泰康人寿内蒙分公司接受人行反洗钱现场检查

第一篇：泰康人寿内蒙分公司接受人行反洗钱现场检查

泰康人寿内蒙分公司接受人行反洗钱现场检查

2010年7月13日-7月19日，中国人民银行呼和浩特中心支行反洗钱检查组一行七人，对泰康人寿内蒙古分公司反洗钱工作进行了为期5天的现场检查，对分公司反洗钱工作给予了高度评价。

7月13日上午9时，在分公司会议室召开反洗钱现场检查首次沟通会，人民银行检查组成员、分公司总经理室和相关部门负责人参加了此次会议。分公司总经理宋兴明首先对人民银行反洗钱执法检查组的进驻表示欢迎，要求各相关部门积极配合检查组工作，并介绍了泰康人寿内蒙古分公司的反洗钱工作基本情况。随后，呼和浩特人民银行反洗钱处李平副处长介绍本次反洗钱执法检查的目的、检查内容、时间安排，提出了工作要求并宣布执法检查工作纪律，由反洗钱处陶兰科长现场宣读《执法检查通知书》，介绍检查组成员并出示《执法证》。分公司副总经理张富昶对分公司三年来的反洗钱工作情况进行了详细的汇报。

在为期五天的现场检查工作中，人民银行检查小组调阅各类文件18份、个险投保书77盒、保全业务资料46盒、银保投保书7盒、理赔案件档案17盒、会计财务凭证57本、银行对账单10本，检查内容主要针对2009年度反洗钱内控制度建设情况、履行反洗钱义务情况、反洗钱宣传培训情况、客户风险等级划分落实情况及配合人民银行协查案件情况进行检查，并对相关业务人员进行了封闭考试。

7月19 日，对内蒙古分公司反洗钱检查工作顺利结束，召开反洗钱现场检查末次沟通会，李平副处长宣读了执法检查事实认定书，对检查中出现的问题进行了详细的阐述，分公司参会人员对存在的问题进行了认真记录，分公司宋总对人民银行检查出的问题征询了相关部门人员，要求以最快时效进行整改，落实责任人，并将整改情况上报人民银行。会议最后，宋总表示进一步加强分公司反洗钱工作建设，提升分公司反洗钱业务水平，努力杜绝洗钱风险，共同防范金融犯罪。

通过本次反洗钱现场检查，从思想上提升了分公司各层级员工的重视程度，从技能上提高了反洗钱人员的操作水平，从制度上完善了反洗钱考核细则，从宣传培训上改善了对内对外的计划和落实。分公司将以本次现场检查为契机，完善制度、开展宣传、举行培训，切实提升分公司反洗钱整体工作水平。

第二篇：接受反洗钱现场检查考试要点及访谈要点(定稿)

接受反洗钱现场检查考试要点及访谈要点

*考试要点：

一、《中华人民共和国反洗钱法》经第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。立法宗旨：预防洗钱、维护金融秩序、遏制洗钱犯罪。

二、现行的反洗钱法律法规：“一法五令”，一法指《中华人民共和国反洗钱法》；五令指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》

三、国家反洗钱行政主管部门（人民银行），其通过成立（反洗钱监测分析中心）（在上海和深圳）进行反洗钱资金监测。

四、洗钱行为：洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪（7种犯罪）所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。打击洗钱犯罪的法律《刑法》，个人洗钱犯罪，可判处五到十年有期徒刑，最高十年。

五、金融机构反洗钱工作的三大原则：合理审慎原则、保密原则，与司法机合作原则。

六、对未执行反洗钱职责金融机构的处罚：未按照规定履行客户身份识别义务的、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报告大额交易和可疑交易的，情节严重的，由反洗钱行政主管部门处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款。

七、反洗钱三大核心工作（履行职责的三大制度）客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告。

（1）客户身份识别：新单（承保环节）：现金：趸交保险费 2万元以上，期交累计2万元以上，转账：趸交保险费 20万元以上，期交累计20万元以上；给付、退保（保全环节），金额在1万元以上，均进行客户身份识别，具体包括9要素：姓名、性别、国籍、职业、地址、联系方式、身份证件、号码和有效期限。以上信息发生改变，均要进行重新识别。团体客户识别：留存“三证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。

（2）客户身份资料及交易记录保存：5年。

（3）大额和可疑交易报告。大额报告：单笔或累计20万元以上的现金缴款、现金支取及其他形式的现金收支。可疑报告：如不计损失退保，频繁投退保、借款等（在访谈要点中均涉及六大模型）

八、客户风险等级划分：客户洗钱风险等级分为一级、二级、三级、四级、五级，一级为最高，五级为最低。每个级别均有标准，且系统自动设置，在系统识别的基础上可进行人工识别。

九、关注几个数字：按照监管规定，交易记录保存至少保存5年。涉及洗钱嫌疑的金融机构，临时冻结帐户时间不超过48小时，报告大额和可疑交易应在10个工作日内报送。全国反洗钱举报电话：010-88092000，举报地址：反洗钱监测中心（人民银行）

* 总部下发访谈要点

一、洗钱的危害有哪些？

答：（1）洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。（2）洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。（3）洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。（4）洗钱破坏金融市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。（5）洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。（6）洗钱破坏了金融资源的合理配置，从而干扰了宏观经济调控的政策效果。

二、你公司为做好反洗钱工作有哪方面系统支持？ 答：1.我公司开发了反洗钱信息管理系统,包括了反洗钱可疑交易监测和客户洗钱风险等级评定管理子系统，并以此为载体开展可疑交易监测系统识别分析和客户洗钱险等级评定管理工作。

2.我公司还开发了大额和可疑交易报送系统,报送大额和可疑交易。

三、你公司制定了哪些反洗钱内控制度？

答：我公司统一执行总公司制定的反洗钱内控制度，主要包括：《中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理办法》、《中国人寿保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存反洗钱工作管理规定》、《中国人寿保险股份有限公司可疑交易识别和报告工作指引》、《中国人寿保险股份有限公司反洗钱审计管理办法》、《中国人寿保险股份有限公司配合反洗钱监管部门现场检查和行政调查的工作指引》、《中国人寿保险股份有限公司重大洗钱案件应急处理办法》、《中国人寿保险股份有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理规定》、《中国人寿保险股 份有限公司涉及恐怖活动资产冻结暂行办法》等。

四、寿险公司达到客户身份识别的标准是多少？

答：1.订立单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

2.客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

3.被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，应认真核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

五、反洗钱工作具体包括哪几个方面？ 答：反洗钱工作主要包括义务履行和基础工作

义务履行包括：客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存、大额和可疑交易识别报告、洗钱风险评估和客户风险等级评级管理、配合监管行政调查等。

基础工作包括：建立健全组织机构、组织开展反洗钱培训和宣传、维护反洗钱信息系统、组织召开反洗钱会议、反洗钱工作信息报送、组织开展内部检查与整改等。

公司会不定期的组织各部门负责人或联系人召开的反洗钱相关会议及学习培训，同时，每会在国寿E学中进行反洗钱知识线上培训。

六、你公司是否开展洗钱风险自评估，你所在部门是否参与评估？

答：我公司2014年、2015年分别在人民银行西安分行、总公司的安排部署下开展了洗钱风险自评估工作，我们部门按照内控合规部的任务分解，结合自身工作职能参与了自评估工作。

七、你知道你公司当前高风险业务和洗钱风险防控薄弱点有哪些吗？

答：总公司于2015年对当时公司在售的险种进行了洗钱风险评估，总的来说：具有交保费金额大，交费灵活性高；允许保单质押、部分领取；保险责任较易实现；现金价值高；交费期短；交易便利性；有领取生存金的约定；存在涉外交易；投资相关联等特点的产品及相应的业务洗钱风险较高。公司在执行客户尽职调查的过程中，客户的身份、职业及经济状况等信息的主要采集方式为业务人员对客户当面询问或侧面打听，其信息的真实性不能保证，从而降低了可疑交易监测的有效性。（可根据自身所处部门管理情况而谈）

八、你公司对客户进行了风险等级划分吗？如何划分？ 答：是。公司以投保人作为评定对象，按照客户的特性，考虑地域、业务、行业的等因素，对客户是否涉及洗钱或恐怖融资的风险等级进行综合评定，并按照不同等级采取相应的识别和监控措施，防范洗钱或恐怖融资风险。公司开发上线客户洗钱风险评级指标体系，客户洗钱等级分为一级、二级、三级、四级、五级，一级最高，五级最低。通过该系统对客户风险等级进行初评，然后通过人工方式进行复评。（各风险因素具体划分情况请详见《个人客户洗钱风险评级模型》、《团体客户洗钱风险评级模型》）

九．你公司是否对高风险客户进行了持续关注？

答：是。2016年起，我公司各职能部门负责人及反洗钱联系人都有了客户等级评定管理系统的查询权限，通过系统可以查询不同等级的客户，在日常业务发展过程中进行关注。之前，内控合规部每季度通过邮箱下发高风险人员名单，要求在日常业务发展过程中进行关注。近期，总公司将客户风险等级嵌入了核心系统，业务处理人员可在业务系统中查询客户等级。同时，我们会配合内控部门定期开展高风险客户的审核工作,要求各市分公司在发现客户基本信息或交易情况存在异常的，需在识别客户身份的同时，了解客户投保目的、收入状况及保险费资金来源，分析客户的交易行为，审核投保人保险费支付能力是否与其经济状况相符合等。

十、你知道你公司可疑交易识别方法及主要监测风险吗？ 答：我公司采用人工识别和系统抽取相结合的方法进行可疑交易识别。可疑交易监测系统中按照各级公司反洗钱领导小组和工作组成员架构进行系统用户配置，可根据数据核查需求对其进行分析识别。

公司主要设计了以下6种可疑交监测风险模型，共含20个自定义指标（详细见公司可疑交易监测模型及自定义指标简介）：

第一条 客户身份信息异常指标模型

关注的风险：客户提供不真实的身份信息或财务信息，利用虚假信息达到洗钱的风险。

第二条 高风险客户指标模型

关注的风险：各业务环节高风险客户的业务交易所可能引起的洗钱风险。

第三条 交易目的异常指标模型

关注的风险：客户利用保险产品频繁投保、解除合同，并不计损失，通过多笔、复杂的、大额的资金交易实现洗钱目的的风险。

第四条 资金账户支付异常指标模型

关注的风险：客户利用大额现金、第三人支付保险费、第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗钱目的的风险。

第五条 非正常保全指标模型

关注的风险：客户利用公司保全环节如保单借款、变更类行为达到套取资金目的的风险。第六条 其他模型。除上述可疑类型以外，有理由认为客户交易存在洗钱风险的情形。

十一、你公司在实际工作中办理业务时（柜面），如发现可疑，应如何处理？

答：我公司柜面人员办理业务认为符合可疑交易标准的，如实填写《可疑交易分析表》，报告本级公司业务管理部门反洗钱联系人，业务管理部门反洗钱联系人对报告内容进行初步审核，确认报告信息，签署意见，报本级公司业务管理部门负责人审批同意后，正式报送市公司反洗钱岗，再经市公司监察部经理、分管领导审批后由市公司反洗钱岗人员逐级上报。《可疑交易分析表》随投保资料归档保存。市公司反洗钱岗同时将可疑数据录入系统报省公司审核，再由省公司报总公司。如确认为不可疑的，填写《可疑交易审核分析表》说明不可疑理由，并签字盖章存档以备检查。

十二、你公司对银行、邮政中介业务是如何做好客户身份识别及交易记录保存的？

答：我公司与代理机构签订了中介代理协议，在协议中明确了由银邮代理机构履行客户身份识别义务。公司对银邮中介机构相关人员进行培训指导，由银邮中介代理机构收集客户身份基本信息，并填写在投保资料上，公司销售部门对投保资料及客户信息进行初核，业管部门在核保时如发现填写的信息不完整、不准确退回中介代理机构补充完整。

十三、可疑交易的报送流程是什么？

各级公司、各部门在工作中，通过四道防线进行可疑交易识别和报告工作。

○第一道防线：各级公司销售部门组成。销售人员在销售过程中发现可疑交易或异常行为的，进行可疑交易报告，同时配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作。

○第二道防线：由各级公司业管、财务、客户服务、信息技术、人事、综合等部门组成。在日常业务活动中发现可疑交易或异常行为的，进行可疑交易报告。

○第三道防线由各级公司内控合规部门组成，对系统抽取的可疑交易进行初步审核并根据交易情况分派相关部门分析，及时汇总各部门提交的可疑交易分析意见，形成可疑交易分析汇总意见。

○第四道防线由各级公司反洗钱领导小组和工作组组成，主要职责：

（一）对本级公司可疑交易识别和报告流程进行监督管理；

（二）对重大、疑难的可疑交易进行审定。

十四、当客户身份信息发生变更时，你公司如何处理客户身份重新识别？

答：1.要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；

2.回访客户； 3.实地查访；

4.向公安、工商行政管理等部门核实； 5.其他可依法采取的措施。

十五、你所处岗位的反洗钱职责？

答：根据自身所处部门、所处岗位填写相关的反洗钱职责……….（详细各部门反洗钱工作职责）

第三篇：反洗钱现场检查管理办法

反洗钱现场检查管理办法（试行）

第一章 总

则

第一条 为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定，制定本办法。

第二条 中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查，应遵守本办法。

中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，副省级城市中心支行，地（市）中心支行和县（市）支行。

第三条 中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。

第四条 反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。

第五条 中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供。

第六条 现场检查工作结束后，检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》（银办发〔2006〕160号文印发）立卷归档，妥善保管。

第二章 管

辖

第七条 中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：

（一）金融机构总部；

（二）中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。

第八条 中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：

（一）辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构；

（二）上级行授权其现场检查的金融机构。

第九条 上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构；下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的，可以请求上级行进行现场检查。

第十条 中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的，应当报请共同上级行指定管辖。

第三章 现场检查准备

第十一条 中国人民银行及其分支机构（以下简称检查单位）应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工作情况，确定被检查的金融机构（以下简称被查单位）。

第十二条 检查单位对被查单位进行现场检查应当立项。检查单位的反洗钱执法部门就每个被查单位要分别填写《现场检查立项审批表》（附件1），制定《现场检查实施方案》（附件2），经本行（部）行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准后组织实施。

第十三条 检查单位在现场检查实施前应成立现场检查组。检查组成员包括组长、主查人和检查人员。

根据实际情况，可在检查组下成立若干专项检查小组，每个专项检查小组成员不得少于2人。

第十四条 检查组组长负责现场检查的全面工作。职责如下：

（一）主持进场会谈和离场会谈；

（二）确认现场检查结果；

（三）决定现场检查中的其他重要事项。

第十五条 主查人的职责如下：

（一）决定现场检查进度；

（二）组织起草《现场检查报告》和《现场检查意见书》等检查文书；

（三）管理被查单位提供的业务档案和有关资料；

（四）决定现场检查组织和实施中的其他有关事项。

第十六条 检查人员按照分工具体实施现场检查。

第十七条 检查单位应制作《现场检查通知书》（附件3）一式2份，1份于进场5天前送达被查单位，另1份由检查单位留存。对需要立即进场现场检查的，可在进场时出示《现场检查通知书》。

需要被查单位于检查组进场前报送或进场时提供有关数据、资料的，检查单位应在《现场检查通知书》中具体列明所需数据、资料的内容、范围。

第十八条 检查组进场前，检查单位应对检查组成员进行专项培训，要求检查组成员掌握现场检查实施方案、现场检查要求和被查单位有关情况，遵守工作纪律等。

第四章 现场检查实施

第十九条 检查组应向被查单位出示《中国人民银行执法证》和《现场检查通知书》，按《现场检查通知书》确定的时间进驻被查单位。

检查组应与被查单位举行进场会谈，会谈由检查组组长主持。会谈内容包括：

（一）检查组组长宣读《现场检查通知书》，说明检查的目的、内容、时间安排以及对被查单位配合检查工作的要求；

（二）听取被查单位的反洗钱工作介绍（被查单位应提供文字材料交检查组归档）。

主查人负责编制《现场检查进驻会谈纪要》（附件4），并由检查组组长和被查单位负责人签字确认。

第二十条 检查组调阅被查单位会计凭证等资料应填制《现场检查资料调阅清单》（附件5）一式2份，由主查人和被查单位负责人签字确认，1份交被查单位，1份由检查组留存。现场检查结束后，检查组应将调阅资料退回被查单位，由主查人和被查单位负责人分别在《现场检查资料调阅清单》上签字确认。

第二十一条 检查组进行现场检查时，应对检查工作进行记录，编制《现场检查工作底稿》（附件6）。检查组应对所编制的《现场检查工作底稿》的真实性负责。

第二十二条 检查组应就检查中发现的问题进行取证。取证材料包括被查单位有关凭证、报表和反洗钱工作档案等原件或复印件。取证时检查组应不少于2人在场，并填写《现场检查取证记录》（附件7）。

《现场检查取证记录》上应载明证据的来源和取得过程；证据的编号、名称、证据原件或复印件等情况。

《现场检查取证记录》由检查人员、主查人及证据提供人、被查单位负责人分别签字或盖章，并由被查单位在所附的证据材料上加盖行政公章或业务章。证据提供人、被查单位负责人拒绝签字或者盖章的，检查人员应当在《现场检查取证记录》上注明。

第二十三条 在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查单位行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准，检查组可对有关证据材料予以先行登记保存。

登记保存时，检查组需填写《现场检查登记保存证据材料通知书》（附件8）一式2份，1份由检查组留存，另1份加盖检查单位行政公章后送被查单位签收。被查单位拒绝签收的，检查组应在《现场检查登记保存证据材料通知书》上注明。对先行登记保存的，检查单位应当在7日内及时作出处理决定。

第二十四条 检查组应按《现场检查通知书》确定的时间离开被查单位。如需延期，应报本行（部）行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准，并于《现场检查通知书》确定的离场日3天前告知被查单位。

第二十五条 离开被查单位前，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈，由检查组组长通报检查的有关情况。

第五章 现场检查处理

第二十六条 检查人员应对《现场检查工作底稿》进行分类整理，拟写现场检查总结，并将现场检查总结和《现场检查工作底稿》一并交主查人审核。

主查人应组织检查人员对有关检查内容进行复核、综合分析，制作《现场检查事实认定书》（附件9）。检查组组长应在《现场检查事实认定书》的每1页签字。此项工作应于现场检查离场次日起15个工作日内完成。

第二十七条 检查组应将《现场检查事实认定书》发给被查单位。被查单位应在收到之日起5个工作日内，以书面形式对《现场检查事实认定书》所述事实进行确认或提出异议。对《现场检查事实认定书》所述事实没有异议的，被查单位应在每1页加盖行政公章，并由被查单位主要负责人签字确认；有异议的，被查单位应提交说明材料及证据，检查组应予以核实。被查单位超过时限未反馈的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。

第二十八条 在核实现场检查事实并确认检查程序符合法律规定后，检查组应起草《现场检查报告》（附件10），报本行（部）行长（主任）或者副行长（副主任）。报告的主要内容包括：

（一）现场检查基本情况，包括检查内容、范围、时间以及检查方案的执行情况等；

（二）被查单位执行反洗钱规定的基本情况；

（三）被查单位涉嫌违反反洗钱规定的具体情况（所述事实应与《现场检查事实认定书》的内容相一致）；

（四）提出依法应当给予行政处罚、不予行政处罚、移送等情况的建议及其依据；

（五）其他值得关注的问题。

第二十九条 现场检查结束后，对被查单位执行有关反洗钱规定的行为符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的，检查单位应当直接制作《现场检查意见书》（附件11），经本行（部）行长（主任）或者副行长（副主任）批准，并加盖本行（部）行政公章后，送交被查单位。

《现场检查意见书》应当包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定、检查结论。

第三十条 现场检查结束后，中国人民银行县（市）支行发现被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的，应将现场检查取得的全部材料报告其上一级分支机构，由上一级分支机构按照有关规定进行后续处理。

第三十一条 现场检查结束后，中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查情况或者中国人民银行地市级分支机构根据县（市）支行报送的材料，发现金融机构执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的，应先制作《现场检查意见告知书》（附件12），经本行（部）行长（主任）或副行长（副主任）批准并加盖本行（部）行政公章后，送交被查单位。

《现场检查意见告知书》应以检查事实为依据，符合反洗钱法律法规和规章规定，内容应包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定和对被查单位处理的初步意见。

第三十二条 被查单位对《现场检查意见告知书》有异议的，应当在收到《现场检查意见告知书》之日起10日内向发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见；被查单位陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构应当予以采纳；被查单位在规定期限内未提出异议的，不影响发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查相关证据对被查单位有关行为的认定和处理。

第三十三条 中国人民银行及其地市级以上分支机构应当根据被查单位对《现场检查意见告知书》陈述和申辩的意见以及《现场检查事实认定书》和其他相关证据制作《现场检查意见书》，经本行（部）行长（主任）或副行长（副主任）批准并加盖本行（部）行政公章后，送交被查单位。

本《现场检查意见书》的内容除检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定外，还应当包括对被查单位的处理意见。

第三十四条 中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查记录、《现场检查事实认定书》、《现场检查意见书》以及其他证据材料初步认定被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定，且依法拟给予行政处罚的，应当按照《中国人民银行行政处罚程序规定》（中国人民银行令〔2001〕第3号）对被查单位进行处理。

第三十五条 对于检查中发现的涉嫌洗钱犯罪的线索，检查单位应依法移送公安机关。

第六章 附

则

第三十六条 本办法由中国人民银行负责解释。

第三十七条 本办法自发布之日起实施。

第四篇：吉林省分公司反洗钱检查工作方案

吉林省分公司反洗钱检查工作方案

为深入贯彻落实《保险业反洗钱工作管理办法》（保监发〔2011〕52号）和《吉林省金融机构反洗钱工作考核评估办法（试行）》，督促辖内机构认真履行反洗钱职责和义务，确保反洗钱工作扎实、有效推进，省公司决定在公司系统内开展反洗钱检查工作，现结合业务工作实际，制定本检查方案。

一、工作目标

紧紧围绕《管理办法》和《考核评估办法》的各项工作要求，从防范风险、服务发展的战略全局出发，统筹安排、加强领导、明确责任，通过重点检查反洗钱工作职责和义务的履行情况，切实提高反洗钱工作质量，强化反洗钱工作履职意识，努力开创反洗钱工作新局面。

二、重点检查内容

（一）组织机构建设情况

是否成立反洗钱工作领导小组；是否设立反洗钱专门部门或者指定内设部门组织开展反洗钱工作；指定内设部门组织开展反洗钱工作的，是否设立反洗钱岗位；反洗钱工作人员是否熟知反洗钱法律法规，是否具备反洗钱工作履职要求。

（二）内控制度建设情况 是否建立与自身经营规模、业务范围和风险特点相适应的反洗钱内控制度；是否能将反洗钱要求融入业务流程中。

（三）客户身份识别情况

是否在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别；是否按照规定制定客户风险等级划分标准，评价客户风险等级。

（四）客户身份信息及交易记录保存情况

是否按规定保存客户身份资料；保存的客户身份资料是否反映业务开展客户身份识别工作的各种记录；保存的交易记录是否能反映交易真实情况。

（五）大额和可疑交易报告情况

在单笔交易或规定期限内累计交易超过规定金额的大额交易，以及发现可疑交易的，是否做到及时报告；报告信息是否准确，要素是否完整。

（六）代理协议反洗钱条款补充情况

通过保险专业、兼业代理机构开展的保险业务，是否在合作协议中写入反洗钱条款；保险专业、兼业代理机构是否能按照我公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；是否能够通过保险专业、兼业代理机构及时获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

（七）宣传和培训情况

是否按省公司要求，积极开展反洗钱宣传和培训工作；是否留存宣传资料或影像文件；是否对总、省公司下发的反洗钱文件进行了宣导和落实；是否对培训情况（培训签到表、课件、现场照片）进行记录。

（八）反洗钱工作档案管理情况

是否建立健全反洗钱工作档案和宣传培训档案；档案内容是否能如实反映反洗钱工作履行情况。

三、检查方法步骤

第一阶段：中心支公司自查阶段（11月20日至30日）

中心支公司应应结合监管要求和省公司重点检查内容制定反洗钱自查工作计划，自查范围应涵盖中支本级及所辖县级机构。

第二阶段：省公司抽查阶段（12月5日至16日）

根据前期各级机构上报的反洗钱自律评估情况及本次自查情况，对部分中心支公司、县级机构的反洗钱工作进行抽查。

第三阶段：考核评估阶段（12月19日至12月30日）按照年初与各中心支公司签署的《反洗钱工作目标责任状》的相关要求，对2011各中心支公司反洗钱工作进行考核评估，并根据考核结果对相关责任人、责任机构进行奖惩。

四、几点要求

（一）认清形势，高度重视 今年九月，中国保监会印发了《保险业反洗钱工作管理办法》，《管理办法》全面规定了监管机构的反洗钱监管职责，统筹考虑了各类保险市场主体的反洗钱工作要求，是第一部专门针对保险业反洗钱工作出台的基础性制度规范，在指导全行业深入开展反洗钱工作的同时，也预示着反洗钱工作的监管要求愈发趋严的形势。10月27日，中国保监会对全国保险经营机构进行了反洗钱工作培训，明确指出各保监局在日后的综合性检查中，将加大反洗钱检查力度，并于明年开展《管理办法》执行情况的检查。各中心支公司主要领导务必认清当前的监管形势，高度重视，将此次检查作为增强反洗钱工作理念，提高反洗钱工作能力的重要工作来抓。

（二）统筹兼顾，周密安排

反洗钱工作涉及多部门，覆盖业务资金链条的多个业务环节，各中心支公司要统筹安排本次检查工作，主要领导要亲自抓，分管领导要具体抓，认真、全面、彻底自查。

（三）强化督导,及时整改

各机构应对自查过程中发现的问题，进行全面整改。对问题突出、管控不力的业务环节岗位人员加强反洗钱工作培训，强化对整改工作的督导落实，确保反洗钱内控制度能够有效转化为各业务环节的操作规程。各中心支公司及所辖县级机构应于12月30日前完成反洗钱自查整改工作，由中心支公司汇总本级及所辖县级机构自查整改情况，并上报省公司合规管理部。

第五篇：洛阳分公司转发人行反洗钱宣传月的通知

根据中国人民银行洛阳市中心支行《关于开展洛阳市2012年反洗钱宣传月活动的通知》（洛银办发[2012]94号）文件要求，特制定《中国人寿保险洛阳分公司2012年反洗钱宣传月活动方案》，现印发你们，请认真贯彻落实。

中国人寿保险洛阳分公司2012年反洗钱宣传月活动方案 各基层单位、机关各部门：

为进一步提高全社会反洗钱工作的认识，普及反洗钱知识，营造有利于反洗钱工作的环境，加大对洗钱风险的防范和洗钱犯罪的打击力度，遵照中国人民银行洛阳市中心支行《关于开展洛阳市2012年反洗钱宣传月活动的通知》（洛银办发[2012]94号）文件要求，制定我公司“反洗钱宣传月“活动方案。现将有关事项通知如下：

一、宣传活动组织领导

各级公司要在本级公司反洗钱领导小组的领导下开展反洗钱宣传活动。

二、宣传活动主题

依法履行反洗钱义务，预防和打击洗钱犯罪。

三、宣传的主要内容

（一）反洗钱相关法律法规：包括《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构

大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等。

（二）反洗钱基本知识。什么是洗钱犯罪，洗钱犯罪的上游犯罪是哪些，洗钱犯罪的手段有哪些，洗钱犯罪的社会危害性，洗钱犯罪的相关法律规定等。

（三）金融机构及公民的反洗钱义务。公民如何配合金融机构开展反洗钱相关工作，如何保护自己、远离洗钱及相关犯罪活动。

（四）我国反洗钱工作取得的成果及案例。

四、宣传活动时间安排

本次宣传活动分为分为三个阶段：

（一）准备阶段。时间为2012年5月15日至5月17日。

（二）集中宣传阶段，时间为2012年5月18日至 6月8日。

集中宣传阶段，各分公司要做好以下工作：

1． 要在营业场所悬挂宣传横幅、设置反洗钱宣传展架和张贴宣传海报，活动结束

后应妥善保管宣传资料。条幅内容：履行反洗钱义务，打击和预防洗钱犯罪；依法防范和打击洗钱犯罪活动，保障国民经济健康发展；提高认识，全民参与，有效打击洗钱犯罪活动。

2． 要在营业网点设置反洗钱宣传专柜，供客户咨询。

3． 要结合自身实际，开展宣传活动。如：发放宣传折页，制作电子显示屏，组织

相关人员对反洗钱法律法规和制度进行学习；组织开展反洗钱考试和知识竞赛等。

4． 要结合此次宣传活动，开展反洗钱“回头看”工作，重点回顾本级公司客户身

份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告三项反洗钱重要义务的履行情况。通过回顾，进一步查找反洗钱工作中的不足，不断提高系统人员，特别是直接面见客户的柜面工作人员和销售人员对反洗钱工作的认识，确保反洗钱法律法规的贯彻落实。

（三）总结阶段。时间为2012年6月9日至6月15日。各单位要对反洗钱宣传活动

开展情况进行总结。内容包括反洗钱宣传活动的开展情况，宣传活动的特色做法及亮点，活动中存在的问题及今后的工作措施和建议。各单位应于2012年6月11日前将宣传活动总结和照片等相关资料报送市公司监察部。

五、活动要求

（一）加强领导，精心组织。此次反洗钱宣传活动是人民银行组织实施的，并要进行

现场走访。因此各级公司反洗钱领导小组要高度重视本次反洗钱宣传月活动，严格按照方案要求，扎扎实实，不走形式，不走过场。

（二）面向市民，提高认识。重点加强对洛阳市辖内市民反洗钱知识的普及，提高社

会公众法律意识和对反洗钱工作的认知度，理解并支持反洗钱各项工作。

（三）形式多样，注重实效。广泛运用金融机构网点、媒体、网络等多种途径，以反

洗钱知识讲解、洗钱案例剖析等形式开展宣传，让社会公众了解洗钱犯罪的特点、手段、危害，使社会公众自觉远离洗钱犯罪，营造良好的反洗钱社会氛围。