论合规管理要从银行的行长抓起★

第一篇：论合规管理要从银行的行长抓起

银行管理，不仅强调职工的行为必须符合规范管理的要求，而且强调领导的行为也一定要符合规范管理的要求。领导行为能力的一个重要方面是决策，决策失误所带来的影响是长期的，损失是重大的。因此，只有领导的行为合规了，才能有效地防止决策失误。银行的决策，可以分为长远决策和阶段性决策，阶段性决策又可以分为一般性业务决策和重大事项决策。从长远决策来

看，银行领导要着眼长远，用发展的眼光看问题，要综合考虑多方面的因素，其合规管理要与产业政策、环境保护、人才战略、发展后劲等方面联系起来，从而能较好地把合规管理融入到本单位的中长期发展规划中。从一般性业务决策来看，各级银行行长要放权给同级的业务经理，并赋予他们相应的责任。银行的业务经理，他们有如工业企业里的工程师一样，在技术管理上最有发言权。让他们来处理日常业务，能让行长有更多的精力思考全局性的重大问题，同时也能充分地调动专业技术人员的积极性，更好地发挥他们的长处，更有效地避免决策失误。在这方面，合规管理组织实施战略要体现在贷款制度的执行上，体现在操作程序的规范上，体现在个人行为的检点上。从重大事项决策来看，各级一把手要把涉及到全局性的重大事项亲自拿在手上抓，但又不能独断专行，要在各级建立起由行政、业务、纪检、工会组成的四位一体的民主监督机制。行长既是这一层次的最高行政长官，同时也是最终拍板的决策者。其合规性不能体现在事后监督上，而应该穿插在决策前或者决策中。要把决策群体特别是行长决策的合规性与个人的晋升、晋级、奖惩等利益机制结合起来，从而把决策者的个人行为约束在党纪国法和廉洁为官的范围内，把决策失误降低到最低限度，把领导者在合规管理中的表率和带头作用全面地发挥出来。

各级银行的行长，是金融部门在某一地域的最高长官。他们的行为是否得当，直接关系到这个行的发展和前途。在合规管理年活动中，行长不能只挂上领导小组组长的名头，在职工大会上讲两句话就万事大吉了，还必须把自身也纳入到合规的范畴之中。上级行的正副行长要用蹲点包片的办法，分别对所辖范围内的行长进行合规性检验。要通过引导、检查和督促，使下级行的行长学会正确决策、合规施政和在职责许可的范围内使用权力。也只有从行长抓起，才能把合规管理抓出成效来。

第二篇：社会管理创新要从群众工作抓起

在全省首期乡镇党委书记加强社会管理培训班上，我同**15名乡镇党委书记一道，认真聆听了市委**书记的精彩讲课——《群众工作“五点”》。**书记的讲课在学员中引起了强烈反响，产生了知行上的共鸣。讨论时，大家一致认为，**书记的讲课立意高远，准确把握了创新社会管理的根本；观点鲜明，牢牢抓住了群众工作的主线；注重实践，深刻诠释了群众工作的“衡阳经验”；语言生动，真正达到了理例结合“深度解说”的效果。学习好文雄书记的讲课精神，深刻领会其精神实质，在实践中运用好，贯彻好，落实好，关键在于发挥好“五点”的“四润”功能：一是发挥“润脑”功能，掀起群众工作头脑风暴，牢固树立历史是群众创造的观念、权力是群众赋予的观念、人民群众至上的观念、群众利益无小事的观念、坚持发展成果与群众共享的观念。二是发挥“润心”功能，每个党员干部心里要始终装着群众，把群众的事放到心坎上。群众利益无小事，群众的事情再小也是大事。坚持把群众“答应不答应、拥护不拥护、赞成不赞成、高兴不高兴”作为一切工作的出发点和落脚点。三是挥“润身”功能，牢记群众是真正的英雄、真正的老师，始终从群众中汲取营养，练好懂群众心理、懂群众语言、懂沟通技巧，会化解矛盾、会调处纠纷、会主动服务、会宣传发动“三懂四会”基本功。四是发挥“润行”功能，言行一致，表里如一，时时处处严格要求自己，当群众的表率，做群众的楷模，发挥“一名党员一面旗”的标杆作用。

饱含深厚感情做好群众工作

一是要心中装着群众。作为党的基层干部，要做好群众工作，推进各项工作，关键在于首先要把群众当作“心上人”，时刻装着群众的冷暖疾苦。二是要真心贴近群众。农村基层干部的确要熟知驻点村户主姓名，家中有几个人，经济状况等，真正做到人熟地熟，这样开展工作时，才会得到群众的理解和支持。三是要公心对待群众。基层干部要出于公心，不偏不倚地对待和处理各种矛盾，才能赢得群众的理解和支持，得到群众的拥戴和爱护。群众工作难做，也好做

工作难做，是因为群众工作很复杂，如果干部素质不到位，不深入了解群众，工作就很难开展。工作好做，只要我们按照文雄书记讲的做到“三实”、“三熟”、“三勤”，群众就会拥护，工作就会好做。“三实”，讲实在话、干实在事、做实在人，让群众好接受，能认同；“三熟”，熟悉人员、熟悉地方、熟悉情况，工作才能够有的放矢；“三勤”，脚要勤快、手要勤快、口要勤快，才能够随时掌握情况，解决问题。

悉心引导教育群众是做好群众工作的根本

历史经验告诉我们：民意如水，宜疏不宜堵。只有做好疏导化解工作，正确引导群众，才能消除矛盾。对待苗头性问题，要提前做工作，尽早化解；对长期性问题，要经常做工作，逐步化解；对突发性事件，要集中做工作，及时化解；对周期性矛盾，要不断做工作，反复化解。在做思想政治工作时，要把说服教育、释疑解惑和排忧解难结合起来，一方面要因时因地把握群众情绪，晓之以理，动之以情地进行说服教育，另一方还要回答好群众关心的问题，帮助群众消除误解。同时，还要设身处地地为群众着想，力所能及地帮助他们解决实际困难，得到群众的理解。

群众冷暖挂心头

群众痛就像自己痛，群众苦就像自己苦，群众乐就像自己乐，这就是我所理解的群众感情。面对群众诉求，我觉得特别需要一种换位思考。“民之所忧，我之所思；民之所思，我之所行”，要善于站在群众的角度，设身处地为群众着想。一张笑脸，一个座位，一声问候，一杯热茶，再加上热情、耐心地说服，往往能让上访群众怒气冲冲地走来，心平气和地离去。我是农家子弟出身，对农村群众有一种与生俱来的深厚感情。深夜扪心，时时感觉到，自己不也是群众中的一员？总结实践经验，做好群众工作

一要严格落实考评制度。严格落实乡镇干部下村组的考勤制度，通过半年一次的群众评议督促和引导脱产干部进百家门、察百家情、解百家忧。二要切实改变工作作风。乡镇基层干部的工作阵地在农村，服务对象就是农民，必须把群众工作做到农民家里去，做到老百姓的心坎上。三要严格执行劳动制度。正确的决策来自于劳动实践。干部们脚上有泥，心中就会有数，不仅拉近了群众的关系，更有力地促进了各项工作的开展。夯实群众工作基础提高社会管理水平

一是要与群众交朋友。要争做秤砣式的干部，深入群众，真诚地与他们交朋友，真正为他们解难题。只要工作到位，一定能金石为开。二是要为群众谋利益。只有准确掌握群众的所求、所思和所忧，全力办好民生实事，切实解决事关群众切身利益的实际问题，群众工作才能有坚实的根基和底气。三是要充分依靠群众。要不断扩大群众的知情权、参与权、监督权，充分调动群众的参与热情和创造力，依靠群众的力量做好各项中心工作。四是要讲究工作方法。要善于与群众沟通交流，多说群众能懂的话，多办群众认可的事，努力提高服务水平，提高群众工作能力。

做好群众工作必须做到“三要”

要端正做好群众工作的态度。群众工作无小事。做群众工作、为人民服务，不只是喊在口上，写在纸上，一定要记在心上，落实在行动上。要坚定做好群众工作的信心。干部一心为民，群众就会一心向党。人心都是肉长的，用真情的汗水浇灌花朵，必将开得更加美丽。要强化做好群众工作的责任。必须以强烈的责任感和使命感为基础，加快科学发展，藏富于民，健全体制机制，造福于民。

必须把政策和道理交给群众

在宣传政策的过程中，基层干部必须具有相应的素质和能力。要对政策理解、把握得要透、深、细，要对当地的实际情况掌握得实、准、多，要善于站在群众所处的环境和认识水平上研究问题，要有一张能说会道的“黄鹂嘴”，要有两条不辞辛苦的“蚂蚁腿”，要有一副能装酸甜苦辣的“泔水肚”。在工作艺术上，要善于把政策与实际相结合加以细化并通过民主、合法的手段变成群众的自觉行动，要善于从利益动因上把握群众思想动态，带着群众干，干给群众看。

坚持“三个始终” 融洽干群“鱼水情”

一是要始终注重群众工作。乡镇面临的工作千头万绪，面对的各种问题也错综复杂，但只要我们把群众当作自己的家人，把群众的事当作自己的家事，把群众的来信当作自己的家信，各种问题就能迎刃而解。二是始终注重提升干部能力。我镇开展了“学一门技术，兴一项产业，富一方群众”活动，努力提高服务群众能力。同时，从信访、农口等部门聘请专家来乡进行工作讲座，切实增强乡镇干部做群众工作，解决复杂矛盾问题的能力的本领。三是要始终注重改善民生。只有党委和政府切切实实为群众做了好事实事，他们才会认同党委政府的工作，才会对干部有亲切感，信任感。做好群众工作重在“三有”

一是要有忧民意识。基层党组织书记必须常怀忧民之心，时刻把群众的安危冷暖挂在心上，把群众的困难当作自己的困难，把帮群众排忧解难作为自己义不容辞的责任。二是要有亲民行动。要深入基层，走进生产一线、田间地头，与群众面对面接触，心贴心交流，与群众打成一片。三要有为民举措。要努力助民富、解民难、保民安，为群众办一批看得见、摸得着的好事实事，切实解决人民群众最关心最直接最现实的利益问题。

做群众工作要有责任、感情和方法

密切联系群众是党的工作一大法宝。一要牢记宗旨做群众工作。只有带着强烈的责任感去处事、去为政、去做官，才能得到群众的拥护和爱戴，我们党的执政基础才能得以夯实，我们的执政地位才能得以巩固。二要带着感情做群众工作。“感人心者，莫先乎情”。做好群众工作，关键要解决感情问题。只有把群众当亲人，群众才会把我们当亲人。三要讲究方法做群众工作。讲究方法就是要尊重群众，贴近群众，依靠群众，就是要公开、公平、公正，就是要讲法、讲理、讲策略，让群众口服心服。

改善民生，服务群众

一是在劳动就业方面服务群众。充分发挥乡劳动保障站的职能作用，为广大人民群众尤其是青壮劳力提供劳动技能培训，搭建就业平台。二是在扶贫济困方面服务群众。全面落实农村居民最低生活保障，积极做好救灾救济、五保供养工作，着力改善困难群众生活水平。三是在支农惠农方面服务群众。切实做好各项惠农资金的发放，认真落实党的惠民政策，切实提高人民群众生活水平和生活质量。四是在教育卫生方面服务群众。加大教育卫生事业的投入力度，为贫困学生和病患家庭提供帮助，努力解决就学难、就医难的问题。

强化三项措施 做好群众工作

一是以是否适应群众工作要求建章建制。把对镇村干部的考勤、管理打上群众工作的烙印，对镇村干部在岗、下乡、入户、走访、帮困、劳动、民情日记、纠纷排查、矛盾调处明确一个量的标准，用制度倒逼镇村干部做好群众工作。二是以群众是否需要谋划工作全局。特别是在项目落户、土地征用、党务村务公开、利益分配、各种补贴发放、低保扶助资金到户等重大涉民事项上要广泛听取群众意见，以群众大多数意愿决策。三是以群众是否满意衡量干部业绩。让党员群众评议镇村干部，促使镇村干部由“向上看”转变为“向下看”，做到对组织和群众都高度负责。

以“民”为本，从“心”开始

一是要有亲民之情，热心听民意。乡镇干部必须成为扎根农村的“秤砣式”干部，进百家门，知百家情，抓好大排查，做到情况在一线掌握，感情在一线融洽。二是要有扶民之勇，耐心解难题。乡镇基层干部，在困难和问题面前要有勇气，不逃避责任，不回避矛盾，将群众的困难竭尽全力解决到群众最满意的水平，赢得广大人民群众的信任。三要有帮民之谋，用心办实事。乡镇干部要在关注民生、改善民生、保障民生上下功夫，让群众感受真切的变化，不断获取实在的利益，共享发展成果。

情意至浓暖人心 处事公道化纠纷

农村基层各项工作都与群众息息相关。如果没有对群众的真挚感情，工作开展将步履维艰。要做好群众工作，必须带着真挚的感情走进群众，用心与群众交流，用心去倾听广大群众的心声。只有“认公不认私、帮理不帮亲”，村民的牢骚、疑惑、担忧才会减少，干群之间的沟通、理解、信任才会增加，乡镇党委在群众心目中的威信才会提高。

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第三篇：教育要从娃娃抓起

教育要从娃娃抓起

王惠

“教育要从娃娃抓起”，这是邓小平1977年在谈到教育问题时说过的话，也是人类生活经验的结晶。时至今日，我们仍有必要以这句话来深刻反思教育现状。

“教育要从娃娃抓起”就是指社会上下要正确认识学前教育。《国务院关于当前发展学前教育的若干意见》指出：学前教育是终身学习的开端，是国民教育体系的重要组成部分，是重要的社会公益事业。办好学前教育关系到亿万儿童的成长，关系到千家万户的切身利益，关系到国家和民族的未来：大力发展学前教育是贯彻落实《规划纲要》的突破口，是推进教育发展的重要任务，是推进和谐社会的重大民生工程。学前教育是开发孩子潜能、塑造孩子心理、培育健全人格的奠基阶段，良好的学前教育可以造就孩子一生的成长，这是全民素质提高、民族强大的的基石。“教育要从娃娃抓起”就是要从简单的事情上施教。学前教育是建立生活常规、培养学习习惯的重要时期，孩子在幼年的时候，性格具有很强的塑造性，就像熔化了的铁水，将来可以打造出任何形状，而真正等到它冷却的时候，却很难再进行铸造。目前，社会更多的关注知识教育，自然就更关注中小学教育，甚至是大学教育，结果导致孩子们在幼儿园的时候学习小学的知识，小学的时候学习中学的知识，中学学习大学的知识，等到了大学才重新开始培养自己小时候应该养成的好习惯，而这个时候木已成

舟，难以修补，大学毕业后还没有独立生活的能力，很难适应社会的挑战，甚至会酿成不良后果。现在，越来越多的教育界人士认识到，教育的核心不是传授知识，而是培养人的健康人格，而良好的习惯正是健康人格的牢固基础。因此，学前教育在人的一生的教育中占有举足轻重的地位，只有让孩子在幼儿时期就培养出良好的心态，才可能在成长过程中培育出非凡的创造力，长大成人后才可能很好的适应社会。

“教育要从娃娃抓起”就是要按照娃娃的成长规律施教。《弟子规》“首孝悌，次谨信，泛爱众，而亲仁，有余力，则学文”，直接翻译就是说幼儿首先要讲孝悌，其次谨慎诚信，要爱周围大众，亲近仁得贤人，尚有富余精力，则读书多做学问。学前教育既要着眼学生成长的起点，又要立足教育逻辑的起点。目前，幼儿园在基本办学条件具备的情况下，不应该在教学设施上盲目攀比跟风，而应在孩子的教育问题上真正用力，应该遵照孩子的天性施教。

“教育要从娃娃抓起”就是要满足娃娃的成长需要，尤其是孩子的精神需求。与优越的物质条件相比，孩子的精神需求更不可或缺，因为它影响着孩子将来健康的人格与价值观的形成。在孩子的精神需求中，爱是第一位的，也是人类最基本的需要。有了爱就有了安全感，自然、稳定、自在的感觉就会油然而生，勇敢、冒险、吃苦的精神随之慢慢形成：成就感是成长的要义所在，自尊心、自信心是人在“成就”一些事情过程中的自然产物。被

聆听、被了解使人成长的营养素，是人在成长中对爱的理解和感受；独立自主是成长的本质要求，教育中要允许、保护、鼓励孩子的自我意识，更要有耐心去等待、捕捉孩子的自我意识；玩耍是每个孩子的需要，人类是需要精神生活的动物，对于7岁以前的孩子来说，游戏是这一时期的一种生活形式，是孩子的基本活动，他们通过在游戏中的身体和情绪的体验来获得乐趣，并且满足了许多心理和精神上的需求。他们在玩耍中构建自我，舒解情绪，发展与人交往的能力，这些是一个学龄前儿童最重要的任务。幼儿教育要培养孩子良好的心理和健康的性格，孩子长大之后才能适应各种环境，有一个正确的心理来面对社会的挑战。

“教育要从娃娃抓起”就是要把娃娃放在真实的环境中施教。所有的成长都只能是在真实的环境中进行，正如健康的身体不是在无菌环境中养成的一样。比如，要提高孩子的交往能力，就应该带孩子到亲朋好友家里做客，增加孩子的社会经验，学会与小伙伴友好相处和文明礼貌。做客前当然应该对孩子做些指导，但更重要的是在做客中指导孩子，做客后及时评价孩子的表现并给以鼓励。社会生活中没有“纯”的环境，社会、学校、家庭也不能试图为孩子创造“纯”的环境，更不能制造虚假的成长环境。当前，我们必须谨记，教育要“从”娃娃抓起，要从培养孩子的健康性格做起。良好的学前教育会带来一个人健康的品格和习惯，从而带来一个民族素质的全民提高。

第四篇：写作要从娃娃抓起

写作要从娃娃抓起

作者：陕西省淳化县铁王中学教师魏晓鸣

邮编：711206

欣闻中国作家莫言获得2012年诺贝尔文学奖，由此打破了中国作家在这一奖项面前寂寥无人的尴尬局面，令人振奋不已。尽管中学生写作训练，并不是为了培养作家，或是培养知名作家，但其在语文学习中的地位不容忽视。提到写作这个议题，一是觉得它在历来的考试中分值较大，是试卷构成的重头戏；二是觉得目前学生的写作水平令人堪忧，语言表述与表达能力不敢恭维。

就拿当地每届的七年级学生来说，习作中普遍存在书写差、错别字多、篇幅不合要求、语言表述不清和语言积累运用能力低下，等问题。这样的一些学生升入初中，让新接手的老师想提高其作文水平的愿望落空，觉得无从下手，脑仁直疼。

由此看来，写作要从娃娃抓起。

对如何引导孩子写作文，我的心得有一下几点：

一、多看书。

我们老师和家长的责任是帮助孩子选择看什么书。这很重要。多阅读能增强孩子对文学的爱好。通过阅读，能使孩子在博览群书后感悟到表达方法，积累到的辞藻句式。有些作品, 我还要帮助孩子了解作者的经历，写作的过程，写作的特点，写作的背景。

虽然她不一定理解，但是日积月累总是有所感悟。现在我女儿先

后看了《365夜童话故事》《床边的小豆豆》《上过月球的兔子》《绿

野仙踪》《爱丽丝梦游仙境》《月亮的味道》《猜猜我有多爱你》等

等名著。我们可以这样规定，有条件的每星期必须去一次书店（一般

都是星期天晚上）一次图书馆（一般是星期六下午1：00－3：00，有时去看书，有时去做作业），每月至少在网上买一次书，一次购书

5－8本（一般孩子的4本，大人的 4本）。同时要让孩子学会词语

搬家，语文课文里学的词语干什么？明确告诉孩子学了就是在作文中

用的。平时多留意孩子语文教材里的词语，在孩子写作文时提醒她用

上几个合适的。久而久之，孩子们就会形成习惯。

二、多读书。

从小就要给孩子读书。要求学生必须是大声朗读，读的时候应

该感情丰富,包括语调和语气，加大孩子文学知识面。特别注意给

孩子读些古文和散文。重点句子要求她要背诵。这个学期，学校没

有给孩子们订阅课外阅读课本，我就到互联网上寻找，给孩子挑了

一本《日有所诵 二年级》，每天晚上洗漱后读2篇，读完后闭上

眼睛想一想，重要篇目要求背诵。背诵经典的唐诗、宋词、元曲，背诵意境优美的中外歌谣，熏陶孩子的精神境界，丰富孩子的语言

积累。

三、多观察。没有生活就没有文章。

我们应该引导孩子察社会、观察自然、观察事物。让孩子从中体

验到生活的乐趣。这样才能写出好的作文。虽然不能事事观察,但要

学会让孩子多观察事物，产生联想。

教给孩子用眼睛捕捉生活的点滴细节，用耳朵聆听万事万物的声音，用手触摸这个多姿多彩的世界，用鼻子嗅出各种气味，用舌头品尝各种味道，用心灵品味四季更替喜怒哀乐人情冷暖。

俗话说：一枝一叶总关情。只要把孩子带入美好的大自然与丰富多彩的生活当中，一定能锻炼出他们“发现美”的眼睛，从而写作成别具一格的文章来。

四、多讲解。

对好的文章,自己先学习,把文章的结构、中心思想、写作方法等讲给孩子听。如在中秋节赏月之时，就可以赏读苏轼的《水调歌头》或者朱自清的《荷塘月色》，想象文中的优美境界，感受作者的美好情怀。回味之余，可以体察良宵趣味，要求孩子动笔把它记下来。

五、多指导。

孩子往往在写作上不会写开头。文章的开头是千变万化的,没有规定模式。只要符合提要就行。开头要简明,不要俗套。文章结构要理清。结尾要出彩。

学生毕竟是学生，每星期写作文、周记，要求教师都会事先和他们商量，先听学生的想法，再指导他们“如果是我，我会怎么写” 给他一个小小的框架，什么时间，什么地点，什么人，干了什么事，对这件事有什么想法。因为学生们初学作文一般不会起头，这样，有了大概的结构，不怕一件事讲不清楚了。孩子打完草稿后，先让学生自

己读几遍，自己修改，然后老师再提出自己的修改意见，和他们一起修改。

六、多学习。

看看别人是怎样写作文的,有什么值得学习的经验和方法。这样可以得到帮助和提高,不要闭关自守,堵塞思路。外面的世界很精彩。这方面我们主要是给孩子推荐《奇快作文》、《简妙作文》以及《读写周刊》等，让他们课余时间看看读读，对孩子的作文启发也很大。

七、多鼓励。

孩子需要老师和家长的鼓励。在写作上,我会认真对待孩子写的每一篇文章，哪怕很差很差，我也会认认真真给她一个评语。看到孩子的进步,特别是对孩子在作文中的好句子,应当及时表扬,给她以信心。还有就是千万要鼓励写长，千万要避免写短。因为初学写作的阶段还不是写精、写短的时候，也不是要求详略得当，主次分明的时候。只要学生作文写得很长，就要大大表扬，罗罗嗦嗦也没有关系。

为什么要鼓励写长呢？我觉得因为无论大人还是小孩，作文的一个通病就是：无话可说。小时候不练习写长，长大后连短也是写不好的。也就是说，长是短的基础，先练写长，后练写短。短就是精，我想孩子才二年级，是没有能力做到精的。如何指导学生写长？举例说，低年级写日记，写“今天我很高兴”，我就可以提醒他们：今天是个什么日子呀？今天天气如何呀？为什么高兴呀？“很高兴”是个什么感觉呀？采取这样的办法，引导学生写长。

八、时时为孩子留一份心。

我们在看书读报的时候，可以留心哪些知识说给学生听，学生能如果理解，就对他们有帮助，怎样把我认为重要的东西用学生能理解的语言说给他们听。其实，只要我们用一点点心，就能为我们的孩子们拓展出很大的天空！

玉不琢不成器。我知道我们的学生还存在着这样那样的缺点和问题。我一直坚信，教育是学校和家庭双方的配合和行为，没有教不好的孩子，只有不会教的老师。作文提倡的是我手写我心，只有培养孩子从小善于思考，让思考者不断地去思考，从书本中思考从生活中思考，投入地思考，动情地思考，用心地思考，记录下自己的所见所闻所思所想，作文还难吗？

初中生在作文训练中还存在这些通病：好高骛远，迷信“精选”；华而不实，辞藻堆砌；应付差事，盲目涂鸦。等等，导致作文水平大跌，渐渐对语文学习也失去了兴趣。

结合自我教学实践与理论认识，我觉得，学生写作应当注重实际，不要求他们每次习作写的有多漂亮，但必须写的真实。真实是作文的生命。

在日记、语段积累与课内外作业拓展等之中，都应该让学生进行些观察感受的小练笔，培养学生写作的兴趣；并适时予以展示，激发学生的写作热情。

生活是一部大书，人类生存的首要任务就是尽里读懂它。要适时布置写作任务，注重乡土题材的挖掘，民俗风气的体现。

读写结合，也要提升学生的语言积累与运用能力，提高学生文章的阅读与鉴赏水品。读写促进，才能达到快速弥补学生在小学起始阶段写作先天性的不足，语言表达水平就会芝麻开花——节节高。可能

多读课文，读得深；课外多读名著，读得广。语言得到训练，思想得到教育，人格得到熏陶，心理得到感染，写作的能力一定会提高。——大师也是从这里起步的，何况一个平凡的想写好作文的中学生。

你有训练孩子们作文能力的“金魔棒”吗？不妨也来“过过招”„„

2012-11-28

第五篇：论金融机构反洗钱合规管理

论金融机构反洗钱合规管理

20世纪90年代以来，全球相继发生的金融机构重大操作风险案和洗钱案等违规事件，使各国的监管当局越来越意识到加强金融机构内部合规风险管理的重要性，并为此先后出台了有关合规管理方面的指引。近几年来，反洗钱合规管理作为一门独特的风险控制技术，日益引起全球金融业的普遍关注和重视。如何大力倡导金融机构建设自身的反洗钱合规文化，培育有效的反冼钱合规管理体系，已成为金融界亟待研究和实践的课题。

一、合规、合规风险与金融机构合规管理

合规，字面含义是“合乎规范”，不论合规的具体定义如何表述，其基本内涵必定包含两个层次的内容：一是要有一个“规”。这个“规”包括了立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则，市场惯例，行业协会制定的行业规则，适用于金融机构从业人员的内部行为准则，以及诚信和道德行为准则等各方面。二是要“符合”这个“规”，就是必须有一种氛围和机制，使金融从业人员去遵守以上的所有规范。

根据巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》，合规风险(compliance Risks)是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。简单而言，合规风险即为“经营活动与法律、规则或准则不一致而可能带来的损失”。从近十几年来世界各国发生的金融机构重大违规案例看，几乎都是由于内部管理出现严重问题导致金融机构不仅遭受巨大的经济或声誉损失，甚至因此遭遇毁灭性打击。

合规管理(Compliance Management)即对合规风险进行管理，是指金融机构依据法律、法规和内外部的监管规定等，制定或修订与之相符的合规政策、操作规程、行为准则及相关管理制度，并对其执行情况进行检查监督，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，以持续识别、评估、监测、防范、补救和处置合规风险的一个动态过程。它是构建金融机构有效的内部控制机制的基础和核心，也是金融机构公司治理的一个重要战略目标。

合规管理主要包含两个方面的含义：一是金融机构的内部管理制度应当符合法律法规、监管规定、规则以及自律性组织制定的准则，并且需要适时根据外部环境、法律法规、自身经营发展等多种因素，持续改进合规政策；二是金融机构应组建一个与自身风险管理组织体系相一致的合规部门，配备足够的、素质较高的合规人员，开发相应的合规管理系统，制定科学、合理的合规绩效考核体系，确保合规政策在所有经营管理活动中得到有效贯彻执行，以防范可能出现的合规风险。合规管理的基本原则包括主动性原则和独立性原则。主动性原则是指金融机构合规管理部门及全体从业人员，应按照合规管理规则对经营行为、工作行为进行审查，并主动报告存在或潜在的合规风险。独立性原则是指金融机构合规管理部门及其人员有权独立检查监督，并按照机构内部合规管理架构设立的报告途径进行报告，不受其他部门和其他人员的干涉。

二、反洗钱与金融机构合规管理

合规管理涉及金融业务风险的方方面面，而洗钱风险是业务风险的重要组成部分，因此反冼钱也是合规管理的一项重要内容，、巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》将反洗钱作为合规部门的一项特定职能，明确指出：“合规法律、规则和准则通常涉及如下内容：遵守适当的市场行为准则，管理利益冲突，公平对待消费者，以及确保客户咨询的适宜性等。同时，还特别包括一些特定领域，如反洗钱和反恐怖融资。”《反冼钱法》及其配套规章对金融机构应当履行的反洗钱义务作出了明确规定，金融机构在履行这些法定义务的同时，也就意味着在遵循反洗钱的“规”。

加强合规管理与推动反洗钱工作是相辅相成的，两者互相促进，互为补充。反洗钱本身就是合规遵守与风险防范的统一，其目的在于通过金融机构执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑报告这三项预防和监控的基本制度，从而发现异常资金交易线索，在一定程度上遏制通过金融系统进行的洗钱活动，有利于维护金融秩序。而合规管理同样要求金融机构依法开展经营，按照规定的程序办理业务，增加对交易的监测，缩小了冼钱者利用金融机构的余地。因此，需要将反洗钱工作融入口常合规管理活动中，从源头上预防和控制洗钱风险，确保金融安全。

从国内外的反洗钱实践经验看，实施合规管理是反洗钱的重要手段。例如，金融机构对可疑交易的识别往往需要结合客户身份的识别来判断，并且与对客户的熟悉程度紧密相连。由于金融机构在建立业务关系或者提供金融服务时，必须审查客户的真实身份，按规定登记客户基本信息及相关资料，了解客户交易的目的和性质，这样就大大避免了暗箱操作以及非法交易的潜在风险：，如果金融机构不履行相应的审核及识别程序，甚至违反规定开立假名、匿名账户，或者与身份不明的客户发生业务往来，那么该金融机构不仅面临合规风险，同时还存在被洗钱分子利用的隐患。金融机构只有加强自身的合规管理，正确处理反洗钱与合规管理的关系，达到预防和打击洗钱犯罪的目的。

三、反洗钱合规管理的特点

(一)反洗钱合规管理是以风险为本的管理活动。一方面，金融机构需要根据反洗钱法律规定和监管要求，制定或修订与之相符合的合规政策、程序及措施，并对其执行情况进行检查监督，确保相关法律制度能够得到及时、准确、全面的贯彻落实；另一方面，金融机构还需要根据面1临的洗钱风险状况，结合自身风险管理能力，采取相应的监测和控制措施，防范洗钱风险。

(二)反洗钱合规管理是一项涉及面广泛的系统工程。反冼钱合规管理涉及厂机构搭建、内控建设、考核评估、监督检查等各个方面的内容，并且覆盖’厂金融机构各个业务环节和操作岗位，是金融机构内部一项核心的风险管理活动。首先，反洗钱合规应从高级管理层做起，高级管理层的重视及支持对于自上而下推动反洗钱合规管理工作非常重要；其次，要建立与自身风险管理战略相吻合的管理组织架构，明确合规管理的职责和工作程序；最后，要加强合规文化建设，协调各相关部门、动员每一位从业人员都参与到合规管理当中，坚持依法、合规开展反洗钱活动。

(三)反洗钱合规管理是一个动态的渐进过程。反冼钱合规管理不仅强调要遵循“规”的约束，同时也强调要保持“规”的有效性。金融机构应当根据法规政策的更新情况，以及不同时期反洗钱工作的需要，相应调整和完善内部合规管理措施，以体现反洗钱的阶段性特征。目前我国金融机构反洗钱领域距离国际标准还有较大差距，尤其是全面执行FATF《40+9项建议》有关客户身份识别的核心标准仍存在相当难度，需要不断改进自身反洗钱合规管理，逐步提高风险管控水平，实现与国际规则完全接轨。

(四)反洗钱合规管理是金融机构内部控制的重要组成部分。金融机构内部控制作为事前防范、事中控制和事后监督的动态管理机制，通过制定和实施一系列制度、程序、方法和措施，达到金融机构防范和管理市场、法律、操作等风险的目标，从而实现经营日标。反洗钱合规管理着重预防和监控合规风险和洗钱风险，从本质上讲是金融机构内部控制的重要组成部分，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。如果反洗钱合规管理不到伉，可能会影响金融机构内控制度其他环节的有效实施。

四、反洗钱合规管理的主要内容

反洗钱合规管理是—项综合性的管理活动，金融机构需要根据法律法规建立一整套风险管理程序及合规操作指引，并适时加以调整和完善，以确保内部反洗钱合规管理符合有关法律、法规及监管政策、指引的最新发展要求。

(一)完善反洗钱合规管理组织架构

金融机构应当设立专门机构或指定内设部门承担反洗钱合规管理职能，同时将各业务操作、技术支持、财务管理和内部审计等部门纳入各自的反洗钱工作体系当中。反洗钱合规管理部门应具有充分的职权和独立性，在反洗钱工作中处于核心的主导地位。各相关部门根据自身的职责规定配合开展反洗钱工作，实现反洗钱内部控制制度在制定、执行与监督方面的有效制衡。配备充足的人力资源，给予反洗钱工作必要的经费保障和技术支持。

(二)建立健全反洗钱内控制度

反洗钱内控制度建设至少要达到四项要求：一是反洗钱内控制度应当覆盖与洗钱风险相关的各个业务流程和操作环节，包括与客户业务关系建立、存续、结束的整个过程；二是反洗钱内控制度应当涵盖各个相关部门、岗位和人员，所有的反洗钱从业人员都必须有明确的工作职责规定；三是反洗钱内控制度应当与金融机构的业务范围、经营规模和风险特征相适应，并能根据自身业务的发展和经营环境的变化而不断修正、完善和创新；四是反洗钱内控制度应能够保证洗钱风险的有效防范，即通过实施预防监控制度，能够及日寸发现和报告异常的资金交易活动，防止金融机构成为洗钱工具。

(三)全面执行反洗钱内控制度

金融机构在按要求建立反洗钱内控制度的同时，还应当采取措施推动反冼钱内控制度的贯彻执行。金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内控制度的有效实施负责。

1.客户身份识别。制定具体的账户管理规定，对客户实行风险等级分类管理，根据不同性质客户办理不同业务实行有针对性的识别措施；持续关注客户的金融交易情况，加强对其交易活动的监测分析；采取合理方式确认代理关系的存在，在特定的情况—F重新启动识别程序，对客户身份的基本信息进行核实；明确委托代理业务的客户身份识别要求，确保在客户信息的提供方面不存在障碍。

2.客户身份资料和交易记录保存。按照安全、准确、完整、保密的原则，采取必要的管理和技术措施，妥善保存客户身份资料及交易记录，防止出现资料丢失和信息泄漏的风险。不仅要保存客户身份识别时采集的相关资料、证明和文件，而且对客户每笔交易的相关数据信息、凭证单据、账簿报表等资料也要进行保存。

3.大额和可疑交易报告。规范大额和可疑交易报告流程，明确可疑交易内部甄别、分析和审核的责任划分；对符合报告标准的交易应按照规定的时间、途径和方式进行报送；强化对已报告可疑交易的二次分析，对涉嫌洗钱、恐怖融资以及其他违法犯罪活动的案件线索应按照规定进行专门报送；在反冼钱报告工作中既要防止漏报和迟报，又要避免滥报和错报，逐步提高反洗钱数据报送的质量。

4.宣传培训。采取多种形式灵活开展反洗钱宣传活动，争取社会公众对反洗钱工作的理解和支持，扩大反洗钱的社会影响力。广泛动员社会力量参与反洗钱，鼓励单位和个人举报洗钱活动；按照预防、监控制度的要求，组织内部反洗钱培训工作。应制订培训计划，持续开展培训活动，根据不同风险岗位的员工实施不同层次和内容的培训措施，确保培训取得实效。

5.协助调查。金融机构及其从业人员应与反洗钱执法机关全面合作，积极配合执法机关的调查工作。按照法律规定的程序和要求，如实提供被调查的可疑客户账户资料及交易记录，及时报告任何可能有洗钱嫌疑的情形与线索。协查过程中应严格控制协查信息的安全性和保密性，协查结果应按时、保质进行反馈。

6.保密工作。金融机构及其从业人员应按照规定履行反洗钱保密义务，严格执行反洗钱保密制度，不得以任何方式向客户或其他第三方泄漏所提交反洗钱报告的内容，或者告知其自己知晓的反洗钱调查工作情况。对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当子以保密，否则，泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或个人隐私的，将承担相应的法律责任。

(四)反洗钱台规检查与评价

反洗钱合规管理部门负责对业务操作等相关部门及下属分支机构的反洗钱工作开展情况进行监督、检查，评价各业务条线反洗钱内控制度的有效性和健全性、反冼钱内控制度执行效果与合规风险。反洗钱合规管理部门应根据检查发现的问题提出处理建议并直接向本机构负责人进行报告；各业务操作部门负责对本业务条线的反洗钱工作进行指导和检查，督促下级机构对应部门落实各项反洗钱要求。各业务操作部门应将检查中发现的合规风险及时向反洗钱合规管理部门报告。内部审计或稽核部门负责对本单位及F属分支机构的反冼钱工作整体情况进行内部审计，评估总体合规风险，并将审计中与反洗钱有关的情况通报反洗钱合规管理部门。