商业银行档案管理实务(方案)

第一篇：商业银行档案管理实务(方案)

《商业银行档案管理实务》培训方案

§培训对象

商业银行本部及分支机构兼职档案管理人员（非专业）。

§培训课时

6课时。

§培训目标

鉴于培训对象非专业背景、非专职岗位的特点，确立本次培训的三大目标：◆普及基础知识，调动学习兴趣；

◆帮助学员系统掌握档案管理实务操作；

◆培养岗位荣誉感和责任心。

§培训方式

集中讲授、案例辅导、课堂演练。

§培训提纲

第一单元：导入（1课时）

一、档案管理的重要性

1.案例一：从《潜伏》看档案管理；

2.案例二：某商业银行丧失诉讼权案；

3.案例三：某商业银行卷入客户夫妻纠纷案。

二、档案管理的一般基础

1.什么是档案；

2.档案的意义和价值；

3.档案法及其实施办法；

第二单元：商业银行档案管理内容（2课时）

一、商业银行档案管理的组织原则

统一领导，分级管理，集中保管，分类指导。

二、商业银行档案管理的工作机构和职责

三、商业银行的档案分类

1.按业务领域分：九大板块36类

2.按归档部门分：四大类

●文书综合档案:文书类；综合类（含审计、监察、法律、科技、宣传等）。●财会运营档案（6类）:财会凭证类；财会账簿类；财会报告类；运营

管理类；基建类；其他类。

●信贷管理档案（6类）：客户基础类；信贷调查类；抵押担保类；用信审核类；贷后管理类；其他类。

●干部人事档案（6类）：履历类；身份类；薪酬类；鉴定类；奖惩类；其他类。

3.按保存形式分：四大类

●纸质档案。

●声像档案（3类）：录音类、图片类、录像类。

●电子档案（3类）：电子公文类，电子数据类，应用系统类。

●实物档案（6类）：荣誉类、纪念类、宣传类、办公类、证照类和其他类。

四、商业银行档案管理的五大内容

1.档案收集、整理；

2.档案移交、归档；

3.档案保密、保管；

4.档案鉴定、销毁；

5.档案利用：查询、借阅、复制、交换、转让、出卖。

五、档案管理信息化

第三单元：商业银行档案管理实务（2课时）

一、档案管理实务和技巧

●文书综合档案的收集管理实务和技巧

●财会运营档案的收集管理实务和技巧

●信贷管理档案的收集管理实务和技巧

二、档案管理组织方法实例

●商业银行档案工作目标管理考评

●档案工作达标升级

第四单元：档案管理岗位职责和法律责任（1课时）

一、档案管理员（兼）的岗位职责

二、如何做一名合格的档案管理员

三、预防和惩处档案管理违法违纪行为的“二十二条军规”

四、案例讨论和演练

第二篇：档案管理理论与实务

第一章

1.文件的定义：国家机构、社会组织或个人在履行其法定职责或处理事务中形成的各种形式的信息记录。文件由信息符号和载体结合而成。

2.文件的形态既可以是将文字或图标记录在传统的纸上，也可以是用感光、磁等方式将信息符号记录在相应的载体上。文件的根本属性是信息记录。3.文件的历史效用就是指文件转化为档案后所具有的效用。

4.根据物质载体的不同，可以分为纸质文件、感光介质文件、磁性介质文件等。5.文件的格式是文件区别于其他书面材料的显著标志。

6.文件工作的基本内容：一是文件的形成工作、二是文件的处理工作、三是文件的管理工作。

7.文件工作的性质：综合性、机要性、事务性和专业性 8.文件工作的作用

历史意义

（1）实现单位职能的重要条件（2）国家档案事业的重要基础。这些文件经过规范化整理并办理一定的归档手续后向单位档案室移交，成为单位档案工作的重要基础。

9.文件工作油漆特定的内容和要求，有其独特的运行方式，因此，要做好文件工作还应遵循准确规范、精简高效、安全保密的原则。

10.文件工作有一个显著的特点，就是它不是任何单位内设机构的专门业务，而是各个单位内设机构都需要运用的一种实现自身职能的工作手段。

11.通常情况下，文件工作由单位的办公厅（室）主任负责统一领导，单位的文件工作机构和文件人员，要以办公厅（室）为核心构建文件工作组织体系，由办公厅（室）进行统一指导和监督。12.文件管理部门所管理的文件均为现行文件，这些文件一般不对外单位及其工作人员提供查阅与利用服务。

13.归档制度主要包括三方面的内容：归档范围、归档时间、归档要求。14.归档时间就是向档案部门移交档案的时间，由于文件材料处理完毕以后，各部门仍经常需要查考，整理人员对当年的文件材料进行系统整理也需要集中一段时间，所以规定文件处理部门或业务部门一般在第二年上半年才把归档文件向档案部门移交。

15.对于归档文件，无论室通过立卷来整理，海市以“件”为单位整理，其原则均为遵循文件材料的形成规律，保持文件之间的有机联系，正确区别不同的文件价值，便于保管和利用。

16.应归档的文件材料的齐全、完整是归档质量最基本的要求。

17.首先是将归档文件范围和文件登记薄相结合，从总体上检查应归档文件是否均已收集齐全

18.主要的规范和标准由《机关档案工作业务建设规范》《文书档案案卷格式》《归档文件整理规则》《科学技术档案案卷构成的一般要求》等。

19.文件的归档鉴定 意义（1）关系到档案室室藏档案质量的优劣（2）关系到准确划定保管期限的长短（3）关系到档案管理工作的质量与效率（4）关系到档案保管成本的高低

20.文件的归档鉴定的原则（1）文件的归档鉴定必须从本单位与国家的长远利益出发（2）文件的归档鉴定应综合考虑文件的来源、内容和形式等多种因素 21.文件归档鉴定的任务是确定文件的归档范围和归档文件的保管期限。22.此处所谓“特征”，是指文件的立卷特征，就是从文件中概括出来的文件之间的共性，包括作者、问题、名称、时间、地区和通讯者等特征，将联系密切的文件组合成一个案卷，是我国最基本的立卷方法。

23.按照问题特征立卷既能够较完整、系统地反映某一活动、某一工作、某一问题的发生、发展、结局，又保持文件之间的有机联系，因此是使用最频繁的立卷特征。

24.所谓名称特征立卷，即将同一文种的文件组合成一个立卷。

25.按通讯者特征立卷，即将本单位与某一单位之间就一个问题进行工作联系而形成的往复性函件组合成一个案卷。

26.除通讯者特征外，其余五个特征可以据文件的实际情况结合选用。27.以件为单位整理归档意义：一是提高归档文件整理工作的效率并节约费用、二是有利于档案工作的开展、三是推动了文档一体化的进程。

第二章

1.档案室国家机构、社会组织或个人在社会活动中直接形成的又价值的各种形式的历史记录。

2.档案的形成者来自两个方面：一是机关、团体、部队、企事业单位等；二是个人、家庭和家族。

3.文件转化为档案一般需要具备一定条件，即必须是办理完毕的文件；必须是对日后具有一定查考和保存价值的文件；必须是按照一定规律整理完毕的文件。4.对内容具有不真实、不可靠之处，既不能简单地将这一客观存在付之一炬。5.档案作用范围的扩展律

一般而言，时间和作用范围成正比。档案机密性的强弱与档案保存时间的长短成反比。第三章

1.丰富和优化馆（室）藏室档案收集工作首先必须树立的指导思想。丰富和优化馆（室）藏具体是指：数量充分、质量优化、成分充实、结构合理。

2.机关文书部门或业务部门一般应在文件办理完毕后的第二年上半年，即在次年6月底之前向档案部门移交。

3.学校各部门应在次学年6月底前归档；科研类档案应当在项目完成后两个月内归档，基建类档案应在项目完成后三个月内归档。

4.档案室应指导、协助文书部门或业务部门做好文件材料归档前的准备工作。5.各级部门档案馆，收集本部门及其直属单位形成的档案，但其中履行行政管理职能的档案，要按有关规定定期向综合档案馆移交。

6.列入市综合档案馆收集范围的档案，自形成之日起满20年，向市综合档案馆移交。

7.列入区、县综合档案馆收集范围的档案，自形成之日起满10年，向区、县综合档案馆移交。

8.总要会议、重大活动的档案，应当自机构撤销或者会议、活动结束之日起6个月内向有接受该档案任务的综合档案馆移交。

9.档案馆对档案的收集方式主要有两种：逐年接受收和定期接收。

第四章

1.形成档案整体的单位或个人，就成为“全宗构成者”，又称“立档单位”。2.个人在从事各种公务活动中所形成的文件材料，一般不应收入人物全宗，而应当作为有关组织全宗的一个组成部分。3.全宗的特殊形式主要分为联合全宗、全宗汇集和档案汇集等三种。4.立档单位与全宗历史考证一般由“立档单位沿革”和“全宗状况”两部分组成。5.立档单位和全宗历史考证，一般由档案室负责攥写，整理过程，全宗整理结束后，存入“全宗卷”内。

第五章

1.以磁带、磁盘、光盘等为载体的档案可采用物理删除、格式化或焚烧等方式销毁。

第六章

1.全总卷内容构成：全总指南、收集工作中的材料（交接数据）、鉴定工作形成的报告、档案利用制度、数字化工作

第七章

1.档案必要著录项目：正提名、责任者、时间、分类号、档号、电子文档号、缩微号、主题词或关键词。（载体是错误的）2.档案馆（室）不同于国家公证机关。

3.《档案法》规定国家档案馆保存的档案，一般应自形成之日起满30年可以向社会开放。

4.所有权不同，其公布权限也不同。

第八章 66 1.第九章

1.各机关、人民团体和企事业单位应当设置档案工作机构，一般设在办公室（秘书处）。

2.档案工作规章制度一般包括：工作规章、管理制度、业务规范。

3.文件材料归档范围和档案保管期限表——明确本单位各类文件材料归档范围及相对应的档案保管期限。

4.档案分类方案一般由题名、编制说明、分类表、使用说明组成。（分类号是错误的）

5.标准档案保管期限表，供全国各机关、团体、事业单位鉴定档案使用。6.后四种档案保管期限表所确定的各类档案保管期限，只能与标准档案保管期限表中相应的保管期限持平或延长，不能任意缩短。

7.保管期限室档案馆（室）根据档案鉴定标准对档案所确定的保存年限。8.按国家档案局第8号令和第10号令规定，文书档案的保管期限分为永久和定期两种。定期一般分为10年、30年。

9.利用范围即由编制机关对保管期限为永久的档案满30年后是否向社会开放提出“开放”或“控制”的意见。10.本单位的财务预算——30年。

11.本机关及所属单位人员任免、奖惩材料保管期限为永久，利用范围为控制。12.确定归档和不归档的范围（111——114）

13.档案bao管期限表并不是一成不变的，如果机关内设机构或工作职能，企业的资本机构或主营业务发生较大变化时，应当及时做相应修订和调整。

第十章

1.文件收集的主要责任人时文件形成和承办的部门、处室，各部门、处室负责人对本部门文件材料收集负有领导责任，兼职档案人员对本部门文件材料收集负有具体责任，各项业务、活动的经办人员对各自经办业务、活动中文件材料的形成、积累同时负有具体责任。

2.各部门、处室文件收集的工作依据是文件材料归档范围。3.系统性主要检查：卷内文件排列是否正确。4.重要会议、重大事件、重大活动统称为重大活动。

5.发文的排列次序一般为：文件正本—发文稿纸—定稿（签发稿）—最后修改稿；来问的排列次序一般为：文件处理单—来文。（具体考题目）6.永久保管的归档文件，宜采取线装法装订。7.题名，即文件标题，题名采取照录原则。8.WS·2013—Y—105中WS表示文书档案。

9.WS·2013—D30—BGS—30中D30表示保管期限为定期30年。

10.零散积存文件是指散存在部门或个人手中，未在应归档及时归档的漏归文件材料。

第十一章

1.科学技术文件材料（简称科技文件）：指记录和反映科学研究、生产运营、项目建设活动和设备仪器运行、维护及其管理工作的文字、图表、声像等不同形式文件材料的总称。

2.科技档案的定义：国家机构、社会组织以及个人从事各项社会活动形成的，对国家、社会、本单位和个人具有保存价值的，应该归档保存的科技文件。3.科技档案的主要特征：构成的成套性、内容的专业性、管理的现实性、种类的多样性、利用的广域性。

4.科技档案构成的成套性室科技档案形成和内容构成的整体特征。特点和规律决定了人们总是以一个独立项目或某一对象为单位进行科技生产活动。自然形成了一列相关联的文件材料，构成了一个有机联系的整体，即成套性。

5.管理的现实性决定了科技档案应与其所反映的对象和现实保持一致，如市政管线档案。

6.科技档案的管理现实性要求科技档案实行动态管理，如建立健全更改补充制度。（是非）

7.科技档案管理的基本方法：

第一，“三纳入”，即科技档案工作应纳入领导工作议事日程，纳入有关的规章制度及工作流程，纳入有关部门和人员的经济责任制和岗位责任制。

第二，“四参加”，即档案部门或人员应参加产品鉴定、科研课题（或项目）、成果审定、建设项目验收、设备仪器开箱验收等活动，负责检查应归档文件材料的完整、准确、系统。

第三，“四同时”，即下达项目计划任务应同时提出项目文件材料的归档要求；检查项目计划进度应同时检查项目文件材料积累情况；验收、鉴定项目成果应同时验收、鉴定项目文件归档情况；项目总结应同时确保项目文件材料归档交接的完整、准确、系统。8.科技文件积累的原则：系统原则、动态原则、与科技活动同步的原则。9.系统原则：是要求从全局的角度出发，遵循科技活动的规律，依据科技工作程序，按照科技文件的特点进行全过程积累，以保证科技文件产生、形成的内在有机联系。

10.动态原则就是要求把科技文件的积累保存与更改结合起来。

11.与科技活动同步的原则就是要求把科技文件的累积贯穿于科技活动的全过程，以保证科技文件的完整。第一，生产活动的立项时入手，第二，科技文件的积累应在每一阶段、每一环节及每个科技人员的工作活动中随时进行。12.参考性科技文件主要包括从外来单位收集来的、作为本科技活动参考使用的技术资料、科技情报等。

13.科技文件积累的方式：科技人员个人积累、科技管理部门积累、专门文档管理部门积累。

14.科技档案的基本保管单位——案卷。

15.针对具体项目的管理性科技文件应放入所针对的项目文件中，按阶段或分组卷。

16.以建设项目前期形成的相关管理性文件为例，可按照立项、各专项审批、动拆迁、招投标等前期各工作阶段组卷。

17.圈内文件一般应文字材料在前，图样在后；译文在前，原文在后；正件在前，附件在后。

18.产品类案卷宜按产品设计、工艺、工装、制造、定型等工作程序，或按其产品系列、结构等排列。

19.建设项目类案卷宜按项目前期、项目设计、项目施工、项目监理、项目竣工、项目验收及项目后评估等阶段排列。

20.科技档案案卷编目：案卷内科技文件页号的编写、案卷封面的编制、案卷脊背的编制、卷内目录的编制、卷内备考表的编制、案卷目录的编制。（多选）21.案卷内科技文件页号的编写

（1）案卷内科技文件以件为单位编写页号，以有效内容的页面为一页。（2）已有页号的文件可不再重新编写页号。（3）圈内目录、圈内备考表不编写页号。

22.案卷封面六要素：案卷题名、立卷单位、起止日期、保管期限、密级、档号。23.页数：应填写每件文件总页数。

24.圈内备考表应标明案卷内部全部文件总件数、总页数以及在组卷和案卷提供使用过程中需要说明的问题。

25.总页数：应填写案卷内全部文件的页数之和。26.案卷内文件可整卷装订或以件为单位装订。（多选）27.要保证科技档案分类方案类目体系的严整性。

28.科技档案分类中横向表现了各级同位类的并列关系，形成了各级“类别”；纵向表现了上位类和下位类的从属关系，构成了一个个“类系”。（是非、单选）29.科技档案分类方案类目体系要体现可包容性。（单选）使每一种和每一部分科技档案都能在该分类方案的类目体系中找到自己的应有位置，并力求简明易懂，便于检索。

30.经营管理、生产管理、行政管理、党群管理、产品生产、科研开发、项目建设、设备仪器、会计业务、干部职工等十个一级类目是按照职能分工划分科技档案类目。（单选）31.科技档案的分类要求根据本单位的具体情况，综合考虑包括单位性质、主要的科技生产活动、科技档案种类和数量等各种因素。（多选）

32.企业档案一级类目号多采用其类目中具有代表性的两个汉字的大写汉语拼音字母编制。

33.档号亦称档案号，是档案部门在整理和管理科技档案的过程中，以字符形式赋予科技档案实体的一组代码，即科技档案保管单位的编号。档号是存取科技档案的标记，具有固定科技档案分类排列顺序、统计和检索科技档案的作用。34.对科技档案而言，其档号的基本结构为：全宗号——类别号——案卷号。35.案卷号（或盘、盒、张号）是案卷或光盘、磁带、照片等排列的顺序号（流水号）。

36.建设项目文件，简称项目文件，是指建筑、安装等各种形成固定资产的建设项目，在立项、审批、招投标、勘察、设计、施工、监理及竣工验收全过程中形成的文字、图标、声像等形式的全部文件，包括项目前期、竣工、竣工验收文件等。

37.这些特征也对建设项目档案管理提出了基本要求：一是内容的完整性，二是档案内容应准确，三是整理的系统性。

38.作为建设项目的法人，建设单位应负责组织、协调和指导勘察、设计、施工、监理等参建单位编制项目军工股文件和整理项目文件。

39.在实际工作中，一般以有关主管部门（如发改委等项目投资管理部门）正式批准（或核准、备案）的项目或工程为表现形式。房屋建筑项目中的水、点、风等动力系统以及电梯等设备安装工程，也是该建设项目的组成部分。

40.建设单位的档案部门应与建设项目管理部门形成合力，确保施工、监理等参建单位履行文件形成、积累并最终完成归档和提交责任。

41.如建设项目实行项目总承包的，应由各专业、劳务分包单位负责其分包项目全部文件的收集、积累和整理，并提交总承包单位汇总；如由建设单位分别向几个单位发包的，如轨道交通项目，建设单位将整个项目划分为若干标段工程分别发包，则由各承包单位负责收集、积累其承包项目的全部文件。

42.对建设单位委托的项目监理单位而言，其除了负责收集、积累项目建立文件，还要负责监督、检查项目施工过程中文件收集、积累和完整、准确、系统的情况。43.声像材料 长期 长期

44.施工过程中，不可避免地会对设计单位提供的施工图设计文件进行一定的变更或修改，设计变更通知单、工程洽商单、材料代工单、技术核定单、业务联系单、备忘录等都是常见的施工图变更、修改的依据性文件。

45.建立文件在不同项目中形成的内容大同小异，一般更具文件类型收集、整理、归档即可。

46.如果在建设项目中同时开展了有感的科研项目，其文件收集归档可参考单个科研项目、课题在哥哥阶段的文件材料归档范围。

47.各类项目文件应按文件形成的先后顺序或项目完成情况及时收集；引进金属、设备文件应首先由建设单位或接受委托的承包单位等级、归档，再行译校。48.项目竣工文件主要由项目施工文件、项目竣工图和项目建立文件组成。49.项目施工及调试完成后，施工单位i、监理单位应根据工程实际情况和行业规定、标准以及合同规定的要求编制项目竣工文件。

50.项目竣工文件由施工单位负责编制，监理单位负责审核。

51.与施工图有关的设计变更、现场洽商和材料变更，可与竣工图编在一起，页可以单组组卷。

52.项目竣工图应由施工单位负责编制。如行业主管部门规定设计单位编制或施工单位委托设计单位编制竣工图的，应明确规定施工单位和监理单位的审核和签字认可责任。

53.在原施工图上更改，并签章使之成为竣工图的前提条件是：不涉及结构形式、工艺、平面布置、项目等重大改变，以及图面变更面积不超过35%的，否则，应重新绘制竣工图。

54.竣工图更改的方式有三种：杠改、划改（或叉改）、圈改。

55.利用施工图更改的，应在更改处著名变更、更改依据性文件的名称、日期、编号和条款号。56.书213 214三个图

57.所有竣工图应由竣工图编制单位逐张加盖并签署竣工图章，竣工图章中的内-容应填写齐全、清楚，不得代签。竣工图章应使用红色印泥，盖在标题栏附近空白处。

88.项目竣工图编制完成后，监理单位应督促和协助竣工图编制单位检查其竣工图编制情况。

89.竣工图应使用新得或干净的施工图，并按要求加盖并签署竣工图章。竣工图一般由施工图经审核、更改后加盖并签署竣工图章而来。

90.一张更改通知单涉及多张图纸更改的，如图纸不在同一卷册中，应将复印件附在有关卷册中，或者备考表中说明。

91.竣工图一般为两套，由建设单位向业主和生产（使用）单位移交；建设项目主管单位或上级主管机关需要接收的，按主管机关的要求办理。92.竣工图编制所需费用应在项目建设投资中解决，由建设单位或有关部门在与承包单位签订合同时确定。施工单位应向建设单位提交两套属于职责范围内形成的竣工文件，其费用由施工单位负责。建设单位主管部门要求增加套数或行业主管部门要求由设计单位负责编制竣工图的，费用由建设单位负责。

93.对在大中城市规划区范围内的中点建设项目，因有移交一套项目城建档案的任务，建设单位至少应形成两套项目档案。除了特殊情况，档案应为原件。对建设项目文件而言，项目前期很多立项、审批、招投标等材料，以及项目竣工验收阶段形成的验收材料，由于形成于相关主管部门，一般只形成一份原件。对设计文件、施工文件、竣工图、监理文件，以及工程可行性研究报告、环境影响报告、初步设计等等第三方机构为设计单位编制的专业材料，建设单位应根据最后项目档案所需套数，向设计、施工、监理等参建单位及第三方机构提出编制或形成文件原件套数要求，并以合同形式明确。

94.施工单位在项目竣工文件收集、编制和整理后，应依次由竣工文件的编制方、质监部门、监理部门对文件的完整、准确情况和案卷质量进行审查或三方会审。95.项目文件归档可按阶段分期进行，也可在单项工程或单位工程完成并通过竣工验收后与竣工文件一并归档。在项目竣工后或财务决算后三个月内归档。各施工承包单位应在项目实体完成后三个月内将项目文件向建设单位归档；有尾工的应在尾工完成后及时归档。

96.建设单位各机构形成或收到的有关建设项目的前期文件、设备技术文件、竣工试运行文件及验收文件，应根据文件的性质、内容分别按、项目的单项或单位工程整理。

97.项项目施工文件按单项工程、单位工程或装置、阶段、结构组卷；设备文件按专业、台件等组卷；管理性文件按问题、时间或项目依据性、基础性、竣工验收文件组卷；监理文件按文种组卷；原材料试验按单项工程、单位工程组卷。98.案卷及案卷内文件不应重份份；同一案卷内有不同保管期限的文件，该案卷的保管期限应从长。

99.案卷内文件一般文字在前、图样在后；译文在前，原文在后；正件在前，附件在后；印件在前，定（草）稿在后。例如，某项目的建设工程规划许可证及其附图，一般许可证排列在前，附图排列在后又如，向有关主管机关申报项目建议书、工程可行性研究报告、初步设计等材料，申请、请示等正文排列在前，项目建议书、工程可行性研究报告、初步设计等附件排列在后。

100．项目档案经验收合格后，建设单位应按合同及规定的要求，在项目正式通过工验收后的三个月内，向生产使用单位及其他有关单位办理档案移交。101.建设单位应在六个月内向城市档案接收单位报送与城市规划、建设及其管理有关的项目产品档案。

102．产品档案，即工业生产技术档案，是在工业产品研制、生产等活动中形成的科技档案，主要产生在工业产品的设计、制造单位和工矿企业单位。产品档案般包括产品设计档案（或称产品研发档案）和产品制造档案两个基本部分。103.各单位应实行产品研制、生产工作的文件收集、整理、归档责任制，即负责产品型号研制、生产的部门，是产品文件的形成部门，同时也是产品文件归档的责部门，应履行产品档案工作职责。

104.产品文件材料的归档时间有以下几种情形。1．按产品、型号结東时间归档 2.按工作阶段归档3.按专业、单项、子项目结束时间归档4.即时归档。105.产品研制活动结束后，围绕这些活动的文件材料形成也就此结束，此时把有保存价值的产品文件材料经系统整理后及时归档，产品管理活动就正式画上句号。106.产品完成一个工作阶段后，即可将该阶段形成的文件材料整理归档。107.按工作阶段归档便于产品或型号管理部门工作的开展，保证产品文件材料的完整。

108.产品文件的准确性既包括内容的准确性性，也包括形式的准确性和规范性。109.产品文件在文件或图纸编号、版本、格式等形式上不准确、不规范。110.产品研制过程总是伴随着各种程度的修改、更改，这些修改、更改最终都 要落实到相关产品文件和图纸上。

111.产品文件一般按照结构、阶段等分别组卷。

112.按阶段组卷是以产品研制、生产活动为对象的划分，而按结构、部件、部位、专业、子项等组卷，则是以产品本身为对象的划分

113.按工作程序排列案卷，即是按阶段进列；按产品结构排列案卷，一般可直接依据产品各专业、系统、部位（部件）的划分，或从产品整体到各专业、系统、部位（部件）等的“先总后分”的顺序，排列产品在研发设计、制造生产等阶段中的案卷。

114.科研课题在其项目鉴定后三个月内归档，周期长的可分阶段、单项归档。115.科研文件的归档时间（1）按科研项目、课题结東时间归档(2)按工作阶段归档(3)按子项目、子课题结東时间归档(4)按归档

116.在一个科研项目、课题结東后规定的时间内（如三个月内）归档。117.气象、水文等自然观察或观测活动的记录，其时间连续性强，可视实际情况按归档。

118.实行科研项目、课题负责人主持立卷归档工作责任制，即科研项目目、课题的牵头部门、主办部门或负责人，应明确专、兼职档案人员，履行科研档案工作职责。

119.《科学技术研究课题档案管理规范》还明确了科研项目、课题协作单位的归档责任，即几个单位协作的科研课题，其文件的归档要保证课题主持单位保存该题的整套档案。

120．科研档案案卷排列的总体思路是同一科研项目、课题内按阶段排列。121.设备仪器档案，可划分为两种：一种是与土建项目有关，如建筑工程程中的水、电、风、电梯等设备的档案，或某些化工、火电、钢铁企业的锅炉、冶炼设备的档案，这种设备档案，因设备属于建设项目的一部分，与建设项目档案难以完全分开，按照建设项目档案成套性管理要求，这种设备档案作为建设项目档案的组成部分整体管理，而不单独分离出来专门管理；另一种是与土建项目分开，可独立运作的设备仪器档案。

122.外购设备仪器或引进项目的文件材料在开箱验收或接收后即时登记，安装调试后归档。采取即时归档。

123.细化本单位设备仪器文件材料的归档范围和档案保管期限。

124.设备仪器文件的组卷方法（1）按设备仪器管理的阶段、流程组卷（2）按设备仪器所属的系统、专业、工序等要素组卷选

125.按设备台（套）分别组卷是设备仪器文件组卷的基本方法，但很多情况下，单台（套）设备形成不止一个案卷。

126.对单台（套）设备仪器而言，从申请购置（或自制）直至投入使用，要经历

系列的阶段。127．可根据设备仪器的申请、购置、开箱、安装、运行等工作阶段或流程组案，例如，某台（套）非标类设备按照购置（或自制）设备的申请、招投标、设计阶段、设备仪器开箱验收阶段、安装、培训、使用、测试阶段等组卷。

128.设备仪器类案卷应按设备仪器立项审批、外购设备仪器开箱验收设备仪器安装调试、随机文件材料、设备仪器运行、设备仪器维护等阶段或工作程序排列。

第十二章

第三篇：东营市商业银行个人信贷业务档案管理暂行办法

东营市商业银行个人信贷业务档案管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为规范个人信贷业务档案管理，确保业务档案的安全性、完整性及有效性，建立起个人信贷业务档案管理运行机制，有效控制贷款风险，根据《东营市商业银行个人信贷流程管理办法》等相关业务管理办法，制定本办法。

第二条 个人信贷业务档案是指银行在办理个人信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务的重要文件和凭据、借款人基本资料、借款人信贷业务资料、银行综合管理资料组成（包括贷后管理检查记录）。

本办法所称个人信贷业务是指借款人借助商业银行的信贷支持，以个人信用及未来的偿还力为放款基础，按照银行的经营管理规定，对借款人发放的、用于支付与个人消费相关及个人经营投资的贷款。

本办法所称借款人是指在我行办理个人信贷业务的具有完全民事行为能力的自然人。

第三条 个人信贷业务档案应遵循集中统一管理的原则。各行信贷人员负责对本行个人信贷业务与档案资料的收集、整理和向总部综合管理部档案管理员移交。

总部信贷管理部档案管理员负责对个人信贷业务档案实施统一保管和开发利用并对其进行全过程监督和指导。

第四条 各行信贷人员在负责个人信贷业务档案的收集、整理、移交工作时应具有很强的责任心并严守秘密。

第二章 归档范围

第五条 凡按规定应当由贷款人归档保管的个人信贷业务资料必须是原件，其他需要保管的相关材料可以是具有法律效力的复印件。

第六条 个人信贷业务资料分为四类：

权证类：抵押和质押权证、有价证券、存单等；

要件类：合同、借据，以及催收通知和回执等用于证明信贷业务法律行为的基本要件；

管理类：客户基本资料、贷款申请审批资料、贷后管理资料和企业财务报表等贷款管理资料；

保全类：资产风险管理的相关业务资料。

第七条权证类档案包括：

1、抵押贷款资料：抵押物评估报告或作价依据、抵押物所有权证书或使用权证明文件、抵押物他项权利证书、抵押物清单、抵押物保险单、抵押公证书、直系亲属或第三人名下的房产所有权人的身份证件复印件和抵押授权书；

2、质押贷款资料：权利质押中各种有效单据的复印件，如借款人或第三人的由本行签发的储蓄存单（折）、凭证式国债、记名式金融债券、银行间签有质押止付协议的本地其他商业银行签发的储蓄存单（折）。

第八条要件类资料包括：

1、借款合同、保证合同（抵押、保证、最高额抵押、最高额保证）、借据留存联、放款通知书、担保协议书、核保书等各类合同文本。

2、贷款本息催收通知及回执；存单查询书回执；催收到期贷款通知书；催收欠息通知书；催收逾期贷款本息通知书；履行保证责任通知；提示付息通知；提示归还到期贷款通知书。

3、贷款诉讼案件的判决书、裁定书、调解书、债券凭证等法律文书。

第九条管理类资料包括：

1、个人申请人资料。借款人有效身份证复印件（已婚者结婚证复印件及配偶有效身份证件复印件）、居住地址证明复印件（户口薄）、借款人的经济收入证明及近期水费或电费、煤气费等账单。

2、担保人资料。

若担保人为自然人，则提供保证人有效身份证复印件（已婚者结婚证复印件及配偶有效身份证件复印件）、居住地址证明复印件（户口薄）、借款人的经济收入证明及近期水费或电费、煤气费等账单。

若担保人为法人，则提供《企业法人营业执照》或《企业法人营业执照》副本复印件（或其它有效证件复印件）、《中华人民共和国组织机构代码证》复印件、企业法定代表人法人身份证明复印件、《税务登记证》副本复印件、《企业资质等级证》复印件、《特种经营许可证》复印件、担保申请书、企业董事会、股东会

等出具的申请担保决议或文件、企业开户证明、董事会成员名单、主要负责人和财务负责人名单及签字样本、公司简介、公司章程、验资或出资证明报告、法人履历、财务报表。

3、我行内部的调查报告、贷款风险度测算表、审查报告、个人信用等级评定报告、审批报告、审批通知单、表决票、会议记录等资料。

4、贷后管理资料。贷款变更的有关资料；个人信用等级评定报告、贷款五级分类报告、贷后检查报告等。

第十条保全类资料包括：

1、诉讼类档案。起诉书、起诉资料等。

2、资产风险管理业务的其它资料:账户冻结通知、质押冻结通知书回执；解除冻结通知书回执。

第十一条综合类资料包括：

各类个人信贷统计旬报、月报、季报、半年报和年报，及各种临时报表；个人信贷分析、信用分析、调查检查、审计稽核报告等档案资料。

第三章 档案的整理和移交

第十二条 一笔贷款发放后，各行信贷人员登记信贷台账，并在5个工作日之内对信贷业务材料进行复查和清理，重点检查业务材料的完整性和有效性，对业务材料进行分类整理，填写档案案卷封面、卷内文件目录和档案移交清单。信贷档案资料由总部信贷管理部贷款档案管理刚审核后，在资料清单上加盖贷款档案收讫章，档案移交清单一式二份，一份由受理支行信贷人员留存，一份随档案移交信贷管理部档案管理员，档案管理员确认无误后在移交清单上签字。

第十三条 经办信贷员因工作需要，可将部分业务资料复印留用，不得以任何借口留存应归档保存的业务资料原件。

经办信贷人员和档案管理员如出现工作变动，应在完成档案的交接工作后，方可办理调离手续。

第四章 档案的保管、检查

第十四条 个人信贷业务档案种类包括个人汽车消费贷款、个人住房贷款、个人信用贷款、个人质押贷款、个人经营投资贷款等档案。

第十五条 个人信贷业务档案应按照一笔一卷的原则，按排列、存放。档号编制应按照----种类代码----顺序号编制。如：2000---x---1。“2000”代表；“x”代表贷款种类代码，用大写英文字母表示，A: 个人汽车消费贷款，B：个人住房贷款，C：个人信用贷款，D：个人质押贷款，E：个人经营投资贷款；“1”代表档案的顺序号。

一笔个人信贷业务结清后，综合档案部门应及时加盖结清印戳。

档案管理员对该档案进行登记并录入计算机。

第十六条 信贷业务档案库分为立卷区、归档区、综合区：

立卷区：存放业务执行中的客户档案。档案管理员按支行移交信贷业务时间先后顺序对档案进行顺序编号，此编号为档案号，同一客户只有一个档案号。

同一借款人的多笔信贷业务按时间先后顺序对应相应流水号，时间相同按借据号大小对应流水号

归档区：存放业务已经执行终了客户档案。归档档案档案号、流水号不变。综合区：存放本综合类档案。报表类档案要按时间先后顺序确定档案号，文书类档案一事一卷填写档案皮封面，分类装入档案盒中，填写档案盒封面。

第十七条 个人信贷业务档案中特别重要的凭证和业务资料原件应放置在特别装具或存放在出纳库中，以确保其安全。

第十八条 信贷管理部应根据附件制定规格统一的档案卷内文件目录、档案移交清单、档案调阅单、档案检查记录和档案销毁清单，并制定符合要求的档案袋、档案盒、档案皮等。

第十九条 个人信贷业务档案应妥善保管，严格遵守保密制度，任何人不得透露档案内容。总部稽核部应定期对档案的保管情况进行检查，并做好检查记录。在检查中发现的问题，如档案遗失或损毁，应立即向主管领导汇报，并采取有效处理措施，及时修补破损的档案，追查、补救遗失的档案。

第五章 档案的使用

第二十条 要建立个人贷款档案调阅登记制度，不得违章借出档案。信贷人员调阅业务档案应填写调阅单，档案部门进行登记。个人信贷业务档案原则上只能现场调阅，不许外借，对于信贷人员所需的档案可以复印，原件不得借出。非信贷专业人员需要调阅业务档案的，需经信贷管理部负责人签字同意。公安局、检察院、法院需要调阅业务档案时，必须持有调阅公函，由行长指定专人负责陪同调阅，调阅人对所需的档案可以复印，但不得将原件借出。

第二十一条 个人信贷业务档案资料不得涂改、拆换、损毁、遗失。档案调阅完毕后，档案管理员要对档案进行核查，发现调阅人员损坏档案的，要及时向主管领导汇报，按规定追究有关人员责任。

第六章 档案的鉴定及销毁

第二十二条 个人信贷业务终结或贷款核销后，档案管理员要对有关档案进行整理。

第二十三条 个人信贷业务终结或贷款核销后的档案仍需保管3年，保管期由贷款结清或核销后的次年1月1日起计算；银行内部管理资料档案（包括贷后管理相关资料及其他相关资料）保管期限为15年；对于利用计算机、微缩等技术实现档案管理的保管期限同上。业务档案的目录及销毁清册为永久保管。重要的业务档案资料可以延长保管期限，但不能缩短档案的保管期限。

第二十四条 保管期限已满的个人信贷业务档案的鉴定核销后，应按照以下程序进行：

（一）信贷管理部门提出销毁意见，报行长批准并编制档案销毁清册，列明销毁档案的名称、档号、册数、起止、保管期限、销毁时间等内容；

（二）行长在业务档案销毁清册上签署意见；

（三）稽核部门、信贷管理部门共同派人监销。监销人员在销毁业务档案前，应按照销毁清册上所列内容清点核对；销毁后，要在销毁清册上签名盖章，并将监销情况报告主管领导。

第七章 附则

第二十五条 本办法自印发之日起施行。

第二十六条 本办法由总部负责解释和修改。

第四篇：商业银行个人贷款催收实务

商业银行个人贷款催收实务

不良资产率不仅是衡量商业银行经营管理水平与风险的重要指标之一，且其提高将导致银行专项准备金的增加，从而直接影响商业银行资金的流动性。在前几年顺经济周期的背景下，商业银行多进一步扩大了信贷规模以增加市场占有率。而当前经济下行压力相对较大，商业银行信贷资产的不良资产率有提高趋势。本文结合我事务所办理商业银行个人贷款催收的实务，对商业银行降低个人贷款不良率做一些分析和探讨。

一、律师对个贷催收的应有认识及催收技巧

银行信贷业务法律关系比较明确，从纯法律技术上讲乏善可陈。但由于个人贷款中逾期的借款人多属社会中下层，进入诉讼、执行的个贷案件多在基层法院处理，如何让司法催收及具体的法律程序接地气以达到较好的效果则是律师工作的难点。以我事务所的工作实践来看，欲解决这一难点，应先厘清认识和方法论上的几个问题。

1、借款人的“消费者主权”与律师的教导型催收

从工作结构上说，逾期借款人是接受商业银行委托的律师工作的相对方，律师的工作以前者及时还款为目标。但反过来，借款人在某种程度上也是律师法律服务的消费者，享有消费者主权，即享有因律师的法律催收服务而免于继续承担不利法律后果的权利。因此，若律师完全以“对抗式”展开催收，不但容易激发矛盾，且还会出现借款人反复逾期、不履行判决、执行推进不能等问题。看似主动，实则被动。而教导型催收，则是要按照掌握借款人情况、了解逾期原因、并有针对性寻找解套方案的方式，进行教导嵌入式催收。比如在首次电话催收时，律师就可视借款人情况将商业银行的还款政策、逾期计算方式、逾期的法律后果等对借款人进行教导型告知，如此更利于避免反复逾期的发生。再如下文将提到的诉讼、执行阶段分流处理案件的方法也是教导型催收方式的体现。

2、借款人的贷款及逾期背景与催收杠杆的运用

金融行业尤其强调财务杠杆的运用问题，其实在不良贷款催收中同样存在催收杠杆的问题。不同借款人具有不同的贷款及逾期背景，这又反映出借款人不同的社会存在方式和状态。这要求律师要能从掌握的借款人信息中解读出具有杠杆价值的信息，每个借款人都有对其决策起重要作用的杠杆式的人物或事件，每一案件中都有可以获得突破的杠杆支点。比如在恶意拖欠的案件中，对于许多80后、90后贷款人，直接催收其父母要比催收起本人更有效果；对于城镇化过程中从农村转移到城市的农村精英，鉴于中国的农村地区还保留着乡土中国宗法熟人社会的许多原貌，因此围绕其原户籍地基层组织及亲属做工作可能会事半功倍。

3、结案方式的接地气与法律上的合法合规

个贷案件多在基层法院处理。基层法院尤其区县基层法院最接近市侩社会、最接近倾向于情绪化表达和道义型是非观的基层社会，加之我国当前的司法制度，因此其处理民事案件尤其是执行案件的思路通常并不遵循法律权责型是非观。这就需要律师以法律程序和法律规定为最终落笔点，按照接地气的工作方法和思路，来实现商业银行作为债权人的合法权益。

二、个人贷款分类及逾期的类型

个人贷款包括个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人汽车贷款、个人商品用房贷款、个人消费额度贷款、个人助业贷款、个人住房最高额抵押贷款等类型。个人贷款的借款人逾期具有一定的类别性和规律性，针对不同的类型，宜采用不同的催收计划。结合我事务所长期工作实践，逾期贷款形成的原因大致分为以下几类：

1、周转困难类

包括家庭或个人经营项目周转困难导致逾期，多见于借款人为个体工商业主或工程领域劳务分包商的贷款。

2、还款能力有限类

包括借款人还款能力原本不足或有限，一旦家中遭遇变故或发生重大支出项目即造成逾期；或借款人收入来源不稳定或不具有周期性，两次收入之间间隔较长导致逾期。

3、借款人承担刑事责任导致拖欠类

4、因婚姻家庭纠纷导致拖欠类

包括借款人发生离婚纠纷，双方因对房产权属存在争议而中止还款；或双方离婚后约定由一方还款，但该方无还款能力，而另一方拒绝还款。

5、其他民事争议或纠纷导致拖欠类

包括影子借款人与名义借款人发生纠纷导致一方中止还款，或抵押房产买受人（实际还款人）与借款人发生争议导致中止还款等。

6、恶意或放任拖欠类

包括借款人贷款后恶意将抵押房产出售给不知情

调，为双方制定了一个结清银行本息后过户的程序，最终该案以一次性结清方式结案。

非诉催收并不属于严格意义上的法律催收，对于穷尽非诉方式仍无法联系到借款人或无法解决的案件，就要考虑推进诉讼程序，引进司法力量的介入。

2、诉讼阶段

诉讼阶段从程序上分为仲裁和法院起诉两类，每一类又可细分为判决（仲裁）结案、调解结案和撤诉结案。

银行的诉讼请求均是宣布贷款提前到期要求借款人一次性结清剩余借款本息，但从切实降低不良个贷率考虑，若一味推进判决，有些案件将进入借款人无力还款且推进执行不能的僵局。且从商业银行经营的角度，银行信贷业务的利润主要来源于存贷差，若贷款提前收回，商业银行就面临再次放贷所引起的二次成本问题。因此，在诉讼阶段要以借款人还款能力和抵押房产的可变现能力为标准对案件进行分流处理，以最大程度上降低不良资产率，并节约银行经营成本。

（1）、对于借款人有还款能力或融资能力、或抵押房产为清水房，但借款人有可能再次逾期的案件，宜要求法院下达一次性结清的判决以敦促借款人结清本息，避免反复催收增加经营成本。

（2）、对于借款人还款能力有限且房产为其家庭唯一住房，推进执行将使商业银行陷入执行不能的不利境地的案件，则尽量调解结案，但应以借款人提前支付银行已发生律师费、案件受理费并偿还逾期部分为前提。如此等于给借款人一个经济缓冲期，实践证明此类借款人大多都能在后续按期还款。

（3）、对于抵押房产涉及案外 分流的问题。

（1）、对于借款人有多套住房的，执行抵押房产一般不存在法律障碍，可考虑在裁判文书生效后迅速推进执行程序。

（2）、对于抵押房产为家庭唯一住房要尽量在诉讼阶段结案。如遇到借款人态度恶劣而考虑推进执行的，要区分其房屋建筑面积大小。对于执行标的物为被执行人唯一一套家庭住房但其面积明显高于重庆市最低人均住房标准的案件，可按“小房换大房”思路协同法院推进执行；对于抵押房产面积在90平方米以下的案件，则尽量对借款人及其亲属进行教导说服工作，促使其“筹资保房”，同时申请法院配合对其银行存款等进行冻结查封以施压，尽量避开评估拍卖程序。笔者在万州区曾办理多起执行案件，均是采此方案才能在较短的时间内完成结案。

（3）、对于涉案房产存在其他纠纷的案件，如借款人将抵押房产再次出售给

4、借款人结清或销户结案时，外部律师应当与银行个贷部门联系确认账户解冻情况、账户还款情况，并协助借款人办理结清手续，解除抵押手续等。

综上，逾期不良个贷的及时处理和回收是商业银行日常工作目标之一。承办人员不仅需要熟练掌握和应用相关法律程序及规定，还应树立正确的认识和采取变通、有效的方法，同时银行专职部门同外部律师需加强协作，如此方能有效完成商业银行个人贷款的催收工作。

第五篇：商业银行理论与实务复习题

《商业银行实务》复习题

考试题型

一、名词解释（每题3分，计15分）

二、判断题（每题1分，计10）

三、单项选择（每题2分，计20分）

四、简答题（4个共25分）

五、论述题：（三选2共30`分

一 名词解释b 信托

表外业务

流动性风险

租赁

中间业务

贷记卡

信用风险

商业银行 存款保险制度 保证贷款

信用分析 资本充足率 审贷分离

信托:信托是一种以资产为核心、以信任为基础、以委托为方式的财产管理制度。融资性租赁也叫金融租赁或资本性租赁。它是以融通资金为目的的租赁是一种不带维修设备附加条件的租赁。

表外业务：是指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金、从而提高银行资产报酬率的活动。

流动性风险：是指资产在到期日不能无损失地变现的风险。

租赁:租赁业务是指由财产所有者出租人按照契约规定将财产租让给承租人使用承租人按照契约按期支付租金给出租人的经济行为。

中间业务：不构成商业银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务。贷记卡：可以透支的卡。

信用风险：是指交易在到期日下不完全履行其义务的风险。

商业银行：是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人、是以追求利润最大化为经验目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性多功能的金融企业。

存款保险制度:作为一种金融保障制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费建立存款保险准备金当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时存款保险机构向其提供财务求助或直接向存款人支付部分或全部存款从而保护存款人利益、维护银行信用、并稳定金融秩序的一种制度。保证贷款:是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿 还贷款时按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

信用分析是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析以确定是否给予贷款。

资本充足率：是衡量商业银行资本是否充足的指标，一般以商业银行的资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。

审贷分离：由不同部门分工负责、独立操作、相互制约、从而有利于防范和控制贷款风险。

五、简答题

1、简述商业银行的形成途径？

答：1.旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的条件，转变为资本主义性质的商业银行。例如，17世纪中叶以前的银行主要的贷款对象是政府，以解决政府财政支出的需要，同时也贷款给个人，以满足个人消费需要，但是利率很高。在漫长的的经济发展过程中，这种旧银行逐渐适应新的生产方式，演变为资本主义性质的商业银行。2.按照资本主义生产方式要求的股份制形式组建的银行。最早的商业银行制度是1964在英国伦敦创办的英格兰银行。英格兰银行的成立，标志着现代商业银行制度的建立。我国的商业银行出现较晚，知道1845年才出现第一家由英国人开设的现代商业银行，如丽如银行，又叫东方银行。我国开办的最早的现代商业银行是1897年在上海设立的中国通商银行。

2、简述商业银行的职能？

答：信用中介功能、支付中介功能、信用创造功能、金融服务功能

3、商业银行业务经营有哪些特点？

答：资产业务：现金资产、商业银行的证券投资、消费贷款——商业银行的新兴业务。负债业务：吸收存款、发行债券。中间业务：支付结算等9类。

4、简述商业银行的三大经营原则及其相互关系？ 答：三大原则：盈利性、流动性、安全性。

相互关系：

1、统一协调关系。盈利性是核心，安全性是基础，流动性是象征。2.矛盾与制约的关系。一般地说，盈利性与安全性、流动性是对立的。

5、简述商业银行资产管理理论？

答：商业贷款理论、可转换理论、预期收入理论

8、影响商业银行资本需要量的因素 答：资本金来源有保障是指银行筹集资本的各个渠道应尽力保持畅通和稳定。银行的资本金来源分为外部和内部两部分。外部筹资是指通过发行股票以及资本性债券和票据方式募集资金，内部筹资是指银行通过增加盈利和节制分红方式留存盈余资金。外部筹资既依赖于资本市场的发达程度，又取决于银行的经营效益，内部筹资也主要依靠较好的经营带来的利润的增加，因此银行在努力提高经营效益的基础上，充分利用资本市场筹措外部资金，在兼顾股东分红要求的前提下合理地留存部分盈余资金，确保资本金来源渠道畅通。

10、商业银行贷款的规范化程序是什么

答：贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

11、贷款定价的基本方法都有哪些？

答：成本相加贷款定价模型、价格领导的贷款定价模型、风险补偿的计算、最高利率的贷款定价模型、成本——收益贷款定价模型 12、中间业务对商业银行的积极作用都有哪些

答：1.为客户提供多元化的金融服务2.有效地防范和转移风险3.增加资金的流动性4.创造信用，增加资金的来源渠道

13、我国商业银行贷款的种类有哪些

答：按用途分：流动性贷款、固定资产贷款。按来源分：国内贷款、国外贷款。按偿还期限分：短期贷款、中期贷款、长期贷款。按保障程度分：信用贷款、担保贷款、票据贴现。按质量（风险程度）分：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。按贷款对象的部门分：工业贷款、农业贷款、商业贷款。按占用形态分：正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。按偿还方式分：一次性偿还贷款、分期偿还贷款。

14、商业银行资产的作用。

答：1.资产是商业银行获得收入的主要来源2.资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志3.资产质量是银行前景预测的重要指标4.资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。

六、论述题：500字以上

1、论述我国银行风险种类及对信用风险的防范措施。

2、试述商业银行营销管理的内容

3、什么是商业银行贷款五级分类？为什么要实行贷款五级分类方法

4、分析我国商业银行不良贷款的形成原因，并提出化解不良贷款的方法。

5、什么是利率敏感性?怎样进行利率敏感性缺口的管理？

6、商业银行经营风险的成因 与 经营风险的防范有哪些?

8、商业银行的中间业务 有有哪些?为什么要开展中间业务？