农村信用社学子卡[五篇范文]

第一篇：农村信用社学子卡

河北省农村信用社“学子卡”定位客户群为在校大学生。具有清新活力的卡样、完善的服务功能、优惠的交易费率等特点，是为广大在校大学生量身定制的银行卡。

“学子卡”种类：“学子卡”分为主卡和附属卡两种。学校统一或学生自己可以申领“学子卡”主卡,“学子卡”主卡本身不可再申领附属卡；我社原信通卡持卡人可为其上学的子女，在已持有的主卡下申领“学子卡”附属卡。

“学子卡”功能：

1、具有普通信通卡的基本功能,一卡多户、通存通兑、刷卡消费、约定转存、跨行转账等。

2、通过“96369”电话银行业务，可以享有查询、挂失、转账、缴费、咨询和投诉等金融服务。

3、可签约“96369”短信服务，享受账户余额变动短信等通知服务。

4、可为代理学校代扣代缴学费、住宿费等代收业务。

5、可为代理学校发放奖学金、特困学生补助等代发业务，确保相应资金直接发放到学生账户。

6、可以开通网上支付业务，通过银联互联网支付平台，轻松网上购物，资格考试报名的缴费等。

7、“学子卡”附属卡共用其主卡活期主账户，无需单独存入资金。同时，主卡还可以通过设置单笔交易额度、月可用额度、是否可以查询主卡余额等交易对附属卡进行限制。

“学子卡”手续费标准及优惠政策：

1、免收年费，免收开卡工本费。

2、免收小额账户管理费。

3、免收系统内同城、异地存取款及转账手续费（限上学期间，最长优惠期为四年）。

4、异地跨行取现手续费享受五折优惠，按照1元+取款金额的5％。（最低1元）收取（限上学期间，最长优惠期为四年）。

5、“学子卡”的其他收费标准按照我社信通卡普通卡标准执行。

6、“学子卡”附属卡可享受与“学子卡”主卡同样的优惠政策。另外，附属卡可以使用主卡账户的资金，通过设置附属卡额度限制,可以对附属卡的月交易和笔交易额度进行控制。

“学子卡”申领条件及要求：

1、申领“学子卡”主卡。先由与农村信用社签订学费代扣的学校提供学生的开户信息，再由农村信用社批量开户；新入学大学生、在校大学生可凭本人身份证、录取通知书或学生证到农村信用社营业网点申请“学子卡”主卡。“学子卡”主卡每人只能申请一张。

2、申领“学子卡”附属卡。已持有农村信用社信通卡的客户可以为其子女申领“学子卡”附属卡，申领时持其主卡和子女的身份证、录取通知书或学生证，到农村信用社营业网点办理。“学子卡”附属卡每人只能申请一张。

第二篇：开心宝贝卡、学子无忧卡

开心宝贝卡

投保年龄0-18周岁.A款500元(0-2周岁)B款260元(3-18周岁)保障内容一样

① 住院医疗15万!无论意外或疾病可报(免赔500元,按级赔付)② 意外医疗1万!门诊或者住院都可以报销(100元免赔,80%报销)③ 意外伤残10万!按残疾等级比例赔付 ④ 疾病身故10万!⑤ 意外身故10万!

对重大疫情流感导致必须住院治疗的，本公司就以上合理费用按 100% 比例给付重大疫情流感住院医疗保险金。

学子无忧卡B款

投保年龄0-18周岁,300元/年 ①意外身故20万(校内出险40万)②意外残疾20万(校内出险40万,按等级赔付)③疾病身故20万

④意外医疗5万(住院、门诊，50元免赔/次，80%报销；校内出险无免赔，100%报销)⑥ 少儿重疾15种20万（等待期仅36天）

⑦ 少儿传染病10种（门诊、住院共3万（门诊限5000元，每次免陪100元，不限社保用药）

第三篇：南开大学新生使用太平洋学子卡

南开大学新生使用太平洋学子卡

交纳学宿费操作指南

为避免学生在开学时携带大量现金的麻烦，确保资金的安全性，南开大学和交通银行天津分行南开大学支行协商决定，学生使用太平洋学子卡交纳学宿费，现将有关事项说明如下。

1． 交通银行南开大学支行根据南开大学提供的录取新生名单为每位新生开办一张交通银行太平洋学子卡（以下简称太平洋卡），并跟随录取通知书一起送到您的手中，请您妥善保管您的太平洋卡和密码。

2． 交款的方式和要求：新生必须于2011年8月20日前，将不低于通知书规定应交的学杂费通过以下几种方式存、汇入您的太平洋卡帐户。

A.直接在当地的交通银行营业网点凭卡以现金存入您的太平洋卡帐户。

B.当地没有交通银行的学生，可就近任选一家银行（包括信用社）的会

计柜台办理电汇，转帐至您的太平洋卡帐户中，但不得通过邮局汇款。电汇凭证的主要内容：汇款人全称：录取新生本人的姓名；收款人账

号：本人太平洋卡的19位卡号；汇入行名称：交通银行天津分行南

开大学支行；行号：301110000166。

C.新生可携带现金在天津的各交行网点存入，南开大学内也可以办理。

3． 交通银行南开大学支行将在南开大学的授权期限内，根据学校提供的收费标准，从新生太平洋卡帐户内扣缴应交学杂费，统一划入学校帐户，表明您的交费成功。请您及时足额存入现金，防止因扣款不成功造成您的注册不便。学宿费收据由学校统一打印后，由学院发给学生。

4． 请您妥善保管好存款或汇款回单，并在报到时携带来校，由学生自己保管，以备查询。除交纳学宿费，您也可以将生活费用存、汇入太平洋卡，来校后可通过该卡存取现金、购物消费等，并到交行柜台设立自己熟知的密码，该卡为永久免收年费卡，毕业后无需销户可以继续使用或留作纪念，给您今后的学习生活带来安全和方便。

南开大学财务处

2011年6月

第四篇：湖南农村信用社便民卡制度培训

福祥便民卡制度培训

——关于对《农村信用社便民卡 管理办法（试行）》的解读

第一章

总则

一、业务制度依据

1、贷款业务制度：《贷款通则》、《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》（湘信联发【2005】64号）、《湖南省农村信用社个人贷款管理实施细则》（湘信联发【2010】57号）

2、借记卡业务制度：《湖南省农村信用社福祥借记卡章程》、《湖南省农村信用社福祥借记卡业务管理暂行办法》（湘信联发【2006】35号）、《湖南省农村信用社福祥借记卡卡片管理办法》（湘信联发【2012】30号）

二、福祥便民卡的概念

1、业务模式：先放款，后用款，不改变福祥借记卡和信贷业务管理的基本原则

2、发行对象：农户、城镇居民、小微企业主等自然人

3、主要特点：借记卡+小额循环贷款（具有“一次授信、循环使用、余额控制、随贷随还”的特点）

4、卡种：福祥借记卡

三、福祥便民卡的功能

除具有小额个人循环贷款功能外，同时具有福祥借记卡存取现金、转账、结算、消费、代收代付等各项金融功能。

四、福祥便民卡的发卡张数要求

1、一户家庭在湖南省农村信用社系统内只能办理一张福祥便民卡，也不得配发副卡。

2、可选择有折卡或无折卡。

五、福祥便民卡密码管理

1、福祥便民卡的密码包括：卡密码和放款密码

（1）卡密码是指持卡人为福祥便民卡存取现金、转账、结算、消费、代收代付等各项金融功能而设置的密码。

（2）放款密码是指持卡人为福祥便民卡个人循环贷款功能而设置的密码，放款密码仅限办理放款业务时使用。

2、福祥便民卡仅限借款人本人使用。凡使用密码（含卡密码和放款密码）进行的交易，发卡行均视为持卡人本人的合法交易。

六、福祥便民卡的发卡行与受理行

1、发卡行是指应客户申请发行福祥便民卡的信用社（含农合行、农商行，下同），福祥便民卡产生的所有贷款债权均归属于发卡行。

2、受理行是指受理福祥便民卡放款、还款或还息、相关银行卡业务的信用社。

七、福祥便民卡的放款管理

1、福祥便民卡可在全省信用社所有网点柜面办理放款业务。

2、各县级行社对所发行的福祥便民卡可根据实际情况自主选择是否实现异地放款，但不得影响作为受理行办理异地放款业务。

八、福祥便民卡业务的会计科目设置

福祥便民卡业务沿用现有会计科目，不另行增设科目，按照实际发放的贷款投向、客户类型确定科目归属。

九、福祥便民卡业务基本操作流程

客户申请→受理与调查→评级授信→风险评价→贷款审批→合同签订→发卡→贷款发放→贷后管理。

十、福祥便民卡的业务办理原则

遵循“依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信”的原则。

第二章

受理与调查          

一、福祥便民卡申请人的基本条件

1、具有完全民事行为能力、合法有效身份证明；

2、具有固定住所，或稳定的工作单位，或稳定的经营场所；

3、遵纪守法，信用记录良好，无到期未还的贷款本息；

4、具备还款意愿和还款能力；

5、有具体的生产经营项目或消费项目，借款用途明确合法；

6、在信用社开立个人结算账户；

7、能够提供合法、有效、足值、可靠的担保，符合信用贷款条件的除外；

8、信用社要求的其他条件。

符合福祥便民卡发行条件的借款人，可以向所在地信用社申请福祥便民卡。信用社应向申请人提供相应咨询服务，并根据以上基本条件要求对其资格和贷款用途进行初审。

二、申请福祥便民卡需提供的书面资料

1、借款申请；

2、有效身份证件，户籍证明和婚姻状况证明；

3、资产和有效收入证明；

4、借款用途证明；

5、贷款用于生产经营的应提交营业执照和有权部门颁发的经营许可证，租赁或承包经营的另需提供租赁或承包合同；

6、抵（质）押物权属证明或担保人相关资料；

7、信用社要求的其他资料。

三、相关贷款调查要求

贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法，调查人员应主要就以 下内容履行尽职调查职责：

1、借款人基本情况，包括家庭情况、资产负债情况、信用记 录；

2、借款人收入情况；

3、借款用途是否真实合法；

4、借款人还款意愿、还款能力及还款方式；

5、借款人经营环境、经营管理能力、生产经营状况、行业政 策和市场情况；

6、抵（质）押物权属、价值及变现能力，保证人资格、保证 能力和保证意愿；

7、信用社认为需要调查的其他内容。

四、坚持面谈制度

信用社客户经理应确定借款人真实身份，对其调查内容当面询问借款人，并做好面谈记录，借款人不得委托第三人完成。

第三章 金额、期限和利率

一、福祥便民卡的评级授信

福祥便民卡评级授信根据“三办法一指引”、《湖南省农村信用社农户评级与授信管理办法（试行）》和《湖南省农村信用社商户评级与授信管理办法（试行）》（湘信联发【2009】8号）、《湖南省农村信用社其他自然人评级授信管理办法（试行）》（湘信联发【2009】33号）等相关规定执行。

二、福祥便民卡的授信额度、期限

1、授信额度：授信额度以1000元为起点，按1000元的整数倍递增，各县级行社可根据实际确定各自具体限额，最高不超过50万元。福祥便民卡授信额度纳入借款人及关联对象的综合授信内。其中信用贷款必须严格按《湖南省农村信用社联合社关于开展小额信用贷款业务的指导意见》（湘信联发【2010】76号）的规定执行。

2、授信期限：福祥便民卡的授信期限原则上为1年，各县级行社可根据实际确定各自具体授信期限，最长不超过3年。

三、福祥便民卡的贷款额度、期限

1、贷款额度：在最高额借款合同期限内可以发生多笔借款，单笔贷款以1000元为起点，按1000元的整数倍递增，在任何时点上的贷款总余额均不得超过合同金额。

2、贷款期限：单笔贷款期限不得超过1年且每笔贷款的起始日必须在最高额借款合同约定的期限内，实际贷款日以核心系统放款交易为准。

3、借款人可以根据情况随时提前还款，但不得展期。18

四、福祥便民卡的贷款利率、结息方式

1、贷款利率：按国家利率政策和各县级行社利率定价管理办 法执行，在借款合同内约定浮动比率，单笔贷款以实际借款日同档次国家基准利率按合同约定浮动比率浮动，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。

2、结息方式：可选择按月、按季或不定期结息，并在借款合同中进行约定。

第四章

风险评价与审批

一、福祥便民卡的贷款审查

信贷审查人员除须对照办理条件进行审查外，还需重点审查 以下内容：

1、调查内容审查。主要对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性等进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况；

2、基本要素审查。客户经理、借款人和担保人提供的相关资料是否真实完整；

3、主体资格审查。借款人和担保人是否具有完全民事行为能力；有效收入证明是否真实合理；是否有不良信用记录；有关证明材料等是否真实合法、符合规定；

4、信贷政策审查。贷款用途是否合法合规；期限、利率、方式等是否符合相关政策规定，定价是否合理，是否综合考虑了业务风险与综合收益情况。

5、信贷风险审查。审核借款人职业背景、收入来源的稳定性 以及家庭资产负债状况；还款来源；担保物价值、变现能力、租赁情况；保证人的保证能力、保证意愿。对于个人生产经营信贷业务，还应重点分析经营管理能力、生产经营情况、财务状况、行业政策和市场情况。

6、信用社认为需要审查的其他内容。

二、福祥便民卡的风险评价

1、重点分析借款人的收入和支出情况，采取定量和定性分析方法，全面地进行贷款审查评估。同时对风险保障进行评价，包括抵押、质押、保证等。

2、审查结束后，审查人员应当出具书面审查意见，提出信贷风险评价及防范措施。

三、福祥便民卡的审批

1、福祥便民卡严格按贷款权限审批。应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批。

2、履行告知义务：经审批流程，对未获批准的福祥便民卡申请，信用社应及时告知申请人。

第五章 协议、发放与支付

一、合同签订

1、借款合同签订：信用社应与借款人签订书面最高额借款合 同

2、担保合同签订：需担保的应根据担保方式签订相应的最高额保证、抵押、质押合同

二、担保手续办理

按照不同担保方式，信用社应与借款人、抵押人或质押人共同办理有效的抵押、质押权登记或止付、背书、公证等手续。

三、无卡户开卡、有卡户重新绑定卡信息

1、无卡户开卡：福祥便民卡申领人落实好放款条件后，持发卡通知书和本人有效身份证件（目前仅限有效身份证）在发卡行柜面申领福祥便民卡并分别设置卡密码和放款密码。

2、有卡户重新绑定卡信息：在原福祥便民卡上贷款本息全额清偿且放款条件落实后，由信贷管理系统将相关贷款信息加载到对应的福祥便民卡上即可。

四、贷款发放

1、柜面放款：借款人持福祥便民卡和本人有效身份证件，在其福祥便民卡合同期限和额度内，可在我省辖内的所有网点柜面凭放款密码办理贷款。

2、放款操作要点：

（1）放款密码输入正确（预放款、放款交易均要验密）

（2）身份核查：审核持卡人身份是否与借款人相符

（3）客户签字、按手摸、复印相关资料：持卡人在《福祥便民卡放款确认书》上签字并加按指模（建议使用右手大拇指）确认，将经借款人签字的有效身份证件复印件和福祥便民卡复印件附在《福祥便民卡放款确认书》后，借款人再次输入放款密码无误后放款完成。

五、贷款资金支付

1、福祥便民卡贷款资金支付方式均约定为借款人自主支付。

2、借款人应定期报告或告知信用社贷款资金支付情况。信用社应通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

第六章 贷后管理与卡片管理

一、福祥便民卡贷后管理的制度依据

福祥便民卡贷后管理按照《湖南省农村信用社贷后管理办法》执行

二、福祥便民卡年检

发卡行每年对福祥便民卡进行一次年检，主要对借款人经营情况、信贷资金使用情况、抵（质）押物状况等进行检查，根据检查情况对借款人信用等级和授信额度进行审定或调整，并将未清偿的贷款逐笔以函证形式送借款人签字确认。

三、福祥便民卡的还款交易

1、借款人可在我省农村信用社所有网点柜面办理还款业务，逐步实现自助还款。还款必须按“先收息后收本”的原则还息或还本息，逐笔结清。系统按约定结息方式自动扣收利息，贷款到期后系统自动扣收贷款本息。

2、在受理行办理还款或还息业务后，客户应在《福祥便民卡还款确认书》上签字确认，福祥便民卡的还款业务不限于持卡人本人办理，持卡人可委托他人凭卡号在我省农信社任一网点办理还款业务。持卡人如需正式的收本收息凭证可到发卡行社补打。

四、福祥便民卡下贷款的合同额度管理

1、福祥便民卡合同额度的自动恢复：贷款本金或利息逾期后，系统将自动停止客户使用剩余合同额度。客户利息逾期未超过90天且本金未逾期的，所欠利息全部结清后，在合同期限内系统自动恢复客户使用剩余合同额度。



2、福祥便民卡合同额度的手动恢复： 

若贷款利息逾期90天或本金逾期，系统会自动冻结合同剩余额度，客户结清所有欠款后，在合同期限内需手工调整恢复客户剩余合同额度:由借款人提出书面申请，发卡行对申请人进行调查，并提出是否同意恢复意见，按贷款审批权限进行审批，如同意恢复的，则由客户经理在信贷系统中走“恢复已冻结卡”流程。



3、发现借款人或担保人有以下影响贷款安全的情形之一的，发卡行社可视情况采取停用合同额度、减少合同额度、取消合同额度、提前收回贷款等措施。

 借款人采用隐瞒事实、提供虚假资料等不正当手段取得福祥便民卡授信的；  借款人将福祥便民卡或贷款转借他人使用的；         



五、福祥便民卡的查询、密码修改

持卡人凭卡和卡密码可通过全省信用社网点和自助渠道查询卡内存贷款相关信息及修改密码。

六、福祥便民卡的挂失、换卡、补卡、销卡

1、挂失：口头挂失可通过客户服务电话96518或在全省信用社网点办理，书面挂失必须在发卡行办理。

2、换卡：换卡必须在发卡行办理。

3、补卡：补卡必须在发卡行办理。

4、销卡：持卡人在清偿完福祥便民卡的全部贷款本息后如不再申请新的授信额度可向发卡行申请销卡。

七、福祥便民卡的信贷档案管理

发卡行应按《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》及档案管理的相关规定，管理福祥便民卡档案。

第七章

发卡行、受理行职责

一、发卡行主要职责

1、受理福祥便民卡业务申请；

2、对福祥便民卡业务进行调查、评估与审批；

3、审批通过后发卡；

4、建立、管理信贷档案，进行贷后管理；

5、处理相关账务。

二、受理行主要职责

1、办理福祥便民卡放款业务，认真核实持卡人身份确保持卡 人本人在《福祥便民卡放款确认书》上签字按指模，并将 《福祥便民卡放款确认书》、经借款人签字的有效身份证件 复印件、卡复印件作为重要档案永久保管 ；

2、办理福祥便民卡还款、还息业务，并将《福祥便民卡还款

借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用贷款等行为； 借款人未按本合同约定归还贷款本息；

借款人所负担的任何其他债务已影响或可能影响本合同项下对义务的履行； 部分或全部担保违反合同担保条款约定，且借款人未能提供符合贷款行社要求的新的担保；

贷款的抵押物、质押物等价值下降，或抵押权人对抵押物失去控制，以及保证的有效性出现问题，可能影响贷款偿还；

借款人涉嫌“黄、赌、毒”等违法违纪行为的 ； 市场、行业、宏观经济、管理政策等外部因素的变化对借款人的生产经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；

拒绝或阻碍信用社对借款人借款使用情况实施监督检查、进行贷后检查，或提供虚假资料的；

其他影响贷款安全的情况。确认书》作为重要档案永久保管；

3、办理福祥便民卡查询、密码解锁、密码修改及各类借记卡 业务。

 福祥便民卡的贷款发放、归还、可在全省信用社网点办理。 受理行不得无故拒绝办理福祥便民卡相关业务。

三、福祥便民卡业务相关收费规定



1、放款业务收费：受理行办理跨法人机构放款业务的，按  每笔2元收费，费用由发卡行承担；各法人机构间的费用由核  心业务系统定时自动清算。



2、还款业务收费：办理还款业务不收费。



3、其他业务收费：其收费标准按福祥借记卡业务等管理规  定执行。



四、福祥便民卡业务的监督检查



信用社要认真履行作为发卡行或受理行的各项职责。各级管理部门要加强监督检查，对违规违纪行为严格按相关规定查处。

第八章

附则  本办法由湖南省农村信用社联合社负责解释与修订。 各县级行社可根据本管理办法制定相应的实施细则。 本办法自发文之日起执行。

第五篇：农村信用社金牛卡业务操作规程(暂行稿)

附件一

内蒙古自治区农村信用社 金牛卡（借记卡）业务操作规程

（征求意见稿）

为促进内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）业务的顺利开展，加强对金牛卡（借记卡）业务的管理，防范金牛卡（借记卡）业务风险，根据《银行卡业务管理办法》、《内蒙古自治区农村信用社业务操作流程》和银行卡其他有关业务规定，制定本操作规程。

第一章 总 则

1、银行卡是具有储蓄和存款功能、消费支付功能、转账结算功能、代收代付功能、消费信贷功能、综合理财功能以及派生功能的金融产品。

2、银行卡业务分为卡中心业务和卡管理业务，卡中心业务是由电子银行部进行操作，主要有银行卡制卡管理、查询打印交易。卡管理业务由各营业网点办理，主要有借记卡业务和查询打印交易。借记卡业务包括借记卡开户、记名卡发卡、卡折关联、借记卡换卡、附属卡申请、设臵/修改附属卡额度、主卡止付/解止付附属卡、附属卡销卡、单位持卡人维护。查询打印交易包括银行卡制卡查询、卡资料信息查询、主附卡对应信息查询、查询单位卡号。此外，还涉及到银行卡的特殊类交易包括卡的挂失/解挂、卡冻结/解冻、卡止付/解付、借记卡销户等 交易。

3、附属卡依附于主卡，并受主卡控制的银行卡，附卡只有唯一的主卡。

4、本规程适用于内蒙古自治区各旗（县、市、区）农村合作金融机构（含农商行、农合行，以下简称旗县联社）所有涉及卡业务单位。

5、卡业务支持一卡一折、无折开卡，开卡业务可在内蒙古自治区农村信用社任一柜面营业网点办理。

6、本操作规程，除以下特别说明外，柜员制及复核制网点办理各项业务参照《内蒙古自治区农村信用社业务操作流程》之相关规定执行。

第二章 基本内容

一、申领及开卡

（一）基本规定

申请开办个人卡必须出示有效身份证件。有效身份证件包括：居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件；有效对公证件包括：营业执照、开户许可证、营业执照、组织机构代码证。

附属卡申请只有在主卡完成领卡后才能办理,完成附属卡实时(即普通卡的主卡和附属卡可同时开卡并领卡)和非实时（即记名卡的附属卡必须主卡领卡后方可办理附属卡开卡）申请。个人附属卡为非记名卡，单位附属卡为记名卡。

（二）业务流程

1、填表

客户申领卡时，须完整地填写《内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）申请书》（以下简称《金牛卡申请书》），并连同有效证件及待开卡存折等一并交给发卡机构经办人员。

2、审核

如申请人零余额开卡时，经办人员须认真审核《金牛卡申请书》内容填写是否完整、客户姓名、证件名称、证件号码等与有效证件是否相同、真实有效。

如申请人开卡同时办理存款的，除审核上述证件外还要审核存款凭证要素齐全正确性；审查存款凭证金额与款项应一致，并鉴别真伪，如是转账存款，注意审核支票或贷方报单填写的正确性和完整性；是否为规定的大额款项；如是大额款项，需会计主管授权。无误后，打印单证，交客户签章，如客户只开卡，则没有存折，单位卡没有存折。盖章后，交客户银行卡。注：银行卡发卡需要交工本费，年费。通过签订协议年费可从客户卡中自动扣收。

3、开卡

不记名卡开卡时，核心业务系统支持一折一卡,刷入存折账号,系统自动显示客户的姓名、有效证件号码等有关资料,刷入 卡号,客户两次输入卡密码（6位数字）,打印开卡申请书。如无折开卡可无需刷折，按系统提示建立或输入客户证件号码，刷入卡号录入密码，打印开卡申请书即可。

记名卡开卡时，其开卡过程是先完成账户的开户，后完成卡片的制卡及发卡。卡面上打印的内容有：卡号、姓名拼音等。开卡单位向客户交付银行卡领用凭证及证件，客户凭开卡申请书及有效证件两周后领取记名卡。

4、发卡

经办人员将金牛卡、存折、有关证件原件和回单联交给申领人。

5、资料归档

经办人员将《金牛卡申请书》和其他开户资料专夹保管, 按月装订保管并认真填写《开卡登记簿》。

（三）注意事项

经办人员应提示申领人注意以下事项：

1、认真阅读《内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）章程》和《安全用卡须知》，并在《金牛卡申请书》上签名表示同意遵守该章程并了解《安全用卡须知》。

2、在卡片背面签名，及时修改个人交易密码（以下简称密码），特别要提醒持卡人不能将个人密码告知他人，由于个人密码泄露造成的损失由持卡人承担。

3、卡与个人密码应分开存放，并妥善保管，要将卡与磁性 物品分开保管。

二、柜台交易

（一）现金存款

1、无卡存现

在办理无卡存现交易时，存现人必须认真填写存款凭条，并注明持卡人姓名、卡号、金额，并签名确认, 记录存现人有效证件号码。经办人员须认真审核存现人填写的存款凭条，记录存现人有效证件号码，清点现金，手工录入卡号。其他操作参照“有卡存现”办理。

2、有卡存现

经办人员办理存现交易时，首先询问持卡人交存现金总额并清点现金，无误后，通过磁条读写器刷卡读取卡号，按照屏幕提示选择交易类型，录入存款金额，核对卡号与屏幕显示是否一致。交易成功后，打印存款凭条，核对凭条内容无误后交持卡人签名确认，然后交回单及金牛卡给持卡人。

（二）现金取款

1、基本规定

(1)经办人员办理个人卡取现交易时必须通过磁条读卡器刷卡读取卡号，不得手工录入卡号。不得无卡、折取现。

(2)持卡人大额取现5万元（含）以上时，应提供本人有效证件。

2、办理取现 经办人员首先应询问持卡人取现金额，通过磁条读卡器刷卡读取卡号，输入金额，并由持卡人通过密码键盘输入个人密码，交易成功后，打印取款凭条，核对内容无误后，交由持卡人签名确认，最后将回单联、现金及金牛卡交持卡人。

（三）转账

1、实现卡与对公户、个人户、内部账户之间的转账。操作此交易时需主管审核和授权。

2、经办人员在办理转账业务时，认真审核持卡人填写的进账单，收款人名称和卡号是否正确，无误后，录入电脑。转账交易成功后，进账单回单联加盖清讫章或业务公章交还持卡人。

（四）账户查询

受理机构经办人员通过磁条读卡器刷卡读取卡号，并要求持卡人通过密码键盘输入个人密码，交易成功后，系统显示“卡号、账户余额和可用余额等”账户信息。

（五）当日抹账

当日抹账交易适用于受理机构经办人员对当日借记卡存现、取现、转账等交易的错误操作，操作此交易时需主管审核和授权。

（六）销卡

1、正常销卡

持卡人若不需要使用金牛卡时，可持金牛卡并凭有效身份证件到原发卡机构办理销卡手续。柜员审核并确认该卡无代收代付协议后，为其办理销卡，并当场破坏磁条剪角或打孔作废。销卡时卡内账户余额按客户填写凭证，或取现或转账办理，废卡记入待销毁库，统一定期进行销毁。账务核算参照《内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）会计核算办法》。

带有附属卡的主卡销卡时必须先做附属卡的销卡，再做主卡销卡业务。

2、挂失销卡

金牛卡挂失到期后，持卡人可持有效身份证件及挂失申请书回单，到原发卡机构办理挂失销卡。经办机构收回挂失申请书回单作结清旧户的传票附件。

（七）挂失、解挂

1、金牛卡挂失分口头挂失和书面挂失两种。

挂失时由客户提供卡号、密码、有效身份证件（代理挂失的，还需出示代理人有效身份证件）方可办理。

2、口头挂失及解除挂失：

(1)持卡人金牛卡遗失、密码遗忘，来不及书面挂失时，可到内蒙古自治区各旗（县、市、区）农村合作金融机构（含农商行、农合行，以下简称旗县联社）所辖联网任意营业机构或通过客服热线办理口头挂失。

(2)口头挂失期限为5天，期满后自动解挂。

(3)口头挂失期间，客户也可到内蒙古自治区农村信用社所辖联网任意柜面营业机构办理解除口头挂失手续。

3、金牛卡书面挂失、解挂及补发新卡(1)金牛卡遗失后，持卡人可到原发卡机构办理书面挂失业务。办理挂失业务时，申请人必须提供存款人本人有效身份证件及复印件二份，代理人应提供代理人有效身份证件及存款人的授权委托书，委托书要注明委托人、受托人、委托事项、经济责任由委托人承担等要素，同时提供金牛卡的户名、金额，账号等相关要素，并填写挂失止付申请书。

经办人员认真审查核对《挂失申请书》填写是否完整，身份证件是否真实有效。对客户提交的申请及证件审核无误后，经办人员调出客户资料，审核客户状态，对凭密码支取的由客户校验身份密码，会计主管复核后授权，打印《挂失申请书》记录，加盖公章和经办人名章，经客户签字确认，回单交客户，并告知申请人七天后凭以办理换卡或支取现金。界时经办机构收回挂失申请书回单作结清旧户的传票附件。

(2)如持卡人挂失后，在补办新卡前又找回原卡，可凭有效身份证件、挂失回执和密码向发卡单位申请恢复使用原卡。

(3)撤销挂失不能通过函电方式办理。

4、密码书面挂失、解挂及重臵

(1)客户遗忘密码的，凭有效身份证件到原发卡机构办理密码书面挂失。客户提交证件，填写《挂失申请书》。经办人员认真审查核对《挂失申请书》填写是否完整，身份证件是否真实有效。审核无误后，经办人调出客户资料，审核客户状态，会计主管复核后授权，打印《挂失申请书》记录，加盖公章和经办人名 章，经客户签字确认，回单交客户，并告知申请人七天后凭以办理密码重臵。

(2)密码重臵前，可凭有效身份证件及原密码办理密码解挂。

(3)密码挂失不准代理。

（八）止付、解除止付

金牛卡的止付或解除止付必须由发卡机构根据司法冻结、卡申请止付声明等办理，对于卡折关联的账户冻结交易止付或解除止付时，卡、折账户同时止付或解除止付；如果是挂失止付时，卡、折一方做挂失止付另一方仍可继续使用。

如果主卡止付或解除止付，附卡仍可继续使用，反之亦然。

（九）密码修改

持卡人可在内蒙古自治区农村信用社所辖联网营业机构和自动柜员机（ATM）上修改金牛卡密码。通过柜台办理的，客户需提交有效身份证件，并填写金牛卡《特殊信息修改申请表》，经办员核实后，提示持卡人输入原密码、二次输入新密码完成修改。

（十）换卡

持卡人因磁道损坏等原因申请换卡时，凭有效身份证件到原发卡机构办理。持卡人需填写申请书，并将金牛卡交由柜员，柜员审核后，为其办理更换新卡，并当场将原卡破坏磁条剪角或打洞作废。换卡后卡号为新卡号，但账户信息不变。

（十一）卡没收与归还

1、柜员发现卡异常，可以强制没收。

2、手工建立《吞没卡处理登记簿》用以记录从自动柜员机（ATM）取出的吞没卡管理。

（十二）卡解锁

持卡人交易时一天内若连续5次输入密码错误，系统会自动锁定该卡，持卡人可到内蒙古自治区农村信用社所辖联网的任意柜面网点凭有效身份证件及正确密码办理解锁。在申请解除密码锁定时，如果持卡人仍然记得原来的密码，并且输入的密码是正确的，授理机构须立即为持卡人开通账户，不得以密码挂失或者其他名义向持卡人收取任何费用。

三、自动柜员机（ATM）自助交易

（一）自动柜员机（ATM）取现

持卡人凭卡和个人密码在自动柜员机（ATM）取现，每卡每日累计取款金额不得超过20000元人民币（含）。

（二）自动柜员机（ATM）查询

持卡人将金牛卡插入自动柜员机（ATM），并按照自动柜员机（ATM）屏幕提示输入个人密码，选择自动柜员机（ATM）查询交易。

（三）自动柜员机（ATM）密码修改

持卡人将金牛卡插入自动柜员机（ATM），并按照自动柜员机（ATM）屏幕提示输入个人密码，选择密码修改交易，交易成功 后，持卡人按屏幕提示将卡退出，自动柜员机（ATM）吐卡。

（四）吞卡或锁卡处理

在自动柜员机（ATM）上办理业务时，因自动柜员机（ATM）出现故障、持卡人操作失误或发卡机构发出吞卡操作指令造成金牛卡被机器吞没。对自动柜员机（ATM）因非吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡后次日起10个工作日内，持本人有效身份证件及卡密码到自动柜员机（ATM）所属营业机构办理领卡手续；对在吞卡后次日起10个工作日内无人认领的及按吞卡指令所吞的卡片，自动柜员机（ATM）所属网点须剪角或打洞处理，10个工作日有效期内卡片专夹专人保管。如是他行卡需填写“银行卡跨行业务吞没卡清单”一式两份，一份连同被剪角或打洞处理后的卡片上交旗县联社本部，另一份留存备查。

锁卡：对在自动柜员机（ATM）上连续5次输入错误密码的金牛卡，核心业务系统会自动锁定该卡，客户可持有效身份证件及正确密码到开卡机构办理解锁。

四、POS交易

（一）POS特约商户准入

内蒙古自治区农村信用社联合社电子银行部根据各旗联社的委托，负责对特约商户资质的审核及特约商户准入批复。特约商户实行商户实名制，防止拓展不合规商户。旗县联社作为收单机构，拓展新特约商户时，应对特约商户进行现场调查，认真核实特约商户资料，商户资料至少应包括营业执照、税务登记证或 相关纳税证明、法定代表人身份证件。收单机构不得将个人银行结算账户设臵为特约商户的单位结算账户。收单机构应严格pos特约商户的操作行为：

1、特约商户不得将签购单、签购结算单、银联标识牌及POS机具等专用于银行卡受理的资源用于收单协议范围以外的用途，也不得转给第三方使用，不得将其他特约商户的交易假冒本特约商户交易与收单机构清算。

2、特约商户不得协助持卡人进行信用卡套现、交易分单等违法经营行为。

3、特约商户出现虚假申请、侧录、套现、恶意倒闭等严重风险行为的，收单机构及时上报自治区联社电子银行部立即终止银行卡交易并撤除机具。

4、对违反上述协议内容的行为，自治区联社电子银行部及各旗县收单机构应根据情节严重程度及造成损失的情况，追究特约商户的相关责任。

（二）收单机构义务

收单机构应建立健全对特约商户和POS机具的管理机制。

1、收单机构应在完成与特约商户的签约后，再布放POS机具，对于特约商户提出的新增、更换、维护POS机具的要求，应履行必要的核实程序，以避免不法分子冒充商户人员利用POS机具进行欺诈活动。

2、收单机构应严格按照相关业务规范设臵商户编码、商户 名称、商户服务类别码、商户地址等关键信息，为发卡机构对交易风险度的判断和对交易的正常授权提供准确信息。

3、收单机构应建立日常监控机制。对商户的交易量突增、频繁出现大额、整数交易等可疑、异常现象，收单机构应及时监控和调查处理，对于确认为套现等欺诈情况的商户，收单机构应及时终止其交易。

4、收单机构对于发卡机构、中国银联股份有限公司提交的商户套现等风险协查要求，应积极配合，共同防范信用卡套现等风险。

（三）POS预授权

POS预授权交易用于受理方向持卡人的发卡方确认交易许可。受理方将预估的消费金额作为预授权金额，发送给持卡人的发卡方。发卡方批准后将授权号等信息臵入交易应答中转送给受理方。

POS预授权交易只控制持卡人的可用余额的额度。由预授权完成交易来完成资金结算。一个被批准的预授权交易，仅在15天内有效。

本交易不参加当日清算和对账。本交易可引发冲正。

（四）POS预授权撤销

对已成功的POS预授权交易，在结算前使用预授权撤销交易，通知发卡机构取消付款承诺。

预授权撤销交易必须是对原始预授权交易的全额撤销。预授权撤销交易不参加清算。本交易可引发冲正。

（五）POS预授权冲正

在POS预授权交易的过程中，当受理方、银联在限定时间内接收不到交易请求的应答时，或银联不能将交易的成功应答转发给受理方时，银联将自动产生冲正报文。如果原始交易是成功交易，则发卡机构只取消本次授权并产生冲正响应报文。

（六）POS预授权完成

持卡人对于已取得预授权的交易，在预授权金额的115%范围内，做支付结算。

（七）POS预授权完成冲正

在POS预授权完成交易的过程中，当受理方、银联在限定时间内接收不到交易请求的应答时，或银联不能将交易的成功应答转发给受理方时，银联将自动产生冲正报文。如果原始交易是成功交易，则发卡机构立即予以抹账并产生冲正响应报文。

（八）POS预授权完成撤销

对已成功的POS预授权完成交易，在结算前使用撤销交易，退还原始交易金额，发卡机构重新记账。

撤销交易参加清算和对账。撤销交易必须是对原始金融交易的全额撤销。本交易可引发冲正。

（九）POS预授权完成撤销冲正

在POS预授权完成撤销交易的过程中，当受理方、银联在限定时间内接收不到交易请求的应答时，或银联不能将交易的成功 应答转发给受理方时，银联将自动产生冲正报文。如果原始交易是成功交易，则发卡机构立即予以抹账并产生冲正响应报文。

（十）POS消费

持卡人在购买商品或服务时请求发卡机构批准该交易，做支付结算。

（十一）POS消费冲正

在POS消费交易的过程中，当受理方、银联在限定时间内接收不到交易请求的应答时，或银联不能将交易的成功应答转发给受理方时，银联将自动产生冲正报文。如果原始交易是成功交易，则发卡机构立即予以抹账并产生冲正响应报文。

（十二）POS消费撤销

对已成功的POS消费交易，在结算前使用撤销交易，退还原始交易金额，发卡机构重新记账。

撤销交易参加清算和对账。撤销交易必须是对原始交易的全额撤销。本交易可引发冲正。

（十三）POS消费撤销冲正

在POS消费撤销交易的过程中，当受理方、银联在限定时间内接收不到交易请求的应答时，或银联不能将交易的成功应答转发给受理方时，银联将自动产生冲正报文。如果原始交易是成功交易，则发卡机构立即予以抹账并产生冲正响应报文。

（十四）POS退货

退货分为当日退货和隔日退货。对消费完成后当日当批次的 全额退货，采用消费撤消处理；对当日当批次部分退货和当批次隔日退货的，采用联机或手工方式进行处理。

退货是特约商户应持卡人要求，对持卡人已经扣款的消费交易，发起取消并将已扣款项，退还持卡人原扣款账户的过程。

（十五）POS清算业务按中国银联的相关规定办理

五、资金清算

1、系统内自动柜员机（ATM）业务视为所属营业机构一个柜员的业务，系统内通存通兑业务在系统内清算。

2、跨系统、跨行自动柜员机（ATM）业务和POS业务的清算工作依据中国银联的相关规定办理。

六、差错处理

差错或可疑交易要即时发现，及时处理，做到“有疑必查、有查必复、有复必果、果必正确”。并应遵循以下原则：

（一）安全性原则

对差错或疑问交易中可能出现的资金风险，要及时冻结持卡人账户，确保银行资金安全。

（二）及时性原则

对差错或疑问交易要即时发现，及时处理，迅速反馈，提高处理速度。

（三）协作性原则

差错或疑问交易的查询，一般由受理社发起，再逐级进行，各社应明确责任、相互协作，不得推诿。

七、清单、报表等数据资料查询打印

（一）卡系统提供的查询交易

1、卡挂失解挂登记簿查询

2、卡止付解付登记簿查询

3、卡开户登记薄查询

4、卡销户登记簿查询

以上各种登记薄按月打印装订归档。

（二）通存通兑清单、报表及汇总凭证

1、本代他清单。营业机构打印，打印在其他机构开立的账户在本社办理通存通兑业务的清单。

2、他代本清单。营业机构打印，打印在本机构开户，由其他机构办理通存通兑业务的清单。

3、清算汇总表。营业机构打印，打印本代他、他代本的清算资金总额。本代他借方、他代本贷方为应收款项；本代它贷方、他代本借方为应付款项。应收、应付轧差后的余额，正数表示本机构当日应收汇差、负数表示本社当日应付汇差。

4、清算记账清单。营业机构打印，打印日终清算时的具体的账务走向。

以上通存通兑清单、报表及汇总凭证随每天的传票装订归档。

（三）跨行交易清单、报表及汇总凭证 电子银行部设在清算中心的柜员打印：

1、银联流水查询表；

2、银联错账流水查询表。

电子银行部在前臵机上可查询并打印：

1、交易情况分析统计表；

2、发卡方POS交易情况表；

3、ATM跨行交易情况表；

4、全部交易流水列表；

5、失败交易流水列表；

6、差错处理流水列表；

7、跨境交易清单；

8、跨行他代本清单；

9、跨行本代他清单；

10、农民工卡特色服务受理业务量统计表；

11、联网终端商户统计表；

12、预授权登记簿查询表。

八、成品卡管理

1、制卡申请

旗县联社估算次季金牛卡（个人普通卡、个人附属卡、金牛阳光卡）需求量，上报自治区联社电子银行部。经电子银行部审核后，在系统中做制卡申请。

2、制卡

电子银行部接到各旗县联社卡片申请后，由制卡人员在 系统中做制卡申请，并复核后，打印普通申请表

记名卡（个人记名卡、单位主附卡）的发卡，由电子银行部定期做记名卡批量制卡，下载打卡文件，交制卡厂制卡。

3、卡片入库

成品卡制成后，由财务计划部要求制卡企业负责将实物送到各旗县联社，并以系统记账和登记《成品卡出入库登记簿》。

4、卡片领用

旗县联社领用成品卡时，持加盖业务公章的预制卡申请清单到自治区财务部计划领用成品卡。领用时，自治区联社计划财务部专管人员将时间、数量、卡号等事项及时记录《成品卡出入库登记簿》，各旗县联社接收到制卡企业分送的成品卡实物时要逐一进行核对，如发现有重号、错号、漏号等情况，及时上报财务计划部，在确定无误后方可签收，领用的成品卡应予妥善保管，做好登记入库。财务计划部接到电子银行部提交的银行卡流转清单，按清单数量、号段由重要空白凭证管理人员进行系统操作。

卡出入库的流程：自治区联社财务计划部---旗县联社本部---信用社---营业机构

附 则

以上业务所涉及的会计核算参照《内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）会计核算办法》。