我对当前公司合规管理工作的几点思考

第一篇：我对当前公司合规管理工作的几点思考

我对当前公司合规管理工作的几点思考

进入公司以来，我对合规管理的认识和对公司的认识都在不断加深。这次参加合规检查，使我进一步对营业部层面的合规管理现状有所了解。我公司在合规管理座谈会上的发言使我既感到振奋，又倍感压力。我公司拥有深厚的合规文化和领导层高度重视的合规意识，这为我公司合规机制建设提供基础和动力，然而合规建设非一朝一夕之功，合规人员理当在此过程中发挥不可替代的作用。结合兄弟证券公司对和合规的看法和做法以及我公司的合规现状，我在以下几个方面进行了一些思考，不妥之处，请领导指正。

一、合规联络人如何真正发挥作用？

我公司的合规联络人一般由监理兼任，意在上通下达，是最基层的合规管理者，是对营业部合规管理工作的抓手。监理制是我公司的一大特色，也是我公司朴素合规意识的体现，对我公司平稳度过券商混沌发展的时代和漫漫熊市大有裨益。在合规建设的新时期，监理被赋予了合规管理的新职能，这既是结合公司实际的合规做法，也是我公司监理制的薪发展。然而，实际运行中也还是存在这样那样的问题。

（一）合规联络人的审查职能有待加强

目前，我公司的OA审批流程加入了合规联络人的审批节点，这有利于发挥合规联络人的把关作用。然而，仅就我比较熟悉的合同审查而言，合规联络人的往往仅签署“同意”了事。合同本身存在相当的错别字、语句错误、前后矛盾等现象，使用标准合同的不适合该合同的条款也往往未经删除就被提交到合同审核人员的节点上。我个人理解合同审核人员应该着重关注合同本身所蕴含的法律风险，而关注细节常识错误则浪费了太多时间，这不但不利于合同审核人员提高效率，也使得合规联络人的审核流于形式，因此应该明确合规联络人对此类错误的审核责任。

（二）合规联络人的独立性有待进一步提高

目前，我公司对合规联络人的考核采取内控部门和营业部各占50% 的形式，这样通过考核督促其履职，有利于提高合规联络人的独立性。从经济上考虑，这合规联络人要两头兼顾，然而，从经营上考虑，合规联络人依然是营业部的人，和他朝夕相处的依然是营业部的工作人员，由于中国传统的人情社会的影响甚深，受一些潜规则的作用，合规联络人能否毫无顾虑的发现、报告不合规行为，让人存在很大疑虑。合规联络人的考核彻底脱离于营业部是否更为合适，总部外派形式的合规监察人是否能够更好的而发挥作用呢？

（三）合规联络人的履职行为需要更明确的指引

我公司在《合规管理岗暂行工作办法》中明确了合规联络人的岗位职责，但是并没有规定履职行为的具体形式。在合规检查的过程中，我们发现除了合规报告、反洗钱报表的形式比较统一以外，其他诸如日常检查、监督、监控日志，合规培训，合规档案管理，权限更改记录等方面的形式尚不统一。这样既不利于合规联络人的实际履职，也难以对合规联络人履职情况做横向对比，从而不利于对合规联络人的考核。公司应该制定较为详细的合规联络人履职指引，明确各项岗位职责履职的具体内容和形式，从而使合规联络人履职落到细处，也使合规部对合规联络人的考核落到实处。

二、营业部合规联络人之外员工的合规责任如何落实？

合规是每一名员工的责任，每一名员工都要承担自己岗位的合规责任，总经理要承担整个营业部的合规责任。这是公司的制度规定，也是法律的规定，更是合规的基本原则。既然有责任，就要明确具体承担责任的方式。我公司对合规联络人的考核采取内控部门和营业部各占50% 的形式，而对于其他员工的合规责任如何落实，如何与合规的具体状况挂钩并没有明确的规定。这样就难免使其他员工觉得营业部的合规工作只是合规联络人一个人的事，这样既不利于合规联络人推动合规工作，也不利于合规文化的培养。公司应该把合规考核纳

入到每一名员工的的考核，使得合规和效益一样，与每一名员工的经济利益息息相关。

三、

第二篇：对银行合规管理工作的思考（定稿）

对银行合规管理工作的思考

2008-12-02 10:13阅读(5207)评论(0)

对合规管理工作的思考

伴随金融价格、业务范围、市场管制的逐步放松，我国银行业的运作效率大大提高，但同时面临的风险也急剧上升，加强风险管理，提高管理的有效性，既是监管者关注的重点，也是商业银行自身努力追求的目标。2005年4月，巴塞尔银行管理委员会发布了《合规与银行内部合规部门》，要求商业银行设立专门的合规部门对合规风险进行管理，对合规风险进行识别、评估、通报、监控并报告。2006年10月，中国银行业监督管理委员会出台了《商业银行合规风险管理指引》（以下简称《合规指引》），其指导思想和管理原则基本上涵盖了商业银行合规管理机制建设的主要内容，标志着国内银行业的合规管理提上了议事日程，各商业银行都积极响应，开启了合规管理的新篇章。作为一名银行基层的合规管理人员，结合工作实践对合规管理作了一些思考。

一、合规、合规风险的定义及合规管理的主要内容

（一）合规、合规风险定义。巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》将合规定义为：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规风险是指如果银行没有遵循适用于银行经营活动的法律、监管规定、规则、相关自律性组织制定的标准和行为准则，就有可能受到法律制裁、监管处罚，从而导致其遭受重大财务损失、声誉损失的不确定性。由此可见，合规管理是对合规风险的管理，是银行一项核心风险管理活动，贯穿于银行经营管理的全过程。这在《合规指引》中已经得到确认，并已逐步成为国内商业银行的一种共识，在我行股改进程中合规管理也将成为农业银行改革的重要一部分。

（二）合规管理的主要内容及基本要素。根据《合规指引》要求，银行合规管理至少应包括以下主要内容：合规政策---载明银行合规管理理念的核心文件；合规管理部门的组织结构和资源---保障银行合规管理工作有效开展的载体和相关条件；合规风险管理计划---实现合规管理的工作目标；合规风险管理计划落实的过程和步骤---包括合规风险识别、量化、评估等过程在内的管理流程；健全完善的合规培训与教育制度---提高合规人员管理素质能力的必要手段。其基本要素包括：一是有效识别合规风险；二是主动避免违规违法事件发生；三是及时采取措施纠正违规行为及其不良影响；四是建立和落实必要而适当的合规问责和奖罚措施；五是适时制订（修订）相关规章制度或岗位手册，持续地、动态地保障业务安全运行，满足内外部监管要求；六是落实合规管理的有效性和提升合规创造价值的能力。

二、当前我行合规管理的现状和不足

我行的合规管理从认知到实践是一个循序渐进的过程。从2004年开始，我行就对进一步依法合规管理进行了积极探索，当时大家对合规管理都觉得比较陌生，无经验可循，没有抓手，着重于思想观念的培养。通过三年的不懈努力，合规价值观念和合规文化建设已得到越来越多管理者和员工的认同，为下一步做好合规管理工作奠定了坚实的思想基础。银监会《合规指引》的发布，为我行合规管理工作指明了方向，奠定了制度基础，实现了从“依法合规”到“合规管理”质的转变。首先，我行把合规管理纳入全面风险管理体系，在分行办公室设立合规科，架构了合规管理同业务经营之间的桥梁，促进我行业务又好又快地发展；其次，建立合规管理体制和合规管理长效机制，架构合规组织，规范合规管理内容和合规汇报路线，制订合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度等三项制度，实现合规管理程序化和机制化；第三是强化合规文化建设，通过《员工行为守则》的教育检查活动，使员工能遵循最基本的职业道德规范；最后，明确由办公室合规科牵头对内外部审计、监管检查发现的问题进行落实整改的协调、督促和报告，做好外部监督与内部合规的有效互动。这些职责的赋予，一方面说明了合规管理不断得到我行管理层的重视和认可，另一方面也使合规管理理念渗透到我行业务运行、管理的各个环节，逐渐嵌入流程之中而不再游离于流程之外。但也应该承认，由于文化与环境、历史与现实的各种原因，农行的合规管理还处于试点阶段，主要体现在：

1、科学的合规管理理念有待于深化。目前部分机构还存在博弈行为，存在着怎样突破规范去争取利益，这难免会产生一些违规行为，说明我行的合规基础还不牢固，合规优先的观念还没有得到认可。同时，从自律监管和各项检查来看，我行操作环节存在的问题依然不少，有些问题是操作人员执行不力，也有些问题是操作人员无法执行。这说明合规管理从高层做起、合规人人有责的理念还有待深化提高。

2、合规管理的独立性不足。主要体现在合规组织体系从总行到一、二级分行还没有完全理顺，机构建设不够到位，职责不够明晰。

3、合规管理资源保障不足。合规管理工作在人财物等资源保障和供给方面处于弱势地位，特别是配置综合型的合规经理难度很大，制约了合规管理工作的有效开展。

4、合规管理手段的先进性不足。主要靠人工手段进行表象监测或人为控制，缺乏必要的业务管理系统和操作工具支撑，管理质量及效率有待提高。

5、合规管理长效机制有待于践行。合规考核尚未受到足够重视，合规问责执行不力。

三、进一步加强合规管理的建议

合规管理中存在的上述问题说明我们前面的路还很曲折，如何突破这些障碍，需要长期进行综合治理，需要建立有效的系统工程推动我行合规管理工作的深化，最终收到软（件）硬（件）兼施、内（管）外（促）兼修、形神兼备、名实兼收之实效。

（一）高度重视合规文化建设。合规文化建设是“一把手”工程，离不开高层领导思念上的重视，行动上的积极支持。合规要从高层领导做起，带头倡导和执行诚信、正直的合规文化，坚持内控优先，以此促进全行上下形成合规树立形象、合规树立品牌、合规树立价值的合规理念；坚持《员工行为守则》教育检查活动长抓不懈，全体员工努力践行，促进“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”四大原则落到实处，使之成为高层管理人员、基层操作一线员工的一项共识和自觉遵守的准绳。

（二）增强合规管理的独立性和长效性。

1、健全合规管理的组织架构，在总行、分行设立独立或相对独立的合规管理部门，在支行及以下机构设立合规岗位，保障合规组织系统性，增强合规组织的独立性。

2、明确合规管理部门与其它风险管理部门的职责边界，合规管理部门主要负责合规风险的识别、评估、监测和报告，负责合规风险的管理。

3、加强合规管理的长效机制建设，建立有效的合规管理考核评价制度，把评价结果作为内部绩效考核的重要指标。建立内部责任追究制度和诚信举报制度，查实各种违规行为，落实责任追究，督办问题整改，进一步规范经营管理行为。

（三）注重合规管理的协调性。合规管理部门要做好与监管、审计部门的牵头协调、联系及落实整改等工作，无一不需要加强与行内其他管理部门和业务部门的协同、配合、互助。“一花独放不是春，百花齐放春满园”是对“合规人人有责”的最好写照。因此合规管理部门与其他部门的关系应是建立合规团队，相互联系、相互促进、相互协同、相互支持、相互信任，各尽其责、共建合规、共保安全、共促发展的合规管理合作机制。

（四）增强合规管理的技术性。规范流程，实现流程再造，把制度性的合规要素嵌入到流程管理中，利用科技技术保障，实现合规风险管理对具体业务的全流程控制。凡是违反业务管理流程的行为均会被“冻结”或留下记录，促使人人养成按流程办事的好习惯。

（五）充分利用员工违规计分管理平台，促进合规意识的提高。

1、抓好违规行为按实扣分。对于各种不同类型的检查活动，合规经理要积极行动收齐问题底稿，按实进行计分，保证违规行为扣分的到位率。

2、加大员工违规扣分的透明度，增强员工的自我约束。相关部门应将全行员工的违规扣分情况在管理平台上公布，提高违规扣分的透明度，强化员工的心理压力，增强员工自我约束的主动性。

3、加强员工违规扣分的考核力度，落实奖惩处罚。通过计分考核来增强员工违规的成本，促进员工合规意识的提高，降低违规操作的发生频率。

4、提高违规扣分行为的分析，促进违规问题的整改落实。合规经理要对本部门发生的违规行为，按问题的性质和发生的频次进行分析整理，提出有针对性的整改意见或建议，并主动做好问题的整改落实。

（六）增强合规管理创造价值的能力。一方面随着全面风险管理体系建设“功能前移”的转变，合规管理要强化合规预警或合规提示，多做“防患于未然”的未雨绸缪工作，着力于少出或不出违规风险事件。另一方面“合规创造价值”途径在于嵌入业务促发展。合规要敢于说“不”，但是合规不能只说“不”，合规管理的最终目的是提高全行的风险控制能力，而不是简单地进行否定。如果一项业务只是某一点上存在不合规，不能因此就否认整个业务的可行性，应该力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范风险的基础上优化方案。只有这样，合规的价值才能体现，合规的功能才能发挥，合规管理部门才能得到全行的尊重，合规文化才能具有长久的生命力。

第三篇：对加强合规文化建设的若干思考

对加强合规文化建设的若干思考

农村信用社合规文化建设的成效如何，将直接影响到合规风险管理水平，决定着农信社能否实现健康、可持续发展。因而要把合规文化建设从部门意识提高到全局战略的高度来认识，将其纳入总体发展战略，与其他工作同部署、同检查、同落实，科学谋划，形成“合规大文化管理”的框架。

（一）积极培育全员合规文化理念。人是合规文化建设活动的主体，又是合规文化建设活动影响熏陶的对象，必须实现两者的有机统一。一是领导带头践行合规文化。各级领导干部要带头树立“合规人人有责”的思想理念，将“诚信、正直、守法、合规”的理念贯穿于为客户服务的全过程，把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营持之以恒，与时俱进。二是积极推行全员合规理念。合规文化建设要充分发挥人的主观能动性，把合规文化建设有机融入到日常工作中，做到全员参与、各负其责，保持时时刻刻学合规，事事处处讲合规，真正使合规文化无时不在，无处不在，逐步形成具备农村信用社特色的合规团队文化。

（二）逐步明确合规部门管理职责。一是合规部门要积极协助高级管理层制定有效的合规政策，有效组织各部门适时修订合规手册、内部行为准则或各项操作流程，正确合规法律、规则和准则的规定和精神，对农村信用社经营的影响，从而有效地识别、量化、评估、监测、测试和报告合规风险。二是合规部门要确保与业务部门的信息交流和良好的互动性，业务部门作为防范合规风险的第一道防线，应主动寻求合规部门的支持和帮助，并向其提供合规风险信息，以便于合规部门的风险监测和评估。三是合规部门要根据自己所获取的和业务部门所提供的合规风险信息，用科学手段分析评估后，向业务部门提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为农村信用社的业务与产品创新提供合规支持。

（三）有效构建合规考核机制。在制定考核办法时，要把定性考核与定量考核结合起来，注重对合规操作方面的考核。一是建立合规责任机制。建立分工合理、职责明确的合规风险管理责任体系，明确所有与合规风险和合规风险管理机制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，使责任与权限对等、与内控要求一致、与奖惩挂钩，从而确保合规工作落到实处。二是提高合规风险考核比重。对机构和员工的违规行为实行一票否决制，并与绩效薪酬挂钩，以此增强员工的合规意识。合规管理指标完成应与高管人员任职考评挂钩，作为述职报告的一项重要内容。考评时一定要征求合规部门的意见。要通过合理的绩效考核项目及比重设计，倡导业务拓展与遵循合规方面取得良好平衡，摒弃以往单纯追求效益的价值取向，确保农村信用社的各项经营活动遵循合规原则。三是科学设定合规风险报告路线。包括业务部门及其员工向合规部门的报告路线、合规部门向上级合规部门的报告路线、合规部门向高管层和理事会的报告路线。鉴于农村信用社法人体制的特点，当前要着重建立合规部门的“双线”报告制，即在向上级合规部门报告的同时，向所属机构负责人报告。同时，对风险报告要及时进

行核实并迅速作出处理，建立诚信举报机制，对合规风险报告人员、抵制违规人员进行奖励和充分保护。

（四）不断提升合规风险管理水平。一是借助科技手段，探索合规风险监测、评估和测试新方法，尝试建立从业人员不良信息数据库、合规问题纠错库，收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，通过现场审核或非现场审核对各项制度和程序的合规性进行测试，及时分析预警可能发生的合规风险。二是加快向流程银行的转变，通过对组织结构和业务流程再造，有助于加强对合规风险的有效管理，畅通合规报告路线，使农村信用社及时纠错校偏，规避风险。三是加快合规风险管理人才的培育，对合规风险管理人员进行持续有效的差别化培训，不断加强对各类金融风险的识别、度量和控制，逐步建立一支高素质、复合型的合规风险管理队伍，从而实施合规风险管理的人力资源基础。

第四篇：就当前农发行合规管理的若干思考

就当前农发行合规管理的若干思考

张源重

摘要：近几年，农发行已经开始重视合规风险管理，注重防范合规风险，但目前农发行的合规管理还处于起步阶段，还不很完善。笔者就对合规管理及相关概念的内涵进行了梳理，对合规风险与相关风险之间的关系进行了辨析，对农发行合规管理的现状及必要性提出了一点看法，对如何加强农发行合规管理提出自己的一些浅见，希望能起到抛砖引玉的作用。关键字：合规管理 农发行 思考

前言

自巴塞尔协议提出合规风险、倡导建立合规管理部门以应对合规风险以来，国际上先进的跨国银行纷纷设立合规管理部或者类似机构以应对合规风险，并取得了良好的成效。与此同时，国内大型的主要商业银行也探索并设立合规管理部门，防范化解合规风险，为银行的稳健运营和良性发展提供了重要保障。事实证明，凡是合规风险防范到位的银行，在一场接一场的金融风暴中总体上都有较好的表现。巴塞尔协议、国际先进银行和国内同行的合规管理经验，都为农发行搭建合规管理组织和制度架构、构建合规文化、加强合规风险管理等方面提供了宝贵的指导和参考。

一、合规管理的内涵及合规风险与相关风险的关系

（一）合规管理的内涵。要深刻理解合规管理，就要从理解合规、合规风险、合规文化、合规管理部门、合规风险管理等相关概念着手。所谓合规，从字面上理解就是合乎规章和制度，巴 1 塞尔协议则简明地定义为银行“遵守法律、法规、监管规则或者标准”，银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》是指“能够确保商业银行的各项经营管理活动符合法律、规则和准则的一系列行为”。合规风险是指，“银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失风险”。根据巴塞尔协议，合规风险成为独立于市场风险、信用风险、操作风险之外的第四大类型风险，是一种基于三大风险之上更基本的风险。合规文化是指，“一个单位、一个团体内形成的一种树立合规理念、倡导合规风气、加强合规管理、营造合规氛围的软环境，是一种人人合规、自觉合规、依法办事的良好企业文化”。合规管理是指识别、评估、监测、控制和报告银行合规风险的一整套完善的机制，是一项核心风险管理活动。这个概念是与合规风险相对应的，是一种科学合理的定义，切忌扩大概念内涵的泛泛之谈。合规管理部门是指识别、评估、监测、控制和报告银行合规风险的组织健全、制度完善、机制协调、功能强大的独立职能部门。

（二）合规风险与相关风险的关系

1、合规风险与三大风险的区别与联系。合规风险“主要强调”是“银行自身行为”导致的不符合“外在”法律、法规、规则和准则而遭受的损失和风险；而三大风险分别主要是由客户信用、市场变化、流程或员工行为等而导致的，其“外在因素”影响较多，偶然性、诱发性较多。合规风险是在三大风险基础之上的更基本的风险，成因更加复杂多变。

2、合规风险与操作风险的区别与联系。很多人容易把合规风险与操作风险搞混淆，根据巴塞尔银行监管委员对操作风险的定义：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、2 系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。从定义可以看出，操作风险强调是因银行系统、程序、流程自身的“不完善”、“有问题”、员工操作不当或外部引导的突发性事件所致的风险，而合规风险是银行行为是否符合相关法规及标准所导致的风险，区别是比较明显的。现实生活中，合规风险容易导致操作风险和声誉风险。

3、合规风险与法律风险的区别与联系。根据巴塞尔协议，法律风险并没有单列，而主要置于操作风险之中，属于特殊的操作风险，国内很多学者也持这种观点。法律风险是指银行在经营过程中因自身经营行为的不规范或者外部法律环境发生重大变化而造成的不利法律后果的可能性，风险主要是基于“法律因素”。对法律风险进一步解析，可以分为两个层面，一个是银行内部的制度、规定、办法、法律文体与外在的法律法规、监管要求和准则等不适应、甚至矛盾，或者外部法律法规、监管准则和行业标准变化所带来的风险，这个层面属于合规风险；另一个是银行员工操作或者行为不符合内部规定、制度，法律文本不健全存有漏洞被钻空子或者使用不当等，这个层面属于操作风险。

二、农发行合规管理的现状及必要性

中国现代银行业合规管理的思想雏形，可以说是以“铁制度、铁账本、铁算盘”为代表的“三铁”精神，后来在银行系统广为流传的规范化建设和管理也是合规管理的重要体现。农发行禀承了这一传统，在合规管理方面也做了积极的探索。

（一）农发行合规管理的现状。从合规管理的组织机构来看，农发行现行合规风险管理部门主要是由监察部（室）来承担，没有成立相应的独立的合规风险管理部门，监察部门除管理合规风 3 险外，还承担纪律监察、党风廉政建设、案件防控、信访、安全保卫等方面职能。从合规管理的资源配置来看，有三个方面：一是合规管理的人员配备情况，合规管理主要负责人是由兼职人员承担，具体工作人员以兼职为主，少数为专职；二是合规管理的财务资源配置情况，没有独立的财务费用或经费配置；三是合规管理的办公资源配置情况，与监察部门共同使用办公场所，基本无独立办公场所。从合规管理的制度建设情况来看，涉及到两个层面，一个层面是农发行目前的业务范围、组织机构、规章制度等与外部的法律法规、规章制度、监管标准和行业准则总体上还能适应，没有出现大的合规风险；另一个层面是农发行本身合规管理制度建设方面还比较薄弱，还没有一整套的完善制度，合规管理的机制仍不够健全和完善。对合规管理的成效来看，虽然合规风险事件时有发生，但没有出显大的系统性合规风险，合理管理取得了一定成效。从发展的眼光来看，笔者认为：一是合规风险管理仅处于起步阶段，管理方式比较“粗放”，还谈不上精细管理；二是组织机构不够健全，职能不够独立，制度和机制不够完善，资源配置还不到位；三是合规管理或者合规风险管理理应得更多的重视。

（二）加强合规管理的必要性。从现实情况来看，加强合规管理对农发行至少存在以下几个方面的意义：

1、构建现代银行的需要。合规管理是现代银行不可或缺的基本功能，也是农发行履行职责的必要条件和重要基础，合规管理部门理应成为农发行体系的重要组成部分。

2、防范合规风险的必然要求。合规风险是现代银行面临的基本风险，加强合规管理是防范和化解合规风险的必然要求，甚至可以说，不能有效管理合规风险的银行，就不能称之为真正意义上的“现代银行”。

3、农业政策性银行独特属性的鲜明要求。农发行作为唯一的农业政策性银行，其成立之 4 初就是服务“三农”的，具有鲜明的政策性，而政策性必然要求农发行服务国家“三农”政策之“规”。近几年，随着国家对“三农”支持力度的加强，各项政策不断出台和补充完善、支持措施不断强化和深化，这就要求农发行必需快速适应国家政策的新要求，其合规管理更需要不断加强和完善。

4、农发行良性健康发展的重要保障。无论是业务发展，还是组织机构建立，抑或是企业文化培育，都应该合规，都需要合规管理来保障和推动。离开合规管理，任何一家银行的前景都是危险的，暗淡的。

三、加强合规管理的建议

加强合规管理，防范合规风险，是一个系统的、长期的、制度化、机制化的工作，须要全行上下齐心协力从完善合规管理的组织架构、加强制度建设、配备充足资源、培育合规文化和形成长效机制等方面着手建设和加强管理。

（一）完善合规管理需要重新搭建组织机制

1、完善治理结构。董事会下设业务发展委员和风险管理委员会，或者在总行分管行领导下设立业务发展委员和风险管理委员会，在风险管理委员会中单独设立合规管理委员会。各委员会对总行董事会和行长负责。

2、设立独立的合规管理部门。从国情和农发行的体制特征来看，建议采用集中制形式，也就是说单独设立合规管理部门。设置机构要本着功能完善、职责独立和精简高效的原则，并借鉴国际国内先进银行的机构设置，将合规管理从监察部门剥离出来，并将法律事务部吸纳进来，建立从总行至二级分行的独立的合规管理部门。

3、赋予强大职能，完善职责分工。一是要赋予强大职能，就是要将合规风险的识别、评估、监测、控制和报告等相应功能 5 全部赋予合规管理部门，并保障其具备独立性，不受干扰和控制。二是不断完善组织机制建设。明确与信贷管理部门、风险管理部门、内部审计部门、人事部门和监察部门的职责分工，要进一步厘清各部门职责边界，形成明确独立的职责分工体系和协同划一的运行机制。三是倡导全程风险管理，加强事前的识别、评估与预警，事中的监测和控制，全程进行分析并实时报告。

（二）完善合规管理需要加强制度建设

1、所依之“规”的建设。一是加强内部规章、制度、办法和指引等建设，使之能与外部的法律法规、监管要求和准则等相适应。二是清理现有的内部制度，将内部制度之间矛盾部分进行统一和规范。三是随着外部形势的变化、国家政策的变化和内部改革的深入推进，要注重相关制度建设，以确保有“规”可依。四是规章制度建设要遵循系统性、科学性、协调性原则，突出操作性，确保制度能够得到全面有效的执行。

2、合规管理部门运行机制相关制度建设。要加大力度建立和完善合规管理与合规管理部门有关制度和管理办法，切实落实现有的《中国农业发展银行违规问责办法》和《违规积分管理办法》，加快制定《中国农业发展银行合规管理办法》，并根据实际不断修缮和调整。

（三）完善合规管理需要配备充足资源

1、配备人力资源。一是要配备一定数量具有专业胜任能力的专门管理人员；二是要在现有风险管理人才中进行脱产培训，自主培养一批合规管理人才，积极鼓励自学成材；三是开展定期与不定期的业务培训和岗位培训，突出培训的系统性、针对性、专业性和实用性，确保合规管理人员能胜任不断变化的形势和要求。

2、完善办公条件。就是说，要独立配备办公用房、办公电 脑、办公用品，改善现有办公条件，提升办公自动化水平。

3、保障财务经费。在每年的预算和经费支出计划中，要单独为合规管理部门提供充足必要的办公经费，为合规管理人员提供应有的合理的薪酬福利，不能受业务部门的业绩影响。

（四）完善合规管理需要不断培育合规文化

1、倡导合规理念。在全行进行合规理念教育，使合规理念真正为全行员工内化，成为员工思想观念一部分，成为一种行为习惯和行为模式。一是要树立主动合规理念，破除被动合规的思想。二是树立“合规也是生产力”、“合规提高效率”、“合规创造价值”，破除“合规影响业绩与发展”、“有时不合规是必要的”等旧有观念。三是树立“合规人人有责”、“合规从我做起”，合规不仅仅是合规管理人员的事，要在全行形成人人合规、依法办事的氛围。四是倡导“尽职免责、失职追责”的理念，用典型案件教育员工，使“合规保障幸福”观念深入人心。五是合规文化要体现银行的核心价值——诚信与正直。

2、“合规应从高层做起”。巴塞尔协议指出，“合规应从高层做起，应成为合规文化的一部分”，只有银行的董事会和高级管理层切实作出表率，合规才最有效。

3、加强合规文化培育。合规文化建设是需要一整套的制度、方法和工具支持的，要融入到企业文化建设之中，并开展群众喜闻乐见、丰富多彩、教育意义深刻的各种活动。

（五）完善合规管理需要构建长效机制

1、要把加强合规管理作为一项重大的长期的战略性举措，作为完善银行功能、建设现代银行的重要战略目标，高度重视，并长期地系统地进行建设和完善。

2、建立举报制度，开展经常性检查监督。一是要建立畅通的举报渠道，加大保密工作，严格落实举报人保护制度，并对举 7 报人实行奖励。二是合规管理部门要与业务部门、监察部门、保卫部门和人事部门加大协作检查监督力度，定期不定期地开展现场与非现场的检查，突出重点业务、重点环节、重点部门和重点分支机构的检查监督。

3、加强风险评估，落实合规问责制。一是建立科学的合规风险评估和预警机制，加强对合规风险的事前识别和准确评估，确保对合规风险的预警准确、合理、有效。二是建立定期与不定期的评估机制和重大违规行为报告制度，建立例行报告制度，发现重大问题必须专题报告。三是严格落实合规问责制，将合规责任层层分解，并结合岗位设置和人员情况，确保合规责任具体到岗、到人。

4、严格惩恶扬善，完善激励约束机制。一是加大对全员的检查力度和对检查人员的再检查力度，发现问题必须及时纠正，对重大违规事件要进行严格的问责，果断处理，毫不留情，破除人情风。二是完善合规管理的考核奖励机制，将合规管理的奖惩情况兑现并落实到人。

5、不断调整合规管理模式，适应银行体制机制。目前，农发行从根本上还是“部门银行”，合规管理的模式和机制要适应这一现状。与此同时，农发行建立现代银行的改革深入推进，建立“流程银行”是改革的重要目标和途径，合规管理要不断调整以适应和满足变化着形势的需要。

第五篇：对我行合规文化的几点思考

对我行合规文化的几点思考

在当今竞争日益激烈的市场环境下，银行如何在赢得客户、加强业务发展、扩大市场份额、增强效益的同时，加强合规文化建设，形成先进的经营管理理念，是摆在银行面前的重要课题。所谓“不依规矩，难成方圆”，银行经营时刻与风险相伴，更要有自己的“规矩”，合规经营应该是银行业机构发展的前提。

但是应该看到，目前我国银行业在合规经营方面仍存在不少不容忽视的问题，一些金融机构仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。

农行高层领导已经意识到合规风险管理应是我行实现稳健经营的关键所在，全行上下正在掀起一场轰轰烈烈的合规文化教育活动。作为基层行，如何强化合规管理，做到依法合规经营，我从工作中总结了几点思考。

一、合规风险管理存在的问题

目前，基层行高度重视合规风险管理，合规建设已取得一定的成效。但近年来，部分基层行违规事件频繁发生，合规风险管理不到位的情况较突出，合规建设工作依然任重而道远。这主要是“合规人人有责”等合规文化理念尚未完全得到基层员工的充分重视，并内化为员工的日常习惯，而“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良文化具有较深的影响力，从而导致部分人员合规风险意识不强，对如何促进“合规文化建设和合规风险管理的良性互动”缺乏明确认识。

现有合规风险管理体系制约合规风险管理能力提升。

二、合规部门职权和考核体系独立性不足影响履职主动性

有效的合规风险管理应当赋予合规部门独立于商业银行的经营活动的工作权限，包括独立的报告路线、独立的调查权力及独立的绩效考核。但是，从基层行的合规建设情况来看，不甚理想。一是合规部门缺乏独立调查权。大部分基层行合规部门对于内部可能存在的合规风险尚不能完全独立地开展有效的调查，合规部门履职浮于表面。二是独立的、系统化的绩效考核指标体系尚未建立。对合规部门和人员考核仍然主要集中在案件防控方面。上述两方面原因的存在，导致基层合规人员缺乏加强合规风险管理的内在动力，被动合规现象突出。

三、加强和改进合规风险管理的对策

针对我行合规管理中存在的问题，结合我国金融市场和外部监管部门对商业银行合规风险管理的要求，我想可以从以下几方面加强和改进合规管理：

1、加强合规文化建设

合规是银行得以存在和发展的现实基础，也是银行稳健运行的内在要求。合规是包括高层管理人员在内的每一位银行从业者所必须具备的基本素质和必须遵守的根本准则。农行应努力培养员工形成以诚实正直为基础的职业操守，大力营造蓬勃向上且富有活力的合规文化，将合规文化提升凝练成为银行文化的核心构成要素，把合规文化的理念融入到银行的日常经营管理和决策中。要进一步倡导“合规从高层做起”、“合规人人有责”、“合规创造价值”、“主动合规”、“合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则。通过加强宣传教育，让员工了解和掌握合规知识，提高对合规风险管理重要性的认识和理解。以确保合规风险管理切实有效。

2、建立合规风险管理组织体系

如果没有一个强有力的组织系统，合规风险管理就只是停留在嘴巴上的一个口号而难以有效落实。农行高级管理层应贯彻执行合规政策，按照独立性、权威性和全面性的原则建立符合自身实际情况的合规风险管理组织，并配备充分和适当的的资源。合规风险管理部门应在合规负责人的管理下，与各业务部门加强联系，有效发现和管理合规风险。同时，合规部门应为各业务部门和本行员工提供有关合规风险管理的咨询、指导和培训，通过提供合规性提示、评价和报告等方式，警示督促业务部门管理合规风险。合规部门还应主动为其他业务部门的创新提供合规风险管理支持，在新产品、新业务的管理制度、操作流程等方面进行合规性审核，并给予合规性意见，以真正体现合规部门的价值。

3、完善合规风险管理长效机制

建立一套完善的合规风险管理长效机制是合规管理目标实现的重要途径。合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度是合规风险管理长效机制的三大支柱性制度。在绩效考核制度中，应注意将银行的整体绩效、团队绩效和员工的个人绩效有机结合，建立与岗位职责相联系的合规绩效目标，构建“合规创造价值”的目标导向，落实激励约束，实施有奖有罚，以此促进员工学习规章制度、遵守规章制度，提高工作质量和效率；全面严格的问责制度是合规风险管理长效机制的重要组成部分，也是解决有章不遵、有规不循的关键。它要求银行从业人员应为其所有行为负责，对因不作为、乱作为或不当作为等违规行为而造成不良后果的，必须严肃追究相关人员的责任；诚信举报制度是促进合规管理目标实现的重要保证，在实际工作中，通过设立举报热线、举报邮箱等方式，扩大并畅通举报违规行为的渠道，保护举报人不受打击报复，从而曝光和查处各种未知或隐藏的违规事件，抑制违规违章行为，进一步有效防止违规风险和损失的发生。

4、提高合规风险管理能力

拥有一支专业、高水平的合规风险管理队伍是决定合规风险管理工作成功与否的关键因素。从两个方面加强合规风险管理队伍的建设：首先应注重建立合规风险管理队伍的考核和培养机制：对合规管理人员的日常工作进行定期考评，考核其工作实绩，通过规范化、科学化、制度化的考评，促进合规管理工作的专业化、规范化、职业化；同时要结合自身实际，制定培养规划，有计划、有步骤地安排合规管理人员参加各种形式的岗前培训和在岗培训，不断提高他们的合规管理能力和水平。