙共需要缴纳的契税为（）。（A）0（B）12,000元（C）24,000元（D）6,000元

70、国内某作家的一篇小说在某晚报上连载3个月，每月取得稿酬3,600元。该作家就稿酬收入需 要缴纳个人所得税（）。

（A）1,209.6元（B）576元（C）1,728元（D）796元

71、王某的一篇论文被收入某论文集出版，取得稿酬5,000元，当年因添加印数而又取得追加稿酬2,000元。上述王某所获稿酬应缴纳个人所得税（）。

（A）537元（B）436元（C）628元（D）784元 72、关于等额本息法的描述，（）是错误的。（A）采用等额本息法进行还款，每月所还款项相等（B）采用等额本息法进行还款，每月所还本金相等

（C）使用财务计算器进行等额本息法的计算，实际上是利用了年金的原理（D）使用等额本息法，每月所还款款项中，利息是逐步减少的。73、关于等额本金法，（）正确。

（A）采用等额本金法进行还款，每月所还款项相等（B）采用等额本金法进行还款，每月所还本金相等（C）采用等额本金法进行还款，每月所还利息相等

（D）使用等额本金法，每月所还款项中，本金所占比例是逐步减少的

资料：王太太从事个体服装销售近20年。前一段时间，她刚参加了国家的社会养老保险，但是，她对国家举办的国家社会养老保险不是很明白，于是，向理财规划咨询相关情况。根据资料回答74～78题。

74、理财规划师向王太太解释，在2005年12月国务院发布《关于完善企业职业基本养老保险制度的决定》之前，对于个体工商户的社会养老保险，国家的规定是（）。（A）必须要参加社会养老保险（B）不能参加社会养老保险

（C）只被允许参加补充养老保险（D）可以参加，也可以不参加基本养老保险

75、根据2005年12月国务院发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，王太太的缴费比例为（）。

（A）20%（B）28%（C）29%（D）19% 76、王太太的缴纳基本养老费的去向是（）。（A）11%进入统筹账户，8%进入个人账户（B）全部进入个人账户

（C）12%进入统筹账户，8%进入个人账户（D）8%进入统筹账户，20%进入个人账户

77、王太太退休后从社会养老保险中领取的基本养老保险金由两部分构成，它们是基础养老金和个人账户养老金。其中，基础养老金的发放参考多项因素，但不包括（）。（A）当地上在岗职工月平均工资（B）本人指数化月平均缴费工资（C）交费年限（D）本人预期寿命

78、王太太退休后每月领取的个人账户养老金部分也需要参考多项因素，但不包括（）。（A）个人账户储蓄余额

（B）职工退休时城镇人口平均预期寿命（C）本人退休年龄

（D）国家社保基金富余程度

79、民事法律关系，是指由民法调整的、在平等主体之间形成的以（）为内容的社会关系。（A）民事主体和民事客体（B）民事权利和民事义务（C）民事权利和民事责任（D）民事义务和民事责任

80、可变更、可撤销民事行为，通常是指行为人的（）有缺陷。

（A）意思表示（B）行为能力（C）权利能力（D）行为动机 81、（）说法正确。

（A）信托中委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人

（B）对于违约责任，当事人可以同时适用约定的韦约金条款和定金条款（C）合伙企业聘任非合伙人的经营管理人员必须经全体合伙人同意（D）合伙企业的事务都可以委托给部分合伙人决定 82、（）行为属于对财产所有权的原始取得。

（A）接受赠与

（B）购买货物

（C）互相交换

（D）加工制作 83、（）没有法定继承权。

（A）父母

（B）祖父母

（C）兄弟姐妹

（D）丧偶儿媳或者女婿 84、关于一人有限责任公司的说法中，（）正确。（A）一人有限责任公司只能由一个自然人股东设立

（B）一人有限责任公司可以投资设立新的一人有限责任公司（C）一人有限责任公司与个人独资企业的法律实质是相同的（D）一人有限责任公司的注册酱最低限额为人民币10万元

85、当几种继承方式间发生冲突时，按其效力（由高到低）的排列顺序应是（）。（A）法定继承，遗嘱继承和遗赠，遗赠扶养协议（B）遗嘱继承和遗赠，法定继承，遗赠扶养协议（C）遗赠扶养协议，遗嘱继承和遗赠，法定继承（D）遗嘱继承和遗赠，遗赠扶养协议，法定继承

二、多项选择题（第86～115题，每小题1分，共30分。每小题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分）

86、理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭类型不同选择不同的核心策略，一般而言基本的家庭模型有三种，即（）。

（A）青年家庭

（B）中年家庭

（C）老年家庭

（D）壮年家庭

（E）单亲家庭 87、阳阳今年刚刚研究生毕业，是一个快乐的单身族。由于在外地工作，一切都要靠自己打拼。对于和阳阳相似的处于单身期的人，其理财需求通常包括（）。

（A）租房

（B）满足日常开支需要

（C）如有教育贷款，要偿还教育贷款（D）进行小额投资积累经验

（E）每月保持部分结余

88、权益净利率在杜邦分析体系中是个综合性最强、最具有代表性的指标，许多投资者也将此指标作为衡量上市公司业绩的一个重要指标进行分析。对于上市公司来讲，其提高权益净利率的途径包括（）。（A）加强销售管理，提高净利占销售收入的比重（B）加强资产管理，加快资产周转速度（C）加强负债管理，降低资产负债率（D）妥善安排资本结构，增加权益乘数（E）加大投资力度，增加投资收益

89、股票的每股账面价值也称为（）。

（A）每股净资产（B）每股权益（C）每股收益（D）每股股利（E）每股留存收益 90、关于个人财务报表与企业财务报表的区别的说法中，（）正确。（A）个人及家庭的财务报表，不受会计准则的要求约束

（B）个人及家庭财务报表信息大部分情况下都不需要对外公开

（C）个人及家庭的财务报表不必严格对资产计提折旧，资产多以原值填列

（D）企业财务报表中资产负债表与利润表中所必须的对应关系在个人及家庭财务报表中显得不是那么重要

（E）在个人及家庭的财务管理中，理财规划倾向于处理将来会有的收入而不是现金

91、经济周期的先行指标主要包括（）等。

（A）GDP（B）生产成本（C）物价指数（D）股票价格指数（E）货币供应量 92、中国人民银行根据货币政策实施的需要，适时地运用利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，进而影响社会资金供求状况，实现货币政策的既定目标。中国人民银行采用的利率工具主要有（）。（A）调整再贷款利率（B）调整再贴现利率（C）调整存款准备金利率（D）制定金融机构存贷款利率的浮动范围（E）制定金融债券发放规模

93、作为政府产业组织政策之一的政府直接规制，是指在电力、煤气和通信等具有自然垄断性质的公共事业，为了防止发生资源配置低效和确保使用者的公平利用，政府机关以其法律所赋予的权限，通过许可和认可等手段，对企业的有关市场行为加以规制。主要包括（）。

（A）进入规制（B）数量规制（C）价格规制（D）提供服务规制（E）设备规制 94、货币的特性主要包括（）。

（A）价值的稳定性（B）普遍接受性（C）分割性（D）易于辨认和携带（E）供应有弹性 95、治理通货膨胀的政策主要包括（）。（A）控制货币供给（B）推行减税政策

（C）调节和控制社会总需求（D）减少商品有效供给（E）实行物价管制政策

96、（）是汇率变动的主要影响因素。

（A）经济增长率（B）通货膨胀（C）利率水平（D）宏观经济状况（E）财政支出 97、影响变异系数的因素包括（）。

（A）众数（B）期望（C）内部收益率（D）持有期收益率（E）标准差 98、一般来说，常用的统计图主要包括（）。

（A）直方图（B）散点图（C）面积图（D）饼状图（E）盒形图 99、（）属于内部收益率（IRR）的特别形式。

（A）数量加权的收益率（B）货币加权的收益率（C）时间加权的收益率（D）风险加权的收益率（E）价格加权的收益率 100、理财规划师在为客户服务的过程中应做到（）。（A）在提供理财规划服务过程中始终保持严谨（B）忠于职守

（C）在合法的前提下最大限度地维护客户的利益（D）提供的投资方案不应有任何风险（E）以专业的角度进行审慎判断

101、在签订理财规划服务合同时，理财规划师应注意的事项有（）。（A）理财规划师应以个人的名义与客户签订合同

（B）理财规划师在向客户解释合同条款时，与客户意见不同，则应按照客户的要求进行修改（C）合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件，并将复印件交给所在机构存档（D）不得向客户做出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导性信息（E）理财规划合同宜采用书面形式

102、关于个人所得税某些特殊项目的征税规定，（）说法正确。

（A）企业因为员工购买保险公司的保险产品支付保费应缴纳个人所得税

（B）企业购买车辆并将车辆所有权办到股东个人名下，应视为对股东的分红缴纳个人所得税（C）个人取得国家发行的金融债券利息应缴纳所得税（D）个人取得保险赔款不需缴纳个人所得税

（E）纳税义务人从中国境外取得的所得，准予在其应纳税额中全额扣除已在境外缴纳的个人所得税税额 103、对（）应当征收营业税。

（A）交通运输业（B）建筑业（C）转让无形资产（C）销售不动产（E）提供加工、修理和修配劳务 104、（）应当征收增值税。

（A）销售电力（B）销售热力（C）销售气体

（D）银行销售金银（E）邮政部门销售集邮产品 105、关于住房投资的税收政策，下列说法（）正确。

（A）签订《商品房买卖合同》时，买卖双方需要按照0.3‰的税率缴纳印花税（B）签订《个人购房贷款合同》时，需要按0.05‰的税率缴纳印花税（C）对个人购买自用普通住宅，暂时减半征收契税（D）居民之间交换住房，不需缴纳契税（E）个人出租住房不需缴纳任何税收

106、保险合同订立时应当遵循平等互利、协商一致、自愿订立、合法的原则。保险合同的订立过程通常包括（）。

（A）填写投保单（B）投保人诚信保证（C）交付投保单，即要约（D）保险人资质证明（E）保险人承诺后合同成立 107、（）属于责任保险。

（A）公众责任保险（B）产品责任保险（C）雇主责任保险（D）职业责任保险（E）工程责任保险 108、继承权可以通过（）方式取得。

（A）法律规定（B）转让（C）遗嘱（D）赠与（E）判决 109、关于公司章程订立的说法（）错误。

（A）公司章程的订立通常有共同订立和部分订立两种方式

（B）共同订立章程是指由全体股东或发起人共同起草、协商制定公司章程，否则，公司章程不得生效（C）部分订立章程是指由股东或发起人中的部分成员负责起草、制订公司章程，2/3以上股东或发起人签字同意的制订方式

（D）公司章程必须采取书面方式

（E）公司章程经全体股东或发起人口头同意即生效

110、遗赠与遗嘱继承的区别在于（）。

（A）接受权利的主体范围不同（B）主体所承担的义务不同

（C）取得遗产的方式不同（D）指定候补继承人的范围不同（E）做出接受遗产表示的要求不同 111、遗产不包括被继承人（）。

（A）依法享有的土地使用权（B）因公死亡的抚恤金

（C）著作权中的财产权利（D）肖像权（E）租住的房屋 112、人们在短期需求导致人们有保持资金流动性的动机，这种动机主要包括（）。

（A）交易动机（B）谨慎动机（C）投机动机（D）储存动机（E）预防动机 113、理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖，其主要原因在于（）。（A）政府资助、奖学金金额有限（B）政府资助取得较难

（C）子女能否取得奖学金不确定（D）政府资助、奖学金不是教育资金的来源（E）依赖政府资助、奖学金不符合教育规划的稳健性原则 114、（）视为放弃继承或者放弃接受遗赠。（A）在遗产处理前没有明确表示放弃继承的（B）在遗产处理前明确表示接受遗赠的

（C）在知道受遗赠的两个月内没有表示接受遗赠的（D）在遗产处理前明确表示放弃继承的

（E）在知道受遗赠的两个月内明确表示放弃接受遗赠的 115、决定AD曲线的因素主要包括（）。

（A）出口（B）教育（C）人力资源（D）资本存量（E）技术水平

三、判断题（116~125题，每题1分，共10分。对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A”涂黑，你认为错误的把“B”涂黑）

116、遗嘱继承人必须要遗产处理之前做出接受继承的表示，不表示接受的，视为放弃继承。（）117、信托合同由委托人、受益人与受托人签订。（）

118、资产证券化的主要特征为：属于固定收益产品，且收益能力相对偏高；风险水平相对较高；流动性

有所保证。（）

119、在货币供给一定的条件下，货币乘数与基础货币成正比。（）

120、如果理财规划师没有按照合同综合提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构停业整顿。（）

121、个人资产的价值应当以历史成本为定价依据。（）122、信托业务是我国商业银行的一项中间业务。（）123、“委托事项条款”是理财规划合同的核心内容。（）

124、从理论上讲，公开市场业务是目前中央银行控制货币供给量最重要也是最常用的工具。（）125、同一作品先在报刊上连载，然后再出版，或先出版，再在报刊上连载的，应视为同一次稿酬所得征税。（）

2007年5月理财规划师三级考试真题—专业能力

专 业 能 力

一、单项选择题

1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。（A）活期储蓄（B）货币市场基金（C）各类银行存款（D）股票 2、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以备不时之需。2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）。（A）一年期存款利率

（B）一年期定期存款利率打六折（C）半年期定期存款利率打六折（D）活期存款利率

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误。（A）就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好（B）就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款

（C）货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券（D）一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

4、根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构（）的法定贷款利率及典当期限折算后执行。

（A）3个月期（B）6个月期（C）1年期（D）2年期

5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（）。

（A）记录与分析自己的支出情况（B）支取现金（C）资金调度（D）质押贷款融资

6、关于保单质押融资的说法，（）不正确。

（A）保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式

（B）保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款（C）保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人（D）目前市面上的健康险保单可以质押

7、书立（）不需要见证人。

（A）自书遗嘱（B）代书遗嘱（C）录音遗嘱（D）公证遗嘱

8、继承人的（）可以作为遗嘱见证人。

（A）儿子（B）有精神病史但见证时已治愈的朋友（C）债务人（D）年满15周岁的邻居

9、（）属于个人所有的财产。

（A）朋友寄存的宋代名画（B）银行存款的利息

（C）代邻居收取的房屋租金（D）公司购买个人使用的汽车

10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议（）。（A）只能针对夫妻关系存续期间财产进行约定（B）不能针对夫妻双方债务进行约定（C）包括夫妻一方或双方的婚前财产

（D）不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定

11、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在××路××号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记明年月日。不久其去世。关于本例，（）说法正确。（A）刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效（B）刘明强的遗嘱无见证人，无效（C）刘明强的遗嘱未经公证，无效（D）刘明强的遗嘱符合法律规定，有效

资料：薛明（男）的叔叔1998年1月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。1998年5月，薛明与温惠登记结婚。1998年11月，房屋过户手续正式办理完毕。后夫妻二人又对房子进行了翻修，共花费4万元。2005年3月，薛明在某刊物上发表了一部长篇小说，出版社答应支付一笔稿费，2005年5月，温惠所在单位机构改革，温惠离开单位，并获得一笔再就业补贴金。2006年3月，薛明和温惠协议离婚。2006年5月，出版社寄给薛明稿费5万元。根据资料回答12～16题。

12、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种（）。

（A）按份共有（B）共同共有（C）分别所有（D）部分共有

13、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划，（）错误。

（A）了解夫妻二人的家庭成员构成情况（B）代夫妻二人签字确认相关表格（C）界定夫妻家庭财产的权属（D）了解夫妻二人的经济状况

14、薛明叔叔留给薛明的房屋（）。

（A）属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚（B）属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋

（C）属于薛明和温惠夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用（D）属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修

15、以下描述中，（）的说法正确。（A）薛明的稿费属于夫妻共同财产

（B）房屋翻修的费用应当由薛明个人承担（C）温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产（D）薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产

16、如果要对案例中的房屋进行分割，（）方式通常不可取。

（A）变价分割（B）作价补偿（C）实物分割（D）由夫妻二人协商解决

资料：刘先生，某外企员工。2005年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70万元。刘先生听说等额本金法下还款利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。

根据资料回答17～23题（计算结果保留到整数位）。

17、刘先生每个月所还的本金约为（）。

（A）3,889元（B）6,229元（C）289元（D）422元

18、刘先生第一个月所还利息约为（）。

（A）3,690元（B）3,790元（C）3,890元（D）3,990元

19、刘先生第二个月所还的利息约为（）。

（A）3,690元（B）3,790元（C）3,968元（D）7,857元 20、刘先生第一年所还利息之和约为（）。

（A）26,417.02元（B）36,417元（C）46,416元（D）56,417元

21、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（）。

（A）361,095元（B）461,095元（C）561,095元（D）661,095元

22、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要偿还贷款约为（）。

（A）3,889元（B）6,229元（C）289元（D）422元

23、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（）利息。

（A）361,095元（B）421,383元（C）561,095元（D）661,095元

资料：退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。张某夫妇打算20年后退休，现在想对将来的退休生活进行规划。他们根据自身的健康状况，估计退休后活25年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90,000元，另外，估计退休后每年大概能得到40,000元左右的退休金。目前二人有10万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率为5%的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到5%的产品组合中。根据资料回答24～28题（计算结果保留到整数位）。

24、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要（）才能弥补退休后的生活费用。（A）50,000元（B）55,000元（C）45,000元（D）40,000元

25、根据24题，若退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为（）（注：假设费用缺口发生在每年初，折现率为5%）。

（A）739,932元（B）1,250,000元（C）839,932元（D）939,932元

26、张先生家庭以目前10万元的银行存款进行投资，20年后这笔资金增值为（）。

（A）285,330元（B）275,330元（C）265,330元（D）2,000,000元

27、根据25、26题，张先生夫妇在退休前还需要储备的退休基金的额度为（）。

（A）285,330元（B）275,330元（C）265,330元（D）474,602元

28、如果采取每年年末投入固定资金于年收益率为5%的投资组合中以达到弥补退休基金缺口的目的，那么每年需要投入资金（）。

（A）14,353元（B）13,353元（C）12,353元（D）11,353元 29、2005年12月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，从2006年1月1日起，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为（）。（A）7%（B）8%（C）9%（D）10% 30、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于（）的养老金开支，其余按规定处理。（A）1个月（B）2个月（C）3个月（D）4个月

31、李女士打算进行外汇投资，她了解到我国实盘外汇柜台交易的时间为（）。（A）上午8：30～下午4：30（B）上午8：15～下午4：30（C）上午9：00～下午4：00（D）上午9：00～下午4：30

32、银行某时美元/日元报价为：买入价103.23，卖出价为103.45元。如果张先生想将手中的2,000美元兑换成日元，则他可以获得（）日元。

（A）19.33（B）19.37（C）206,460（D）206,900

33、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于（）。

（A）直接标价法（B）间接标价法（C）买入标价法（D）卖出标价法

34、小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的是（）。（A）买入并持有证券，不做交易

（B）频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动（C）用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次（D）尽量降低交易频率

35、按照理财规划的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是（）。（A）客户分析-＞投资评估-＞投资实施-＞资产配置-＞证券选择-（B）客户分析-＞证券选择-＞资产配置-＞投资评估-＞投资实施-（C）客户分析-＞资产配置-＞证券选择-＞投资实施-＞投资评估-（D）客户分析-＞投资实施-＞投资评估-＞证券选择-＞资产配置-

36、小王从理财规划师处了解到（）又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的而承办的信托。（A）民事信托（B）商事信托（C）个人信托（D）法人信托

37、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到（）不是办理非交易过户的原因。

（A）继承（B）出借（C）赠与（D）破产支付

38、某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益（）个人所得税。

（A）缴10%（B）缴15%（C）缴20%（D）暂不缴

39、张先生了解到（）是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。

（A）LOF（B）ETFs（C）开放式基金（D）封闭式基金 40、对连续（）亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。

（A）1年（B）2 年（C）3年（D）4年

41、李先生购买了某种面值为100元的债券，票面利率5%，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8%，则其发行价格为（）。

（A）79.87元（B）82.13元（C）110.34元（D）123.17元

42、某只股票的发行价格是8元，某客户某月以9.5元购买，每股税后利润是0.2元，则该只股票的市盈率是（）。

（A）40（B）47.5（C）48.2（D）48.5

43、某客户3月15日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为20,000元，该只基金的申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%。3月14日该只基金的净值为1.2350，3月15日该只基金的净值为1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请到（）份该基金。

（A）19,700.00/1.2350（B）19,700.00/1.2480（C）19,704.43/1.2350（D）19,704.43/1.2480

44、股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合（）。

（A）最低买入价和最低卖出价（B）最高买入价和最低卖出价（C）最高买入价和最高卖出价（D）最低买入价和最高卖出价

45、某债券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日还有160天，每年计息日按365天计算，则其应计利息为（）（计算结果保留到小数点后两位）

（A）2.19元（B）2.34元（C）2.81元（D）2.92元

46、刘女士了解到，（）是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。

（A）A股（B）B股（C）H股（D）N股

47、除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为（），在册股东即可获利。

（A）填权（B）贴权（C）加权（D）减权

48、张女士打算购买某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每一人时间段按相应利率计付利息，则该债券属于（）。

（A）附息债券（B）贴现债券（C）单利债券（D）累进利率债券

49、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1,200元，家中母亲年迈，没有收入来源。于某最需要的保险产品为（）。

（A）长期重大疾病保险（B）人身意外伤害保险（C）万能寿险（D）养老保险

50、刘某作为医师刚刚开始独立执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为（）。

（A）普通医疗保险（B）长期重大疾病保险（C）产品责任保险（D）职业责任保险

51、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐（）。（A）生存保险（B）死亡保险（C）两全保险（D）变额寿险

52、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该（）。

（A）忽略这一信息，继续准备单据

（B）如实告知，并建议客户选择其他保险产品（C）如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品（D）如实告知，并放弃此客户

53、风险的存在通常会对经济单位的财务状况产生影响，以下对这种影响描述不正确的是（）。（A）人们必须留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击（B）风险带来的物质损失会使人们消费水平降低（C）损失导致相应支出的增加

（D）通过风险管理可以使财务状况较出险前有所改善

54、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（）的方式。

（A）询问回答告知（B）无限告知（C）义务告知（D）权利告知

55、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束（）。

（A）投保人（B）被保险人（C）保险人（D）受益人

56、助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的（）义务。

（A）调查（B）保密（C）报告（D）确认

57、王某购买了一辆家用轿车，并投保了1年期的商业车险（含盗抢险），半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的（）原则仍不予赔付。

（A）最大诚信（B）近因（C）可保利益（D）损失补偿

58、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原

则，如（）。

（A）财产损失保险（B）人身意外伤害保险（C）责任保险（D）信用保证保险

59、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的（）特点。（A）保险标的的不可估价性（B）保险金额的定额给付性（C）保险期限的长期性（D）保险的储蓄性

60、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。

（A）现金（B）消费支出（C）子女教育（D）退休养老

61、某客户提出其现在还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10万左右的额度应该就可以满足其需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减。根据该客户的需要，理财规划师向其介绍（）产品可能会引起客户的兴趣。

（A）重大疾病保险（B）万能寿险（C）人身意外伤害保险（D）责任保险 62、某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均应按照保险合同中的规定给付保险金。（）属于多数保险公司的通行做法。（A）给付的保险金累计以不超过保险金额为限（B）不予累计，每次给付以不超过保险金额为限（C）客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额（D）保险公司通常仅进行一次赔付

资料：由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。

根据上述资料回答63～66题。

63、（）不是按投资主体进行分类的股票类别。

（A）国家股（B）社会公众股（C）法人股（D）投机型股票

64、上证综合指数于1991年7月15日公开发布，上证指数以“点”为单位，基日定为1990年12月19日，基期指数定为（）。

（A）100点（B）200点（C）500点（D）1000点 65、投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按照（）原则进行自动撮合。（A）价格优先（B）时间优先

（C）价格优先，时间优先（D）价格优先，时间优先，数量优先 66、税法规定，在人民币股票成交后对投资者按照（）税率缴纳印花税。

（A）千分之一（B）千分之二（C）万分之一（D）五元定额

资料：某客户打算购买基金，由于对基金不理解，特征询理财规划师的建议。根据上述资料回答67～69题。

67、（）认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的证券；市场的运动趋势和证券价格的变化方向在一定程序上可以预测。

（A）主动管理基金（B）被动管理基金（C）开放式基金（D）封闭式基金 68、（）是指通常在一个母基金下再设立若干子基金，基金的各个子基金独立进行投资决策，最大特点是在基金内部可以为投资者提供多种投资选择，投资者可以根据市场行情变化和自身投资需求的改变，在基金中随时转换。

（A）基金的基金（B）对冲基金（C）离岸基金（D）伞形基金 69、根据《开放式证券投资基金试点办法》，基金管理费按前一日基金资产净值的（）计提。（A）0.5%（B）1%（C）1.5%（D）1.8% 70、关于夫妻财产约定的表述，（）正确。

（A）夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所得财产进行约定

（B）夫妻财产约定只能采取书面形式

（C）夫妻财产约定应当进行公证，否则无效（D）夫妻进行财产约定的时间只能在婚后

二、案例选择题（71～100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

案例一：随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的女子准备高等教育金，也开始考虑尽早筹集儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理

财规划师咨询。

根据案例一回答71～80题。

71、理财规划师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是（）。（A）韩女士家庭是否为单亲家庭

（B）韩女士是否希望她的儿子出国留学（C）韩女士的儿子有哪些爱好特长

（D）韩女士同事的子女高等教育金筹集计划

72、韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。在以下各种贷款中，（）最容易取得。

（A）学校经办的学生贷款（B）国家助学贷款（C）一般商业性贷款（D）出国留学贷款

73、目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教育储蓄也有缺点，如（）就不能通过教育储蓄实现。

（A）规避利息税（B）规避损失本金的风险

（C）规避家庭财务危机（D）获得高于活期存款的收益

74、韩女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以（）方式计息。

（A）零存整取（B）定活两便（C）整存零取（D）整存整取 75、理财规划师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（）。（A）客户范围广泛（B）流动性强

（C）投保人出意外保费可豁免（D）获得免税的好处 76、以下关于教育保险的说法中，（）错误。

（A）有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好（B）教育保险具有强制储蓄的功能

（C）一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率（D）保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多

77、能从小培养客户子女理财观念的教育规划工具是（）。

（A）教育储蓄（B）公司债券（C）大盘指数基金（D）子女教育信托 78、理财规划师在为韩女士确定子女教育目标时，询问了韩女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了韩女士的儿子应读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等对韩女士家庭支出造成的不同影响，建议韩女士根据自己家庭的情况给儿子设定教育目标。这符合（）原则。

（A）理财目标的设定要切合实际，角度宽松（B）教育规划缺乏时间弹性，应提前规划

（C）充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备（D）投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险

79、目前大学学费平均每年为5,000元，假设学费平均上涨率为每年5%，那么韩女士的儿子读大学时学费平均每年约为（）。

（A）7,500元（B）8,100元（C）30,000元（D）32,400元 80、考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（）。（A）可以强制储蓄，并且每期负担不会太重（B）可以最大限度地规避投资风险（C）各项收益是确定的

（D）在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

案例二：李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资。李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元。李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法，打算20年还清（假设贷款利率固定为6%）。李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万。李女士获利不菲。

根据案例二回答81～88题（计算结果保留到整数位）。81、李女士每月的还款额约为（）。

（A）3,439元（B）2,345元（C）3,193元（D）2,531元 82、李女士第一个月所还的利息约为（）。

（A）2,700元（B）2,100元（C）1,200元（D）2,400元 83、在2007年1月，也就是在购房的四年后，李女士想提前还款，则李女士在还款四年后还有（）本金没有还。

（A）108,865元（B）423,799元（C）56,200元（D）47,418元 84、李女士在这四年里还了（）利息。

（A）108,865元（B）423,799元（C）56,200元（D）47,418元 85、若李女士四年后将该处房产以90万的价格出售，则按照国家规定应当缴纳的营业税为（）。（A）45,000元（B）27,000元（C）9,000元（D）20,000元 86、李女士转让90万元的住房，与买方签订住房买卖合同，应缴纳的印花税为（）。

（A）270元（B）450元（C）900元（D）1,000元

87、按照国家规定，李女士转让住房取得所得，应当缴纳个人所得税。当地对李女士以核定征收办法按照住房转让收入的1%计算个人所得税，则李女士需要缴纳的个人所得税的数额为（）。

（A）9,000元（B）3,000元（C）2,400元（D）1,000元

88、购买此90万元住房的个人应缴纳的契税为（）（个人购买自用普通住宅，减半征收契税；当地契税税率为3%）。

（A）59,000元（B）30,000元（C）27,000元（D）13,500元

案例三：理财规划师在为客户进行风险管理和保险规划时，人身保险险种的选择是至关重要的。某客户就人身保险合同条款向理财规划师咨询。根据案例三回答89～94题。

89、客户清楚“不可投辩条款”是对自身利益的保护，但保险合同通常具有可抗辩期，时间期限为（）。（A）合同订立的最初一年（B）合同订立的最初两年（C）客户指定的任意一年（D）客户指定的任意两年 90、客户询问如在保单宽限期内未及时缴纳保险费，则（）。

（A）合同完全有效（B）合同部分有效（C）合同完全失效（D）合同效力中止 91、客户询问“保单转让条款”相关规定，如果受益人为不可变更的受益人，则（）。（A）保单不能够转让

（B）需要先取消“受益人条款”，再行转让（C）需要先经受益人同意，再行转让（D）保单的可转让性不受影响

92、投保人可选择的保险金给付方式通常不包括（）。

（A）定期收入方式（B）定额收入方式（C）利息收入方式（D）本金收入方式 93、客户询问享有保单现金价值，不因保单效力的变化而丧失的为（）。

（A）保单所有人（B）投保人（C）被保险人（D）保单受益人 94、客户询问如果第一受益人与被保险人同时意外死亡，不能证明死亡时间，投保人为不同于被保险人和第一受益人的第三人，则（）。

（A）推定被保险人先死（B）推定第一受益人先死（C）不进行推定，保险合同无法理赔（D）投保人重新指定受益人

案例四：联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程序地参与企业管理和企业效益分配，增加职工的凝聚力和向心力，鼓励职工受岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制订年金计划，但是对于年金不是很了解，理财规划师就相关问题进行了解释。根据案例四回答95～100题。

95、企业年金是由企业雇主为本企业职工举办的一种补充养老保险计划。张总向理财规划师解释了一下自己希望举办企业年金的原因，其中不可能包括（）。

（A）吸引和留住有用的人才（B）增加企业凝聚力

（C）政府相关文件的强制性规定（D）享受政府的税收优惠 96、理财规划师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括（）。

（A）非盈利性（B）企业行为（C）政府鼓励（D）企业缴费部分全额税前列支 97、理财规划师向张总解释，在我国企业年金缴费由（）来负担。

（A）企业（B）政府和企业（C）政府和个人（D）企业和个人 98、根据国家规定，企业年金的具体负担情况是（）。（A）企业完全负担

（B）政府和企业各自负一半

（C）企业负担员工工资的20%，个人负担工资的8%（D）企业缴纳不超过本企业上职工工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上职工工资总额的1/6 99、根据国家规定，我国企业年金的领取时间为（）。

（A）65岁（B）45岁

（C）国家统一规定的法定退休年龄（D）企业自主决定 100、根据国家规定，企业年金基金采用（）方式进行。

（A）完全基金式（B）部分基金式（C）现收现付制（D）统筹账户制

第四篇：三级理财规划师专业能力综合试题九

理财规划师三级考试在线模拟试题九

考试结束„„

试卷得分：0

考试时间总：120分钟

单选题（共103题，共103分）每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。

第 1 题 王某欲将其祖传古董投保家庭财产保险，应选择的保险合同类型是（）。

A．定值保险合同 B．不定值保险合同

c．超额保险合同 D．足额保险合同

答案：A

第 2 题 甲为自己投保一份人寿保险．指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。该份保险的保险金依法如何处理?（）。

A．．应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承

B．应作为遗产由甲妻一人继承

c．应作为遗产由甲妻、甲子继承

D．应全部支付给甲妻

答案：D

第 3 题 我国《保险法》对“自杀条款”规定的时间为（）年。

A．1 B．2 c．3 D．4

答案：B

第 4 题 投保人申报的被保险人的年龄不真实，自合同成立之日起两年内，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人可以（）。

A．解除保险合同

B．要求投保人补交保险费

c．要求投保人补交保险费及利息 D．直接退还现金价值

答案：C

第 5 题 方先生今年38岁，月平均工资5000元；方太太36岁，月平均工资6000元，两人均享有他们有一个聪明的儿子，今年10岁。三口之家生活和美、稳定．月平均支出在3000元。方先生投保了一份寿险，受益人是他自己，合同中约定如果被保险人生存至70岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费：如果方先生在70岁以前身故，保险公司将给付受益人90万元保险金。则方先生投保的这一寿险属于（）。

A．定期死亡寿险

B．定期生存寿险

c．变额寿险

D．消费型保险

答案：A

第 6 题 根据我国《民法通则》的规定：（）的未成年人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。

A．10周岁以下 B．10周岁以上

c．16周岁以上 D．18周岁以上

答案：A

第 7 题 投保人对（）不具有保险利益。

A．本人

B．父母

c．抚养的孩子 D．男(女)朋友

答案：D

第 8 题 在健康险保单中，保费高低与保单免责期(等待期)L乇短之间的关系是（）。

A．正相关关系 B．负相关关系

c．反比关系

D．没有明确关系

答案：B

第 9 题 下列股票中（）属于防守型股票：

A．航空 B．食品

c．港口 D．房地产

答案：B

第 10 题 与经济周期具有很强的正相关关系的股票是（）。

A．周期型股票 B．防守型股票

c．成长型股票 D．成熟型股票

答案：A

第 11 题 在财产保险合同中，对于被保险人的损失，保险人承担损失赔偿的最高限额是（）。

A．

B．

c．

D．

A．保险标的的账面金额

B．保险标的的市场价值

c．保险标的的实际损失 D．保险标的的保险价值

答案：C

第 12 题 法律赋予合同当事人的一种单方解除合同的权利叫做（）。

A．行政解除

B．书面解除

c．法定解除 D．协商解除

答案：C

第 13 题 人寿保险的主要风险是死亡率，在我国人寿保险公司的经营实践中，所考虑的影响死亡率的主要因素包括（）等。

A．住址、性别和职业

B．职位、性别和职业

c．身高、性别和职业

D．年龄、性别和职业

答案：D

第 14 题 人身保险分为强制保险和自愿保险，这种划分的标准是（）。

A．实施方式

B．投保方式

c．保险金给付方式

D．保单利益的归属

答案：D

第 15 题 当保险人采取不足额方式承保时，保险标的如果发生全部损失，被保险人最多获得的保险赔偿额等于（）。

A．实际损失

B．保险金额

c．保险价值 D．实际价值

答案：B

第 16 题 航行于沿海、内河的某船投保了船舶一切险，该船已使用两年，在保险期内发生保险责任范围内的部分损失为30万元。如果保险船舶的保险金额为lO 000万元，而出险时新船的市场价为15000万元。不计残值，那么在l万元的免赔规定下，保险人的赔偿金额是（）万元。

A．30 B．29 c．20 D．19

答案：D

第 17 题 下列陈述错误的是（）。

A．财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益

B．人身保险合同的标的无法用货币衡量

c．财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础

D．多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人

答案：C

第 18 题 下列关于信用保险和保证保险的说法中，正确的是（）。

A．订立信用保险和保证保险的目的不相同

B．合同的履行条件及方式不同

c．保证保险合同根据被保证人的要求而订立

D．信用保险合同根据被保证人的要求而订立

答案：C

第 19 题 股票具有特定的法律意义，股票的法律性质主要表现在几个方面，但不包括（）。

A．股票是反映财产权的有价证券 B．股票是证明股东权的法律凭证

c．股票是投资行为的法律凭证

D．股票是清算财产优先要求权的凭证

答案：D

第 20 题 直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但两者有着实质性的区别，主要体现在投资者（）。

A．投资成本的高低

B．是否参与投资项目的经营管理

c．投资风险的大小不同 D．投资的回报率不同

答案：B

第 21 题 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括（）。

A．成长性资产30％～50％

B．定息资产50％~60％ c．成长性资产50％~70％ D．定息资产60％～70％

答案：A

第 22 题 根据经济学上的定义，对于什么是投资理解正确的是（）。

A．推迟现在消费，留待以后再消费

B．使本金在未来能增值或获得收益的所有活动 c．投资是期待能够使钱生钱的行为，比如买彩票 D．购买股票、债券不一定是投资

答案：B

第 23 题 生死两全保险是既提供死亡保障，又提供生存保障的一种保险，它的期满生存给付的对象是()。

A．投保人

B．被保险人

c．受益人

D．继承人

答案：B

第 24 题（）是以被保险人在保险合同规定的一定期限内发生死亡事件而由保险人给付保险金的一种人寿保险。

A．终身寿险 B．生存保险

c．定期寿险

D．两全保险

答案：C

第 25 题 为了防止被保险人在重复保险下获得额外利益，可以采取一定的方法在投保人之间进行分摊损失，其中顺序责任制是指（）。

A．以各个保险人的独立责任为依据来分摊损失的方法，即各保险人承担的赔偿额以在 没有其他保险人的情况下单独应当承担的限额比例米进行分摊

B．以各个保险人的承保金额为依据进行分摊

c．以保险合同的签订顺序为依据分摊损失

D．以投保人的选择为依据进行分摊损失

答案：C

第 26 题 保险合同中止超过两年的，保险人可以解除保险合同，但是投保人已经交足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还（）；投保人没有交足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人。

A．保险单的现金价值

B．保险费

c．保险金额的一半 D．保险金额

答案：A

第 27 题 在人身保险合同中，我国《保险法》规定：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有规定外，投保人超过规定的期限（）目未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

A．30 B．60 c．90 D．180

答案：B

第 28 题 保险合同内容的变更主要是指（）。

A．保费的变更

B．被保险人的变更

c．受益人的变更 D．保险金额的变更

答案：A

第 29 题 保险合同中并不是所有的保险都是适用损失补偿原则的，电有一些例外情况，下 列属于损失补偿原则的例外的是（）。

A．财产损失保险

B．重置成本保险

c．责任保险

D．信用保证保险

答案：B

第 30 题 下列适用于损失补偿原则的是（）。

A．信用保证保险 B．所有的健康保险

c．人寿保险

D．意外伤害保险

答案：A

第 31 题 在重复保险的分摊方式中，各家保险公司在假设无他保情况下，按单独应付的赔偿责任限额占各家保险公司赔偿责任限额值的比例分摊损失金额的方式是（）。

A．比例责任分摊

B．顺序责任分摊

c．限额责任分摊

D．第一危险赔偿方式

答案：C

第 32 题 下列关于人身保险和财产保险中对保险利益的时效规定正确的是（）。

A．人身保险和财产保险都要求在合同订立时存在保险利益

B．人身保险和财产保险都要求在合同终止时存在保险利益

c．人身保险要求在合同终止时存在保险利益．而财产保险要求在合同订立时存在保险利益 D．人身保险要求在合同订立时存在保险利益，而财产保险要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益

答案：D

第 33 题 可保利益具有一定的时效性，下列关于可保利益适用时限的说法中正确的是()

A．财产保险和人身保险仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益

B．人身保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益．而且要求可保利益在保险有效期内始终存在

c．财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求可保利益在保险有效期内始终存在

D．人身保险的可保利益必须在合同订立时存在．至于在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要

答案：D

第 34 题 就保险标的而言，保险的基本分类包括（）。

A．财产保险、汽车保险和人身保险

B．汽车保险、意外保险和人身保险

c．汽车保险、海上保险、人身保险和信用保证保险

D．财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险

答案：D

第 35 题（）是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。

A．推定全损

B．代位求偿

c．

D．委付

答案：B

第 36 题 投保人以他人的生命、身体为标的，为他人利益汀立人身保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A．投保人是被保险人，也是受益人

B．投保人不是被保险人，受益人是由被保险人指定的人 c．投保人不是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D．投保人不是被保险人，而受益人是由保险人指定的人

答案：B

第 37 题 某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋，家具被偷，则风险因素是（）。

A．小偷进屋

B．家具被偷

c．外出时忘记锁门

D．房东外出

答案：C

第 38 题 保险的派生职能包括（）。

A．分散风险职能和补偿损失职能

B．分散风险职能和防灾防损职能

c．补偿损失职能和防灾防损职能

D．防灾防损职能和融通资金职能

答案：D

第 39 题 风险与不确定性的关系一直是保险的理论基础，下列说法中正确的是（）。

A．风险与不确定性是相交关系

B．风险与不确定性是对立关系

c．风险包含不确定性

D．风险包含于不确定性

答案：D

第 40 题 某服饰有限公司用其法定代表人高某的名义，给本单位驾驶员霍某投保了意外伤害医疗险两份，总计保险金额2.4万元，保险合同上指定受益人为高某。后来，霍某意外受伤，高某从保险公司将两份保险理赔款(总计2．4万元)领了出来。之后，公司只交给霍某4000元。霍某于是到法院起诉，法院判决（）。

A．把2.4万元全部给霍某

B．高某与霍某平分2．4万元

c．霍某无权得到剩余2万元

D．霍某得到4000元，再分得2万元中的1万元

答案：C

第 41 题 李先生前年买了一辆价值25万元的广州本田车，在今年被盗。他当时在某财产保险有限公司投保了保额25万元的车险，并投有盗抢险。李先生前年买了一辆价值25万元的广州本田车，在今年被盗。他当时在某财产保险有限公司投保了保额25万元的车险，并投有盗抢险。如果李先生的车被盗后，保险公司经核实进行了赔付，后经公安机关的侦查，找到李先生的车，完好无损地归还给李先生，则下列行为中正确的是（）。

A．李先生需要归还保险公司先前赔付的保险金

B．李先生可以部分归还保险金

c．李先生不用归还保险公司先前赔付的保险金

D．

答案：A

第 42 题

王某为自己投保了一份终身寿险保单，合同成立并生效的时间为1997年3月1日。因王某未履行按期缴纳续期保费的义务，此保险合同的效力遂于1998年5月2日中止。1999年5月1日，王某补缴了其所拖欠的保险费及利息。经保险双方协商达成协议，此合同效力恢复。1999年10月10日，王某自杀身亡，其受益人便向保险公司提出给付保险金的请求。1999年5 月1日，王某补缴了保费及利息，这种行为称为（）。

A．

B、c．

D．

A．续保

B．复效

c．重新投保

D．全不是

答案：B

第 43 题 王先生(42岁)是某私企老板．年收入约30万元。王太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。王先生由于工作原因，经常要乘坐飞机去联系业务，王先生可能面临的（）很高。

A．投资风险

B．健康风险

c．意外风险

D．资金风险

答案：C

第 44 题 某保险公司接到一份特殊的索赔申请：刘某于2000年12月为其妻王某投保了一份养老保险，并经妻子同意将受益人确定为自己。2003年12月，刘某与王某离婚。离婚后，王某与张某结婚，而刘某仍然按期缴纳这笔保险费用。2004年年底、王某因车祸意外身故，刘某及张某同时向保险公司提出了索赔申请。保险公司应向（）赔付。

A．刘某

B．张某

c．刘某与张某

D．王某的家人

答案：A

第 45 题 2003年两人离婚。小童今年10岁，小童的妈妈在某保险公司为小童购买了一份意外伤害保险在这份保险合同中，小童的妈妈是（）。

A．被保险人 B．投保人

c．受益人

D．关系人

答案：B

第 46 题 下列（）风险属于保险公司通常承保的财产损失风险。

A．汽车让人偷了

B．公司的电脑中病毒了，无法使用

c．自己房子的墙壁．让小孩涂得特别脏

D．结婚戒指掉河里了

答案：A

第 47 题 我国《保险法》将保险公司经营的业务分为（）。

A．财产保险与人寿保险

B．财产损失保险与人寿保险

c．责任保险与信用保险 D．财产保险与人身保险

答案：D

第 48 题 广义的财产保险包括财产损失保险、信用保证保险、责任保险以下保险人无权行使财产保险合同解约权的情形是（）。

A．投保标的危险程度增加

B．投保人未履行对标的的安全应尽的义务

c．被保险人诈赔

D．货物运输保险标的的转让

答案：D

第 49 题 广义的财产保险包括财产损失保险、信用保证保险、责任保险以下所描述的财产保险的保险利益体现错误的是（）。

A．

B．

C．

A．财产使用人、代为管理人的保险利益

B．抵押权人与质押权人的保险利益

c．负有经济责任的财产保管人、承租人等的保险利益

D．合同双方当事人的保险利益

答案：A

第 50 题 广义的财产保险包括财产损失保险、信用保证保险、责任保险工程保险是以各种工程项目为主要承保标的的财产保险。主要包括（）。

A．建筑工程保险和责任险 B．建筑工程保险

c．建筑工程保险和安装工程保险 D．建筑工程保险和意外险

答案：C

第 51 题 保险合同是投保人支付保险费给保险人，保险人在保险标的发生约定事故时承担经济损失补偿责任。可见保险合同是我们理赔时的主要依据．所以理财规划师要熟练掌握保险合同的知识根据最大诚信原则，财产保险中，投保人应将（）的有关情况通知保险人。

A．再保险

B．足额保险

c．不足额保险 D．重复保险

答案：D

第 52 题 保险合同是投保人支付保险费给保险人，保险人在保险标的发生约定事故时承担经济损失补偿责任。可见保险合同是我们理赔时的主要依据．所以理财规划师要熟练掌握保险合同的知识（）是指在保险事故发生或者保险合同约定的条件满足时，对保险人享有保险金给付请求权的人，包括被保险人和受益人。

A．保险关系人 B．保险当事人

c．保险受益人 D．自然人

答案：A

第 53 题 保险合同是投保人支付保险费给保险人，保险人在保险标的发生约定事故时承担经济损失补偿责任。可见保险合同是我们理赔时的主要依据．所以理财规划师要熟练掌握保险合同的知识以下选项中，不可能是投保人或被保险人违反告知的表现的有（）。

A．漏报

B．误告

c．如实叙述 D．欺诈

答案：C

第 54 题 在保险规划中，保险的五大原则是我们在做理财规划时的主要依据，理财规划师有必要掌握保险规划的原则．并在保险规划中能够依据原则设计保险方案。近因是指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。以下关于确定近因的基本方法表述正确的有（）。

A．从最初事件出发，按逻辑推理直到最终损失发生，最初事件就是最后一个事件的近因

B．从最初事件出发，按逻辑推理直到最终损失发生，倒数第二个事件就是最后一个事件的近因

c．从损失开始，自后往前推，追溯到最初事件，最后的事件就是近因

D．从损失开始，自后往前推，追溯到最初事件，如有中断，最初事件就是近因

答案：A

第 55 题 在保险规划中，保险的五大原则是我们在做理财规划时的主要依据，理财规划师有必要掌握保险规划的原则．并在保险规划中能够依据原则设计保险方案。最大诚信原则的基本内容中，主要约束保险人的是（）。

A．

B．

c．

D．

A．禁止 B．保证 c．禁止反言

D．弃权和禁止反言

答案：D

第 56 题 风险存在于人类生产与生活中的方方面面，给人们的生产、生活造成严重威胁，人们自然产生对风险进行管理的需要，以减少其发生的频率和损失。首先理财规划师需要对风险有一个明确的认识，进而才能采取相应的措施或转移风险，或控制损失。风险具有普遍性、客观性、可测性、不确定性、发展性的特征，其中最基本的特征是（）。

A．发展性

B．可测性

c．客观性

D．不确定性

答案：D

第 57 题 风险存在于人类生产与生活中的方方面面，给人们的生产、生活造成严重威胁，人们自然产生对风险进行管理的需要，以减少其发生的频率和损失。首先理财规划师需要对风险有一个明确的认识，进而才能采取相应的措施或转移风险，或控制损失。人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。这是风险的（）特性

A．客观性

B．普遍性 c．不确定性 D．可测性

答案：A

第 58 题 关于奖学金，说法不正确的是（）。

A．国家设立的奖学金主要有本、专科生奖学金，研究生奖学金和国家奖学金三种 B．本专科奖学金分为优秀学生奖学金、专业学生奖学金和定向奖学金三种 c．研究生奖学金分为研究生优秀奖学金和研究生普通奖学金 D．优秀学生奖学金的来源是企业资助给学校的资金

答案：D

第 59 题 关于成人高等教育，说法不正确的是（）。

A．我国高等教育包括普通高等教育和成人高等教育 B．独立函授学院属于成人高等教育 c．广播电视大学属于成人高等教育 D．普通高等学校属于成人高等教育

答案：D

第 60 题 我国目前的学位制度分为（）级。

A．一

B．二 c．三 D．四

答案：C

第 61 题 通常情况下．如果预计教育负担比高于（），就应尽早进行准备。

A．20％

B．30% c．40％

D．50％

答案：B

第 62 题 李女士想请理财规划师为她制订教育规划方案．她与丈夫都是普通职工．儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻两人现有储蓄并不多。但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款利息相比较，正确的是（）。

A．学生贷款利息最低

B．国家助学贷款的利息最低 c．一般商业性贷款利息最低 D．利息水平完全相同

答案：A

第 63 题 李女士想请理财规划师为她制订教育规划方案．她与丈夫都是普通职工．儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻两人现有储蓄并不多。但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。教育储蓄的优点不包括()

A．风险小

B．收益稳定 c．享受税收优惠 D．数额大

答案：D

第 64 题 生活在北京的张女士，看中了一套80平方米的房子．房子总价90万元，张女士申请个人公积金贷款30万元，采用连带责任保证作为贷款的担保，贷款期限3年，等额本息还款法，贷款年利率7.5％。张女士如果提前还款，应当在预定还款期（）日前书面通知银行。

A．1个星期 B．15天 c．20天 D．1个月

答案：D

第 65 题 老张是北京市公务员，每月按时缴纳了住房公积金，其太太也为公务员，且其太太退休年龄内预计’可缴存住房公积金总额为12万元。邻居老李为一个私营企业的营销人员，月工资不多，但是年底分红较多，从未缴纳住房公积金，且其家人也未曾缴过住房公积金。现在．老张和老李都打算购买一套评估价为50万元的自住普通住房，拟在建设银行申请个人住房公积金贷款。老张目前本人名下的住房公积金本息余额为6000元，上个月公积金汇储额为150元(包括单位及个人)，本人目前离法定退休年龄还剩30年。老张申请住房公积金时，下列说法错误的是（）。

A．可以以其所购住房为抵押物

B．或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物

c．或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任 D．不需要抵押或质押，只要借款人信用记录上无不良记录

答案：D

第 66 题 某客户申请个人组合贷款购买一套价值50万元的房子，住房公积金贷款15万元，贷款期限1O年，贷款利率5．25%；银行商业贷款20万元，贷款期限10年，贷款利率7．85％。该客户每月还银行本息（）元。

A．2410 B．2566 c．2893 D．2930

答案：A

第 67 题 张先生准备购买一辆20万元左右的家用轿车，钱已备足，但通过贷款方式购车可以向银行贷款16万元(即银行提供8成按揭)，期限5年，采用等额本息还款方式，贷款年利率8％，张先生个人投资年收益率6.5％。下列说法错误的是（）。

A．张先生应向银行贷款 B．张先生应全额付款买车

c．采用银行贷款的方式有利于增加张先生的现金流动 D．银行贷款支付的利息比全额购车付出的机会成本更小

答案：B

第 68 题 在外企做市场营销的小郭，准备给自己买一辆车，因刚刚买了房，所以积蓄不够付车款。于是，小郭找到一位理财规划师。理财规划师建议小郭采用汽车消费贷款。小郭想通过汽车金融公司进行汽车消费贷款，下列（）公司还没有筹建汽车金融公司。

A．上海通用 B．丰田 c．大众汽车 D．现代

答案：D

第 69 题 在外企做市场营销的小郭，准备给自己买一辆车，因刚刚买了房，所以积蓄不够付车款。于是，小郭找到一位理财规划师。理财规划师建议小郭采用汽车消费贷款。小郭想通过贷款的方式买车，利息相对少的是（）。

A．通过银行进行汽车消费贷款

B．通过汽车金融公司进行汽车消费贷款 c．以上两种方式的利息一样 D．以上说法都是错误的答案：A

第 70 题 在外企做市场营销的小郭，准备给自己买一辆车，因刚刚买了房，所以积蓄不够付车款。于是，小郭找到一位理财规划师。理财规划师建议小郭采用汽车消费贷款。理财规划师在给小郭进行汽车消费规划时，应告知汽车消费贷款种类有（）。

A．仅商业银行提供汽车消费贷款 B．仅汽车金融公司提供汽车消费贷款

c．商业银行和汽车金融公司都提供汽车消费贷款 D．目前还不可以进行汽车消费贷款

答案：C

第 71 题（）指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期间，由于所购房屋出售、赠与、继承等原因，房屋产权和按揭借款需同时转让给他人，并由银行为其做贷款转移手续的业务。

A．个人住房按揭贷款 B．个人二手房贷款 c．个人商用房贷款

D．个人住房转按揭贷款

答案：D

第 72 题 张先生平均每年收入10万元，每年的储蓄比率为50％。目前有存款10万元，打算5年后买房。假设张先生的投资报酬率为12％，张先生准备贷款15年，计划采用等额本息还款方式。假设房贷利率为7．83％。假设张先生计划购买80平方米的房子，则可负担的房屋单价为（）元／平方米。

A．9273 B．10626 c．14124 D．14290

答案：B

第 73 题 刘小姐在中国工商银行申请贷款购买了一套65平方米的二手房，房屋总价70万元，刘小姐自付21万元，贷款49万元，贷款期限10年。如果刘小姐购买的这套房子为商用房，那么她可以在工商银行最多贷款（）万 元。

A．21 B．35 c．49 D．70

答案：B

第 74 题 高小姐准备在北京地区购买一套150平方米的住房，目前房价在1．2万元／平方米左右，高小姐准备在工商银行申请公积金贷款买房，自付首付54万元，贷款70％，分20年还清，贷款利率6．3％。如果采用等额本息还款法，高小姐至还款期结束．一共支付银行利息（）元。

A．890500 B．910230 c．959040 D．1030800

答案：C

第 75 题 张先生购房向银行贷了40万元，贷款10年，采用等额本息还款法，假设贷款利率为6％。目前，已还款20期后，张先生由于发年终奖金10万元，准备拿出这1O万元奖金提前归还住房贷款。如果张先生提前还款1O万元后，将月供同时减少至每月3500元，则剩余还款期数为（）期。

A．60．35 B．73．24 c．79．36 D．88．05

答案：D

第 76 题 张先生购房向银行贷了40万元，贷款10年，采用等额本息还款法，假设贷款利率为6％。目前，已还款20期后，张先生由于发年终奖金10万元，准备拿出这1O万元奖金提前归还住房贷款。如果张先生提前还贷，采取减少月供．还款期限不变的方式，那么张先生提前还贷节省利息()元。

A．25649 B．27319 c．28783 D．28765

答案：B

第 77 题 张先生购房向银行贷了40万元，贷款10年，采用等额本息还款法，假设贷款利率为6％。目前，已还款20期后，张先生由于发年终奖金10万元，准备拿出这1O万元奖金提前归还住房贷款。如果张先生提前还贷，采取减少月供，还款期限不变的方式，那么张先生至贷款全部还清，张先生一共支付的利息为（）元。

A．93657 B．103568 c．105597 D．123065

答案：C

第 78 题（）是一种较新的还款方式，每期的支出小于传统还款方式，而且最后一期的支付有多重选择与灵活便捷性。

A．按月等额本金递增法 B．按月等额本息递增法 c．智慧型还款 D．双重选择还款法

答案：C

第 79 题 田小姐准备购买一辆15万元左右的家用轿车，钱已备足，田小姐现在有两种选择方式，一是全额付款，二是通过贷款方式向银行贷款l 2万元(即银行提供8成按揭)，期限5年，采用等额本息还款方式，年利率7．38％，田小姐的投资收益率为6％。5年共向银行支付利息（）元。

A．0 B．19140 c．23820 D．27300

答案：C

第 80 题 购置车辆，一般而言，10万元左右的车辆保险费用约为(A．500~1000 B．1000～2000 c．2000～3000 D．3000～4000

答案：C

第 81 题 目前各类住房消费贷款的最高贷款额度一般为（）。

A．60％ B．70％ c．80％ D．90％

答案：C

第 82 题 个人商用房贷贷款期限原则上最民不得超过（）年。

A．10 B．20 c．25 D．30

答案：A)元／年

第 83 题 个人出售房屋，签订产权转让书据，要按所载金额（）贴花。

A．0.01％ B．0.05％ c．0．1％ D．O．5%

答案：B

第 84 题 购房的目标包括（）三大要素。

A．购房的时间、购房地段、届时房价

B．购房的时间、购房地段、希望的居住面积 c．购房的时间、希望的居住面积、届时房价 D．购房地段、希望的居住面积、届时房价

答案：C

第 85 题 在北京工作的小李准备在北京买房结婚，看中了一套100平方米的新房，房价为10000元每平方米，小李准备在建设银行申请个人商业贷款。小李因出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请，下列关于延长贷款期限说法错醍的是（）。

A．借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明 B．延长贷款条件：一是贷款期限尚未到期；二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金

c．原借款期限与延长期限之和最长不超过30年 D．借款人可以申请延期多次

答案：D

第 86 题 王先生年收入为15万元．每年的储蓄比率为40％。目前有存款2万元，打算5年后买房，假设王先生的投资报酬率为15％。王先生买房时准备贷款20年，假设房贷利率为6％。假设王先生计划购买100平方米的房子，则可负担的房屋单价为（）元。

A．8204 B．8190 c．8210 D．7980

答案：A

第 87 题 北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅，房价为200万元．理财规划师根据刘小姐的情况建议刘小姐采用等额本息还款，第一次付60万元，余款分20年付清，由于刘小姐第一次购房，银行给予了刘小姐5．751％的贷款优惠利率。刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式=，是摇在贷款期鞭内每月以相等自幔款额足额偿还贷款的（）。

A．本金 B．利息

c．本金和利息

D．以上答案都不对

答案：C

第 88 题 理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是（）。

A．个人必须具备完全民事行为能力

B．具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好

c．能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人；能支付购车首期款项

D．必须拥有当地户口

答案：D

第 89 题 关于整存零取，说法不正确的是（）。

A．整数金额一次存入

B．存期分为1年、3年和5年

c．取款间隔可选择1个月、3个月和6个月 D．人民币5000元起存

答案：D

第 90 题 关于中国银行礼仪存单系列产品，说法不正确的是（）。

A．基础是传统的人民币定期存单

B．分为人民币整存整取和定活两便两种 c．实名制发行

D．全国范围内通存通兑

答案：D

第 91 题 货币市场基金与其他基金最主要的不同点是（）。

A．风险低

B．收益比较低

c．一个基金单位是1元 D．分红免税

答案：C

第 92 题 关于规模因素对货币市场基金的影响说法正确的是（）。

A．规模越大收益越高 B．规模越小收益越低 c．最优规模时收益最高 D．AB说法都正确

答案：C

第 93 题 关于信用卡的定义说法不正确的是（）。

A．信用卡是一种特殊的信用凭证

B．信用卡的广义概念是凡能够为持卡人提供信用证明和消费信贷的特制卡片 c．广义的信用卡包括贷记卡、准贷记卡和借记卡

D．狭义的信用卡就是指贷记卡

答案：B

第 94 题 高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀的因素，他退休后每年生活费用需要12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。若高先生将1O万元的启动资金用于应付某项突发事件，则高先生需要修改自己的退休规划。若假设高先生希望保持退休后的生活水平，那么高先生需要增加每年对退休基金的投入额，新的每年的投入额是（）万元。

A．2．1 B．2.2 c．2．3 D．2.5

答案：D

第 95 题 属于资产负债表中中长期负债的是（）。

A．个人借款

B．医疗欠费 c．车贷余额

D．分期付款消费贷款

答案：C

第 96 题 一般来说．各个银行的信用卡最长免息期为（）天左右。

A．20 B．30 c．50 D．70

答案：C

第 97 题 关于零存整取，描述不正确的是（）。

A．任何金额一次存入 B．分期平均支取本金 c．人民币1000元起存

D．可记名，可挂失

答案：A

第 98 题 以下选项不属于资产负债表中其他金融资产类的是（）。

A．债券

B．人寿保单现金收入 c．外汇实盘买卖

D．个人社保养老金余额

答案：B

第 99 题 李小姐的信用卡账单日为每月5日。到期还款日为每月23日，6月5日银行为李小姐打印了包括她从5月5日至6月5日之间的所有交易账务；本月账单周期里李小姐只有一笔消费：5月30日，李小姐在菜商场购买的一款笔记本电脑6000元；李小姐的本期账单列印“本期应还金额”为人民币6000元，“最低还款额”为600元。李小姐用信用卡取现人民币1000元，5天后还款，那么对于这笔人民币取观，李小姐要支付（）元利息。

A．0 B．2．5 c．30 D．36

答案：B

第 100 题 对于保单质押融资，一般各个保险公司对最高贷款余额不超过保单现金价值的（）。

A．50％ B．60％ c．70％

D．90％

答案：C

第 101 题 黄先生在媒体工作，收入稳定，每月税后工资6500元，每月赡养父母500元，租房700元，交通费300元，其他生活支出1500元，平均每月结余3500元。一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量为（）元。

A．500 B．1000 c．5000 D．10000

答案：B

第 102 题 个人活期存款，每季末月的（）日为结息日。

A．10 B．15 c．20 D．330

答案：C

第 103 题 下列可以反映个人或家庭一段时问的基本收入支出情况的表格是（A．现金流量表 B．损益表

c．资产负债表

D．支出表

答案：A

多选题（共5题，共5分）每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。第 1 题 短期教育规划工具主要有（）。

A．学校贷款

B．政府贷款

c．资助性机构贷款 D．银行贷款 E．政府债券)

答案 A, B, C, D, E

第 2 题 现在市场上发行的信用卡、准贷记卡和借记卡各有其特点，下列关于这三者的说法中，正确的是（）。

A．信用卡可以免息透支，准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支 B．信用卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算

c．准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，因此均可支取现金而不付手续费 D．20世纪80年代末发行的信用卡即现在的准贷记卡

E．借记卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算

答案 A, B, C, D

第 3 题 目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括（）。

A．公积金贷款

B．商业贷款 c．国家贷款 D．组合贷款 E．交叉贷款

答案 A, B, D

第 4 题 信用卡的理财功能包括以下几个方面（）。

A．支出记录与分析 B．支出管理 c．资金调度

D．建立信用 E．使用方便

答案 A, B, C, D

第 5 题 在与客户商谈之前，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料，这些材料通常包括（）。

A．个人的记账记录

B．对账单

c．股票或债券相关凭证 D．保险单 E．纳税凭证

答案 A, B, C, D, E

判断题（共2题，共2分）每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。

第 1 题 个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息。

（）

选择答案： 对

第 2 题 典当当金利率．按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。

选择答案： 对

第五篇：国家理财规划师07年上半年全国统考试题(真题)三级专业能力

2007 年 5 月 劳动和社会保障部 国 家 职 业 资 格 全 国 统 一 鉴 定 职业：理财规划师

等级：国家职业资格三级 卷册二：专业能力

注意事项：

1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册

和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。

2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。

3、本试卷册为：技能技能操作部分，共 100 小题。

4、每小题选出答案后，用钢笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。如需改

动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。所有答案均不得答在试卷上。

5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。

6、考生应按要求在答题卡上作答。如果不按标准要求进行填涂，则均属

作答无效。

地 区：

姓 名：

准 考 证 号：

专 业 能 力

（1～100 题，共100 道题，满分为100 分）

一、单项选择题（1～70 题，每小题 1 分，共 70 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。（A）活期储蓄（B）货币市场基金（C）各类银行存款（D）股票 2、2005 年 10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000 元资金以备不时之需。2007年2 月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）。

（A）一年期存款利率（B）一年期定期存款利率打六折

（C）半年期定期存款利率打六折（D）活期存款利率

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误。

（A）就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好

（B）就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款

（C）货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券

（D）一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

4、根据2005 年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构（）的法定贷款利率及典当期限折算后执行。

（A）3 个月期（B）6 个月期（C）1 年期（D）2 年期

5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（）。

（A）记录与分析自己的支出情况 B）支取现金

（C）资金调度（D）质押贷款融资

6、关于保单质押融资的说法，（）不正确。

（A）保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式

（B）保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款

（C）保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人

（D）目前市面上的健康险保单可以质押

7、书立（）不需要见证人。

（A）自书遗嘱（B）代书遗嘱（C）录音遗嘱（D）公证遗嘱

8、继承人的（）可以作为遗嘱见证人。

（A）儿子（B）有精神病史但见证时已治愈的朋友

（C）债务人（D）年满15 周岁的邻居

9、（）属于个人所有的财产。

（A）朋友寄存的宋代名画（B）银行存款的利息

（C）代邻居收取的房屋租金（D）公司购买个人使用的汽车

10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议（）。

（A）只能针对夫妻关系存续期间财产进行约定

（B）不能针对夫妻双方债务进行约定

（C）包括夫妻一方或双方的婚前财产

（D）不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定

11、刘明强今年65 岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在××路××号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记明年月日。不久其去世。关于本例，（）说法正确。

（A）刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效

（B）刘明强的遗嘱无见证人，无效

（C）刘明强的遗嘱未经公证，无效

（D）刘明强的遗嘱符合法律规定，有效

资料：薛明（男）的叔叔 1998 年 1 月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。1998 年 5 月，薛明与温惠登记结婚。1998 年 11 月，房屋过户手续正式办理完毕。后夫妻二人又对房子进行了翻修，共花费4 万元。2005 年3 月，薛明在某刊物上发表了一部长篇小说，出版社答应支付一笔稿费，2005 年 5 月，温惠所在单位机构改革，温惠离开单位，并获得一笔再就业补贴金。2006 年3 月，薛明和温惠协议离婚。2006 年 5 月，出版社寄给薛明稿费5万元。

根据资料回答 12～16 题。

12、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种（）。

（A）按份共有（B）共同共有（C）分别所有（D）部分共有

13、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划，（）错误。

（A）了解夫妻二人的家庭成员构成情况（B）代夫妻二人签字确认相关表格

（C）界定夫妻家庭财产的权属（D）了解夫妻二人的经济状况

14、薛明叔叔留给薛明的房屋（）。

（A）属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚

（B）属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋

（C）属于薛明和温惠夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用

（D）属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修

15、以下描述中，（）的说法正确。

（A）薛明的稿费属于夫妻共同财产（B）房屋翻修的费用应当由薛明个人承担

（C）温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产（D）薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产

16、如果要对案例中的房屋进行分割，（）方式通常不可取。

（A）变价分割（B）作价补偿（C）实物分割（D）由夫妻二人协商解决 资料：刘先生，某外企员工。2005 年 9 月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价 120万元，贷款70 万元。刘先生听说等额本金法下还款利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限 15 年，按月还款，贷款利率为固定利率 6.84%。

根据资料回答 17～23 题（计算结果保留到整数位）。

17、刘先生每个月所还的本金约为（）。

（A）3,889 元（B）6,229 元（C）289 元（D）422 元

18、刘先生第一个月所还利息约为（）。

（A）3,690 元（B）3,790 元（C）3,890 元（D）3,990 元

19、刘先生第二个月所还的利息约为（）。

（A）3,690 元（B）3,790 元（C）3,968 元（D）7,857 元 20、刘先生第一年所还利息之和约为（）。

（A）26,417.02 元（B）36,417 元（C）46,416 元（D）56,417 元

21、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（）。

（A）361,095 元（B）461,095 元（C）561,095 元（D）661,095 元

22、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要偿还贷款约为（）。

（A）3,889 元（B）6,229 元（C）289 元（D）422 元

23、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（）利息。

（A）361,095 元（B）421,383 元（C）561,095 元（D）661,095 元 资料：退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。张某夫妇打算20 年后退休，现在想对将来的退休生活进行规划。他们根据自身的健康状况，估计退休后活25 年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90,000 元，另外，估计退休后每年大概能得到40,000 元左右的退休金。目前二人有 10 万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率为 5%的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到 5%的产品组合中。

根据资料回答24～28 题（计算结果保留到整数位）。

24、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要（）才能弥补退休后的生活费用。

（A）50,000 元（B）55,000 元（C）45,000 元（D）40,000 元

25、根据24 题，若退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为（）（注：假设费用缺口发生在每年初，折现率为5%）。

（A）739,932 元（B）1,250,000 元（C）839,932 元（D）939,932 元

26、张先生家庭以目前 10 万元的银行存款进行投资，20 年后这笔资金增值为（）。

（A）285,330 元（B）275,330 元（C）265,330 元（D）2,000,000 元

27、根据25、26 题，张先生夫妇在退休前还需要储备的退休基金的额度为（）。

（A）285,330 元（B）275,330 元（C）265,330 元（D）474,602 元

28、如果采取每年年末投入固定资金于年收益率为 5%的投资组合中以达到弥补退休基金缺口的目的，那么每年需要投入资金（）。

（A）14,353 元（B）13,353 元（C）12,353 元（D）11,353 元 29、2005 年 12 月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，从 2006年 1 月 1 日起，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整（）。

（A）7%（B）8%（C）9%（D）10% 30、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于（）的养老金开支，其余按规定处理。

（A）1 个月（B）2 个月（C）3 个月（D）4 个月

31、李女士打算进行外汇投资，她了解到我国实盘外汇柜台交易的时间为（）。

（A）上午8：30～下午4：30（B）上午8：15～下午4：30（C）上午9：00～下午4：00（D）上午9：00～下午4：30

32、银行某时美元/ 日元报价为：买入价103.23，卖出价为 103.45 元。如果张先生想将手中的2,000美元兑换成日元，则他可以获得（）日元。

（A）19.33（B）19.37（C）206,460（D）206,900

33、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为 1 澳大利亚元=0.6019 美元，这属于（）。（A）直接标价法（B）间接标价法（C）买入标价法（D）卖出标价法

34、小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的是（）。

（A）买入并持有证券，不做交易

（B）频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动

（C）用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次

（D）尽量降低交易频率

35、按照理财规划的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是（）。

（A）客户分析-＞投资评估-＞投资实施-＞资产配置-＞证券选择-（B）客户分析-＞证券选择-＞资产配置-＞投资评估-＞投资实施-（C）客户分析-＞资产配置-＞证券选择-＞投资实施-＞投资评估-（D）客户分析-＞投资实施-＞投资评估-＞证券选择-＞资产配置-

36、小王从理财规划师处了解到（）又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的而承办的信托。

（A）民事信托（B）商事信托（C）个人信托（D）法人信托

37、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到（）不是办理非交易过户的原因。

（A）继承（B）出借（C）赠与（D）破产支付

38、某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益（）个人所得税。

（A）缴10%（B）缴15%（C）缴20%（D）暂不缴

39、张先生了解到（）是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。

（A）LOF（B）ETFs（C）开放式基金（D）封闭式基金 40、对连续（）亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。

（A）1 年（B）2 年（C）3 年（D）4 年

41、李先生购买了某种面值为 100 元的债券，票面利率 5%，期限 10 年，每年付息。如果到期收益率为 8%，则其发行价格为（）。

（A）79.87 元（B）82.13 元（C）110.34 元（D）123.17 元

42、某只股票的发行价格是8 元，某客户某月以 9.5 元购买，每股税后利润是 0.2 元，则该只股票的市盈率是（）。

（A）40（B）47.5（C）48.2（D）48.5

43、某客户3 月 15 日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为20,000 元，该只基金的申购费率为 1.5%，赎回费率为0.5%。3 月 14 日该只基金的净值为1.2350，3 月 15 日该只基金的净值为1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请到（）份该基金。

（A）19,700.00/1.2350（B）19,700.00/1.2480（C）19,704.43/1.2350（D）19,704.43/1.2480

44、股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合（）。（A）最低买入价和最低卖出价（B）最高买入价和最低卖出价

（C）最高买入价和最高卖出价（D）最低买入价和最高卖出价

45、某债券面值 100 元，票面利率 5%，每年付息一次，距下一付息日还有 160 天，每年计息日按365 天计算，则其应计利息为（）（计算结果保留到小数点后两位）

（A）2.19 元（B）2.34 元（C）2.81 元（D）2.92 元

46、刘女士了解到，（）是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。

（A）A 股（B）B 股（C）H 股（D）N 股

47、除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为（），在册股东即可获利。

（A）填权（B）贴权（C）加权（D）减权

48、张女士打算购买某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每一人时间段按相应利率计付利息，则该债券属于（）。

（A）附息债券（B）贴现债券（C）单利债券（D）累进利率债券

49、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入 1,200 元，家中母亲年迈，没有收入来源。于某最需要的保险产品为（）。

（A）长期重大疾病保险（B）人身意外伤害保险

（C）万能寿险（D）养老保险

50、刘某作为医师刚刚开始独立执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为（）。

（A）普通医疗保险（B）长期重大疾病保险

（C）产品责任保险（D）职业责任保险

51、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐（）。

（A）生存保险（B）死亡保险（C）两全保险（D）变额寿险

52、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该（）。

（A）忽略这一信息，继续准备单据

（B）如实告知，并建议客户选择其他保险产品

（C）如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品

（D）如实告知，并放弃此客户

53、风险的存在通常会对经济单位的财务状况产生影响，以下对这种影响描述不正确的是（）。

（A）人们必须留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击

（B）风险带来的物质损失会使人们消费水平降低

（C）损失导致相应支出的增加

（D）通过风险管理可以使财务状况较出险前有所改善

54、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（）的方式。

（A）询问回答告知（B）无限告知（C）义务告知（D）权利告知

55、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束（）。

（A）投保人（B）被保险人（C）保险人（D）受益人

56、助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的（）义务。

（A）调查（B）保密（C）报告（D）确认

57、王某购买了一辆家用轿车，并投保了 1 年期的商业车险（含盗抢险），半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的（）原则仍不予赔付。

（A）最大诚信（B）近因（C）可保利益（D）损失补偿

58、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如（）。

（A）财产损失保险（B）人身意外伤害保险

（C）责任保险（D）信用保证保险

59、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的（）特点。

（A）保险标的的不可估价性（B）保险金额的定额给付性

（C）保险期限的长期性（D）保险的储蓄性

60、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。

（A）现金（B）消费支出（C）子女教育（D）退休养老

61、某客户提出其现在还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10 万左右的额度应该就可以满足其需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减。根据该客户的需要，理财规划师向其介绍（）产品可能会引起客户的兴趣。

（A）重大疾病保险（B）万能寿险（C）人身意外伤害保险（D）责任保险

62、某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均应按照保险合同中的规定给付保险金。（）属于多数保险公司的通行做法。

（A）给付的保险金累计以不超过保险金额为限（B）不予累计，每次给付以不超过保险金额为限（C）客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额（D）保险公司通常仅进行一次赔付

资料：由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。

根据上述资料回答 63～66 题。63、（）不是按投资主体进行分类的股票类别。

（A）国家股（B）社会公众股（C）法人股（D）投机型股票

64、上证综合指数于 1991 年7 月 15 日公开发布，上证指数以“点”为单位，基日定为1990 年 12月 19 日，基期指数定为（）。

（A）100 点（B）200 点（C）500 点（D）1000 点 65、投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按照（）原则进行自动撮合。

（A）价格优先（B）时间优先

（C）价格优先，时间优先（D）价格优先，时间优先，数量优先 66、税法规定，在人民币股票成交后对投资者按照（）税率缴纳印花税。

（A）千分之一（B）千分之二（C）万分之一（D）五元定额

资料：某客户打算购买基金，由于对基金不理解，特征询理财规划师的建议。

根据上述资料回答 67～69 题。67、（）认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的证券；市场的运动趋势和证券价格的变化方向在一定程序上可以预测。

（A）主动管理基金（B）被动管理基金（C）开放式基金（D）封闭式基金 68、（）是指通常在一个母基金下再设立若干子基金，基金的各个子基金独立进行投资决策，最大特点是在基金内部可以为投资者提供多种投资选择，投资者可以根据市场行情变化和自身投资需求的改变，在基金中随时转换。

（A）基金的基金（B）对冲基金（C）离岸基金（D）伞形基金 69、根据《开放式证券投资基金试点办法》，基金管理费按前一日基金资产净值的（）计提。

（A）0.5%（B）1%（C）1.5%（D）1.8% 70、关于夫妻财产约定的表述，（）正确。

（A）夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所得财产进行约定

（B）夫妻财产约定只能采取书面形式

（C）夫妻财产约定应当进行公证，否则无效

（D）夫妻进行财产约定的时间只能在婚后

二、案例选择题（71～100 题，每题 1 分，共 30 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

案例一：随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的女子准备高等教育金，也开始考虑尽早筹集儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8 岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计 18 岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。

根据案例一回答 71～80 题。

71、理财规划师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是（）。

（A）韩女士家庭是否为单亲家庭

（B）韩女士是否希望她的儿子出国留学

（C）韩女士的儿子有哪些爱好特长

（D）韩女士同事的子女高等教育金筹集计划 72、韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。在以下各种贷款中，（）最容易取得。

（A）学校经办的学生贷款（B）国家助学贷款

（C）一般商业性贷款（D）出国留学贷款 73、目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教育储蓄也有缺点，如（）就不能通过教育储蓄实现。

（A）规避利息税（B）规避损失本金的风险

（C）规避家庭财务危机（D）获得高于活期存款的收益

74、韩女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以（）方式计息。

（A）零存整取（B）定活两便（C）整存零取（D）整存整取

75、理财规划师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（）。

（A）客户范围广泛（B）流动性强

（C）投保人出意外保费可豁免（D）获得免税的好处 76、以下关于教育保险的说法中，（）错误。

（A）有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好

（B）教育保险具有强制储蓄的功能

（C）一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率

（D）保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多

77、能从小培养客户子女理财观念的教育规划工具是（）。

（A）教育储蓄（B）公司债券（C）大盘指数基金（D）子女教育信托 78、理财规划师在为韩女士确定子女教育目标时，询问了韩女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了韩女士的儿子应读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等对韩女士家庭支出造成的不同影响，建议韩女士根据自己家庭的情况给儿子设定教育目标。这符合（）原则。

（A）理财目标的设定要切合实际，角度宽松

（B）教育规划缺乏时间弹性，应提前规划

（C）充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备

（D）投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险

79、目前大学学费平均每年为 5,000 元，假设学费平均上涨率为每年 5%，那么韩女士的儿子读大学时学费平均每年约为（）。

（A）7,500 元（B）8,100 元（C）30,000 元（D）32,400 元 80、考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（）。

（A）可以强制储蓄，并且每期负担不会太重

（B）可以最大限度地规避投资风险

（C）各项收益是确定的

（D）在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

案例二：李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于 2003 年 1 月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资。李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计 60 万元。李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法，打算20 年还清（假设贷款利率固定为 6%）。李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90 万。李女士获利不菲。

根据案例二回答 81～88 题（计算结果保留到整数位）。81、李女士每月的还款额约为（）。

（A）3,439 元（B）2,345 元（C）3,193 元（D）2,531 元 82、李女士第一个月所还的利息约为（）。

（A）2,700 元（B）2,100 元（C）1,200 元（D）2,400 元 83、在2007 年 1 月，也就是在购房的四年后，李女士想提前还款，则李女士在还款四年后还有（）本金没有还。

（A）108,865 元（B）423,799 元（C）56,200 元（D）47,418 元 84、李女士在这四年里还了（）利息。

（A）108,865 元（B）423,799 元（C）56,200 元（D）47,418 元 85、若李女士四年后将该处房产以90 万的价格出售，则按照国家规定应当缴纳的营业税（）。（A）45,000 元（B）27,000 元（C）9,000 元（D）20,000 元 86、李女士转让90 万元的住房，与买方签订住房买卖合同，应缴纳的印花税为（）。

（A）270 元（B）450 元（C）900 元（D）1,000 元

87、按照国家规定，李女士转让住房取得所得，应当缴纳个人所得税。当地对李女士以核定征收办法按照住房转让收入的 1%计算个人所得税，则李女士需要缴纳的个人所得税的数额为（）。

（A）9,000 元（B）3,000 元（C）2,400 元（D）1,000 元 88、购买此90 万元住房的个人应缴纳的契税为（）（个人购买自用普通住宅，减半征收契税；当地契税税率为3%）。

（A）59,000 元（B）30,000 元（C）27,000 元（D）13,500 元

案例三：理财规划师在为客户进行风险管理和保险规划时，人身保险险种的选择是至关重要的。某客户就人身保险合同条款向理财规划师咨询。

根据案例三回答 89～94 题。

89、客户清楚“不可投辩条款”是对自身利益的保护，但保险合同通常具有可抗辩期，时间期限为（）。

（A）合同订立的最初一年（B）合同订立的最初两年（C）客户指定的任意一年（D）客户指定的任意两年 90、客户询问如在保单宽限期内未及时缴纳保险费，则（）。

（A）合同完全有效（B）合同部分有效（C）合同完全失效（D）合同效力中止 91、客户询问“保单转让条款”相关规定，如果受益人为不可变更的受益人，则（）。（A）保单不能够转让

（B）需要先取消“受益人条款”，再行转让（C）需要先经受益人同意，再行转让（D）保单的可转让性不受影响

92、投保人可选择的保险金给付方式通常不包括（）。

（A）定期收入方式（B）定额收入方式（C）利息收入方式（D）本金收入方式 93、客户询问享有保单现金价值，不因保单效力的变化而丧失的为（）。（A）保单所有人（B）投保人（C）被保险人（D）保单受益人

94、客户询问如果第一受益人与被保险人同时意外死亡，不能证明死亡时间，投保人为不同于被保险人和第一受益人的第三人，则（）。

（A）推定被保险人先死（B）推定第一受益人先死（C）不进行推定，保险合同无法理赔（D）投保人重新指定受益人 案例四：联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程序地参与企业管理和企业效益分配，增加职工的凝聚力和向心力，鼓励职工受岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制订年金计划，但是对于年金不是很了解，理财规划师就相关问题进行了解释。

根据案例四回答 95～100 题。95、企业年金是由企业雇主为本企业职工举办的一种补充养老保险计划。张总向理财规划师解释了一下自己希望举办企业年金的原因，其中不可能包括（）。

（A）吸引和留住有用的人才（B）增加企业凝聚力（C）政府相关文件的强制性规定（D）享受政府的税收优惠 96、理财规划师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括（）。

（A）非盈利性（B）企业行为（C）政府鼓励（D）企业缴费部分全额税前列支 97、理财规划师向张总解释，在我国企业年金缴费由（）来负担。

（A）企业（B）政府和企业（C）政府和个人（D）企业和个人 98、根据国家规定，企业年金的具体负担情况是（）。（A）企业完全负担

（B）政府和企业各自负一半

（C）企业负担员工工资的20%，个人负担工资的8%（D）企业缴纳不超过本企业上职工工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上职工工资总额的 1/6 99、根据国家规定，我国企业年金的领取时间为（）。

（A）65 岁（B）45 岁（C）国家统一规定的法定退休年龄100、根据国家规定，企业年金基金采用（）方式进行。

（A）完全基金式（B）部分基金式（C）现收现付制 D）企业自主决定（D）统筹账户制

（