信用卡被盗以后的应对方法

第一篇：信用卡被盗以后的应对方法

多数的信用卡盗刷属于counterfeit card，即：信用卡在交易的过程中，被不法人员使用工具测录了卡片磁条信息，然后以此信息制作出新的卡片进行交易。先说遇到此类事件的流程。

1、联系发卡银行客服人员，告知卡片被伪冒盗刷。此时，客服人员与你核对身份信息无误后，会主动管制你的卡片，俗称“下code”。然后告知你：

a)到最近的ATM机做一笔查询交易；

b)报警； c)复印最新的正本护照；

d)报警记录和护照复印件传真至发卡银行指定传真号码。

想必各位知道了发卡银行上述要求的作用——证明信用卡现在在客户手中，且客户在伪冒交易时点不在伪冒交易发生地（针对题主在国外被盗刷的情况）。有了以上证据，发卡银行一般可认定是客户卡片被测录后盗刷，不属于客户个人欺诈。

慢！客户道德风险肿么办？？？

肿么办？凉拌！正常情况下，发卡银行应默认客户是良民。而国内目前经常见诸媒体的信用卡争议，除部分是客户无理取闹外，大部分的确是国内银行耍无赖，让客户自证清白（尼玛让客户证明一件自己没做过的事情绝对无耻）。

其实，如果客户真有道德风险，放心，只要发生一次，就会去干第二次，干了几次，就有了规律和线索，发卡行内部反欺诈工作做到位，就等着人家银行报警去抓人吧，别以为银行是冤大头。

2、如确认属犯罪分子盗刷，发卡行会注销客户卡片，即下X CODE，并为客户换发新卡。同时查看资金是否已经从发卡行清算出去。如无，会拦截。这一步时效性非常高。

3、发卡行作业部工作人员登场，调扣人员会通过卡组织，联系收单行，先争取冻结向收单商户清算交易资金，并要求调取pos签单，核对签名。在此过程中，一般小额偶发争议交易，冻结未必能成功。

4、同时，发卡行风控部门的反欺诈人员针对客户被盗刷情况和历史交易记录，再结合一定期间内其他伪冒交易的数据，筛选排查信用卡盗录商户。只要数据足够庞大，例如五大行和招行这样的信用卡大行，一般可以很快锁定盗录商户。

5、走完以上流程后，发卡行调扣人员会根据各种有利于自己的证据，针对部分交易向卡组织申请调扣。几个回合下来，如果成功，就能避免一笔损失，发卡行和持卡人皆大欢喜。

6、对于被调查后认定是盗录卡片的商户，收单行会果断关闭。当然，很多作案并非商户所谓，可能是收银员个人，也可能是黑客团体——2008年一帮黑客弄辆车在超市外面，利用超市的wifi侵入其系统，截取了超市POS交易信息，并将信息贩卖给伪卡犯罪分子。其实，这种大规模犯罪才是银行卡信息泄露的主要渠道。

7、如过发卡行和收单行没有冻结清算，也没找到犯罪分子。对不起，发卡行要担责了。

有人会问，收单商户为何没有核对卡片签名？存在失职，应当有收单商户承担责任！

说实话，这种让商户担责的做法看似有理有据，但实际上是不正确的。信用卡刷卡，主要还是依靠磁条或芯片信息在刷卡时产生的报文与收单组织及发卡行进行核对，报文核对准确，即认可交易。如商户在交易完成时发现签名与背后预留签名不一致，可以拒绝完成交易，或通过收单行向发卡行核实（确认属于欺诈交易，收单行和商户会获得卡组织及发卡行奖励）。

也就是说，核对签名，不是完成交易的前提条件。如一张counterfeit card，此条信息完全一致，可通过系统核对。犯罪分子在CC上预留的签名，也是假冒的。此种情况下，商户根本没有能力核实，事后收单银行也无法取证核实商户当时是否核实过。所以，这种操作方式，从现实中是根本不可行的。因此，也不会作为让商户承担损失的依据。

在银行卡商业链条中，收单商户向收单行缴纳交易佣金，一般为交易金额的1%左右，根据行业MCC的不同会有上下浮动。发卡行、收单行、卡组织之间一般按照7：2：1的比例分享每笔交易产生的佣金。商户已经缴纳交易佣金，为各发卡行、收单行和卡组织贡献了收益。此时，再让其承担伪冒风险，显然也不合理。

因此，卡组织实际上会要求获得收益最多的发卡行承担交易欺诈风险，从而维持整个银行卡产业的生态平衡。这也就是为什么大的发卡行都建有庞大的反欺诈监控队伍，力图控制欺诈风险的原因——控制一笔，就相当于一笔利润。

当然，也有部分违法商户铤而走险，违规交易，甚至进行银行卡犯罪交易。此时，收单行应负起收单反欺诈责任，主动排查，避免损失，否则严重了也会被卡组织惩罚。记得去年，上海八佰伴上面的顺风大酒店，就是因为有工作人员违法盗录客户信用卡信息制作伪卡，被交通银行侦测发现，交涉无果，交行主动屏蔽了所有交行卡在这家餐厅的交易。

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客户都是上帝吗？

NO！！客户中也有撒旦。

说了银行，再说说客户。信用卡相当于银行对个人的授信，其透支功能，让不少人垂涎三尺，当做一个发财的路径。对持卡人，套现是最简单的。但因套现累积成本非常高，长久下去，终归是一种损失风险。而在另一端，提供套现的收单商户，也是必不可少的。这类商户通过虚假交易，让客户透支现金，赚取非法佣金。

这两类客户都是发卡银行风控部门要重点打击的对象。

当年武汉分行有一家钢贸商户，安装了POS机，交易流水非常巨大，触发了

我们银行收单反欺诈系统的预警。调取商户信息，发现是武汉分行推荐的商户，分行还对这个商户提供了6000万元的授信额度。一看，尼玛系统，这查个毛，钢贸交易量都比较大，刷个几万几十万分分钟的事情，简单询问了下，就PASS PASS。

不久，尼玛又报警。调取交易记录，分析后觉得不对劲，不少持卡人在此交易有规律，而且工作和钢贸无关。于是要求分行派人去现场核查。一周后，反馈报告说正常。如此，就先设置了关注。

不久，尼玛又报警。老子怒了。调取了这家钢贸公司1年的收单交易记录，然后进行分析。先看自己行持卡人。我靠，二十来岁的公务员都在这刷，额度还非常大。五万的额度，基本分两次搞定。一次2.1万，一次2.85万。如此循环。电话过去核实，支支吾吾说不上来，最后推说是借给女朋友用了。根据经验，判断有鬼。遂开始”言辞逼供“，尼玛就先有罪推定，把你当做坏人看。

靠，挂了电话不接了！！

如此，筛选出一些线索比较明显的客户，反复过去问。给的解释基本相同。规律、规律、规律出来了。规律就是线索，规律就是证据。尼玛，一帮不相识的人的交易怎么会有这么多共同点，肯定坏淫。

为了稳妥起见，联系其他发卡银行。给他们一些具备同样特征的客户信息。兄弟，看看你们这客户怎么样。A：哎呦，不对劲啊！B：靠，这货已被拉黑了！得，坏淫你当定了，集中套现商户。关！

事后总结，这个名为钢贸公司的商户，实际上是一个典型的提供专业套现服务的收单商户，统计下来，累计套现金额近3个亿，是我几年工作过程中干掉的最大一家。而且其手法非常高明。

a)利用钢贸企业单笔交易量大的特点，骗过反欺诈人员的排查。

b)为需要套现的客户提供了一套应对银行询问的说辞。

—————————————————————————————————————— 风险提示：

1、选择信誉比较好的发卡行。据我有限的了解，国内某最早搞信用卡的股份制银行这方面操守良好。不会让客户来折腾甚至承担损失。见过的最恶劣的是另一稍小些的股份制银行，尼玛自己款项当场冻结没有清算，商户犯罪证据确凿，却还让自己的持卡客户还款承担损失。丧尽天良啊，尼玛要回来的钱会计上都不能入账只能放在那儿躺着啊。

2、卡片不要设置密码。密码也会被测录。凭密交易，国内默认客户自己泄露密码，自己担责。

3、不要用国际借记卡刷POS。不少人会用存款用的借记卡刷pos，有些高端客户的借记卡有VISA或MASTER标志，于是到国外也刷。于是被盗了。我靠，活该，那上面也有密码啊。当年风控部某同事在泰国用国际借记卡交易，没多久被盗刷四五万，一时传为笑谈。

不要问银行有没有尽责保护客户利益。银行卡上的磁条和芯片，都是按照国家标准甚至国际标准制作的，要银行担责，那更应该让国家制定标准的部门担责了呢。

4、去东南亚、斯里兰卡、西班牙等地旅，刷卡时务必小心，设置好手机消

费提醒，最好回国后到发卡行柜台，让其改变下银行卡中的验证码信息。

5、网络交易，尤其当心，务必睁大眼睛，谨防假冒网站。网络交易清算十分迅速，难以追查，调扣成功率低。

第二篇：预防信用卡盗刷和应对方法

预防信用卡盗刷和应对方法

预防信用卡盗刷的5个方法

临近年底，不法分子又增加了活动的频率，信用卡盗刷案件逐渐增多。为了能够防患于未然，做好信用卡的防护措施尤为重要。防止信用卡盗刷，要做到以下五点。

1.办理信用卡需去正规银行窗口办理，请勿街头办卡，办卡时选择刷卡密码买单方式，在日常刷卡中注意保护信息安全。

2.建议网友尽早银行卡换芯，芯片卡通过先进的芯片加密技术，并支持非接触的脱机交易方式，能够有效降低信用卡被复制等金融欺诈事件，使用卡更加安全放心。

3.限制消费金额：设置信用卡消费每日限制次数和对每次交易限制数额，将可能的损失减至最小;勿将大量资金存为活期存款，可部分存定期或购买其他投资产品。此外，信用卡网上消费、转账等业务的消费数额及次数都可以进行人性化设置，避免一次损失过大。

4.及时核对账单信息当你在商场刷卡消费完后，最好还要及时核对账单上的信息，比如购物单上的金额是否有误，是否有重复的物品等。另外，刷卡签字时还要留心购物单是否有两份重叠。

5.开通短信通知服务，持卡人可以开通短信通知服务，能随时掌握自己的信用卡账户的资金变动情况。一旦发现信用卡异常，持卡人就可以在第一时间与银行联系，确认卡片是否被盗刷。如果确认是，应及时进行信用卡挂失，减少更多的损失。

防护信用卡的措施越来越多，不法分子的手段也越来越高明。除了做到以上五点，还要求持卡人日常中保护好个人信息，比如卡片有效期、CVV2码、密码、验证码等，如果记性好可以将卡背面的CVV2码抹去。

四步轻松应对信用卡盗刷

信用卡被盗刷后，要知道如何做能够自救，而不是陷入等待的困境中。遇到信用卡盗刷，首先不要慌张，保持冷静，并按照以下四步进行自救。

第一步：银行挂失

持卡人一旦通过账单/短信发现信用卡被盗刷后，为了避免盗刷行为继续，持卡人应立即致电银行，进行信用卡资金冻结，这样可以有效的减少后续损失。

第二步：自行取证

银行卡挂失后，持卡人需证明信用卡的却被盗刷，持卡人应立刻去附近银行网点、ATM机或支持刷卡且有监控的商店刷卡一次。这样可以通过信用卡刷卡后台取得证据，证明这个时间点，信用卡在你手里。这个证据对以后的环节会非常有用。(尤其在立案过程中)

第三步：申诉环节

进行完前两招后，你继续和银行取得联系，向银行申诉：我的卡被盗刷了，哪几笔不是我的消费，我有证据证明此时卡在我手里，我申请对这几笔消费予以撤销。银行会视情况将案件发送给银行反欺诈部门，在三日内给予回复。

第四步：随后报警

无论被盗刷金额高低，你都应该到就近的派出所或者公安局报警，如果立案处理后有结果，可以减少损失，而且还能了解被盗刷的原因。报案时可以提供自行取证的信息。

立案后，警方会出具立案通知，你可以将这个通知提供给银行，以便增加申诉成功率。不过，如果被盗刷金额较低，目前上海盗刷金额低于5000元立案的几率可能不大。

通过以上关键四步，就能够最大程度减少损失并维权。需要注意的一点是，由于个人信用记录影响到我们生活的方方面面，为了保护信用记录，减少损失，还需要我们持卡人按约定时间还款，这是我们与银行之间的约定。当然，在事情水落石出后，这部分费用还会进行赔付。

第三篇：信用卡被盗刷银行真会承担

信用卡被盗刷银行真会承担

银行只赔偿未设密码用户

最近几天，不少人都在讨论信用卡被盗刷的事情，有自称银行内部人士的网友在专业理财论坛上发帖爆料，称信用卡不设密码其实更安全。

银行方面确实有为保障信用卡刷卡安全，多数银行提供了失卡保障服务。若卡片遗失，持卡人在第一时间向银行申请挂失，则银行对持卡人在挂失前一定时间内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。目前银行提供的失卡保障大多为48小时，也就是说，银行对持卡人在挂失前48小时内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。

而卡的说明书写到：如果设置密码，那么凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为，银行不承担任何责任，而如果是签名的，银行会要求商家承担一定的责任。

有网友爆料说广发银行的信用卡用签名更安全，是否真是这样？广发银行杭州分行的一位理财师说他自己的银行信用卡中一张设了密码，一张没有设。那你是不是觉得不设密码更安全呢？这位理财师同样给出了否定的答案。“各家银行虽然规定不一样，理论上讲确实是不设密码对客户而言更有利，但在实际生活中，一般还是建议客户设密码的。”他分析说，除了大环境以外，有密码和没密码被盗刷的几率也明显不同，前者肯定要小很多。

“这就好比说讨论坐汽车危险还是坐飞机危险，虽然后者的危险性更大，可是从概率上讲后者发生的几率要小很多。”中信银行杭州分行的一位理财师明确表示，在国内肯定还是设密码好。“以前有阵子我也是没设密码，可每次出去消费都要被问密码，后来我觉得还是要适应传统习惯，就设了密码。”很多人在谈论这件事情时都喜欢说国外是怎么怎么样，但是国内外消费环境也存在巨大差异，信用卡被盗刷后国内外索赔的成本也存在巨大差异，因此从这个角度说，对于国内的信用卡客户来说肯定还是设置密码更好。

农业银行省分行营业部财富中心的理财师告诉记者，从他掌握的情况看，90%以上的信用卡客户都是使用密码的，而多数理财师也是建议客户设置密码的。“确实有部分银行工作人员没设密码，但肯定是少数。”他说，其实无论是否设置密码，养成良好的使用习惯才是防止被盗刷的最好办法。凭密码交易的持卡人需注意用卡时，尽量用手掩盖密码器，防止密码泄露。而使用无密码信用卡的持卡人，也应该进行多重防护，如短信提醒、交易金额限制等，并选择一些有失卡保障和异常交易监控的银行信用卡。

第四篇：信用卡被盗刷应怎样处理

信用卡被盗刷应怎样处理

常刷信用卡的朋友知道，信用卡被盗刷并不是什么稀奇的事情。那么，发现信用卡被盗刷后怎样处理呢?

1、挂失。无论是通过哪种方式发现自己信用卡被盗刷，首先要做的第一步是立即拨打银行客服电话，进行挂失。

2、到ATM机上查款。挂失以后，可不必先补卡，而是到离自己最近的ATM机上了解，自己的信用卡余额，同时，这还是后期证明卡片在你身上和你所处位置最有利的证据，因为银行可以调取你的查询记录及录像，能证明你在那一刻不在案发地，并且卡片也在身上。

3、要求银行给予重要文件。找到一处有传真机的地点，用传真机电话再次拨打客服电话，要求客服帮你传真两张重要文件。“账务查询申明书”和“非本人交易附加说明”。

4、报案。通常到普通警局报案他们不会受理，还会互相推诿。卡主可直接到卡片申请的城市发卡中心所属的JC局进行报案，如果你不清楚所属片区可以致电客服要求他给你提供所属地。报案的目的是帮你在银行的拒付申请过程中增加证据，增大拒付申请成功的可能性。

5、要求警局立案，并给予回执单。携警局给的回执单到发卡中心要求调查。

第五篇：信用卡被盗刷的民事起诉状

民事起诉状

原告：***，女，汉族，年 月 日出生，住，身份证号码：。

被告：广发银行股份有限公司 分行，住所地：。法定代表人：

诉讼请求：

1、判令被告立即向原告赔偿原告信用卡被他人盗刷的损失35880元；

2、判令由被告承担本案的全部诉讼费用。

事实与理由：

一、基本事实

2014年9月11日，原告在被告处申办了一张信用卡并一直使用完好，直到2016年3月22日下午3时许，原告接到冒充广发银行客服人员的电话，称可使用信用卡积分兑换话费。由于原告当时正在上班较忙，没多考虑即将手机短信验证码告知对方。随后在短短几分钟内，原告的信用卡被他人盗刷了三笔消费，涉及金额分别为954元、1995元、2940元，共5880元。收到消费短信提示后，原告马上冻结其信用卡，然后到当地的广发银行办理挂失手续以及打印银行交易流水账并报警处理。

然而万万没想到的是，原告在事发后第二天（即2016年3

月23日）早上用手机查询交易明细的时候发现其信用卡已被办理了一笔30000元的财智金，但是原告在3月22日打印银行流水账时，并没有被告知已经办理该项财智金。后来在网上银行打印银行流水账才发现有10000多元是在3月23日通过原告信用卡开通的电子账户转走的。此外，从银行流水账发现，所盗刷交易分别通过海南新生信息技术有限公司、迅付信息科技有限公司以及一位名为徐文章的陌生人消费或者转出的。整个过程中，原告共损失人民币35880元。

二、原告认为，在这个过程中，被告存在明显过错，应当承担原告损失的赔偿责任。理由如下：

（一）被告在保障原告的卡片交易安全方面存在过错。原被告双方是储蓄合同的权利义务人,银行对储户信息有安全保障义务，即银行首先要对所发的信用卡本身的安全性予以保障，防止储户信息、密码等信息数据被轻易盗用。从原告被盗刷信用卡可以看出，被告明显违反了安全保障义务，作为违约方，应当承担违约责任，赔偿原告全部的经济损失。

（二）被告在履行及时告知原告消费信息方面存在过错。在原告发现自己被盗刷信用卡后立即向银行办理挂失手续，并打印流水账清单，但是银行方仅仅向原告提供了3月22日下午发生的三笔交易的流水账明细，并没有告知原告已被办理30000元财智金的交易信息。3月23日上午，由原告在网上银行打印流水账是才发现自己在挂失前已被办理财智金的事实，并在挂失后仍被转走10000多元。因此，被告没有及时告知原告消费信息，导

致原告受到损失，应当赔偿原告的全部损失。

（三）被告为原告办理挂失手续时，并没有为原告信用卡所捆绑开通的网上银行电子账户一同挂失，导致原告在挂失信用卡后的第二天再次被他人通过电子账户转走10000多元。在这个过程中，被告明显存在业务上的过错，导致原告受到二次损失，被告应当为原告的全部损失承担赔偿责任。

综上所述，被告在原告被盗刷信用卡的过程中存在明显过错，应当为原告的全部经济损失承担赔偿责任。为维护原告的合法债权，根据《民事诉讼法》的相关规定，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判准所请。

此致 ***人民法院

具状人：

二O一六年 月 日