信贷业务办理操作程序

第一篇：信贷业务办理操作程序

信贷业务办理操作程序

一、对外办理的主要业务内容

金融机构再贴现管理；流动性再贷款的管理；金融稳定再贷款管理；对农村信用社、城市信用社动用存款准备金的管理。

二、办理程序

（一）对金融机构再贴现的管理程序

根据再贴现有关管理办法要求，再贴现实行限额管理。宿州市中心支行负责对再贴现业务的审查，对符合条件的向合肥中心支行申请增加限额，经合肥中心支行批准后，在下达的限额范围内发放再贴现。县支行只具备再贴现业务的初审权，对符合条件的应逐笔报中心支行审核，经批准后办理具体的再贴现手续。对办理再贴现的银行承兑汇票单笔金额超过1000万元（含1000万元）、商业承兑汇票单笔金额超过500万元（含500万元）的商业汇票，需报合肥中心支行审批。业务操作流程：

1．申请：辖内商业银行、政策性银行分支机构等向人民银行货币信贷部门递交再贴现申请表，并提交商业汇票、贴现凭证及贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票和交易合同复印件。

2．审查：对市辖商业银行、政策性银行的再贴现申请，由宿州市中心支行货币信贷部门负责审查；对县辖内商业银行、政策性银行的再贴现申请，县支行要及时初审，初审符合条件的要签署意见并将再贴现申请表，连同商业汇票、贴现凭证、增值税发票和交易合同复印件，报宿州市中心支行货币信贷部门审查。市中心支行货币信贷部门经办人对照再贴现有关规定审查提出初审意见后，报部门负责人进行复审。

3．审批： 货币信贷部门审查后，报分管行长（行长）审批。

4．发放： 经领导审批同意的，向合肥中心支行申请再贴现限额。对县级金融机构的货币信贷部门向县支行下达再贴现额度通知书，县支行货币信贷部门凭此通知书办理再贴现发放手续，在“再贴现凭证”上签字并加盖预留印鉴后，交会计营业部门向申请行执行划款。对直接受理的再贴现，货币信贷部门凭再贴现申请表，在“再贴现凭证”上签字并加盖预留印鉴后，交由营业部向申请行执行划款。

5．收回：再贴现到期前中心支行会计营业部门匡算邮程及时向承兑行办理委托收款。如遇到拒付或退票的，会计营业部门根据《支付结算办法》有关规定从申请行的存款帐户收取票款。对以回购形式办理再贴现的，在回购到期时，由会计营业部门及时收回再贴现资金。

6．核对：按旬将再贴现台帐与营业部门进行核对。

（二）流动性再贷款的管理程序

1．头寸贷款管理程序。根据短期再贷款头寸贷款有关管理办法要求，实行逐笔审查、逐笔申请限额管理。宿州市中心支行对申请行的贷款申请进行审查，审查合格后，向合肥中心支行申请限额，在限额范围内发放短期再贷款。业务操作流程：

（1）申请：各国有商业银行分支行出现临时头寸不足，原则上通过向上级行申请调资金解决，临时解决不了的可向人民银行宿州市中心支行递交申请，宿州市中心支行审查同意后，贷币信贷部门及时上报合肥中心支行申请增加短期再贷款限额。

（2）审查和审批：接到商业银行申请头寸资金的报告后，货币信贷部门经办人按照人民银行短期再贷款办法进行初审，初审合格后，报部门负责人审查，部门负责人签署部门审查意见，上

报分管行长（行长）审核。经分管行长（行长）同意后，上报合肥中心支行审批，申请增加短期再贷款限额。

（3）发放：经合肥中心支行审批同意后，宿州市中心支行与借款行签订借款合同，加盖本行业务公章，并填写贷款凭证，货币信贷管理部门负责人在贷款凭证上签字，加盖科室业务公章，交会计营业部门向申请执行行划款。接到合肥中心支行寄达的贷款额度通知书后，登记相应台账。

（4）收回：贷款到期，由会计营业部门收回。对逾期头寸贷款，由会计营业部门按照有关规定处理。

（5）核对：按旬将短期再贷款台帐与营业部门进行核对。

2、对农村信用社再贷款的管理程序。根据支农再贷款有关管理办法要求，支农再贷款实行限额管理。宿州市中心支行在合肥中心支行授权范围内，对各县支行支农再贷款实行限额再授权管理。将不低于80%的支农再贷款限额下达到县支行，县支行负责支农再贷款的日常业务管理，市中心支行直接办理市区业务。各县支行在限额范围内审查、审批、发放支农再贷款，限额不足必须向宿州市中心支行申请增加，严禁超限额发放支农再贷款。业务操作流程：

（1）申请：各县支行受理所辖借款人的再贷款申请，市中心支行受理市区农村信用联社的再贷款申请。

（2）审查和审批：人民银行受理借款人的再贷款申请后，应尽快根据借款人提供的报告、申请表和有关资料进行调查了解，并对照实施细则有关条款进行审查。

各县支行由货币信贷部门提出初步意见后，提交再贷款审贷小组审查、审批。借款人因票据清算临时头寸不足申请再贷款的，经县支行再贷款审贷小组提出初审意见后，报经中心支行审批

后，才能办理有关再贷款的具体手续。

中心支行受理市区农村信用联社的再贷款申请后,由货币信贷部门依据实施细则有关条款提出初步意见，报行长或分管行长审批。

用于临时头寸的再贷款余额不超过辖内再贷款限额的5%,市中心支行在授权范围内审查、审批头寸再贷款。如遇特殊情况超出授权的，市中心支行提出初审意见后，上报合肥中心支行审批。

（3）发放：对审查批准的再贷款，人民银行应与借款人签定《借款合同》，并由借款人填写《借款借据》，经货币信贷部门签署意见，报经行长或分管行长审批加盖印鉴，交会计营业部门审核无误后，办理资金划账手续；发放质押贷款的，还应依法签定《质押担保合同》。

（4）收回：借款人应当按照《借款合同》约定，按时足额偿还再贷款本息。借款方如不能按期归还再贷款本息的，人民银行会计营业部门可依据《借款合同》的约定，从借款人准备金存款账户扣收再贷款本息，并按照逾期贷款利率计收罚息。质押再贷款发生逾期，可依法处置作为再贷款权利凭证的有价证券，用于偿还再贷款本息。

（5）核对：按旬将支农再贷款再贷款台帐与会计营业部门进行核对。

（三）金融稳定再贷款管理程序。

1．紧急贷款的管理程序。根据总行紧急贷款管理暂行办法有关规定，在限额范围内审查、审批、发放紧急贷款，业务流程如下：

（1）申请：符合申请紧急贷款条件的农村信用合作社向当

地人民银行书面提出紧急贷款申请，详细说明发生或可能发生支付危机的原因、目前状况、已采取的缓解支付压力的各项措施及效果、有关支付情况的发展趋势及可能出现的后果等情况，填制《中国人民银行紧急贷款申请书》，加盖借款人的公章和法定代表人的签章，并提交足以证明其符合贷款条件的书面文件和资料。

（2）审查和审批：经银监部门初审提出意见，送人民银行货币信贷部门审查借款人是否符合紧急贷款条件和提交的有关资料，签署意见后报分管行长（行长）审查通过，人行宿州中支以行文上报合肥中心支行。合肥中心支行收文之后，会金融稳定处审查有关情况报人总行。

（3）发放：经总行批准下达紧急贷款限额后，货币信贷部门通知借款人具体办理借款手续，借款人持借款凭证到营业部申请划款。

（4）收回：贷款到期，由营业部负责收回。到期归还确有困难可申请展期一次，需由担保人出具表示同意的书面证明由人行宿州中支以行文形式报合肥中心支行，再由合肥中支报总行批准同意后才能展期。贷款逾期，由营业部按有关规定罚息。

（5）核对：按旬将紧急贷款台帐与营业部进行核对。

（四）对农村信用社、城市信用社动用存款准备金的管理程序。

根据总行有关文件规定，宿州市中心支行对申请动用存款准备金的农村信用社必须上报合肥中心支行批准。业务流程如下：

（1）申请：县辖农村信用社动用存款准备金需社先向当地人行县支行申请；市区农村信用社动用存款准备金需向宿州市中心支行递交申请。申请中应包含：提出动用存款准备金的申请报

告、资产负债表、损益表及其他有关资料、增存压贷及补缴法定存款准备金的计划。

（2）审查和审批：县人行对照条件进行初审，提出审查意见后，连同有关资料报宿州市中心支行，市中心支行货币信贷部门对县人行上报的申请和市区农村信用社的申请进行审查。经办人、负责人签署意见后，报分管行长（行长）同意后，拟文报上级行审批。

（3）动用：经审批同意动用后，办理动用存款准备金有关手续。

（4）收回：经批准动用存款准备金的金融机构要按期补足存款准备金。否则，会计营业部门要按欠缴存款准备金计收罚息。到期确不能补足可视具体情况展期一次，展期期限不得超过原期限。

（5）核对：按旬将动用存款准备金台帐与营业部门进行核对。

第二篇：办理信贷业务操作流程注意事项

办理信贷业务操作流程注意事项

办理信贷业务的基本操作要求简介为了加强贷款管理，顺利完成五级分类工作，根据我县信贷管理的实际和现状。在今后工作中，搞好五级分类，其重点就是各种资料的分析，健全各种资料是五级分类的依据和前提。为此要求各社对原信贷资料进行完整和补充，对确定无法补充的要进行说明，现就结合五级分类的规定提出以下要求：

一、重要文件方面：

（一）信用社为客户办理贷款时应准备的相关资料，主要包括：、客户的基本情况，具体包括：（1）借款人的名称、地址、个体工商户及民营企业的类型和所处行业、业务经营范围和主营业务；（2）组织结构、业主和高级管理人员的情况，以及附属机构的情况；（3）借款人的经营历史、信誉评级，以及保证人的基本情况。2、借款人和保证人的财务信息方面包括：（1）借款人最近一期资产负债表、损益表、现金流量表、外部审计师的报告、借款人的其他财务信息。例如在其他金融机构的融资情况（主要是在其他金融机构有无存贷款情况的证明等）。（2）保证人资产负债表、损益表、外部审计师的报告和其他财务信息。、重要文件方面包括：（1）借款人贷款申请书；（2）信用社信贷人员贷前调查报告和审批表。大额贷款小社 3 万元以上（不含 3 万元），大社 5 万元以上（不含 5 万元）联社审贷小组和审贷委员会审批意见；（3）贷款合同、授信额度或授信书（信用等级评估时授信额度）；（4）贷款担保的法律性文件，包括抵押合同、保证书、抵押品评估报告、财产所有权证。例如：土地使用证、房产证、企业动产或不动产抵押物登记证等；（5）借款人还款计划或还款承诺（信用社一般在申请中写到）。、借款人还款记录和信用社催款通知单（催收通知单必须按时发，贷款逾期后催收通知单相隔不能超过 2 年，原则上每半年至少得发一次）。、贷后检查报告，包括定期、不定期的信贷分析报告、内审报告。

为每个借款人建立完整的档案。信贷员有责任保证客户信贷档案的完整和真实，如有漏缺，应以书面形式说明。重要法律文件（例如贷款合同、担保合同等）缺失或有误导致法律责任不清的贷款应至少归为关注类（包括关注）。

二、相关资料的审查方面

（一）个人相关资料的审查、借款人有合法的身份证件，指的是身份证、户口本或其他有效留居证件。对证件持有人必须当面进行确认，防止假冒。现役军人可以使用军官证作为身份证。、有借款人认可的经济收入证明。这里是指借款人认可的单位或工作单位出据的证明，但出据的证明必须要真实有效，不得虚伪欺骗（必要时附单位工资发放清单）。、一般农户贷款时，必须填写借款人信用等级评定表和诚信状况调查表，一并纳入借款资料管理，作为贷款五级分类依据。、有配偶的借款人需提供夫妻关系证明。现在这个问题越来越重要了，因为有时借款人

夫妻之间不知道另一方的借贷行为，在借款期间一旦离婚，住房财产分割时，债务的偿还承担就出了问题。必须要借款人夫妻双方带着婚姻证明来，不能由借款人说这是我的配偶就给办理了借款手续，因为借款人找一个人就能顶替的。、有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺。这一般容易出现在父子或兄弟之间。、必须提供《购房合同意向书》或《商品房销售合同》及首期付款的发票复印件。最怕的是通过虚假手段借款，借款的目的是用于经商或偿还其他债务，这样的借款因为经商利润的不确定性，给正常到期还款带来极大的风险，所以必须有真实购房合同或协议。7、如果是购买二手房的，必须提供所购住房的房屋产权证及与售房人签订的《房屋买卖合同》。、年龄必须在 18 岁（不含）以上，65 岁以下（不含）。实际上 65 岁指的是贷款年龄的上限，在具体贷款办理中，应该是借款期限加上年龄不得超过贷款年龄上限，事实上我们也不会给一个 65 岁的老年人贷款。年龄最大是退休前，即借款期限加上实际年龄不得超过法定退休年龄，男 60 岁女 55 岁。不具有完全民事行为能力的自然人，也不能贷款，比如极个别的间歇性的精神病人。、抵押物或质物清单、所有权或他项使用权证书及所有权人同意抵押或质押的证明。10、企业单位借款必须具有法人资格、营业执照及组织机构代码证、人民银行核发的贷款证，贷款时出具近三年来的现金流量表、资产负债表、损益表，贷款未还清前每年出具当年的现金流量表、资产负债表、损益表。、在城区或异地经营企业和经商的借款人，都要在城区机构或原籍信用社索要负债证明材料。

（二）、对抵押物的审查，这是最关健的。

按照《担保法》规定，个人住房贷款的担保方式：是指借款人或者第三人以所购住房或其他具有所有权的财产（如金银、有价证券等）作为抵押物或质物或由第三人为其借款提供保证的贷款。担保贷款是个大概念，担保贷款方式包括抵押、质押和保证三种担保方式，而最为常用的是住房抵押担保方式。、质押贷款

贷款人按法定质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA 级企业债券（人总行特发，一般无。）、个人定期储蓄存单等有价证券可以作为个人贷款的质押物。

对质押贷款，必须要到存款行社核保。如果是他人提供的存单，他人要提供身份证复印件，并出据同意质押的书面证明，上面要写明“在借款到期不能还时，同意用其质押的存款归还贷款。”特别强调出质人要亲笔签字。、保证贷款

贷款人以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时承担连带责任作为担保而发放的贷款。保证人是自然人的，应当有稳定的经济收入和可靠的代偿能力，并且在贷款社处存有

一定数额的保证金（如：活期存款账户担保，必须在该账户下存款余额经常要保持高于所贷款金额）。、抵（质）押贷款，抵（质）押率规定：以房地产作抵押的，抵押率不得超过抵押物评估价值的 70% ；以土地使用权作抵押的，抵押率不得超过 60% ；以交通工具及其他财产作抵押的，抵押率不得超过 50% ；以存单及有价证券质押的，质押率不得超过 80%，且贷款到期收回本息与质押物品变现必须足值。、哪些东西可以用于抵押？

按照《担保法》规定，可用于贷款抵押的抵押物很多，我县农村信用社只是认可土地所有权证、门面及住宅房产所有权、个体及民营企业单位的固定资产及设备三种抵押物。下面简单介绍其他抵押物的规定，有利于在工作时对一些具体情况进行更加准确的把握。但在具体经办时，要以联社的有关具体的规定为准，不得以国家有关规定就随便办贷款。⑴依法获得的出让土地使用权；

⑵依法获得的房屋所有权及其土地使用权；

（3）依法可抵押的其他固定资产及设备。

以出让土地使用权抵押的，抵押前原有的地上房屋及其他附属物应当同时抵押；以出让土地使用权地上的全部房屋抵押的，该房屋占有范围内的土地使用权也随之抵押；以出让土地使用权地上的部分房屋抵押的，该房屋相应比率的土地使用权随之抵押；期房所有权抵押时，必须符合房屋预售和建筑承包管理的有关规定；个体、民营企业的固定资产及设备作抵押，必须到工商及相关部门办理动产或不动产抵押登记手续后方可办理抵押贷款。5、哪些东西不能用于抵押？

⑴权属有争议的房地产；

⑵用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产；

⑶列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物；

⑷已依法公告列入拆迁范围的房地产；

⑸被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产；

⑹未依法登记领取权属证书的房地产；

⑺未经中国注册会计师确认已缴足出资额的外商投资企业的房地产；

⑻行政机构所有的房地产、政府所有、代管的房地产；

⑼耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律允许抵押的除外。（10）未经相关部门进行评估登记的其他动产、不动产、固定资产及设备等资产。6、出租房能否抵押？

已出租的房子可以用来作抵押。借款人用已出租的房子作抵押时，必须将该房地产的租赁情况告知贷款人，同时要将房地产抵押的情况书面告知承租人，原租赁合同继续有效。如果租赁期届满，而抵押贷款尚未到期，承租人若需继续租用，除了需抵押人（即借款人）同意外，还必须经抵押权人（即贷款人）同意；如果贷款期限届满，而租赁尚未到期，借款人又未按时偿还贷款而使抵押的住房被银行作价、拍卖，这并不影响承租人的承租权，但房地产的新所有人要与承租人重新签订租赁合同。已出租的公有住房和未定租赁期限的出租住宅房屋不能设定抵押。这是因为这两类抵押住房的处置，原则至必须保护承租人的居住权，这就使抵押权的实现受到了很大限制，实际上丧失了抵押担保的意义。7、共有产权房如何抵押？

共有房地产的每个共有人，在取得其他共有人书面同意的前提下，都有权抵押该房地产。以按份共有的房地产设定抵押时，以抵押人（即借款人）所有的份额为限；以共同共有的房地产设定抵押时，该房地产为抵押物，当该抵押物变现时，其他共有人负连带责任。8、房屋抵押期间，抵押人对设定的抵押物承担什么责任？

根据有关法规，抵押人对设定抵押的财产在抵押期内，必须妥善保管，抵押人不仅享有维修、保养、保证完好无损的责任，而且还要随时接受抵押权人的监督检查。

（三）、介绍一些相关的规定、如何办理住房抵押登记？

借款人以自有或第三人所有的房地产向银行抵押，获得购房贷款的，在抵押合同签订后一定时日内，必须向当地房地产产权登记机关申请抵押登记。

⑴登记时限：抵押当事人必须在住房抵押合同自签订之日起 30 日内，向产权登记机关申请抵押登记；抵押合同生效时日为合同登记之日。

⑵房屋抵押权的设立与变更；以依法取得的房屋所有权证抵押的，在向产权登记机关办理登记时，产权登记机关应在《房屋所有权证》上作他项权利记载，并由抵押人收存，同时，向抵押权人颁发《房屋他项权证》；以预售商品房或在建工程抵押的，登记机关应在抵押合同上作记载。

抵押合同发生变更或者抵押关系终止时，抵押当事人应当在变更或者终止之日起十五日内，到原登记机关办理变更或者继续抵押登记手续。因依法处分抵押房地产而取得土地使用权和地上建筑物、其他附着物所有权的，抵押当事人应当自处分行为生效之日起三十日内，到当地产权登记机关申请产权变更登记。、土地使用权如何抵押贷款？

办理土地使用权抵押贷款，必须到土地管理部门（县级土地管理局），要办理过户登记手续后方可办理，否则无效。但多数土地使用权为国营土地才能办理过户手续，集体土地一般难办理过户手续，要办理必须征得当地所有村民同意意见后方可办理，否则土地管理部门不会办理过户登记手续，其他证明均无效。

第三篇：办理房地产开发项目抵押贷款基本条件及操作程序

办理房地产开发项目抵押贷款基本条件及操作程序

一、基本条件

1、资金类别： 私募地产基金公司资金；

2、贷款要求： 对开发商的资质等级不作要求，位于直辖市、省会和副省级城市及珠江三角洲、长江三角洲和环渤海湾区域地级市的项目；

3、地产类別： 商业地产、住宅地产项目；

4、抵押物： 取得国有土地使用权证的商业地产项目，或取得四证的在建工程，取得商品房预售许可证或房屋所有权证的项目；

5、抵押方式： 办理在建工程抵押登记，或采取“股权＋溢价回购”模式；或办理网签及登记备案手续；或办理房屋所有权证他项权利登记；

6、贷款期限： 1－2年；

7、贷款金额： 5000万元以上；

8、抵押率： 抵押物评估价值的30%至40%；

9、年利息及费用： 23—28%；

10、融资顾问费： 2%/年；

11、贷款操作时间：60—150天；

二、操作程序

1、项目方提供用於初审的下列前端资料(有效、清晰的JPEG格式彩色扫描文件)：

A、贷款申请书，写明企业简介、项目概况、贷款要求、抵押物情况、还贷方案；

B、项目方营业执照副本、贷款卡、房地产开发企业资质证书、法定代表人身份证；

C、项目方公司章程；

D、抵押物的权属证明文件（国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证，商品房预售许可证、房屋所有权证等）；E、评估机构出具的抵押物价值评估报告或预评估资料(可暂不盖印章)；

F、以Word文档形式提供完整的项目可行性报告或项目立项申请报告，无需加盖公司印章；

G、2010审计报告，2011审计报告或财务报表、2012年3月财务报表；H、用数码相机多角度拍摄的，完整反映项目現场全貌及周边环境的照片，拍摄照片数量20张以上。

2、资金方初审通过后，项目方与顾问方签署《融资顾问合同》；

3、项目方按《房地产项目抵押贷款所需材料清单》提供全套纸版资料：

4、我公司前往项目地考察项目进展，抵押物状况等。

5、我公司对项目方的贷款申请进行内部审核，通过后双方签署《借款合同》等相关文件。

6、我公司与项目方共同办理抵押登记手续或股权变更登记手续，基金公司办理贷款发放，项目方办理提款和转存手续。

第四篇：内资企业进出口权申请办理操作程序

内资企业进出口权申请办理操作程序

-----------段小琴

公司三证（组织机构代码证，企业营业执照，税务登记证）

办理程序如下：

一、西安市商务局

办理业务：《对外贸易经营者备案登记表》，需要先进入商务官网（http://iecms.ec.com.cn/iecms/index.jsp）在线办事填写表格要求内容，后打印出来签字盖章拿到商务局办理。

办证时需要准备以下资料：

① 营业执照复印件；

② 组织机构代码证书复印件；

③ 依法办理工商登记的个体工商户（独资经营者），须提交合法公证机构出具的财产公证

证明；

④ 企业法人身份证复印件；

若变更需带原证以及以上所有要求资料。

联系电话：029-86785052

办理需要5个工作日。

地址：北郊行政中心站，从小寨坐地铁4元到行政中心站下，西北出口走50米左右往右即是。

二、西安海关

办理业务内容：企业信息备案登记

需要以下资料：

①<<企业法人营业执照>>副本及复印件；

②《对外贸易经营者备案登记表》及复印件；

③《税务登记证》副本及复印件；

④《组织机构代码证》副本及复印件；

⑤《银行开户许可证》及复印件；

⑥《企业章程》复印件；

⑦《企业印章》《报关专用章》，企业法人或主管报关业务的负责人和报关员印章（或）签字的备案印模；注：报关章要求：“企业名称报关专用章”，椭圆形，50mm*36mm;⑧填写三个表格如下：

《报关单位注册登记申请书》

《报关单位情况登记表》

《报关单位管理人员情况登记表》

此3表格可以在海关预录处免费领取，也可以海关官网上下载打印填写；

另外，要求所有提供给海关的复印件上加盖本公司章！

带上企业公章，法人章，报关员专用章。

所谓印模是空白A4纸上把以上3章盖在上面就可以了。

所有提交资料需体现“进出口业务”，请再办理之前检查三证。

联系电话：029-83196255

办理需要5个工作日。

地址：西安市高新区唐延路19号

公交：从电子二路908路到高新一中高中部下车即到

三、中国电子口岸

业务内容：电子口岸系统备案，办理IC卡2张（法人卡及操作员卡）

①<<中华人民共和国组织机构代码>>及质量技术监督局IC卡（IC卡如无，可不提供）； ②《企业法人营业执照》或《企业营业执照》；

③《国税登记证明》或《外商投资企业国税登记证明》；

④《对外贸易经营者备案登记表》或《中华人民共和国外商投资企业批准证书》； ⑤《中华人民共和国海关进出口货物收发人报关注册登记书》；

⑥以上证件需原件及复印件，正副本均可；

⑦在电子口岸柜台领取填写的表格有：《中国电子口岸企业情况登记表》，《中国电子口岸企业IC卡登记表》填写并加盖公章；

⑧法人卡及操作员卡持卡人身份证复印件；

⑨入网费用1020元整；

在电子口岸以上资料，付费完成后工作人员会给你一个档案袋，有以下程序需要走（省属企业参考）

省属且注册地在西安市的企业按以下顺序审核：

技监（咸宁西路30号省技术监督局锅检所一层）盖章办理，需要的资料就是电子口岸袋子里的，费用100元；工商（南二环省政务大厅）2楼27号窗口办理，43号窗口开票50元，在旁边的工商银行窗口缴费。税务（吉祥村嘉翔大厦7楼，联系电话：88270334）盖章，免费，（注：今后企业退税操作业务均在此办理）电子口岸（海关报关厅）此阶段是IC卡制卡，工作人员会把法人卡留下，把操作员卡给你外贸（新城大院陕西省政务厅621室）审核盖章，去的时候带上公司介绍信，缴费50元外汇（高新路49号人民银行经常项目处）出口业务在915室，此阶段档案袋里的部分资料会在他那儿留档，带上公司介绍信以及业务办理申请需要加公章海关（海关报关厅企业管理科）把IC卡给他看一下，他在系统登记就好电子口岸（海关报关厅）此阶段，电子口岸会将文件袋收回，再把之前留下的法人卡还给你就好了。到此，海关备案登记所有工作结束。

公交路线：海关（高新一中高中部乘坐251约38分钟到新城广场下车到陕西省政府）新城广场步行至少年宫乘坐706约32分钟到电子二路

新城广场乘坐29路约27分钟到高新路（外汇：高新路49号人民银行经常项目

处）

外汇（高新路乘坐29路或高新1号线或608路到高新一中高中部）海关（海关

报关厅企业管理科）最后再到电子口岸（海关报关厅）

四、陕西省出入境检验检疫局

业务内容：出入境检验检疫局备案，取得检疫备案代码。

电话：029-85407090地址：含光路北段10号坐车到何家村站下最近可以从电子二路坐706到；

操作程序：

首先在中国检验检疫电子业务网（http:///）点击“报关企业注册登记”，然后新用户登陆，填写单位组织机构代码登陆进去后填写《自理报检企业登记备案申请表》提交打印加盖公章。填写时候证书可以填写公司的营业执照等任何一个均可。报检员专用章可以没有，只盖公章就好了。

具体柜台办理时候需要的资料如下：

请点击右上方的“打印”按钮，打印《自理报检企业登记备案申请表》，并持以下资料向出入境检验检疫局申请登记备案：

所需资料（原件及复印件A4纸，加盖公章）：

①《自理报检单位登记备案申请表》（网上打印）加盖公章加法人签字。

②《营业执照》

③《对外贸易经营者备案登记表》

④《组织机构代码证》

⑤《中华人民共和国海关进出口货物收发人报关注册登记书》

到一楼大厅办理即可，可现场拿到备案证明。费用300元，取得《检验检疫证书》《自理报检单位企业备案登记证明书》

注意：请在45天内到检验检疫机构办理申请事宜！以上资料需要原件以及复印件A4纸加盖公章；

另外，此程序在单位在海关备案取得证书后就可以办理，不用等其他程序都完成再办理；在网上提交的时候注意填写内容无误，还有属地检验检疫机构要填写正确。如西安市企业可以直接选择“陕西省出入境检验检疫局”

每周二和周五上午是业务办理时间；

五、国家外汇管理局陕西省分局

业务内容：外汇管理局取得外汇帐户开立许可，并出口备案，3个工作日。

①《申请表》（公司概况，申请原因，公司盖章）；

②《对外贸易经营者备案登记表》；

③《工商营业执照》正本；

④《企业组织机构代码证》正本。

申请外汇账户信息登记（市外汇管理局 非资本办公室）提交资料（原件及复印件A4纸）

1.工商营业执照正本；（上面注明公司性质、联系人、联系电话）

2.企业组织机构代码证正本。

一般第二天银行就可以查到，可以申请开立外汇账户了。

六、西安市国税局

业务内容：国税办理出口退税登记手续

地址：西安市含光路南段30号电子二路坐225到四季东巷站下车往前走约100米即是。在办理盖业务之前先咨询原先所处的税务登记处是否具有办理出口退税企业管理的业务。一般贸易和工业（生产加工）的业务办理是分开的。纯属贸易出口退税在吉祥村嘉祥大厦7层办理；工业的如是雁塔区的需要在明德门国税局分局办理；如企业原先所登记注册的税务处没有办理出口退税业务的权限，需要在原处办理迁移申请业务。转到相关税务局后方可办理《企业出口退税登记程序》的业务。

注意：在企业完成前面所有备案工作之后须30日之内到税务处办理《企业出口退税登记程序》的业务。否则对企业有一定的处罚。

前四项本人一共用了大概25天不到一个月的时间全部完成。

进出口权申请一共取得以下5个证书：

对外贸易经营者备案登记表、检验检疫证书、自理报关登记证书、海关注册证书、电子口岸身份识别卡和电子口岸IC卡等。

第五篇：客户办理信贷业务应具备的基本条件

第二十六条客户申请办理信贷业务应具备以下基本条件

（一）依法办理注册登记的，应提供经工商行政管理机关或主管机关核准登记的证明文件。

（二）经营活动及借款用途符合国家法律、法规、政策要求及我行信贷政策。

（三）具备从事相关行业的资质和能力，按国家规定应经特殊认证或许可的，应提供认证或许可的证明材料。

（四）自觉接受并积极配合我行信贷管理，能够按约定用途使用贷款，并按要求提供真实有效的经营财务资料。

（五）财务状况良好，有合法稳定的收入或补贴来源，具备按期还本付息的能力。

（六）信用状况良好，无重大不良记录；客户为新设法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。

（七）在农发行开立相关账户。

（八）持有有效的贷款卡（号）。

（九）申请固定资产贷款的项目应符合国家有关固定资产投资的管理程序，项目资本金来源和比例应符合国家和农发行规定。

（十）申请外币贷款，应具有自营进出口权和特定的外汇用途。

各级行不得违背和降低上述基本条件办理信贷业务。