外国民营银行的研究及概况

第一篇：外国民营银行的研究及概况

外国民营银行的研究及概况

在2014年刚刚闭幕的两会上，中国银监会批出了五家民营银行的牌照，开启了中国民间资本进入金融市场的大门。然而相对于国外尤其是资本运作成熟的美国来说，在民营银行的市场定位、产权结构、政策扶持与金融监管方面，有很多方法值得我们去借鉴。

美国本土有7000多家银行，大部分都是社区银行，也就是我们说的民营银行，分散在美国各个州。尽管资产不足10亿美元的社区银行，占银行业总资产的比例低于11%，但其向小企业发放的贷款却占到全行业的近40%，这使得社区银行在创造就业方面发挥着核心作用。

从这里我们就能看出民营银行最突出的特点就是按市场机制自主运作，不受政府干预，这也是其相比国营银行的优势所在。然而市场准入的规范性、监管机制是否健全、特权集团、关联企业以及内部人员的问题恰恰是制约民营银行发展的重要因素。

让我们来看一下印度尼西亚的情况。在20世纪80年代以前，印尼的银行业是由国有银行垄断的，效率非常低下。80年代初印尼开始放开民营银行，但由于特权集团的介入，许多民营银行大规模举债扩张，在股市和房地产市场上大发横财。他们成为印尼泡沫经济的罪魁祸首。由此可见，特权集团介入民营银行所引发的问题不仅仅是寻租腐败这么简单，更为严重的问题是金融系统的崩溃。

同样是国有银行的垄断，同样是吸收民间资本，中国能否避免这样的危机，能否在金融市场的转型中取得优势，能否从国外民营银行发展的经验中吸取教训，能否结合自身特点制定出完美的改革方案，值得我们思考。对于我们的民营企业来说，面对民营银行这块香饽饽是否真的有把握、有信心、有良心做大做好，也值得我们关注。

民营银行的水平和发展展观

刚刚起步的中国民营银行很明显在于大型国有商业银行的竞争中处于劣势，并且监管层的初衷更多地想让民营银行支持中小企业，特别是改善小微企业的融资状况。而国内征信系统不完善的前提下，宏观经济走势不明朗，中小企业生存艰难，因此信用质量不高，违约风险较大。这块商业银行不愿触碰的业务，在配套条件不完善的情况下丢给民营银行，很容易让初生牛犊营养不良，加上不怕虎的风险偏好，资本逐利的本性给民营银行的成长添了几分不确定然而国有银行所暴露出来的弊端日益严重，然而随着市场经济的迅速发展，市场机制的完善，在经济迅速发展的推动下，民营银行显示出他的鲜明活力，并在市场经济中越来越发挥着重要的作用，因而在未来的五到十年，民营银行将会迎来一个发展的黄金期，民营银行将会在以后经济发展中起到举足轻重的作用。

第二篇：广西银行概况 2014

广西银行业概况

截至20XX年末，广西辖内共有1家中央银行、2家政策性银行、5家大型国有商业银行、7家全国性股份制商业银行、3家外资银行、3家城市商业银行、90家农村合作金融机构、36家村镇银行、2家财务公司、1家金融租赁公司、3家农村资金互助社。下面是广西银行类型的概况。

一、中央银行

中国人民银行广西壮族自治区分行于1949年12月1日在桂林成立，1954年10月迁南宁。省分行机关设办公室（下设人事科、秘书科、总务科）、业务室（下设业务科、计划科、资料科、会计科）、营业部、发行库。

1954年，省分行机关改设办公室、综合处、农村金融处、业务处、政治处（下设宣传科、人事科、保卫科）和监察室、计划室、会计室等8个处室。1958年3月，省分行改称广西壮族自治区分行。1960年9月该行与自治区财政厅合署办公，1962年10月复分开办公。1969年12月，该行与自治区财政厅、税务局合并，改称自治区银行财政税务局。1970年，恢复中国人民银行广西壮族自治区分行名称。

中国人民银行广西壮族自治区分行是金融事业行政领导机关，其职能是领导和管理广西的金融事业。

二、政策性银行

（一）国家开发银行广西分行

国家开发银行广西分行成立于1999 年，自成立以来围绕广西自治区党委、政府战略部署，全力组织和引领社会资金支持广西重点领域和薄弱环节发展：保障重点项目融资需求，推动了广西高速公路、铁路、轨道交通等国家和地方重大项目建设；持续加大对民生事业的支持力度，助推棚户区改造、扶贫开发、中小企业、生源地助学贷款等民生领域加速发展；深入推进国际合作业务，为广西龙头企业“走出去”和广西对外开放合作提供金融支撑，是广西最大的中长期投融资银行和外汇银行。

截至20XX年12月末，开发银行广西分行表内外贷款余额2501亿元，20XX年全年实现社会融资总量627亿元，在广西金融同业市场实现了社会融资总量、债券承销市场份额、人民币非个人中长期贷款市场份额、外汇贷款余额及新增、重大项目市场份额、节能减排贷款市场份额、保障性住房市场份额、助学贷款市场份额等“八项第一”。

开发银行广西分行的工作得到了各界认可，近年来先后荣获“全国金融系统建功立业先进服务集体”、“广西金融机构支持广西经济发展突出贡献奖”、“国家开发银行民生工作先进单位”等多项荣誉，20XX年5月，被中华全国总工会授予“全国五一劳动奖状”。

（二）中国农业发展银行广西区分行 中国农业发展银行广西分行系中国农业发展银行总行的直属分行，自1994年成立以来，广西分行业务规模与经营效益实现了持续快速发展，特别是 以来，随着行业务范围的不断扩大，服务“三农”的领域不断延伸，业务发展更是高歌猛进。20XX年资产总额473.25亿元，其中贷款余额468.3亿元；各项存款余额185亿元。现辖内有11个二级分行，50个县级支行。

三、大型国有商业银行

（一）中国工商银行广西区分行

广西壮族自治区沿海、沿江、沿边，是我国唯一与东盟既有陆地接壤又有海上通道的省区，首府南宁是中国—东盟博览会永久会址，区位优势明显。尤其是近几年来，随着广西北部湾经济区、中国东盟自由贸易区的建立，以及新一轮西部大开发、海上丝绸之路、滇桂沿边金融综合改革试验区等政策的落地实施，广西已成为全国经济发展的热土，在拥有5.3亿人口的东盟和5.4亿人口的泛珠三角经济圈两个大市场中，发挥着结合部的重要战略作用。

工行广西分行是中国工商银行辖属的一级分行，资金实力雄厚、服务渠道多样、业务种类齐全、科技手段领先、服务优质快捷、社会信誉优良。截至20XX年末，广西分行管辖1个营业部、13个二级分行，460多个营业网点，730家自助银行，2000台自动柜员机，1万多名员工，各项存款余额2200多亿元，各项贷款余额1800多亿元，资产质量在全国工行系统位于先进行之列。继续保持广西第一信贷银行、第一个人贷款银行、第一信用卡银行、第一电子银行等市场地位。连续九年获得广西壮族自治区人民政府授予的“金融机构支持广西经济发展突出贡献奖”称号。

（二）中国农业银行广西区分行

中国农业银行广西壮族自治区分行是中国农业银行在广西壮族自治区设立的一级分行。近几年，农行广西分行不断以现代先进商业银行的理念改进经营方式和营销手段，紧紧围绕有效发展这一主题，着力提高经营管理效率和资产盈利能力，完善风险管理体系，增强科技支撑，加快优秀人才的培养和使用，坚持与时俱进，奋发有为，走有效的可持续发展之路，各项工作继续保持稳步、快速、协调的发展，成为正在崛起的广西的一支重要建设力量。

目前，农行广西分行全辖有14个二级分行，106个一级支行，849个对外营业网点，遍布城乡，机构总数居全区四大国有商业银行之首，同时农行广西分行充分依托科技支撑，发挥虚拟网点的作用，设置24小时自助银行近911个、ATM机1606台，并借助电子网络技术和全国农行系统的服务资源，构建了一个庞大的服务网络，努力为广西城乡广大客户提供高效、优质、便捷的金融服务。

（三）中国银行广西壮族自治区分行

中国银行广西壮族自治区分行共有机构网点252家，遍布全区各地市，员工总数5000余名。多年来，广西分行不断改革创新，积极支持广西经济发展和对外开放，连续十届作为中国东盟博览会的主办银行。“打造当地最好商业银行”是业务高速发展中的广西分行的战略目标。

（四）中国建设银行广西区分行

建设银行广西分行是建设银行辖属的一级分行。目前，建设银行广西分行经营着人民银行批准开办的各项金融业务，资金实力雄厚、业务品种齐全，服务功能完善，业务规模和经营利润均居区内商业银行前列。

建设银行广西分行秉承“中国建设银行，建设现代生活”的服务理念，以满足客户需求为己任，切实履行服务国家、服务社会、服务客户的真挚承诺。同时注重金融创新，为客户提供多功能、全方位的金融服务，并根据市场和客户需求不断推出新的业务品种。目前开办的业务品种有：存款业务、贷款业务、结算业务、中间业务、外汇业务、银行卡业务、房地产金融业务等。

建设银行广西分行共有员工6000人，下辖20多个二级分行及直属行部，300多个营业网点遍布广西各地，并拥有一支高素质、年轻化的专业人员队伍，一批懂经营、善管理的高级金融专家，为客户提供着高科技、多元化的一流金融服务。

（五）交通银行广西区分行

交通银行广西壮族自治区分行于1988年8月18日对外营业。一直以来, 广西区分行扎根广西、服务广西, 并伴随着广西经济腾飞, 不断拓展业务和壮大自身规模，为广大企业客户和个人客户提供各类银行服务,主要有:存款、贷款、汇兑、清算、企业融资、贸易融资、银团贷款、楼宇按揭、信用卡、保管箱、外汇买卖、衍生工具买卖等, 并提供证券、保险和信托等相关金融服务。近年来，根据广西市场形势发展，广西区分行推出了IPO综合银行服务、展业通、易贷通等一系列颇具特色的金融服务。

四、全国性股份制商业银行

（一）中信银行南宁分行

中信银行南宁分行是中信银行辖属一级分行,自 7月22日正式开业以来，依托中信集团优势和品牌优势，在总行发展战略的指引下，严格按照监管部门合规要求，坚持特色化和创新型发展道路，以人为本，合规经营，科学发展，致力于打造百年老店，各项业务快速健康发展，经营业绩连年跨跃新台阶，资产质量优良，保持了较好的发展态势，连续五年被广西壮族自治区人民政府授予“突出贡献奖”或“贡献奖”，两家网点分别被中国银行业协会、广西银行业协会评为“千佳示范单位”、“百佳示范单位”。

目前，南宁分行已建立涵盖柳州及钦州两家二级分行、12家营业网点、64台自助设备的服务网络。

（二）华夏银行南宁分行

华夏银行南宁分行成立于 9月26日，是华夏银行在广西壮族自治区设立的省一级分行。目前，华夏银行南宁分行在桂林、柳州、钦州已设立了7家营业机构，实现了以南宁为核心，以柳州、桂林和钦州北部湾为中心区域，辐射全广西的整体网络布局。

展望未来，华夏银行南宁分行将牢固树立科学的发展观，坚持“立足南宁，服务全区”，不断创新金融产品和服务，积极融入地方经济发展主流，与全区经济高质量发展同呼吸、共命运，努力建设队伍一流、质量一流、效益一流的现代商业银行，努力在助推北部湾经济区开放开发、东盟自有贸易区蓬勃发展、广西“富民强桂”中实现新的腾飞。

（三）中国光大银行南宁分行

中国光大银行南宁分行成立于1999年3月，是中国光大银行下属的省级分行，辖属11个分(支)行，分布南宁、柳州、桂林等中心城市。中国光大银行南宁分行自成立以来，充分运用科学务实的管理机制、竞争向上的企业文化、开拓创新的金融产品、优质高效的服务理念，竭诚为广大客户提供全方位的综合金融服务。

（四）中国民生银行南宁分行

中国民生银行南宁分行于20XX年3月开业，是服务于广西市场的省级金融机构。入桂一年时间，走出了“低风险、快增长、高效益”的发展之路。“民生速度”和“民生现象”受到公众和业界高度关注和认同。截至20XX年6月30日，南宁分行总资产79.84亿元、各项存款73.21亿元，实现税前利润1.43亿元。在业务急剧扩张的同时，机构建设亦稳步推进，南宁分行已经为客户搭建了一个日臻完善的金融整合服务平台。

（五）招商银行南宁分行

2月26日，招商银行南宁分行正式开业。自治区副主席高雄、招商银行行长马蔚华出席当天开业仪式并致辞。招商银行于1987年4月在深圳蛇口成立，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动中国银行业改革的第一家试点银行。以创新著称的招商银行经过20多年的发展，已成为资本净额超过1000亿、资产总额近1.50万亿元、机构网点超过620家、在上海和香港两地上市的全国性股份制商业银行。招商银行南宁分行是招商银行第35家一级分行。

（六）兴业银行南宁分行

为支持国家西部开发和泛北部湾经济建设，响应广西壮族自治区党委、区政府“引金入桂”的战略号召，经中国银行业监督管理委员会批准，兴业银行股份有限公司南宁分行于 12月正式成立。作为兴业银行股份有限公司直属的省级金融机构，依据广西区政府的相关文件精神，兴业银行股份有限公司南宁分行在广西享有与工、农、中、建、交等其他国有商业银行省级分行同等的政策和待遇。兴业银行股份有限公司南宁分行现有员工103人，其中男55人，女48人；博士2人，研究生7人，大学本科86人，大专8人；高级职称2人，中级职称41人；中共党员40人。目前，兴业银行南宁分行全面办理单位和个人本外币存款、贷款、结算、票据贴现、信用卡、提供信用证服务及担保、代理发行各类金融债券、代理收付款项及代理保险等金融业务。重点支持电力、钢材、糖业、有色金属、煤炭、水泥、烟草等区内大型支柱性行业。同时，兼顾中小企业客户的发展，推出能效贷款、仓单质押、商票保贴、金芝麻等各类特色业务，为中小企业的持续发展，提供了更为广阔的空间。

（七）上海浦东发展银行南宁分行

南宁分行是上海浦东发展银行设立的第26家省级分行，也是上海浦东发展银行在少数民族自治区设立的第一家分行。10月20日由中国银行业监督管理委员会广西监管局批准开业。按照“立足南宁、面向全区”的网点规划，目前在南宁市设立了分行营业部、桃源支行、东葛支行、民主支行、江南支行、东盟区支行等6家营业机构，在区内还设立了两家异地支行——柳州分行、桂林支行。

五、城市商业银行

（一）广西北部湾银行

10月10日，中国银行业监督管理委员会银监复【2008】405号文件批复，南宁市商业银行股份有限公司更名为广西北部湾银行股份有限公司，简称广西北部湾银行。自挂牌成立以来，广西北部湾银行先后在自治区内的南宁、钦州、崇左、北海、防城港、贵港、玉林等城市设立分支行，并在田东、宾阳等地设立村镇银行，形成广西北部湾银行的初步框架。下一步争取实现在资本市场上市，并在中国其他地区、东南亚国家和地区增设分支机构、业务网点，逐步发展成为具有较强竞争力和在中国—东盟自由贸易区具有国际水平的现代商业银行。

据世界银行业权威杂志英国《银行家》公布的世界1000强银行排行榜显示，广西北部湾银行再次荣登20XX年世界1000强银行排行榜，名列697位，比上升了108位；在全世界资产增长率前25名银行中，广西北部湾银行排名第四位，实现了跨越式的大发展。

（二）桂林银行

桂林银行成立于1997年，原为桂林市商业银行银行，20XX年11月改为现名，是一家国有相对控股的股份制企业。

近年来，桂林银行以“走出去发展为有力推动，以“中小企业伙伴银行、市民银行”为市场定位，走特色化、差异化经营之路，努力打造“广西先进的小额贷款银行、广西优秀的社区银行、桂林旅游服务特色银行和全国知名的‘三农’金融服务平台”四大特色，为地方经济社会发展做出了积极贡献。目前，桂林银行已在广西设立了48家分支机构，业务覆盖南宁、柳州、桂林、梧州、贺州等区域，同时在广西区内和广东深圳控股设立了7家村镇银行。截至20XX年末，桂林银行及控股村镇银行资产总额1040.51亿元；存款总额679.76亿元；实现利润12.9亿元；上缴各类税金5.76亿元。各项监管指标均达到良好银行标志。桂林银行总资产、存款在广西3家城市银行中位列第一；纳税在广西国税部分分列第16位、在桂林列第二位。

桂林银行的发展得到了社会各界的肯定，联系两年获得“广西优秀企业”称号，20XX年位列“广西企业100强”第50位；获得“20XX最佳中小银行——最佳市场影响力奖”；被评为“20XX年全国服务三农及实体经济先进单位”；在20XX年全球权威金融媒体英国《银行家》杂志发布的“全球银行1000强”榜单中列第192位；在《亚洲银行家》杂志发布的“亚洲银行家500强”（2013-20XX）竞争力排名中列亚洲区第12位、中国区第4位。

（三）柳州银行

柳州银行前身为柳州市商业银行，是一家由地方财政、地方优势骨干发起组建、众多企业和个人投资入股成立的城市商业银行。20XX年6月经中国银行业监督管理委员会批准于20XX年9月1日正式更名为柳州银行股份有限公司，简称“柳州银行”。

按“立足柳州，服务广西，面向全国”的战略定位，柳州银行现有机构网点61家，其中柳州市区营业网点43个，柳州各辖县营业网点6个；在南宁、来宾、河池、桂林、梧州五市设立分行，营业网点12个；同时发起设立了7家村镇银行，其中包括首家跨省村镇银行——广州从化柳银村镇银行。

六、村镇银行

截至20XX年末，广西已有36家村镇银行，分别为：平果国民村镇银行、兴安民兴村镇、田东北部湾村镇银行、柳州兴柳村镇银行、东兴国民村镇银行、临桂国民村镇银行、钦州灵山泰业村镇银行、田阳兴阳村镇银行、桂林国民村镇银行、横县桂商村镇银行、南宁江南国民村镇银行、容县桂银村镇银行、宾阳北部湾村镇银行等。

七、广西农村信用联社

广西壮族自治区农村信用社联合社 9月28日挂牌成立，受自治区人民政府的委托，对全区90家农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（统称农村合作金融机构，简称农合机构）行使管理、指导、协调和服务职能，在南宁、柳州、桂林、梧州、玉林、百色、河池、北海8个市设立办事处。目前共有机构、网点2278个，从业人员22500人，分别占全区银行业金融机构的42%、37%，是广西资产规模最大、资金实力最强、服务网络最广的金融机构。

在自治区党委、政府的正确领导下，自治区农村信用联社党委深入贯彻落实科学发展观，抓改革、促发展、强管理、带队伍、保平安，有力地促进了全区农村合作金融事业又好又快发展。20XX年3月末，广西农合系统存款余额、贷款余额分别在全区率先突破3000亿元、2000亿元大关，稳居全区同业第一位。20XX年6月末，广西农合系统存款余额、贷款余额分别达到3084亿元、2103亿元，继续保持全区同业领先。连续七年荣获自治区人民政府授予“金融机构支持广西经济发展突出贡献奖”,进入广西百强企业（列第13位）、中国服务业500强（列第157位）、中国企业效益200佳（列第154位）行列。

八、邮政储蓄单独持股的商业银行

邮政储蓄银行广西区分行

中国邮政储蓄银行广西区分行成立于 12月18日，下辖14个二级分行、45个一级支行和641个二级支行。支持个人储蓄、结算类业务，代收付、代销基金、代理保险，对公存款结算、小额贷款、银团贷款、个人商务贷款、网上银行、信用卡等业务。

经中国银监会同意，广西银监局正式核准，以“完善城乡金融服务体系，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务”为发展战略，以“服务城乡大众，支持‘三农’。

中国邮政储蓄银行广西区分行同时拥有遍布城乡的900多个邮政储蓄网点、1500余个汇兑网点，近600台自动柜员机。截至8月，全区邮政储蓄存款余额494.96亿元，储蓄存款余额位居全区银行机构第5位。在广西金融同业中占据重要地位，已成为广西银行业金融机构的生力军，连结城乡金融服务的主渠道。

九、外资银行

香港上海汇丰银行南宁分行 2013 年1月23日 汇丰南宁分行正式开业，成为入驻广西的首家全 球性银行，也是汇丰在内地设立的第 28 家分行。通过将分行网络扩展至与东盟经贸往来密切的广西壮族自治区，汇丰将发挥其跨境优势和海外专长，协助广西企业进一步把握区域经贸互动的商机，并拓展更为广阔的国际市场。南洋商业银行南宁分行

南洋商业银行（中国）有限公司（简称「南商（中国）」）是中国银行（香港）有限公司（简称「中银香港」）透过其全资附属机构南洋商业银行有限公司全资拥有的外商独资商业银行，于 12月24日正式对外开业。南商（中国）总部设在上海，目前在北京、上海、广州、深圳、海口、大连、南宁、杭州、成都、青岛、汕头、无锡等地设有分支行，是中银香港集团在内地的业务发展平台，为客户提供全面优质的银行服务。

南商（中国）南宁分行于 10月20日正式对外营业，是南商（中国）于广西省设立的首家分行，也是首家入驻广西省的外资银行,立足服务于潜力巨大的广西及泛北部湾经济区。新加坡发展银行南宁分行

星展银行集团是亚洲区内最具规模的金融服务集团之一。以资产值计算，星展银行是新加坡最大的银行，于零售银行、财资市场、证券、股票及债券融资市场均占领导地位。星展银行（中国）有限公司（星展中国）业已成立为法人银行，将为中国市场的客户提供更广泛的金融产品和更优质的金融服务。星展中国的分行分布于上海、北京、深圳、广州、苏州、天津和南宁，另有代表处分布于杭州、福州及东莞。

截至20XX年6月，东亚银行南宁分行已拿到南宁市政府批文，目前正在筹备。

十、其他

2家财务公司分别是：交通投资集团财务公司、南方电网财务公司南宁分公司，1家金融租赁公司是北部湾金融租赁公司。

第三篇：包商银行概况

包商银行概况

2010-01-01

包商银行于1998年12月成立，是内蒙古自治区最早成立的股份制商业银行。自成立以来，在各级党委、政府和监管部门的大力支持下，包商银行各项业务快速发展，资产规模和经营效益连年大幅度增长。目前，全行下辖赤峰、巴彦淖尔、通辽、鄂尔多斯、锡林郭勒、呼伦贝尔、呼和浩特和宁波、深圳、成都10家异地分支机构和达茂旗包商惠农贷款公司，共88个营业网点，拥有员工3120人。

到2009年末，全行总资产812.38亿元，是成立初（7.12亿元）的114倍；各项存款余额669.70亿元，是成立初（4.6亿元）的146倍；各项贷款余额276.86亿元，五级分类不良贷款余额1.44亿元，不良率为0.52%；实现利润10.68亿元，资产利润率1.25％，资本利润率27.16％，拨备覆盖率达到226.93%。监管风险评级为二级，各项经营指标跨入全国大型城商行先进行列。

成立十一年来，包商银行坚持“学习、创新、诚信、发展”的企业精神，按照“广大居民是基本客户、中小企业是核心客户、大型企业是高端客户、政府项目是重点客户”的市场定位和客户细分，通过建立“赛车机制”，推行“无障碍管理、无障碍服务、无指标考核”的“三无”管理，不断提升管理水平，促进各项业务快速发展，取得了资产规模和经营效益连续十一年大幅度增长，一举成为包头市纳税大户的优良业绩。

近年来，包商银行坚持“市场化运营，精细化管理，高效益、高效率、高质量，建设现代化国际化好银行”的工作方针，按照“一个标准、三个文明、五个方面”，即以“国际化”为标准，从“经营、管理、创新、企业文化、金融生态”五个方面，建设包商银行的“物质文明、制度文明和精神文明”，重视并不断完善公司治理，主动学习国内外先进理念和技术，推进目标管理，设立首席官，推行事业部制，打造流程银行，创造性地开展小企业贷款工作，努力培育市场诚信和居民金融理念文化，不断完善具有自身特色的企业文化，为繁荣地方经济做出了积极贡献。人民日报、中央电视台、金融时报、香港凤凰卫视等各大媒体对包商银行小企业贷款和农村金融工作以及“建设国际化的好银行”的做法给予了充分报道和高度评价，引起了积极反响。

2007年——2009年，包商银行实现了经营管理的重大突破，先后实现了十家区内外分行的顺利开业。此外，为落实银监会建设新型农村金融机构，支持“三农”政策，包商银行发起设立了内蒙古固阳包商惠农村镇银行、四川广元包商贵民村镇银行、贵州毕节发展村镇银行、内蒙古呼伦贝尔鄂温克村镇银行、贵阳花溪建设村镇银行和宁夏贺兰回商村镇银行六家村镇银行和达茂旗包商惠农贷款公司。这些机构为地区农牧民提供了快捷、便利的正规金融服务支持，对支持地方经济发展和广大居民致富，为社会主义新农村建设作出积极的贡献。包商银行经营管理水平的不断提高和各项业务的快速发展，极大地提高了自身的核心竞争力，得到了社会各界的一致肯定和好评。被内蒙古自治区人民政府授予“2005年全区金融工作最佳业绩奖”和2006年、2007年“全区金融发展突出贡献奖”；被中国银监会授予“全国小企业贷款工作先进单位”和“全国小企业金融服务先进单位”；是目前全国城市商业银行仅有的7家监管评级二级行之一；被《金融时报》评为“中国中小企业金融服务十佳机构”、“最佳小企业贷款银行奖”，入围“最佳城市商业银行”；获中国银行业协会“第二届服务中小企业及三农十佳特优产品奖”和“中国银行业协会（花旗）微型创业奖城市信贷员二等奖”，以及全国企业党建文化试点先进单位、全国精神文明建设工作先进单位。在中国《银行家》杂志发布的“2010中国商业银行竞争力评价报告”中，包商银行位居“2009全国大型城市商业银行竞争力第一名”，并被中国《银行家》杂志评选为“2009最佳城市商业银行”。

第四篇：发展民营银行[范文模版]

摘 要：发展民营银行是我国金融体制改革深入发展的重要方向。本文通过对当今世界各国银行业的发展过程中都共同面临的经营失败成本外化、公平与效率的矛盾、如何动态监管及时化解潜在风险等三个问题的分析，提出我国民营银行的发展必须正确处理好的三个关系，包括现有银行体系的改造与民营银行的新建、存款保险制度与市场约束硬化和公平与效率问题。

什么是民营银行，我们需要什么样的民营银行，如何发展我国的民营银行是近年来全社会比较关注的焦点问题。由于分析问题的角度不同、出发点不同，不同的学者在有关民营银行的一些关键问题上依然存在较大分歧。对这些分歧如果不能形成大致统一的看法，尤其是政策当局如果对一些关键性的问题不能形成正确认识的话，中国民营银行的发展就有可能走弯路。为此，本文也想就民营银行的有关问题谈点看法。

一、民营银行的界定

究竟什么是民营银行，这是民营银行争论的首要问题。目前学术界对民营银行定义大致可分为产权结构论、资产结构论和治理结构论三类。产权结构论认为由民间资本控股的就是民营银行；资产结构论认为民营银行是主要为民营企业提供资金支持和服务的银行；治理结构论则认为凡是采用市场化运作的银行就是民营银行。这三个定义都是从一个侧面罗列了民营银行的特征，但未能对民营银行的本质特征形成全面的认识。产权结构、治理结构和资产结构是相互作用、彼此具有内在联系的统一体。有什么样的产权结构，就会有与之相适应的治理结构，有什么样的治理结构，就有由此决定的资产结构。对民营银行我们不能强调三者中的一个方面而忽视其内在联系。我认为，民营银行是由民有、民治、民责、民益四者构成的统一体。对这四者的任一偏离都将是不完善的。所谓民有，就是指银行的产权属于民间投资者；所谓民治，就是指由民间投资者决定公司的治理；所谓民责，就是指民间投资者对银行的经营成败负全责；所谓民益，就是指导银行经营的利益按谁投资谁受益的原则分配。因此，我认为所谓民营银行就是由民间资本所控制与经营的，权、责、利统一的现代金融企业。

在这里，我们要特别强调：1．民营银行是金融企业，而不是一般的企业。金融企业区别于一般企业的最大特征就是它是一个高风险的、公共性的企业。所谓高风险是因为它直接涉及金钱的借贷，而借贷的基础是信用，而信用具有天然的脆弱性。信用关系的中断会给银行带来巨大的损失。所谓公共性是指金融业的影响是外溢性的，会波及全社会。因此，对待金融企业要有特别的管制措施，这些措施较之一般企业更严更苛刻。2．民营银行又是一般企业。把银行理解为特殊行业的同时不能忽视了银行的企业属性。企业属性就是指从事银行业务也是一种商业行为，追求的是盈利，但也面临着失败的风险。3．当今世界各国都没有找到有效处理好银行业既是特殊企业又是一般企业的办法。在强调“特殊性”时，容易采取银行国有的办法；在强调一般性时，又对银行进行私有化改造。有的国家虽然坚持银行私有化的道路，但采取的各种相关政策措施又无形中将私有银行的经营约束条件软化了，变成利益上、治理上、产权上是民有，但实质上的经营成本又透过政府救助而外化给了社会，致使银行体系始终逃脱不了“周期性失败”的困扰。如美国，每隔十来年时间就要来一次银行危机。

中国的银行业走的是一条国有化的道路。现在这条道路已经走到了尽头，对现有银行体系进行民营化改造的呼声也随之而起。在这个时候，我们要特别冷静地回顾和反思各国银行业的发展历程，深刻认识民营银行在发展过程中所存在的问题，找出原因，寻求对策，真正走出一条既符合世界银行业发展大势，又符合中国国情的民营银行发展之路。

二、中国民营银行业的发展必须认真考虑如何避免世界各国银行业发展过程中所面临的三大共同问题

当今世界各国银行业的发展过程中都面临着三个共同的问题：

一是银行无论私有、公有，都存在一个经营失败成本外化，最终用纳税人的钱救助的问题。

在严格意义的市场经济下，对经营失败的银行最直接简单的处置办法就是破产清算，由股东、存款人按照“谁受益谁承担”的原则来承担破产的损失，无需动用政府的财政资金补贴，纳税人几乎不用付出任何代价。这既符合优胜劣汰的市场原则，又可以促进监管的效率，防范因政府财政性救助而引起的道德风险。然而，实际的情况并没有那么简单。因为银行业所具有的公共性、外部性等特征决定了银行风险极易在行业之间相互传导，产生共振，银行的倒闭会引起社会公众信心危机，进而会冲击金融体系和经济体系，给整个社会带来严重的负面影响。所以大多数国家的银行监管机构不会对银行倒闭坐视不管，都或明或暗充当“最后贷款人”角色，结果是银行经营失败的损失导致了政府的准财政赤字，而这些损失最终以高税率或增发货币形式落在全体纳税人的身上。

在20世纪80年代世界范围爆发的银行危机中，各国政府都无„例外地付出了昂贵的处置成本。根据国际货币基金组织1998年对部分国家银行危机的成本统计分析表明，银行危机爆发后重组银行的成本，包括直接由政府注入银行的资金、信贷、债券等财政成本和类似汇率补贴一类的准财政补贴，在有的国家金融危机的处置成本占到GDP的40%以上，不良贷款占贷款总额的30%以上。如90年代初处于政治经济转型期的匈牙利，政府推动对国有银行的集中整顿来解决银行业危机，在财政预算中为冲销银行不良贷款而单列了一块预算。据统计，1993,至1998年，匈牙利政府为重整企业和银行债务以及对银行注资，发行了3600亿福林(约合39亿美元)的20年期低息政府债券，约占当时国民生产总值的10%，仅此项产生的利息支出在1994年就占CDP的1．2%，占财政支出的3．5%。即使在以市场为基础、高度私有化的美国，银行系统几乎全属于私人所有，但大量的银行损失仍要靠预算拨款，或在财政担保下向保险基金借款来进行融资。在1981年到1991年间，美国有超过1400家储蓄机构和1300家银行破产倒闭。这次储蓄机构危机的成本在3150亿美元到5000亿美元之间，重组信托公司(BTC)到1991年底为止收购了3570亿美元的不良资产，处置了其中的2280亿美元的资产，而美国政府为此支付了超过1200亿美元的财政资金。

我国实行的是隐性存款保险机制，对存款人的保护事实上超过任何发达国家。从90年代至今在对为数不多的金融机构实施市场退出中，无论采取行政关闭，还是业务托管、或是并购重组，破产金融机构的债务清偿都由国家一家承担，个人债务全额兑付，有些甚至单位债务也全额兑付，有的充其量停息延期兑付。据估算，我国为此而付出的处置成本也不少于千亿。

在我国发展民营银行一开始就要考虑如何防止其经营失败的成本外化问题。从理论上来说，按权利义务对称的原则经营失败成本要由股东、债权人承担，不能转嫁给政府。事实上，这很难做到。而民营银行与以国家信用为基础的四大国有商业银行相比，其经营的风险性相对突出，从一开始就处于不公平的竞争地位，即使放手让这些新生金融力量发展，在可以预见的将来存在部分机构要失败的问题。特别是1998年“广信破产事件”和海南发展银行被行政关闭事件，以及1998—2000年间对各地城市信用社(城市商业银行的前身)的清理与重组，打破了我国银行不会破产的“神话”。这些事件令社会公众对包括民营银行在内的非国有银行的预期和信心发生动摇。相比之下，国有银行不仅获得了2700亿元的特别国债用以补充自有资本金，以及国家财政直接核销巨额呆坏账准备金，而且通过成立资产管理公司剥离了总额达1．3万亿元的不良资产。这使人们形成了国有银行“太大不宜倒”的固定预期，使全社会金融资源进一步向国有银行转移。统计数据表明，从 90年代初到90年代末，相对于国家银行体系(包括四大银行和三大政策性银行)，非国有银行在我国新增贷款中所占的比例不升反降，说明非国有银行部门的发展不是加快了，而是放慢了。而且金融市场稍有风吹草动，存款就会向大银行搬家，民营银行将面临严重的流动性风险。这种状况的存在对民营银行的健康发展极为不利，对维系整个金融市场的稳定也不利。

因此，要推进民营银行的发展，首先就要考虑如何科学构筑隔离金融风险的“防火墙”，建立市场化的风险分散、转移和补偿机制，有效防止金融机构失败风险外化和扩大，降低全局性风险发生的概率，维系金融体系安全稳定运行和解决公众信心问题，为民营银行的健康发展创造稳定良好的制度环境。

二是银行业对金融资源的控制可能引起公平与效率的矛盾。用公有制解决了公平性问题，却无法获得满意的效率；用私有制解决了效率问题但可能由此引发垄断而影响公平。

为了避免国有银行的低效和风险，近年来国际银行业发展的一个主要趋势是对国有银行及其整个银行体系进行私有化改造，放松金融管制，推行金融自由化政策。但这些国家的经验表明，随着金融市场的竞争加剧，必然会出现大量资金向少数几个金融集团集中的倾向，结果是银行业从国家垄断变为私人寡头的垄断。这种垄断破坏了在金融市场的公平竞争环境，大金融集团拥有操纵市场价格、控制市场信心的能力，金融市场上的信息处于高度的不对称状态。中小银行在不完全的市场竞争中无疑会处于劣势，金融市场失灵使金融资源的优化配置难以达到帕累托状态。

上个世纪80年代土耳其金融改革失败的经验告诉我们，在一个由少数银行所垄断的市场结构中，市场进入门坎的解除，若是新银行规模与数量不足以挑战既有银行的市场地位，则对整体市场结构与效率的影响是极为有限的。在金融改革之前，土耳其的银行业市场集中度较高，但在金融业的改革之后，银行业的集中度虽有所下降，但银行市场被改革前已有的主要银行，包括国有银行和少数具有垄断性市场势力的民营银行所垄断的格局事实上并未得到改变。国有银行，尽管经营和管理效率并不高，却仍然占居国内银行业市场的主导地位甚至垄断性地位；那些经营状况良好、具有一定市场份额的私营银行，同样相当程度上以其同政府的特殊关系来确保其市场地位，结果整个土耳其的银行业呈现为非充分公平的市场竞争环境，形成对新进入者的进入壁垒。外资或当地的新进入者进入土耳其银行业市场后，并未明显使当地的银行市场竞争加剧、效率提高，原因就在于当地的原有大银行规模巨大，某种程度上获得政府的支持或至少没有来自于政府的有效抑制；同时，垄断者之间利用垄断地位互相协调市场价格却并未受到制裁，使主要银行获取了高额利润；新进入者的规模不足，导致新进入者难以与原有的银行进行有效的竞争。而土耳其中央银行对于问题银行，特别是有一定规模的国有或私有银行，从来都只是采取政府资金支持而非清理整顿甚至让其倒闭退出的方法。正是由于土耳其银行体制中长期存在的市场失效问题和不彻底的金融改革，使得九十年代末的最新„轮改革在仅仅推行了数年便遭受到银行危机的沉重打击。

伴随银行自由化、民营化而来的风险与激励扭曲问题，将使因提升竞争产生的整体效率变得不确定。由于国家管制放松，银行业进入壁垒的消除，导致银行特许价值(Fran· chise Value)下降，在不完备的监管框架和隐含或明确的担保制度下，银行民营化极易造成道德风险。利润最大化的目标将驱使银行经营者更倾向于短期的高风险的投资活动，而且银行受少数大企业集团的控制产生大量的关联贷款，风险高度集中。很多国家在银行部门引入竞争机制和赋予银行自主权的同时却没有采取措施控制这些相反的激励，这一点成为金融自由化后发生金融危机的主要原因之一。如20世纪70年代和肋年代初，以阿根廷、智利、乌拉圭为代表，几乎所有欠发达国家商业银行都因为“过度借贷综合症”陷人了债务危机的泥潭。

事实上，有相当多的研究显示，金融业的开放和解除管制是一个值得国家追求的目标，但是由于任何开放在带来效率提升的同时，也都存在制造银行危机的风险，因此如何在开放进程上采取较佳的顺序和完善配套制度的安排，无疑是所有国家的金融监管当局必须严肃思考的课题。在我国要推进民营银行的发展，必须要对现有银行体系进行大刀阔斧的改革，努力完善市场结构，采取有力措施限制垄断、促进有序竞争，纠正市场失灵的问题。同时必须强调监管制度的建设和强化市场纪律，建立银行民营化所必需的监管框架，有效控制其过度冒险行为，实施审慎监管。从这个意义上说，我国民营银行的发展应当是一个渐进的过程。

三是银行业的风险如何有效地动态监管，及时化解潜在风险的问题。

金融监管的第一目标是维护存款人利益，而危及存款人利益的唯一因素就是银行所面临的各种各样的风险。只有控制住这些风险，金融监管的目标才能实现。金融风险发现得越早，处置得越及时，金融机构遭受的损失越少，风险处理成本越低。但银行风险的积累是由宏观微观多种因素综合作用形成的，风险识别的困难制约了监管者控制银行承担过度风险的能力。国际经验表明，金融监管者在控制状况已恶化的问题银行的风险方面很成功，但在处理表面上健康的银行方面，效果却不理想。因为当这些银行偿付能力充足，所从事的风险投资仍有利可图时，监管者对这些银行的风险行为很难控制。从可接受的风险收益比例、创新和其它合适的行为中识别出风险是有一定难度的。而且在经济高速增长时期，随着经济的持续扩张，银行的风险往往被掩盖。在危机发生之前，银行中的问题往往不能充分显露出来，象资本金充足率、坏帐比例等重要指标，并不会在危机发生前就表现出明显的不正常变动。随着经济增长的减缓甚至衰退，银行中的问题迅速暴露出来，及致倒闭并危害其他银行。特别是在经济出现泡沫的情况下，银行贷款中的泡沫随之膨胀并在经济形势逆转时迅速破灭，其所带来的结果不仅仅是个别银行的倒闭，而是整个银行系统的不稳定甚至危机。

美国80年代早期曾因现场监管的削弱，对金融机构的问题没能及时发现，发现了的，又因资金不足、措施不当等多方面原因没有及时有效地处置，因而付出了失败机构增加，处置成本加大的代价。如在处置储贷机构危机时，美国联邦储贷保险公司允许大量实际已经破产的储贷机构长期维持经营，指望它们有机会降低风险、纠正不足，但实践证明这样做的结果反而使处置成本从1982年的1000亿美元增加到80年代末的3150亿美元。从我国的情况来看，提前发现风险，及时处置风险都是我们的薄弱环节。尤其是在及时处置方面，很多时候受资金、政策及其它方面的制约而无法采取有效措施，使本已相当严重的问题久拖难决。对此，极有必要完善风险处置的相关配套政策，为及时处置风险创造条件。否则，金融风险愈积愈大，处置成本会愈来愈高。

三、20世纪80—90年代兴起的银行热给我国民营银行的发展带来了深刻的启示

我国虽未有明确政策允许民间资本办金融，但事实上，上个世纪80年代初许多新设立的金融机构是直接或间接地受控于民间资本。因此，民间银行在我国已不是要不要的问题，而是已经存在，如何让其健康发展、扩大功能作用的问题。为此，我们有必要分析一下我国民营银行发展的曲折历程，进一步明确下一步民营银行的发展道路。

自1979年以来，我国的金融改革的一个很重要的内容就是发展各种金融机构。在全民办公司、层层办金融的热潮中，出现了大批的城市信用社、农村基金会和信托公司，如城市信用社鼎盛时期多达5000余家。在1997年亚洲金融危机之后，这一大批基层金融机构多数出现了严重的经营风险问题，甚至演变成支付危机，国家不得不下大力气进行治理整顿，付出沉重的代价。例如广东曾关闭了2000多家基层金融机构，政府被迫拿出380多亿元用以兑付信托公司和所属证券部、城市信用社、农村基金会遗留下的“窟窿”。

这些金融机构为什么失败呢?原因可以归结为多个方面，但其中最主要的两个原因值得我们高度重视。

一是没有对金融机构形成正确的认识。只把它看成是融资实体，没有将它看成是“自私的营利”主体。相当一批金融机构形成了内部人控制，变成了违规经营的载体。例如出资人与经营者没有分开，许多信用社变成家族式机构，把信用社当作圈钱的机构，高息揽存、违规拆借，大量的贷款变成呆账、坏账。以海南为例。从1988年至1997年，海南共有 34家城市信用社、近10家信托公司。这些城市信用社和信托公司都是以支持建设海南特区为名建立起来的。由于批准时就是基于“多个机构多个融资渠道”的指导思想，而没有在监管上按照以风险为核心，将其视同求利机构进行严格监管，因此这些机构都普遍存在内部人控制，把大量贷款投入到自己的关联公司或股东企业，连本带利长期不还，而是反复借新还旧。资产质量差，债权债务关系混乱，是这些金融机构普遍存在的问题。1997年，由于海南经济形势的变化，这些金融机构全面陷入困境。1997年5月受海口人民城市信用社主任携款潜逃案件的影响，该社储户产生恐慌心理而挤兑存款。继而琼山金海城市信用社由于股东大量贷款不还引起支付危机，随后波及全省十几家城市信用社，引发海南省城市信用社较大面积的支付危机，人民银行被迫进行清理整顿。在清理整顿中，由信托公司组建而成的海南发展银行，又由于组建不久陷入经营困难，人民银行即使提供了近四十亿元再贷款也不能维持其清偿支付能力，市民突击挤提储蓄的恐慌风潮日益扩大，最后甚至到了每个储户一天只能取到100元现钞的地步，最后在1998年6月海南发展银行也被迫关闭。海南的这段历史告诉我们：民间资本介入银行，它就是为了赚钱。这个动机是我们立法的基础，更是我们监管的基础，切莫为了融资和效率的需要去鼓励民营银行。

二是既然民间资本办银行是为了盈利，就要围绕这个动机去明确产权、明确责任。而我们的金融机构都恰恰违背了这一条，导致大家都是银行的主人，却没有人对银行的失败承担责任。这中间涉及产权问题。而产权问题的核心本质是权、责、利的严格对称和内在

统一。中外金融机构之所以大面积经营失败，关键在于失败的成本可以外化给社会，金融机构相当于软预算约束，因此经营不善、出现大量不良资产就成了众多金融机构的必然结果。因此我们认为，向民间资本放开金融领域，并不是一蹴而就的事，为了保证其健康发展，有关制度的配套性改革是必要的。

一是谨防政府过多的干预。政企分开，产权明晰，这是民间金融业实现自主经营，自我约束的必要条件，也是民营银行的核心竞争力。因此，如何保证民营金融机构能顶住部分政府部门的强制干预，为它们创造一个宽松的金融环境，是首要的难题。

二是要在完善法律基础上，按市场化原则，严格依法准人与退出。只有这样金融机构才会真正优胜劣汰，才能堵住其向社会转移失败风险的渠道，硬化预算约束，才能迫使民营银行选择高素质的经营者，并且努力审慎经营。同时可以改变央行监管的被动局面，降低监管成本与风险，提高监管的有效性。

三是要尽快建立存款保险制度，建立适合我国国情的新的金融稳定机制，及时对出现严重问题、破产或濒于破产的金融机构进行处置。同时要转变控制金融风险的思路，从千方百计不惜成本防止金融机构破产转向允许破产，隔离破产事件，控制破产事件的影响扩大。即按市场原则处置金融风险，通过允许金融机构破产和控制单个金融机构破产的外在影响来实现维护整个金融体系的稳定和尊重市场纪律的目的。

四、发展我国的民营银行必须正确处理好的三个关系

一是现有银行体系的改造与民营银行的新建问题。

我国银行体制在经历了近二十年的改革后，虽然形成了包括国有银行、股份制银行、地方性商业银行在内的多层次、多种形式的银行业格局，但总体上银行业的集中度仍然很高，近70%的存、贷款增量仍然被国有和国有控股银行所掌握，按照洛桑国际管理学院的竞争力指标(IMD)来衡量，我国金融体系的效率仍然是所有产业部门中最低的部门之一。上述20世纪80—90年代我国银行业对民间资本开放的政策目标之一就是通过引入体制外竞争，用外部压力推动国有银行内部运行机制的转变和优化，遵循的是增量改革的思路。事实证明，这种改革模式的成效并不明显，虽然对中国金融改革的深化能起到积极的作用，但却无法担当金融改革的大任。国有银行垄断下的低效和市场失灵的问题并没有得到很好解决，系统内积聚的风险越来越大。而且由于面临制度上的歧视和经营网点少的限制，民营银行在存款市场和结算市场上相对于国有银行的绝对垄断地位而言注定竞争力不足，会重复走上低效运作的老路。因此从现实的角度出发，除了要适当进行新建民营银行的增量改革外，同时更重要的是要在“存量改革”上多下功夫，对现有银行体系进行彻底改造，推行银政分开和国有银行的股份化改革。要把国有银行的股份制改革与民营资本的进入结合起来，充分发挥民间资本在银行所有权和经营管理中的核心作用，让民营资本在股份制银行中占有相当比重，最终实现国有银行业的民营化。

二是存款保险制度与市场约束硬化的问题。

存款保险制度有隐性和显性。无论哪种，都存在道德风险加剧、市场约束软化的问题。尤其是隐性存款保险制度，其弊端大于显性存款保险制度。目前我国实行的是隐性存款保险制度，覆盖面广，不但四大国有商业银行因“大而不倒”享受政府对其存款的隐性担保，其他小型金融机构的存款人也无存款损失之虞。这种制度的弊端是：一是在个别银行出现支付危机时，中央银行通常采取返还存款准备金或者提供再贷款以增加银行额外的支付手段。这部分额外的货币投放事前并未打人货币投放计划之中，因而容易导致通货膨胀压力的积累，干扰货币政策的实施。二是随机性大。事先没有规则，中央银行、金融机构、政府、股东、债权人、债务人等相关利益主体各自到底应履行何种职责、承担何种义务不明隙。问题出现后，到底如何解决取决于各方的博奕能力，因此时间长，结果难以预期。三是极易引发道德风险。银行往往会热衷于短期投机甚至恶意经营，造成资源的错配，最后将风险转嫁给政府了事。同时激励了存款人只关心利率高低，不问金融机构信誉好坏，听任银行承担过度的风险。四是中央银行的救助能力也有限度，不可能对所有危机银行都进行援助，是否援助取决于中央银行关于银行支付力的判断和稳定金融的考虑，通常会对陷入困境的大银行会不遗余力地进行救助，而中小银行受保护程度会降低，影响社会公众对中小银行的信心。

在民营银行发展的起步阶段，建立一个什么样的存款保险制度，使之在更规范、有效和及时地处置出现严重问题的金融机构，更规范和公平地对存款人实施保护和保护金融体系稳定运行方面发挥积极作用的同时，又能有效地防范道德风险、强化市场规律对金融机构和存款人的行为约束是十分重要的。对此，我认为存款保险制度的建立要坚持这样几条原则：(1)要从隐性变为显性；(2)要按照商业化原则由各金融机构出资；(3)要实行限额保险；(4)对各金融机构的救助成本要在各受益金融机构之间分摊。

三是公平与效率问题。

民营银行的发展可能解决了效率问题，而可能引发公平性问题。为防止此类问题产生，对民营银行的股东贷款、关联贷款要有严格限制。要制定有关公平信贷方面的法律，保障同等信贷权利的落实。

第五篇：林语堂研究概况

林语堂研究概况

福建漳州作为林语堂的故乡，在推广林语堂学术文化研究方面有不少举措，先后成立了漳州芗城林语堂研究会及漳州平和林语堂研究会。漳州市还将在近期召开林语堂国际研讨会。

以“两脚踏中西文化,一心评宇宙文章”自况的林语堂，其人生阅历丰富，涉猎广泛，这就为致力于林语堂研究的学者们开辟了广阔的研究课题及空间。傅文奇在《近十年林语堂研究的统计与分析》一文中对国内学者就近年有关林语堂研究的现状及未来趋势进行分析总结，现摘要如下：

(翻译)林语堂是中国现代作家中屈指可数的双语作家之一。一批青年教师，如董晖、杨柳等人对林语堂翻译理论和实践进行系统的研究&其中对林语堂英译《浮生六记》的研究最多，此外，林语堂的翻译技巧、审美取向、翻译观等方面都有不同程度的涉足，可预计，该主题在未来仍将成为研究热点。

(教育)林语堂曾先后在多个大学任教，出版、发行过教材，后来还担当南洋大学首任校长，可以说，林语堂的教育思想是非常丰富。该主题涉及到林语堂语文英语教学、教学法、家庭教育和大学教育等内容。总体上看该主题论文量分布平均&未来将处于平稳态势。

(文化观)林语堂青少年时期接受中西方两种不同文化的教育，但他能融汇贯通，形成独特而有个性的文化观。将林语堂研究引入文化学的范畴是近几年来的突破，在此方面，陈旋波用

力最多，他从文化阐释学、汉学心态等角度阐述林语堂的文化观；王兆胜、施萍、谢友祥等学者也有精彩的论述，可预计该主题将成为持续的热点。

(文化交流)林语堂在中西文化交流上发挥重要的作用&弘扬了中华文化，促进中西文化的融合。学者多从此方面角度论述林语堂的贡献。

(书评)前期的书评一般是对林语堂某部著作的评论，如《苏东坡传》、《八十自叙》、《人生的盛宴》，后期的书评主要是围绕王兆胜的两本专著《林语堂的文化情怀》和《闲话林语堂》这两本书以不同风格诠释林语堂，引起学术界的持续关注。尤其是第一本书，高屋建瓴地从人生哲学、宗教观、文化观、文体、女性观、都市观等崭新角度解读林语堂。严家炎教授评论此书“标志着林语堂研究一个新阶段的到来”。

(文体)林语堂的文体模式属于与读者对话式的(闲谈体)，是一种不拘于形式的文体。沈永宝、王兆胜等学者对林语堂文体的研究拓宽了研究领域。

(文艺思想)林语堂的文艺思想体现在其文学著作中，此主题的作者群比较分散，剖析林语堂的文艺思想主要集中在表现主义性灵论、新人文主义、和谐论等方面，该主题属于成熟的主题，预计今后将处于平稳的趋势。

(小品文、散文)林语堂闲适格调的散文风格在中国现代散文流派中占一席之地。上世纪

20-30年代，林语堂的小品文及其创办的刊物深受民众的喜爱，当今学者对林语堂小品文的评价正面的居多，多从美学价值、修辞艺术、社会功用、幽默感等方面论述，随着现代人精神生活的多样化，林语堂的小品文越来越受到读者的喜欢，预计该主题论文量仍将平稳发展。

(小说)该主题历来是林语堂研究的热点，从研究范围来看，可再细分为宏观研究和微观研究。宏观研究是对林语堂小说的整体研究和评价，如小说的审美风格、描写模式、叙事构型、文化价值等内容；微观研究是对单部著作的研究，从数量来看，又以《京华烟云》为研究重点，这说明该著作意蕴深刻，可研究的角度多，该主题属于成熟的主题，预计今后其论文量将处于平稳的趋势。

(人生哲学)该主题在上个世纪90年代中期形成热点，王兆胜和谢友祥的观点具有代表性。林语堂的人生哲学属于快乐哲学还是具有悲剧情结，众多学者提出不同的看法，该主题研究仍将成为持续的热点。

(与鲁迅的比较研究)林语堂与鲁迅是中国现代文学史上两颗交相辉映的巨星。由于历史原因，林语堂研究长期以来得不到重视，林语堂与鲁迅两人恩恩怨怨的关系是研究现代文学史绕不过去的结。学术界在十多年前开始以平等的眼光探讨两位伟人的关系。早期的研究主要局限于两人的“相得”和“疏离”关系，现在的研究角度有了很大的扩展，对两人的小品文态度、幽默观、政治观、翻译观、国民性批判等方面进行多项比较，该主题仍有不少可比较的内容。

(与其他名人的比较研究)与众多名人比较中，最多的比较对象是周作人。林语堂文风与性灵学说深受周作人的影响，但又不完全相同。该领域研究最深入和全面的学者，首推王兆胜，他在此主题写了15篇，比较对象有古今中外的名人与古人有孔子、孟子、袁枚等；今人有梁启超、周作人、徐志摩、章克标等；外国人有弗洛伊德、劳伦斯、罗素等名人。王兆胜的名人比较系列创作缘由可能来自林语堂某些观点，但他的研究无疑丰富了林语堂研究的内涵，可预计此主题仍是今后的研究热点。

(语言)林语堂在语言学方面造诣深厚。他本人获得语言学博士学位，后来他编写多部风行一时的英语教材，晚年完成《当代汉英词典》的编著工作，学术界对该主题的研究主要在音

韵学、词典、方言和英语语言等方面，可以看出，该领域研究的文章不多，尚未形成热点，应该引起学术界的重视。

(宗教观)林语堂的宗教观极其复杂。他早年信仰基督教，青年时代寻求新的信仰，晚年又重新皈依基督教，可以说，林语堂是集中西方多种宗教思想于一身的复合体。该主题尚有研究的内容。

(女性观)该主题最早论述者是王兆胜，其《论林语堂的女性崇拜思想》一文以新的视角透视林语堂，该主题颇具争议尚有可发掘之处。

(轶事)主题包括对林语堂生平资料的发掘有助于研究林语堂。近年来，随着一些鲜为人知的史料发表，我们对林语堂的生活、爱好和品格有了更清楚、具体的了解，也使我们认识

一个更为感性的林语堂。有关林语堂的轶事仍有待进一步的挖掘和开发。

(幽默)林语堂是我国现代幽默的拓荒者，是把幽默作为美学概念引进中国的第一人，对于我国幽默理论的建设和幽默文学的发展功不可没，拓宽了研究领域，学术界基本上赞同幽默对社会的积极作用，但联系到当时提出的那个年代，有的学者认为林语堂提出的幽默观不合时宜，预计该主题未来将处于平稳的趋势。

(综述)以综述的形式对林语堂研究论文的整体评价和分析可以有助于我们理解当前林语堂的研究现状，并能对未来的研究方向作出科学的预测。该领域文章不多，但份量重，对林

语堂研究的宏观把握或者对分主题的系统论述都是深化林语堂研究的重要方法。

近年来，许多优秀学者从更高的研究起点、以更新颖研究方法，其中王兆胜以超出前人的多维视角拓宽林语堂研究的领域；谢友祥从人生哲学’宗教观’小说’散文等多方面立体解读林语堂；陈旋波引入文化学的研究方法对林语堂文化观进行全新的诠释；阎开振、朱东宇侧重于研究林语堂的小说、文艺思想；施萍则注重研究林语堂的人生哲学、文化观；万平近、施建伟是上世纪80年代初研究林语堂的先驱，并有不少专著出版，近十年仍推出有份量的文章。王兆胜、谢友祥、陈旋波、施萍等作为研究林语堂的新生代，他们的学术成果反映了林语堂研究未来的方向。