个人理财建议

第一篇：个人理财建议

每个人都希望过幸福美满的生活，但是你首先应自问你有没有这样的能力?房子、车子、黄金、股票、珠宝等，在某些人眼里这些都是财富的象征，生活品质的保证，是他们想要努力追求的目标。

在现实生活中，很多人会选择平平淡淡的生活，于是他们会选择努力工作，努力储蓄，然而有些人并不容易满足，他们会拿出自己资产的一部分，用来投资。至于投资，有些人会说，投资风险性大，只恐怕到时候赔了夫人又折兵，不值得一试。很多人都期望，以最小的投入获得最大的收益，要想达到这样的目标，有风险是必然的。所以当你想要做投资的话，就要做好充足的心理准备，要有良好的心态来面对投资中的盈利亏损。如今消费者的消费习惯逐渐转移到网络上，消费者将更多的目光集中在网上交易，网上购物也已成为一种时尚。近年来，在网上投资理财也成为了新热点，网上黄金交易也演变成了一种趋势。但有人会问：网上炒现货黄金安全吗?可靠吗?

那现在就由我来告诉大家。

在网上炒现货黄金，选择的交易平台很重要，只有到正规的平台，才能保证自身的权益。正规的香港贵金属公司，具有香港金银业贸易场颁发的行员证书，方便网民查询公司正当性。以坚固金业为例，145号是坚固金业有限公司在香港金银业贸易场的注册行员编号，而且是A类最高牌照。作为一家面向全球贵金属投资者的公司，坚固金业凭借多年经营贵金属业务的经验及汇集了经验丰富的金融精英，员工本着诚实、积极及专业的态度，为客户提供稳建、快捷、及高效的服务，帮助客户在瞬息万变之市场中掌握即时市场讯息及投资机遇，助客户开创致富之路。所以投资者的资金是受法律保护的，客户开户或注资时转账的资金均汇入对公账号，取款时也必须是本人姓名的账户，因此投资者不必担心安全问题。

在选择交易平台上，定要选择有权威认证，正规的交易平台，切勿轻信他人口头推荐，务必亲自到指定网站查询平台资质，以确保交易安全。以下我给您提的四个投资建议：

选择合适的黄金投资工具。目前国内投资黄金的渠道主要包括实物黄金、纸黄金、黄金期货等。而国际上最常见的黄金投资工具则是现货黄金，也就是伦敦金。不同的黄金投资工具有不同的特性，投资者应该结合自己的实际情况选择合适的投资工具。

2.培养良好的投资心态。黄金是价格波动较大的投资品，投资者切勿将黄金投资当作重金“赌博”。

3.控制合适的投资比例。黄金作为一种避险保值的投资产品，是降低投资组合风险的理想配置品种，但并不意味着投资黄金只赚不赔，所以在投资组合中，黄金的投资比例要适当控制。

4.购买金饰不等于投资黄金。黄金首饰、黄金纪念品因为没有正规回购渠道,而且溢价很高,其实不是投资品,也没有投资价值。

还有更多关于现货黄金投资方面的问题，我会一一为您解答。

第二篇：理财建议

尊敬的先生/女士您好!

我是联系过您的做现货黄金、白银的理财顾问**。新兴的理财项目汇联金和白银，既包括实物交易也可进行电子盘交易，单月收益率在12%—30%之间。客户账户和资金实行第三方存管模式，资金由工行银行存管，可直接办理开户，在网上进行交易。

投资现货黄金白银有以下几个优势：

（1）双向性：现货黄金可买涨买跌，双向交易均可获利。

（2）自由性：T+0交易，当天可随时自由买卖，获利想成交就成交。

（3）适合性：每天24小时交易，任何时间都可以做。

（4）易上手：品种单

一、不用选股、分析简单，利于投资者深入研究，集中精力关注。

（5）可控性：可设置止盈止损，风险可以随意控制。

（6）安全性：公平、公开、公正。全球每日黄金交易量超过25万亿美元，任何人或任

何财团都没有能力控制它。

（7）盈利大：盈利空间大。每日行情波动稳定，平均每天涨跌幅20美元左右，做一手

每天约有2000美金的盈利空间，规律性强，获利机会大。

（8）无税收：境外交易，获利无需缴税。西安旺铂商贸有限公司是具有独立企业法人资格的专业投资理财服务机构。本公司专业从事国内外贵金属投资咨询服务，是集贵金属网上交易和实体交易为一体的综合性理财咨询公司。本公司与瑞士GST金融集团建立了良好的合作伙伴关系，并获授权为大中华区一级代理。在国内获授权为浙江汇联贵金属网上电子交易市场北方一级会员（汇联黄金），经过系统完善的规范作业和运作体系，为客户提供专业化、特色化、国际化的增值服务。公司现拥有技术人员15名，国内业内知名分析师二名，客户代理经纪人40人。无论从技术团队，经纪人队伍，公司规模等在西安乃至全国同行业名列前茅。公司立足西安，服务全国将汇联黄金和现货黄金有机结合，使得黄金投资爱好者在投资产品选择上更加有可比性和选择性。按投资者个人的风险意识及资金大小等可以为投资量身定制适合个人或是集体投资的黄金理财产品，我们将一如既往的做好技术支撑和全方位的服务工作，为广大投资爱好者能获取更大的收益做好我们的服务！开户只需身份证银行卡复印件，签署协议书后去即可操作，名字帐号密码都是您自己的，可随时存取！

公司提供详细的投资理财计划书供广大金融投资爱好者参考，如有需要可随时与我联系！

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第三篇：理财建议[模版]

理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。

一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。

其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。

再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF.定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之

一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。

第四篇：个人理财的理财建议案例

1.骆先生，年薪4万元。。。。

理财建议：(1)开源节流、积累财富骆先生与女友应积极寻找收入来源，将个人资产不断升值。另一方面节流，骆先生和女友可以合租，来减少房租的支出，另外可以通过建立家庭收支表来合理消费，不让财富流失。

(2)巧用信用卡负债，提高资金使用效率建议客户在明年结婚前办理信用卡，结婚物品可刷卡消费。信用卡都有50天以上的免息期，可提高资金使用效率，减轻还透支额的压力。(3)投资股票基金，提高家庭收入骆先生和女友可每月再增加500元购买定投基金，将发薪日设为自动扣款日，强制储蓄，积累财富。

(4)增加风险保障，解除后顾之忧建议骆先生和女友在结婚后每年购买1万元左右的商业保险，首选意外、医疗、大病等险种，增加家庭风险保障。

2.小吴已经24岁。。。

理财建议：(1)培养记账习惯，规划日常消费建议小吴可以逐渐培养自己花费记账的习惯。每月进行总结，逐渐减少不必要的花销。

(2)保留信用卡，暂不提高额度因信用卡特有的优势可以继续保留，但建议严格控制信用消费额度，可以暂时不提高信用额度。

(3)留足备用，定投增值除去必备的现金流7500元，余下的2500元建议小吴可以做些基金投资，选择一些比较稳健类型的基金，一次性投入或者分几次买入。

(4)适当补充基础保障建议适当补充些保障型的保险产品，每年总保费控制在年收入的十分之一左右。

(5)“成家立业”不矛盾建议小吴如果在感情稳定的情况下可以考虑早些结婚，家庭对她来说都是一种稳定的支撑。

3.王女士26岁。。。

理财规划：(1)现金规划为了达到买房结婚的目标，两人需开源节流，在收入增长的同时，控制好每月的必要支出，最好将每月节余提高至2700元左右。

(2)保险规划建议配置短期的消费型保险为主，包括意外险和重大疾病险。保费以不超过年收入的10%，保额以收入的10倍为宜。

(3)支出规划可以考虑四环外的小户型，以一居室为优先考虑。同时应与父母签订借款协议，在未来资金充裕的情况下返还，也是对父母养老的一个保障。

(4)投资规划应投资于较为稳健的理财产品。考虑到未来两人结婚、买车以及子女的教育问题，可以分别进行投资。

4.左先生今年23岁。。。。

理财建议：(1)现金规划建议左先生留出1万元作为个人的紧急预备金，其中0.2万元以活期存款方式留存，0.8万元投资于货币市场基金。由于左先生刚参加工作，且现阶段资金比较紧张，也可以采用申请信用卡的方式来建立紧急预备金。

(2)保险规划建议左先生选择年缴保费的重大疾病保险（附加住院费用保险），保额10万元，每年支出566元左右。定期寿险方面，建议左先生选择保额为30万元，年缴保费1260元的定期寿险。

(3)创业规划假设选择购房，可以提高左先生目前的居住质量，同时还可以分享房产增值的机会，为自己未来成家打下基础。缺点缺乏流动性，若急需用钱时，可能要被迫降价出售该房产。假设选择租房并创业，可以让张先生有很大的选择空间，寻找更有利的运用渠道。缺点是租房时，房主可能不选择续租或房租可能增加，存在被迫搬家的风险。无论是选择创业还是买房，最重要的是左先生应该做做好自己的职业规划，衡量一下是继续自己的职业生涯，还是选择离职并创业。

第五篇：个人理财的规划建议

个人理财的规划建议

【摘要】个人投资理财，从消费者角度讲即确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。成功的投资理财可以增加收入，减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济条件，甚至能够丰富我们的生活内涵。本文在对理财必要性论述的基础上，具体介绍了个人投资理财的步骤和方法，并针对一些错误的理财观念及手段给出建议。

【关键词】投资理财、基本步骤、方法建议

一、个人理财概述

在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识开始发生转变。其中，最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识到有意识，投资理念逐步走向成熟，在经济脉搏快速跳动的今天，股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，个人财务的管理将成为一种时尚，越善于投资理财的个人，生活将越富裕轻松。

20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。从21世纪初到2005年是中国个人理财业务的形成时期，这一时期理财产品、理财环境、理财观念和意识及理财师专业人才队伍建设取得显著进步。从2006年开始个人理财业务进入了大幅扩展时期。

二、个人理财的必要性

在现实生活中，人们的收入或高或低，各有差异。而不管我们每个人的收入多少，都需要仔细地打理钱财，让每一分钱发挥出最佳的效益。这就好比“粗茶淡饭，也要讲究营养搭配问题” 一样，若能做到巧妙安排，即使是很少的收入，也能得到一个让人惊喜的结果。因此个人投资理财的必要性表现在：

1、个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。

事实上，个人投资理财无时无处不存在于日常生活中。对于我们每个人来说，如能科学地投资理财，就能事半功倍，轻松享受人生。大多数人处于工薪阶层，资金不富余，财产不殷实，实际上我们比富人更需要投资理财，“人无远虑，必有近忧”，倘若在急切需要用钱财时，捉襟见肘，岂不是更加困窘？

2、个人的投资行为是保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节。社会资金以工资等收入形式由企业部门流向居民部门，而居民部门通过购买产品与消费的行为，消费了产品，同时又使资金回流到企业部门用于再生产。因而在市场经济中，每个人既是消费者，又可能成为投资者。

亚当·斯密说过：“社会上各种人虽然都在纷纷为着自己的私利而奔走，但是最终都创造了全社会的总利益。”因此，追求个人利益的投资理财活动，不仅使自己得到物质与精神上的满足，而且个人投资理财的结果是使社会财富结构不断优化，效率不断提高，从而推动社会不断进步。

三、个人理财的基本步骤

1、准备阶段

古人将战前的准备过程概括为一个对自身和对手及环境的了解过程，这一点可以推广到个人投资理财。在进行投资之前，你对自己的能力、财力、精力，对市场的现状和发展趋势，以及需要的技能有一个全面的了解是十分必要的。如果有不足，应当通过自学、交流和参加培训的方式来充实和提高自己。

（1）分析自我，做好充分的心理准备

人们在投资理财上一般有三大自身障碍：心理状态失衡、错误估算财力和错误预测时机。在进行投资理财之前，先花一点时间静下心来分析一下自己的财力和时间，甚至自己的心理层面。一张简单的个人财务分析表和时间安排会给投资计划带来非常有益的帮助。

（2）了解市场，选择合适的投资方向

在了解自己的同时更要了解市场，要看清自己适合怎样的投资，市场的大环境适合怎样的投资。可以参考有一定权威性的专业财经报道和大型投资机构的分析。新闻和媒体的消息迅速，但易受炒作和不实传闻的影响。在采用前必须详加分析和鉴别。

（3）学习知识，掌握必要的手段技能

事实上，投资者对市场的了解离不开对金融知识和技能的掌握，或者说，是以金融知识和技能为基础的。这些知识包括市场交易与经营知识、财税知识、法

律知识以及其他有关的知识。个人投资理财的基本技能，包括信息获取与分析、交易完成后的结算、电脑与网络技术的使用等。

2、策划阶段

一份周全的投资计划是成功的开始。这一计划不是指详细到哪天做什么工作的日程，而是为将来的投资定出基本的目标、策略和预算，即：

第一，确定目标，建立可行的投资规模；

第二，制定原则，选择适当的投资策略；

第三，编列预算，确定稳妥的操作措施。

这三方面是投资计划的关键之处。以信贷占总投资的比例来衡量投资的风险性，信贷比例越高，风险越大。对于年轻人来说可以适当承担较大的风险。而对于中老年人来说，较低风险的保守投资足以满足他们的需要。所以建立投资预期的关键是切合实际。

3、实施阶段

投资实施过程是不可能一帆风顺的，在实际的操作过程中总会遇到风流。所以，投资前的准备和策划虽然重要，但也不要认为这些准备工作可以包打天下。它们可以成为实际决策的工具和指导，但也需要具备遇事冷静、灵活应变的能力。

第一，大胆探索，获得有用的实际经验；

第二，周密计划，考虑多变的外部环境；

第三，灵活实施，对付可能的紧急情况。

4、总结阶段

这一点是人们最容易忘记的，却是投资理财必不可少的步骤之一。必要的总结是下一阶段投资行动的开始。与其不断对过去的损失感叹，倒不如总结经验，吸取教训，避免错误的重演。在这一阶段需要做以下三项工作：

第一，全面评估，分析过去的得失成败。评估这一阶段的收益损失可以为以后的投资计划提供第一手的数据。

第二，找出不足，完善自身的策略与技巧。如果发现重大缺陷，要重新回到准备阶段进行自我分析和市场分析，及时“充电”才能避免重蹈覆辙。

第三，总结经验，调整现有的目标策略。如果准备是充分的，但策略上有所偏差或市场的大环境有所变化，那么就应对目标和策略做出相应的调整和改进。

四、个人理财的注意点

理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！以下是个人投资理财需要注意的几点：

1、关于风险性高的投资活动。

为了保证家庭生活的稳定性和持续性，个人投资理财所追求的收益应该是稳定性较高的类型，要求个人投资者时刻关注投资的风险，避免参与波动性大，风险率高的期货、金融衍生品投资。高风险往往意味着高收益，高风险也意味着高收益和高损失。

2、投资不等于投机，更不等于赌博

纵观中国股市，在全民炒股的热潮中，绝大多数的股民可谓是不懂股市，盲目更从，抱着赌徒的心态，结果被次贷危机这场金融海啸所吞没。因此对于那些不懂股市，一心只想赚取更多财富的人来说，损失是一种必然而非偶然。

3、制定合理的理财规划

正所谓“不以规矩，不成方圆”，学会如何投资理财必须有一套全面系统的理财规划。良好的理财规划，如同财富增值的催化剂，使我们能更好地规避风险，创造财富。对于一般的不具备金融领域的人们，可以去咨询专业的理财规划师。他们会根据不同人各自的具体情况，给你量身定做一套适合你自己的方案。

现代社会的各种投资理财工具已经十分复杂，单纯依靠经验与直觉投身于投资市场将面临巨大的风险。因此，个人投资理财必须理论与实践相结合，要有理论知识的武装和实践训练，不断提高自身的投资理财知识、能力、经验与心理素质，从这个角度讲，成功的投资理财活动并不是每个人都能够胜任的。只有具有不断学习新知识，不断在失败与成功中总结经验与教训，不断在资本市场的涨落中磨炼心理素质的人，才能最终成为投资理财的胜利者和成功者。

【参考文献】

韩海燕《个人理财》清华大学出版社，2010年02月；

柴效武，孟晓苏《个人理财规划》清华大学出版社，2009年11月； 刘伟《个人理财》上海财经大学，2009年2月.。