按揭工作流程

第一篇：按揭工作流程

按揭工作 业主

按揭工作概述

一、按揭工作开展前，与银行建立按揭合作关系

1、与银行签订《按揭合作协议》

2、在房管局注册抵押备案手续。

3、与银行落实操作流程

4、与公司各部门协调配合事项：例如客户付款计划方案等。

5、制定出完整的操作流程。

二、按揭工作流程简述：

1、基本流程：客户在按时缴纳30%房款后，财务部开出收据，并将收据复印件交客服部，客服部落实《商品房买卖合同》签订及《按揭合同》的签订。并将已制作好的《商品房买卖合同》和《按揭合同》进行盖章、请款、送房管局办理鉴证手续和抵押备案手续。抵押完成后，银行发放贷款。

2、实际操作中决定按揭速度的原因概述：

外部（按影响的比重排列）：（1）客户签约和资料收齐的速度

（2）按揭银行审批的速度

（3）营销办理合同签证和抵押备案证明的速度（一般为4天）。

（4）客服部、银行之间资料交接的速度

内部：

（1）签约后客户资料整理的时间

（2）办理合同内部签章的时间3）办理手续时涉及请款审批及提款的时间

按揭人员应掌握的工作方法：

1、掌握按揭各环节细节，制定合理方案，灵活变通处理方法，保证在不同情形下都能维持高效率。

2、注重信息记录，合理设置台帐，快速统计准确信息，掌握全面情况，做到点面结合。

3、注重内部沟通，预先安排工作，缩短内部工作消耗的时间。

4、及时完成每天的工作，对无法处理妥当的问题，迅速向上级反映，并及时落实解决方案。

三、按揭流程细述：

（一）签订〈认购书〉

在《商品房预售许可证》范围内的楼宇，在销售时，客户下定金后即签署《认购书》。《认购书》中规定了客户的首期款日期、签署《商品房买卖合同》及《按揭合同》的时间，因此客户签署《认购书》后，即为按揭工作的开展提供了基础依据。在此环节中，按揭人员应积极掌握完整的数据，一方面着手准备按揭工作的开展，另一方面，为资金回笼的预测提供依据。

注意事项：

1、《认购书》中约定的第一、二期首期款支付日期、金额等数据直接影响到按揭工作流程的各个环节。因此，在楼盘开始销售前期，应与销售部门进行紧密的协商，必需使按揭客户在签订〈认购书〉开始，对按揭的进程已有明确的要求。

2、客户若中途变更付款方式或增减名等关键数据，需要更新〈认购书〉，旧版本必须及时注销，避免在日后办理手续时发生错误。

（二）客户支付30%首期房款

工作流程：

1、客户在签署〈认购书〉后，七天内交付30%的首期房款（及契税、印花税及相关代收费用），客户在缴交以上款项后，要求客户在三天内到客服部办理〈商品房买卖合同〉及〈按揭合同〉的签署手续。

2、客户交款后，财务部即时将已交款客户名单通知销售部门，销售部门将这些客户的〈认购书〉原件送交客服部，通知客服部着手准备及联系买卖合同及按揭合同的签署工作。

况。

3、按揭人员在客户缴交首期款后，需准确登记台帐，并跟踪登记客户的签约情注意事项：

此环节涉及财务部及销售部门的沟通，按揭人员应灵活根据各部门的情况，积极协调配合，改进其中的操作办法，保障工作的准确，高效，顺畅。又能掌握准确的数据和进程。

2、客户在交首期款后，财务部即开出正式发票交客户，因日后办理房产证时对发票的格式及内容有一定的要求，按揭人员必须掌握其中要求，对开票人员进行指导或必要的核对，为日后工作打好基础。

3、按揭人员必须在此环节开始登记完整准确的跟踪台帐，台帐格式应合理及完善。

（三）、《商品房买卖合同》和《个人购房借款合同》的签署工作

工作流程：

1、客户在交齐30%首期款后，三天内到客服部签署〈商品房买卖合同〉和〈个人购房借款合同〉。客户携带按揭所需资料到场后，客服部核对其相关凭据无误后，解释相关条款，并由客户签署<商品房买卖合同>。客户可在签署买卖合同后即时办理按揭资料的签订手续，签署〈个人购房借款合同〉、借据、〈个人贷款申请表〉、〈个人贷款调查审批表〉等资料的签名手续。客服部签约人员需解答客户提出的各种疑问，顺利完成签约过程。2．客服部将已签约的客户名单送交销售部门及财务部门。

3、客户签约完毕，客服部对按揭客户的资料进行审查后交按揭人员作好信息记录，并把〈商品房买卖合同〉和〈个人购房借款合同〉送公司签名盖章，之后将签名盖章完成的合同及相关的客户档案送交银行审批。

注意事项:

1、客服部在客户签约前要通知客户带齐所有按揭所需资料，避免在签约后资料迟迟未交齐的现象，影响按揭工作的进程。

3、买卖合同鉴证手续的办理受房管局的时间限制：因房管局规定客户在签名后，必须在一个月内送入房管局鉴证。因此在签署《商品房买卖合同》时，应避免客户填写日期，日后由发展商填写，解决该时间限制的问题。

3、合理安排资料批次：一般说来，对以上连续发生的业务，工作频率越高效率越高，因此如何制定合理的工作频率工作批次，是我们需要灵活掌握和调整的。在保障尽量提高工作效率前提下，要根据各部门的工作特点，积极与各部门展开沟通和协商，预先协调安排，合理制定工作批次，达到持续高效的运作。

4、为加快按揭速度，先出具收据复印件：一般情况下，银行要求客户交完首期款后才允许审批及发放贷款，这对发展商的资金回笼速度带来很大影响。为了解决此问题，一般采用以下方法：

客户在办理按揭时首付款不足30%的情况下，发展商预先开具客户剩余部分的首期款收据复印先行交予银行。使银行可以开展正常的贷款审批程序，缩短按揭回款的时间。但由于该收据是超前开具的，对该收据的处理应非常谨慎，避免为公司带来资金风险和纠纷，因此我们一般在收据的付款方式中填写“银行转帐”方式。按揭跟踪

在按揭的申请和审批过程，按揭人员需及时跟踪按揭办理情况。主动联系银行、及时掌握情况，协调处理。迅速整理逾期名单，与销售部门一起催办。使得催办工作及时，不拖延，不遗漏。并应经常和销售部门协商，制订完善的催办管理方案，保证按揭在预定时间内尽快完成。

（四）、办理合同鉴证和抵押手续

银行审批通过的合同由客服部交公证处公证后，送房管局进行合同鉴证和抵押备案手续。

按揭贷款属于抵押贷款，一般情况下，银行要求办妥按揭房产的抵押手续后才可发放贷款。抵押办妥后，通知银行放款。

工作流程：

1、客服人员将已公证的〈商品房买卖合同〉和银行已盖章的〈个人购房借款合同〉等相关资料送入房管局办理合同鉴证和抵押备案手续，并交付抵押登记费和他项权证工本费，取得收件单，在4天内，客服人员从房管局领出抵押备案证明，抵押手续办理完成。

注意事项：

2、客服部向财务部开具抵押登记费明细单并着手办理请款工作。

1、抵押办理的速度直接关系到放款的时间。因此按揭人员必须紧迫跟踪该手续的办理情况。从取回收件单起，就积极联系银行，做好发放该批贷款的准备。

2、抵押登记费虽然在数天后才支付，但提前进行申请和操作，有利于提

高效率，但需注意其金额应核对准确。

3、领取抵押备案证明后，按揭人员应马上通知银行抵押已办妥，可尽快发放贷款。而不应当等资料移交银行后，才进行贷款发放工作。按揭人员在此过程中，要主动掌握情况，积极协调工作，保障放款时间。

（五）、银行发放贷款

1、银行在接到客服人员办妥抵押手续后，即可发放按揭贷款，并要求客服部及时移交〈商品房买卖合同〉及〈抵押备案证明〉及〈个人购房借款合同〉等资料到银行保管。

2、银行将贷款发放至发展商的监控帐号中，并通知按揭人员贷款已经发放，按揭人员及时通知出纳人员领取回单，按揭人员及时记录按揭台帐，汇总相关信息向上级汇报，便于领导安排资金计划。

3、在贷款发放后，客服部通知客户供楼，同时将〈个人购房借款合同〉一份交按揭人员。按揭人员将该合同妥善保管，一定数量时按揭人员统一移交总办归档留存。

第二篇：按揭专员工作流程

按揭专员工作流程

按揭专员工作流程

一、银行按揭贷款工作流程。

1、将客户资料递交按揭银行审批。（中行袁家岭支行）

所需提交资料：个人贷款按揭授信资料1份、银行借款合同4份、保证函1份、借据1份、房屋购买合同1份。

2、客户个人贷款按揭授信资料审批通过以后。（中行袁家岭支行→中行芙蓉支行）将客户银行借款合同4份拿到中行芙蓉支行盖合同专用章和法人代表章，抵押备案登记申请表盖法人代表章，银行授权委托书(根据客户数量,一户一份),盖法人代表章。

3、中行省分行盖芙蓉支行行章。（中行芙蓉支行→中行省分行）

将盖有中行芙蓉支行法人代表章的抵押备案登记申请表、银行授权委托书，及付款证明,盖中行芙蓉支行行章。

4、客户资料整合准备交易所进窗。

将客户银行借款合同4份，银行授权委托书(根据客户数量，一户一份），付款证明原件1份,付款证明复印件(根据客户数量，一户一份)，房屋购买合同1份，提出并与其他客户资料整合进窗。

5、客户进窗资料整理顺序。⑴身份证复印件（产权人及债务人）抵押备案登记申请表 合同备案登记申请表 银行授权委托书 付款证明表 ⑵个人委托书 开发商授权委托书

房屋所有权登记申请表。（附产权人身份证）⑶购房合同4份 ⑷银行借款合同4份

6、客户资料交易所进窗备案。

将客户资料提交交易所进窗，通过缴费，审批等程序，出具房屋抵押备案证明后，通知中行客户经理彭莎持本人身份证到交易所领取房屋抵押备案证明至银行放款。

7、将银行返还的借款借据客户联、财务联，交易所开具的抵押手续费票，印花税票，契税票，转让手续费票及已在交易所备案的购房合同（每户各2份），借款合同（每户各2份），交售楼部处理，发放至开发商与客户。

二、省直公积金贷款工作流程。

1、将客户资料递交省直公积金中心2号或3号柜台，查询借款人公积金申请资格。查询的同时将客户的抵押备案登记申请表盖好省直公积金的公章及法人代表章，并根据客户数量索取省直公积金的授权委托书，准备为后面交易所进窗程序所用。（借款人公积金必须交纳满一年以上，且不能连续断交3个月以上，是房屋共有人之一）

所需提交资料：资料齐全的公积金申请A、B、C、D表，（借款人需到中行湖南省分行开户用于还贷存折，并把存折复印件粘贴申请表上）购房合同原件1份、复印件2份，贷款签约咨询记录1份。

2、客户申请资料审批通过后，递交4号柜台收件、录入，进入审批。

3、客户申请资料如无问题，经公积金科长审批通过后，可通知客户到公积金中心5号、6号柜台面签借款合同。

面签借款合同注意事项：借款人夫妻双方携带身份证原件、户口簿原件、结婚证原件、首付款收据原件，以及贷款金额7‰的担保费。（未婚借款人只需一个人签署，已离异借款人需携带离婚证）

4、借款人面签借款合同后，客户资料进入公积金银行审批程序。

5、客户资料公积金银行审批通过后，在7号柜台取回客户借款合同6份，购房合同原件1份，再与其它客户资料整合，准备递交房地产交易所进窗、抵押备案。（进窗资料整理与银行按揭雷同）

6、交易所进窗，缴费（交易所开具的抵押手续费票，印花税票，契税票，转让手续费票取回递交售楼部，等借款合同和购房合同返还后，整理一起发放给开发商与客户），开具收件单后，将收件单递交省直公积金中心，二楼相诚担保办公室，进入放款程序。

7、放款后，在公积金中心7号柜台将客户借款合同及购房合同取回，递交售楼部处理，发放开发商与客户。

三、市公积金贷款工作流程。

1、先将客户资料递交市公积金中心查询柜台打出借款人信息表。（借款人公积金必须交纳满一年以上，且不能连续断交3个月以上，是房屋共有人之一）

2、将借款人信息表连同所需提交资料：资料齐全的公积金申请A、B表，购房合同原件1份、复印件2份，抵押备案登记申请表1份，递交收件柜台审批。

3、客户资料如无问题经审批后，通知客户到公积金中心面签借款合同。

面签借款合同注意事项：借款人携带本人身份证原件、户口簿原件、结婚证原件、首付款收据原件，以及贷款金额4‰的担保费。（若借款人非抵押人，则需抵押人夫妻双方携带身份证原件同来办理手续，已离异借款人需携带离婚证）

4、借款人面签借款合同后，客户资料进入公积金银行审批程序。

5、客户资料公积金银行审批通过后，在收件柜台取回客户借款合同5份，购房合同原件1份，抵押备案登记申请表1份，公积金中心授权委托书1份，再与其它客户资料整合，准备递交房地产交易所进窗、抵押备案。（进窗资料整理与银行按揭雷同）

6、交易所进窗，缴费（交易所开具抵押手续费票，印花税票，契税票，转让手续费票取回递交售楼部，等借款合同和购房合同返还后，整理一起发放给开发商与客户），开具收件单后，将收件单和开发商签署的担保合同递交市公积金中心卢彤，进入放款程序。

7、市公积金放款程序。（星期一→星期四办理，星期五不受理）在交易所办理出客户的房屋抵押备案证明被公积金中心领取后，可到公积金中心办理放款。按揭专员持本人身份证到收件柜台领取放款单，到发放公积金柜台开具转帐支票后，将支票递交5楼银行办公室转帐，房款将会在2日内转入开发商保证账号上。其它返还的客户借款合同1份、购房合同2份，递交售楼部处理，发放开发商与客户。

第三篇：按揭贷款工作流程

按揭贷款工作流程

按揭贷款流程

农行住房按揭贷款流程

⑴售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。

⑵贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。⑶借款人与售房商签订购房协议，并缴纳30%以上的房款(营业房40%)。

⑷借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款，并在贷款行开立存款账户或银行卡。

⑸经调查、审查、审批同意后签订借款合同，贷款行代理办妥登记、公证手续后，将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原则)，并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清。

(7)贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续，收费严格按各有关办理机关的收费标准执行，不收取任何代理费，借款人必须提供办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。

中国银行住房按揭贷款流程

借款人提

↓供申请资料

中国银行

↓银行审核

正式签约购房合同、个人住房抵押贷款合同

↓

办理合同的公证

↓

办理保险业务

↓

办理产权抵押登记

↓

银行发放贷款

↓

借款人还款

↓

贷款还清后，办理抵押

房产注销登记手续

建设银行住房按揭贷款流程

建行按揭住房贷款流程

(一)咨询：借款申请人除可以到建行济南市分行任何“个贷”经办网点，还可到开发商银企联络员处，对该种贷款的具体种类、期限、额度、利率水平、还款方式等进行咨询，并索取有关资料。

(二）受理：借款申请人可以在与房屋出售方签订购房意向书，缴足定金后，到贷款建行或银企联络员处领取贷款申请表，申请表填妥并由保证人签章后，连同要求备齐的各种资料

一起报送银行，也可由银企联络员统一报送。

(三)审查审批：信贷人员在对客户书面资料进行初审后，对借款宴请人的资信进行现场考察并出具第一责任人调查意见，然后逐级上报审批。审批通过后出具银行贷款承诺书，承诺书有效期为壹个月。

(四)签订合同发放贷款：借款申请人凭银行贷款承诺书到出售方签订正式购房合同、并缴付30%以上的预付款，然后凭购房合南正本、缴款收据、承诺书和个人私章到贷款建行签订借款合同、抵押合同等，同时缴付有关费用。借款合同经借贷双方当事人签章后生效，贷款资金划转到开发商帐户同时，借款人领取有关合同文本，并按还款计划要求，从贷款当月开始还本付息。

购房贷款步骤

当建行审查同意贷款后，将委托按揭事务中心为您代办贷款所有手续，当您接到会签通知后，请您按以下步骤办理有关手续：

第一步借款人（购房人）持有关资料（身份证原件、半寸方章及建行活期存折）进入签合同地点——按揭事务中心。

第二步借款人（购房人）请按指示路线到合同会签就座，听取律师讲解借款等合同文本。第三步借款人（购房人）在按揭事务中心大厅保险柜台及收费柜台递交建行活期存折，缴纳个人住房贷款相关费用。

第四步借款人（购房人）缴纳有关费用后凭收费单据到会签室领取本人的借款等合同文本，并请留心核对合同文本内容。

第五步借款人（购房人）若错过借款合同讲解专场，请自己阅读合同文本。在阅读过程中如有疑问请到咨询柜台提问，您将会得到妥善的解释。

第六步借款人（购房人）如认为合同没有什么问题，请您在所有合同文本上签名盖章并填写签订日期。

第七步借款人（购房人）办妥以上事项，请将您的所有合文本，送交律师审阅。

第八步借款人（购房人）有关借款签约手续已办妥，按揭事务中心将尽快为您办理有关抵押签名手续，并通知银行为您放款，请您放心回家。

个人住房贷款需提供的资料：

借款人夫妻双方身份证、户口本原件及复印件；

双方不在同一户口中的还须提供结婚证明原件及复印件；

借款人夫妻双方所在单位出具的收入证明原件；

合法的购房合同；

借款人预付30%以上的预付款收据原件及复印件；

贷款银行规定的其他资料（如家庭财产证明等）。

个人住房贷款相关收费标准

中信实业银行住房加按揭贷款流程

申请贷款应提交的资料

借款人需提交的文件或材料

1.借款人有效身份证件（居民身份证或军官证、警官证、护照等）、户口簿或当地长期居住证明的原件和复印件；

2.借款人收入证明材料，包括工资单、纳税凭证等；以家庭收入偿还贷款的，还应当提供家庭其他成员的身份及收入证明材料；

3.有关购房合同、协议。

4.抵押物的权属证明文件，以及有处分权人出具的同意抵押的证明；中信实业银行认可的评估机构出具的二手房（或抵押物）估价证明；

5.购买房改房的，须按照当地政府有关房改房上市的有关规定，有房改部门提供的批准文件，保证购房人可以获得完全产权；

6.提供购房首付款证明；

7.银行要求的其它文件或资料。

客户贷款流程

1.您需要在中信实业银行的营业机构开立活期存款帐户；

2.请您按要求填写借款申请表，根据银行的指示提交申请表与规定的材料；

3.由银行业务经办人员或指定的律师对您进行家访，调查您所提供的资料的真实性、合法性和完整性；

4.银行审批通过后，通知您审批结果，并与您签订借款合同；

5.视情况办理保险、抵押登记、公证等手续；

6.中信实业银行将贷款直接划拨到您在中信实业银行开立的专用帐户或者由您指定并经中信实业银行认可的帐户中；

7.请您按借款合同的规定还本付息。

贷款人应具备的条件

1． 具有完全民事行为能力的自然人，在中国境内具有常住户口或有效居留身份；

2． 具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

3． 已经签署购买住房的合同或协议；

4． 必须支付不低于所购住房全部价款20%以上的首期购房款。购买外销房必须支付不低于所购住房全部价款的50%以上的首期购房款；

5． 中国银行规定的其他条件。

贷款币种：个人住房贷款币种为人民币和外币。申请外币贷款的借款人须是具有外汇还款来源的华侨、港澳同胞、外企工作人员等。

贷款额度：个人住房贷款的最高额度不超过所购住房价值或评估价值的80%。

贷款期限：人民币个人住房贷款最长期限不超过30年，外币个人住房贷款最长期限

不超过8年。

还款方式：等额本金还款法、月均还款法。

贷款利率：人民币个人住房贷款执行中国人民银行规定的同档次住房贷款利率。外币个人住房贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。贷款期限在一年以内的，遇法定利率调整，按原合同利率计息。贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始执行新的利率

第四篇：按揭流程

一、基本资料

1、身份证（申请人与配偶）、户口本（原件与复印件）、结婚证（单身证明）、收入证明（申请人身份证，正反面复印在A4纸的同一面，户口本主页内页复印，结婚证主面内页复印，单身、离异、丧偶，提供证明材料，如有原件丢失请出具民政等相关部门提供的证明材料。）

二、收入证明

1、企事业单位的职工，提供固定格式的工资证明（包括工资单、单位开具的收入证明），加盖单位公章，财务部门负责人签字确认。

2、个体工商户，需提供营业执照，税务登记证，近三个月的完税票据（免税证明），经营规模较大，和营业收入较高的用户，还需要提供不低于六个月的银行对账单，和商户日常经营明细账。

三、贷款申请

3、首先，请到银行了解相关情况，并带齐以上的资料申请个人住房货款，然后接受银行对您的审查（征信），并确定贷款额度。

4、审查通过后到开发商处签署正式合同，签署后在开发商处拿取(1)商品房买卖合同1份，(2)房款的首付款收据原件及复印件各1份。(3)楼房销售许可证复印件和工程竣工验收备案表各一份送到银行等待审批。

5、银行通知办理房照，到开发商处领取剩余手续到房管所办理房照。

6、接下来就是办理借款合同，且由银行办理保险，办理产权抵押和公证。

7、最后就是银行发放贷款，贷款人每月还款和还清本息后的注销登记。

第五篇：按揭流程、

一．认购

① 签定认购书，交两万的定金，开收款收据。

② 添写确认单《把首付款及契税算给客户》。

③ 商业：夫妻双方身份证

结婚证{如未婚需在当地居委会出据未婚证明} 户口本{复印需首页、户主页、及本人的那页} 公积金：夫妻双方身份证 结婚证 户口本 公积金支取表和工资收入具结书每人两份去单位财务盖章。注：办理按揭前到单位拿个人公积金手册。

二．七天内签合同。

①先在网上填写合同信息及打印，客户签名盖手印。开发商送往房管局备案。②客户把办理按揭需提供的相关材料交付置业顾问。

③交首付款，开发票。给客户一份首付款发票复印件。{认购书及定金的收据由开发商收回，} ④交契税，开发商开据代收费用收款收据给客户。

三．房屋封顶办按揭。

商业：

客户夫妻双方带﹙身份证、结婚证、户口本﹚原件到银行。

置业顾问带齐客户提供的﹙身份证、结婚证、户口本、首付款发票、进账单复印件，填写完整个人借款申请表，抵押鉴证及职业收入证明到银行签空白合同。﹚

注：如客户不愿意签空白合同。可先把相关材料送件至银行。等批贷完银行打印完合同再通知客户过来办理。

公积金：

支取：客户先到开发商借取商品房买卖合同及首付款发票原件。到公积金提供{合同、身份证、结婚证原件及复印件，公积金手册等。

批贷：本人带着身份证原件和借款人申请表到建设银行查询个人资信。带着银行出具的资信证明、盖完章的借款人申请书及工资收入具结书到公积金换取一份公积金管理部门意见。

到银行签人借款合同。{同商业一致}注：公积金所有材料提供两份，商业只需一份。