新疆经济网金融理财频道

第一篇：新疆经济网金融理财频道

新疆经济网金融理财频道 市场运营策划（草案）

策划人：肖

2009年3月10日

一、企划思想

1、促进整个新疆金融业的发展

2、协助新疆各金融单位健康、快速的发展

3、辅助新疆金融业工作人员的专业水平的提高

二、频道定位

1、打造新疆金融界的门户

1）、为新疆金融界搭建集中向外界展示的平台

2）、在新疆经济网可以检索到新疆金融界的整体情况与各单位的信息

2、新疆金融业与客户群的沟通桥梁

1）、为新疆金融界的单位搭建与目标客户群沟通的桥梁

2）、通过新疆经济网，客户可以对新疆金融界各单位进行一对多沟通与择优选择

3）、通过新疆经济网，各金融单位可以对目标客户群进行不受时空、人力限制的一对多沟通

4）、通过新疆经济网，目标客户群不仅可以对金融业有更多的认知，还可以对各金融单位提供合理化的建议；各金融单位不仅可以培育目标客户群，还可以形成全员服务、全员营销的运营模式

3、新疆金融界从业人士的交流学习的平台

1）、新疆经济网为新疆金融界的从业人士搭建系统学习金融专业知识与相互间进行实战经验教训交流的平台

2）、新疆经济网是新疆金融界的从业人士不受时空限制的网上大学

4、新疆金融界向全国展示自己的窗口

1）、为新疆金融界及各金融单位提供向全国展示自己的窗口

2）、新疆经济网与各大网站、各级政府网站、各商会协会网站进行链接，组织网上与网下的把新疆金融界及各金融单位集中推荐的活动

5、新疆金融单位“阳光采购”的平台

1）、新疆经济网汇聚适合新疆金融单位应用的商品信息，为新疆各金融单位搭建透明化的“阳光采购”平台

2）、新疆经济网对发布供应信息的商家进行高品质、优服务、详介绍、低价位的准入管理

3）、新疆经济网为新疆各金融单位建立发布采购信息的通道

三、运营原则

1、新疆金融单位对网站服务的认可，是新疆经济网生存的基石

2、新疆金融从业人士对网站的信任，是新疆经济网发展的保障

3、新疆金融单位的客户对网站的应用，是新疆经济网稳固的支柱

四、版块设置

1、新疆金融动态

1）、第一时间报道新疆金融业的发展动态、各金融单位的重大事件

2）、及时公布新疆金融界的监管单位的声明、要求、意见等

3）、专题报道新疆金融业大事件

4）、及时传递新疆金融业的目标客户及从业者，对新疆金融业的大事件、各金融单位的重大决策的意见建议

2、新疆金融CBD

1）、集中展示新疆金融单位，是新疆的“金融一条街”

2）、在网站主页对新疆金融单位的网站进行链接

3）、在网站主页为新疆各金融单位设置公告栏

4）、在网站主页为新疆各金融单位设置市场调查栏

5）、在版块内为新疆各金融单位开辟自助宣传空间

3、新疆金融超市（理事单位产品推介）

1）、集中推荐新疆各金融单位的产品，是新疆的“金融产品超市”

2）、“一站式的购物”既节省客户的时间、精力、财力，又促进新疆各金融单位在产品研发、服务上的精益求精，3）、在网站主页为新疆各金融单位设置精品推荐栏

4）、在版块内为新疆各金融单位开辟单位产品空间、大类空间、单品空间、单品人气榜（按浏览量排名），提供关键字检索功能

4、新疆金融大学

1）、依据新疆金融从业人士的学习需求，汇集政策法规、理论知识、实践经验的网上大学

2）、在网站主页设置最新文章、沸点文章、新书推荐等栏目

3）、在版块内设置金融学院，汇集金融专业知识

4）、在版块内设置新疆金融单位成功案例栏目

5）、在版块内设置管理学院、营销学院

6）、在版块内设置政策法规、警钟长鸣（违法案例）栏目

7）、在版块内设置颠峰对话，汇集专家、企业家与金融单位高层人士的对话内容

8）、在版块内设置金融博物馆，汇集金融业、金融单位的历史图文资料，收集新疆金融业的老照片

9）、在版块内设置金融书店，汇集与金融业相关的书、报、刊、光盘的介绍资料，并开展代理订购业务

5、新疆金融监管天地

1）、这是新疆金融监管单位与金融单位、金融从业人士、金融单位的客户沟通的绿色通道

2）、在主页设置新疆金融监管单位链接

3）、在主页设置金融监管公告栏

4）、在版块内开辟各金融监管单位的宣传空间、绿色通道

6、新疆金融CEO沙龙

1）、这是新疆金融单位领导者共商行业发展、相互学习的空间

2）、在主页设置CEO沙龙活动公告栏

3）、在版块内设置共同宣言、会议纪要栏目

4）、在版块内为各金融单位领导开辟节日寄语、与员工对话、与客户对话栏目

7、新疆金融精英俱乐部

1）、这是新疆金融精英交汇实战心得、结晶思想火焰的空间

2）、在网站主页设置俱乐部风采栏

3）、在版块内设置工作悟道，汇集工作实战经验教训文章

4）、在版块内设置天山论剑，汇集对工作难题的争论、个人的解决之道

5）、在版块内设置个人专栏，展示个人能力、树立个人品牌的舞台

6）、在版块内设置征途苦乐，汇集金融精英的职场故事

7）、在版块内设置俱乐部内刊《实战》简介、封面文章

8、新疆金融人才市场

1）、这是新疆金融单位与金融业人才的网上人才市场

2）、在版块内设置求贤堂，金融单位发布招聘信息

3）、在版块内设置卧龙岗，金融业人才发布自荐信息

9、新疆融资窗

1）、这是为有资金找项目、有项目找资金的双方搭建的虹桥

2）、在网站主页设置金牌项目推荐栏目

3）、在版块内设置有资金找项目、有项目找资金、项目管理、创业导航等栏目

10、答疑解惑

1）、这是新疆金融单位与客户不受时空、人力限制的沟通平台

2）、这是新疆金融单位高管与员工“面对面”的沟通平台

3）、这是新疆金融单位进行市场调查的渠道

4）、在网站主页设置热点调查栏

5）、在版块内设置您问我答、热点问题、经典答复等栏目

11、购物天堂

1）、这是专为新疆金融单位及金融从业人士设置的虚拟商城

2）、在网站主页设置流行前线、阳光采购栏目

3）、在版块内设置精品展示、品牌故事、优惠活动、鉴赏天地等栏目

12、透视网站

1）、这是新疆经济网自我营销的空间

2）、在主页设置新疆经济网大事记、金手指服务栏目

3）、在版块内设置新疆经济网简介

4）、在版块内设置金手指服务指南

5）、在版块内设置新疆经济网顾问团简介

6）、在版块内设置新疆经济网浏览人群分析报告

五、频道服务

新疆经济网是“金网”，服务名为：金手指，寓意“点石成金”。

1、为理事单位提供的服务有

1）、在新疆经济网直接发布理事单位的重大新闻、业绩

2）、在新疆金融动态版块发布理事单位的重大新闻、业绩、大事件

2、为新疆金融CEO沙龙会员提供的服务

1）、定期组织研讨会

2）、不定期组织联谊活动

3）、参加新疆经济网组织的金融业的峰会、研讨会、联谊活动

4）、在新疆经济网发表对会员的专访

5）、可以得到新疆经济网收集整理的金融业内参

3、为新疆金融精英俱乐部会员提供的服务

1）、可以在新疆经济网建立个人专栏

2）、可以在新疆经济网查阅、下载只有会员可以打开的文章

3）、定期组织研讨会

4）、不定期组织联谊活动

5）、可以得到新疆经济网向金融业、媒体、政府推荐的机会

6）、为新疆金融大学的会员代理订购与金融业相关的书、报、刊、光盘等学习资料

7）、为答疑解惑版块会员提供寻找回答问题的金融单位及组织会员与金融单位高管的对话活动

六、网站收益

1、理事单位的年费

2、自编资料销售费

3、代理书、报、刊、光盘的销售提成4、融资窗的信息发布费

5、俱乐部会员费

6、网络广告费

7、公关活动、会展的策划组织费

七、网站岗位

1、经理（1名）：制定网站经营战略，网站日常管理，协调网站与相关政府机构的关系

2、理事客服（2名）：理事单位的开拓与维护

4、广告客服（1名）：广告客户的开拓与维护

5、后台技术（1名）：网站的维护，信息上传与下载

6、编辑（２名）：网站内容的编辑，网站知识产品的编辑

八、频道运营前期工作

１、网站内容丰富

２、网站通过网络链接、BBS进行推广

３、召开新闻发布会，对新疆经济网进行炒作

４、组织“我心目中的新疆金融单位”公关活动（在报纸、我们的网站发布调查问卷，理事单位赞助）

５、组织“新疆金融人才交流会”（与乌鲁木齐市人才市场合办）

十、网站会员分类

1、理事单位会员

2、金融CEO沙龙会员

3、金融大学会员

4、俱乐部会员

5、答疑解惑会员

6、广告主会员

备注：

1、3、６类会员收费，2、4、５类会员免费（会员档案是洽谈理事、广告的资本）

十一、网站的推广

1、新闻炒作

2、公关活动

3、会展

4、在理事单位中建立采编队伍、顾问团

5、金融单位与顾客互动沟通的媒介

6、知识产品的销售

7、参与各类大赛

8、俱乐部的经营

9、数字商城——购物天堂的经营

10、报纸广告（融资平台版块的推荐、购物天堂版块的招商）

第二篇：金融理财

1、郭先生每月工资8000元，社保扣缴300元，所得税扣缴1000元，交通费500元，快餐费300元，交际应酬费平均300元。那么其工作收入结余为5600元，结余率70%。如果每月固定生活开销为3000元，房贷还本付息2000元。可以算出其收支平衡点收入为5000元÷70%＝7142.8元。

目前收入高于平衡点收入10.7%，这可以称为安全边际，即有10.7%的缓冲空间。

但是，按一生的收支平衡点来考虑，每月固定开销中还应包括定期定额投资，以便为子女教育和退休做准备。如果这部分开支每月需要500元，则收支平衡点收入为7900元，几乎已没有缓冲空间。如果这部分开支每月需要2000元，则郭先生就需要要再找一个月收入能达到10000元以上的工资。

2、郭先生与张先生10年前使大学同窗，这10年他们每年都可以储蓄5万元，而储蓄得年报酬率为10%，郭先生工作5年后，将积攒下来的30万做为首付款，向银行贷款50万元买房，每年平均本金摊还额为4.5万元，利息5000元。张先生没有购房。

郭先生：

房子没有增值：5年后累积净资产=30+4.5*5=52.5理财成就率=52.5/50=1.05

房子升值至250万：5年后累积净资产=250-50+4.5*5=222.5理财成就率=222.5/50=4.45 张先生理财成就率=5*15.9374/（5*50）=1.63、郭先生期初资产50万元，其中20 万元金融资产/生息资产，30万元个人使用/自用资产。本期储蓄5万元，投资报酬率10%。

本期资产增加额=5+20*10%=7万元

资产增长率=7/50=14%

如果郭先生收入10万元，储蓄率=5/10=50%

收入周转率=10/50=20%

资产增长率=50%*20%+40%*10%=14%

4、客户最迟65岁时候退休，而届时的理财成就率为1，净资产=年储蓄*已工作年数 客户25岁开数工作，刚开始时年收入3万元，收入成长率=投资报酬率=5%

应有储蓄率=1/（1+工作年数*投资报酬率）=1/（1+40*5%）=33.33%

如果项工作30年就退休，投资报酬率提高到8%

应有储蓄率=1/（1+30*8%）=29.41%

结论：报酬率越高，或工作年数越长，所需的储蓄率越低。

如果客户的财务自由度远低于应有标准，应建议他更积极储蓄和投资

第三篇：金融理财学

1.个人理财是指评估、制定个人或家庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合过程。

它是由专业的理财规划师通过明确客户的理财目标、分析客户的财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案这样一种理财服务。2.生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其规划。即将客户未来的职业选择、子女自身的教育、购房、保险、医疗和养老、个人税收和资产传承等方面的事宜进行妥善安排，使客户不断提高生活水平的同时，即使到年迈体弱及收入减少时，仍能保持自己所设定的生活水平，最终实现终身的财务安全、自主、自由和自在的境界。3.投资理财是指客户的生活目标满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、房地产以及艺术品等各种投资工具时的最佳回报，加速客户资产的成长，从而提高客户的生活水平和质量。4.货币市场交易的是短期资金，资本市场交易的是长期债券。5.一级市场是证券被资金需求单位创立和第一次销售的场所。二级市场是证券以后的销售和转让交易的场所，可分为现货交易市场和期货交易市场。6.个人理财最早出现在20世纪30年代的美国。7.注册金融理财师(CFP)的4E准则：教育、考试、从业经验、职业道德。CFP的职业道德规范基本原则:正直诚实、客观、称职、公平、保密、专业精神、勤勉。中国理财规划师职业道德基本原则：正直诚信、客观公正、勤勉谨慎、专业尽责、严守秘密、团队合作。8.个人理财主要包括：投资规划、教育投资规划、居住规划、保险规划、退休规划、个人年税收及资产传承规划。9.个人理财规划的流程：a.建立和界定与客户的关系；b.手机客户财务数据和相关信息，并分析其理财目标和期望；c.分析客户当前的财务状况；d.整合理财规划策略，制定综合个人理财计划；e执行个人理财计划；f.监控理财计划的执行效果。10.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和在投资所正佳的价值，也称资金的时间价值。11.单利是指在计算利息时，每一次都按照原先融资双方确认的本金计算利息，每次计算的利息并不转入下次本金中。复利是指每一次计算出利息后，即将利息加入本金从而使下一次的利息计算在上一次的本利和的基础上进行。终值是指现在存入一笔钱，按照一定的利率和利息计算方式，将来能得到多少钱。现值是指将来的一笔收付款折合为现在的价值。年金是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。普通年金是指各期期末收付的年金。预付年金是指每期期初支付的年金。递延年金是指第一次支付发生在第二期或第三期以后的年金。永续年金是指无限期的定额支付年金。12.金融理财计算工具：财务计算机、货币时间价值系数表、EXCEL软件。13.与企业财务管理相比个人/家庭财务管理的特点：a.信息不必对外公开； b.不受制度准则、约束；c.不要求计提资产减值准备；d.不必计列折旧；c.两表不必严格对应；d.不进行收入。

14.个人/家庭财务管理的基本原则：a.借贷相等原则；b.流量与存量相对应原则；c.收付实现制原则；d.成本价值与市场价值双度量原则。15.家庭资产：a.金融资产是指现金及能够带来收益的金融投资，包括现金、银行存款、股票、债券、基金、退休储蓄计划累计额、养老金现金价值、保险单现金价值等。是个人财务规划中最重

要的项目之一，是实现家庭财务目标的重要来源。b.自用资产是指那些每天生活要使用的资产，包括房屋、汽车、家具、家电、衣物等。它的主要功能是满足当前消费，这是进行家庭财务规划、实现生活目标的基础和前提，只是由于它们不产生收入，也很难变现，所以，不是财务规划考虑的主要方面。c.奢侈资产是指那些满足家庭基本生活之外特殊需要的资产，比如珠宝、别墅、收藏品等。这类资产的外延弹性较大，取决于这个家庭必需和非必须的判断。16.家庭预算程序：a.设定财务目标；b.收入、支出的初步测算； c.根据初步测算结果与原定目标的差异进行预算调整。17.投资规划是指专业人员为客户制订方案或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置以获取与风险相对应的最优收益过程。18.单一资产收益与风险衡量，包括历史的收益与风险和预期的收益与风险的衡量。19.固定收益投资工具：银行存款、债券。20.金融信托指彼此之间的信任委托，“受人之托，代人理财”。P10721.金融衍生产品指从原生资产派生出来的金融工具，共同特征是保证金交易，具有杠杆效应。包括远期、期货、期权。22.变异系数反映的是收益与风险的对应关系。23.人生不同财务阶段的理财需要：P11124.风险属性：一是风险承受能力；二是风险承受态度。25.评估客户风险属性：a.客户投资目标；b.对投资产品的偏好；c.实际生活中的风选择；d.风险态度的自我评估；e.概率与收益的权衡。

第四篇：关于银行金融理财范文

关于银行金融理财

班级：2010春行政管理学号：108320260姓名：薛海天

目前，我国银行业金融产品主要有存款、债券、基金、保险、纸黄金、外汇宝等。随着人们变得越来越富有，理财理念越来越深入人心，越来越多的人都在管理他们自己的资产组合。银行一直都是人们最信赖的伙伴，与此相对应，客户也成为银行的衣食父母。为了生存和发展，银行积极推出各种产品展开对优良客户的激烈争夺。财富的增加和金融产品的丰富，使个人和家庭对理财服务呈现不断增长的需求。

银行金融理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户的财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由，自主和自在。可见，科学的银行金融理财不是简单的产品推销，而是综合金融服务；不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务；不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户的一生；不是一个一次性产品，而是一个动态过程。

自2005年以来，我国开始实施银行金融理财师认证制度。随之而来，各家银行都配备了自己的专业理财师。一个高素质的理财师，一份科学良好的理财方案，可以有效的使我们的财产增值，从而实现自己的人生理想。

一份良好的理财方案，应当是在充分了解客户信息的基础上，为客户制定的一个终身的规划，以稳健性为主，兼顾盈利性和流动性；方案应当具有综合性，合理组合不同风险收益特征的金融产品，使其达到最优效果；方案本身要有合理性和可操作性，在表述上应逻辑合理，条理清晰。同时，理财方案对理财师也有较高的要求，理财师要有崇高的职业道德，能够廉洁自律，为客户保密，要认识到客户是银行的财富，做到对客户认真负责，真实反映产品特点，从而也是对银行负责，只有这样，才能保证银行与客户的相互信赖与长期合作。那么，客户是选择自己理财还是依赖银行中的理财师呢？这得从理财原理和金融产品两方面加以分析。另外银行金融理财有其自身的特点，人口的特征如年龄分布、受教育程度、城乡人口分布、传统人文文化等，一国的法律规范、公司治理结构、金融发展状况、投资限限制、税收规定等。

银行金融理财的核心原理，就是财务管理中价值风险体系在金融产品上的运用，可以从货币的时间价值和风险管理方面加以分析。货币的时间价值是指当前所持有的一定量的货币，比未来获得等量货币具有更高的价值。货币时间价值的计算在银行金融理财规划中应用非常广泛，是最基本的工具和基础，任何有关现金流的分析都离不开时间价值的计算，如住房按揭、养老金、教育金等。其计算原理容易理解，并已有了现成的复利现值和终值表可查算。货币只所以具有时间价值可从三个方面揭示，一是货币占用具有机会成本，是用于当前消费还是用于投资而产生投资回报；二是通货膨胀可能造成货币贬值；三是投资可能产生投资风险，需提供风险补偿。所以货币时间价值的核心是时间的长短和机会成本（资本的租金或利息）的大小在现值和终值的重要作用。介绍一个简单公式帮助大家对时间价值有一个粗略的认识。据经验，如果年利率是为r%,你的投资将在大约72/r年后翻一番。这一经验公式被称为72法则。该法则只是一个近似结果，般说来，利率在2%—15%的范围内，使用72法则较为准确，利率过高或过低，该法则将不再适用。金融理财的风险原理可划分为系统风险与非系统风险。其影响因素与各金融产品和社会经济环境直接相关。系统风险是无法消除的，非系统风险则可以通过各金融产品的有效组合来化解。

经历了2005年至2008年证券市场的大起大落，我国有相当一部分投资者对金融产品特别是股票和基金并不陌生，其风险和收益有了大致的了解。知道股权类证券风险高，流动性较强，通常用于满足当期收入和资本积累；基金类投资产品特点是专家理财，集合投资，风险分散，流动性较强，适用于获取平均收益的投资者；衍生金融产品如期权、期货等（目前银行中尚未开通），其特点是风险高，个人参与度较低；而实物及其它投资产品如房地产、黄金、艺术品等，具有行业和专业特征。这里只介绍一下银行中现有的黄金和外汇。

进行黄金投资首先要明确，它可以作为对冲通货膨胀和货币风险的工具；其次它是相对更稳定的货币形式，不像纸质货币那样被任意制造；最后它可以作为分散风险的选择。目前普通投资者最简便的投资方式就是商业银行的纸黄金业务。“买黄金”抗通胀是当下理财经理必用的口号，但黄金的抗通胀性是有条件的，就是不考虑货币贬值的因素。如果只看通胀与黄金的关系，会发现只有当实际利率为负，黄金才有高于纸币的抗通胀性。道理很简单，即使CPI高达5%,只要央行规定的存款利率是6%，老百姓拿钱还是比拿没有利息的黄金合算。纸黄金相对盈利高，但风险较大，适合风险承受能力强，喜爱博取短期收益的客户。而对于比较保守的投资者，他们可能更适合黄金的长期投资，他们不需要技术，只需耐心。他们把黄金视为保护资产的手段，将黄金世代传承。从影响黄金投资的相关性而言，与石油、通货膨胀、战争、社会动荡、消费需求、利率正相关，而与汇率、社会繁荣负相关。经济学家凯恩斯这样评价黄金的作用：“黄金在我们的社会中具有重要的作用。它作为最后的卫兵和紧急需要时的‘储备金’，还没有任何其它的东西可以取代它。”

外汇投资则是为满足近年来境外旅游消费和孩子留学，从而将部分家庭资产转换成外汇资产。取得投资收益并非主要目的，主要目的是用于货币消费、化解汇率风险和本国货币贬值的风险。外汇投资也要有一定的投资技巧。选择币种十分重要。相对而言，美元、英镑、日元、欧元波动幅动大，投资风险也大；而瑞士法郎、澳元波动幅动较小，投资风险也较小。

了解了银行金融理财原理和金融产品的特性，再来谈谈投资者自己理财和选择银行中的理财师的问题。从理论上来说，二者之间并没什么本质的区别，但是你花在管理自己资产组合上的时间和精力是有机会成本的。如果将这种机会成本的补偿与支付给理财师的费用相比，再考虑专业和非专业理财所产生的投资结果的可能差异，可能选专业人士是合适的。现阶段银行中的理财师也并非一帆风顺，由于理财师们千方百计为满足客户的理财目标而努力，客户目标和限制性因素总是随着时间而不断变化，理财师们也要随时向客户清晰解释投资计划，以使客户对投资结果不会产生不满。目前，银行与客户之间交流的信息平台还没有建立，所以无论软件服务（理财师的服务），还是硬件设施（网络信息平台）都有待于完善与发展。但无论如何理财理念日趋科学化，会给我国的广大投资者带来从财务角度审视人生的新篇章。

第五篇：金融理财心得

前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括：个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。

这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。

随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。

一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。

四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。

五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。

这次学习因为时间紧，课程重，尽管这样，仍然觉得时间不够用，觉得自己掌握的东西太少了，自己掌握的知识只是理财大海里的一朵浪花，要切实把学到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做好，我们的这次培训只是刚刚开始，在今后的工作中我将继续学习，发挥自身的主观能动性，全力推动个人理财业务的健康发展。

金融理财心得（2）：

我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券的，也是最早购买外汇、投资连结保险的，好与不好自己买了以后才会知道。

在我看来，利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多，首先当然是经济上有所得，也对本职工作有间接好处，一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好亲力亲为的投资方式，技术性越强越好，自己从尝试中获得经验，学会思索，利于家庭理财的“长期发展”。通过上世纪90年代初期的股票实践，我建立了买绩优股、做中长线的原则，后来就没有在大的波动中吃过亏。而上世纪90年代中期，为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性，之后这里的投资就一直控制在5万元以下。而对于别人代理的投资方式我就不感兴趣了，比如我从来就不买基金，因为觉得学不到什么知识，赚不到钱倒还在其次了。

但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上，而是我亲自挑选的一套商品房。在我看来，房产投资只要选的地点恰当，投资价值胜过所有金融投资，因为是一次性交易，机会成本最低。以我们国家目前的状况来看，人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。所以，虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”，要买房不如到旅游区去买，我们学校也在珠海圈出不少地来，鼓励教师集资建房，上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。而我思索后还是看好广州，尤其是发展迅速的海珠区，因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。

为此，XX年初，我就开始将钱投资到广州的房地产市场上，由于当时广州房产已经跌到了底部，所以到了XX年初，房地产市场全面上升，我的房子就更值钱了。

虽然经常尝新，我却从来不冒险，这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要，不能期望通过“冒险”来改变命运。因此，我一方面投资，一方面也重视家庭内部理财。每年，我们全家都会花1万多元购买保险，医疗、人身、财产险都比较齐全。我买保险的态度与整个投资理财的态度一致，别人的话要多听，报纸新闻要多看，但最后要自己有主见，而且要根据家庭的变化来决定购买方向，只买可以预见的3年的保险，而无论业务员如何吹嘘，都不买5年以上的保险。