民营银行的准入条件

第一篇：民营银行的准入条件

民营银行的准入条件

全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法(讨论稿)》(下称《办法》)已完成报至银监会，并被银监会列为“范本”，成为制定全国版细则的重要参考。

在设立门槛方面，《办法》规定，民营银行需一次性拿出不低于5亿元不高于10亿元人民币作为注册资本，设立后视发展情况逐步增资。执行上，监管层人士透露，不同地区的民营银行，在规定的范围内，将采取注册资本差异化要求。

在股东资质上，《办法》规定，民营银行的股东原则上不超过20个。最大股东及其关联方持股比例不得超过股本总额的20%，其他企业法人股东及关联方持股比例不得超过股本总额的10%，单个自然人持股比例不得超过股本总额的2%，所有自然人持股比例不得超过股本总额的20%。

其中，主发起人要求最近3个会计年度连续盈利，且这三年内年终分配后的净资产占比全部资产的30%。其他发起人则要求最近2个会计年度连续盈利。且所有发起人的入股资金来源必须真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

监管层人士表示，具体执行上，对股东资质有更高的要求。核心主业不突出且其经营行业过多，资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平，以及现金流量波动受经济景气影响较大的企业，可能被排除在发起人之外。

另外，关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常的企业，将不具备发起人资格。

对于已经入股小贷公司、担保公司和典当行的自然人，也会限制其再入股民营银行的额度和权限。除此之外，民营银行的股东要尽量本土化，具备本地户籍，以便监管层更容易掌控风险信息。但如何限制发起人的权益性投资余额等关键点，银监会和相关部门还在商讨之中。

在经营方面，《办法》规定，民营银行应该以信贷业务为主，以服务“三农”和社区银行的形式合法经营，且原则上不在行政区辖外设立分支机构。

在公司治理方面，上述监管层人士透露，民营银行或将采取“三会一层”模式，即股东大会、董事会、监事会和经营管理层模式。具体而言，董事会将下设办公室和发展战略规划委员会、风险管理和关联交易委员会、提名和薪酬管理委员会、审计委员会等机构。至于董事会成员数量、独立董事等细节问题，将视具体情况而定。

在风险防范方面，《办法》规定，民营银行股东应承诺对银行持续补充资本，在发生流动性风险时进行救助，并应承诺风险兜底。在银行用资本承担风险之后，股东对剩余风险承担连带责任，对存款人进行赔付。

在股权转让方面，《办法》还做出了民营银行不得接受本行股份作为质押权标的，发起人持有股份的转让或质押应该有时限规定。董事、高管持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。并且开业三年内应不实施现金分红，三年后主要监管指标均符合要求时，才予以现金分红。

而监管方面，未来对民营银行的监管可能参照对城商行的各项监管指标，并根据《商业银行监管内部评级指引》对民营银行进行监管评级。

对处于不同区间的资本充足率、不良资产率和存贷比数据做出不同的监管要求。对于尚处银行业监管红线临界点的，银监会将督促其股东补充资本充足率，适时采取限制资产增长速度、固定资产购置、分配红利和其他收入、开办新业务等措施。对于问题严重的民营银行，银监会会责令调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等进行纠正。对规定期限内无法实现有效重组，主要监管指标严重不合规甚至可能引发信用危机的，则将撤销该银行，或督促股东依章程解散并承担相应责任。

第二篇：按揭银行准入标准

个人汽车消费贷款审贷准则

一、工行江东支行（集团担保）

（一）贷款对象

1.个人牌照：中华人民共和国公民20周岁-60周岁之间，具有独立的法人资格。

2.公司牌照：注册资金100万以上，成立年限1年以上。

（二）贷款期限及成数

1.贷款额在3万-150万之间

2.贷款期限1-3年

3.首付比例不低于车价的30%

（三）基本资料

1、身份证

已婚客户需提供夫妻双方的身份证且持临时身份证的不能作为借款人

2、户口本

已婚客户需提供双方的户口本，集体户口可不提供户口本首页。户籍证明可用。

3、婚姻证明

已婚客户提供结婚证，未婚或者离异丧偶的需提供未婚证明。

4、收入证明，营业执照

个体工商户可不开具收入证明，只需提供营业执照和个人流水即可

5、产权证明

国有土地使用证、房产证、购房合同加购房发票均可（房产要求在浙江省内）。村委会或者居委会开具的居住证明不可用，收入来源稳定客户除外。（收入来源稳定客户见附件）

5、驾驶证

6、个人流水

提供最近3-6个月的银行流水账。

（四）还款能力判定要求

公司自有按揭要求，满足下列条的方可办理

1、有房产证的客户，且面积大于50㎡以上的2、自有营业执照，成立1年以上，娱乐及典当行、租赁公司等风险较大行业的营业执照不可办理。（金华地区）

3、个人收入金额占到月还款额的2倍

① 个人流水中有工资收入字样的金额为准

② 最近一次的结息金额×800÷

34、或者有满足1、2、3条件的担保人（担保人需金华户籍）。

5、收入来源能稳定客户只要符合第三条即可。

（五）银行利率

1年期3.58%，万元还款系数863.2；

2年期7.05%，万元还款系数446；

3年期10.43%，万元还款系数306.8

（六）费用收取

1.集团不向子公司收取任何费用，子公司向客户收取的杂费由各子公司按照集团 发布的原“集团义乌区域各子公司按揭收费管理办法”执行。

2.押金原则上要求收取贷款额4%的履约保证金，尽量避免收取续保押金。

二、平安银行（原深发展银行）

一、贷款对象

主贷人必须年满18周岁至60周岁（如为自雇人士，可放宽至65周岁），中国大陆户籍和港、澳、台常住居民，以及通晓中文的外籍人士

二、贷款期限及成数

1、贷款期限一般不长于3年。

2、对A类客户如主动要求可放宽至5年。

3、A类客户贷款成数最高可以达到8成。

4、其他客户贷款成数最高为7成。

5、进口车贷款成数最高为6成。

三、准入原则

1、A类客户：本行VIP客户、国家公务员、事业单位，教育、医疗、金融、民航、新闻出版、广电、公用事业等行业从业人员，以及其他在社会公认的优质行业和知名企业工作的高管人员。

2、B类客户：企业的法定代表人及股东（以营业执照和验资报告为准）。

3、C类客户：A类、B类客户以外，有一年及以上连续社保人员。

4、D类客户：A类、B类客户以外，无连续社保人员。该类客户必须提供薪金账户，或能够证明其还款实力的存单，存折，股票账户等（股票账户根据实时行情为主）。

5、借款人已婚，客户分类采取借款人和其配偶孰高原则。

6、银行流水的结息要求较高。

7.客户准入的基本资料没有明确规定，以银行给的审核结果为准。

三、不良信用记录的确认及处理方案：

银行在审贷过程中若发现客户的个人信用有不良记录（包括房贷、车贷、信用卡逾期和手机欠费等），会适当降低贷款成数或提高贷款利率，情节严重者可退档。如有多笔逾期贷款，以逾期状况最严重者为准。如有多笔贷款逾期状况同等严重，由我部审批人员按从紧原则判断。

如客户对央行信用报告提出异议，需提供还款明细，由我部审批人员判断是否受理。如客户特殊原因造成超过上述标准的严重逾期，需要提供相关证明，可由各部审批人员按特例处理。

如客户逾期的贷款已经结清超过3年，并且其他贷款还款情况良好，该条逾期记录可以忽略。如客户逾期的贷款已经结清超过3年，但无其他贷款，则由各部审批人员判断是否受理。

五、房产证明

1、贷款客户原则上需要有贷款地房产。如客户与父母同住，且本人有充足且稳定的还款来源，家庭人均居住面积在当地平均水平之上，也可以受理。

2、银行认可产权房、宅基地、厂房等房产证明；村委会房产证明。

3、户口在贷款银行所在地有贷款地有房产（已入住）视同于本市有房产。

六、假证件及假证明的处理

所有贷款申请，我行一经发现假证件或假证明的，一律退档。

七、替他人买车的处理

由于替他人买车可能造成严重的经济纠纷或法律后果，所以我行一经发现替他人贷款的，一律退档。

三、委外按揭公司

兰溪市佳瑞达汽车销售有限公司

1、准入条件

省外客户并且已婚，必须是要在金华地区经商且有固定的营业或办公场所的，没有营业执照和房产的客户，但是银行流水一定要很好。

2、利率

万元月还款系数，一年890、两年465、三年325

3、收费标准

担保公司向4S店收取贷款额1%的服务费，以及5%的保证金或者与第一年保费金额相同的续保保证金。另外就是给客户做的资料费。

金华市华贸投资咨询有限公司

1.准入条件

省外客户并且已婚，必须是要在金华地区经商且有营业执照，银行流水没有的客户可以做。2 利率

万元月还款系数，一年890、两年465、三年325 3.收费标准

担保公司向4S店收取贷款额0.5%的服务费，以及贷款额4%的保证金。另外就是给客户做的资料费。

杭州君凯汽车贸易有限公司

1.准入条件

省内客户要求较低，但需要上门家访调查。省外客户需找省内客户做担保，对流水有一定的要求，营业执照可有可无。2 利率

万元月还款系数，一年890、两年462、三年320 3.收费标准

担保公司收取贷款额3%的服保证金，不收取服务费。另外收取给客户做的资料费。

浙江中安担保集团有限公司（谭记）

1.准入条件

省内客户要求较低，但需要上门家访调查。省外客户需找省内客户做担保，对流水有一定的要求，营业执照可有可无。2 利率

万元月还款系数，一年890、两年462、三年320 3.收费标准

不收取任何服务费用，只收取给客户做的资料费。

担保公司资料费用的收取

委外汽车按揭操作流程

第三篇：民营银行经营模式成焦点 准入细则迟迟未出

民营银行经营模式成焦点准入细则迟迟未出 核心提示：在监管层几度表态支持民资申办民营银行之后，国内企业对于民营银行可谓趋之若鹜。而最近“苏宁银行”等名称获预先核准极大了增加了获批预期，拿下首张牌照似乎已在朝夕之间。

在监管层几度表态支持民资申办民营银行之后，国内企业对于民营银行可谓趋之若鹜。而最近“苏宁银行”等名称获预先核准极大了增加了获批预期，拿下首张牌照似乎已在朝夕之间。不过，银行业内人士向网易财经表示，预核准并不能说明申办迈出了多么关键性的一步，由于政府对于设立民营银行的实施细则仍未出台，获批是否能在年内成行仍然是未知数。此外，有分析师指出，即便获批，民企办银行的模式仍然是焦点，还会面临很多困难。多家民企角逐民营银行 集中在北上广和温州近期，国家工商总局发布了一份企业名称预核准公告，获批的除了“苏宁银行”外，还有“华瑞银行股份有限公司”。加上8月份获批的“苏南银行股份有限公司”，短时间内已有3家民营银行名称获预先核准。

据网易财经根据工商总局官网资料统计显示，除了上述三家企业外，今年6月份以来，还有华商银行、国融银行和前海银行等多家股份有限公司也已经获得名称预先核准。

此外，据有关方面不完全统计，今年以来，已经提交申请、准备申请和通过工商总局核准的民营银行至少已经超过15家，集中在北京、上海、广州和温州地区。

其中，以温州地区为例，在7月初金融国十条发布后就递交了两份民营银行申请。据温州中小企业发展促进会会长周德文向网易财经介绍，一家申请者是温州华峰集团。另一家则是由温商联合投资中心总经理吕卫国牵头、多名温州民营企业家抱团申请，欲成立“温商银行”。吕卫国也已向网易财经确认，已经再次向温州市金融办提交了一份《关于设立温州现代商业控股银行的跟踪报告》。

事实上，有意愿申办银行的民营企业领域繁多，仅公开报道显示的就已经有航空、服装、电器、科技、互联网、电商、地产、食品、服务等行业的企业已经申请或准备申请开办民营银行。不过，尽管民企对于申办银行的热情非常高昂，多家民营银行的名称也已经通过了预先核准，但距离正式获批还需要经过银监会和央行等监管部门的审核。一家国有银行中高层人士向网易财经表示，目前关于设立民营银行的具体办法和实施细则仍没有出台。据媒体报道称地方版《试点民营银行监督管理办法（讨论稿）》已完成报至银监会，作为全国版细则的参考，官方制度的出台还需时日。具体经营模式成焦点 网络银行或首批开闸 在众多申办民营银行的企业当中，实际上大致可以分为两类。一类是依托于实体企业或者当地商会，期望能够为企业自身服务，解决中小企业融资困境而设立银行；另一类则是互联网企业或是利用网络的电商和社交平台，以期实现供应链金融业务以及金融产品的平台销售操作。

前者为线下银行，而后者可称之为网络银行。值得注意的是，在这波角逐民营银行的浪潮中，线上企业的申办更受到业内关注。作为国内首家宣布申办民营银行的A股上市公司，苏宁云商自8月21日宣布设立“苏宁银行”以来备受瞩目，股价累计上涨近六成，受到资金热捧。

苏宁电器今年2月更名为苏宁云商。数据显示，截至2013年6月30日，苏宁云商总资产达到765.7亿元。苏宁集团董事长张近东曾表示，为了去电商化，苏宁将从线下发展到线上，同时将积极谋划全金融布局。

有业内人士认为，互联网金融或成为民营银行的突破口，苏宁银行俨然具备了这一优势。不过，对于苏宁银行一旦能够获得开办资格，将以何种经营模式出现也是业界关注的焦点。由于尚未获批，苏宁方面也选择了谨慎表态。公司有关人士向网易财经表示，目前尚无进一步消息可以披露，一切将以公告为准。“如果苏宁银行获批，在经营模式上应该还是会让银行功能从属于平台建设，为平台上的商户，特别是小的商家提供信贷融资，从目前阶段来看主要还是为丰富强化品牌功能服务的”，东方证券银行业分析师金麟向网易财经指出，以苏宁现在的平台资源来看，运作压力还是挺大的，如若能够扩大平台体量，前景仍然可期。

交通银行首席经济学家连平（微博）认为，在利率市场化的背景下，未来零售业务的占比将会大幅度提高，如果苏宁能够零售业务的经验引入到银行当中，将能够发挥出自己的特色，对银行业拓展零售业务也是一个很好的借鉴。

“在国外很多零售业务出色的银行，都是直接从零售业引入管理人才，帮助提升业务”，连平表示。

对于民营银行设立后可能带来的影响，金麟称，由于支付方式早就已经多元化，因而类似于苏宁银行这种线上银行的出现短期不会对现行银行体系造成影响，但由于现行银行微型企业贷款没有放开，因而未来对其他银行的消费信贷领域有挤出影响，将构成竞争。

此外，连平亦表示，中长期来看，由于数量增加，对银行体系会造成一些影响，但民资进入银行，可以促使市场形成差异化竞争局面。准入细则迟迟未出 监管层或忧虑风险 仔细探究民营银行推行的进程不难发现，在高层几番表态支持民间资本申办银行之后，本已经成为民企办银行最重要的里程碑。然而，事实上，在翘首企盼多时后，民营银行的获批是否能在年内成行仍然是未知数。

而央行行长周小川在最新发表的署名文章中再度证实了监管层鼓励民资进入银行的政策决心，但实际的进展情况则是民营银行的准入细则仍然没有出台，甚至有消息显示直到上月中旬还没有一家银行申请上报到银监会的层面。

《商业银行法》第16条规定，商业银行经银监会批准设立后，才能凭经营许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

而大多数民营企业的申请还只是停留在当地银监局。哪些民营资本将被允许进入银行领域？哪些因素将成为衡量民营企业进入金融机构的标准？这一切都还只是问号。“民营银行酝酿很久，迟迟没有真正行动，监管层有几方面的担忧”，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇（微博）指出，一是认为民间资本不懂银行；二是担心民间资本办银行之后，会利用银行与以前经营的企业做关联交易，搞利益输送。三是担心如果办不好，会把钱卷走，逃之夭夭。连平向网易财经表示，尽管监管层对于民资开办银行释放出强烈的支持信号，但不大可能允许大批量民资准入。

“在存款保险制度还未建立、利率市场化没有真正完成的情况下，无法大规模设立民营银行，利率市场化与降低银行准入门槛是一枚硬币的两面”，郭田勇亦如此表示。一面是市场对于民营银行的热捧；另一面的现实的情况是当前的中国银行体系中不乏民营资本，但民营资本控股的银行却很少，仅有少数几家，大多是参股，而没有独立的控股权和经营权。

银监会2012年年报显示，截至当年年底，股份制商业银行和城市商业银行总股本中，民间资本占比分别为41%和54%。农村中小金融机构股本中，民间资本占比超过90%。“随着利率市场化的深入进行，银行的准入门槛才能往下降。目前可行的选择是先进行试点，发现问题，总结经验，为未来大面积推开做好准备。”郭田勇称。

第四篇：银行机构准入流程

银行机构准入流程

1、设立自助银行。自助银行是指银行在其账、货币兑换和查询等金融服务功能的无人营业网点，但在商场、营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供存取款、贷款、转酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机（ATM）除外。

流程

一、申请设立自助银行应当符合以下条件：

（1）在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构，资产质量良好；

（2）在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件；

（3）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

（4）银监会规定的其他审慎性条件。

流程

二、由申请设立自助银行的国有商业银行上级分行提出申请，并提交以下材料：

（1）设立申请书；（2）上级行的批准文件；（3）可行性研究报告；

（4）相关的监控方案、维护措施和内部控制制度；（5）法律、法规和银监会规定的其他材料。

流程

三、监管机构自收文之日起10日内做出受理决定，并发出受理通知书或不受理通知书。流程

四、监管机构采取书面审查、现场察看的方式审查中资商业银行设立自助银行的申请，并上报省银监局审批。

流程

五、省银监局自收到完整申请材料之日起3个月内作出准予或不准的决定。

流程

六、自助银行应当自批准之日起3个月内开业，并向监管机构报告。开业前必须通过公安、消防部门的验收，数据联网、安全监控及维护等措施均应已落实到位。未能按期开业的，申请人应在期限届满前1个月向原受理机关提交延期申请，延期的最长期限为3个月。

2、机构变更地址

流程

一、变更地址并应当符合以下条件：

（1）有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；

（2）有与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其它设施；

（3）对原营业场所地区金融服务不产生重大影响。

流程

二、由变更地址机构的国有商业银行上级分行提出变更意向（商业银行申请变更住所的同时可根据实际一并申请变更名称），并提交以下材料：

（1）变更申请书；（2）上级行的批准文件；（3）新场所所有权或使用权证明

（4）法律、法规和银监会规定的其他材料。流程

三、所在地监管机构采取书面审查、现场察看的方式进行预核后，3个月内向其发出《中国银行业监督管理委员会浙江监管局银行业金融机构变更住所预核通知书》。

流程

四、拟变更住所机构凭《预核通知书》进行住所变更准备工作，在新的住所经公安、消防部门的安全、消防验收合格并取得相应证明、具备对外营业条件后，正式向所在地监管机构提出申请，流程

五、监管机构自收文之日起10日内做出受理决定，并发出受理通知书或不受理通知书。

流程

六、经审查后监管机构进行批复，准许机构开业。

3、机构升格

流程

一、机构升格应当符合以下条件：（1）拟升格机构经营情况良好；

（2）拟升格机构内部控制健全有效，最近2年内未发生重大案件和重大违法违规行为；

（3）拟升格机构有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；

（4）拟升格机构有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

（5）银监会规定的其他审慎性要求。

流程

二、由机构升格的国有商业银行上级分行提出变更申请，并提交以下材料：

（1）设立申请书；（2）上级行的批准文件；（3）可行性研究报告；

（4）高管人员任职资格审核材料；

（5）法律、法规和银监会规定的其他材料。

流程

三、监管机构自收文之日起10日内做出受理决定，并发出受理通知书或不受理通知书。

流程

四、监管机构采取书面审查、现场察看的方式审查升格申请，并自收到完整申请材料之日起3个月内作出准予或不准的决定。

流程

五、商业银行自批复之日起6个月内完成机构升格。

4、临时停业。除法定节假日外，商业银行分支机构因特殊原因连续停止营业时间3天以上、6个月以内为临时停业。

流程

一、由临时停业机构的国有商业银行上级分行提出申请。流程

二、监管机构自收文之日起10日内做出受理决定，并发出受理通知书或不受理通知书。

流程

三、监管机构自收到完整申请材料之日起10日内作出准予或不准的决定。

流程

四、经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后5日内向决定机关报告。营业场所重新修建的，申请人应当向决定机关提供营业场所所有权或使用权的证明材料及安全、消防合格证明方可复业。遇特殊情况需延长临时停业期限的，应按前款程序重新申请。

5、机构终止 流程

一、由终止机构的国有商业银行上级分行提出申请，并提交以下材料：

（1）终止申请书；（2）上级行的批准文件；（3）可行性研究报告；（4）向社会公告样式；

（5）法律、法规和银监会规定的其他材料。

流程

二、监管机构自收文之日起10日内做出受理决定，并发出受理通知书或不受理通知书。

流程

三、监管机构自收到完整申请材料之日起3个月内作出准予或不准的决定。

流程

四、终止营业机构向社会进行公告，并向监管机构上缴金融许可证。

第五篇：银行反洗钱准入培训题库

人行反洗钱准入培训题库

一、判断题 1． 反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。

对

2．反洗钱内部控制是可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。

错 3． 信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报道渠道，保证发现问题能够及时，完整地为最高层掌握。

对 4．

5． 加强反洗钱内部控制是金融机构参加国际竞争的前提条件，反洗钱是大金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内控负有责任。

对

多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。

对

6． 金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行要求的外部监管所要达到的目的不一致。

错 7． 反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门。

错 8． 反洗钱内控制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。

对

9．内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经

营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序，措施避免和减少风险。

对

10．反洗钱内部控制制度与经营机构经营规模，业务范围和风险特点无关。

错

11．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。

对

12．金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。

错

13．客户风险分类不是客户身份识别的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作。

错

14．可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不考虑客户身份识别获得的信息。

错

15．只要系统中抓取出可疑交易就要上报人民银行，而无须经过人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。错

16．联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。

对

17．涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一将涉恐黑名单嵌入业务系统，第二办理业务时匹配比对黑名单，第三及时报告涉恐可疑交易。

对

18．银行发现客户或其交易对手是联合国安理会第1267号决议，第1333号决议，第1373号决议名单，银行应按规定报告可疑交易。

对

19．金融机构应就涉恐黑名单管理制定明确的内控管理制度。

对

20．将新建业务业务办理过程中筛选查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统监控名错

21．《金融机构可疑交易情况统计表》中的外汇可疑交易金额以人民币为单位。

错，应以美元上报

22．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的变更“重要信息”是指变更《办法对

23．对收到《非现场监管意见书》后，金融机构有异议的要在10个工作日内书面申诉或申辨，若其申诉的理由 事实以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应采纳。

对

24．在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可》中第3

3条

包

含的内

容单，不

必

上

报

可

疑

交

易。

以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。

错

25．开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。

对 1． 客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。

错 2． 对 3． 营错 4． 单位客户的票据背书，资金去向，资金规模与单位的经营范围，背景，对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员，经部门负责

人，其

他

相

关

业

务

人

员大额提现业务中识别客户重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。

规模的关系是否匹配是叛断客户身份是否异常的一个重要关注点。

对 银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围，经营规模，业务特点等身份对 与开立账号识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料，到相关部门查询客户身份信息和资错

8．银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属，稀有矿石或珠宝行料，实地

查看等多

种形式进与收款

项的来

源，金

额

相

符。

行审核。

业，与武器有关的行业，房地产行业，现金业务等。

错

9．金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事，高级管理人员的其他责任人员，处一万以上五万以下罚款。

错

10．在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可

以对被查机构有关证据材料予于先行登记保存。

错

11．金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。

对

12．反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实的查证的的行政行为。

错

13．根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。

对

14．反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。

错 15．《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。

对 16．反洗钱调查只能采取现场调查。

错

17．反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上遂页签名或者盖章。

对

18．反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止该账户资金的强制措失。

对

19．反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移，隐藏，篡改或者毁损的文件，资料采取的登记保存措施。

对

二、单项选择题

1.〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉规定，金融机构应当在大额交易发生（）个工作日内，通过其总部或总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

2．金融机构应当根据《金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法》制定大额的可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）

中国人民银行

3．《金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额或可疑报告有要素不全或存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构在接到补正通知（）个工作日补正。4．根据〈办法〉，金融机构应当通过（）向反洗钱监测分析中心报送大额和可疑交易报告。

金融机构总部或总部指定的一个机构

5． 〈反洗钱法〉规定，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向（）机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

中国人民银行及公安机关

6．〈金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法〉从（）时候起执行，200

3年1月3日人民银行发布的〈人民币大额和可疑支付交易报告管理办法〉同时废止。

2007年3月1日

7．〈办法〉第十条明确规定，金融机构对符合条件的大额交易，如未发现可疑的，可以不 报告，以下不属于规定条件的A

个体工商户大额50万元现金存取。

8．根据〈办法〉规定，可疑交易类型中“长期闲置账户突然不明原因地启用，并在短期内发生证券交易中的“长期” 和“短期”指（C）

A

一年以上，三个工作日

B 一年以上，10个工作日

C

三年以上，三个工作日

D

三年以上，10个工作日

9．下列哪些交易，银行金融机构可以不报告？（D）

A

证券经营机构指令金融机构划出与证券交易清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

B

证券经营机构通过银行金融机构大量拆错外汇资金

C 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理赔付

D

自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 10．按照〈办法〉，以下（C）

A 自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑。

B

自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑。

C 自然人客户短期内频繁收取法人。其它组织汇款的，金融机构应当报告可疑。

D 自然人经常存入境外开立的施行支票的，金融机构应当报告可疑 11.下列交易不属于银行业可疑交易报告范围的是（C）

A

证券经营机构指令银行划出与其证券交易，清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B 长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内有大量资金收付

C

客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。

D 客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金来源和用途可疑。12.〈金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法〉第二十六条规定了（5）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。40．金融机构“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时，（D）

A

结束后10个工作日报告

B

金融机构应及时将更新情况报告人民银行或其当地分支机构，而不必等到上报报表时再报告。

C 结束后5个工作日报告。

D

金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或当地其分支机构

43．原则上（A）对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管

A 中国人民银行总行

B 中国人民银行上海总部

C 中国人民银行各大分行

D 中国人民银行各省会城市中心支行。44．《金融机构反洗钱工作机构和岗位设立情况统计表》应填报（B）

A 填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件

B 本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C 单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况 和对外的宣传活动 D 机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动 45．《金融机构反洗钱内控制度建设情况表》应填报（A）

A

填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件

B 本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C 单位本级或所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动

D 机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

46．反洗钱非现场监管办法（试行）中填报单位是指（C）

A 中国人民银行总行

B 金融机构总部

C 独立承担法律责任的金融机构及其分支机构

D 独立承担法律责任的金融机构分支机构

48．《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别数”是指通过（C）

识别的数量

A

公安机关

B 工商管理部门

C 保险经纪公司

D 代理行

49．《金融机构客房身份识别情况表》中的“通过代理行识别数”是由哪个行业的金融机构填写。A 银行

50．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题，应及时发出（）通知，进行风险提示，要求金融机构进行风险防范措施

A 《反洗钱非现场监管意见书》

51．对涉嫌违反反洗钱规定但要进一步收集证据的，应采取（）

A

现场检查

22．银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名可者名称，汇款人账号的以下哪项信息中任何一项信息失的，应要求境外机构补充？

A．汇款人信所

49以下说法错误的是（）

A．反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。

51．S市餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要饭菜，熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金交易累计1。56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司，建筑村料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”，“还款”和“工程款”等。该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？

A．长期闲置账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

54．A 银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为公司员工，要求开立工资卡，银行经审核后确认这些身份证是真实身份证，并为这些人开立了个人银行结算账户，其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇存入账户，李某再将这些结汇后的人民币现金取现后存入本人账户。请问李某的交易行为符合哪种可疑交易类型。A 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或少数人操作

三、多项选择题 1． 控制环境是反洗钱的内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括

A 员工的专业能力

B 员工的职业操守

C 员工的诚信程度

D 领导层对内控重要的认识和态度 E 领导层对管理内控制度采取的措施

7．金融机构机构需要上报的非现场监督信息包括哪些

A 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

B．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

C 报告可疑交易的情况

D 配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况 8．反洗钱非现场监管的步骤包括

A 信息收集

B 信息分析评估

C 非现场监管措施

D 信息归档 9．中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的

A 健全监管信息

B 有效评估洗钱风险

C 指导现场检查，实现持续有效监管

D 帮助金融机构合理分配洗钱风险管理成本

10．金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些

A 反洗钱内部控制制度建设情况

B 反洗钱工作机构，岗位设立及宣传和培训情况

C 执行客户身份识别制度的情况

D 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

11．需要金融机构重点参与，配合的反洗钱非现场监管环节包括

A 信息收集

B 非现场监管措施 12．以下哪些说法是正确的

A 反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行反洗钱法律制度，预防洗钱的一种常用监督方式。

B． 中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查。

C 中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱监督工作，包括履行反洗钱现场检查职责。

13． 反洗钱现场检查的方式有

A 查询资料

B 询问

C 现场测试

D 数据筛选 14． 反洗钱全面检查的内容包括

A

内控体系建设情况

B

客户身份识别工作情况

C 大额和可疑交易报告制度执行情况

D

宣传培训，内部审计情况

15．人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序

A 准备

B 实施

C 处理 16．反洗钱岗位人员包括

A 反洗钱工作负责人

B 反洗钱合规官

C 反洗钱合规专员

D 反洗钱情报专员 17．反洗钱培训包括哪些内容

A

基础知识

B 法律法规培训

C 业务操作

D 法律，财会等综合性知识培训

18． 反洗钱培训对象包括

A 新员工

B 一线员工

C 中高级管理人员

D 反洗钱岗位人员 19．批洗钱培训的目的是

A 保证金融机构各个层级的工作人员都树立批洗钱风险意识

B 保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求

C 掌握反洗钱必备的技能

20．加强反洗钱内部控制的意义是什么

A 外部监管的要求

B 金融机构依法经营的内在需要

C 保障金融业安全的基础

D 金融机构参加国际竞争的要求

21．建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些

A 全面性原则

B 审慎性原则

C 有效性原则

D 相对独立性原则

22．金融机构反洗钱内控制度建设基本要求有哪些

A 反洗钱内控制度必须结合业务

B 反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易

C 反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理 23．反洗钱内部审计包括哪些环节

A 检查发现问题

B 通报问题

C 跟踪整改

D 责任认定 以下属于大额外汇资金交易的是

A 个人当天存款1万美元

B 个人当天转账8万美元 C 个人当天取款5万港币

D 个人当天转账50万港币

32．以下说法正确的是：（A

C）

A 只要该客户确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金的其它形式的财产，都属于恐怖融资范畴。

B 只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金或其它形式的资产，才属于恐怖融资范围，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资。

C 无论是恐怖组织或恐怖分子自身，还是其它人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。

D 该项资金或财产没有真正用于恐怖主义或恐怖活动犯罪的实施，就不应

将其确定为恐怖融资行为。

33． 从融资主体划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型？（A

C）

A

主体为恐怖组织，恐怖分子自身的融资行为。

B

有特定目的融资行为。

C

主体为他人或其它组织的融资行为。

D

无特定目的融资行为。

34． 从融资目的划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型？（C

D）A

主体为恐怖组织，恐怖分子自身的融资行为 B 主体为他人或其它组织的融资行为，C 资助恐怖主义或恐怖活动的行为。D 资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为。

金融机构发现或有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进报告？（A B C D）

A 与国务院有关部门，机构发布的恐怖组织，恐怖分子名单。

B 司法机关发布的恐怖组织，恐怖分子名单。

C 联合国安理会决议中所列的恐怖组织，恐怖分子名单

D 中国人民银行要求关注的其它恐怖组织，恐怖分子嫌疑名单。35． 金融机构对下列哪些行为应进行报告？（A B C D）A

怀疑客户为恐怖组织，恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或其它形式资产的。

B 怀疑客户为恐怖组织，恐怖分子，从事恐怖融资的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或其它形式财产的。

C 怀疑客户为恐怖组织，恐怖分子保存，管理，运作或者企图保存，管理，运作资金或者其它形式资产的。

D 怀疑客户或其交易对手是恐怖组织或恐怖分子以及恐怖融资活动人员的。

36． 通过电子汇款形式进行资金转移，当出现下列哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（ABD）

A 有规律地小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准。

B 当需要随附有关电汇如发人或电汇代办人信息时，客户不予提供配合。

C 第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其它国家和地区。

D

使用多个个人和企业往来账户或非盈利组织，慈善机构账户汇集资金，然后在短时间内把资金转给少数外国受益人。

37． 涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析？（ABCD）

A

账户和存取款特征

B 电子汇兑特征 C 行为异常表现

D 敏感国家或地区

从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易（A BCD）

A

某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金情况。B 通过同一家金融机构多个网点存款，或由同时进入同一个营业网点的多人进行存款。

C 现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准。

D 存取多张金融票据，但金额却略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据。

38． 从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A

BCD）

A 外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或者经由敏感国家或地区汇到其它国家或地区。

B 企业往来账户发生批量汇入或汇出交易而有没有合乎逻辑的业务经营或其它经济目的，尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区。

C 客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往近于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来。D 账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构。

从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（BCD）

A

涉及现金交易的多人地址相同。

B 交易人员所称职业同交易量或交易类型不同

C 非盈利性组织事慈善机构所进行的金融交易活动没有符合逻辑的经济目的。

D 在客户身份验证或核实过程中发生无法 解释，原因不明的矛盾。39． 银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议，第1333号决议或第1373号决议名单的，应立即采取哪些交易限制措施（ABCD）A 不予开立金融账户

B 停止使用金融账户 C 暂停金融交易

D 拒绝转移或转换金融资产

40． 金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下哪些反洗钱信息？（ABC）

A

执行客户身份识别制度的情况

B 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

C

向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

D 反洗钱宣传和培训的情况 41． 金融机构应按向人民银行或其当地分支机构上报的反洗钱信息？（ABCD）

A

反洗钱内部控制制度建设情况

B

反洗钱工作机构和岗们设立情况

C

反洗钱宣扬和培训情况

D 反洗钱内部审计情况

42． 金融机构报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期划分为哪几类信息（BCD）

A 月度反洗钱信息

B 季度反洗钱信息

C 半反洗钱信息

D

反洗钱信息 47．《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据是（ABCD）

A 《金融机构反洗钱规定》

B 《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》

C 《反洗钱非现场监管办法》（试行）

D 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 1． 申请开立基本存款账户的，银行应按客户性质和类型。要求客户出具以下哪些证明文件？

A． 独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本账户开立登记证的批文。B． 2． 存款人因向银行错款需要，应出具借款合同。

申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？

A． 单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。B． C． 3． 证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。

申请开立专用存款账户的，银行应按照客户性质和类型。要求客户出具以下哪些证明文件？

A． 向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件。B． C． 基本存款账户开立登记证。

基本建设资金，更新改造资金，政策性房地产开发资金，住房基金，社会保障基金，应出具主管部门批文。D． 财政予算外资金，应出具财政部门的证明。4． 开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员？

A． 银行营业网点经办员

B 客户经理。C.经营部门负责人。

D其他相关业务人员。5． 开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些？

A． 拟开立账户的对公客户

B 法定代表人

C 开户经办人。6． 外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件有哪些？

A． 国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》 B． C． 中华人民共和国外商投资企业批准证书的外经委批文。公司章程，验资证明，股权证明等。

D． 工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的。7． 开立外汇经常项目账户时应注意以下哪些方面？

A． 留存客户或其代理人的有效证件，其他身份证明文件的复印件或影印件。B． C． 了解其关联企业，控股股东或者实际控股人。

通过外汇账信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记。

D． 登记的信息与实际的信息不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理其本信息登记或变更手续。8． 境内机构《外商投资企业除外》开立经常项目下外汇账户，银行应审核以上哪些证明文件？

A． 公司章程，验资证明，股权证明《如有需要》。B． C． 国务院授权机关批准经营业务和批件。

外汇局审核时提供相应合同，协议或者其他有关材料。

D． 审核外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况。9．经常项目主要包括些什么？

A．货务

B服务

C收益

D 经常转移。

10．营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形？

A．无法叛断身份证件的真实性

B．联网核查身份证时，客户的姓名，公民身份证号码，照片有效期等的签发机关中一项或多项核对不一致

C．能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件

11．开立外汇账户的识别主体有哪些人员？

A．银行营业网点经办人员

B，客户经理 C．经营部门负责人

D．国际业务结算人员 12．开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些？

A．拟开立账户的自然人

B．代理人 13．外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些？

A．非经营性外汇收付

B．本人或与其亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户之间的资金划转 14．开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为以下哪些人员？

A．银行营业网点经办人员

B．客户经理 C．经营部门负责人

D．其他相关业务人员 15．下列哪种情况出现时，应重新识别客户？

A．客户行为异常

B．客户有洗钱嫌疑

C．客户代理人没有授权

16．金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？

A．客户及其日常经营活动

B．客户办理结算情况 C．客户买卖外汇情况

D．客户开销户情况

17．客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面？

A．姓名或者名称

B．身份证件或者身份证明文件种类 C．身份证件号码

D．注册资本

E．法定代表人 18．银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？

A．真实性

B．完整性

19．银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），则银行（）

A．可不必要求其补充失的信息，而直接登记替代性信息。20．外汇汇款业务环节，银行应登记哪些信息？

A．汇款人的姓名或者名称

B．汇款人的账号或者住所

C．汇款人的姓名或或住所

21．银行与境外机构建立代理行可者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下那些方面的职责？

A．客户身份识别

B．客户身份资料

C．交易记录保存 23．在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别客户身份？

A．完税证明

B．单位出具的收入证明

C．驾驶证

24．查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径进行核查？

A．互联网

B．银行“墨名单”系统

C．公民身份证联网核查系统

25．对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取哪些措失？

A．实地查访

B．要求客户补弃身份资料

C．回访客户

D．向公安机关核查

26．银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记

哪些信息？

A．收款人的姓名，账号，信所

B．汇款人的姓名，住所 27．对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体有哪些人员？

A．银行营业网点经办人员

B．国际业务结算人员

C．客户经理

D．经营部门负责人 28．以下哪些因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？

A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

B．与高风险国家，地区或客户有密切贸易往来的客户

C．股权结构过于复杂，使实际受益人难于认的客户

29．对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下哪些加强型措施？

A．对关注客户业务存续期间，应当了解客户的的资金来源，资金用途，经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B．定期对其身份信息以及资金交易关况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级

C．关注客户及其金融交易活动如在风险等级评定同期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调整客户洗钱风险等级，确认可疑的，应及时报告可疑交易。

30．对禁止类客户以下不正确的说法有哪些？

A．银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务 B．对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可为在一段时间内为其办理金融业务

31．以下哪些说法是正确的？

A．反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被检查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度，预防洗钱的一种常用监管方式。

B．中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查。C．中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责。

32．反洗钱现场检查的方式有（）

A．查阅资料

B．询问

C．现场测式

D．数据筛选

33．反洗钱全面检查的内容应包括（）

A．内控体系建设情况

B．客户身份识别工作情况

C．客户身份资料的交易记录保存情况

D．大额和可疑交易报告制度执行情况

E．宣传培训情况，内部审计情况

34．人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序（）

A．准备

B．实施

C．处理 35．现场检查准备阶段包括哪些配合措失（）

A．按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告。

B．严格按照要求提取被查业务时间段内的客户信息数据及交易数据，并在规定时间内提交给检查组。

C．淮备好与反洗钱检查相关的制度，文件的会计凭证等资料，以备检查组

现场作业时调阅。

36．被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合（）

A．提供必要的工作条件

B．配合进行现场会谈

C．及时，准确提供检查组所调阅的资料和数据

D．作好检查保密工作

37．以下说法正确的有（）

A．金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户的其他人员提供。

B．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。

C．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事，高级管理人员，和其他直接责任人可被处以五万元以上五十万元以下罚款。

38．关于反洗钱调查中的封存措失，以下说法错误的有（）

A．封存期间，金融机构也可以根据需要转移，隐藏，篡改或者毁损被封存的文件，资料。

B．调查人员不能对封存的文件，资料进行拍照或扫描。

39．金融机构配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容括（）

A．在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料

B．配合开反洗钱调查工作的任务，背景和目的

C．配合开反洗钱调查所涉及的被调查客户名单

D．被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料 40．配合开反洗钱调查所得到的信息用于（）

A．建立案件线索档案库

B．客户身份的重新识别

C．发现反洗钱工作中的合规风险

41．金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（）

A．提供必要的工作场所，设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料，电子数据。

B．通知调查涉及的机构，部门，人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行。

C．审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书

D．配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。42．以下对保密要求说法正确的有（）

A．反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄露的风险大，因此，金融机构在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作。

B．如果在协查过程被洗钱份子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危。

C．向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防，监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关工作人员面临因协查工作泄密带来的法律风险。

43．金融机构配合开展反洗钱调查时有哪些权利？（）

A．拒绝调查的权利

B．核对，补充和更正讯问笔录的权利

C．清点及封存清单的权利

D．逾期自动解除冻结的权利 44．反洗钱岗位人员包括哪些？（）

A．反洗钱工作负责人

B．反洗钱合规专员

C．反洗钱情报专员

45．反洗钱培训包括哪些内容？（）

A．基础知识

B．法律法规培训

C．业务操作

D．法律，财会等综合性知识培训 46．反洗钱培训对象包括哪些人员？（）

A．新员工

B．一线人员

C．中高级管理人员

D．反洗钱岗位人员

47．金融机构反洗钱培训的目的是（）

A．保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识，反洗钱法律意识及合规意识。

B．保证员工了解反洗钱法律法规的具全要求

C．掌握反洗钱工作必备的技能 48．以下说法正确的是（）

A．为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机机构应开展反洗钱宣传工作。

B．金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划。

C．反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式

50．某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义的代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些哪些可疑交易类型？

A．法人，其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人，其他组织的汇款。

B．没有正常原因的多头开户，销户，且销户前发生大量资金收付。

C．自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

52．2006年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，经常性的收取来自外地单位的汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品经营经营面积约20平米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问XX商行的交易符合以下哪种可疑交易？

A．短期内资金分散转入，集中转出或者集中转入，分散转出，与客户身份，财务状况，经营业务明显不符。

B．法人，其他组织的个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。

C．平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大理资金收付。

53．某投资顾问有限公司，注册资本金100万元，经营范围是项目投资咨询，市场调查，企业管理，营销策划，中介服务，该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1。26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转入某综合大药房共5笔2050万元，B证券营业部5笔3000万元，某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合哪些可疑交易？

A 短期内资金分散转入，集中转出或集中转入，分散转出，与客户身份，财务状况，经营业务明显不符。

B 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

C 法人，其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人，其他组织的汇款

D 长期闲置的账户突然原因不明地启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内有大量资金收付。