民营银行试办三五家（5篇范文）

第一篇：民营银行试办三五家

民营银行试办三五家

2014-01-19深圳邦信小贷

民营银行的制度设计落定。1月6日，银监会主席尚福林在2014年全国银行业监管工作会议上表示，要切实做好民营银行的试点制度设计，包括强调发起人资质条件，实行有限牌照，坚持审慎监管标准，订立风险处置安排。

1月13日，知情人士透露，监管高层表示，民营银行要“试点先行、探索经验、稳妥推进，不能一哄而起”，且要确保试点银行有一个新机制、新面貌，“好的企业才可以进入，并不是有钱就可以办银行”。

自2013年7月，国务院办公厅提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”以来，多家民营企业闻风而动，筹备方案；民企呼吁监管层明确在注册资本、最低资本金、运营范围、准入退出标准机制等标准及相关细则，以便民营银行早日呱呱落地。

民营银行将试点先行，首批试点三至五家，成熟一家批设一家。监管高层指出，试点选择要综合考虑发起人资质条件及当地经济、信用环境、监管能力等因素，由试点银行所在的当地银监局负责，加强沟通协调和跟踪监管，发现问题要及时报告。

多位银监会人士向财新记者指出，除前述“四大原则”，对民营银行无更具体细则，均与其他银行一样，由《商业银行法》《中资商业银行行政许可事项实施办法》等法律法规“一视同仁”。

“这给予了银监会更多的审批弹性。”一位资深银行业专家指出。亦有监管人士坦承，申办民营银行“在政策法规层面没有限制，但到实际审批时就出状况”。

工商银行前行长杨凯生指出，如何理解“发起设立一家民营银行”，既是在顶层设计有关政策和监管规定时需要注意的，也是民营资本持有者、企业家们在自己投资决策时需要考虑的问题。

监管股东

上述监管高层提出，要求发起人公司治理完善，核心主业突出，现金流充裕，有效控制关联交易风险，能够承担经营失败风险。中国银行业协会专职副会长杨再平指出，民营银行强调合格的股东资质。

首先是股东信誉。据2013年11月修订完善的《中资商业银行行政许可事项实施办法》，新增了“社会声誉良好，最近两年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件”，以此保证股东的信誉度。监管层表示，组建银行的首要程序是对股东进行尽职调查。

2013年11月底，银监会副主席阎庆民公开表示，民营银行的设立也需遵守“承诺股东接受监管”的原则。业内人士指出，除了银行接受监管，股东也要接受监管，主要是为了避免风险。多位银监会人士对财新记者表示，要防止企业将民营银行办成“自己的融资平台”。

其次是资本金实力。前述行政许可办法要求，注册资本为实缴资本，最低限额为10亿元或等值可兑换货币。据一位接近银监会人士透露，民营银行也需要满足最低10亿元的标准；同时，入股资金只能是自有资金，“不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外”。

因此，银监会政策法规部人士指出，银行是非常讲信用的，没有信用的企业不行，没有资本实力的企业也不行，“把这些条件加起来，很多企业是办不了银行的”。

据国家工商行政管理总局发布的公告信息粗略统计，2013年共有70家民营银行的名称获预先核准，且逾30家上市公司通过公告形式表示参与民营银行的筹建。

需要注意的是，“预先核准”并不是“正式批准”，“预先核准”仅仅是指希望注册的名称与此前的其他名称并无重名，可以使用。

按《商业银行法》第16条规定，商业银行经银监会批准设立后，才能凭经营许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。据财新记者了解，实际审批权由银监会二部准入处负责。

“最近确实有一些民营银行的方案上报到会里。”一位银监会人士确认，但他拒绝透露关于此事的更多信息。

业内人士预测，北京、上海、广东、深圳、浙江五个地区均有机会获得首批民营银行牌照。这些地区经济发达、监管力度较大、优质企业云集，较为符合银监会前述政策。

一位接近中关村管委会人士指出，目前，中关村银行的发起人为联想控股有限公司，百度、京东等互联网企业、多家互联网金融企业及部分民营投资机构为参股方，股东结构将在“两会”前正式落定。

2013年11月13日，联想控股董事长柳传志公开表示，“民营银行是按照地区批，所以北京中关村可能会申请一家银行，我相信我们会成为银行的发起者之一，但我们将和互联网联合起来走条新路。”

此外，前海银行或以万科作为发起人，并有腾讯控股参股。2014年底，徽商银行上市之际，万科入股成为单一最大股东，据其上市保荐机构中银国际内部人士指出，万科更多想借入股学习银行经验，旨在未来自己开办民营银行。

2013年10月3日，位于深圳的腾讯官方表示，作为小股东已参股某民营银行牌照的财团；腾讯指出，该财团目的之一是寻求民营银行牌照，以提供银行等金融服务，而公司将会以其网上平台及用户界面来补充该等服务。

一度被热议的温州地区仍无缘首批试点。“目前温州的经济环境确实不好”，拟成立“温商银行”的温商联合投资中心总经理吕卫国坦承，受进出口经济的影响，温州地区的信用风险暴露得比较厉害。他指出，整个温州的“民营银行热”已开始降温，“我们和其他想办银行的企业，都没有怎么运作这件事了”。

有限牌照

多位接近监管部门人士均表示，银监会的批准条件较为苛刻，民营银行只能是区域性银行，不能全国跨省设立网点；主营业务不能是过剩产能行业，要与转型经济接轨。

银监会也正式明确，民营银行将实行有限牌照，鼓励在特定业务领域做专做精。这意味着，民营银行的业务将受限制，不再需要“大而全”的银行。

首先是地域性限制。“应搞区域性银行、社区银行，而不是把资源都集中到大城市。”接近监管机构的人士指出，民营银行开展业务的范围将受到限制。

其次是业务限制。目前商业银行除了存、贷、汇三项基本业务，还可以开展理财产品的研发销售、债券承销投资、银保合作等多种业务，而民营银行将被限制只做特定业务。1月15日，野村证券亚洲（除日本）区域银行研究联席主席冯哲指出，如果某些大型互联网企业获得民营银行牌照，哪怕只能做渠道业务，比如售卖产品，也会有很强的盈利能力，而且更增加信用。

业内人士认为，“有限牌照”主要是抑制民营银行的逐利冲动，改善粗放的“拉存放贷”传统经营模式，引导其向较为薄弱的金融服务领域倾斜。银行业同质化竞争严重，银监会近年来出台多项政策，以引导银行业支持小微企业、“三农”、科技创新等重点领域。

已有民营银行提出了“服务三农”的经营模式，据参与此方案的人士介绍，该行拟主要服务于处于升级转型阶段的大农场农业，采用供应链金融，支持播种机、收割机等生产、销售、租赁的中小企业融资，并支持生产低空飞行小飞机的企业，对洒农药、喷淋灌溉、旅游等一系列相关服务提供金融支持。

而前海银行、中关村银行则走科技创新路线，它们被给予成为中国“硅谷银行”的可能。中央财经大学教授黄震曾表示，结合互联网的金融创新，才是未来设立的民营银行的出路，否则没有任何竞争优势。但硅谷银行的主要特点在于，债权融资与股权投资结合，且与风投基金合作密切，以保证银行收益及风险的分散；目前，中国的银行还不能向PE进行直接投资或发放贷款等，因此很难成为真正的硅谷银行。

此前，浙江省金融办上交的《试点民营银行监督管理办法（讨论稿）》，被媒体报道为“被银监会列为‘范本’，成为全国版细则制定的重要参考”，对此接近监管层人士进行了否认。他表示，对于如何设立民营银行，从企业到监管层并不容易统一意见。

一位参与某民营银行方案的研究者表示，有的民营企业成立银行“动机不纯”，“一来就问，我参加你这银行，能有多少收益？接着第二句，贷款能多给我一点吗？恨不得投资5000万元，就能得到1亿元、2亿元的贷款。”

监管人士指出，要防止企业将民营银行办成“自己的融资平台”，避免因关联交易带来的金融风险。对此，《商业银行法》等法律法规都有详细规定，比如“同一股东在商业银行的贷款余额不得超过商业银行资本净额的10%，股东关联企业的借款人在计算比率时应该与该股东在银行的借款合并计算”等。

自担风险

民营银行的风险防控规则也明确，将从操作层面上分解为两项安排，发起人将设立生前遗嘱，同时也加入存款保险基金，“该缴费就缴费”。

银监会要求，民营银行需订立风险处置安排。监管高层指出，要明确经营失败后的风险化解、债务清算和机构处置等安排，由发起人以合同方式承诺承担剩余风险，防止风险传染和转嫁。

2013年7月，银监会一份内部文件指出，“关于自担风险的民营金融机构，其要义在于发起人要承诺风险兜底，即这类金融机构在用资本承担风险后，还是由发起人对剩余风险承担连带责任，对存款人进行适当赔付，避免经营失败损害存款人、债权人和纳税人的利益。”

银监会主席助理杨家才表示，在生前遗嘱中，银行要写清楚，如果破产了，需要满足怎样的资金偿还秩序，“比如首先员工工资要保证，然后是哪一类债权人利益要保证，最后才是股东利益”。同时，还需要强调股东责任，“如果发生资金损失，股东有责任补充资本金”。

“这意味着发起人不仅要自担风险，还要一担到底。”原央行货币研究局副局长、现中国和谐战略研究联盟理事长景学成表示，发起人的资本金要担风险，发生资本金损失后，股东的企业还要承担连带风险，以对存款人进行保护。

有学者指出，民营银行的设立要求股东兜底，对公众存款承担“无限责任”，这与现行《公司法》冲突。社科院金融研究所银行业研究室主任曾刚表示，这可由《公司法》中“国务院另有规定者”解释。他指出，金融机构有特殊性，只要与现有法律理清关系即可。

同时，存款保险制度是民营银行的先决条件。目前，存款保险制度基本成型。银监会人士指出，民营银行也将纳入其中，“存款保险制度覆盖所有银行”。缴费费率方面，中国的存保基金缴费制度是风险差别费率机制，根据银行的存款基数上缴存款保险，不同银行的风险系数不同，费率大体在0.015%-0.02%之间。

景学成认为，存款保险制度涉及整个金融体系的稳定，是一般性的担保条款，“把政府过去隐形担保的责任，部分转移到银行自身来”，这也就破除了对民营银行的“政策歧视”。

银监会要求，要坚持审慎监管标准，对试点银行资本充足率、拨备覆盖率等关键监管指标，设置量化触发标准，一旦达到触发值，立即启动风险对冲、资本补充和机构重组等措施。

据《商业银行资本管理办法》，银行的资本充足率不得低于8%，一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%；并要求，在特定情况下，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的0-2.5%，由核心一级资本来满足。杨家才指出，民营银行也按这些审慎监管标准来考核。

景学成指出，民营银行的自报方案应该更为细致严格，比如《商业银行法》规定存贷比为75%，那么方案可自行要求到70%，留足更多的空间进行拨备等。

监管高层表示，“银行是高风险行业”，任何一家新设银行都面临风险如何管控，特别是经营失败后风险由谁承担、存款人利益怎样保护的问题。

特别从2013年6月开始，银行间市场流动性频繁趋紧，中小银行所受冲击尤甚。银监会此次会议指出，银行同业业务快速扩张，导致负债的稳定性下降，尤其是一些中小机构过度依赖同业资产进行规模扩张，容易出现流动性缺口。

在银监会提出的2014年应防范和化解的七项金融风险隐患中，紧盯流动性风险位列第五，“由于影响银行业流动性的因素日趋复杂多样，流动性风险的隐蔽性和传染性显著增强，流动性的阶段性和季节性波动可能成为常态”。

银监会已提出在巩固行业协会自律机制建设的基础上，强化服务和救助功能，探索设立中小银行流动性互助基金。

来源：新世纪 作者：吴红毓然 霍侃

第二篇：民营银行第一批名单

深化金融改革第一单落地

首批5家民营银行试点方案确定

阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正

泰、华峰等民营资本参与试点工作

《 人民日报 》（2014年03月11日01 版）

本报北京3月10日电（记者欧阳洁）银监会主席尚福林在做客本报“两会e客厅”时披露：经过反复论证和筛选，并报国务院同意，目前已确定5个民营银行试点方案。试点采取共同发起人制度，每个试点银行至少有2个发起人，同时遵守单一股东股比规定，分别由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。

下一步银监会将依法对发起人资格进行审查，资格审查合格的，再正式提交筹建申请。待第一批试点取得经验，并总结评估后，再逐步推进。

民营银行试点方案筛选标准主要有5条：一是有自担剩余风险的制度安排。二是有办好银行的股东资质条件和抗风险能力。三是有股东接受监管的具体条款。四是有差异化的市场定位和特定战略。五是有合法可行的风险处置和恢复计划，即“生前遗嘱”。

第三篇：民营银行的准入条件

民营银行的准入条件

全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法(讨论稿)》(下称《办法》)已完成报至银监会，并被银监会列为“范本”，成为制定全国版细则的重要参考。

在设立门槛方面，《办法》规定，民营银行需一次性拿出不低于5亿元不高于10亿元人民币作为注册资本，设立后视发展情况逐步增资。执行上，监管层人士透露，不同地区的民营银行，在规定的范围内，将采取注册资本差异化要求。

在股东资质上，《办法》规定，民营银行的股东原则上不超过20个。最大股东及其关联方持股比例不得超过股本总额的20%，其他企业法人股东及关联方持股比例不得超过股本总额的10%，单个自然人持股比例不得超过股本总额的2%，所有自然人持股比例不得超过股本总额的20%。

其中，主发起人要求最近3个会计连续盈利，且这三年内年终分配后的净资产占比全部资产的30%。其他发起人则要求最近2个会计连续盈利。且所有发起人的入股资金来源必须真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

监管层人士表示，具体执行上，对股东资质有更高的要求。核心主业不突出且其经营行业过多，资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平，以及现金流量波动受经济景气影响较大的企业，可能被排除在发起人之外。

另外，关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常的企业，将不具备发起人资格。

对于已经入股小贷公司、担保公司和典当行的自然人，也会限制其再入股民营银行的额度和权限。除此之外，民营银行的股东要尽量本土化，具备本地户籍，以便监管层更容易掌控风险信息。但如何限制发起人的权益性投资余额等关键点，银监会和相关部门还在商讨之中。

在经营方面，《办法》规定，民营银行应该以信贷业务为主，以服务“三农”和社区银行的形式合法经营，且原则上不在行政区辖外设立分支机构。

在公司治理方面，上述监管层人士透露，民营银行或将采取“三会一层”模式，即股东大会、董事会、监事会和经营管理层模式。具体而言，董事会将下设办公室和发展战略规划委员会、风险管理和关联交易委员会、提名和薪酬管理委员会、审计委员会等机构。至于董事会成员数量、独立董事等细节问题，将视具体情况而定。

在风险防范方面，《办法》规定，民营银行股东应承诺对银行持续补充资本，在发生流动性风险时进行救助，并应承诺风险兜底。在银行用资本承担风险之后，股东对剩余风险承担连带责任，对存款人进行赔付。

在股权转让方面，《办法》还做出了民营银行不得接受本行股份作为质押权标的，发起人持有股份的转让或质押应该有时限规定。董事、高管持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。并且开业三年内应不实施现金分红，三年后主要监管指标均符合要求时，才予以现金分红。

而监管方面，未来对民营银行的监管可能参照对城商行的各项监管指标，并根据《商业银行监管内部评级指引》对民营银行进行监管评级。

对处于不同区间的资本充足率、不良资产率和存贷比数据做出不同的监管要求。对于尚处银行业监管红线临界点的，银监会将督促其股东补充资本充足率，适时采取限制资产增长速度、固定资产购置、分配红利和其他收入、开办新业务等措施。对于问题严重的民营银行，银监会会责令调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等进行纠正。对规定期限内无法实现有效重组，主要监管指标严重不合规甚至可能引发信用危机的，则将撤销该银行，或督促股东依章程解散并承担相应责任。

第四篇：试办新型电信业务管理办法

试办新型电信业务管理办法

（公开征求意见稿）

第一条【目的和依据】 为了促进电信技术与业务创新，规范和引导新型电信业务的发展，维护电信用户的合法权益，保障电信网络与信息安全，根据《中华人民共和国电信条例》，制定本办法。

第二条【适用范围】 电信业务经营者在中华人民共和国境内试办新型电信业务（以下简称新业务），应当遵守本办法。

第三条【定义】电信业务经营者从事《电信业务分类目录》未列出的电信业务经营活动，应当先行试办。

本办法所称试办新业务，是指电信业务经营者通过公共电信网络，对《电信业务分类目录》未列出的电信业务进行商用试验的活动。

第四条【管理机构及职责】 工业和信息化部负责新业务的认定，制定和组织实施新业务发展政策。省、自治区、直辖市通信管理局负责本辖区内新业务的备案和管理。

工业和信息化部和省、自治区、直辖市通信管理局统称为电信管理机构。

第五条【发展原则】 试办新业务，应当遵守法律、行政法 规的规定，符合新业务发展指引等国家产业政策的要求。

对试办新业务实施管理，应当遵循公开、公平、公正的原则，统筹规划，培育扶持，加强监管，促进发展。

第六条【扶持重点】 试办的新业务有利于保护电信用户信息安全、促进电信技术和业务创新、推动电信业公平竞争、推进无障碍信息交流的，电信管理机构予以重点扶持。

第七条【标准研究】 鼓励试办新业务的电信业务经营者（以下简称试办人）依法开展新技术、新业务的标准研究和制定工作。

第八条【新业务发展指引】 工业和信息化部应当组织跟踪研究新技术新业务发展，及时出台新业务发展指引。

新业务发展指引应当包含新业务的试办地域、期限及相关管理要求等内容。

第九条【试办主体】 基础电信业务经营者可以试办提供公共网络基础设施、公共数据传送、基本话音通信服务的新业务；增值电信业务经营者可以试办利用公共网络基础设施提供电信与信息服务的新业务。

【方案二】取得基础电信业务经营许可证的，可以试办提供公共网络基础设施、公共数据传送、基本话音通信服务的新业务；取得增值电信业务经营许可证的，可以试办利用公共网络基础设施提供电信与信息服务的新业务。

第十条【备案制度】 国家对试办新业务实行备案管理，试办期限原则上不超过两年。省、自治区、直辖市通信管理局通过工业和信息化部新业务备案管理系统进行备案管理。

第十一条 【备案材料】 试办新业务的，应当提前30个工作日通过工业和信息化部新业务备案管理系统填报《试办新型电信业务备案表》，网上提交住所所在地的省、自治区、直辖市通信管理局。

工业和信息化部根据实际情况，对《试办新型电信业务备案表》进行调整和公布。

试办人提交的备案材料应当真实、准确、完整。涉及商业秘密的，应当予以注明。

第十二条【备案审查】 省、自治区、直辖市通信管理局应当对试办人提交的备案材料进行审查，无法判定是否为新业务的，应当自收到备案材料的5个工作日内报请工业和信息化部认定。工业和信息化部应当在20个工作日内将认定结果告知通信管理局。

备案材料齐全且经认定属于新业务的，应当予以备案，并书面告知试办人。备案材料不齐全的，应当自收到材料之日起5个工作日内一次性书面告知试办人要补充的材料。

省、自治区、直辖市通信管理局应当自收到齐全材料之日起30个工作日内予以备案。

第十三条【便利措施】 经备案的新业务，电信管理机构在新业务试办期满纳入许可管理和电信资源配置时，应当提供优先 或便捷受理等程序便利。

第十四条【备案变更】 试办人的名称、地址和联系方式等信息发生变更的，应当在变更后15个工作日内向原备案机关履行备案变更手续。

第十五条【商业秘密保护】 试办新业务备案材料中涉及商业秘密的内容，电信管理机构有保密的义务。

基础电信业务经营者对在本企业网内试办新业务的其他电信业务经营者提交的材料中涉及商业秘密的内容有保密的义务。

第十六条【相关手续】 试办新业务需要办理其他备案或行政审批手续的，试办人应当按照相关规定办理备案或审批手续。

第十七条【平等发展原则】 基础电信业务经营者为其他电信业务经营者试办新业务提供网络、平台等基础设施的，应当遵循平等、非歧视性、非排他性和协商一致原则，对其他电信业务经营者试办新业务的程序、时限、价格等要求，不得高于本企业开展同类新业务的相关要求。

电信业务经营者不得妨碍其他电信业务经营者试办新业务。其他电信业务经营者试办新业务，与基础电信业务经营者协商后不能达成一致的，可以申请电信管理机构予以协调。

第十八条【流程和时限报备】 基础电信业务经营者应当公布其他电信业务经营者在本企业网内试办新业务的流程和时限，并报工业和信息化部。

第十九条【试办人资料报备】 试办人应当于每季度的第一 周，向备案机关报告以下情况：

（一）试办新业务技术方案实施进展情况；

（二）新业务推广应用情况、用户投诉处理情况；

（三）新业务网络信息安全评估和管理情况；

（四）新业务改进情况；

（五）下一季度试办新业务安排。

基础电信业务经营者应当将其他电信业务经营者在本企业网内试办新业务的情况报告电信管理机构。

第二十条【跟踪监测】 省、自治区、直辖市通信管理局应当对本辖区内试办新业务的情况实施跟踪监测，并于每季度的第二周将试办新业务的情况报工业和信息化部。

第二十一条【继续试办】 新业务试办期限届满30个工作日前，试办人认为有必要继续试办新业务的，应当向原备案机关履行延期备案手续。

第二十二条【终止试办】 有下列情形之一的，应当终止试办新业务：

（一）试办人提出终止试办新业务的；

（二）试办的新业务严重违反法律法规或不符合国家产业政策的；

（三）严重侵犯用户合法权益且试办人未及时合理解决的；

（四）出现重大网络信息安全事故且试办人未及时合理解决的。试办人终止试办新业务，应当提前30个工作日向备案机关报送市场退出处理方案，并结合实际情况，妥善处理好用户善后事宜。

第二十三条【纳入许可】 新业务试办期限届满30个工作日前，试办人应当将新业务试办总体情况报原备案机关，原备案机关出具新业务试办分析报告并报工业和信息化部。

试办期满后应当纳入《电信业务分类目录》中的商用试验成熟的新业务，工业和信息化部在调整《电信业务分类目录》时应当予以纳入。

第二十四条【用户投诉管理】 试办人应当建立用户投诉渠道，按照《电信服务规范》等相关规定及时处理用户投诉，定期汇总分析用户投诉情况，研究和处理用户对新业务的潜在需求和改进建议，不断提高新业务服务质量和服务水平。

用户对试办人的投诉处理不满意且符合申诉条件的，可以按照《电信用户申诉处理暂行办法》进行申诉。

第二十五条【监督管理】 电信管理机构应当加强对新业务试办活动的监督管理。对在试办新业务中出现违反法律、行政法规和相关政策的行为，电信管理机构应当及时依法调查处理。

第二十六条【处罚措施】 违反本办法的规定，有下列行为之一的，由电信管理机构依据职权责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以五千元以上三万元以下罚款：

（一）未办理备案手续试办新业务的；

（二）擅自扩大试办地域范围和擅自延长试办期限的；

（三）未公布协助其他电信业务经营者试办新业务流程和时限的；

（四）妨碍其他电信业务经营者试办新业务的；

（五）未向电信管理机构报告相关资料的；

（六）无正当理由终止用户电信服务、未经用户同意擅自降低服务质量、对用户不履行公开承诺等侵犯用户合法权益的；

（七）存在重大网络信息安全风险的。

第二十七条【国家工作人员违反本办法的处罚】 电信管理机构工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊、泄露商业秘密的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第二十八条 【已开办新业务的备案】本办法实施前已经开办的新业务，应当自本办法实施之日起6个月内按照规定补办备案手续，补办备案手续期间新业务可以继续开办。

第二十九条【施行日期】 本办法自 年 月 日起实施。

第五篇：民营银行设立政策

中资民营商业银行的设立

一、中资民营商业银行的设立条件

（一）基本条件

1、有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程；

2、注册资本为实缴资本，最低限额为１０亿元人民币或等值可兑换货币，城市商业银行法人机构注册资本最低限额为１亿元人民币；

3、有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；

4、有健全的组织机构和管理制度；

5、有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

6、建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。

（二）设立中资民营商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：

1、具有良好的公司治理结构；

2、具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险；

3、发起人股东中应当包括合格的战略投资者；

4、具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；

5、具备有效的资本约束与资本补充机制；

6、有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定。

设立中资民营商业银行法人机构应当有符合条件的发起人，发起人包括：境内金融机构、境外金融机构、境内非金融机构和银监会认可的其他发起人。其中境外金融机构包括香港、澳门和台湾地区的金融机构。

（三）境内金融机构作为中资民营商业银行法人机构的发起人，应当符合以下条件：

1、主要审慎监管指标符合监管要求；

2、公司治理良好，内部控制健全有效；

3、最近3个会计连续盈利；

4、社会声誉良好，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；

5、银监会规章规定的其他审慎性条件。

（四）境外金融机构作为中资民营商业银行法人机构的发起人或战略投资者，应当符合以下条件：

1、最近1年年末总资产原则上不少于100亿美元；

2、银监会认可的国际评级机构最近2年对其长期信用评级为良好；

3、最近2个会计连续盈利；

4、商业银行资本充足率应当达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于10．5％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；

5、内部控制健全有效；

6、注册地金融机构监督管理制度完善；

7、所在国（地区）经济状况良好；

8、银监会规章规定的其他审慎性条件。

境外金融机构作为发起人或战略投资者入股中资民营商业银行

应当遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则

单个境外金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者向单个中资民营商业银行投资入股比例不得超过20％，多个境外金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过25％。其中投资入股比例是指境外金融机构所持股份占中资民营商业银行股份总额的比例。境外金融机构关联方的持股比例应当与境外金融机构的持股比例合并计算。

（五）境内非金融机构作为中资民营商业银行法人机构发起人，应当符合以下条件：

1、依法设立，具有法人资格；

2、具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；

3、具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；

4、具有较长的发展期和稳定的经营状况；

5、具有较强的经营管理能力和资金实力；

6、财务状况良好，最近3个会计连续盈利；

7、年终分配后，净资产达到全部资产的30%（合并会计报表口径）；

8、权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%（合并会计报表口径），国务院规定的投资公司和控股公司除外；

9、入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外；

10、银监会规章规定的其他审慎性条件。

（六）有以下情形之一的企业不得作为中资民营商业银行法人机构的发起人：

1、公司治理结构与机制存在明显缺陷；

2、关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；

3、核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；

4、现金流量波动受经济景气影响较大；

5、资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；

6、代他人持有中资民营商业银行股权；

7、其他对银行产生重大不利影响的情况。

二、中资民营商业银行的设立程序

中资民营商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。（一）筹建

1、国有商业银行法人机构、股份制商业银行法人机构的筹建申请，应当由发起人各方共同向银监会提交，银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。

2、城市商业银行法人机构的筹建申请，应当由发起人各方共同向拟设地银监局提交，拟设地银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。

3、中资民营商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起6个月。国有商业银行、股份制商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前１个月向银监会提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，筹建延期的最长期限为3个月。该机构筹建组应当在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。

（二）、开业

1、国有商业银行、股份制商业银行法人机构的开业申请应当向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。

2、城市商业银行法人机构的开业申请应当向所在地银监局提交，由所在地银监局受理并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。

3、中资民营商业银行法人机构应当在收到开业核准文件并按规定领取金融许可证后，根据工商行政管理部门的规定办理登记手续，领取营业执照。中资民营商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业。

国有商业银行、股份制商业银行未能按期开业的，应当在开业期限届满前1个月向银监会提交开业延期报告。开业延期不得超过一次，开业延期的最长期限为3个月。中资民营商业银行法人机构未在前款规定期限内开业的，开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。

三、设立中资民营商业银行报送的资料

（一）、申请筹建中资民营商业银行，申请人应当向拟设机构所在地银监局提交下列申请资料（一式两份），同时抄送拟设机构所在

地银监会派出机构（一份）：

1、各股东董事长或者行长（首席执行官、总经理）联合签署的致银监会主席的筹建申请书，内容包括拟设机构的名称、所在地、注册资本、申请经营的业务种类、各股东名称和出资比例等；

2、可行性研究报告，内容至少包括申请人的基本情况、对拟设机构的市场前景分析、业务发展规划、组织管理结构、开业后3年的资产负债规模和盈亏预测，与业务经营相关的信息系统、数据中心及网络建设初步规划；

3、拟设机构的章程草案；

4、拟设机构各股东签署的合资经营合同；

5、拟设机构各股东的章程；

6、拟设机构各股东及其所在集团的组织结构图、主要股东名单、海外分支机构和关联企业名单；

7、拟设机构各股东最近3年的年报；

8、拟设机构各股东的反洗钱制度，中方股东为非金融机构的，可不提供反洗钱制度；

9、拟设机构各股东签署的在中国境内长期持续经营并对拟设机构实施有效管理的承诺函;

10、拟设机构外方股东所在国家或者地区金融监管当局核发的营业执照或者经营金融业务许可文件的复印件及对其申请的意见书；

11、银监会要求的其他资料。

（二）、拟设中资民营商业银行申请开业，应当将开业验收合格

意见书连同下列申请资料报送拟设机构所在地银监局（一式两份），同时抄送拟设机构所在地银监会派出机构（一份）：

1、筹备组负责人签署的致银监会主席的开业申请书，内容包括拟设机构的名称、住所、注册资本、业务范围、各股东及其持股比例、拟任董事长和行长（首席执行官、总经理）的姓名等；

2、开业申请表；

3、拟任董事长、行长（首席执行官、总经理）任职资格核准所需的相关资料；

4、开业前审计报告和法定验资机构出具的验资证明；

5、拟设机构组织结构图、各岗位职责描述、内部授权和汇报路线；

6、拟设机构人员名单、简历和培训记录；

7、拟设机构的章程草案以及在中国境内依法设立的律师事务所出具的对章程草案的法律意见书；

8、营业场所的安全、消防设施的合格证明或者相关证明复印件；

9、营业场所的所有权证明、使用权证明或者租赁合同的复印件； 10银监会要求的其他资料。

民营银行主要股东标准

1.财务状况良好，最近3个会计连续盈利； 2.年终分配后，净资产达到全部资产的30%；

3.权益性投资余额（含本次投资）不超过本企业净资产的50%。4.资产负债率、财务杠杆率不高于行业平均水平。

5.同一股东入股同质银行业金融机构不超过2家，如取得控股权只能投（或保留）一家。

6.发起人以自有资金入股，不能代持，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

7.主发起人至少为两个，持股比例在10%以上。8.单一股东及其关联企业持股比例原则上不超过30％。9.民营银行注册地所在省（自治区、直辖市）内民营企业 10.发起人应全部为民间资本。

11.发起企业的主要股东、控股股东或实际控制人，应为中国境内公民且不得持有绿卡（外国永久居留权）。

12.对民营经济较发达的地区（如东部），优先选择单家企业净资产不低于100亿元，终极受益人和剩余风险承担者个人净资产不低于50亿元;对欠发达地区（如西部），可适当降低净资产要求。

13.经投资人股东（大）会或董事会出具的承担剩余风险的制度安排、股东接受监管的协议条款、合法可行的恢复和处置计划的情况说明。

14.经投资人股东（大）会或董事会出具的正式书面承诺。内容包括：一是自愿放弃关联授信及股权质押的权利；二是承诺不干预银行的日常经营事务；三是承诺自股份交割之日起5年内不转让所持该银行股份，并在银行章程或协议中载明，到期转让股份及受让方的股东资格应取得监管部门的同意；四是作为持股银行的主要资本来源，应承诺持续补充资本；五是承诺不向银行施加不当的指标压力。