异地托收业务管理办法(2009年版)[五篇]

第一篇：异地托收业务管理办法(2009年版)

中国银行股份有限公司储蓄存款异地托收业务管理办法

（2009年版）

为适应业务发展需要，进一步规范储蓄存款异地托收业务，有效防范业务风险，根据《中国银行股份有限公司个人人民币存款业务管理办法（2009年版）》（中银个总[2009]151号）、《关于办理跨系统储蓄存款异地托收业务的通知》（工银发[1995]151号）等相关规定，制定本管理办法。

第一章定义及范围

第一条定义

储蓄存款异地托收业务是指客户因工作调动或户口迁移等原因，委托银行代其收取异地储蓄存款的代理业务。

第二条业务范围

（一）本行系统内及跨行异地记名式本外币储蓄存款。海外机构可办理境内行开立的记名式储蓄存款托收业务，但应严格遵守个人外汇管理的法律法规和监管规定。

（二）异地托收储种包括：活期存款和定期存款，其中定期存款包括整存整取（含已到期整存整取大额存款）、存本取息、零存整取、定活两便、通知存款、教育储蓄（已到期）、凭证式国债（已到期）、浮动利率储蓄存款（已到期）等。

（三）异地托收凭证包括：存单、存折、国债凭证。单卡户、“卡折合一”账户不办理异地托收业务。

（四）为控制业务风险，办理储蓄存款异地托收，必须全部金额托收。另外，办理异地托收时，不办理存本取息、零存整取在原存期内的续存业务。

第二章业务受理

第三条客户要求办理储蓄存款异地托收时，须出示本人有效身份证件，并填写异地托收申请书（格式附后）。如为代办，应同时出示账户所有人和代办人的有效身份证件。

第四条客户要求办理储蓄存款异地托收时，须同时提交相关储蓄存款凭证（存单、存折、国债凭证）。办理教育储蓄异地托收时，客户还要向委托行提供户口迁移证明，以及正在接受非义务教育的身份证明。

第五条“凭印鉴”、“凭密码”支取的储蓄存款凭证办理托收时，不论存款是否到期，账户所有人或代办人均须在储蓄存款凭证上加盖原留印鉴或写明支取密码，并签字。因印鉴、密码有误，或该存款已办理挂失，或已被冻结，或已被支取，致使托收被退回的，由账户所有人自行负责。

第六条办理异地托收的储蓄存款凭证须加盖“内部划转、拾得无效”戳记，以防遗失冒领。

第七条办理异地托收储蓄存款的金额，应以原存款行收到托收凭证后所查询账户的金额为准。

第八条有关收费

储蓄存款异地托收按“零售服务价格收费”相关规定收取费用，由委托行负责收取。

第三章托收款项的划转

第九条已到期的定期存款

（一）托收已到期本外币定期存款，原存款行应按规定计算利息至划出日前一天止，将本金及税后利息一并划入委托行，委托行收妥后付给客户。

（二）如客户托收时约定转存，原存款行应将本金及税后利息一并划入委托行，委托行收到划款后办理转存时，以原存款行划出日为起息日。

（三）托收已到期的凭证式国债，原存款行应将本金及投资收益一并划入委托行，委托行收妥后付给客户。

（四）托收在途时间不计付利息（约定转存除外）。

（五）对于大额定期存款托收，应严格遵守反洗钱规定和大额支取规定。如果客户证件为居民身份证，还需要通过联网核查系统核验客户身份证件。

第十条未到期的定期存款

（一）托收未到期的定期存款，委托行应按提前支取手续核验客户身份，并在托收委托书上注明“提前支取”字样；原存款行须按照定期存款提前支取规定办理。

（二）托收未到期的定期存款，只办理全部金额的提前支取，原存款行按提前支取有关规定计算利息至划出日前一天，将本金及税后利息一并划转委托行，委托行收妥后付给客户。托收在途期间不计付利息（约定转存除外）。

（三）托收未到期整存整取定期存款要求续存的，委托行应按提前支取手续核验客户身份，并在托收委托书上注明“约定转存”字样；原存款行应按原存单所订利率和实际存期计算利息至划出日前一天，将本金及税后利息一并划转委托行。委托行收到划款后，按原存单金额、起息日、期限、利率为客户开立新存单（折），并将划来的利息记入应付利息科目。

（四）托收未到期的零存整取、通知存款或委托行未开办的存款种类，只办理异地提前支取，不办理续存。如客户要求存入银行的，待本金及税后利息划回后，按委托行开办的存款种类重新开户。

第十一条定活两便存款进行异地托收，不办理续存。办理托收业务时，原存款行计算利息至划出日前一天，本金及税后利息一并划转委托行付给客户，托收在途期间不计付利息。

第十二条活期存款异地托收，原存款行按有关规定计算利息到划出日前一天止，连同本金及税后利息划转委托行。委托行收妥后，将利息并入本金，自原存款行划款日起息开给客户新存折。客户在收妥后不续存的，托收在途时间不计利息。

第十三条凡外币托收款项，原存款行须在报单中注明账户性质是现钞户或现汇户。办理外币存款托收时，现钞账户托收后仍为钞户，现汇账户托收后仍为汇户。托收不改变其存款性质。且现钞户托收无须经过钞买汇卖处理。

第十四条凡在办理外币托收预留银行入账账号的，均应遵循外币储蓄存款的相关规定。

第十五条托收申请书和储蓄存款凭证等，可由委托行用挂号信直接寄往原存款行，不必经上级行转递。收到委托书的网点，如发现储蓄存款凭证不是本行开出的，但能看出原存款行行名者，应立即直接转寄原存款行，同时通知委托行。如看不清楚原存款行行名者，应立即退回委托行。

第四章托收款项回委托行后的处理

第十六条在办理托收时已预留银行账号的可直接入账。在办理托收时未预留银行账号的，托收款项从原存款行划回后，客户须凭本人有效身份证件及托收申请书回单联办理托收解付或转存手续。他人代办的托收解付或转存手续的，应同时出示客户本人及代办人的有效身份证件及托收申请书回单联。

第十七条新核心银行系统投产行托收款项从原存款行划回后，托收款项需暂存8421内部账户，待客户来银行办理业务时再从8421内部账户付给客户。8421BGL账户管理规定详见《中国银行股份有限公司核心银行系统“8421存款托收、强制扣划资金暂存”BGL账户管理实施细则》（2009年版，试行）。旧线系统分行托收款项从原存款行划回后，托收款项需暂存8421内部账户，待客户来银行办理业

务时再从8421内部账户付给客户。8421账户的使用规定详见《中国银行股份有限公司暂付暂收款项管理办法》（中银财[2005]225号）。

第五章托收凭证的遗失处理

第十八条托收超过30天未划回时，委托行应主动查询原存款行，客户也可向委托行查询。经查实托收凭证在邮寄途中遗失，在取得邮局出具的遗失证明后，委托行应提供委托书复印件、委托书底联账号、遗失证明复印件寄到原存款行继续办理托收手续。原存款行查实存款未被支取的，应将款项按规定划转委托行；如存款已被支取，原存款行应在追查原因后处理。

第十九条客户遗失托收申请书回单联的，对在托收时已预留银行入账账号的可直接入账；对未预留银行账号的应按挂失申请书遗失手续办理。

第六章业务登记与传票保管

第二十条未办妥的托收业务传票应设专夹，并指定专人保管。第二十一条托收业务传票办妥解付后，应按会计规定随当日传票装订保管。

第七章附则

第二十二条本《管理办法》由总行个人金融总部负责解释。第二十三条本《管理办法》适用于所有境内行。

第二十四条本《管理办法》自2009年10月1日起施行。第二十五条本《管理办法》施行之日起，《中国银行储蓄存款异地托收办法》（[89]中综字第18号）、《关于更改〈中国银行储蓄存款异地托收办法〉有关规定的通知》（中银综[1995]83号）、《关于对

某些特殊储种办理跨系统异地托收业务规定的通知》（中银综

[1996]355号）、《关于个人外币存款异地托收业务的通知》（[90]中综字第23号）同时废止。

附件：《储蓄存款异地托收业务申请书》（四联）

第二篇：辽宁省异地商会业务管理办法(讨论稿)

辽宁省异地商会业务管理办法

（讨论稿）

第一章

总

则

第一条 为规范辽宁省异地商会的组织和行为，发挥其在辽宁省对内开放、招商引资经济发展中的促进及桥梁纽带作用，根据有关法律法规和《社会团体登记管理》以及《辽宁省异地商会登记管理办法》，结合我省实际，制订本办法。

第二条 全省行政区域内异地商会的筹备申请、注册登记、变更登记、换届选举、注销登记前的审查以及对其党的组织和建设、经济合作活动、重大活动、财政和人事等进行监督、管理、指导试用本办法。

第三条 本办法所称的异地商会指辽宁省省外（以出生地、企业注册地为准）的自然人或法人在我省行政区域内投资登记、注册的企业自愿发起组成，为实现会员共同意愿，依照本办法和其章程开展独立自主活动的社会团体。

第四条 异地商会必须遵守宪法、法律、法规和国家有关政策的规定,维护社会稳定和异地企业投资人的整体利益。不得反对宪法确定的基本原则，不得危害国家统一、安定和民族团结，不得损害国家利益、社会公共利益以及公民、法人和其他组织的合法权益，不得违背社会道德风尚。

第五条 全省性异地商会和全市性异地商会均属独立法人，相互间不具有隶属关系。异地商会实行会长兼法定代表人制度。

异地商会的法定代表人，不得同时担任省、市内其他异地商会的法定代表人。

第二章

筹备申请

第六条 成立辽宁省异地商会，应当具备以下条件：

（一）全省性异地商会拟入会会员企业不少于五十个，会员单位由企业和个人混合组成并超过100个以上的，企业会员总数不得少于60%；全市性异地商会拟入会会员企业不少于三十个；

（二）有规范的名称、相应的组织机构和章程；

（三）有固定的住所，独立的办公场所，全省性异地商会办事机构场所原则上应设在省会城市；

（四）有两名以上与其业务活动相适应的专职工作人员；

（五）有合法的资产和经费来源。全省性异地商会的注册资金不少于五十万元，全市性异地商会的注册资金不少于三十万元；

（六）有独立承担民事责任的能力；

（七）全省性异地商会要有一定凝聚力，商会会长要有一定影响力。

第七条 筹备成立异地商会，应由七个以上单数的发起单位发起。发起单位须符合下列条件：

（一）截止申请筹备发起之日，已在工商行政管理部门登记注册的企业。其中全省性异地商会的发起单位应有五个 以上的规模企业（企业注册资本在2000万人民币以上）组成；全市性异地商会的发起单位应有三个以上的规模企业（企业注册资本在2000万人民币以上）组成；

（二）截止申请筹备发起之日，发起单位提供由会计事务所出具的最近三年的财务会计文件、无虚假记录并持续盈利，无其他重大违法行为；

（三）具备地域与行业代表性；

（四）有组织成立异地商会的相应能力，具有社会公信力。

第八条

异地商会筹备申请，应向业务主管部门提供以下材料：

（一）筹备成立异地商会申请表；

（二）资金证明、住所使用权证明、办公场所详细地址、邮编、电话、联系方式；

（三）发起单位、拟任会长单位、副会长单位、理事单位的企业营业执照、组织机构代码、税务登记证、单位情况简介等证明材料；

（四）具有社会公信力的媒体公示材料（省级异地商会在省级媒体公示，市级异地商会在市级媒体公示）；

（五）拟任会长的简历、身份证明；

（六）章程草案；

（七）拟入会会员名单。

异地商会筹备材料提交后，公示材料15天内无异议，业 务主管单位可批准筹备组成立。

第九条

异地商会应根据本办法并参照《异地商会章程示范文本》制定章程，章程应包括下列事项：

（一）名称、注所；

（二）宗旨、业务范围和活动地域；

（三）会员资格及其权利、义务；

（四）民主的组织管理制度，执行机构的产生程序；

（五）会长单位、副会长单位的条件和商会拟任的法定代表人、会长、副会长、秘书长以及监事长的产生、罢免程序；

（六）资产管理和使用的原则；

（七）章程的修改程序；

（八）终止程序和终止后资产的处理；

（九）应当由章程规定的其他事项。

第十条 有下列情形之一的，业务主管部门不予批准异地商会筹备组成立：

（一）有根据证明申请筹备的异地商会宗旨、业务范围不符合本办法第四条的规定的；

（二）在同一行政区域内已有业务范围相同或者相似的社会团体，没必要成立的；

（三）发起单位不符合本办法第八条的规定的；

（四）在申请筹备时弄虚作假的；

（五）在申请筹备期间商会筹备组内部出现重大意见分 歧的；

（六）有法律、法规禁止的其他情形的。

第十一条 业务主管单审查同意异地商会筹备成立的，应出具同意筹备成立异地商会的文件，文件自批复之日起有效期6个月；不同意筹备成立的，应向发起单位说明理由。

第十二条 异地商会发起单位应自收到业务主管单位同意筹备成立的正式文件之日起十五日内，向登记管理机关申请筹备成立。登记管理机关批准筹备成立后，异地商会自收到登记管理机关批复之日起十五日内，将筹备登记批件复印件送业务主管单位备案。

第三章

注册登记

第十三条 异地商会筹备组应自登记管理机关作出批准筹备成立决定之日起六个月内，由二百个以上会员（不足二百个会员的由全体拟入会会员的三分之二以上）发起，组织召开首届一次会员大会（或会员代表大会，下同）。首届一次会员大会应在召开前三十日将会议议程、决议草案等报业务主管单位和登记管理机关备案，在业务主管单位和登记管理机关监督下召开方可生效。

筹备期间发起单位如有人员变动，应召开筹备委员会会议，并将变更情况报业务主管单位和登记管理机关备案、审批后方可生效。

筹备期间召开的重大的筹备委员会会议应由业务主管单位列席会议并形成会议纪要留存。异地商会筹备成立期间不得开展筹备以外的活动。第十四条 异地商会首届一次会员大会行使下列职权：

（一）表决通过章程、会费收取标准和管理办法；

（二）选举产生组织机构；

首届一次会员大会需要有二百个以上会员（不足二百个会员的由全体拟入会会员的三分之二以上）参加方能召开。首届一次会员大会的表决程序、方式等根据异地商会章程的相关规定执行。

第十五条 异地商会筹备组应在异地商会首届一次会员大会结束后三十日内，向业务主管部门提供以下材料申请注册登记：

（一）注册登记申请书；

（二）筹备期间会议纪要；

（三）首届一次会员大会通过的章程及会费收取标准和管理办法；

（四）首届一次会员大会会议纪要；

（五）业务主管部门认为应当提交的其他文件。三十日内未申请的，应向业务主管部门提供材料说明原因，二个月内未申请的，按筹备组自行解散处理。

业务主管单位同意注册登记的，应出具同意异地商会注册登记的文件，文件自批复之日起有效期6个月；不同意注册登记的，应向异地商会筹备组说明理由。

第十六条 异地商会筹备组应在接到业务主管单位同意 异地商会注册登记的文件之日起十五日内，向同级民政部门申请注册登记。登记管理机关批准注册登记后，异地商会自收到登记管理机关批复之日起十五日内，将注册登记批件复印件送业务主管单位备案。

第十七条 有下列情形之一的，业务主管部门不予批准异地商会登记成立：

（一）异地商会筹备组及发起单位有重大人员变更的，需在首届会员代表大会前将相关资料报业务主管部门审查，审查结果不符合拟注册登记的异地商会宗旨、业务范围本办法第四条规定的；

（二）异地商会筹备组长期不开展商会工作，首届一次会员大会召开前后会员单位出现重大意见分歧的；

（三）在筹备组成立后，注册登记前弄虚作假的；

（四）有法律、法规禁止的其他情形的。

对不予登记的，应将不予登记的决定通知异地商会筹备组并说明理由。

第四章

变更登记、注销登记

第十八条 异地商会的登记事项、备案事项需要变更的，应报业务主管部门审查，经同意之日起３０日内，向登记管理机关申请变更登记、变更备案（以下统称变更登记）。

异地商会修改章程，应报业务主管部门审查，经同意之日起３０日内，报登记管理机关核准。

第十九条 异地商会有下列情形之一的，应当在业务主 管单位审查同意后，向登记管理机关申请注销登记、注销备案（以下统称注销登记）：

（一）完成社会团体章程规定的宗旨的；

（二）自行解散的；

（三）分立、合并的；

（四）由于其他原因终止的。

异地商会在办理注销登记前，应当在业务主管单位及其他有关机关的指导下，成立清算组织，清算结束后，由业务主管单位出具审查文件和清算报告书。清算期间，异地商会不得开展清算以外的活动。

异地商会未能注册登记的，发起单位自行处理清算有关事宜，并由登记管理机关收缴异地商会筹备组印章和财务凭证。

已成立的异地商会由登记管理机关准予注销登记的，发给注销证明文件，收缴该社会团体的登记证书、印章和财务凭证。

第五章

换届申请

第二十条 异地商会在届满前二个月，向业务主管部门提交换届申请，在业务主管单位和登记管理机关的监督下召开会员大会总结会（或会员代表大会总结会），总结上一届商会工作情况，选举产生下一届商会筹备组成员单位。下一届商会筹备组经业务主管单位和登记管理机关备案、审批后方可生效。会后形成会议纪要报业务主管单位和登记管理机关 备案留存。

异地商会会长、副会长、秘书长任期四年。因特殊情况，需延长任期的，须经会员大会（或会员代表大会）三分之二以上会员（或会员代表）表决通过，报业务主管单位审查同意并经登记管理机关批准后方可任职。会长、副会长、秘书长任期最长不超过二届。

第二十一条 异地商会换届申请，应在换届选举大会召开前一个月向业务主管部门提供以下材料，经业务主管单位和登记管理机关备案并批准后方可召开换届选举大会。

（一）异地商会换届申请书；

（二）商会住所使用权证明、办公场所详细地址、邮编、电话、联系方式；

（三）异地商会上一届工作报告；

（四）异地商会上一届财务审计报告；

（五）异地商会换届筹备组单位名单，拟任下届会长单位、副会长单位、理事单位的企业营业执照、组织机构代码、税务登记证、单位情况简介等证明材料，商会会员名单；

（六）具有社会公信力的异地商会换届媒体公示材料（省级异地商会在省级媒体公示，市级异地商会在市级媒体公示）；

（七）拟任会长的简历、身份证明；

（八）章程修改草案。

商会届满，经业务主管单位告知，超过三个月未开展商 会换届工作的按自行解散处理。

第六章

监督管理

第二十二条 全省性异地商会的业务主管单位是辽宁省经济合作办公室，全市性异地商会的业务主管单位是市经济合作部门；不单设经济合作机构的市应是承担区域经济合作职能的相关部门（以下简称业务主管单位）。业务主管单位的职责是：

（一）负责异地商会筹备申请、注册登记、变更登记、换届选举、注销登记前的审查；

（二）负责对异地商会党的组织和建设、经济合作活动、重大活动、财务和人事等进行管理指导；

（三）负责对异地商会的对外交往、接受境外捐赠资助等重大活动事项进行审查；

（四）监督、指导异地商会遵守宪法、法律、法规和国家政策，依据其章程开展活动；

（五）负责社会团体检查的初审；

（六）负责协助登记管理机关和其他有关部门查处异地商会的违法行为；

（七）会同有关部门指导社会团体的清算事宜。第二十三条 业务主管部门日常管理和服务内容包括：

（一）监督异地商会每月25日前向业务主管单位报送参与辽宁经济合作活动情况以及商会工作情况，定期跟踪考核，每月发一次通报；考核范围包括：副会长以上会员企业参与 本级政府“请进来”、“走出去”招商引资活动次数及人员情况、商会新增会员情况、邀请商会会籍所在地企业家来辽考察投资情况等，市级商会业务主管部门每月28日前将考核结果上报省级商会业务主管部门；

（二）监督异地商会每半年向业务主管单位报送理事以上会员单位变更情况，掌握商会组织结构，提出整改意见，市级商会业务主管部门6月25日前将半年总结上报省级商会业务主管部门；

（三）监督异地商会于每年年底前向业务主管单位报送工作报告。工作报告的内容包括：本社会团体遵守法律法规和国家政策的情况、依照本条例履行登记手续的情况、按照章程开展活动的情况、人员和机构变动的情况以及财务管理的情况；

（四）负责对成立新商会的条件、商会会长人选资格进行考核和认定；指导商会换届，对商会会长的变更提出建议；

（五）负责组织召开每年一度的商会工作座谈会、不定期召开商会会长座谈会及商会工作会议，通报异地商会参与辽宁经济合作活动情况以及商会工作动态，建立商会考核制度，不定期发商会工作简报；

（六）负责组织安排商会参与省内各类招商引资活动，对商会以商招商来辽投资人数、投资项目、落地项目、资金到位情况进行量化考核，根据考核的量化指标，对异地商会在辽宁招商引资工作中有突出贡献的单位和个人进行表彰，建 立奖惩机制；

（七）负责不定期召开投资说明会，邀请各市招商部门有关负责人与部分商会会员企业见面，介绍本市招商引资政策，搭建沟通交流平台；

（八）负责对异地商会所属成员及投资客商典型事迹进行总结与推广，加大对先进商会及个人的宣传力度。

（九）负责建立商会会长及重点客商个人档案，对会员企业进行行业分类，协调有关部门提高商会会长、副会长及重要贡献客商在政治待遇、经济投资、生活出行等方面的优先措施。

（十）负责不定期组织安排对异地商会进行调研，了解和协调解决商会企业在投资、生产、经营过程遇到的问题，做好商会“娘家”。

第二十四条 异地商会的筹备、注册资金应为货币形式，由发起单位共同出资将货币出资足额存入银行开设的异地商会账户（筹备期间为临时账户），发起单位全部缴纳出资后，必须经注册会计师事务所验资并出具验资报告。

发起单位全部缴纳出资后，筹备、注册资金即为异地商会所有，商会所有发生资金变动应秉承公正、公开、透明原则，记录在案。除异地商会筹备、登记未成立的情形外，发起单位不得抽回其出资，商会筹备组未能成立或未能注册登记的，所有债权债务由发起单位自行处理或按出资比例共同承担。异地商会的资产来源、经费使用必须合法，任何单位和个人不得侵占、私分或者挪用异地商会的资产。异地商会必须执行国家规定的财务管理制度，接受财政部门的监督，定期上报业务主管单位进行监督、审查；资产来源属于国家拨款或者社会捐赠、资助的，还应当接受审计机关的监督。异地商会在换届或者更换法定代表人之前，登记管理机关、业务主管单位应当组织对其进行财务审计。

第二十五条 异地商会实行重大活动报告制度，应自决定重大活动之日起七日内，重大活动开展前三十日，以书面形式将重大活动的主要内容报业务主管单位批准或备案。

重大活动包括：

（一）召开会员大会或会员代表大会；

（二）召开理事会、常务理事会；

（三）举办大型研讨会、博览会；

（四）参与竞拍、投资或承接大型项目；

（五）出国、赴港澳台地区开展考察、交流等活动；

（六）与境外社会组织交往；

（七）接受境外捐赠或向境外捐赠；

（八）接受十万元以上捐款或其他组织和个人捐款五万元以上，或一年累计捐款十万元以上的；

（九）发生对商会有重大影响的诉讼活动；

（十）开展评比达标表彰活动的；

（十一）其他涉及国家利益和社会公共利益的重大活动。

第七章 附 则

第二十六条 本办法未规定的，按国家有关法律法规的规定和《社会团体登记管理条例》以及《辽宁省异地商会登记管理办法》办理

第二十七条 本办法施行前已经成立的异地商会，应自本办法施行之日起一年内按照本办法及异地商会章程示范文本、内部管理制度示范文本的有关规定进行整改。

第二十八条 本办法自2011年 月 日起施行。

第三篇：某商业银行异地授信业务管理办法

某某商业银行异地授信业务管理办法

第一章

总

则

第一条 为促进某某商业银行异地授信业务健康发展，切实防范异地授信业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律法规，结合我行实际，制定本办法。

第二条 本办法所称异地授信是指我行向某某之外其他地区注册的企业和个人（以下统称为借款人）发放的所有授信，包括所有贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、各项垫款等各项表内外授信业务。若我行在当地（地级市）有分支机构的，不视为异地授信管理。

省外异地授信是指我行向无我行分支机构的省（直辖市、自治区）的注册企业或个人发放的所有授信。

原我行在当地未设有分支机构，业务发生后我行在当地设立分支机构的，该地区的所有授信业务要逐步移交当地设立的分支机构管理。移交后的授信不再纳入异地授信业务管理。

第三条 我行异地授信业务应必须坚持“审慎支持、统一授信、有效监控、防范风险、讲求效益、全局最优”的原则。

（一）审慎支持。考虑到信息不对称、监管难度大等原因，对异地授信需审慎支持。

（二）统一授信。异地信贷业务应纳入单一客户授信总量管理。如异地授信企业为我行集团客户成员，应同时执行集团客户管理相关规定。

（三）有效监控。开展异地信贷业务的经营单位必须具备相应的管理水平与风险控制能力，确保监控措施到位。

（四）防范风险。开展异地授信业务要以防范风险为前提，不得以其他理由淡化风险管理工作。

（五）讲求效益。开展异地授信应注重风险与收益的匹配，不得出现纯粹为了业务规模而发展异地授信客户的情况。

（六）全局最优。我行开展办理异地授信业务应避免系统内重复营销和交叉竞争，防止多头授信。我行在当地设有分支机构的，系统内其他分支机构不得在当地办理异地授信业务，存量授信业务限期逐步退出或移交。

第四条

异地授信业务须符合外部监管规定、国家产业政策和我行信贷政策。

第二章

部门职责

第五条

经营单位的职责如下：

（一）负责收集借款人授信业务资料、现场调查；

（二）负责制定异地授信业务营销、管理方案；

（三）负责异地授信客户信用评级发起；

（四）负责异地授信业务分类发起；

（五）负责异地授信业务的贷后管理工作。第六条 总行业务管理部门 总行业务管理部门包括总行公司业务管理部、小微企业部和零售业务部。以上部门负责指导辖内机构有序开展异地授信业务的营销、管理工作。

第七条

总行风险管理部

（一）负责受理异地授信业务的授信业务资料，并负责风险审查工作；

（二）负责组织召开贷款审查委员会，承担贷款审查委员会秘书职能；

（三）负责异地授信客户信用评级审核；

（四）负责异地集团授信客户的认定、管理工作。第八条 总行信贷管理部

（一）负责受理异地授信业务的发放审核工作；

（二）负责异地授信业务的授信分类审定工作；

（三）负责异地授信业务的贷后监控工作，督促相关营销部门认真履行贷后管理职责；

（四）牵头向监管部门报备相关业务。第九条 总行资产保全部

负责移交后不良授信资产的清收、化解工作。

第三章

授信准入标准

第十条 分支机构开展异地授信业务，应同时满足异地授信业务适用形式、授信客户的准入标准。第十一条 异地授信业务适用形式 异地授信业务应符合以下任一适用形式：

（一）向注册地为非某某的企业或个人提供授信。

（二）企业不在某某注册但在某某设立分公司或项目，由于分公司或项目不具有独立融资权，我行分支机构向分公司或项目提供授信，授信对象为在异地注册的该企业。

（三）以在某某注册的核心企业的信用基础为依托，向其供应链上注册在非某某的上下游企业提供异地供应链融资。

第十二条 异地授信业务客户要求

异地授信必须选择符合国家产业政策、经营稳定、主营业务突出、发展前景良好的优质客户。办理异地授信业务的客户需同时符合以下条件：

（一）企（事）业法人或国家规定认可的其他组织

1、借款人依法设立；

2、授信业务用途明确、合法；

3、借款人生产经营合法、合规；

4、已持续经营三年以上，最近两个会计保持盈利，有合法的还款来源（房地产开发授信业务除外）；

5、信用评级在BBB级（含）以上，信誉良好，无重大授信本金、利息逾期纪录；

6、已在其他银行获得授信且目前有授信余额（房地产开发授信业务和异地供应链融资除外）；

7、我行要求的其他条件。

（二）自然人

1、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

2、授信用途明确合法；

3、授信申请数额、期限和币种合理；

4、借款人具备还款意愿和还款能力；

5、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

6、我行要求的其他条件。

第十三条 根据借款人的授信业务品种、借款人偿债能力、资金回流状况、银行资金状况等指标合理确定授信期限。

第十四条 根据借款人授信产品品种、授信条件、资金成本、与我行合作状况等，在人民银行规定的贷款利率浮动范围内制定利率方案。

第四章

授信业务流程

第十五条 借款人根据拟申请的授信业务品种不同，需向我行提供以下材料。我行具体授信业务品种管理办法有特殊要求的，依其具体要求执行。

（一）企（事）业法人或国家规定认可的其他组织流动资金授信 流动资金借款人向我行业务发起部门提出授信申请，提供资料包括但不限于以下内容：

1、借款人及保证人基本情况；

2、借款人及保证人营业执照、组织机构代码证、机构信用代码证、税务登记证、授信卡、公司章程、验资报告等；

3、近三财务报告（原则上为经过审计的财务报告。新建企业按实有年限提供报表）以及申请授信最近一期的财务报告；

4、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明，及保证人拟同意保证的有关证明文件；

5、其他需要提供的资料。

（二）企（事）业法人或国家规定认可的其他组织固定资产授信

1、借款人及保证人基本情况；

2、借款人及保证人营业执照、机构信用代码证、税务登记证、授信卡、公司章程、验资报告等；

3、项目建议书和可行性报告；

4、项目开工前期准备工作完成情况的报告；

5、经有权单位批准下达的项目投资计划或开工通知书；

6、按规定项目竣工投产所需自筹流动资金落实情况及证明材料；

7、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明，及保证人拟同意保证的有关证明文件；

8、我行认为需要提供的其他有关资料。

（三）个人授信需要提供的资料 借款人向我行经营单位提出授信申请，提供资料包括但不限于以下内容：

1、授信申请书；

2、身份证明证件（居民身份证、户口簿、军官证或其他有效身份证件）；

3、授信人认可的相关证明（包括但不限于营业执照、税务登记证、租赁合同、银行对账单、产供销单据等的原件及复印件）；

4、保证人同意为其提供借款担保的书面文件及其资信证明，或抵质押物复印件；

5、我行要求提供的其他证明文件或资料。

第十六条 经营单位的客户经理按照我行对借款人的基本条件进行审核，对符合我行授信基本条件的，予以受理并进入贷前调查阶段。不符合我行授信基本条件的，及时告知借款人并退回资料。

第十七条 经营单位在进行异地授信业务的贷前调查时，必须坚持客观、公正、实事求是的原则；调查内容坚持全面、真实的原则；调查方式坚持双人调查原则。

第十八条 授信贷前调查的基本流程如下：

1、深入调查，并收集、整理授信项目基础资料；

2、通过调查、分析，撰写授信分析报告；

3、整理授信项目基础资料、调查报告等，形成完整、独立的授信项目上报审批资料。

第十九条 授信调查报告内容

（一）企（事）业法人或国家规定认可的其他组织短期授信业务调查报告应包括但不限于以下内容：

1、授信基本情况。包含借款人基本情况，主要装备、生产工艺、生产能力、产品市场状况，关联公司情况、是否有预警信号，民营企业背景分析（如属于民营企业），集团客户管理模式（如属于集团客户）

2、授信业务基本情况。包含上次授信情况、授信批复条件落实情况、贷后管理情况、银企合作情况、企业融资环境状况、授信卡信息状况等。

3、行业风险分析。包括客户所属行业、其在行业中的地位、行业整体判断等。

4、经营管理风险分析。包括企业现有生产经营情况、目标和战略的合理性及实施情况、产品与市场匹配度、供应分析、生产分析、销售分析、管理层状况等。

5、财务风险分析。对借款人财务报表质量进行判断，对重要科目及附注、销售及盈利能力、流动性、资产管理效率、还款能力分析、汇率分析等。

6、授信总量或授信额度分析。具体包括借款原因分析、资金需求测算、授信总量确定依据等。

7、担保分析。主要分析担保人、担保物的担保能力、担保意愿等。

8、评级及盈利性分析。主要分析客户信用评级状况、现有授信分类、我行收益状况等。

9、综合结论。主要描述授信安排，包括授信品种、期限、利率/保证金比例、担保、还款来源等主要授信要素，同时要对贷后管理要求作出安排。

具体可参照《关于规范公司授信业务申报审查工作的通知》（焦商银发[2013]115号文）所附的调查报告模板。

（二）企（事）业法人或国家规定认可的其他组织固定资产授信调查报告内容包括但不限于以下内容：

1、借款人的评估。借款人概况；偿债能力分析；获利能力分析；经营管理能力分析；履约能力分析；发展潜力分析；对新建客户或无法提供完整财务报表客户的补充分析。

2、项目概况评估。项目基本情况；项目的必要性；项目的工艺技术及设备；项目的建设和生产条件；项目建设是否达到经济规模；项目环保方案是否获得环保部门的正式批准。

3、产品市场评估。行业及产品概况；产品市场现状及预测；项目产品竞争力分析；项目单位销售能力评估。

4、投资估算和资金筹措评估。投资估算主要参数；投资估算；流动资金投资估算；资金筹措评估；自有资金评估；项目筹资估算；资金使用计划。

5、项目效益评估。测算依据及参数；项目成本、收入、税收、利润的评估 ；项目现金流量分析；项目盈利能力的分析；项目还款能力分析；不确定性分析；我行授信综合效益评估；效益评价结论；关于改扩建与技术改造项目的评价。

6、授信担保评估。保证评估；抵（质）押评估；其他担保方式评估。

7、授信风险评价。政策和地区风险；借款人风险；项目风险；担保风险；其他风险；综合风险评价。

8、项目评估结论。

（三）个人授信的调查报告内容包括但不限于以下内容：

1、借款人基本情况：借款人的姓名、年龄、性别、婚姻状况、文化程度、家庭成员、健康状况、住址、职业、工作单位（经营地址）、身份证号码、有无不良嗜好、其他家庭成员情况和诚信程度等。

2、借款人的经营情况或收入情况。家庭资产负债收入情况；借款人的经营情况。

3、借款用途及合理合规性。消费类授信根据借款人提供的合同、自有资金情况和对借款人的实地调查情况，确定借款金额和用途；经营类授信根据借款人的销售收入、利润、本的购销合同签订情况、应收账款和存货的周转速度、自有资金情况、实地调查了解的情况，确定合理的借款用途和金额。

4、还款来源。对职业稳定、收入稳定的工薪阶层，根据其工作单位开出的收入证明与代发工资的银行流水对比，并通过调查确定其真实收入水平；对流通类、建筑类经营户，可通过查看其银行资金往来的贷方发生额（剔除借款等大额非经营往来发生额）、进货单、销货单和税票，了解该行业合理的利润率，以确定借款人合理的经营收入；对制造业经营户，可通过查看其银行资金往来的贷方发生额（剔除借款等大额非经营往来发生额）、消费、电费和税票，了解该行业合理的利润率，以确定借款人合理的经营收入；对其他类型的经营户可根据其自身的经营特点，以合理方法确定经营收入数据。

5、授信的担保人情况及担保能力。房地产抵押；机械设备、车辆、船舶抵押；权利质押；动产质押（第三方监管）；自然人保证；企业法人保证。

6、授信的支付方式。贷款支付按我行的相关规定执行。

7、授信的风险点。风险分析和防范措施，内容包括但不限于借款借款人家庭收入的稳定性；担保方式的有效性；授信期间可能存在的风险点，针对风险分析提出具体的防范措施，包括授信发放前的条件、授信发放与支付及贷后的管理要点。

8、借款人、担保人的信用记录情况。可以通过调查了解借款人、担保人品行和在单位的表现，通过人民银行的征信系统查询，借款人、担保人是否有不良记录。

9、调查结论。对借款人申请事项的具体意见，包括是否授信、授信品种、金额、期限、利率、担保方式、还款方式等。

第二十条 风险管理部对异地授信业务的风险审查坚持以实地调查为主、间接调查为辅的原则进行，对新增异地授信业务必须进行实地调查。总行风险管理部的风险审查以授信项目的合规性、资料的完整性、授信方案的可行性为主，独立发表审查意见供贷款审查委员会决策时参考。

第二十一条 贷款审查委员会根据工作规则要求，对报送的授信业务进行评审。评审的主要内容包括但不限于：

（一）授信项目、授信业务是否合法、合规；

（二）授信项目是否符合国家产业政策、信贷政策；

（三）授信项目风险与收益的匹配度；

（四）授信业务的风险和防范措施；

（五）根据授信业务特点，需审议的其他内容。

第二十二条 省外异地授信、房地产异地授信和地方政府融资平台异地授信均需由总行统一审批。具体流程如下：

经营单位直接调查并拟定授信方案，经经营单位行（部）务会研究后实行客户经理、客户部负责人、支行行长三级审批，报总行风险管理部门进行风险审查，风险管理部审查后报贷款审查委员会审议。贷款审查委员会集体评审后，将授信项目报行长审批。贷款审查委员会根据行长审批意见下发授信批复。

第六章

异地授信发放与支付管理

第二十三条 经营单位应与借款人签订书面授信合同，需担保的应同时签订担保合同。经营单位应要求借款人当面签订授信合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的授信除外。经营单位应在授信合同中与借款人明确约定产品品种、金额、期限、利率、用途、支付方式、还款方式等条款。对授信批复有特殊要求的，需在授信合同或担保合同中做出明确约定。

对需要报备的异地授信业务，必须在取得监管部门同意办理的前提下方可安排授信合同的签订事宜。

第二十四条 在发放授信前，经营单位应根据授信批复中对授信方案的要求，审核是否满足发放条件，并将相关资料报发放审核部门审核。

经营单位应按照合同约定通过我行受托支付或借款人自主支付的方式对授信资金的支付进行管理与控制，监督授信资金按约定用途使用，并提供相应的证明资料。

第二十五条 授信发放过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、授信资金使用出现异常的，应与借款人协商补充授信发放和资金支付条件，或根据合同约定变更授信支付方式、停止授信的发放和资金支付。

第二十六条 授信发放后应将授信业务按相关监管要求将授信相关信息报送征信系统数据库。

第七章

异地授信业务的贷后管理

第二十三条 客户经理应按以下条款规定的频率对客户进行定期的现场检查。

一、授信客户的现场检查

1、初次发放授信后7个工作日内应进行一次现场检查；

2、授信分类为正常类授信客户至少每季进行一次现场检查。授信担保方式为信用的，至少每月一次进行现场检查；

3、不良类授信客户至少每月进行一次现场检查。

（二）特殊情况

客户出现以下情况时客户经理应立即进行现场检查：

1、授信风险分类形态向下迁徙；

2、授信发生欠息、展期、逾期及或有资产到期垫付；

3、客户出现停产、半停产状况；

4、客户发生可能影响授信资产安全的投资活动、法定代表人和实际控制人非正常变更、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿等重大事项。

二、贷后检查报告

（一）授信分类为正常类授信客户至少按季撰写一次贷后管理报告；

（二）授信分类为不良类授信客户至少每月撰写一次调查报告。贷后检查报告应及时报送至总行贷后管理部门审阅。

三、除现场检查外，客户经理还应通过非现场手段对授信客户的经营状况及担保人、担保物的状况进行检查。

第二十四条 在现场过程中，及时通过一些与授信安全密切相关的信息、指标来预测授信风险，发现授信存在的潜在风险。客户经理通过对借款人、授信、担保的日常贷后管理和公众信息发现可能对借款人生产经营、授信资金安全、担保等造成不利影响的信息时，应将重大信息详细情况、对我行授信影响、经营单位的处置预案等形成书面报告，及时报告至总行信贷管理部，并抄报风险管理部和资产保全部。

第二十五条 授信到期前，经营单位分管客户经理填写授信业务本金和利息等的到期授信通知书。在短期授信到期前7日、中长期授信到期前30日，客户经理必须发出到期授信通知书，经借款人签收并经我行和担保人确认后，存档保存。授信到期三天前，客户经理应确保结算账户上在有充足的偿还授信本息资金。

结息日前，客户经理应确保授信客户结算账户上有足以偿还授信利息的资金。

第二十六条 借款人归还我行全部授信本息及费用后，我行释放抵（质）押物，协助客户办理解押手续。我行与客户之间相应的债权债务关系结束的过程。

第二十七条 异地授信贷后检查必须双人进行，营销机构负责人要定期参与贷后检查。

各经营单位应严格掌握异地授信业务风险分类标准，分类认定工作必须附有客户财务信息和银行定量定性分析资料。

第二十八条 异地授信业务档案管理，按我行相关档案管理办法执行。

第八章

罚则 第二十九条 办理异地授信过程中出现下列行为或情况之一的，应按我行有关规定对有关责任人进行责任追究：

（一）违反本办法规定的流程办理异地授信业务的；

（二）授信调查、风险审查与审批、贷后管理未尽职的；

（三）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的；

（四）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求办理授信业务的；

（五）与借款人串通违规办理授信业务的；

（六）放任借款人将授信资金股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；

（七）超越或变相超越权限审批授信业务的；

（八）未按本办法规定进行授信资金支付管理与控制的；

（九）未落实审批条件办理授信业务的；

（十）严重违反审慎经营规则的其他情形；

（十二）其他违反国家法律法规及我行授信业务有关制度规定的行为。

第九章

附则

第二十九条 本办法适用于某某商业银行辖内机构，自发布之日起实施。

第三十条 本办法由总行风险管理部负责解释。

第四篇：国际结算——托收业务操作参考资料

国际结算——托收业务操作参考资料

1、托收的概念：是指由债权人（一般为出口商）开出汇票，委托当地银行通过其在国外的分行或代理行向债务人（一般为进口商）收取款项的结算方式。

2、托收的分类：托收方式的种类有光票托收与跟单托收两类。

光票托收：是指不附商业单据的金融单据托收。

跟单托收：是指对下列单据的托收

a.附有商业单据的金融单据

b.不附有金融单据的商业单据

3、托收的当事人及其责任

（1）出票人（principal）：又称“本人”是委托银行取得国外付款人的付款或承兑后向其交单的人，通常就是出口方，出票人及托运人。

（2）托收行（remitting bank）

它是委托人的代理人，为委托人转托国外分行或代理行办理托收的银行，通常为出口地银行。

（3）代收行（collecting bank）

它是托收行的代理人，接受代收行的指示，在取得国外付款人的付款或承兑后向其交单，并最终得到付款的银行，通常为进口地银行。

（4）付款人（drawee）

它是按照托收指示作成提示的被提示人，通常为进口商。

（5）提示行（presenting bank）

它是向汇票付款人做成提示的代收行。如果托收行不指定一家特定提示行，多数情况下提示行就是代收行，但也有时提示行与代收行是分离的两家银行。

（6）需要是的代理人（representative in case of need）

这是委托人指定的付款地的代理人，其作用是在付款人拒绝付款、拒收货物时，代表委托人接受单据并处理货物。

托收当事人之间的关系如下，点击观看托收结算方式一般流程：

4、托收特点：

（1）属于逆汇范畴

（2）代表商业信用

（3）主要用于国际贸易结算业务

5、跟单托收的交单条件

跟单托收依据交单条件分为承兑交单、即期交单和远期付款交单3种。（点击黑体弹出）

（1）跟单即期付款交单(DOCUMENT AGAINST PAYMENT AT SIGHT)：俗称D/P AT SIGHT，指开出的汇票是即期汇票，进口商见票，只有付完货款，才能拿到商业单据。

（2）远期付款交单(DOCUMENTS AGAINST PAYMENT OF USANCE BILL)：出口商开出远期汇票，进口商向银行承兑于汇票到期日付款交单的付款交单方式。

（3）承兑交单方式(DOCUMENT AGAINST ACCEPTANCE)：俗称D/A，代收银行在进口商承兑远期汇票后向其交付单据的一种方式。点击观看承兑付款交单流程

6、跟单托收中的汇票与单据

（1）托收汇票的出票人是出口商或卖方，付款人是进口商或买方。收款有三种情况：

a.受益人是收款人。当它把跟单托收汇票提交托收行时，受益人应做成托收背书交托收行。

b.托收行是收款人。汇票注明托收出票条款，用以表明为了托收目的而做成汇票收款人，当它把跟单托收汇票寄给代收行之前，均应做成托收背书给代收行。

c.代收行是收款人。代收行受到跟单汇票以前，该汇票不需要背书，汇票应注明托收出票条款。

（2）托收中的运输单据。因运输方式不同，运输单据可以分为海运提单、，航空运单、铁路运单、多式联运单据等。海运提单具有货物所有权凭证的性质。

（3）其他托收单据。除了汇票和运输单据之外，跟单托收委托人还必须提交其他商业单据，其种类取决与合同条款，所提交的单据应能在表面上证明卖方已履行了所承担的合同义务。

7、银行在托收业务中的资金融通

在托收业务中，银行只作为代理人行事，不提供信用保障，但是在适当的条件下，银行也可以为进出口商提供融资便利，具体方法有以下几种：

（1）托收押汇（collection bill purchased，简称B/P）。托收行承做托收押汇，在出口商委托时买入全套商业单据，提前支付绝大部分贷款给出口商，从而缓解其资金周转的困难。

（2）托收预付款（advance against collection）。实际上是部分押汇与部分托收的结合做法。托收行只对托收总金额的一定比例提供押汇融资，在扣除相应的利息及费用后，将净额预付给出口商，其余部分作托收处理。

（3）承兑信用。是指进口商或出口商签发以融资银行为付款人的融通汇票，由融资银行提供承兑信用，然后通过贴现以取得资金的融资方式。

（4）信托收据（trust receipt）。所谓信托收据，是指进口商承认以信托的方式向代收行借出全套商业单据时出具的证明。进口商借得单据后，处理货物，回笼资金，在承兑汇票到期时支付足额货款，赎回信托收据，该项融资业务即告结束。这种做法是D/P托收的变通，又称为见票后若干天付款开交单，以开出信托收据换取单据。（D/P at □□days after sight to issue trust receipt in exchange for documents,简称D/P，T/R。程序如下：

值得注意的是：凭信托收据提取的货物其产权仍属银行，进口商处于代为保管货物的地位，称为被信托人或代保管人。如果该项融资得到过委托人的同意或授权，则风险由委托人自负；如果未经委托人同意，而是由代收行主动提供这项融资，则风险由代收行承担，届时代收行必须对托收行支付票款，就好像是进口商已经支付一样。

（5）担保提货（shipping guarantee）。在有些特殊情况下，托收项下的货物可能早于商业单据抵达进口地港口。由于没有正本提单，进口商无法提货，而延期提货会使进口商增加额外开支，或者承受进口商品行情下跌，市价回落的风险。因此进口商回向代收行申请银行担保，凭担保在没有正本提单的情况下提货，银行保证向承运人赔偿因为不凭正本提单交货而遭受的损失。

8、托收支付方式的利弊分析

在托收业务中，出口方面临的风险远远大于进口方所面临的风险。最低限度来说，出口商在获得进口商支

付的款项之前，要以自有资金或者银行贷款从事商品的生产或购买、包装、装运、保险等一系列活动。这无疑占用企业的流动资金或是增加企业财务负担，加大成本开支。从信用风险的角度看，从订立贸易合同到代收行提示进口方付款或承兑期间，由于国际商品市场的变化、进口商国内经济的变化、进口商经营状况的变化等各种原因，都有可能导致进口商不愿意或不能够履行付款的义务，或者迫使出口商降低商品的价格，这对出口商无疑是一个严重的打击。装运后、付款前出人意料的政治风险和不可抗力，对进口商来说几乎毫无损失，对出口商而言损失将是不可补偿的。因此，如果不是跨国公司内部之间的国际交易，如果不是长期战略伙伴关系之间的国际交易，出口商在决定对进口商实行托收结算时，必须注意：

1、通过金融机构或商务机构对进口商的资信状况，财务状况和经营状况进行尽可能详尽可靠的调查，避免与不存在的公司，资信差的公司以托收方式结算。

2、对进口国所在国家的政治经济，法制情况有一个大致的了解，尽量避免与政治动荡，经济状况恶化的国家的公司以托收方式结算。

3、尽量采取付款交单的方式，在取得付款之前牢牢掌握物权，避免财货两空的情况发生。

在付款交单国际结算方式中，进口商有可能在单到货为到的情况下，或是即便是在货物到达而无法检验商品的情况下付款。也就是说，进口商有可能面临付款后发现货物不符的风险。为避免此种情况的发生，进口商应尽量选择信誉好的出口商。另外可以通过第三方尤其是官方出具商品检验证书等措施，监督出口商装运符合售货合同的商品。

第五篇：厦门市异地商会管理办法

厦门市异地商会管理办法

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第一章 总 则

第一条 为加强异地商会管理，促进异地商会健康有序发展，根据国务院《社会团体登记管理条例》的规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条 本办法所称异地商会，是指由国内各省(自治区、直辖市，下同)、市(地级以上，下同)、县(含县级市、区，仅限福建省内，下同)同一原籍地自然人或法人在厦门市投资兴办，经厦门市工商行政管理部门登记注册的企业自愿发起组成，以原籍地行政区域名称命名为基本特征，以推动厦门市与国内各省、市、县经济合作交流为宗旨的地方性、联合性、非营利性的社会团体。

第三条 厦门市经济发展局是异地商会的业务主管单位，负责异地商会的业务指导和监督管理。

第四条 厦门市民政局是异地商会的登记管理机关，负责异地商会的登记审批和执法督导。

第五条 异地商会必须遵守宪法、法律、法规和国家政策，不得反对宪法确定的基本原则，不得危害国家的统一、安全和民族的团结，不得损害国家利益、社会公共利益以及其他组织和公民的合法权益，不得违背社会道德风尚。

第六条 异地商会宗旨是：为企业发展服务，为两地经济发展服务，为合作交流服务。

第七条 异地商会业务范围是：发挥企业单位和政府之间的桥梁纽带作用，积极搭建合作平台，促进两地经济发展和文化交流；加强会员诚信自律建设，了解反映会员诉求，依法维护会员合法权益；提供相关法律、法规和政策等信息咨询，组织开展招商引资和业务培训等活动，为两地经贸合作交流提供服务；承办政府及有关部门委托的事项。

第二章 申请筹备

第八条 成立异地商会应具备下列条件：

(一)筹备成立异地商会，必须征得原籍地人民政府同意。

(二)发起人应是同一原籍地在厦投资具有较大影响力和代表性、经营记录良好的企业单位，且不得少于6个。

(三)有30个以上的单位会员(不得有个人会员，不得超出厦门市行政区域范围吸收会员)。

(四)有规范的名称和相应的组织机构。

(五)有合法、独立、固定的住所，且应设在非住宅内。

(六)有与其业务活动相适应的2名以上专职工作人员。

(七)有合法的资产和经费来源，有3万元以上的活动资金。

(八)有独立承担民事责任的能力。

第九条 福建省外地市级以上行政区域的，福建省内县级以上行政区域的；一个行政区域只能成立一个异地商会。

异地商会的规范名称为：“厦门市某某(冠以某省或某市或某县行政区域名称)商会”或“厦门市某某(冠以某省或某市或某县行政区域名称)经济文化促进会或经济促进会”。

成立本省设区市的区的异地商会，须在区的行政区域名称前加该市的行政区域名称。

异地商会不得设立地域性的分支机构。

第十条 异地商会拟任负责人(含会长、常务副会长、副会长、监事长、副监事长、秘书长等)应符合下列条件：

(一)坚持党的路线、方针、政策，政治素质好。

(二)在本团体业务领域内有较大影响。

(三)最高任职年龄不超过70周岁。

(四)身体健康，能坚持正常工作。

(五)具有完全民事行为能力。

(六)未受过剥夺政治权利刑事处罚。

(七)拟任会长(法定代表人)必须具有厦门户籍。

第十一条 申请筹备成立异地商会，应提交下列材料报厦门市经济发展局审查：

(一)原籍地人民政府关于同意在厦成立冠有其行政区域名称的异地商会的函件。

(二)发起人关于筹备成立异地商会的申请书。内容应包括异地商会名称、宗旨、业务范围、会员组成、经费来源。申请书应由发起人的法定代表人签名并加盖公章。

(三)发起人资质证明材料。提供加盖公章的发起人的企业营业执照副本复印件，及其法定代表人身份证复印件。

(四)异地商会拟任负责人个人基本情况表。须由本人如实填写《厦门市异地商会拟任负责人个人基本情况表》，并提供个人身份证复印件；会长、秘书长必须提供个人户口所在地公安机关(公安分局以上)出具的未受过剥夺政治权利刑事处罚的证明，其他拟任负责人亦可提供其所在单位出具的上述证明。

(五)异地商会拟任负责人基本情况汇总表。根据异地商会拟任负责人提供的个人基本情况，以电子录入的方式汇总制表。

(六)异地商会章程(草案)。

(七)异地商会会员基本情况表。加盖公章的30个以上单位会员的企业营业执照副本复印件，以电子录入的方式汇总制表。

(八)异地商会办公场所有效证明文件的原件和复印件(原件经交验后退回)。

(九)异地商会活动资金证明。

(十)《筹备成立社会团体申请表》。

(十一)《指定代表或者共同委托代理人的证明》。

第十二条 发起人在取得厦门市经济发展局的批复后，30日内向厦门市民政局申请筹备成立。申请时应提交下列材料：

(一)厦门市经济发展局的批准文件。

(二)本办法第十一条要求的所有材料。

第十三条 发起人在取得厦门市民政局同意筹备的批复文件之日起15日内，应成立由发起人之一的单位负责人任组长的筹备组，开展筹备工作。

筹备组成员中非发起人所占的比例应超过50%。

筹备组成立后5日内，应将筹备组成员名单报厦门市经济发展局、厦门市民政局。

第十四条 筹备组在6个月的筹备时限内，应完成以下筹备工作：

(一)根据原籍地在厦企业情况，拟定会员发展目标，做好会员发展工作。

(二)完善《章程》(草案)，草拟《章程》(草案)起草说明。

(三)起草会费标准(草案)、财务管理办法(草案)。

(四)起草《筹备工作报告》。

(五)起草《第一次会员(代表)大会选举办法》(草案)。

(六)提名第一次会员(代表)大会总监票人、监票人和计票人候选人。

(七)提名第一届理事会(含常务理事会)、监事会候选人。

(八)提名拟任负责人候选人。

(九)其他筹备工作。

筹备期间，不得开展筹备工作以外的活动。

筹备组每次会议所研究内容都必须形成会议纪要，最后一次会议应在厦门市经济发展局和厦门市民政局指导下进行。

第十五条 异地商会筹备组完成第十四条规定的所有筹备工作后，可以召开第一次会员(代表)大会。

第十六条 第一次会员(代表)大会须有三分之二以上会员(代表)出席方能召开。

一个会员享有一票表决权。

第十七条 第一次会员(代表)大会应完成以下主要任务：

(一)审议通过《筹备工作报告》。

(二)审议通过《章程》。

(三)审议通过《第一次会员(代表)大会选举办法》和总监票人、监票人、计票人名单。

(四)审议通过财务管理办法。

(五)采取无记名投票表决方式，选举产生第一届理事会、监事会及审议通过会费标准。

第十八条 第一次会员(代表)大会休会期间，应分别召开第一届理事会、监事会第一次会议，主要完成以下任务：

(一)选举产生常务理事会。

(二)选举产生会长(法定代表人)、常务副会长、副会长、监事长、副监事长、秘书长等负责人。

(三)审议通过当选秘书长提名的副秘书长人选。

(四)审议通过其他有关事项。

第十九条 异地商会召开第一次会员(代表)大会的规范会议名称为“厦门市某某商会(筹)第一次会员(代表)大会”或“厦门市某某商会(筹)第一次会员(代表)大会暨第一届理、监事就职典礼”。

第二十条 异地商会召开第一次会员(代表)大会和第一届理事会、监事会第一次会议时，应在厦门市经济发展局和厦门市民政局指导下进行。

第三章 成立登记

第二十一条 申请成立登记异地商会，应提交下列材料报厦门市经济发展局审查：

(一)筹备组关于成立异地商会的申请书。

(二)第一次会员(代表)大会和第一届理事会、监事会第一次会议会议纪要及附件，经大会表决通过的组织机构人员名单、财务管理办法、会费标准等。

(三)经第一次会员(代表)大会通过的章程。

(四)验资报告。

(五)会员花名册。

(六)专职工作人员简历。

(七)拟设立的办事机构职责及负责人情况说明，及其它需要补充说明的材料。

(八)《社会团体法人登记申请表》。

(九)《指定代表或者共同委托代理人的证明》。

第二十二条 筹备组在取得厦门市经济发展局批复后，30日内向厦门市民政局申请成立登记。申请时应提交下列材料：

(一)厦门市经济发展局的批准文件。

(二)本办法第二十一条要求的所有材料。

第二十三条 异地商会筹备组在取得厦门市民政局同意成立登记的批复后，30日内持批复文件向相关部门办理印章刻制和组织机构代码证申请，并持《组织机构代码证》原件、复印件和印章及填报完整的登记表格，到厦门市民政局办理《社会团体法人登记证书》。持社团登记证书副本办理银行开户后，5个工作日内向厦门市民政局办理银行账户备案手续。

第四章 变更和注销

第二十四条 异地商会的登记事项(包括名称、住所、法定代表人、业务范围、注册资金及其分支机构的名称、业务范围、住所和负责人)需要变更的，应经厦门市经济发展局审查同意后，30日内向厦门市民政局申请变更登记。申请时应提交下列材料：

(一)厦门市经济发展局的批准文件。

(二)变更申请书。

(三)理事会会议纪要及附件。

(四)变更事项相关表格。

(五)需要提供的相关材料。

第二十五条 异地商会应按照章程规定的届期按时换届，因特殊情况确需提前或延期举行的，必须报厦门市经济发展局、厦门市民政局批准同意，延期最长不得超过一年。

异地商会换届或更换法定代表人之前，必须进行财务审计。

第二十六条 异地商会最后一次换届筹备工作小组会议，以及换届会员(代表)大会和新一届理事会、监事会第一次会议应在厦门市经济发展局和厦门市民政局的指导下进行。

第二十七条 异地商会换届选举产生新一届负责人后，无论是否发生人员、职务变动，均应按照相关规定，及时报厦门市民政局办理负责人变更备案手续。

第二十八条 异地商会有下列情形之一的，应经厦门市经济发展局审查同意后，向厦门市民政局申请注销登记：

(一)章程规定的解散事由出现的。

(二)会员(代表)大会决议解散的。

(三)因其他原因终止的。

异地商会在办理注销前，应当依照章程规定进行清算，自清算结束之日起15日内到厦门市民政局办理注销登记。

第二十九条 异地商会违反法律、法规被依法责令撤销的，在厦门市经济发展局和厦门市民政局指导下成立清算组织，完成清算工作。

第五章 组织机构和负责人

第三十条 异地商会的机构设立与负责人职数，应统筹兼顾，合理配置，便于运作。

第三十一条 在职公务员不得加入异地商会，党政机关领导干部不得兼任异地商会领导职务。

第三十二条 异地商会负责人应实行回避制度。同一异地商会内，禁止近亲属二人以上同时担任异地商会负责人。

第三十三条 异地商会的法定代表人须由会长担任，且不得同时担任其他社会团体的法定代表人。拟任法定代表人已担任其他社会团体法定代表人的，应事先解除已担任的其他社会团体法定代表人职务。

异地商会负责人(包括法定代表人)任职一般不超过两届。因特殊情况需延长的，应经会员(代表)大会2/3以上会员(代表)表决通过。

第六章 监督管理

第三十四条 厦门市经济发展局负责异地商会筹备申请、成立登记、变更登记、注销登记前的审查，监督、指导异地商会遵守宪法、法律、法规和国家政策，依据其章程开展活动。

厦门市民政局负责异地商会的登记审批，研究制定有关政策规定并组织实施，负责对异地商会活动进行指导和检查监督，依法查处违法行为。

第三十五条 各地政府驻厦办事机构在促进两地政府、企业的合作交流工作中具有独特的职能作用。原籍地人民政府在厦门设有办事机构的，该驻厦办事机构应在申请筹备成立异地商会过程中起牵头引导作用。

第三十六条 异地商会实行民主选举、民主决策、民主管理、民主监督的运作机制，以公平、公正、公开的原则协商处理内部事务。全体会员平等，充分享有选举权、参与权、知情权、建议权、监督权等各项权利，入会自愿，退会自由。

第三十七条 异地商会应按国家有关规定，建立健全各项规章制度并认真执行，包括会员管理、会议管理、会费管理、财务管理、公文档案管理、印章管理、信息公开、内部争端裁决、换届选举等制度，确保各项事务处理有章可循，实现自我管理、自我服务、自我协调、自谋发展。

第三十八条 异地商会确需对章程进行修改、调整的，应在报会员(代表)大会审议前，书面征求厦门市经济发展局和厦门市民政局意见。修改的章程需经会员(代表)大会表决通过，经厦门市经济发展局审查同意后，30日内报厦门市民政局核准。

异地商会修改章程未履行规定程序的，厦门市民政局不予受理章程核准。未经核准的章程，不得作为异地商会开展活动的依据，异地商会不应擅自发布。

第三十九条 异地商会会费标准的制定或修改，须经会员(代表)大会无记名投票表决，其决议须经到会会员(或会员代表)半数以上表决通过方能生效。异地商会通过的会费标准决议，应在30日内分别报送厦门市经济发展局、厦门市民政局和财政部门备案。会费收取应使用财政部或省、自治区、直辖市财政部门印(监)制的社会团体会费收据。

第四十条 异地商会理事会在研究决定修改章程、调整会费、变动人事和延长届期等重大事项时，若出现争议，应采取无记名投票表决方式通过有关决定。

第四十一条 异地商会的财务会计报告实行注册会计师审计。异地商会在向厦门市经济发展局、厦门市民政局和财政部门报送财务会计报告时，应同时报送审计报告。异地商会提供的会计师事务所出具的审计报告，作为厦门市民政局每年年检以及根据需要向社会公开的财务会计报告信息的依据。未经审计的异地商会的财务会计报告，厦门市经济发展局、厦门市民政局和财政部门不予接受。

第四十二条 异地商会有下列重大活动必须事前报告厦门市经济发展局、厦门市民政局和相关职能部门：

(一)涉外和涉港、澳、台活动。

(二)召开会员(代表)大会、成立庆典以及涉及组织机构及负责人选举和变更、修改章程等重要会议。

(三)举办大型论坛、重大学术活动及其他影响较大的社会活动。

(四)组织展览展销活动、创办经济实体、参与竞拍、投资或承接大型项目。

(五)接受境内外大额捐赠或赞助。

(六)发生对异地商会有重大影响的诉讼活动。

(七)其他必须事前报告的重大活动或事项。

第四十三条 异地商会应遵守法律、法规及相关政策，依照章程开展活动，不得有下列行为：

(一)未经事前报告，擅自举办或参与本办法第四十二条所列各种重大活动。

(二)违反章程规定，擅自扩大会员范围，将不具备入会资格的企业或个人吸纳入会。

(三)违反法律、法规和章程的规定向会员乱收费或者摊派。

(四)在异地商会内拉帮结派，影响异地商会内部团结和规范运作。

(五)违反规定设立地域性分会或乱设分支机构、办事机构。

(六)利用异地商会开展不正当经营活动。

(七)利用异地商会非法为个人牟利。

(八)私设“小金库”。

(九)法律、法规禁止的其他行为。

第四十四条 异地商会应当于每年3月底前向厦门市经济发展局报送上一工作总结、财务会计报告、审计报告及本工作计划，并按时接受厦门市经济发展局和厦门市民政局的检查。

第四十五条 异地商会应积极参加厦门市经济发展局和厦门市民政局组织的培训和各项活动。每年年检时，异地商会应将本单位开展综治维稳工作、参加培训和活动的情况报厦门市经济发展局和厦门市民政局备案。参加培训和活动的情况将作为异地商会年检和评估的指标。

第七章 附则

第四十六条 厦门市所属各行政区民政局不得办理异地商会的登记审批。

第四十七条 本办法由厦门市民政局和厦门市经济发展局负责解释。

第四十八条 本办法自2011年8月1日起施行，有效期5年。2006年5月30日厦门市经济发展局、厦门市民政局制定的《厦门市经济发展局 厦门市民政局关于印发〈厦门市异地社团组织管理暂行规定〉的通知》(厦经协【2006】176号)同时废止。