邮政代理金融网点风险等级评价指标评价要点及检查方法

第一篇：邮政代理金融网点风险等级评价指标评价要点及检查方法

邮政代理金融网点风险等级评价指标

评价要点及检查方法

环境风险控制

• 网点日常管理情况

1、是否按照规定的学习内容和频次，组织员工进行规章制度、业务知识、岗位职责的学习？ • 检查方法：通过翻看网点人员培训内容进行评价，每周不少于一次会议或培训内容，县区局培训

频次也可视为网点学习频次，每月至少组织一次全员性安全防范、风险防控教育、合规经营、反洗钱等知识教育。

2、是否按照规定的学习内容和频次，组织员工进行遵纪守法、职业操守、法制教育的学习，提

高员工案件防控意识，掌握突发事件的应对措施？

• 检查方法：通过翻看支局管理日志或员工培训内容、培训照片进行评价，可进行现场提问，每月

至少组织一次全员性防抢、防火等应急预案的演练。

3、是否落实近亲属回避制度、岗位轮换和强制休假的安排？

• 检查方法：可根据县区局人力资源部、网点支局长进行了解，也可系统柜员号启用时间判断。

亲属回避涉及关系有夫妻关系；直系血亲关系 ；三代以内旁系血亲关系；近姻亲关系。支局长在同一支局任职期最长不得超过两年；综合柜员每年至少轮换一次；柜员在支局内部每季度至少轮岗一次，支局之间每年至少轮岗一次。员工每年强制离岗不得少于30天，包括公休日、法定节假日。

4、是否认真落实金融从业人员行为排查制度，员工是否知晓异常情况举报制度和举报的方式？ • 举报的方式：当面举报；电话（传真）举报；信函举报；电子邮件举报。可实名，可匿名。风险识别与评估

• 支局长履职、网点人员管理、网点业务制度执行

5、支局长是否按规定进行日常监督检查，对每日发生的各项特殊业务、异常交易和连续多笔交

易等进行逐笔审查，并记录检查情况？

• 检查方法：可通过对支局长、柜员提问及翻看检查记录评价。《员工读本》要求，支局长每周对

特殊业务进行逐笔检查一次。

6、是否严格执行禁止代客户保管存单、存折（卡），不得代客户填写单据、代办业务、代签字的规定？（较大风险，营业人员“十不准”）

• 检查方法：可通过现场检查和调阅监控评价。

7、是否严格执行机构签到和双人监督签退、柜员间不得自行调班、离岗、离局请（销）假审批

制度？

• 检查方法：可通过支局长日常管理日志，绩效考核表进行评价，也可通过调阅监控进行评价。•

8、支局长是否按要求及时核查并反馈电子稽查预警信息，确保核查的真实性？

• 检查方法：可通过银行提供的电子稽查预警信息时间，进行判断支局长是否对真实内容进行及时

核查。

9、是否及时报告并妥善处臵异常突发事件，妥善处臵媒体舆情反映，防止扩散？

• 检查方法：可通过现场提问方式，依据相关舆情监测文件及员工读本要求进行评价。

风险控制措施

• 柜员自身风险防范、业务制度执行、法律意识

10、各岗位人员是否严格执行妥善保管本人身份号和密码，定期修改密码，不得随意借予他人使

用，确保密码不泄漏的制度？

• 检查方法：可通过系统柜员查询200109及调阅监控进行评价。（每月修改一次密码，代码200106）•

11、是否严格落实智能令牌请领、使用、保管和交接制度？

12、是否严格执行禁止使用他人工号越权办理业务的规定？

检查方法：可通过现场提问及调阅监控方式进行评价。（十不准、三十三条规定、四十个严禁）

13、复核制网点是否严格执行章证分管、钱账分管制度，妥善保管章戳、凭证和现金？

检查方法：可通过现场提问及调阅监控方式进行评价。

14、是否严格执行不得在非营业时间内办理业务和柜员不得为自己办理业务的规定？

检查方法：可通过现场提问及调阅监控方式进行评价。（十不准、三十三条规定、四十个严禁）

15、是否严格执行禁止携带重要空白凭证、业务用章，在柜台外办理窗口业务的规定？

检查方法：可通过现场提问及调阅监控方式进行评价。

16、是否依法办理金融业务，严禁任何形式的高息揽储和不正当竞争行为？

检查方法：可通过现场提问及调阅监控方式进行评价。

17、柜员是否严格执行临时离柜签退，将凭证、现金、章戳锁入抽屉或保险柜内，妥善保管钥匙的规定？

• 检查方法：可通过现场检查、提问或调阅监控进行评价。

18、综合柜员是否按规定数量领取、交接、发放和保管重要空白凭证，严禁超量发放，确保账实

相符？

• 检查方法：可通过现场检查系统、报表、实物、登记簿进行评价。

19、柜员是否严格执行收到空白凭证及时入帐，顺号使用，作废上交，丢失上报，严禁预留章戳

和现金保管、长短款处理、领取尾箱后进行临时轧账核对的规定，做到账实相符？

• 检查方法：可通过现场检查、提问或调阅监控进行评价。

• 20、柜员是否严格执行柜面大额现金及时放入保险柜、重要空白凭证保管和不在重要空白凭证上

提前加盖章戳、过夜现金留存、储蓄间保险柜不得存放私人物品等项规定？

• 检查方法：可通过现场检查、提问或调阅监控进行评价。

21、是否按规定使用点钞机检验货币真伪，填制并上报可疑交易登记簿、台账和报表，执行假币

收缴相关制度？

22、缴、协款是否及时入账，手续是否齐全，账务处理是否符合规定，缴拨款入箱（袋）是否双

人操作，是否存在空存、空取、空缴、空协、分笔规避授权现象？

23、综合柜员是否按规定对营业现金、大额现金入库、双人眼同轧账、尾箱监封、重要空白凭证、库存现金保管等情况进行盘核，并记录盘核情况？

24、是否严格执行交接班眼同正式轧账，核点现金、凭证，交接班登记簿登记事项（包括：权限、现金、凭证、钥匙、待处理事项、章戳等）是否双人眼同当面查验、点数、签收和交接的制度？ •

25、是否根据授权办理司法查询、冻结、扣划业务，认真审核有关法律文件和证件，有无违规办

理现象？

• 检查方法：可通过现场检查、提问或调阅监控进行评价。

监督评价与纠正

• 网点对查出问题的落实整改是否到位，网点档案管理执行情况。

26、支局长对自查发现和上级监督检查发现的问题是否及时组织整改落实？

• 检查方法：可根据市行、市局检查报告书中列出的问题，进行复查。

27、是否按照规定，打印和上缴业务报表、登记簿？

• 检查方法：可根据各局要求打印的报表名称进行检查评价。

信息交流与反馈

• 网点日常管理、人员管理、保密制度执行情况

28、柜员发生变动，是否及时申请信息变更，在岗柜员信息是否与系统内柜员信息一致？

• 检查方法：可通过系统内人员信息查询进行评价，若信息不符，要结合实际，是否为网点已上报

进行评价。

29、是否按要求张贴金融许可证，采用适当形式对用户进行风险提示？

• 检查方法：可通过现场检查公示内容进行评价，风险提示包含保险、基金、理财等，根据银行业

务授权书涵盖内容进行判断。

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• 30、是否设臵客户意见簿、公布监督举报电话，并及时妥善处理客户意见和来信来访？

31、是否严格执行客户隐私保护规定，不透露客户的任何资料和交易信息？

• 检查方法：可通过现场检查、提问方式进行评价。

权限管理风险控制——人员配臵

• 网点人员配备情况

32、办理金融业务的人员是否不少于4人，各岗位职责是否明确？

• 检查方法：可通过县区局人力资源部提供名单进行检查，现场检查岗位职责张贴情况，未张贴则

现场提问各级岗位人员职责。

33、是否执行营业时间内至少有两个窗口同时对外办理业务，不得混岗作业和不相容岗位兼职的规定？

• 检查方法：可通过现场检查及对支局长询问情况进行评价。

权限管理风险控制——本外币储蓄

• 三级权限管理执行情况

34、柜员、综合柜员和支局长是否按权限办理业务、授权和监督？转授权是否合规有无记录？柜

员办理大额开户是否执行经授权人复核、亲见发送和在交易凭单上加盖名章制度？

• 检查方法：可通过指纹系统进行查询转授权及授权业务代码，结合登记簿进行核对后，对授权业

务时间点进行监控调阅进行评价。

35、综合柜员和普通柜员是否按规定设臵、领用、核对和上缴系统尾箱和实物尾箱？

• 检查方法：可通过系统查询及人员台席配备情况进行评价。

36、修改账户信息时是否调取交易原始凭证，经综合柜员授权，填写修改分户账通知单？ • 检查方法：可通过留存的档案及登记簿进行查询，根据时间调阅监控进行评价。

开销户风险控制——本外币储蓄

• 业务制度执行情况。

37、是否严格执行实名制开户、客户身份联网核查，打印核查结果、留存身份证件复印件制度？

是否使用身份证鉴别仪等专用仪器检验身份证真伪？

38、是否使用长短波灯等专用仪器检验存折/单荧光丝防伪特征，活期存折是否进行写磁操作？ •

39、办理批量业务是否经综合柜员授权，逐笔核对委托方提供的明细清单，打印批量开户明细，及时上交事后监督，与客户办理存款凭证的交接签字手续？

• 40、长期不动户发生业务支局长是否进行授权和审核？

41、办理存款证明书业务是否查验对应的存款凭证和有效实名证件？撤销存款证明是否收回客户

持有的存款证明书原件，解除存款止付？

• 检查方法：可通过现场检查及根据交易日志、登记簿调阅监控进行评价。

开销户风险控制——中间业务

42、是否严格执行不越权签订代收付协议的规定？

43、代收付批量业务操作是否执行授权、复核程序，批量不成功数据是否经双人复核确认，妥善

保管、交接批量开户的存折（卡）？

44、处理代收代付批量业务是否建立严密的批量数据管理制度和数据交接手续？接受代收代付批

量业务的纸质和电子数据是否双人接收、双人核对、双人整理、双人上传主机，系统处理后返回的结果双人核对？

45、办理代收业务取消是否经过授权后办理，并建立登记簿？

• 检查方法：可通过现场检查、提问、调阅批量业务及县（市）区局代收付协议及网点代收付协议

进行评价。

• 检查方法：可通过现场检查、提问、调阅批量业务进行评价。

开销户风险控制——代理基金

• 基金业务制度执行情况、风险告知义务执行情况

46、办理客户资料更改、中间业务交易账户销户，中间业务交易账户卡挂失、补发、密码重臵、密码更改，基金TA账户开户/销户，资金账号变更、资金账号加办等业务，是否由客户本人亲自办理，查验系统预留的有效证件？

47、客户购买基金时是否填写《客户风险承受能力评估报告》？进行风险测评和提示，根据风险

测评结果提出投资建议，并由客户签字确认？

49、办理提前赎回、终止投资、追加投资变更、撤单时是否填写理财业务申请表，并由客户亲自

签字确认？

• 检查方法：可通过现场检查报表、提问柜员等方式进行评价。

开销户风险控制——代理人民币理财、保险、国债

• 代理业务制度、风险告知执行情况

48、是否对客户进行充分的风险提示，由客户本人签订个人理财产品协议书，填写风险调查问卷？ • 50、是否严格执行外币理财产品由客户本人办理的规定？

51、是否严格执行不得误导用户购买相关保险产品的规定？

52、办理代理国债业务是否按规定审核客户申请书，并由客户签字确认？

53、是否按规定办理和审核非交易客户的财产转让凭单，并由客户签字确认？

• 检查方法：可通过现场提问柜员等方式进行评价。

开销户风险控制——银行卡

• 卡业务风险防范制度执行情况

54、办理卡折合一和加办绿卡业务是否由客户本人办理？

55、办理绿卡通卡申请副卡、子账户移入、移出、约定转账、副卡月支出额度变更是否由客户本

人持实名证件、绿卡通卡、副卡使用人实名证件办理，并检验证件真伪，打印联网核查记录，填写《绿卡通（借记卡）事项申请/变更书》，填写内容齐全？

56、办理绿卡通卡撤销副卡是否查验客户本人的有效实名证件、收回副卡，当场剪角或在磁条上

打洞作废？

57、办理绿卡通卡子账户移入时是否收回相应的整整存单、定活两便存折、通知存款存单等原始

凭证？

• 检查方法：可通过现场检查、提问、查看交易日志确认时间调阅监控进行评价。

开销户风险控制——电话银行、商易通、网上银行

• 业务办理流程是否按制度要求严格执行

58、办理电话银行注册/修改/注销/查询、重臵电话银行登录密码等业务是否由客户本人持卡/存

折和有效实名证件办理，并由客户签字确认？

59、办理商易通的加办是否认真审核申请资料，核实绑定并测试客户的电话，进行实地相关调查，由客户签字确认后3个工作日内上交申请资料。根据商易通设备安装确认单由客户确认金额，完成对客户主卡的限额止付交易？

• 60、补办、修改、撤销、密钥卡挂失等是否由本人填写申请表，出示本人有效实名证件及绑定的绿卡？

• 61、办理网上银行注册、变更、注销是否按规定留存开户资料和身份证件复印件，打印联网核查

记录，由客户本人签字确认，委托他人代办的是否留存被委托人的有效身份证件复印件和委托书？

• 检查方法：可通过现场检查、提问、查看交易日志确认时间调阅监控进行评价，商易通业务需通

过现场提问、后台查询等方式进行评价。

业务操作风险控制——本外币储蓄

• 取款业务及大额业务之间划转是否严格审核

• 62、办理各类支取业务是否认真查验取款凭证真伪和有效实名身份证件，严格执行大额授权、异

地取现、转账限额的规定？

• 63、办理外币储蓄账户当日存/取超限额以及异名账户之间资金划转时是否保留客户身份证件及

相关证明材料的复印件？

• 检查方式：可通过现场检查、提问、查看交易日志确认时间调阅监控进行评价。

业务操作风险控制——国内、国际汇兑

• 国内、国际汇兑业务手续执行情况

• 64、兑付高额汇款是否经综合柜员授权？兑付无着汇款是否经支局长授权？

• 65、办理结汇、购汇、入账汇款业务与个人结汇/购汇业务是否审核申请书填写事项，保留客户

身份（包括本人及代理人）证件复印件及相关证明材料，并由客户本人签字？

• 检查方法：可通过现场检查、提问、查看交易日志确认时间调阅监控进行评价。

业务操作风险控制——代理基金、保险、国债

• 柜员业务操作制度执行情况

• 66、基金交易不成功时是否及时通知客户，并登记处理登记簿？

• 67、是否严格执行不得擅自修改投资者信息资料和不得修改中间业务交易账号、个人户名及金额

和交易明细的规定？

• 68、发生撤单、退保业务是否认真审核退保资料和身份证件，填写代理保险业务退保到期给付日

结单，上缴撤单凭证，严格执行退保交接手续？

• 69、办理国债兑付和提前兑付、取消、销户业务是否查验兑付凭证和客户身份证件，并由客户签

字确认？

• 70、是否按规定办理和审核非交易客户财产转让凭单，并由客户签字确认？

• 检查方法：可通过现场检查、提问、查看交易日志确认时间调阅监控进行评价。

业务操作风险控制——ATM

• ATM密钥交接、装钞风险防范，日常维护情况

• 71、是否严格落实ATM密钥分管、密码定期更改、钥匙交接保管、按日轧账制度？

• 72、是否严格执行装钞“同入、同出、同清点”、“同开、同闭、同加锁”的规定？

• 73、是否及时处理ATM缺纸、缺钞、及时排除设备故障？

• 74、是否按规定检查ATM有无异常装臵？巡查记录、内容是否齐全？

• 检查方法：可通过现场检查、提问、查看交易日志确认时间调阅监控进行评价。

业务操作风险控制——银行卡、商易通、网上银行

• 银行卡密码维护、商易通撤销、网银风险管理执行情况

• 75、窗口办理银行卡密码修改是否认真审核身份证件，填写密码变更申请？

• 76、撤销商易通业务是否认真审核商户提供的申请资料，并在系统内进行撤销、销户处理，妥善

保管客户交回的商易通设备和密钥卡？

• 77、是否认真执行网上银行证书（UKey）加办短信的规定？

• 检查方法：可通过现场检查、查阅交易日志等方式调阅监控或通过上级业务管理部门提供资料进

行评价。

重要空白凭证风险控制——本外币储蓄、中间业务、代理保险、ATM、网上银行

• 重要空白凭证管理

• 78、重要单证是否账实相符？

• 79、基金交易卡请领、发放、保管是否符合规定？

• 80、是否严格执行不得直接从保险公司领用凭证，落实保险凭证的保管、请领、发放、作废上交的规定？

• 81、对吞卡认领期满无人认领或按发卡行吞卡指令吞没的卡片是否做剪角或在磁条上打洞处理，打印“邮政储蓄吞没卡上缴清单”日终随原始凭证送事后监督？

• 82、是否妥善保管网上银行证书（UKey）？

• 检查方法：可通过现场检查系统、报表、实物、登记簿进行评价。

账务和现金风险控制 ——本外币储蓄

• 现金管理情况

• 83、本外币现金、库存现金、ATM现金是否账实相符？

• 84、是否严格执行限额留存库存现金的规定？

• 检查方法：可通过现场检查系统、报表、实物进行评价。

账务和现金风险控制 ——国内汇兑、商务汇款

• 支票收缴执行情况

• 85、收到储蓄拨款或向储蓄上缴现金，手续是否齐全，账务处理、交接和保管是否符合规定？ • 86、有无超范围接收支票、未收妥提前入账？有无营业日报单中汇款科目挂账与实际不符现象？ • 检查方法：可通过现场检查系统、报表、实物、登记簿进行评价。

账务和现金风险控制 ——中间业务

• 87、办理的各类代收付业务是否全部录入系统核算？是否严格执行代收付、代扣收款业务资金归

集、及时足额入账的规定？

• 88、是否严格执行不得以现金形式办理代发、批量、取消、冲正业务的规定？

• 89、是否严格执行不得以任何理由将代发资金存入网点人员个人账户的规定？

• 90、是否按规定与上级局会计及时进行代发批次、户数、款额、交易明细的核对？

• 检查方法：可通过现场检查系统、报表、实物、登记簿进行评价。

业务准入和人员资质风险——代理基金、保险、理财

• 准入制度执行情况

• 91、是否严格执行代理基金机构准入规定？

• 92、是否按规定配备符合办理基金业务资质的人员？

• 93、是否严格执行代理保险业务机构准入规定？

• 94、办理保险业务的柜员是否持有代理保险从业资格证书？

• 95、是否严格执行理财类业务机构准入规定？

• 96、是否配备了符合理财业务专业资质的人员，理财经理是否持有“理财资格证书”具有理财推

介的资质？

• 检查方法：可通过银行业务授权书及现场公示内容进行评价。

特殊业务风险控制——本外币储蓄

• 特殊业务制度执行情况

• 97、办理挂失业务是否认真审核挂失申请书和有效证件？挂失补发、挂失清户、挂失撤销凭证、解挂失、密码重臵是否由客户本人办理，并在交易凭单上签字确认？

• 98、办理大额挂失、凭证密印双挂失是否双人经办，大额挂失是否由综合柜员授权，凭证密印双

挂失是否经综合柜员核对后由支行（局）长授权？由网点负责挂失核保的是否指定人员在有效期内进行核对，填写核保单，由客户签章认可及经办人员签章？

• 99、办理止付、解止付是否经支局长授权，填写“解止付通知单”？

• 100、办理冲正交易是否经支局长授权，填写修改分户账通知单？办理取消交易是否经客户密码

授权，综合柜员填写修改分户账通知单”，普柜根据综柜授权办理，并将修改分户账通知单交客户签字确认后收回？

• 检查方法：可通过交易日志调阅监、业务单式留存联或现场提问等方式进行评价。

第二篇：3、邮政代理金融网点风险等级评价办法(试行)

附件

邮政代理金融网点风险等级评价办法

（试行）

为全面掌握全国邮政代理金融网点管理现状，加强风险防范，建立邮政代理金融网点风险等级评价的长效机制，促进代理金融网点风险管控能力不断提升，确保邮政金融资金安全，特制定本评价办法。

一、评价目的

建立全国邮政代理金融网点风险评价指标体系，在全国邮政代理金融网点定期开展风险等级评价工作，进一步查找薄弱环节、发现隐患问题、强化整改工作，促进网点风险管控能力不断提高，确保代理金融合规经营，健康发展。

二、评价原则

邮政代理金融网点风险等级评价工作应遵循全网统一、全面覆盖、实事求是、重在防范的工作原则，重点关注代理金融网点管理的重要环节、重点岗位及重点部位操作，切实把控管理风险。

三、评价内容

风险等级评价指标分为综合管理、个金业务和安全防范三个部分，每个部分包含若干评价事项。

（一）综合管理：31个指标，包括环境风险控制、风险识别与评估、风险控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈。

（二）个金业务：69个指标，包括权限管理风险控制、开销户风险控制、业务操作风险控制、重要空白凭证风险控制、账务和现金风险控制、业务准入和人员资质风险控制、特殊业务风险控制等各项业务环节风险点。

（三）安全防范：依照《银行业金融机构安全评估标准》网点部分安防评价指标。指标具体内容详见《关于组织开展邮政金融安全评估工作的通知》（中国邮政„2011‟76号）。

四、评价办法

（一）分值设置

1.评价指标总分为300分，每个评价部分各100分；

2.在评价过程中，如出现评价要点“不适用”情形，经确认，应将该项指标标准分值在总分中扣减，后按规定公式进行百分制折算，得出评价结果。

计算公式：Σ=[实际得分/（总分-不适用项分数）]*100

（二）计分方法

1.按照评价指标的评分标准计算实际得分，加总得出综合管理、个金业务和安全防范三部分分数，并按照2：5：3的权重加权得出网点评价总分。

最终得分计算公式：Σ=每部分实际得分*权重 2.计算评价分数时，如出现小数，保留小数点后两位。

（三）评价标准 邮政代理金融网点风险等级评价结果分为五个档次： 一级：综合评分90分（含90分）以上； 二级：综合评分80～90分（不含90分）； 三级：综合评分70～80分（不含80分）； 四级：综合评分60～70分（不含70分）； 五级：综合评分60分（不含60分）以下。

被评价网点当年发生资金案件的，不予评价，落实整改后，向上一级机构提出申请，由联合工作组对其进行审定评级。

五、结果运用

各级机构应将网点评价结果作为加强网点管理和风险控制的重要依据。评价等级为四、五级的为风险等级较高网点，存在重大风险隐患，邮银机构对此类已评价的网点应予重点关注，加大管理监督力度，加强现场检查，密切关注其经营管理态势，督促其积极降低风险。同时，在新业务市场准入、业务开办方面进行必要限制，特别是要限制高风险的经营行为，促其改变经营管理状况。对于存在重大风险隐患，明显不符合营业标准的网点，要停业整顿，仍达不到要求的要实施撤并。邮储银行二级分行及以上机构提出撤并建议报告，经资金安全管理领导小组研究后，上报总部审批，按相关法定程序处理（具体要求另行下发）。

此类网点暴露的问题属于上级机构管理责任的，要认真查找原因，加大投入和管理力度，限期达标；属于网点管理责任的，要对网 点责任人进行约见谈话，责令整改，必要时采取人员调整措施。通过开展有效的整改提升活动，促进网点整体风控水平逐年提升，以保证邮政金融业务稳定发展。

六、评价要求

（一）各级邮政企业、邮储银行对邮政代理金融网点风险等级评价工作要高度重视、密切配合，逐步建立邮政金融网点风险等级评价长效机制，全面掌握辖区内金融网点风险等级状况。

（二）邮政代理金融网点的综合及业务部分风险等级的自查自评工作由各级邮政代理金融管理机构负责组织，同级邮储银行分行审计部门协助，共同完成。复查工作由邮储银行组织完成，邮政企业积极配合。安全防范部分由各级邮政安全保卫部门组织进行，对网点安全防范部分的评价以安全保卫部门的打分为准。承担检查任务的部门及人员要加强学习，全面掌握指标内涵，统一检查标准，确保检查工作不走过场。

（三）邮政代理金融网点风险等级评价工作的频次要求 1．邮政企业自查：各级邮政企业应结合日常检查工作，按照要求部署对辖内代理金融网点每年检查评价一次。

2．邮储银行分行复查：结合日常审计工作，对已完成自评的代理金融网点每三年开展一次，每年复查比例不低于1/3，三年内覆盖全部代理网点；对于存在重大风险隐患的网点，应做到一年复查一次。

（四）档案资料要求 1.存档备查资料：各级邮政企业和同级邮储银行分行要妥善保管网点风险等级评价工作的各种检查底稿（附件5）、事实确认单（附件6）及自查、复查资料报告、问题汇总表（附件2、3、4）等，作为重要档案资料存档备查。

2.上报资料：自查、复查报告、各类汇总表格（附件2、3、4）。

（五）本评价办法由集团公司代理业务部、办公室安全保卫处、邮储总行审计部负责解释，将定期完善相关评价指标内容。当金融法律法规、邮政金融规章制度及其它经营环境发生重大变化时，进行重新修订。

附件：1．邮政代理金融网点风险等级评价指标一览表 2．邮政代理金融网点风险等级自(复)评结果报告表 3．邮政代理金融网点风险等级自(复)评结果详情表

4．邮政代理金融网点风险等级自(复)评问题汇总表 5．邮政代理金融网点风险等级自(复)评工作底稿 6．邮政代理金融网点风险等级自(复)评事实确认单

第三篇：邮政代理金融网点培训心得体会

邮政代理金融网点培训心得体会

张东阳

“新疆邮政城市代理金融网点支局长培训”已经落下了帷幕，短短的培训，不仅充实了我的理论知识，也使我产生了澎湃的进取精神，既紧张而又充实，既刺激而又耐人寻味。在短短的时间里，培训中心的老师们给我们不但讲解了代理金融里的个人储蓄、汇兑、代理保险、理财和中间业务，还讲解了服务规范、个人反洗钱和金融风险。在培训中，我还和其他兄弟局一线员工互相交流，学习他们的先进工作经验、工作的方式方法，较全面的提高了自己的理论水平和工作能力。通过培训，我有了以下几点体会：

一、通过多门课程的学习，提高了理论知识。作为一名工作在邮政一线的支局长，我有一定的理论知识和工作经验，但这远远不够，理论知识和工作技巧还有待提高。通过老师深入浅出的讲授，感觉豁然开朗，许多在工作中遇到的实际问题都找到了依据和解决的办法，对一些在实际工作实践中觉得不好解决的棘手问题找到了切入点，比如理财业务的营销技巧，让我深入了解到了理财产品，认识到不是用户不接受我们的产品，而是我们自己做的不够，没有了解产品、弄懂产品，就没法向客户宣传产品，更不说销售了。

二、中国邮政作为服务行业，要为广大客户提供精品优质的服务。邮政代理金融的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。做好金融服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升邮政信誉、增强综合竞争实力的需要，也是邮政代理金融履行社会责任、促进和谐社会建设的本质要求。只有时时刻刻把客户的利益放在第一位，让客户享受第一流的服务，客户每次能开心来，满意走，邮政金融业务才会走上一条可持续发展的道路！结合这次学习的重心，我深深的认识到，在今后的工作中，我们始终要把客户的利益和办理业务时的心情舒适度放在中心位置，用我们的服务形成一条无形的绳索来拴住客户的心，变过去的那种很累很累的出门拉业务为不请自来，来去舒心！

三、加强内部控制，防范金融风险，是邮政代理金融稳健发展的重中之重。通过老师对几个金融案件的案例分析，使我认识到一个健康发展的企业离不开一套健全的内部控制制度，只有内部控制制度执行到位了，企业才能发展得更加强大。

四、通过学习，我还认识到，对于支局长本身必须业务上刻苦钻研，素质提高能过硬。加强学习，掌握基本业务及其操作规程，对相关邮政业务处理规章制度，以及在自己岗位应知应会的业务知识和操作技能要重点学习，努力提高自身技术业务水平；拓宽知识面，学习基本的邮政法规、电脑操作及简单故障的处理，同时在不断推出的新业务方面，也要下功夫学习，适应工作需要。以实际行动来引导和带领其他职工学习新业务知识，全面提升职工的综合素质。工作上以身作则，规范服务有榜样。支局长要搞好本职工作，在安排、落实和检查支局的其他各项工作时才有说服力，才能保证工作的顺利完成。支局长要勤于工作，乐于奉献，妥善处理好各方面的关系，使支局的工作井然有序地开展。我相信一个具有凝聚力，创新力和严紧的支局管理方法，再加上人心齐这样的支局所一定会阳光健康的成长和壮大起来通过这次的培训，我的业务技能及业务知识得到了很大的提高和提升，更多的去宣传我们的业务，为邮政代理金融的业务开展贡献自己的一份力量。这一次的学习让我学到了很多好的经验和方法，收获很大，同时也感觉到对未来的工作信心更加充足，不仅有了敢想敢干的激情，也下了要干就干成的决心，培训结束以后，我一定将理论与实际相结合，把培训的效果体现在实际的工作业绩中。

第四篇：贵州省邮政代理金融网点负责人风险管理责任书

贵州省邮政代理金融网点负责人

风险管理责任书

为加强代理金融网点负责人的履职管理，提高网点负责人的风险防范水平，巩固好代理金融第一道安全防线的防范作用，确保国家金融法律、法规和中国邮政储蓄银行各项规章制度的贯彻执行，根据集团公司《邮政金融资金案例检查规定》、《邮政金融案件责任查究规定》和《邮政金融资金案例监督管理暂行规定》，《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法》、《中国邮政储蓄银行储蓄业务制度（2014年版）》以及集团公司、邮储总行、省公司和省分行制定的相关规定，按照 “谁主管、谁负责”的原则，特制定本责任书。本责任书由各邮政代理金融网点负责人与所辖县（市、区）邮政局签订。

一、责任目标

贯彻落实监管部门、中国邮政集团公司及省邮政公司、中国邮政储蓄银行及各级分行有关邮政代理金融风险防控工作各项要求，认真抓好代理金融网点风险防控工作，严格执行各项风险防控工作规定，杜绝代理金融网点柜员违规操作和违法犯罪行为，全面提升代理金融网点风险防控水平，不发生邮政金融资金案件，不发生重大安全事故。

二、责任内容

（一）严格执行有关金融业务的各项法律、法规，以及邮政金融相关业务制度和规定；贯彻落实监管部门、上级部门的各项规章制度；完成上级部署的风险防控工作任务。

（二）强化代理金融风险管控，积极履行管理和防控职责，全年不发生代理金融资金案件及重大安全事故，确保风险防控目标的完成。

（三）严格按照相关规定开展检查和管理工作，认真组织所负责的代理金融网点员工开展业务学习及案防演练，督促柜员严格执行权限管理，岗位互控，现金、凭证和章戳使用和保管，ATM机具管理、网点安全管理等业务制度和规定，网点柜员不发生违规操作行为，不断提高网点柜员风险意识和风险防范能力。

（四）对所负责代理金融网点人员的管理做到公平、公正，真实、客观反映所负责代理金融网点柜员的异常行为。

（五）发现人员、设备、网络、电力等异常情况及时处置和上报，积极协调相关部门处理，确保生产不受影响。

（六）接受相关部门的监督检查，落实检查提出的问题和整改要求。针对上级部门在检查中发现的问题，本层级能进行整改的要全面整改，不发生屡查屡犯违规行为。

（七）不发生因违规宣传、违规销售等违规经营被上级部门或监管部门发现、通报、处罚的行为。

（八）所负责的代理金融网点在当年风险等级评价评级中不发生降级。

三、奖惩考核

依照《贵州省邮政代理金融网点负责人风险管理考核办法》和有关规定执行。

四、责任期限

本责任书自签订之日起生效，至2015年12月31日解除。

五、其他

本《责任书》一式三份，各责任人、县（市、区）邮政局、市（州）邮政分公司各执一份。

（签名）

年 月 日（签名）年 月 日

第五篇：风险评价方法

风险评价方法培训材料

一、风险评价的概念

在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程。

二、风险评价的目的

系统地从计划、设计、制造、运行等过程中考虑安全技术和安全管理问题，找出生产过程中潜在的危险因素，并提出相应的安全措施；对潜在的事故进行定性、定量分析和预测，求出系统安全的最优方案；评价装备或生产的安全性是否符合有关标准和规定，实现安全技术与安全管理的标准化和科学化。

针对我司储罐区风险评价的目的是进一步辨识液体化学品装卸、储存作业过程中的危险有害因素和危险危害程度，查找事故隐患，控制、消除危险危害和事故隐患，保证安全生产。

具体有以下两点：

1、辨识分析危险性，提出安全对策措施，为我司之后的安全管理提供参考；

2、分析安全现状、提出安全隐患、提出整改措施以提高安全水平。

三、风险评价的范围

针对我司储罐区风险评价的范围是我司库区的安全设施、公用辅助工程、周边环境、作业过程、设备以及安全管理等，陆域仓储与码头分界以长江大堤江侧坡顶线为界。

四、风险评价的依据

a国家有关风险管理的法律、法规和标准； b石化行业的设计规范和技术标准； c公司的管理标准和技术标准； d公司安全目标中规定的内容；

e 本公司和国内外所发生相类似的事故统计资料； f《危险化学品安全管理条例》

依据

1）《中华人民共和国安全生产法》（国家主席令[2002]第70号）2）《中华人民共和国职业病防治法》（国家主席令[2001]第60号）等法律；

1）《危险化学品安全管理条例》（国务院令第344号）

2）《使用有毒物品作业场所劳动保护条例》（国务院令第352号）等国务院令；

1）《劳动防护用品监督管理规定》（安监总局令[2005]第1号）2）《生产经营单位安全培训规定》（安监总局令[2006]第3号）等部门规章及规范性文件；

1）《江苏省安全生产条例》（修改）（2009年6月1日施行）2）《江苏省劳动保护条例》（修正版）（2004年7月1日施行）等地方性法规、文件；

1）《安全评价通则》（AQ8001-2007）

2）《危险场所电气防爆安全规程》（AQ3009-2007）等安全标准。

1）《生产过程安全卫生要求总则》（GB/T12801-2008）2）《生产设备安全卫生设计总则》（GB5083-99）等国家及行业标准。

五、风险评价的方法

常用的风险评价方法有：安全检查表、预危险性分析、工作危害分析、故障类型和影响分析、故障树分析、危险和可操作性研究、故障架设分析法、危险指数法、事件树分析、人员可靠性分析、定量风险评价方法、作业条件危险性评价法等。

我司选用的有安全检查表（SCL）、预危险性分析（PHA）、工作危害分析（JHA）三种方法。

1、安全检查表分析（SCL）法（1）定义：

安全检查表分析法是利用检查条款按照相关的标准规范等对已知的危险类别、设计缺陷和与一般工艺设备、操作、管理相关的潜在危险性和有害性进行判别检查。

（2）特点：

安全检查表是进行安全检查、发现潜在隐患的一种实用而简单可行的定性分析法。

①事先编制，有充分的时间组织有经验的人来编写，做到系统化完整化，不至于漏掉导致危险的关键因素；

②可以根据规定的标准、规范和法规，检查遵守的情况，提出准确的评价；

③表的应用方式可以问答式，有问有答，给人的印象深，能起到安全教育的作用。表内还可以注明改进措施的要求，隔一段时间重新检查改进的情况；

④简明易懂容易操作。

2、预危险性分析（PHA）法（1）定义：

预先危险性分析也称初始危险分析，是在每项生产活动之前，特别是在设计的开始阶段，对系统存在危险类别、出现条件、事故后果等进行概略地分析，尽可能评价出潜在的危险性。

（2）目的：

①大体识别与系统有关的主要危险； ②鉴别产生危险的原因；

③预测事故出现对人体及系统产生的影响；

④判定已识别的危险性等级，并提出消除或控制危险性的措施。（3）需要资料： ①各种设计方案的系统和分系统部件的设计图纸和资料； ②在系统预期的寿命期内，系统各组成部分的活动、功能和工作顺序的功能流程图及有关资料；

③在预期的试验、制造、储存、修理、使用等活动中与安全要求有关的背景材料。

（4）分析步骤：

①危害辨识——通过经验判断、技术诊断等方法，查找系统中存在的危险、有害因素；

②确定可能事故类型——根据过去的经验教训，分析危险、有害因素对系统的影响，分析事故的可能类型；

③针对已确定的危险、有害因素，制定预先危险性分析表； ④确定危险、有害因素的危害等级，按危害等级排定次序，以便按计划处理；

⑤制定预防事故发生的安全对策措施。（5）等级划分：

为了评判危险、有害因素的危害等级以及它们对系统破坏性的影响大小，预先危险性分析法给出了各类危险性的划分标准。该法将危险性的划分4个等级。

安全的（I）——不会造成人员伤亡及系统损坏

临界的（II）——处于事故的边缘状态，暂时还不至于造成人员伤

危险的（III）——会造成人员伤亡和系统损坏，要立即采取防范措施

灾难性的（IV）——造成人员重大伤亡及系统严重破坏的灾难性事故，必须予以果断排除并进行重点防范

3、工作危害分析（JHA）法（1）定义：

又称工作安全分析(JSA)，是目前欧美企业在安全管理中使用最普遍的一种作业安全分析与控制的管理工具。是为了识别和控制操作危害的预防性工作流程。通过对工作过程的逐步分析，找出其多余的、有危险的工作步骤和工作设备设施，进行控制和预防。（2）方法：

JHA主要用来进行设备设施安全隐患、作业场所安全隐患、员工不安全行为隐患等的有效识别。

从作业活动清单中选定一项作业活动，将作业活动分解为若干相连的工作步骤，识别每个工作步骤的潜在危害因素，然后通过风险评价，判定风险等级，制定控制措施。

（3）步骤划分：

划分的作业步骤不能过粗，但过细也不胜繁琐，能让别人明白这项作业是如何进行的，对操作人员能起到指导作用为宜。

作业步骤按实际作业步骤划分，佩戴防护用品、办理作业票等不必作为作业步骤分析。可将佩戴防护用品和办理作业票等活动列入控制措施。

（4）危害辨识：

对于每一步骤都要问可能发生什么事，给自己提出问题，比如操作者会被什么东西打着、碰着；他会撞着、碰着什么东西；操作者会跌倒吗；有无危害暴露，如毒气、辐射、焊光、酸雾等等。危害导致的事件发生后可能出现的结果及其严重性也应识别。然后识别现有安全控制措施，进行风险评估。如果这些控制措施不足以控制此项风险，应提出建议的控制措施。统观对这项作业所作的识别，规定标准的安全工作步骤。最终据此制定标准的安全操作程序。

工作危害分析的主要目的是防止从事此项作业的人员受伤害，当然也不能使他人受到伤害，不能使设备和其他系统受到影响或受到损害。所以分析时不能仅分析作业人员工作不规范的危害，还要分析作业环境存在的潜在危害，即客观存在的危害更为重要。工作不规范产生的危害和工作本身面临的危害都应识别出来。我们在作业时常常强调“三不伤害”，即不伤害自己，不伤害他人，不被别人伤害。在识别危害时，应考虑造成这三种伤害的危害。

（5）具体执行方法：

工作危害分析之后，经过评审，应进一步确定正确的作业步骤，制定此项作业的标准及操作规程。

六、通知各班组全员于1月20日~2月5日进行岗位识别