信用证企业存款操作程序 (律师参考？)

第一篇：信用证企业存款操作程序 (律师参考？)

一年定期企业信用证存款操作程序

甲方（存款方）：浙江XXX进出口有限公司

乙方（贴息企业方）：泰州市CXXX区有限公司

甲、乙双方本着自愿、平等、互惠互利的原则，就甲方到乙方指定的银行办XXXXXX人民币壹年定期存款的相关事宜，经协商一致达成如下协议：

存款要求：

1、存款性质及期限：壹年企业定期存款，存款利息按央行规定同期利率执行，存款利息归该存款户所得。（企业款开一般户2到3天激活，也可能第二天激活）

2、存款金额：总计为 XXXXX 人民币。

3、贴息：一次性贴息%（央行规定的年利率除外），居间费直接在存款之时一次性给付万元人民币整。

4、存款方式：阳光操作，甲方在乙方指定银行自由开户，自由存款、自由转定，（开户时不开通网银和电话银行及手机短信等业务）。

5、流程及支付贴息方式：银主进银行自由开户,账户激活后首单进5000万元（1000万元以上可以）的存款，资金显账后，乙方在二小时内支付贴息完毕，甲方在收到贴息后自由转定。后续存款按乙方有多少贴息甲方按比例存多少款的原则逐笔进款，批存批结。直至全部存款完毕，并直接打入银主指定的分流帐号上。

6、接款银行：_XXX银行股份有限公司__泰州_分行__CXXX区_支行。（请保密，不公开）

6.7、存款凭证：企业开一般户，转定后由银行开出 壹年定期大额存款证实书（大额存单）交甲方带走。

8、存款方承诺：“此批存款（按实际存款总额）在壹年内不提前支取、不挂失、不转让、仅在存款银行指定的四大行质押作为开据信用证的保证金”。存款到期，存款方凭证实书到存款银行提取本金和利息。乙方必须保证存款顺利进行以及银行方面配合甲方开据360人民币信用证（或180天两次）；如果存款后，甲方实际要求银行配合开据人民币信用证时，甲方实际不能开据信用证，则甲方有权撤回存款

违约责任：

1、甲、乙双方按以上约定执行，乙方到甲方所在地接人，到乙方所在地开户,账户激活后银主进款前,甲方收取乙方保证金10万（在现场或者咖啡馆共管.在贴息中扣除），即刻到指定存款银行进款。进款后保证金立即解除共管归甲方，如该存款银行不配合此存款业务，乙方无贴息、不足额交割贴息2小时内未支付清当笔贴息，则属乙方违约，甲方撤走全部资金，并没收乙方10万保证金；如甲方开户后没有资金进账或不做转定手续，则属甲方违约，甲方则赔双倍保证金，并赔赏乙方由此而产生的一切费用。

2,甲乙双方不论哪一方违约或产生纠纷，均与中间人无关，中间人不承担任何法律责任和义务！并且得到违约金的40%。

3、本协议书自签字盖章生效，双方应严格执行。本协议壹式贰份，甲、乙双方各执壹份，扫描件及传真件具有同等法律效力（此批存款操作完毕，此协议书失去法律效力，双方当场销毁）。

甲方：乙方：

代表：法人代表：

日期：2012年12月日日期：2012年12月日

第二篇：一年定期企业存款操作程序(律师参考？)

一年定期企业存款操作程序

甲方（存款方）：

乙方（贴息企业方）：

甲、乙双方本着自愿、平等、互惠互利的原则，就甲方到乙方指定的银行办__亿元人民币壹年定期存款的相关事宜，经协商一致达成如下协议：、存款要求：

1、存款性质及期限：壹年企业定期存款，存款利息按央行规定同期利率执行，存款利息归该存款户所得。（企业款开一般户2到3天激活，也可能第二天激活）

2、存款金额：总计为伍亿元人民币。

3、贴息：一次性贴息 6.7 %（央行规定的年利率除外），居间费另行承诺。

4、存款方式：阳光操作，甲方在乙方指定银行自由开户，自由存款、自由转定，（开户时不开通网银和电话银行及手机短信等业务）。

5、流程及支付贴息方式：银主进银行自由开户,账户激活后首单进5000万元（1000万元以上可以）的存款，资金显账后，乙方在二小时内支付贴息完毕，甲方在收到贴息后自由转定。后续存款按乙方有多少贴息甲方按比例存多少款的原则逐笔进款，批存批结。直至全部存款完毕，并直接打入银主指定的分流帐号上。

6、接款银行：中国_______银行股份有限公司______分行__________支行。

6.7、存款凭证：企业开一般户，转定后由银行开出 壹年定期大额存款证实书（大额存单）交甲方带走。

8、存款方承诺：“此批存款（按实际存款总额）在 壹年内不提前支取、不挂失、不转让、不质押”。存款到期，存款方凭证实书到存款银行无条件提取本金和利息。

甲方的机票，车旅，食宿费用及居间人费用均由乙方支付。、违约责任：

1、甲、乙双方按以上约定执行，乙方到甲方所在地接人，支付甲方2万元人民币操作费。甲方收到后，安排存款方一起去乙方所在地，到乙方所在地开户,账户激活后银主进款前,甲方收取乙方保证金20万（共管.在贴息中扣除），即刻到指定存款银行进款。进款后保证金立即解除共管归甲方，如该存款银行不配合此存款业务，乙方无贴息、不足额交割贴息2小时内未支付清当笔贴息，则属乙方违约，甲方撤走全部资金，并没收乙方20万保证金；如甲方开户后没有资金进账或不做转定手续，则属甲方违约，甲方则双倍保证金，并赔赏乙方由此而产生的一切费用。

2,甲乙双方不论哪一方违约或产生纠纷，均与中间人无关，中间人不承担任何法律责任和义务！并且得到违约金的40%。

3,、本协议书自签字盖章生效，双方应严格执行。本协议壹式贰份，甲、乙双方各执壹份，扫描件及传真件具有同等法律效力（此批存款操作完毕，此协议书失去法律效力，双方当场销毁）。

甲方：乙方：

代表：法人代表：

日期：2012年12月日日期：2012年12月日

第三篇：一年期存款操作程序

壹年期定期存款操作程序

甲方（存款方）：

乙方（贴息方）：

甲乙双方经充分协商，在平等、互利、诚信的基础上就银行存款事宜达成一致共识，存款方式存于乙方指定银行不指定柜台，完全自由开户，阳光存款，转定后拿走定期存款证明或存折，双方同意按以下约定接款条件来履约执行。

一、存款期限、方式：一年期定期直接存款。

二、存款金额计划：人民币元整（¥：）。批到批结。

三、接款银行：

四、定期利率：按国家壹年期定期存款利率计算，到期本息一次性支取。

五、贴息和居间费：一次性贴息≥6.5%，居间费劳务费另行承诺。

六、操作流程：

1、甲乙双方达成共识确认无误后，乙方要向甲方出示近三天的贴息水单。

2、甲方自行到存款行开户可不通知乙方，并保证不开通网银、及手机转账功能，开完户后通知存款银行。

3、甲乙双方操作时，乙方出人民币 壹拾万元整（￥100000.00）保证金给甲方，不离开双方视线。甲方存入人民币（￥）存款，查实到账后，乙方支付一次性贴息和中介费，批到批结，甲方即时将存款转为定期。

4、银行将存款证明交银主。银主出具承诺书：“在存款期内不提前支取、不转让、不质押、不挂失”，视为此次操作完毕。操作过程全阳光，操作过程中全部费用由乙方承担。

5、到期支取：甲方在存款到期的次日凭定期存款证明到银行支取存款本金和利息。

七、违约责任：

1、乙方如不能按本协议约定支付贴息和居间费，或接款银行不能按正常程序办理本息存款业务，视为乙方违约，甲方可以自由撤回存款资金，并将人民币壹拾万元整（￥100000.00）保证金归甲方所有，前期费用由乙方承担。

2、甲方如果未按时进款或无资金，即时返还人民币壹拾万元整，并赔偿乙方所有的前期费用。

3、任何一方违约，与居间方均无关系，居间方不承担违约责任。

年月日

第四篇：租赁国际备用信用证融资操作程序

租赁国际备用信用证融资操作程序

基本要素

一、简介： 用于投资新建项目或贸易项下融资，被视为100%完全现金担保的金融凭证,是担保级别最高的担保方式之一，是银行界公认的低风险贷款品种

二、功能：投资或担保

三、开证银行：汇丰银行

四、种类及适用对象：

A.项目项下（投资项下）国际备用信用证，适用于

(银行愿意贷款，但是缺少担保的)国外企业、中外合资企业、外资企业

B.贸易项下国际备用信用证，适用于有进出口权的所有企业

五、开 证 费：10%

六、中 介 费：2%+2%

七、融资模式：外保内贷，即由境外的金融机构提供国际备用信用证担保，由境内银行贷款

八、特点：快！银行审批后，15天内资金到位

九、作用：启动项目，以小搏大

A、项目项下（投资项下）国际备用信用证融资

国内帐户操作方案人民币贷款

一．内资企业首先组建外资(合资或独资)企业

1、在香港注册公司，或直接购买一个香港公司

费用约2万元，含商业注册登记证和转地公证书，大陆有很多的代办机构，半个月即可完成。在网上搜索“香港公司注册”，能找到很多公司。

另外，在后续的合资并购程序中，外经委或商务局需要企业提供香港公司的资金证明，某些代办公司可以提供汇丰银行的资金证明，高8位数美金的资金证明，费用是1.3万元，8位数美金的资金证明是1.2万元人民币。

为了避嫌，我不提供这种业务，也不赚这个钱，请项目方自己去找这样的机构

对于私人公司，安排一个或几个人当香港公司董事，就可以了;对于国有公司，可以借鉴华润集团的作法，华润集团是我国最大的海外中央企业，该公司又在大

1陆注册了“华润集团股份有限公司”，还是属于外商独资企业，所以，国有公司可以安排在香港注册公司，再和国内的项目公司合资或并购，逐渐外资企业。

2、公司法人，必须要有护照，以证明此人没有犯罪记录。

二．与内资企业组建合资企业

①.到当地外经委（商务局）接洽，熟悉国家和当地对中外合资企业的各种政策，拿到商务局颁发“外商投资批准证书”。合资时就以人民币注册，人民币比较好处理，关于注册资金和投资额度的确定方法：

外国投资者股权并购的，除国家另有规定外，对并购后所设外商投资企业应按照以下比例确定投资总额的上限：

（一）注册资本在210万美元（1432.2万人民币）以下的，投资总额不得超过注册资本的10/7；

（二）注册资本在210万美元（1432.2万人民币）以上至500万美元（3410万人民币）的，投资总额不得超过注册资本的2倍；

（三）注册资本在500万美元（3410万人民币）以上至1200万美元（8184万人民币）的，投资总额不得超过注册资本的2.5倍；

（四）注册资本在1200万美元（8184万人民币）以上的，投资总额不得超过注册资本的3倍。

企业贷款的额度不能大于投注差（投资额度-注册资金），应该尽量放大投注差。企业最好在未合资之前就把注册资金增资，内资比较好处理。银行审批贷款时，是要求注册资金按时到位的。注册资金的计算方法是：

注册资金≧融资额度/(投注比-1)。（投注比是上述四条标准中规定的最大投资总额对注册资金的倍数，按照标准取值10/7，2，2.5，3.）。

投资总额=投注比*注册资金投注比=10/7，2，2.5，3.组建合资公司有两种方式，第一、并购：由境外公司来收购已有的内资公司的股份，或参与增资扩股，股东数量增加了，公司名称不变，项目实施主体不变，可以继承已有的银行信誉，可以和项目无缝对接，对于贷款的审批有好处；第二、合资：直接用香港公司和内资公司合资，组建新的公司，股东只有两个，不足之处是改变了项目主体，没有继承银行信誉，而且公司的项目手续是以原来内资公司名义办理的，还要进行衔接处理。当然，这主要是看银行如何看待这个问题，可以先和银行沟通，一切以获得银行支持为准，再决定采取哪种方式。内资外资的股份比例，自己确定，外资最少占25%。

按照我国外商投资法，外资公司的注册资金到位后，才可以申请贷款，否则是违法的，所以不论是并购、还是合资，都要想办法将注册资金到位，注册资金要合适，以融资额度来定，不要贪大。企业要增资，可以用固定资产和商标、专利（有）技术等无形资产出资，以减轻资金压力。

②按照工商局要求提供文件，拿到外资企业的营业执照

三 开证

目前，开证行是伦敦汇丰银行，1000万美金起开，开证费10%+2%+1%

①.项目方将资金移到香港公司账户上，并委托此银行为付款银行，打出银行对

账单扫描给开证人，②.双方签订开证合同，项目方委托付款银行开出不可撤销有条件银行支付令

（ICBPO），③.三天内，开证人指定开证银行将信用证开到项目方指定的银行，④.项目方指令委托银行支付开证费，并支付中介费。

四．到期还证

离岸帐户或外币账户操作方案外币贷款

1、在香港注册公司，在本地银行开设离岸帐户，以香港公司的名义向当地银行申请外币贷款，2、用合资公司的名义申请外币贷款，在银行开设欧元账户

贷款额度不限，可以用逐步增资的方式，把资金注入合资公司账户。开证后，接证银行将外币直接打入该帐户，再将外币以投资的方式汇到国内公司的外币账户上，兑换成人民币。费用同上一方案

也可在香港、新加坡等地进行海外融资，方法同上。

注册香港公司的好处

1、完成此次融资任务，把项目运作起来

2、利用香港公司作为转口贸易中间商，在进出口中业务中，可以合理避税。香港采用“海外得利”免税，并采用单一税制16.5%，而大陆的税制是很高的，比较如下：

比如贵公司的产品成本是100美元，以200美元的价格出口到美国

①、直接出口到美国，企业所得税：（200-100）*20%=20美元

股东分红个人所得税：（200-100）*25%=25美元股东所得：200-100-20-25美元=55美元

②、将产品加价5美元，卖给香港公司，再以200美元卖给美国，国内企业所得税：(105-100)*20%=1美元

对于香港公司来说，利润是海外得利，香港是免税的，所以，企业的利润是：

200-100-1=99美元，公司可以将此利润打回国内公司。

注册香港公司同样在进口的贸易中，也可以合理避税。所以，请企业要有国

际视野，注册香港公司好处是很多的。

B.贸易项下国际备用信用证融资

适用于有进出口权的企业，要建立在真实的贸易背景下，不可伪造合同，搞不好，是要负刑事责任的，银行会审核企业的经营情况，要求企业有很良好的经营历史，对于新企业，没有经营业绩，用这种方式，银行贷款很难批下来。只能是在国内账户操作，程序如下：

1、与外商签订真实的外贸合同，送交银行审批，拿到银行贷款承诺书

2、与开证方签订合同，办理抵押手续，操作同A.我建议，新项目只能采用项目项下国际备用信用证融资。

关于备用信用证债务的处理

此种融资方式最大的好处就是不需要企业提供反担保，就是企业在拿开证人的钱在办事，但是如果企业发生债务违约，那么就是涉嫌信用证诈骗，要承担刑事责任。那么我们怎么来处理着这种债务呢？

1、如果企业是投资项下的融资，那么就用贷款购买的土地和修建的厂房等固定资产的产权抵押给银行，形成债务对冲。如果企业是贸易项下的融资，那么就没有多少问题了，资金总是在那里，只要掌握好回款节奏，就可以了。

2、续开信用证，用下一张信用证替换到期信用证。

第五篇：关于同业存款的操作程序

关于同业存款的操作程序

出款方：中国______银行_______支行（以下称为甲方）

接款方：中国______银行_______支行（以下称为乙方）

一、操作接款银行：

1、国有商业行：工商行、农行、建行。

2、股份制商业行：兴业行、中信行、招商行、浦发行、华夏行。

二、存款金额：

1、乙方为股份制商业行的一次不得超过10亿元人民币，可以分批操作。

2、乙方为国有商业行的不受额度限制。

三、存款年限：

1、乙方为股份制商业行的为一年。

2、乙方为国有商业行的为一年；如需一年以上的可再议。

四、存款利息：2.6%年利率。按季度提取，如遇到央行进行利率调整时，随调整幅度而升降。

五、综合服务费：1.5%（甲方居间人：1；乙方居间人：0.5由乙方另行出具承诺书）。

六、操作流程：

1、乙方如有需求并符合接款条件的，将乙方的电子邮箱通知甲方，甲方可将“存款需求意向书”，“同业存款合同书”（草稿本）转发乙方。

2、乙方应本着审慎和内部制约的原则，对以上“两书”进行修改确定，认同后乙方须携带由行长签发并盖有银行印章的相关文件及关于综合服务费的＂承诺书＂到甲方所在地进行洽谈。甲方须向乙方出示相关文件。

3、甲乙双方经商确并达成一致并签定“同业存款合同书”后，甲乙双方共同到乙方所在地进行存款事宜。在五个银行工作日内操作完毕.4、在操作过程中所发生的经济费用，由双方各自承担。

七、违约：

1、在双方操作过程中，如遇有自然灾害或国家政策及法律法规发生变更与本业务有勃时，终止本业务，否则任何一方不得违约。

2、甲方在乙方到达甲方所在地后，需向乙方出示相关本业务的相关文件，否则属甲方违约，须赔偿乙方的往返交通费、食宿费。

3、甲方在签定合同后，须确保到乙方所在地按照合同履行存款事宜，否则属甲方违约，须赔偿乙方的往返交通费、住宿费。

4、乙方在到达甲方所在地后，须向甲方出示由本行行长签发并有本银行印章的与本业务相关文件，否则属违约，甲方概不负任何责任。

5、甲方到乙方所在地进行存款事宜时，乙方须积极配合并按照合同履行存款事宜，否则属乙方违约，须赔偿甲方的往返交通费、食宿费。

八、签章：

甲方： 乙方：

行长：（签字）行长：（签字）

年 月 日 年 月 日