建立行之有效的洗钱风险提示制度

第一篇：建立行之有效的洗钱风险提示制度

建立行之有效的洗钱风险提示制度

近年来，面对日益复杂的洗钱活动形势及国际反洗钱发展趋势，对金融机构开展洗钱风险提示日益受到监管部门的重视。有效的洗钱风险提示能及时对金融机构进行预警，而不当的提示则不仅浪费金融机构防御资源，甚至会影响原有的预防体系和方向，进一步放大风险隐患。如何建立一套行之有效的洗钱风险提示制度，是监管部门当前需要研究和解决的现实问题。洗钱风险的概念及现状洗钱风险系指因制度、产品、客户、地域等因素，金融机构被不法分子利用或直接从事、参与、纵容及便利洗钱活动，给金融机构带来法律风险和声誉损失的风险隐患或苗头性事件，是金融机构信用风险、操作风险、法律风险和系统风险的综合反映。就当前国内国际洗钱活动趋势来看，随着监管部门打击力度的加大，以及电子银行等新型支付方式的兴起，犯罪分子开始越来越多地利用金融交易的复杂性，蒙蔽甚至收买金融从业人员，让资金通过金融系统的审查，达到利用便捷发达的金融网络实现洗钱的目标。无论从发生的可能性和危害程度来看，当前金融系统面临洗钱风险敞口越来越大，迫切要求监管部门和金融机构前置风险防控关口，建立以预防为主的洗钱风险防御体系。

建立洗钱风险提示制度的内涵及意义洗钱风险提示是以预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪为目标，从内部运转和外部环境两个方面查找金融机构面临的各种洗钱风险，对其危害进行分析评估，提出预防对策，全面提升金融机构洗钱风险防范意识和能力的一种方法。建立洗钱风险提示制度，对于建立和完善以预防为主的洗钱风险防御体系具有重要意义。

首先，建立洗钱风险提示制度是反洗钱国际标准的最新要求。FATF新《40项建议》要求，各国反洗钱与反恐怖融资主管部门应当开展国家层面的风险评估，根据风险评估结果确定监管范围和重点、设置法律义务、配置监管资源，并对金融机构、特定非金融行业与职业实施“风险为本”的方法进行指导和监督。目前，我国正逐步推行风险为本的反洗钱监管方法，建立风险提示制度就是其中重要的一环，这项制度的建立可以为风险监管不断积累经验。其次，建立洗钱风险提示制度是当前反洗钱工作的实际需要。近年来，随着经济金融发展，特别是金融网络的发展和金融工具不断创新，洗钱犯罪手法已突破传统的现金模式，新型洗钱犯罪层出不穷，如与POS机套现、网络赌博、网购传销、非法集资、税务犯罪、跨境汇款、涉外诈骗等相关的洗钱活动，给金融机构合规经营带来了巨大风险。及时收集整理洗钱风险信息，迅速发布风险提示，督促金融机构提高警惕并采取防范措施，显得尤为迫切和必要。

再次，建立洗钱风险提示制度也是寓管理于服务的具体体现。作为反洗钱监督管理部门，面对金融活动中存在的各种潜在的洗钱风险，通过风险提示和预警，提高金融机构反洗钱工作水平和能力，主动地维护金融机构的合法权益，防范和减少洗钱带来的危害，为金融机构稳健运行创造条件，既是反洗钱监管部门义不容辞的责任，也体现了寓管理于服务的和谐监管理念。

建立洗钱风险提示制度应注意的问题

一、拓宽信息来源。金融机构面临的洗钱风险主要来自内外两个方面。其中，内部风险集中表现为制度风险，决定于金融机构法律规制和控制体系的完善程度，外部风险则主要由金融机构提供的产品(服务)、接纳的客户及所在地理位

置等因素引发的被洗钱者利用的可能性。监管部门开展风险提示，应围绕这些洗钱风险因素，从内外两个方面广泛搜集金融机构的洗钱风险信息。一方面要通过对金融机构开展全面的洗钱风险评估，结合对金融机构反洗钱现场巡查及检查，以及对涉嫌洗钱犯罪的重点可疑交易进行反洗钱调查，发现金融机构在内控机制、产品设计，以及履行反洗钱义务中存在的共性风险。另一方面，要注意收集外部信息，包括单位或个人信访、举报，新闻媒体报道或网络披露的与洗钱相关的重大案件或事件，以及实际发生的洗钱犯罪及相关犯罪案例，从中寻找具有警示意义的线索。另外还要加强与侦查机关以及海关、工商、税务等部门的合作，完善情报会商机制，尽可能拓宽风险信息来源。

二、强化风险分析。要对收集的风险信息进行分析和加工，在把握风险实际的基础上，将可能引发洗钱活动的风险点找准，进而提出防范措施。与反洗钱工作开展初期相比，当前我国的洗钱活动手法和资金来源，以及所涉及行业领域都发生了较大的变化，洗钱者更多地倾向于利用现代化支付工具及互联网体系，并有从银行业向非银行业渗透的趋势。反洗钱监管部门要把握洗钱活动的演变规律和变化趋势，对风险信息进行分析和加工，在保持对传统洗钱犯罪高度敏感的同时，及时捕捉当下金融机构面临的主要洗钱风险隐患。其次，要结合这些风险隐患的特点，特别是一些与洗钱相关的重大案件暴露出的新型作案特点、洗钱手法，认真研究资金交易特点，提炼犯罪资金交易规律，并结合金融机构产品业务及资金交易监控和可疑交易处理现状，从内控制度、操作流程、系统开发及人员配备上，对金融机构提出改进和完善建议。

三、完善发布方式。根据洗钱风险因素的性质及其对金融机构稳健运行的影响程度和范围，监管部门应通过不同的方式对金融机构进行风险提示。对单个或部分金融机构存在洗钱风险，或外部因素引发部分金融机构洗钱风险，可以函件形式向有关金融机构发出一般性风险预警。对相关行业金融机构存在的共性洗钱风险，或外部因素引发对相关行业或辖内金融机构的普遍性洗钱风险，可以正式文件向相关行业或辖内所有金融机构发出风险通报，提高预警级别，以引起金融机构重视。另外，也可根据实际情况采取网上发布、与相关金融机构负责人约见谈话等方式提示风险。在内容上，洗钱风险提示应在交代背景的基础上，重点提示金融机构存在的风险隐患及产生隐患的原因，对金融机构防范和整改提出具体要求。在发布过程中，还应当注意保密，要确保发布内容及传递渠道符合反洗钱保密义务规定，不得超范围扩散。

洗钱风险提示的预警作用洗钱风险提示的核心是风险预警。从风险管理的全过程来看，风险提示必须要有相应的风险应对，否则就失去了风险提示的预警意义。但由于对洗钱风险重视程度和风险管理机制的不同，金融机构对洗钱风险提示的实际反应包括采取的措施是不同的，防范洗钱风险的效果也是迥异的。为充分发挥洗钱风险提示预警作用，监管部门在洗钱风险提示发出后要强化跟踪监督，要通过座谈、走访、巡查等方式，了解金融机构对洗钱风险提示的应对情况，注意收集金融机构反馈信息，评估金融机构应对措施的有效性。对积极采取预防措施的金融机构要注意树立典型，对落实不力的金融机构，则要进行风险再提示，或在风险评估的基础上，采取约见高管谈话、现场检查等差别化的监管手段，督促其采取切实有效措施，提高预防洗钱犯罪的水平和能力，共同防范洗钱风险。

第二篇：廉政风险提示制度

廉政风险提示制度

廉政风险提示制度

一、为建立健全岗位廉政勤政风险防控机制，有效防范廉政风险，根据省、市、县有关文件精神，结合实际，制定本制度。

二、廉政风险迹象提示，是通过对农机系统工作人员廉洁自律、尽职履责、工作生活作风等方面可能发生的潜在风险信息进行收集、归纳，向有关单位、岗位或人员予以预警提示，以预先防范方式遏制和减少腐败现象发生的廉政风险防控措施。

三、廉政风险迹象提示按分级分类管理原则进行。农机局纪检监察室对各股、室、校、站实施预警提示。对个人风险提示，按照干部管理权限和廉政风险信息类型，由相应的单位实施。

四、廉政迹象风险信息通过以下途径采集：

（一）日常监督检查

（二）政风行风评议、问卷调查；

（三）；其他有关途径。

五、有下列情形之一的，应实施廉政风险提示：

（一）出现违反《廉政准则》规定迹象的；

（二）各类监督检查工作中，发现存在制度机制漏洞或落实环节不力，存在风险隐患的；

（三）本单位或下属机构即将或正在实施有关人、财、物等涉及重要事权以及重大履职事项等活动，有必要预先警示的；

六、廉政风险提示，采取制发廉政风险提示书、情况通报、风险警示谈话等方式进行。廉政风险提示的内容主要包括：告知信息来源，潜在的风险问题及产生风险的原因，涉及的单位、岗位或人员，有关法规及制度规定，主要防范措施，提出相关要求等。

七、廉政风险提示按以下程序实施：

（一)农机局各职能股、室、校、站根据获取的廉政风险迹象信息，拟定预警提示意见，包括预警提示对象、内容、方式等，报分管领导批准；

（二）领导批准后，由拟定意见的机构实施预警提示；

（三）预警提示对象按照预警提示要求，加强风险防范管理。对需要反馈落实情况的，按时限要求及时反馈。

（四）实施预警提示的机构根据情况，对预警提示要求落实情况进行必要的跟踪了解或监督检查。

（五）各职能股、室、校、站实施廉政风险预警提示前，应向本单位纪检监察部门备案，并在实施提示后将相应情况及资料交本单位纪检部门存档。

八、实行责任追究，保障廉政风险提示制度有效落实。有关单位不认真落实廉政风险提示制度或者发现、掌握风险信息，应提示而未及时提示，导致不良后果的，按照《关于实行党风廉政建设责任制的规定》和《关于实行党政领导干部问责的暂行规定》，追究有关单位及有关领导的责任。提示对象不按规定落实预警提示要求，或不按要求反馈落实情况的，予以批评教育；因不落实风险提示要求，导致风险进一步加剧或产生不良后果的，给予组织处理；情节严重的，按规定追究党政纪律责任。

第三篇：风险提示

风险提示

尊敬的客户：

欢迎您使用捷信分期付款业务，为了保障您的切身利益，我们作出如下提醒：您的分期期数为期

首次还款日期为月日

每月的还款日为日

您每月还款额为元（其中包括贷款本金、客户服务费、担保服务费、利息、保险手续费）

如果您没有按照规定的日期前支付月付款，将会产生滞纳金。

超过10日未还款的，将会产生3 0元的滞纳金。(同时会影响您的信用记录)

超过30日未还款的，将会产生110元的滞纳金。(同时您的合同将被作为不诚信合同终身保留)

超过60日未还款的，将会产生240元的滞纳金。(同时您将被记入银行个人信用记录黑名单系统)

超过90天仍未收到您月付款的，我们会：依据合同，对您追究法律责任！并有权从您

名下任意银行账户中直接扣除剩余期款及利息、违约金！

注：若您名下银行卡无足够金额进行划扣，我们将在您的滞纳金及期款累积达到10000

元起诉额度时，委托您户籍所在地的分行及当地法院提起诉讼！

建议您使用银行代扣还款！如果您的银行卡不能支持代扣服务，请您到您所持有银行卡的银行去办理对公转账业务！

如果您对支付月付款有疑问，请在还款日前到店内或拨打相关销售人员电话咨询！

重要提示：

为保障客户的个人权益，我们特别准备了现场照相设备进行拍照存档，我们将会将您的照片与全国公民身份证号码查询服务中心（NCHC)进行核对；

拍照仅用于核对您的身份真实性以及信息存档，不作其他用途；

请务必使用您本人的真实身份证及真实个人资料申请分期付款，如有发现虚假资料，我们将通知警方。

珍爱个人信用记录，实现美好生活品质！

本提示最终解释权归广东捷信担保有限公司东莞分公司所有，客户热线：4006381080如您已经阅读并了解以上内容，请在本页下方确认。

（本提示一式两份，一份由您带走，一份我司留档）

江思琦：***

签名：日期：

第四篇：风险提示

使用本估价报告的风险提示

1.报告使用人应当关注房地产抵押价值未来下跌的风险。

⑴ 经济衰退或房地产政策调整，区域范围内房地产市场价值整体下跌，导致房地产抵押价值下降;

⑵有关抵押物的心理阴影（恶性案件、经营失败、破产等），导致房地产抵押价值下降;⑶人为使用不当或自然因素加速抵押物物理折旧，导致房地产抵押价值下降;⑷市场上出现配套实施更完善、功能更先进的替代品造成抵押物功能折旧，导致房地产抵押价值下降;

⑸环境因素或区位条件恶化、小区品质下降等情况引起抵押物外部不经济，导致房地产抵押价值下降。

2.估价对象状况和房地产市场状况因时间变化对房地产抵押价值可能产生的影响。本估价结果是估价对象在特定的估价时点和特定的估价目的之前提下的房地产抵押价值，随着时间的推移，估价对象房地产状况会发生变化（尤其是房屋折旧、土地使用年限缩短等因素），房地产市场也会发生变化。因此随着时间的推移，估价对象的价值也会发生变化而与本估价结果产生偏差，这是属于正常的房地产市场现象，作为抵押贷款之目的，抵押权人尤其要注意估价对象价值的减损，这也符合抵押的谨慎原则。另外，若短期内估价对象被强制处分，估价对象的变现价值通常会低于估价时点的正常市场价值。因此报告使用人要关注未来市场变化风险和短期强制处分快速变现跌价风险。

3.抵押期间可能产生的房地产信贷风险关注点。由于房地产抵押的特性使得抵押物仍由抵押人占有、使用、收益。在抵押期间正常使用房地产也会造成抵押物的一般损耗，不当使用或空置、质量隐患、管理维护不妥、甚至火灾等不可抗力及其他意外都会造成其价值严重减损甚至消失。

4.合理使用评估价值。请充分注意市场风险及估价对象的变现能力，合理使用本抵押评估价值，估价结果仅供抵押人与抵押权人参考，具体用于抵押的房地产范围及可担保的数额最终由抵押当事人根据市场风险、变现难以情况、政府有关税费等情况协商确定。

5.为保障抵押双方的合法权益，估价报告使用者应充分关注本报告中的“估价的假设和限制条件”及“房地产变现能力分析”等内容。

6.报告使用人应定期或者在房地产市场价格变化较快时对房地产抵押价值进行再评估。

第五篇：风险提示

廉洁风险提示

2011年以来，有关()系统负面新闻频频出现在各大媒体、网站上，引起社会高度关注，对()系统造成极大负面影响。现摘录如下，请各地深刻反思，吸取教训：

一、贵州省锦屏县农信社信贷员发放贷款索贿案件。

2011年4月，贵州省锦屏县检察院依法对涉嫌受贿的犯罪嫌疑人郑某做出批准逮捕决定。郑某，现年43岁，锦屏县联社敦寨分社信贷员。2008年至2010年期间，郑某私定贷款1-3万元收取300-1000元“好处费”，贷款3-5万元收取2000-3000元“好处费”的“规矩”，在审核贷款发放过程中，向贷款人索取或指使“中间人”介绍贷款索取现金，共获取贷款人杨某、龙某等数十人现金4万余元，造成了部分符合贷款条件的困难农户无法贷款或被迫求助“中间人”，交纳“好处费”后方能贷款情况，同时造成一些用于赌博或经营高利贷等非法用途的贷款被违规发放，在当地农民群众中产生极恶劣的影响。

二、甘肃省天祝县信用联社办公楼爆炸案。

2011年5月13日，甘肃省天祝县联社原职工杨显文趁联社员工于五楼会议室集中开会，用塑料桶装上汽油点燃后

1扔进会议室，引发大火，造成49人不同程度受伤，19人重伤。犯罪嫌疑人杨显文原系联社财务室出纳，有挪用库款前科，2011年4月再次被发现挪用库款后，经天祝县联社党委研究决定，解除杨显文劳动合同，由于没有造成损失，并未移交司法机关处理，嫌疑人对解除劳动合同一事怀恨在心，制造了此次爆炸事件。据报道，嫌疑人已于当天17时被抓获。

三、河南省邓州市联社刘集信用社为服刑期间犯人发放贷款且担保人为死亡人员事件。

河南省邓州市联社刘集镇信用社于2010年11月向居民张玉闯催还拖欠贷款，贷款日期是2006年7月20日，贷款金额为38000元。但借款人2006年4月已被判刑2年，服刑期间无法贷款，而且，担保人之一张振文早在10年前就病故，不可能提供担保。2011年7月4日，经各大网站转载曝光后，河南邓州市联社开展调查并由邓州市联社主任蒋书先向媒体通报调查结果：2006年7月20日，刘集居民张玉僧找原刘集信用社信贷员张增杰办理贷款业务，用的是弟弟张玉闯的户口薄复印件，担保人共四人，包括其伯父张振文（已死亡），违规发放贷款属实。邓州市联社对原贷款经办人张增杰开除留用，对原刘集信用社主任刘正伟勒令停职，同时要求刘正伟向当事人当面赔礼道歉。

四、湖南省娄底娄星区联社18天开销48万烟酒费事件。2011年6月28日有论坛爆料称湖南省娄底市娄星区联社18天开销48万烟酒费，网友发帖后引起娄底市委市政府 2

领导高度重视并随即作出批示，要求成立调查组介入调查。娄底市纪委书记王善明在接受相关媒体采访时表示，目前已经要求娄底市纪委开展调查核实，如经查实烟酒招待费超标，将会严格按照相关规定依法依纪严肃处理，并追究有关责任人责任。

目前，正值()改革发展攻坚阶段，请引以为戒，严格执行()有关制度规定，狠抓()，坚决打击()；狠抓()，严肃()，遏制()案件高发势头，维护()加速改革稳健发展的良好局面。