中国工商银行打包贷款业务管理办法

第一篇：中国工商银行打包贷款业务管理办法

中国工商银行关于印发

《中国工商银行打包贷款业务管理办法》的通知

（工银发[2002]299号 2002年12月16日）

各一级分行、直属分行：

为进一步加强对打包贷款业务的管理，总行制定了《中国工商银行打包贷款业务管理办法》，现印发给，请遵照执行。各行信贷管理、公司业务和国际业务部门要明确职责，分工协作，密切配合，提高工作效率，切实做好打包贷款的审查与管理工作。执行中遇到的问题，请及时向总行反映。

附：

中国工商银行打包贷款业务管理办法

第一章 总则

第一条 为规范打包贷款业务管理，切实防范风险，根据中国人民银行、国家外汇管理局及总行有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称借款人是指经国家主管部门批准，拥有出口业务经营权的法人实体。贷款人是指总行及授权的分支机构。

第三条 本办法所称打包贷款是指 行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。

第四条 发放打包贷款应遵循“真实贸易背景、审核客户资信、注重履约能力、加强风险控制”的原则。

第二章 借款人条件

第五条 申请打包贷款的借款人应符合以下条件：

（一）行评定信用等级为a－（含）以上的法人客户或经营正常、经营活动现金净流量为正值的未评级法人客户；

（二）信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力；

（三）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；

（四）能及时、准确地向贷款人提供相关贸易背景资料和财务报告，主动配合贷款人的调查、审查和检查；

（五）提供 行认可的合法、有效担保（符合 行信用贷款条件的法人客户外）。

（六）能提供低风险担保的企业办理打包贷款业务不受上述条件的限制。

（七）贷款人要求的其他条件。

第三章 贷款额度、期限与利率

第六条 打包贷款金额原则上不超过信用证金额的80％。

第七条 打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过一年。

第八条 当信用证出现修改最后装船期和信用证有效期时，打包贷款可办理一次展期，展期期限最长不得超过原贷款期限。

第九条 人民币打包贷款，贷款利率按人民银行同档次短期贷款利率执行；外币打包贷款，贷款利率按 行外汇贷款利率的有关规定执行。

第四章 贷款申请与审查

第十条 借款人申请打包放款时，除应符合 行短期贷款条件外，应同时向 行提供以下资料：

（一）不可撤销信用证正本及出口销售合同，代理出口的借款人应提供出口商品代理协议；

（二）国家限制出口的商品，应提交国家有权部门同意出口的证明文件；

（三）贷款人要求的其他资料。

第十一条 叙做打包贷款的出口信用证应满足以下条件：

（一）信用证是不可撤销、非转让的；

（二）信用证开证行原则上是 行ⅰ、ⅱ类代理行；如开证行不属于 行ⅰ、ⅱ类代理行，须由 行ⅰ、ⅱ类代理行加具保兑；否则须报总行审批；

（三）信用证不包含对贷款人不利的条款；

（四）信用证不包含限定他行议付的条款；

（五）修改信用证有效期需报经贷款人审核同意；

（六）贷款人要求的其他条件。

第十二条 贷款人在收到借款人的申请资料后，应对借款人提供的有关资料进行调查核实。重点审查以下内容：

（一）借款人的资信状况应符合 行有关短期贷款条件的规定；

（二）审核出口信用证项下贸易背景相关资料的真实性；

（三）借款人的出口履约制单能力及收汇情况；

（四）符合国家外汇管理政策，出口商品不涉及反倾销调查和贸易争端等。

第十三条 已叙做打包贷款的信用证业务必须向 行交单。

第十四条 已叙做打包贷款的信用证业务，在偿还 行打包贷款前，可办理出口押汇；借款人在取得押汇款项后，须等额偿还 行打包贷款。

第五章 授权、授信与贷款限额管理

第十五条 打包贷款的审批权限执行总行关于短期贷款单笔审批权限的规定。

第十六条 打包贷款业务纳入法人客户统一授信制度管理，可专项核定打包贷款授信额度，当授信额度不足时，可与普通贷款、循环贷款、进口开证、银行承兑汇票额度调剂使用。

第十七条 打包贷款纳入短期贷款限额管理，各行应在总行下达的信贷限额计划的总量内自行调整。

第六章 风险控制

第十八条 借款人发生下列情况之一，即被视作违约：

（一）借款人未在信用证规定的日期前或双方约定日期前向 行交单；

（二）借款人擅自改变打包贷款的用途；

（三）借款人未能按照贷款人的要求提供真实的财务报表和其他反映生产经营情况的材料；

（四）借款人所提供的打包贷款担保条件、效力发生变更；

（五）借款人与其他任何债权人的合同项下发生重大违约事件；

（六）贷款合同中列明的其他违约行为。

第十九条 各行应通过信贷管理系统对打包贷款进行监测。

第二十条 各行应按照总行信贷管理的有关规定，定期对借款人进行贷后跟踪检查。监督贷款使用情况，了解借款人经营状况，并建立完整的信贷档案。

第七章 业务分工原则

第二十一条 打包贷款业务应由信贷管理部门、国际业务部门、公司业务部门分工负责，协作配合。第二十二条 信贷管理部门负责按照 行有关法人客户统一授信管理办法，为借款人核定授信额度并监测额度的使用情况，负责对借款人资信及担保情况的审查以及打包贷款制度的执行和操作管理情况的检查。第二十三条 国际业务部门负责对开证行的资格、信用证的真实性及其条款进行审查，监控企业是否按时交单并及时与公司业务部门保持联系。

第二十四条 公司业务部门负责信用证项下打包贷款的市场营销工作、贸易背景的真实性审查以及贷款的发放、跟踪和收回。

第八章 附则

第二十五条 打包贷款借据、借款合同、担保合同采用 行短期贷款的统一文本格式。

第二十六条 本办法自印发之日起实施。此前有关规定与本办法相抵触的，以本办法为准。

附件1：打包贷款业务申请书（参考格式）

附件2：打包贷款业务审核表

附件1：

中国工商银行（）分行打包贷款业务申请书

年 月 日

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜｜｜企业名称、法定地址、｜｜

｜银行通知号｜｜｜｜

｜｜｜联系人及电话｜｜

｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜

｜信用证编号｜｜｜｜

｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜

｜信用证有效期｜｜｜｜

｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜本｜｜

｜信用证金额｜｜信用证｜｜笔｜｜

｜｜｜｜｜贷｜｜

｜（万元外币）｜｜期限｜｜款｜｜

｜－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－｜用｜｜

｜申请贷款金额｜｜｜｜途｜｜

｜｜｜贷款期限｜｜｜｜

｜（万元人民币）｜｜｜｜｜｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜公司以上述信用证正本向 行（中国工商银行分行）申请上述｜

｜金额、期限及用途的打包贷款，保证该信用证项下单据向 行议付。请予｜

｜审核、批准。｜

｜申请企业：（申请企业法定代表人或其授权人｜

｜签字及申请企业印章）｜

｜｜

｜年月日｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜｜公司业务部门意见：｜

｜｜｜

｜｜年月日｜

｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜银｜国际业务部门意见：｜

｜行｜｜

｜审｜年月日｜

｜批｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜意｜信贷管理部门意见：｜

｜见｜｜

｜｜年月日｜

｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜｜行长意见：｜

｜｜｜

｜｜年月日｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

 附件2：

打包贷款业务审核表

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜开证行名称：｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜信用证号：｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜币种金额：｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜信用证受益人：｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜开｜国别、地区：｜

｜证｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜行｜理行及代理行授信额度：｜

｜资｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜信｜｜

｜情｜其他：｜

｜况｜｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜信用证有效期限及地点：｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜信用证条款审查：｜

｜□限制议付：｜

｜□进口商或其所在国家或地区出具商品检验证书：｜

｜□无商品检验证书条款：｜

｜□非物权运输单据：｜

｜□非全套海运提单：｜

｜□转让行不承担独立付款责任的转让信用证：｜

｜□索汇路线迂回：｜

｜□其他：｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜国际业务部门审核意见：｜

｜｜

｜｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜备注：｜

｜｜

第二篇：中国工商银行委托贷款业务管理办法

中国工商银行委托贷款业务管理办法

国有商业银行、股份制商业银行和信用社； 证券公司、信托公司；

除保险公司和基金公司、投资管理公司以外的其他金融机构。

政策性银行的委托代理业务和住房公积金委托贷款仍按原规定执行。

业务；对委托人在本地、借款人在异地的，受托人原则上只办理系统内（即委托人为政府部门、企事业单位对其隶属及下级企业）的异地委托贷款业务。

议》《委托贷款借款合同》签署并在收到委托人签发的《委托贷款通知书》，确认委托资金足额划入资金专户后，根据《委托贷款通知书》的要求，按时办理放款手续。

委托贷款发放手续，应参照自营贷款发放手续办理。受托人应在委托贷款资金额度内发放委托贷款，不得垫支资金，不得串用不同委托人的资金。

有关委托贷款事务。受托人与委托借款管理行应签订委托贷款内部管理协议，明确各自承担的管理职责和利益分配比例。

委托贷款管理行应积极配合受托人，做好委托贷款管理工作。

第三篇：中国工商银行打包放款合同

中国工商银行打包放款合同

合同编号：（）字第_______号

借款人：_______________________

贷款人：中国工商银行_______分行

借款人和贷款人根据国务院颁发的《借款合同条例》，共同签订本打包放款合同，并共同严格遵守。

第一条 借款人在本合同有效期内，按照《中国工商银行信用证项下出口打包放款暂行办法》（以下简称《办法》），向贷款人申请信用证项下出口打包放款（以下简称“贷款”）。

第二条 贷款金额：（大写）人民币________________________

（小写）人民币________________________

第三条 贷款用途：仅限用于有关信用证项下出口商品的备货备料、生产和出运，不得挪作他用。

第四条 贷款期限：从________年________月________日起至________年________月________日。

第五条 放款

一、借款人每次放款前必须向贷款人提交信用证正本，贷申请书和借款凭证。

二、每份信用证项下的放款金额为信用证总金额（当时银行买入价）的________％。

第六条 利息

一、借款利息为年利率________％，利随本清／按季结息。

二、借款人授权贷款人，在结息日主动从借款人信用证项下的押汇收入，结汇收入或存款帐户中扣收上述利息。

第七条 还款和提前还款

一、借款人授权贷款人，在借款人办理出口押汇或信用证项下单据议付时，从押汇收入或结汇收入中扣收该使用证项下打包放款的本金和其他费用。

二、借款人可在贷款到期前主动归还贷本金和利息，但必须提前三个营业日通知贷款人。

第八条 逾期还款

如借款人在每笔放款到期时未能按期偿付本息，贷款人可按《办法》规定，对逾期贷款加收逾期利息20％，并有权从借款人的其他信用证项下的出口押汇或收妥结汇货款或其存款帐户中扣收本金、利息，逾期利息和其他费用。

第九条 借款人承诺

一、借款人的全部资产均向贷款人认可的保险机构投保。如发生意外损失，保险机构支付给借款人的赔偿金应首先用于归还本贷款本金、利息及费用。

二、借款人保证按本贷款合同有关信用证的条件，按时出运商品，并将有关单据提交贷款人议付。

三、借款人愿按贷款人的要求提供自己的财务报表，有关贷款使用情况和出口商品准备情况的资料，并为贷款人了解上述情况提供方便。

第十条 违约

借款人如违犯本合同第二条，第八条和第九条即为违约，如发生违约，贷款人可根据《办法》规定停止向借款人放款，对违约贷款加收罚息________％和限期收回违约贷款本息。

第十一条 其他

一、本合同任何条款的修改须经双方同意，在双方未达成一致前，仍按本合同条款执行。

二、本合同未尽事宜由双方协商解决。

三、本合同从借贷双方法定代表共同签字之日起生效，至全部贷款本息还清之日止。

本合同一式两份，借款人、贷款人各执一份。

贷款人：（公章）________________

法定代表或

授权代表：（签章）______________

__________年________月________日

借款人：（公章）________________

法定代表或

授权代表：（签章）______________

__________年________月________日

第四篇：中国工商银行打包放款合同

合同编号：（）字第_______号

借款人：_______________________

贷款人：中国工商银行_______分行

借款人和贷款人根据国务院颁发的《借款合同条例》，共同签订本打包放款合同，并共同严格遵守。

第一条　借款人在本合同有效期内，按照《中国工商银行信用证项下出口打包放款暂行办法》（以下简称《办法》），向贷款人申请信用证项下出口打包放款（以下简称“贷款”）。

第二条　贷款金额：（大写）人民币________________________

（小写）人民币________________________

第三条　贷款用途：仅限用于有关信用证项下出口商品的备货备料、生产和出运，不得挪作他用。

第四条　贷款期限：从________年________月________日起至________年________月________日。

第五条　放款

一、借款人每次放款前必须向贷款人提交信用证正本，贷申请书和借款凭证。

二、每份信用证项下的放款金额为信用证总金额（当时银行买入价）的________％。

第六条　利息

一、借款利息为年利率________％，利随本清／按季结息。

二、借款人授权贷款人，在结息日主动从借款人信用证项下的押汇收入，结汇收入或存款帐户中扣收上述利息。

第七条　还款和提前还款

一、借款人授权贷款人，在借款人办理出口押汇或信用证项下单据议付时，从押汇收入或结汇收入中扣收该使用证项下打包放款的本金和其他费用。

二、借款人可在贷款到期前主动归还贷本金和利息，但必须提前三个营业日通知贷款人。

第八条　逾期还款

如借款人在每笔放款到期时未能按期偿付本息，贷款人可按《办法》规定，对逾期贷款加收逾期利息20％，并有权从借款人的其他信用证项下的出口押汇或收妥结汇货款或其存款帐户中扣收本金、利息，逾期利息和其他费用。

第九条　借款人承诺

一、借款人的全部资产均向贷款人认可的保险机构投保。如发生意外损失，保险机构支付给借款人的赔偿金应首先用于归还本贷款本金、利息及费用。

二、借款人保证按本贷款合同有关信用证的条件，按时出运商品，并将有关单据提交贷款人议付。

三、借款人愿按贷款人的要求提供自己的财务报表，有关贷款使用情况和出口商品准备情况的资料，并为贷款人了解上述情况提供方便。

第十条　违约

借款人如违犯本合同第二条，第八条和第九条即为违约，如发生违约，贷款人可根据《办法》规定停止向借款人放款，对违约贷款加收罚息________％和限期收回违约贷款本息。

第十一条　其他

一、本合同任何条款的修改须经双方同意，在双方未达成一致前，仍按本合同条款执行。

二、本合同未尽事宜由双方协商解决。

三、本合同从借贷双方法定代表共同签字之日起生效，至全部贷款本息还清之日止。

本合同一式两份，借款人、贷款人各执一份。

法定代表或

授权代表：（签章）______________

__________年________月________日

借款人：（公章）________________

授权代表：（签章）______________

__________年________月________日

第五篇：中国工商银行商业用房贷款管理办法

中国工商银行商业用房贷款管理办法

第一章 总则

第一条 为规范商业用房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《商业银行法》、《担保法》、《贷款通则》以及中国人民银行《关于开展个人消费信贷的指导意见》等有关法律、政策规定，制定本办法。

第二条 商业用房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的购置自营商业用房和自用办公用房的贷款。

第三条 发放商业用房贷款应当符合法律、法规和人民银行的有关规定，遵循效益性、安全性和流动性的原则。

第四条 无论借贷合同最终是否订立，合同当事人对知悉的对方有关情况均有保密义务。

第五条 本办法适用于中国工商银行所属分支机构办理的商业用房贷款。

第二章 借款人条件

第六条 借款人应当是经工商行政管理机关核准登记并按规定办理年检手续的企（事）业法人、其它经济组织或具有完全民事行为能力的自然人。

第七条 借款人申请商业用房贷款，应当符合以下条件：

（一）企（事）业法人、其它经济组织须有法人营业执照或有权部门批准设立的证明文件，经营管理制度健全，财务状况良好；

（二）企（事）业法人、其它经济组织要有贷款证，并在我行开立基本帐户或一般帐户；

（三）自然人须有城镇常住户口或有效居留证件，并有稳定的经济收入；

（四）信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；

（五）有贷款人认可的有效担保；

（六）有购买商业用房或办公用房的合同或协议；

（七）所购商业用房或办公用房价格基本符合贷款人或其委托的房地产估价机构评估的价格；

（八）自筹资金不低于总购房款的５０％；

（九）贷款人规定的其它条件。

第三章 贷款方式

第八条 商业用房贷款采取担保贷款的方式：

（一）抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

１．抵押物的价值应由贷款人或其认可的房地产估价机构进行评估、确认，评估费用由抵押人负担。抵押贷款最高额不超过抵押物评估价值的５０％。

２．抵押人应到贷款人认可的保险公司办理抵押物财产保险。抵押期内，抵押人不得以任何理由中断或撤销保险。《保险合同》应明确贷款人为该项保险的第一受益人；保险期不得短于申请借款期限；投保金额不得低于借款的全部本息额；保险单不得含有任何有损贷款人权益的限制性条款；保险费用由抵押人负担。

３．贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应按照有关法律规定办理抵押物登记手续。抵押

合同自抵押物登记日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。

４．抵押权设定后，所有能够证明抵押物权属的证明文件（原件）及抵押物的保险单证（证本）等，均由贷款人保管并承担保管责任。

５．抵押物抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物重复抵押或出租、转让、出售和馈赠。抵押人负有维修、保管和保证抵押物安全、完好的责任，并随时接受贷款人的监督检查。

６．抵押合同终止后，当事人应按合同约定解除抵押关系。以房地产作为抵押物的，解除抵押关系时，应到原登记部门办理抵押注销登记手续。

（二）质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

１．由我行签发的或银行间有协议办理质押冻结担保的本地其他商业银行签发的储蓄存单（折）、记名式国债、记名式金融债券可以作为质物。质押贷款的最高比例为：储蓄存单（折）、记名式国债面值的９０％；记名式金融债券面值的８０％。

２．出质人应将权利凭证交付贷款人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。

３．贷款人应妥善保管质物，不得动用。因保管不善致使质物灭失或损毁，贷款人应承担责任并赔偿损失。

４．在质押期间，有价证券兑现日期先于还款日期的，可选择以下方式处理：

（１）到期兑现用于提前清偿贷款或双方认可的第三方提存；

（２）转换为定期储蓄存单继续用于质押；

（３）用贷款人认可的等额债券、存款单调换到期债券、存款单。

５．质押期内，出质人对于质押的有价证券不得以任何理由挂失。

（三）保证贷款，系指按《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按约定承担连带责任而发放的贷款。

保证人是企（事）业法人或其它经济组织的，应当同时具备下列条件：

１．经工商行政管理机关核准登记并办理年检手续；

２．独立核算，自负盈亏；

３．有健全的管理机构和财务管理制度；

４．有贷偿能力；

５．在中国工商银行开立基本存款帐户或一般存款帐户；

６．无重大债权债务纠纷。

保证人是自然人的，应当有稳定的经济收入和可靠的代偿能力，并且在贷款人处存有一定数额的保证金。

保证人为借款人提供的担保应当是不可撤销的全额连带责任保证。

第四章 贷款额度、期限和利率

第九条 贷款额度。不得高于贷款人净资产的５０％或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款的５０％（以二者的较低额为限）。

第十条 贷款期限。企（事）业法人和其它经济组织贷款期限最长不超过５年；自然人贷款期限最长不超过１０年。

第十一条 贷款利率。执行中国人民银行规定的期限利率（个人商业用房贷款不享受个人住房贷款利率）。

第五章 贷款程序、偿还方式和贷后管理

第十二条 借款人申请商业用房贷款，应填写《商业用房贷款申请表》并向贷款人提交以下资料：

（一）借款申请书，内容包括：借款人概况、经营及财务状况、借款原因、用途、数额和期限、贷款方式和还款计划；

（二）身份证件（居民身份证、户口本或其它有效居留证件），原件及复印件；

（三）工商行政管理部门核发的营业执照副本及复印件，税务管理机关核发的税务登记副本及复印件；

（四）财政部门或会计事务所核准的借款前一的财务报告、借款前一个季度的财务报表；

（五）贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明；

（六）符合规定的购买商业用房合同、协议或其他有效文件；

（七）抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及抵押物估价文件；

（八）保证人同意提供担保的书面文件及其资信证明；

（九）贷款人要求提供的其他文件或资料。

第十三条 贷款人受理借款人申请后，应按规定程序，指定调查人员调查借款人是否符合贷款条件；核实抵押物、质物、保证人情况；对企业法人贷款购置商业用房或办公用房的，调查人还要按有关规定，对其经营、效益及还款能力等方面进行综合评估。

第十四条 银行审查人员应当对调查人员提供的调查报告及所依据的资料、文件进行审查核实，提出审查意见。

第十五条 在调查、审查的基础上，由银行有权人审批贷款。

第十六条 贷款人同意贷款的，应当根据《贷款通则》的规定与借款人签订借款合同。同时，根据有关法律法规和《中国工商银行贷款担保管理办法》的规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性，并办理有关手续。

第十七条 企（事）业法人和其它经济组织贷款后，贷款人要监督借款人按购房合同付款。其贷款及利息采取按季分期偿还的方式，贷后管理比照商品房开发贷款的操作方式执行；自然人贷款的发放程序、本息偿还、贷后管理比照个人住房担保贷款的操作方式进行。

第六章 债权保护

第十八条 贷款人在申请和使用贷款时不得有下列行为：

（一）向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表（利润表）等资料；

（二）不如实向贷款人提供其所有开户行、帐号及存款余额等资料；

（三）未经贷款人同意，擅自改变贷款用途；

（四）未经贷款人同意，将设定抵押权或质权的财产或权益拆迁、出售、转让、馈赠或重复抵押；

（五）未按贷款人要求办理有关保险手续；

（六）不按《借款合同》规定偿还贷款本息；

（七）套取贷款相互借贷牟取非法收入；

（八）拒绝接受贷款人对其资金使用情况、经营情况和财务活动的监督；

（九）未经贷款人同意，向同一辖区内的我行两个或两个以上同级分支机构申请贷款；

（十）抽逃出资、隐匿、私分、违法出让、不合理低价变卖财产而影响贷款的安全；

（十一）在保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力、抵押物因意外损毁不足以清偿债权、质物价值明显减少影响债权实现的情况下，未按要求提供新的担保措施；

（十二）借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力后，其法定继承人、受遗赠人拒绝在财产继承范围内履行借款合同；

（十三）违反本办法和贷款合同规定的其他行为。

第十九条 贷款人有本法第十八条所列行为之一时，贷款人应采取下列一种或数种债权保护措施：

（一）限期纠正违约行为；

（二）中止借款人提取贷款，收回部分或全部贷款；

（三）按规定处以罚息；

（四）从借款人帐户中扣款，偿还贷款本息；

（五）按照合同约定提前处分抵押物或质物，清偿贷款本息；

（六）依法追究保证人代偿贷款本息；

（七）贷款人认为适当的其他处置方式。

第二十条 处分抵押物或质物，其价款不足以清偿贷款本息的，贷款人应当向借款人或保证人追索应偿还的部分；其价款超过贷款本息的，贷款人应将剩余部分退还抵押人或出质人。第二十一条 拍卖划拨的国有土地使用权所得价款，在依法缴纳土地使用权出让金后，优先清偿担保债权。

第二十二条 贷款合同发生纠纷时，借贷双方应协商解决。协商不成的，任何一方均可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

第七章 附则

第二十三条 各一级分行、直属分行可根据本办法制定实施细则，并报总行住房信贷部备案。第二十四条 本办法由中国工商银行总行解释和修改。

第二十五条 本办法自印发之日起执行。