中国民生银行城市商业合作社和互助合作基金方案（范文）

第一篇：中国民生银行城市商业合作社和互助合作基金方案（范文）

中国民生银行城市商业合作社和互助合作基金方案近年来，小微企业的发展面临许多问题，而融资、投资问题又是诸多问题中最难解决的。尤其是融资问题，河南的小微企业更能深刻地感受到这种“无可奈何”。因为传统的银行融资，需要申请人提供报单、税单、经营计划等一系列资料，而对于规模小、财务状况不稳定，抗风险能力相对较弱的小微企业来说，满足这些要求很难，一般金融机构都不愿意涉足小微企业，所以很多时候，小微企业贷不到款。而民生银行此次牵头发起的河南小微企业城市商业合作社，既能解决小微企业融资问题又为企业提供投资渠道，真正做到给企业“雪中送炭”。

【介绍合作社】

合作社的目标是“企业获益”

我们加入合作社有什么用？具体来说合作社作为一个联谊组织，主要是帮助小微企业抱团发展，抵御风险，享受民生银行全方位的金融及非金融服务。参社会员可优先加入无抵押、责任有限的“小微互助合作基金”，享受绿色贷款审批通道和贷款利率优惠。主要融资方式有：互保，联保，互助合作基金等形式。

【介绍互助基金】

互助合作基金是合作社的一项重要的服务内容

互助担保无需任何抵押，承担有限责任、能解决小微企业因为缺乏抵押物而面临融资难的问题。基金初始组建成员人数不低于50人，且初始募集资金不低于1000万元，创设后借款人即可随时加入随时贷款，单支基金担保的贷款规模上限50亿元，单户最高授信可达500万元。

这里我举个简单例子说明一下互助基金的运作规则。

[案例分析]假设A企业有融资需求申请加入了互助合作基金，基金成员共50人，A获得了100万的授信额度，认缴了20万保证金和1万的风险准备金后获得100万的贷款，期限一年。在这一年里，若没有发生风险，贷款利息按月息6厘算一年后A企业只需要归还本金和贷款利息共计107万元。万一其中一家B企业出现违约，偿还不了贷款（假设所有成员认缴数和贷款额度和A企业一样），银行首先会扣除B企业保证金的20万，还要80万再用大家缴纳的风险准备金50万来填补，剩下的30万由其他49名成员按比例分摊，那么A企业只需为B企业的违约承担6122费用。今后若银行追回贷款，资金将补回到互助基金里面去。互助基金有这么几个特点。第一、责任有限。各成员以认缴保证金为限承担其他成员的贷款风险。第二、风险共担、利益共享。基金为各成员的贷款提供担保，基金运作收益归所有成员所有。第三、风险可控。我们有4道关来把控风险。首先，（如果是合作社推荐的）合作社将对基金成员准入把第一道关；其次，银行对成员的授信资格进行第二次把关；再次，基金内成员之间会相互监督、客户准入施行“一票否决制”；最后，借款人还会追加他的企业为其个人提供担保。如此下来，这样基金就可有效、安全、长期的运行。

第二篇：中国民生银行小微企业互助合作基金简介

国际连锁企业管理协会 小微企业互助合作基金简介

小微企业互助合作基金是民生银行和国际连锁企业管理协会全力支持北京中小连锁企业发展而推出的重要创新产品之一，旨在解决小微企业无抵押物、抵押物不规范等原因而导致融资难的问题。本产品打破了传统融资产品的理念，可在一定程度上有效解决北京小微企业融资难问题，将为北京金融改革注入新的活力。

一、互助合作基金概念

符合民生银行授信条件的个体工商户、小微企业或实际控制人以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成互助合作组织，并缴纳一定数额的资金，委托专门的管理机构为组织内各成员单位在民生银行贷款提供担保而设立的担保资金集合。

二、互助合作基金的性质

有限责任制。各成员单位以各自认缴的出资额为限承担其他成员的贷款风险。

三、互助合作基金成员的权利

申请入会后的成员，通过缴纳一定的资金，基金管理人同意为其提供担保，可以向民生银行申请融资。

四、互助合作基金成员的义务

遵守基金章程，积极配合民生银行缴纳互助基金，最低为成员在民生银行授信金额的20%（根据行业情况浮动），还需按照各自贷款金额一定比例按次缴纳风险准备金，准备金在贷款发放前一次性收取，贷款期限不足6个月（含）按贷款金额的0.5%缴纳，贷款期限超过6个月、一年以内的（含）按贷款金额的1%缴纳。

五、互助合作基金项下授信要素

（一）授信品种

1．短期贷款：是指对借款人发放的期限在一年（含）以内的流动资金贷款；

2．授信额度/循环贷款：给予或承认借款人授信，在授信期限内，额度可以循环使用。

（二）授信额度

基金管理机构应本着“小额批量，风险分散”原则确定贷款担保限额，包括但不限于以下内容：

1．项目授信额度国际连锁企业管理协会权限2亿元，总行不设上限，平均单户授信金额在200万以下。

2．单户贷款限制：单户授信金额最高500万元，且不超过基金与风险准备金账户余额之和的20%。3．大额贷款总量限制：单户授信金额超过250万元的授信金额合计不得超过所有授信总金额的10%。

（三）授信期限

短期贷款最长一年；授信额度最长二年，额度下贷款支用最长一年。

（四）担保方式

民生银行贷款还可根据借款人实际情况增加担保方式，如追加房产抵押、自然人保证、法人保证等；增加的担保既可以直接作为民生银行贷款的补充担保，也可作为基金管理人的反担保措施。

（五）项目管理

互助担保贷款实行项目化管理，必须先建立项目审批，后做单笔担保贷款，使用专门发的项目编号和产品代码。

六、基金资金来源

主要来源基金成员缴纳资金，补充来源为社会团体、组织、企业、个人等捐赠，政府有关部门补助、基金实现的合法收益和其他合法收入。

七、基金设立初始条件

基金初始人员人数不得低于50人且初始募集资金不得低于1000万元，设立后须委托专门基金管理人对基金进行管理，由成员大会讨论通过。基金成立时间为基金初始成员资金全部缴纳完毕时间为准。

八、基金成员准入条件

基金成员为符合《中国民生银行小微企业互助担保贷款管理办法》准入条件的自然人或法人，基金成员之间不得为关系人。

本办法的关系人是指：

1．配偶、三代以内直系亲属关系；

2．主要收入来源于同一企业的多个股东或实际控制人； 3．其他关联关系，导致还款来源相同或经营风险无法分散的。

九、基金的转让与退出

为保持基金的稳定性，基金存续期间原则上不允许基金成员清退认缴的基金，但在下列情形下允许成员转让基金：

1．当成员不满足民生银行授信条件，在结清民生银行基金项下债务后，允许将其持有基金余额转让给新成员。

2．当成员终止与民生银行授信合作，在结清民生银行基金项下债务后，允许将其持有基金余额转让给新成员。

十、基金的清算

全体基金成员在民生银行基金项下债务后全部清偿后，经成员大会审议，至少五分之四成员表决同意后，可对小微企业互助合作基金进行清算。出现以下情形，须办理基金提前清算程度：

1．基金成员总数不足初始设定人数的75%； 2．小微企业互助合作基金不足基金项下授信总额的5%； 3．其他因不可抗力、政策调控、基金管理人破产解散等原因导致提前清算的情形。

咨询电话：010-63532015 邮 箱：网 址：ch6834@126.com www.xiexiebang.com

第三篇：关于成立中国民生银行江西省家电商户城市合作社

关于成立中国民生银行江西省家电商户城市合作社

九江地区分社（草案）

九江市各地区家电市场商户们：

你们好！

江西省家电市场历经近二十年的风雨，商户们已拥有稳定的经营状况，但在家电行业仍旧无法占据龙头的地位。为了打造一个顶尖的家电合作集体，快速的发展家电行业，由九江龙门电器、九江龙门科技有限责任公司总经理刘衍铭牵头，从九江各地区家电商户人员实际情况出发，以家电商户切身利益为基础，与中国民生银行寻求一个完美的银企合作节点，最终，江西省家电市场同中国民生银行强强联合，已于2012年9月6一日成立了中国民生银行江西家电商户城市合作社。该合作社是一个集融资授信、宣传、金融服务、财富管理、资源交流等等与一体的平台，可以有效的增强家电行业对外的影响力、控制力，增强家电行业的宣传效用，迅速的扩张家电市场商户规模，并切实的为其中商户解决融资难、结算难、服务难的金融问题。通过民生银行的授信专属政策，制定针对商户们有实际效用的并且符合家电行业特色的专业金融服务方案。在民生银行的强力支持下，迅速发展家电市场，使其在江西省家电行业中占据其他市场商会无法撼动的主导地位。

江西省家用电器维修协会在政策方面将会大力支持九江各地区家电商户们加入江西省家电商户城市合作社九江地区分社，尽最大的能力为分社商户们提供服务，从家电行业层面推动整个市场朝着健康、可持续发展的方向前进。

在这么好的环境下，希望九江市各地区家电商户们积极响应，加入到江西省家电商户城市合作社九江地区分社。一起开动这艘家电行业的“航母”，为你的事业发展，为行业的壮大，找到良好的平台。

只要你在家电行业有创新的思想、有独特的经营理念、有一定的经济实力，那欢迎你加入中国民生银行江西省家电商户城市合作社九江地区分社，资源、融资、影响力，将随之而来。2012年月日，我们在XX大酒店欢迎各位商户的到来，乘坐这艘家电行业的“航母”一起驶向辉煌！

此致

敬礼

中国民生银行南昌沿江支行

江西省家电商户合作社筹备小组

九江地区分社筹备小组

第四篇：中国民生银行私募投资基金

中国民生银行私募投资基金 托管业务管理办法 第一章 总则

第一条 为推动中国民生银行私募投资基金托管业务合规有序开展，保护私募投资基金投资人的合法权益，规范业务操作，防范业务风险，依据《商业银行法》、《证券投资基金法》、《合伙企业法》、《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《中国民生银行资产托管业务管理办法》等相关法律法规、规章制度的规定，制定本办法。第二条 本办法所称私募投资基金，是指在中华人民共和国境内，以非公开方式向合格投资者募集资金设立的投资基金。私募投资基金财产的投资方向包括买卖股票、股权、债券、期货、期权、基金份额及投资合同约定的其他投资标的。非公开募集资金，以进行投资活动为目的设立的公司或者合伙企业，资产由基金管理人或者普通合伙人管理的适用本办法。

以信托计划、基金专户、券商理财、保险计划、期货资产管理计划等形式设立的产品不适用本办法。

私募投资基金根据其投资方向，可以分为私募证券投资基金、私募股权投资基金和其他私募投资基金（包括“股权+证券”投资的混合型私募投资基金、另类私募投资基金等）。第三条 本办法所称私募投资基金托管业务是指我行作为托 管人，与私募投资基金签署托管协议，依据法律法规和托管协议的要求，安全保管私募投资基金资产、办理基金名下资金清算、会计核算、对托管基金的资金使用情况进行监督，并收取托管费的银行中间业务。

第四条 中国民生银行开展私募投资基金托管业务，应遵循诚实信用、谨慎勤勉的原则，为客户提供优质、周到的托管服务。第五条 我行各经营机构开展私募投资基金托管业务，应当依据法律、行政法规和监管部门的规定，与客户签订托管协议，明确约定各自的权利、义务和相关事宜。

第六条 我行作为私募投资基金托管人，不得为违法违规的私募投资基金提供托管服务，原则上不得在托管协议约定的托管职责之外，出具任何例外性文件。第七条 我行各经营机构开展私募投资基金托管业务，应按照总行资产托管部有关行内制度流程进行申报并按规定收取服务费，收费标准由总行资产托管部制定。

第八条 本办法适用于中国民生银行总行及其分支机构。总行及各分支机构在办理私募投资基金托管业务时，应严格按照本管理办法执行。第二章 资产托管人的职责

第九条 我行作为私募投资基金托管人，应履行法律法规规定、托管协议约定的各项职责，包括但不限于：

（一）安全保管私募投资基金财产，行使资金保管职责；

（二）按照规定开设并管理私募投资基金的资金托管账户和其他相关账户；

（三）保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；

（四）按照托管协议的约定,根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜；

（五）根据相关法律法规规定和托管协议约定，为基金单独建账、独立核算；

（六）根据托管协议的要求，对托管基金的资金使用情况进行监督；

（七）按照托管协议的约定出具信息报告；

（八）法律法规和托管协议规定的其他职责。

第十条 我行作为私募投资基金托管人，不得有以下行为：

（一）托管的私募投资基金资产与托管人自有资产混同；

（二）托管的私募投资基金资产与托管的其他资产混同；(三)不公平地对待其托管的不同基金财产；(四)侵占、挪用基金财产；

(五)泄露因职务便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动；(六)从事损害基金财产和投资者利益的投资活动；(七)玩忽职守，不按照规定履行职责；

(八)从事内幕交易、操纵交易价格及其他不正当交易活动；(九)法律、行政法规和中国证监会规定禁止的其他行为。第三章 业务管理与分工

第十一条 中国民生银行总行资产托管部是我行私募投资基金托管业务的管理部门，其主要职责为：

（一）负责全行私募投资基金托管业务的发展规划、业务管理与推动；

（二）负责制定私募投资基金托管业务的各项规章制度和业务操 作规程，并监督执行；

（三）负责全行私募投资基金托管业务的产品研发、营销推动、产品引进、产品审核、业务培训、统计分析和业务考核；

（四）对分行运营的私募投资基金托管业务进行管理指导、监督检查和奖励惩处；

（五）负责总行运营模式项目的运营，根据托管协议约定，履行对托管资产的安全保管、资金清算、会计核算、投资监督、信息报告等托管职责，依法规范从事私募投资基金托管业务；

（六）根据监管部门或总行相关规定确定的其他管理职责。

第十二条 分行、各事业部负责私募投资基金托管业务的客户营销、产品推荐以及客户维护，具体职责包括：

（一）开展对当地私募投资基金托管业务的监管沟通、当地业务开展资格申请（如需）、市场营销、产品推荐、客户服务及业务宣传等工作；

（二）负责搜集当地私��投资基金托管业务的市场竞争与客户需求信息，及时向总行资产托管部报告；

（三）负责私募投资基金托管业务的前期调研，确认私募投资基金募集及设立的合法合规性；

（四）按照总行要求，履行私募投资基金托管产品的初审职责，并按规定及时向总行资产托管部报送产品相关材料，由总行资产托管部进行产品审批；

（五）取得总行许可的分行，负责分行运营模式项目的运营，根据托管协议约定，履行对托管资产的安全保管、资金清算、会计核算、投资监督、信息报告等托管职责，依法规范从事私募投资基金托管业务；

（六）总行资产托管部委托的其他职责。

第十三条 私募投资基金托管业务由总行资产托管部或取得总行许可的分行运营。总行资产托管部对于采用何种运营模式具有最终决定权和解释权。

第十四条 为保障私募投资基金托管业务的顺利进行，我行办理私募投资基金托管业务要建立完善的岗位责任制度和规范的岗位管理措施。托管业务实际运作中，各岗位应各司其职，各业务操作人员不得随意改变岗位设置。

第十五条 取得总行许可的分行开展私募投资基金托管业务应该配备足够的业务人员，在总行的业务准入范围、业务运营权限等相关要求下，合规开展业务。分行办理私募投资基金托管业务，应严格按照总行托管授权体系执行，不得违规进行业务转授权。

第四章 产品营销与审批管理

第十六条 总行资产托管部负责私募投资基金托管产品的审批管理工作。全行各经营机构营销的私募投资基金托管产品应按照本办法规定的流程统一报总行资产托管部审批，本办法未规定的按照《中国民生银行资产托管产品审核管理制度》等相关管理制度的规定进行审批。

第十七条 各类型私募投资基金的托管产品审核方式如下：

（一）对于经过总行私人银行部、投资银行部、金融市场部、资产管理部等总行有权部门审批通过且由我行代销或提供资金对接等方式主办（以下简称“本行主办”）的私募投资基金，其托管采用合同审核制；

（二）纯托管的私募证券投资基金托管采用合同审核制；

（三）纯托管私募股权投资基金、纯托管其他私募投资基金托管采用产品评审制。在相关法规进一步健全、我行托管经验更为丰富的条件下，总行资产托管部可以根据具体情况采用符合实际需要的更有效率的产品审核方式。第十八条 各经营机构营销并推荐纯托管私募投资基金托管业务 时，要对其基金管理人进行前期尽职调查和初步审核，确保基金管理人满足以下准入要求：

一、对于私募证券投资基金的管理人，要求已经在中国证券投资基金业协会完成登记并能提供相关证明，所管理的私募投资基金无重大投资亏损纪录，且管理人、管理人实际控制人无违规、涉讼并败诉的情况，无重大失职、非法集资、违规经营等不良纪录。

二、对于私募股权投资基金、其他私募投资基金的管理人，应至少符合以下条件之一：

（一）管理人是在中国境内合法注册登记，具备从事私募投资管理资质的机构，其设立的基金为经国家发改委、副省级以上主管部门等有权部门审批通过的产业投资基金、股权投资基金、创业投资基金或由我国各级政府设立的政策性创业引导基金等私募投资基金，并能够提供相关批文。

（二）管理人是在中国境内合法注册登记，具备从事私募投资管理资质的机构，其设立的基金的投资者均为保险、社保基金、各级政府引导基金等合格机构投资者，且合格机构投资者出资行为应获得保监会、社保理事会等相关监管机构的批复。

（三）管理人是由商业银行、信托公司、证券公司、基金公司、保险公司等金融机构依法发起设立的。

（四）如管理人未符合上述

（一）、（二）、（三）的条件，则须符合以下条件：

1、管理人已在中国证券投资基金业协会完成登记并能提供相关证明；

2、管理人具有真实有效的公司管理章程（如管理人为有限合伙制，则须提供合伙协议），并就公司治理、内部控制、业务操作、风险防范等制度进行明确约定，注册资本不低于800万元人民币（或等值外币）；

3、管理人或管理人实际控制人的管理团队具有股权投资、资本运作、企业重组等行业从业经验，具备受托管理出资人资本的能力，至少有3名高级管理人员具备2年以上私募投资或相关业务经验，至少有1名高级管理人员具备3年以上私募投资或相关业务经验。关键人士及核心投资管理团队稳定性较强，最近三年内，其核心管理团队未发生重大人员变动；

4、管理人或管理人实际控制人所管理的私募投资基金达到3支以上，管理资产总规模不低于5亿元人民币（或等值外币），且所管理的私募投资基金无重大投资亏损纪录；

5、管理人、管理人实际控制人均无违规、涉讼并败诉的情况，且无重大失职、非法集资、违规经营等不良纪录；

6、管理人具有固定的营业场所、配备安全防范措施和与业务有关的其他设施。

三、如管理人未达到以上准入要求，原则上不能进行纯托管合作；如管理人未达到以上准入要求，但分行有充足理由认为管理人综合实力较强、产品风险可控，可向总行资产托管部提出特别申请，经总行资产托管部产品评审委员会特别审核通过后，可以准入。

第十九条 各经营机构确认管理人符合我行准入标准后，还需要对该管理人拟合作的私募投资基金进行产品可行性分析，确认该基金能满足以下基本准入要求：

（一）基金募集对象为合格投资者，该等合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募投资基金的金额不低于 100万元人民币且符合下列相关标准的单位和个人：（1）净资产不低于1000万元人民币的单位；（2）个人金融资产不低于300万元人民币或者最近三年个人年均收入不低于50万元人民币。

前款所称金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。下列投资者视为合格投资者：

（1）社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公 益基金；

（2）依法设立并在基金业协会备案的投资计划；

（3）投资于所管理私募投资基金的私募投资基金管理人及其从业人员；（4）中国证监会规定的其他投资者。

（二）私募投资基金投资者人数应当符合《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国合伙企业法》等法律法规的规定，以契约型产品或股份有限公司设立基金的，投资者不得超过200人；以有限责任公司或合伙企业形式设立基金的，投资者不得超过50人。

以合伙企业、契约等非法人形式，通过汇集多数投资者的资金直接或者间接投资于私募投资基金的，应当穿透核查最终投资者（包括单位和个人）是否为合格投资者，并合并计算投资者人数。但是，符合本条

（一）中视为合格投资者的（1）、（2）、（4）项规定的投资者投资私募投资基金的，不再穿透核查最终投资者是否为合格投资者和合并计算投资者人数。

（三）私募投资基金正式销售前，已经由管理人或第三方机构对私募投资基金进行风险评级。

（四）私募投资基金在募集阶段，未通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和张贴布告、散发传单、发送手机短信、微信、博客和电子邮件等方式，向不特定对象宣传推介。

（五）私募投资基金在募集过程中，已经向投资者充分揭示投资风险及可能的投资损失，未以任何形式向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益。

（六）私募投资基金的所有投资者以合法的自有货币资金认缴出资；基金管理人不得接受多个投资人委托某一个投资者认缴基金份额或资本。

（七）基金投资方向合法合规，基础文件已经明确约定投资标的遴选标准及投资决策流程。

（八）基金已经明确募集条件、运作模式等关键要素，并能提供基金合同、基金公司章程或者合伙协议等基金材料。资金募集过程中向投资者提供基金招募说明书的，应当报送基金招募说明书；以公司、合伙等企业形式设立的私募投资基金，还应当报送工商登记资料和营业执照正副本复印件；采取委托管理方式的，应当报送委托管理协议。

（九）基金材料中的条款内容不得与《证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》及相关法律法规冲突。

（十）其他总行资产托管部规定的内容。

第二十条 符合准入标准的纯托管私募股权投资基金、纯托管其他私募投资基金，营销机构需要形成尽职调查报告，在尽职调查报告中确认基金所提供材料真实准确性、管理人规范性、基金募集及设立合法合规性、基金投资方式合理性等事项，杜绝非法集资和洗钱等行为的发生。

第二十一条 各经营机构营销的纯托管私募投资基金，应当按照我行承担的法律责任和提供的服务收取合理的托管费，托管费率应符合总行资产托管部下发的费率标准，原则上不得突破上下限。如果在特殊情况下需要突破，则必须就该事项进行事前专项申请并在获得总行资产托管部书面同意后方可执行。

第二十二条 对于纯托管私募股权投资基金、纯托管其他私募投资基金，营销机构需要将以下材料上报总行资产托管部进行产品评审：

（一）产品基本要素；

（二）托管协议或基金合同；

（三）管理人基本资质材料（包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、法人（企业代表）身份证等）、管理人在中国证券投资基金业协会的登记证明材料；

（四）基金资质材料（如有请提供，包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、法人（企业代表）身份证等）；

（五）基金募集说明书、合伙协议、公司章程或基金合同（根据具体情况提供）、委托管理协议（如有）等；

（六）基金的风险评级报告（加盖管理人公章）；

（七）基金管理人信息表（参考格式见附件一）

（八）基金合法合规承诺函（参考格式见附件二）；

（九）基金尽职调查报告（参考格式见附件三）；

（十）总行资产托管部规定的其他资料。

第二十三条 对于纯托管私募证券投资基金，营销机构需要将以下材料上报总行资产托管部进行合同审核：

（一）产品基本要素；

（二）托管协议或基金合同；

（三）管理人在中国证券投资基金业协会的登记证明材料；

（四）基金募集说明书、合伙协议、公司章程或基金合同（根据具体情况提供）、委托管理协议（如有）等；

（五）基金的风险评级报告（加盖管理人公章）；

（六）基金管理人信息表（参考格式见附件一）

（七）基金合法合规承诺函（参考格式见附件二）；

（八）总行资产托管部规定的其他资料。

第二十四条 对于本行主办的私募投资基金，营销机构在获得总行有权部门签发的代销等批文后，需要将以下材料上报总行资产托管部进行合同审核：

（一）产品基本要素；

（二）托管协议或基金合同；

（三）总行有权部门的代销等批复件；

（四）基金募集说明书（如有）、合伙协议、公司章程或基金合同（根据具体情况提供）、委托管理协议（如有）等；

（五）总行资产托管部规定的其他资料。

第二十五条 营销机构在向总行资产托管部提交私募投资基金托管业务审批材料时，应确保所提交材料的真实性、有效性、全面性、准确性，不得错报、漏报、瞒报。

第二十六条 总行资产托管部收到营销机构上报的纯托管私募股权投资基金、其他私募投资基金材料后，将由总行资产托管部产品评审委员会进行产品评审，产品评审通过后，总行资产托管部按照实际情况给予产品审批意见；对未通过产品评审的产品，总行资产托管部将出具评审意见并退回营销机构。第二十七条 通过产品评审的纯托管私募股权投资基金、纯托管 其他私募投资基金，营销机构需要向总行资产托管部及时申请进行合同审核；纯托管私募证券投资基金、本行主办的私募投资基金托管业务，总行资产托管部直接进行合同审核。

合同审核通过后，总行资产托管部或者取得总行许可的分行运营机构方可根据最终审核意见负责托管协议签署和业务运营工作。

第二十八条 由分行运营的私募投资基金托管产品，分行应在产品上线后5个工作日内将已经签署完毕的托管协议等基金上线材料上报总行资产托管部，完成产品上线流程。第五章 业务规范

第二十九条 托管协议签署

总行资产托管部或取得总行许可的分行运营私募投资基金托管业务，应与基金或/和基金管理人签署基金合同或托管协议（以下合称“托管协议”），托管协议中需明确约定：“我行为私募投资基金提供托管服务，不表明我行对私募投资基金的价值和收益做出实质性判断或保证，也不表明该私募投资基金不存在风险。由于私募投资基金的设计安排、管理、运作模式而产生的经济责任和法律责任，我行作为托管人不承担任何形式的责任”，此外，托管协议应包括以下内容：

（一）当事人的基本信息；

（二）当事人的权利和义务；

（三）托管账户的设立和管理；

（四）托管账户内资金划拨的条件和方式；

（五）投资监督事项；

（六）信息报告事项；

（七）基金承担的有关费用和收取方式；

（八）基金财产分配及清算方式；

（九）协议期限，协议变更、解除和终止的事由、条件；

（十）违约责任和争议解决方式；

（十一）其他约定。

各经营机构开展私募投资基金托管业务，原则上应采用总行资产托管部统一要求的托管协议格式合同文本。第三十条 托管账户开立与管理

（一）托管人依据相关法律法规规定和托管协议等法律文件约定，为私募投资基金托管业务办理相关账户开立、变更及撤销等手续，托管人需要采取必要措施确保托管人对托管账户的有效控制，不得允许委托人、管理人或第三方随意支取或转移托管账户内的资金；

（二）托管账户的开立与使用仅限于满足私募投资基金托管业务需要，资产托管人不得假借基金名义开立其他账户，亦不得使用托管账户进行私募投资基金托管业务以外的活动；

（三）托管人应以基金的名义，为不同产品分别设置托管账户，独立核算、分账管理，确保托管资产与托管人自有资产以及其他资产相互独立。第三十一条 托管账户的资金划拨

（一）私募投资基金托管账户的资金划拨应严格按照基金或基金管理人的指令执行。托管部门或我行任何其它部门、营业网点均无权自行调拨、使用或冻结托管账户内的资金；

（二）托管账户的资金实行集中管理，统一调拨。托管人应指定专人接收资金划款指令，对指令要素的完备性、表面一致性及合规性进行检查；

（三）托管人办理资金划拨应遵守三级审核制度，每笔资金划转须经过双人交叉复核后，方可由第三人进行授权签发。第三十二条 托管资产的会计核算

托管人根据相关法律法规规定和托管协议约定，为私募投资基金单独建账、独立核算。

第三十三条 投资监督

托管人依法对基金管理人的投资运作等托管财产的资金使用情况进行监督，发现私募投资基金的投资划款指令存在违反相关法律法规、托管协议约定的，应拒绝执行，并及时通知基金管理人，必要时

向监管部门报告；具有托管运营资格的经营机构发现基金管理人的上述违法违规行为，在报告基金管理人和监管部门的同时，还应向总行资产托管部报告。第三十四条 信息报告

托管人应根据托管协议的约定，定期出具私募投资基金托管工作的信息报告。第三十五条 档案保管

私募投资基金托管业务档案包括但不限于（1）托管协议等法律文件。（2）账户资料。（3）划款指令、记账凭证等账务资料。（4）资金运用文件及相关合规性证明文件。（5）定期信息报告及其他信息报告文件。

托管人应对各类档案资料进行及时分类整理，分类归档，由专人统一保管，保管期限至法律法规或协议约定期限止。第六章 业务风险管理与控制 第三十六条 各经营机构开展私募投资基金托管业务，应建立和完善相关业务管理制度及业务流程，明确人员和岗位职责，严格控制业务风险。第三十七条 各经营机构应建立内部风险管理制度和产品的应

急预警及处理机制，明确产品风险事件处理流程，确保当产品出现异常状况时，最大限度的降低负面影响。

各经营机构应对产品发起、管理、运作等情况至少每年开展一次自我检查，完善制度，及时解决各类问题，并将检查结果报送给总行相关部门。

第三十八条 总行资产托管部为全行私募投资基金托管业务的管理机构，对总行及各经营机构开展私募投资基金托管业务的情况，进行定期或者不定期的检查，相关机构应予以配合。

第三十九条 在检查过程中发现有下列情形之一的，即视为违规行为：

（一）未按照规定向总行提交产品审批材料；

（二）未通过总行审批自行开展托管运营；

（三）未及时向总行提交上线材料；

（四）审批材料或上线材料存在瞒报、漏报或弄虚作假的情况；

（五）产品运营期间，未按照总行托管运营规程和内部风险管理 制度进行托管运营；

（六）超越托管协议所约定的托管职责范围，擅自出具其他例外 性文件；

（七）未经总行资产托管部审批，擅自开展私募基金募集或投资 资金监管业务；

（八）其他违反本管理办法的违规行为。

第四十条各经营机构不得违反本管理办法违规开展私募投资基金托管业务，否则由此引发的相关风险由经营机构自行承担，同时，总行将对违规经营机构采取相应惩罚措施。首次发现各经营机构存在违规行为的，总行给予警告，各经营机构应在规定期限内完成整改；再次发现违规行为或未能在规定期限内整改到位的，减计经营机构已完成托管业务业绩并暂停其私募投资基金托管业务运营资格；第三次出现违规行为或情节特别严重的，将扣减该经营机构在总行的托管业务收入、并暂停直至取消其托管业务运营资格。第八章 附 则

第四十一条 本管理办法由中国民生银行总行资产托管部制定，并根据私募投资基金托管业务的发展状况和有关法律、法规的变化适时进行修订。第四十二条 本管理办法由中国民生银行总行资产托管部负责修改和解释。第四十三条 本管理办法自发布之日起施行，原《中国民生银行私募股权投资基金托管业务管理办法（暂行）》（民银发【2012】10 号）废止。

附件一：基金管理人信息表 基金管理人信息表 经营范围

股权结构及主要股东简介 □无 □有 如有：请介绍相关情况

5、管理人、实际控制人有无重大失职、非法集资、违规经营等不良纪录 本基金管理人郑重承诺：以上信息真实、完整、有效，否则将承担一切法律责任。法定代表人/执行事务合伙人或授权签字代表： 管理人（公章）: 月 年 日

附件二：基金合法合规承诺函 基金合法合规承诺函

致托管人中国民生银行股份有限公司 ： 本基金管理人现就（基金名称）的合法合规性 承诺如下：

1、本基金募集资金仅面向合格投资者募集，不通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和张贴布告、散发传单、发送手机短信、微信、博客和电子邮件等方式，向不特定 对象宣传推介；

2、本基金不接受投资者以不明来源或非法资金认缴投资，不接

受汇集他人资金的投资者的投资；单个单位投资者最低认缴（出资）万元，单个个人投资者最低认缴（出资）万元，并且经穿透核 查的最终投资者（包括单位和个人）均为合格投资者；

3、本基金投资者人数符合法律法规要求（契约型产品和股份有 限公司200人以内，有限责任公司和有限合伙企业50人以内），且 不接受多个投资者非法委托某一个投资者的投资，并且经穿透核查的 最终合格投资者（包括单位和个人）合并计算的人数亦符合以上要求；

4、本基金不以任何方式向投资者承诺确保收回投资本金或获得 固定收益，并已经向投资者充分揭示投资风险及可能的投资损失；

5、本基金正式销售前，已经由管理人或第三方机构对私募投资基金进行风险评级，本基金风险等级为： ；

6、本基金投资方向合法合规，基础文件已经明确约定投资标的遴选标准及投资决策流程；

7、本基金材料中的条款内容与《证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》及相关法律法规无冲突。

法定代表人/执行事务合伙人或授权签字代表： 管理人（公章）: 年 月 日

附件三：私募投资基金尽职调查报告（格式）XXX私募投资基金尽职调查报告 总行资产托管部：

我机构营销的XXX私募投资基金（基金名称），已完成尽职调查，现就该基金及其管理人的情况报告如下：

一、业务背景、产品结构及业务模式介绍 本部分结论：

本部分提起总行关注的问题：

二、基金管理人及其股东背景情况介绍（针对管理办法中管理人准入要求，对应说明管理人情况）

1、管理人工商登记及基金业协会登记情况；

2、管理人注册资本、公司治理、内部控制、业务操作、风险防范、营业场所等情况；

3、管理人或管理人实际控制人的管理团队情况；

4、管理人或管理人实际控制人所管理的私募投资基金情况；

5、管理人、管理人实际控制人违规或败诉情况；

6、管理人营业场所及与业务运营相关的安全防范措施情况；

7、其他相关情况。本部分结论：

本部分提起总行关注的问题：

三、基金情况介绍（针对管理办法中产品准入要求，对应说明基金具体情况）

1、基金模式及产品结构介绍

2、资金募集情况，包括募集对象、数量、募集方式、合格投资者等；

3、基金风险评级情况；

4、管理人是否违规宣传、是否充分向投资者揭露风险、是否承诺本金或收益；

5、基金投资范围，是否明确约定投资标的遴选标准及投资决策流程；

6、基金设立形式、运作模式等，基金材料是否齐备，基金材料中相关内容与《证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》及相关法律法规是否有冲突；

7、其他相关内容。本部分结论：

本部分提起总行关注的问题：

四、承诺与总结

经核实，我机构确认本基金及其管理人所提供材料真实、准确、完整，不存在向总行该提示未提示的风险。

通过尽职调查，我机构认为本基金及其管理人符合我行相关准入标准，提请总行审批。特此报告。

经营机构托管业务主管部门经办签字： 经营机构托管业务主管部门负责人签字： 31 月 经营机构盖章（公章）： 年 日

第五篇：中国民生银行小微互助基金宣传册

中国民生银行小微互助基金宣传册

一、中国民生银行简介

中国民生银行是我国首家由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，定位于“ 民营企业的银行，小微企业的银行，高端客户的银行”。民生银行最早提出“小微金融”命题并付诸于实践，小微企业贷款余额超过3000亿元，服务小微客户数超过60万，是国内乃至全球最大的小微企业金融服务机构。

二、业务介绍

1、小微金融服务简介

民生银行小微金融服务是指为个体工商户、小、微企业（主）提供的包括贷款、存款、结算、家庭和企业员工财富管理以及保险、租赁等在内的综合金融服务。

2、业务特色

服务对象广泛。既面向企业主和个体工商户个人，也面向小、微企业；

产品种类丰富。提供涵盖融资、存款、结算、投资等全面金融需求的综合服务；

担保方式灵活。提供多达12种担保方式，全面照顾您的融资需求； 服务效率高效。专业的团队和贴近市场的服务，您可享受高效的金融服务；

增加融资额度。通过合理的方案设计，可以为您增加融资额度；

节约财务成本。通过合理的财务规划，可以为您节约财务成本；

加快资金周转。通过合理的资金安排，可以使您的资金使用效率更高。

三、小微互助担保基金业务介绍

小微企业互助合作基金（以下简称互助基金）是指符合民生银行授信条件的小微企业借款人以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成互助合作组织，并缴纳一定数额的资金，委托专门的管理机构为组织内各成员单位在民生银行贷款提供担保而设立的担保资金集合。

1、互助基金是为特定用途所成立的基金，基金仅为成员单位在民生银行贷款担保而设立，各成员单位以各自认缴的出资额为限承担其他成员的贷款风险，互助基金成员的最大损失（理论上）以认缴金额为限。

2、互助基金为开放式基金，初始组建成员人数不低于50人，且初始募集资金不低于1000万元，创设后借款人即可随时加入随时贷款。

3、对互助基金成员来说，互助基金是一种“无担保、无抵押，互助担保基金式的信用贷款”。

4、小微企业互助合作基金可设立专门的管理机构或委托我行认可的其他机构作为基金管理人对基金进行管理，并对基金成员单位在我行的贷款提供担保，基金管理人以受托管理的基金及其投资收益、孳息为限承担担保责任。

5、基金管理人一般可为具有一定政府背景的经济组织、社团、行业协会等；或符合我行条件的市场（产业集群）管理方、核心企业、政府平台公司等。基金管理人资格必须经我行同意，我行派人参与管理机构的日常管理。

基金管理人可收取一定的管理费用（一般为贷款金额的千分之二左右），用于支付维持基金日常运作、法律诉讼、资产管理等而产生的费用。

基金管理人在我行分别开立互助保证金账户、风险准备金账户、及基金运营管理费账户，分别核算三类资金。其中，互助保证金和准备金应开立成保证金账户，并在合作协议中加以约定。

考虑基金管理人可能是社团法人或大型（上市）企业，形式上无法签订《保证合同》，因此以协议协定担保责任。

6、互助基金的构成=互助保证金+风险准备金

互助保证金：最低授信金额的20%（可有条件退出和转让）风险准备金：每次贷款金额的0.5%（6个月以内）或1%（1年以内）（存续期内不退还，直到基金解散）另外，基金管理费：每次贷款金额的2‰（可调整）（基金管理人收取，用于运行费用）

7、互助基金能够发挥“众人拾柴火焰高”的优势，构造了在一个较为封闭且企业与企业之间相互熟悉的环境下，成立一个独立于企业但享有企业的信息流与资金流、为企业融资提供便捷的组织。

7.1、为广大中小企业提供了一种新的融资渠道，减少了信息不对称的风险，提供了一种相互监督的约束机制；

7.2、有利于各级政府支持本地区的广大小微企业。政府通过将中小企业财政贴息、风险补偿金等资源注入民生银行的互助基金，能够将有限的财政资源发挥出最大的效用，提升了政府为广大小微型企业服务的能力，引导产业升级。

7.3、通过批量化的运作模式，民生银行将提供快速评审、快速放款绿色通道支持，极大地提高了贷款投放效率。

四、小微互助担保基金业务的操作前提--小微企业合作社

（一）小微企业合作社的涵义

小微企业合作社是指在国家小微金融政策指导下，民生银行根据小微企业发展特点，按照区域、行业、产业链特征，把松散的小微客户整合成一个有组织的经济体，通过该组织帮助小微企业抱团发展、抵御风险，享受民生银行全方位的金融及非金融服务。

小微企业合作社以大力联合区域内的小微企业和个人，以服务会员、服务小微企业、服务社会为宗旨，以整合社会资源、搭建沟通平台、创新融资渠道、扶持小微企业，促进民营经济转型与发展为合作社宗旨与目标，具有非盈利性、成员志愿加入、银企交流平台、金融服务平台的特点

（二）小微企业合作社目的及意义描述

我行成立小微企业合作社的目的在于帮助分散在各行各业的小微商户实现联合、互助和共同发展。小微企业合作社以跨行业、跨地域的小微企业为主要成员，它有别于地区行业协会或地域商会，会员不仅能够通过合作社与同一城市内的同行业或相关行业会员进行交流，参加各类针对小微企业的培训，获得专业的行业信息，同等条件下优先获得民生银行贷款和其他金融产品支持等，还可借助民生银行全国小微企业合作社的平台在全国范围内进行产品信息的发布与交流，产生新的生意机会。

信息功能是小微企业合作社的重要功能之一，其中交流和共享会员信息无论对于商业合作社的发展还是我行业务的发展，都是重要资源。

（三）会员管理

1、会员准入原则

凡正常经营2年以上的小微企业或个体工商户，凡是具备完整的工商登记，合法经营、信用良好的，均可申请成为合作社会员。50户以上的会员即可成立小微企业金融合作社。我行不向合作社会员收取任何形式的会费。

1.1、日常会员招募

1.1.1、会员来源：社区商业合作社成立之后，支行应充分利用此平台，持续招募新的会员，不断扩大商业合作社的规模，新会员的主要来源有：

（1）会员推荐：允许社长、副社长和老会员推荐客户入会，推荐名额应有所限制，譬如一年内社长可推荐10名、副社长可推荐5名、2年以上会员可推荐2名，1年以上会员可推荐1名等，从而体现本合作社会员的稀缺性；

（2）会员的生意伙伴：，鼓励会员带生意伙伴或者朋友参加会员活动来吸引新的会员，每次活动应注意收集新客户的相关信息，对行业属于我行支持行业的优质潜在客户，可主动邀请其加入；

（3）支行已有客户：对支行新增的优质客户，可主动邀请其入社；

（4）合作商会会员：社区合作社可主动与辖区内的商会、行业协会合作，在共享信息和资源平台的基础上，也可实现会员的共享。

2、入会申请与审核：新会员入会需完整填写会员入会申请表，并交社区商业合作社秘书处（支行指定小微客户经理），由社区商业合作社社长会议审议后，出具是否同意入会意见后，报社长委员会统一审议。商业合作社社长委员会会员审核每季度末进行一次；

3、入会登记：对于审核通过的会员，由社区商业合作社秘书处及时通知会员，并邀请社长组织一次新会员欢迎会，促进对新会员的了解。支行在核实新会员的所有申请信息后，在会员管理信息系统内进行登记。

4、会员退会管理

4.1、主动退会：对于主动申请退会，并经社长会同意的会员，支行应充分了解会员退会的原因，并在会员管理信息系统内将该会员状态设置为“已退会”，并详细记录退会原因；

4.2、劝说退会：对于违反城市商业合作社章程中规定的约定，情节严重的会员，经社长会议通过，社区商业合作社秘书处应通知会员，劝说其退会，并在会员管理信息系统内将该会员状态进行更改，详细记录退会原因；

4.3、被动退会：对于1年内不参加合作社会员活动，也不出席会员大会的会员，经社长会议通过，社区商业合作社秘书处应主动与会员联系，通知其退会，并在系统内登记。

（四）会员专享服务

1、金融服务--社员专享互助担保基金融资，实现抱团融资；

?社员专享金融服务计划；

?社员专享利率优惠和贵宾服务；

?信用贷款及其它各类常规贷款融资产品； ?同等条件下利率优惠和社员专项快速审批通道； 1.1、融资类服务产品

商贷通贷款是我行小微金融业务的拳头产品，按照担保方式分类共有抵押、质押、保证、联保、信用等12款，可以满足小微企业主的贷款融资需求。

特色产品：1）无担保信用贷款、2）超短贷、3）互助担保基金

1.2、结算类产品

商户卡、乐收银、商户版网银、超级网银、伙伴账户等基本结算产品，是我行对小微企业主的支付结算需求解决方案的主打产品。

1.3、存款类产品

“钱生钱A”理财账户：专为沉淀期限较长的资金设计。“钱生钱B”理财账户：专为难以确定存期的大额本、外币闲置资金设计。

1.4、票据结算产品

我行通过企业法人综合授信、票据融资和信用证、保函等产品服务，为小微企业降低融资成本、提高资金周转效率，实现更灵活的资金筹措。个体工商户在办理贷款卡和组织机构代码证后，也具备票据主体资格。

特色产品：商票通

该产品是我行针对小微型企业推出的银行承兑汇票、商业承兑汇票、保函等产品，主要用于企业的日常支付结算和融资。该产品具有“融资便利、成本低廉、结算安全、额度共享、应用广泛”等特点，能有效优化企业债权债务结构。

2、非金融服务

促进小企业跨行业、跨区域的信息咨询和合作；会员享受低于市场价格的保险、评估、公证和法律咨询专业服务；定期或不定期组织金融、法律、税收和行业等专业培训；组织会员与行业协会、商会进行交流沟通，促进行业协作，避免恶性竞争；以合作社的名义向各级政府、工商联和行业协会等机构反映小微企业的现状和问题，提出合理化建议。

五、小微互助担保基金业务的操作模式--互助担保贷款 小微企业互助担保贷款，是指符合我行授信条件的借款人以互助合作基金的形式认缴部分资金，组成资金集合，并通过基金管理人为其在我行贷款提供共同担保的行为。

产品特色：

1、无须抵押和额外的担保；

2、手续简便、快速审批；

3、承担有限责任；

（一）目标客户

1、具有一定经济区位优势和市场竞争力，产业链完整，整体信用环境良好，符合国家产业政策和我行授信政策的产业集群、块状经济区、大型商圈等；

2、行业发展前景良好，有一定自主品牌优势，有大量上下游供应商、经销商的优秀大型企业的产业链；

3、经济发达地区的，具有较大经济总量和小微企业数量的行业协会、商会等；

4、其他符合我行授信政策，具备相当客户数量的行业或地区经济体。、（二）业务流程

1、基金设立

基金初始人员人数及募集资金达到相应规定后，发起设立小微企业互助合作基金，委托相关机构进行管理，并在我行开立基金管理账户，签署合作协议，相关操作按照《中国民生银行小微企业互助合作基金管理办法》相关规定执行。

2、入会申请及公示

公示程序：基金成员入会前须进行公示；信息公开、透明，有效解决信息不对称风险。

3、贷款申请及受理

4、贷款调查及审批

5、基金认缴

6、放款审核

7、受托支付

（三）基金代偿

基金成员在我行贷款欠息超过90日，或本金逾期超过30日，经办机构应及时启动互助合作基金代偿程序，代偿扣划顺序为：

1、先行扣划该违约成员自身缴纳的互助保证金部分；

2、剩余部分优先从风险准备金中扣划，扣完为止；

3、风险准备金不足扣划部分，继续互助保证金账户扣划；基金成员按其所占互助保证金总额的比例承担代偿责任。基金代偿后，根据担保设置情况，由我行或基金管理人启动债务追偿程序。追偿回款项，首先用于偿还小微企业互助保证金，其次归垫风险准备金，如仍有结余可用于扣收追索债务产生的各项费用，多余部分退还给借款人。

（四）基金退出

基金存续期内，即使借款人结清我行贷款，其缴纳的基金原则上只予转让不予清退；在风险准备金达到一定规模（不低于贷款总额的2％）的条件下，对于我行主动退出的风险客户，经基金管理人与我行审议通过，基金成员在结清基金项下债务后，允许其提前清退。

（五）基金清算

全体基金成员在我行基金项下债务全部清偿后，可对互助合作基金进行清算。清算顺序如下：

1、互助保证金账户资金按照会员的保证金余额进行清算。

2、风险准备金账户资金在扣除剩余其他机构捐赠或政府奖励、补贴以后，按照每个会员在基金存续期间累计缴纳的风险准备金比例计算清算时的分配金额。捐赠或奖励、补贴部分的分配按照捐赠或奖励、补贴时的约定执行。

3、基金清算方式会员大会另有约定的按照约定执行。出现以下情形，须办理基金提前清算程序： l

基金成员总数不足初始设定人数的75%； l

小微企业互助保证金不足授信总额的5%；

l

其他因不可抗力、政策调控、基金管理人破产解散等情形。