第一篇：个人银行业务的改革建议
个人银行业务的改革建议
个人银行业务作为商业银行业务的重要组成部分和新的利润增长点，已经越来越受到我国各商业银行的重视。但就目前我信用社发展现状看，个人银行业务缺乏统一规划，业务种类单调，服务手段落后，市场发育程度低等问题严重制约着此项业务的发展。就这次：CL汇报“的诸多问题来看，虽然针对的大多是体制、管理、流程方面的，但正所谓“远景决定发展，细节体现品质”，如果不能在最能体现信用社服务和业务水平细节的个人业务上与国内外先进同业拉近距离，那么在其他方面也根本谈不上发展和改进。“竞争之道，‘变’则‘通’，‘通’才能‘久’”。激烈的市场环境下，改革必将成为发展的根本动力。对此，我对我社个人银行业务的改革产生以下几点设想和建议。
一、统一规划，提供有效的优质服务
1、统一规划和组织营销宣传。由于居民对银行服务多样化的要求日益增加，我国个人银行业务市场已具有较为明显的买方市场特征。所以我社在发展营销中应按照市场经济规律，积极开展营销活动。同时要尤其注意统一规划，业务品种的设计既要齐全，又要符合居民理财和服务的实际需要。
2、提供有效的优质服务。在服务的内容、方式和时间等方面，要从我地区居民的生活方式出发，根据市场需要，实施优质服务。研究不同层面的服务需求，根据客户对服务的即时性和延时性的需求，可适当延长正常的工作时间，因地制宜地开展延时服务。而在服务方式上，抓好规范服务，建立便民服务项目。在服务意识上，改变传统的被动服务为主动服务。在服务管理上，可通过各种方式检查员工的服务质量，聘请有关调查公司进行暗访，建议在原有“服务之星”的鼓励机制进行一些等级和层次建立，细化服务内容和服务体制，有效提高服务质量。在服务内容上，巩固传统业务，大力发展理财和咨询等中间业务，对黄金客户和准黄金客户身上大力挖掘延伸性服务。总之，要把为客户提供优质高效的服务作为个人业务经营的切入点，要以优质服务争取客户，以服务带动个人业务的发展。
二、调整网点布局，做好个人银行业务的“零售”服务
网点是开展个人业务的基本阵地，要十分注重网点建设的规模经济、工作效能和盈利水平。我社作为广州地区网点最多的金融机构，合理的配置网点可以说是关乎企业发展运营的必要因素，优化网点和自助设备的布局，做大做强优质网点，才能取得业务发展和效益的最大化。在实际应中应采取“区别对待，择优扶植”政策，对规模大、效益好的网点实行倾斜政策，优先发展；对于规模小、效益一般，但有发展潜力的网点，要经过理论和实际认证，找出其合理的发展方向；对于在保本点以下的网点，也要本着以竭诚服务广大农村地区的精神，凝聚人气，开发潜在客源。以增强整体规模优势，充分占有市场份额。
作为地区性银行，最大的优势便是地利和人和，所以个人银行业务的“零售”方式也是我社要走“社区银行”的必由之路，“零售”是个人银行业务发展的基础工作。目前，各家银行的模式均存在着一定的局限性，除储蓄外，我社个人银行业务都由银行个人部门办理，而该部门又不具有统辖网点的权限，给客户带来诸多不便；另一方面，银行的基层网点对个人业务也仅仅是办理储蓄和代办银行卡的存取款业务，没有形成业务的整体优势。“零售”的最大要求便是“小而灵活”，既然因客观实际决定“作小”，那就应该在“作精”上狠下工夫。要以建“精品银行”、“高效银行”为目标，以增加科技投入为支撑，深入社区推销个人金融产品，在每一个网点，都能找到个人所办的一切业务资料，个人结算或理财申请表随处可以得到。以既方便客户、提供有效的金融服务，又增加银行效益为原则，对效益较低的网点进行必要的调整和改造。
三、大力发展银行卡业务，带动个人银行业务的全面发展
1、切实搞好市场和产品开发，推动银行卡数量扩张和质量优化。一是以麒麟借记卡为主销商品，开发市场。这主要是考虑到借记卡的风险相对较低，因此，要深入挖掘市场，把众多的潜在持卡人逐步发展成真实的持卡人，开发以特定要素关联的潜在持卡群体，结合实际进入扩大市场的有效切入点。二是适时发展贷记卡或准贷记卡，及时与国际接轨。随着我国经济的快速发展，人民生活水平日益提高，对消费信贷的需求也日益增加，以消费信贷为主要功能的贷记卡将会被更多的居民所认识和接受。因此，要以此为契机，大力发展贷记信用卡。
2、进一步完善和优化用卡环境。要开展经常性的调查和交流活动，提高现有特约商户对银行卡的服务质量和服务效率。并根据大多数持卡人消费意愿，开发有前景的特约商户，要特别注意将那些经济效益好、信誉度
高、财务制度健全的商场、酒店等发展为特约商户，从根本上改变客户用卡难的局面。提高ATM的设置量，特别是要注意在繁华商业区及人流集中的地域安装ATM机或自助银行。
3、进一步优化持卡群体，提高银行卡质量。要着力发展经济收入高、信誉高、持卡意识高的“三高”持卡族，切实把银行卡数量的扩张建立在银行卡的高质量上，把银行卡的高质量建立在持卡人的高素质上。
4、积极探索消费信贷，使个人银行业务向深层次发展
四、进一步拓深企业和业务内涵。
1、通过转换经营机制，充分调动员工积极性、主动性和创造性，建立综合考核评价体系，强化业务成本核算，转变工作作风，提高办事效率，以信誉赢得客户，占领市场。
2、本着优化、改良、补充的原则，促进原有传统业务与新业务的共同发展。目前在传统个人银行业务的补充上建议开发“亲子存贷款”、“节日纪念储蓄”等。提高个人业务的科技含量，推出高品味、多元化的金融工具。如：自动转账服务、货币市场存款账户、货币市场存单、可转让定期存单、定活两便存款，通知存款、礼仪存款、住宅存款、个人退休存款等业务。另外，可以开发使用旅行支票、多功能银行卡，大力发展自助银行、电话银行、网上银行等服务手段。有效的提高业务量和缓解柜台压力。
3、抢占商机，加快发展中间业务。目前在发展传统的代理和代保管业务的基础上，可大力开办证券、股票资金代理账户，实行证券买卖时资金自动划转；开设综合理财账户、电话银行、个人外汇买卖等业务；为个人
提供投资咨询、信息咨询、保管箱业务；开展资产管理、证券代理、退休金信托等业务。同时减少办理环节，让客户真正感到方便，以此带动存款业务的扩大。
五、开拓进取，创新客户业务方法。
做强做大个人银行业务市场，需要综合型、成长型的业务同时发展，要用战略眼光看待个人银行业务工作，从可持续发展的高度认识个人银行业务的重要性，转变惯性工作观念，淡化任务指标观点，树立“释放全员创造力，拼抢市场总份量”的个人银行业务新理念，明确个人银行业务业绩是考核每位员工全面能力的重要指标，尤其是检验我们全局观念和应对挑战能力等素质表现的最重要指标。
按照2：8定论原则，继续做好大型客户的个人银行业务，以珠三角地区众多中小型民营企业为基点，进一步拓展个人银行业务的多层面，多行业的渗透性，对排名前20名的中小客户实行精细化的管理，做到定期走访，定期调查，定期回访。有针对性地加强业务培训，培养真正的个人客户经理服务和个人理财业务经理，明确其营销职责：负责各自活动区域的客户服务、资金组织、市场调查、新产品推广及资产业务的调查跟踪等；规范其营销行为：讲究营销策略，洞察市场动向，掌握同业动态，了解客户需求。做到“办一联二想三”，细分市场和客户，编织业务拓展网络，主动出击争抢先机，向客户提供一揽子服务。编出一张触觉灵敏的“关系网”，亲友的亲友，客户的客户都网罗其中，做所在社区的“强龙”，熟悉社区社会经济情况，密切联系社区“大人物”，成为他们的经济顾问、理财参
谋和业务助理，以真诚和付出博取他们的信任和回报，使他们成为我行的信息员和宣传员，全方位多角度地推进各项个人业务的发展进程。
“CL问题”只是信用社各个矛盾的一个缩影，由它引申出的复杂问题可以说涉及我们工作的方方面面，做好个人银行业务也许起不到对整体机制上的变革，但是它对于启发员工意识，增进企业整体服务水平是由不可估量的作用的。“银行要做好，态度先当道”，正是有了这种对事对物的细心精神，才会让我们在其他的方面正确的审视自己，纠正自己，一往前进。
2007-3-26
第二篇：个人银行业务整理
一．单选多选材料题 1.个人理财6个步骤
2.家庭生命周期机器理财特征 3.理财价值观 4.理财的性别差异 5.理财风险容忍态度 6.客观风险承受能力 7.风险矩阵
8.巴菲特索罗斯的投资理念 9.个人家庭的财务分析和诊断 10.72法则 11.仓位管理 12.止盈止损 13.基金定投
14.固定收益理财产品/最低收益理财产品/保本浮动…/非保本浮动…（理财产品即理财计划）15.目标现值法/目标基准点法/目标并进法/目标顺序法 16.私人银行
第三级为“私人银行”（Private Banking）
其面向的客户为富有阶层的个人财产投资与管理服务，客户门槛为个人金融资产100万美元以上。私人银行的最大特点是根据客户需要提供量身定制的金融服务。服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务，产品组合个性化。
实际属于混业业务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。
如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。
17.传统保险产品/新型保险产品（寿险）
18.倒按揭 保底型房贷 气球贷 住房净值贷款 19.公募 私募基金 20.集合类理财产品 21.资产配置步骤
22.财务函数PMT IPMT ISPMT PPMT 二．重点（简答题）
1.社会保障缴费 个人所得税计算 2.对冲基金的类型
3.银连信理财产品——银行理财产品与信托对接 4.当前资本市场的一些理财运作方式 5.互联网金融的类型 6.阳光私募基金 三．开放性问题
考察运用理财知识的技能（基本理论）和创新编做理财规划报告（体现6个步骤）大于300字。
第三篇：银行业务个人实习工作总结
学到不少实用的财务知识和技能。这次实习所涉及的内容主要是个人银行业务，对会计业务（对公业务）、银行卡业务也有一般了解。
由于银行规定没有柜员号（实体柜员权限）的人员一律不准担任单人上岗，于是初来乍到的我除了协助会计主管整理每日会计凭证，就是从《建设银行柜面业务操作指南》一书中获取了不少重要的初步信息。但理论和实践是有一定差距的，通过后来的实际操作让我对书本的内容更加融会贯通，下面谈谈在这期间我对银行工作有限的认识。
个人银行
首先要提一点，建行实行的是综合柜员制，是指按照规定的业务处理权限和操作流程，由单一或多个员工的组合，通过临柜窗口为客户综合办理本外币对公会计、出纳、储蓄、信用卡等各种金融业务，并独自承担相应责任的一种劳动组合方式。
每天清晨，营业前所有当班柜员根据主管规定提前5分钟到岗做一些准备工作比如加盖存取款凭条现金讫章等等。款箱到达后，一天的工作就可以开始了。柜员要进入dcc柜面操作系统，必须先通过银行指纹对其柜员身份进行认证签到。指纹仪通过数据接口连接到网点的业务终端，安全可靠。
个人银行业务包括储蓄业务、龙卡业务、速汇通、代收代付、中间业务、个人柜台签约（网上银行）等。这些均由柜员通过在本终端dcc系统中输入相应交易代码和一系列操作才能完成。本外币一本通是将客户的本、外币活期（含现钞、现汇）储蓄存款使用同一帐号、同一存折，按业务发生的先后顺序进行记载。可涵盖目前普通本、外币活期储蓄存款的一切业务种类，分活、定期两种。
活期储蓄开户和存取款的程序是这样的：
在开户时，需填写内容有存款日期、户名、存款金额的活期储蓄存款凭条，并将凭条、现金和个人身份证明交银行经办人员。银行经办人员审核后，发给客户存折；若要求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码。活期存折支持零金额开户（但存款不能保持0余额），办卡则至少保持10元。大额款项的支取（一般是大于或等于5万元，存款标准则为10万）要登记报备，涉及到支票的该笔款项的支票也要由会计主管签字后方可支取。
定期储蓄是指在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。
零存整取有专门的储蓄存折，是按约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄。开户手续与活期相同，每月要按开户时的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算。
网上银行不单独设置帐务体系，其帐务处理由dcc系统完成，其资金清算纳入柜台业务清算系统自动处理。签约客户通过网上银行进行交易，其在dcc所产生的电子信息记录为交易的有效凭据，各会计核算部门凭交易明细记录或交易清单作为记帐凭证。
每笔业务须由柜员及客户双方确认凭证单据并各自签字盖章。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水清单”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由相关行内负责人再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后整理装订。每日凭证不再由营业网点保管，而是进行帐务处理后交送现至直属支行，记帐。然后再传递到上级行进行“事后稽核”。
会计
相对储蓄，会计业务种类就比较细分了。大类有公司业务，票据交换和资金清算，支付结算等。
a公司在建行开户须递交“开立单位银行结算帐户申请书”、相关证明材料及复印件，包括营业执照正、副本，税务登记证（国税or地税）、法人身份证明，按照《人民币银行结算帐户管理办法》规定进行审查。柜员根据会计主管审核后的申请书建立单位客户信息维护，作单位活期存款开户交易处理，打印开户单位印鉴卡，交单位财务人员预留印鉴。申请开立基本存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户的，应向当地人行进行帐户申报。开立一般帐户的，由开户行业务部门审查。申报成功后，柜员作活期存款帐户资料维护交易处理，将帐户状态由未申报状态转为已申报状态。
b票据交换（主要有现金支票、转帐支票、银行汇票和电汇）属于与金融机构往来业务的一种，是由当地人民银行统一组织实施和管理，并按人行相关规定在同一票据交换区域通过手工交换方式办理的各
种款项的票据资金清算业务。
柜员根据客户提交的或转汇需提出的票据，审核无误后，根据不同情况作单位活期存、取等相关交易处理，对提出票据与打印的提出交换票据核对表核对无误后，将票据和核对表一并交交换员，最后交换员打印提出交换票据清单，与柜员提交的提出票据进行核对无误后，接当地人行要求进行交换提出。
第四篇：银行业务个人实习工作总结
学到不少实用的财务知识和技能。这次实习所涉及的内容主要是个人银行业务，对会计业务（对公业务）、银行卡业务也有一般了解。
由于银行规定没有柜员号（实体柜员权限）的人员一律不准担任单人上岗，于是初来乍到的我除了协助会计主管整理每日会计凭证，就是从《建设银行柜面业务操作指南》一书中获取了不少重要的初步信息。但理论和实践是有一定差距的，通过后来的实际操作让我对书本的内容更加融会贯通，下面谈谈在这期间我对银行工作有限的认识。
个人银行
首先要提一点，建行实行的是综合柜员制，是指按照规定的业务处理权限和操作流程，由单一或多个员工的组合，通过临柜窗口为客户综合办理本外币对公会计、出纳、储蓄、信用卡等各种金融业务，并独自承担相应责任的一种劳动组合方式。
每天清晨，营业前所有当班柜员根据主管规定提前5分钟到岗做一些准备工作比如加盖存取款凭条现金讫章等等。款箱到达后，一天的工作就可以开始了。柜员要进入dcc柜面操作系统，必须先通过银行指纹对其柜员身份进行认证签到。指纹仪通过数据接口连接到网点的业务终端，安全可靠。
个人银行业务包括储蓄业务、龙卡业务、速汇通、代收代付、中间业务、个人柜台签约（网上银行）等。这些均由柜员通过在本终端dcc系统中输入相应交易代码和一系列操作才能完成。本外币一本通是将客户的本、外币活期（含现钞、现汇）储蓄存款使用同一帐号、同一存折，按业务发生的先后顺序进行记载。可涵盖目前普通本、外币活期储蓄存款的一切业务种类，分活、定期两种。
活期储蓄开户和存取款的程序是这样的：
在开户时，需填写内容有存款日期、户名、存款金额的活期储蓄存款凭条，并将凭条、现金和个人身份证明交银行经办人员。银行经办人员审核后，发给客户存折；若要求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码。活期存折支持零金额开户（但存款不能保持0余额），办卡则至少保持10元。大额款项的支取（一般是大于或等于5万元，存款标准则为10万）要登记报备，涉及到支票的该笔款项的支票也要由会计主管签字后方可支取。
定期储蓄是指在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。
零存整取有专门的储蓄存折，是按约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄。开户手续与活期相同，每月要按开户时的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算。
网上银行不单独设置帐务体系，其帐务处理由dcc系统完成，其资金清算纳入柜台业务清算系统自动处理。签约客户通过网上银行进行交易，其在dcc所产生的电子信息记录为交易的有效凭据，各会计核算部门凭交易明细记录或交易清单作为记帐凭证。
每笔业务须由柜员及客户双方确认凭证单据并各自签字盖章。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水清单”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由相关行内负责人再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后整理装订。每日凭证不再由营业网点保管，而是进行帐务处理后交送现至直属支行，记帐。然后再传递到上级行进行“事后稽核”。
会计
相对储蓄，会计业务种类就比较细分了。大类有公司业务，票据交换和资金清算，支付结算等。
a公司在建行开户须递交“开立单位银行结算帐户申请书”、相关证明材料及复印件，包括营业执照正、副本，税务登记证（国税or地税）、法人身份证明，按照《人民币银行结算帐户管理办法》规定进行审查。柜员根据会计主管审核后的申请书建立单位客户信息维护，作单位活期存款开户交易处理，打印开户单位印鉴卡，交单位财务人员预留印鉴。申请开立基本存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户的，应向当地人行进行帐户申报。开立一般帐户的，由开户行业务部门审查。申报成功后，柜员作活期存款帐户资料维护交易处理，将帐户状态由未申报状态转为已申报状态。
b票据交换（主要有现金支票、转帐支票、银行汇票和电汇）属于与金融机构往来业务的一种，是由当地人民银行统一组织实施和管理，并按人行相关规定在同一票据交换区域通过手工交换方式办理的各
种款项的票据资金清算业务。
柜员根据客户提交的或转汇需提出的票据，审核无误后，根据不同情况作单位活期存、取等相关交易处理，对提出票据与打印的提出交换票据核对表核对无误后，将票据和核对表一并交交换员，最后交换员打印提出交换票据清单，与柜员提交的提出票据进行核对无误后，接当地人行要求进行交换提出。
第五篇：个人银行业务经验交流计划（本站推荐）
个人银行业务经验交流计划
一、成功营销服务案例分享。
时间：7月18日。
地点：私人银行。
内容：成功营销服务案例讲解、点评、讨论。
主讲人：各位案例编写者。
二、分片到先进网点现场学习、观摩。
1、方式：观摩网点晨会、听取网点领先业务经验介绍、现场营销观摩（包括大堂经理、个人业务顾问、个人客户经理等）、成功案例介绍等。
2、时间安排、学习内容及网点分片情况
3、个人银行部将组织各网点到先进网点学习，并现场参加。
4、各经验介绍网点要做好相关准备，包括标准化晨会、经验介绍材料、人员安排等。
三、召开经验交流会
时间：7月26日。
地点：市行二楼小会议室。
参加网点：28个。
内容：存款、理财产品、客户、信用卡、电子银行、电话支付、分期业务先进网点、结算通卡等。
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