第一篇：留美费用问题
费用问题
1、一般来讲，银行准备资金证明分两种情况。
第一种是你申请学校的时候，作为国际学生，你需要有能够付清第一年学费食宿等杂费的存款证明，有了这个证明，学校录取你才能给你发I-20表格，你才有资格去签证。
第二种是去美国使馆签证的时候，很多时候都要求你具有能够付清你学习期间所有费用的存款。这么说，如果你是读硕士，一般都是2年，每年就算需要4万美金，那你申请学校的时候需要有4万美金的证明，而申请签证的时候最好带去8万美金的证明，否则可能不好签，除非你有奖学金证明。
2、读硕士研究生，一般按学校而言。如果是公立学校，准备3万一年，私立学校4-4.5万一年，这是保守估计。读商科的研究生很难拿到奖学金，不过你可以试试私立学校。会计比较有前途，好找工作，国际贸易几乎没这种专业，有学校有international business，不过这个专业太空。
3、生活费因为地域差异而不同。一般东西海岸比较贵，中部相对便宜。东西海岸一个月保守估计700-1000美元，当然如果你找到很差的住房可以省下钱，中部的话700到顶了吧基本上。
4、允许留学生打工。只不过，到学校学习第一年期间只能在校园上打工。然后第二年你想出去打工的话，除了是做实习，你都要向移民局提出申请，一般都是两种情况批准：经济困难和为国际组织服务。打工一个礼拜只能20小时，如果你打黑工也行，只不过不挣钱，还累，还提心吊胆。可以在校园里打工。
5、发I20的时候，只要你的担保人作为sponsor在申请上签了字，那么就可以了。但是担保人的银行存款，要能够夫请你第一年的费用
第二篇：有关培训费用问题
1、劳动者在试用期内解除劳动合同不需要赔偿用人单位的培训费用。《劳动合同法》第37条的规定，劳动者在试用期内可以提前3天通知用人单位解除劳动合同。根据《劳动部办公厅关于试用期内解除劳动合同处理依据问题的复函》（劳办发【1995】264号）规定：用人单位出资对职工进行各类技术培训，职工提出与用人单位解除劳动关系的，如果在试用期内，则用人单位不得要求劳动者支付该项培训费用。
因此，劳动者在试用期内解除劳动合同，无须赔偿用人单位支付的培训费用，即使劳动合同中有约定，该约定也无效。
在此需要另外说明的是，用人单位对职工的出资培训特指具有支付货币凭证的情况，如发票（区别于用人单位的出资招用，委托培养的形式，因为此种形式下，即使是在试用期内，用人单位也有追索培训费的权利）。如果是利用本单位的资源，如老职工对新员工的培训，没有具体的出资支付凭证，则不得认为是用人单位出资对员工的培训。也就是说，如果用人单位要求劳动者支付培训费用，要提供其用于职工培训的具体的支付货币凭证的有利证据。
同时，根据《劳动合同法实施条例的规定》第十六条对培训费用的相关规定，培训费用包括了用人单位为了对劳动者进行专业技术培训而支付的有凭证的培训费用、培训期间的差旅费用以及因培训产生的用于该劳动者的其他直接费用。
因此，用人如果想让其劳动者赔偿培训费用的支出，必须妥善保存职工培训期间一切因培训而产生的费用的相关证据。
2、试用期已经结束，但是在合同履行期间，劳动者提出解除劳动合同的，则培训费用的赔偿视具体情况而定。根据《劳动合同法》第22条的规定：“用人单位为劳动者提供专项培训费用，对其进行专业技术培训的，可以与该劳动者订立协议，约定服务期。
劳动者违反服务期约定的，应当按照约定向用人单位支付违约金。违约金的数额不得超过用人单位提供的培训费用。用人单位要求劳动者支付的违约金不得超过服务期尚未履行部分所应分摊的培训费用。”
在劳动者与用人单位签订的服务期协议中，违约金约定的数额自然不能超高用人单位为劳动者所提供的实际培训费用。
在服务期内劳动者提出解除劳动合同，则用人单位可以要求劳动者支付该项培训费用，按服务期等分出资金额，以职工已履行的服务期限递减支付；如果合同没有约定服务期的，按劳动合同期等分出资金额，以职工已履行的合同期限递减支付；没有约定合同期的，按5年服务期等分出资金额，以职工已履行的服务期限递减支付；双方对递减计算方式已有约定的，从其约定。
也就是约定了服务期的以服务期为除数等分，没有约定的按劳勤劳的蜜蜂有糖吃
动合同期等分，没有合同期限的按5年等分，再乘以劳动者尚未履行的年限。
3、如果合同期满，职工要求终止合同的，则用人单位不得要求劳动者支付该项培训费用。
第三篇：保险退出费用问题
首先，退保没有什么手续费，只是退保在保险行业叫退出其保单当年的现金价值，在你拿到你的合同时，在合同内就有关于现金价值的相关数据，这个就是退保依据。
其次，是这样的，本人签收合同之日起10天内为犹豫期，10天内退保，全额退还保费，仅收取一定金额的工本费用。
而10天后按当年的现金价值进行计算，这不仅是该人寿保险公司是这样的，全国所有的保险公司都是一样的。
退保是按合同载明的现金价值进行计算。在保险合同的前几页就有几张是关于现金价值的相关记载。这时，你看到第N年对应什么金额，上面就是你应该领取多少的结果。
一般时间越长，损失就越小，毕竟都交了，而且也拥有了这份保障，建议你谨慎退掉。
另外，提前退保，你所交的本金肯定是拿不回来完的。
退保手续包括:被保人身份证,合同原件,保险公司合作银行帐户(被保人),填写《退保申请书》,最后一次交费凭证或发票等材料到当地保险公司或营业厅申请即可。
因此,一般只能退出保费的10----30%左右，肯定不划算的。
第四篇：医疗费用问题
医疗费用问题
中国医疗费用居高不下是否合理？明显是不合理的，生命是人最基本权利，而医疗是我们生活中重要的一部分。无论是怎么样的人都有可能患病，却因为医疗费用问题，并不是所有人都能够得到好的治疗。故我们应当好好反思明明不合理，为何医疗费用却是居高不下。
一、引起医疗费用居高不下的主要原因
要弄清楚医疗费用居高不下的原因，应该从医疗服务供给、需求等方面来考虑其影响。
1、医疗供给方对医疗费用的影响
1.1医疗服务市场的垄断性
从很大程度上来讲,医疗卫生服务市场仍旧是个不完全竞争市场。医疗服务是有差异的产品,且消费者关于医疗服务的偏好也是不同的。医疗服务的差异性使医疗服务机构拥有市场势力。同时,消费者也会选择与其偏好一致的服务。患者选择给予他们最高效用水平的医疗服务提供者,进而增强了其市场势力。因此,差异性医疗产品和差异性医疗偏好的组合给予医疗服务机构市场势力。
首先,为确保医疗服务质量,进入医疗领域受到严格的许可限制;其次,除了进入的障碍,医院退出也存在着非竞争性的障碍,因为这涉及到社会公共健康和维护医院基础设施的问题。此外,当医院把市场定位确定下来,医院的专业化也可能进一步限制了竞争。正是因为医院垄断势力的存在,医院在追求自身利益最大的目标下,就有可能采取延长患者住院时间,增加检查项目,增加药品用量等措施变相涨价。
1.2医生的机会成本较高
医疗卫生服务涉及人的健康和生命,要求其提供的医疗服务准确无误。因此,医生一般都是经过专一门的、长期的和严格的训练,具备较好的医疗技能,这在一定程度上决定了医生的机会成本较高。所以,医生一般都有较高的工资薪金和较高的社会地位。但是,当医疗服务的补偿机制与医生服务价值不相符合时,也会促使医疗服务费用朝不合理的方向发展。这是因为在医生医疗服务收费偏低的情况下,其所获得的补偿没有真正反映自身价值,进而促使医疗机构(医生)凭借其垄断地位及利用信息不对称的天然优势,通过多进多用高价药品、分解收费、开大处方等方式增加收入。即所谓的“以药养医”现象,这将大大增加患者的医疗费用。[1] 1.3医疗机构(医生)诱导需求
当医生不能辨别患者的需求并提供反映患者利益的服务时,就会出现失败的委托代理关系。在这种情况下,供给者诱导需求的问题就出现了。所谓供给者诱导需求,是指医疗服务供给者滥用其既是服务供给者又是患者代理人这种双重角色的作用,创造在患者有充分信息时不会发生的需求,诱导患者过度使用医疗服务以谋取私利。从而使得过度医疗的普遍性和常态化，造成不必要浪费，也增加了患者负担。
1.4医院床位不断扩张医疗设备不断添置
由于市场经济的影响与定位，医院经营的目标发生了变化，医疗系统相互攀比年收入的高低，虽然都挂着非营利性医院的牌子，千方百计盖病房大楼，扩大门诊部，增加病床数，将各类病人收入医院。为了吸引更多的病人，同时不断添置与更新进口高、精、尖的医疗设备，通过扩大医院规模获取利润，而后又用获取的利润扩大医院规模，最后为了获取最大的利差。所有这些决策与行为最终结果导致病人的经济负担，造成了医疗费用居高不下。1.5新技术不断引进，医用耗材过度应用
新技术与一次性医用耗材大量使用，虽然也进行了招标采购，每次招标中标的品种的变更也与药品招标一样越招越贵。据报载，全国政协委员董协凉在提案里揭露了医疗器械市场上存在的黑幕：“一个国产的心脏支架，出厂价不过3000元，可到了医院便成了2.7万元；一个进口的心脏支架，到岸价不过6000元，到了医院便成了3.8万元”。
1.6 新药审批过于宽松，药品生产过剩，造成药价虚高
新药拥有自主定价权，因此制药企业将原来的常用药经过改包装、改剂型、改规格、改给药途径以及加入无治疗作用的辅料等方式重新注册成“新药”，目的都是为了获取最大的利润。大批所谓“新药”推向市场，且实行自主定价，直接导致国家发改委大批降价药退市，造成了恶性循环，扰乱了正常的药品流通秩序。为“让利”、“回扣”创造了条件，给病人造成了不必要的负担，增加了医疗费用。
1.7“药品招标”造成药价虚高
从10多年招标采购对药品价格的影响来看，只是招标初期确实不同程度的降低了药品价格，随着集中招标的深入展开，招标采购“异化”现象的产生，从以医疗机构为主体的药品招标采购机制，过渡到以省级政府为主体的药品集中采购管理办公室，职能与人员的变化，招标业务、规则的熟悉程度，都会造成药品价格的虚高。这种基于政府信誉的高度垄断，既可能产生低廉的药品价格，也可能产生巨大的权力寻租空间与腐败，也是导致药品价格虚高的重要环节。
2、医疗需求方对医疗费用的影响
2.1医疗服务交易过程中信息的不对称
在医疗服务市场中,一般包括医疗服务提供者、消费者和保险公司(或其他医疗服务的第三方购买者,例如,政府)。在这些医疗服务的参与者之间存在严重的不对称信息和代理关系。例如,在医疗保险市场中,由于患者关于自身健康状况的了解比保险公司拥有更多的信息而产生“逆向选择”问题;又如,患者对适当治疗方法的了解没有医疗提供者多而产生的不对称信息通常会带来提供者和患者之间的委托代理关系。在这种关系中普通患者对于医生所采取的疾病诊断和治疗措施缺乏相应了解,医生和患者之间存在严重信息不对称,这就给予医生在疾病诊断和治疗不对称信息是指两个或更多的经济行为主体拥有不同的信息水平(基于数量、质量等)。过程中很大的主动权。患者必须把其一部分的自由委托给医生,存在着对医生的信任。这里委托人一(患者)受到代理人(医生)行为的影响,后者作为前者的代理决定购买者的需求,这将大大影响委托人(患者)的医疗费用开支。2.2患者就医时的需求弹性低
一般来说,医疗卫生服务的需求价格弹性低于其他行业商品(劳务)的需求价格弹性,属于缺乏弹性类行业。随着人们生活水平的提高,身体健康需求越来越受到公众的关注。一方面由于消费者认为购买医疗服务是必需的,购买的医疗服务几乎没有任何替代品;另一方面消费者在几个医疗服务供给者之间进行选择时,除了考虑价格因素以外,通常更注重考虑一些非价格的因素,他们常常忠实于更有经验的医疗服务供给者,不愿意因为小幅度的价格下降而改变供给者;此外,由于医疗保险的不断普及和发展,患者不必承担所有的价格成本,这降低了在医疗服务供给者选择中价格相对于其他决定因素的重要性。由此也就产生患者的“道德风险”问题,即患者倾向于消费更多原来不需要的医疗服务。2.3医疗保险市场的“逆向选择
信息不对称会导致承保人低估某些隐瞒自己健康信息的参保人的保费,从而最终迫使承保人提高所有参保人的保费;提高保费会使那些比较健康的参保人退出保险,结果承保人又不得不进一步提高保费,又有更多的比较健康的人退出,如此造成保费不断提高的恶性循环。结果只有健康状况较差的人群才会参保,由此导致医疗保险变得非常昂贵。
2.4人均期望寿命提高和人口老龄化，医疗费用在GDP中的比重提高
随着人均期望寿命提高和人口老龄化，医疗费用在GDP中的比重也会快速提高。人均期望寿命提高的本身就是医疗卫生费用提高的直接结果。中国用占世界2%的医疗卫生资源，照顾了占世界22%人口的健康，人均期望寿命达到72岁，超过许多中等发达国家，这是中国卫生事业的骄傲。统计数据表明，一个人在65岁以后所花费的医疗费用大概占其一生的一半，在生命垂危的最后一年可能又要支付一半中的一半。因此当社会进入老龄化后，医疗费用上涨是不可避免的。[2]
3、其他因素的影响
政府失灵：过去30年各国政府对医疗服务和保险制度进行干预的实践表明,干预的效果并不理想。首先,政府决策往往在很大程度上取决于各种政治力量争执和妥协的结果。势力相对强大的利益集团能影响和决定公共医疗保险中费用的主要承担者和主要受益者。其次,大多数公共机构按官僚主义的制度和管理规则运行,通常会由于信息的缺乏和对患者实际需求的不了解而反应迟钝、效率低下。由于以垄断形式运作,公共医疗服务机构往往会漠视病人的要求和需要,只能提供低质量与低效率的服务。而在没有竞争的环境中,它们缺少提高效率和改进服务质量的激励与压力。最后,在医疗服务市场,医疗服务的供给方相对于消费者具有强大的信息优势。当缺乏必要的制约和平衡机制时,一些医疗机构会为了谋取自身的利益而损害消费者的利益。
分析了以上的种种原因，我们了解了为何中国医疗费用居高不下，那么联系中国医疗保险制度的实际情况，结合国内外的经验教训，可以从以下方面入手控制医疗费用上涨。
1、国际上发达国家控制医疗费用的基本经验
1.1对药品价格进行监管。
如瑞士政府规定处方药的价格必须要由联邦药品管理委员会和药品生产企业共同协商,其中联邦药品管理委员必须要有一名政府官员、若干药学专家以及保险公司的代表组成。处方药实行全国统一定价,药品批发企业只能获取6%--%8的配送服务费,其净利润不能超过%1。1.2对大型医用设备的使用进行严格控制。
如1976年美国通过的《食品、药品、化妆品修正案))赋予了食品药品管理局(FAD)对进入市场的设备进行审查和批准的权利。之后又实行了《设备需求证书法案》,规定医院购买超过10万美元以上的设备,必须经过卫生主管部门的审批。[3] 1.3改变支付方式,控制供方行为。
很多国家改变传统的按项目收费方式,改用按病种付费(DRG)。1.4适当增加患者的自付比例,从而控制需方以避免道德风险。
如德国按照收入水平将所有投保人划分为三种:义务投保人、自愿投保人和家庭联保人。
1.5引入竞争机制,促进卫生服务效率的提高。
如瑞典政府改变过去以计划为主的管理方式,引导医疗机构进行竞争,患者可根据各医疗机构的服务质量来选择医院。
2、控制我国医疗费用快速上涨的对策与建议
2.1探索适当的医院补偿机制,加大政府的财政投入
卫生服务应该由政府和市场共同提供,即政府应明确其在基本医疗服务和公共卫生领域的责任,而其余方面则应由市场机制来调节。根据国际经验,大部分国家的政府支出的比重都在70%左右,即使在市场化程度比较高的美国,此比重也在4%0左右,而我国目前政府支出仅占卫生总费用的17%左右。在财政投入的方式上,要根据定点医院服务的人口数量、服务质量等指标来决定补偿的数量,这样才能减轻群众的医疗费用负担,保证居民的健康水平。
2.2适当提高医疗服务价格,体现医生的技术劳务价值
适当提高医院的服务费、处方费、手术费以及护理费等,使医务人员付出的劳务和技术价值得到真正体现,从而弱化医院药品收入对医院 的补偿功能。另外单一的医疗服务价格的提高并不能起到控制医疗费用的目的,它需要配套政策的完善,要加强对医疗服务价格的监督检查,有关部门应该建立起有效的价格监管制度,切实防止医疗服务价格大幅提高而药品价格也未降低的情况。
2.3打破以药养医制度,实行医药分家
医疗费用过高,其实核心部分是药价贵。而药品价格是由研发费用,生产成本,流通费用,转嫁到药品上的医务人员收入,医疗机构和医药流通企业有关人员的回扣,制药企业、流通企业、医疗机构的利润等六部分组成。目前我国药品价格中占大头的是后三项,分别对应的是以药养医、商业贿赂和行业暴利等问题。要解决，必须要切断医生收入与其处方量之间的联系,要实行医药分家,即医院只管看病,提供医疗服务;医院的药房统一由医药公司接管,医药公司直接进行药品的零售。
2.4改革医院管理体制,正确定位营利性医院和非营利性医院
从经济发展和医疗供需的角度看,单一的公立医院己经不适应形势的发展,而且国家也没有足够的财力将所有医院包下来。因此,必须将医院分类经营,分为营利性医院和非营利性医院,目的在于形成医院之间的竞争,促使医疗机构提高效率,降低医疗费用,同时“用低廉的费用为广大人民提供优质的医疗服务”。
2.5加大政府对药品定价的监管力度,将药品集中采购作为药品供应的主渠道 首先，政府应加强药品生产企业和药品种类的审批；其次，要加强药品的成本审核,对药品进行科学定价。第三,应该将政府集中招标采购作为向医院、药店供应药品的主渠道。最后,要坚决查处涉及卫生行业的商业贿赂行为,建立健全治理医药购销领域商业贿赂的长效机制,完善管理制度,创新医疗机构监督机制。
2.6政府应严格控制大型医疗设备的使用
高新技术的发展促进了医学的进步,挽救了病人的生命,延缓其死亡的进程。但是“医疗设备行业开发新的医疗卫生技术的能力大大高于购买者对这些能力的临床应用价值以及这种创新技术的成本效益的估价”。建议政府大力发展适用性医疗设备,控制大型医疗设备的运用,将卫生投入向提供公共卫生和基本医疗服务所需的卫生设备倾斜;探索现有设备的新用途以提高其使用效率;对医疗机构采购各类昂贵的医用设备进行严格审批。
2.7积极探索多种费用支付方式的联合使用
我国目前比较广泛实行的是按服务项目付费的方式,是刺激医疗费用上涨的重要原因,已成为阻碍医疗保险健康发展的“瓶颈”。借鉴美国健康管理模式(HMO)的经验,根据我国的现状,以按就诊人数计费为核心,以总额预算为基础,融合按项目付费、定额付费、按病种付费和按人头付费等方式,引导医院加强内部管理、降低成本、提高医疗服务质量、改善服务态度,实现国家、保险机构和医患各方的共贏。
首先,每年年底由保险机构与医疗机构协商,根据最近3年的实际费用总额,兼顾投保人数的变动、年龄变动、疾病谱变化、医药品种和价格等因素,确定下各医院的医疗费用总预付额。其次,每年年底或次年初,保险机构根据医疗机构报送的服务项目和收费账单,计算出各医院按服务项目计算的服务支出。再次,根据国际疾病诊断分类法和医院的具体状况,对每一类疾病制定相应的治疗价格标准,计算出按病种的服务支出。最后,将按服务项目付费和按病种付费计算的医疗费用进行比较,采取平均法或者其他方法,确定最后的应付总额,对于应付总额大于总预付额的部分,由医院自付70%,保险机构付30%,也可视统筹基金节余情况确定比例;应付总额低于总预付额部分,则作为奖金奖励给医院。[4] 总的来说，医疗费用的问题需要政府，医务人员，人民群众三方面共同努力解决的，只有积极探索适合我们国情的方法，才能够真正让我们都能够享受高质量的医疗服务。参考文献：
[1]葛景晶，医疗费用控制:国际经验与中国实践，2010年1月
[2]国务院发展研究中心副主任李剑阁，医疗费用为何居高不下2006年02月20日
[3]王文清，中国医疗费用快速上涨问题研究，:2006年4月12日
[4]任智荣，我国公立医院医疗费用的影响因素及控制途径研究，2012 年 3 月
第五篇：留美资金证明
留美资金证明
眼下正是留美签证的高峰期，作为申请留学(微博)出具的资产证明要走出存款越多越好和存款时间越久越好两个误区。
留学出具的资产证明大致分为资金证明，如银行存款证明、股票、基金、债券等。物产证明，如房证、行车证等。其中银行存款证明是支付能力的首要条件，其他证明一般作为对家庭经济能力的辅助说明。资金证明准备得充分与否，直接影响到签证的申请结果。
高仕登学美留学业务经理张蕾说，在以往经办的留美学生中发现，有的学生家庭确实很富裕，仅存款就有几百万甚至上千万，但却偏偏因为财力问题而遭到拒签，主要是因为不能合理证明家庭的资金来源。
学生签证时所出示的银行存款要注意金额、存款历史和存款来源。金额以能支付申请人在美国留学(微博)期间的学费及生活费用为标准，并不是越多越好。一般来说，研究生财力担保需80—100万元人民币，本科要120—150万元人民币，高中要150—200万元人民币，所提供材料为定期存单、一本通、银行卡及其相对应的存款证明。存款历史没有统一的规定，但第一笔存款要能提供足够证明这些资金尤其是近期存入的大笔资金历史来源的资料。存款来源主要考虑存款人的存款是如何积累起来的，换言之就是需要财力支持者提供收入来源。收入证明、工资卡明细以及个人所得税纳税单等是最好的证明。张蕾建议，学生家长最好将收入，包括工资、津贴或租金等每月定期存入某张银行卡内，保存好个人的税单、存款凭证等资料。
存款时间当然也并非越长越好。实际上家长所准备的留学资金存款期限只需超过签证日期，使馆签证时要求申请者提供的资金就是申请者到美国读书所需费用，只要学生获得签证后，就可以动用这笔资金。美国签证对于学生保证金的存期没有明确要求，资金存期长固然方便签证官相信资金的来源合法，但短期存款只要解释得通，说服力一样很强。目前金融理财产品很多，很少有家长会把大额资金长期存在银行，有的家长在孩子签证前一个月或者更短时间才备好存款，只要资金来源合法，签证官同样会给孩子签首先需要说明的是存期和冻结的区别。存期指的是你资金存入银行的时间，在这期间资金是可以随时流动的。而冻结6个月，是指你在向银行提起申请后的六个月内，资金不再能够自由流动，除非解冻。
实际上对于美国签证的资金要求，美国使馆签证处一直以来也没有明确的说法，尤其对于存期的把握上更是如此。但是我们要知道，资金的审核对于任何一个国家的留学办理来讲都是最重要的，你要提供充分的证据来证明你有这个资金能力支持你在国外的留学生活，而不会因为资金的原因导致中断学习或给前往国带来麻烦。所以在准备美国签证面签的时候，目前国内比较稳妥和常见的办法就是要求学生提供足够支持你学习期间的学费和生活费，以及半年以上的存期，而且还需要提供收入证明或其他文件来支持你这笔资金来源的合法合理性。
对于你所说的资金证明是否要冻结的问题，这里并不会要求，而且你的资金如果冻结6个月反而会让签证官对你能否利用这部分资金来支付你的留学费用产生怀疑。在实际上，有些银行确实要求如果需要开具资金证明，那至少需要冻结三个月，这是银行的规定我们也没有任何的办法，但在这三个月之外是不赞成延长冻结期的。<ÅÎCQ<Ê×ÖµYI..RÓ
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