关于开展个人消费信贷业务合作的报告（写写帮推荐）

第一篇：关于开展个人消费信贷业务合作的报告（写写帮推荐）

关于开展个人消费信贷业务合作的报告

铁岭市商业银行：

经我公司总经理办公室会议研究，并报董事会批准，拟与贵行开展个人消费信贷业务合作，现将有关情况报告如下：

一、五色大地投资担保有限公司与贵行开展个人消费贷款业务合作的SWOT

分析

（一）优势

1、先进的经营理念与深厚的企业文化

五色大地创业伊始，即以“科学决策、稳健经营、务实创新”作为企业经营理念，以“以信为本、众志成城”作为企业文化精髓，在企业的建设与发展过程中，严格遵循中长期项目的发展规律制定出切实可行、秩序渐进的企业发展规划，使企业始终保持了持续、稳定、健康的发展态势。

2、高素质的管理团队和科学的组织机构

公司主要管理者均具有丰富的金融、担保领域理论知识和长期的业务实践经历。

现任总裁吴珀涛历任亚飞汽车集团公司副总裁、联通租赁集团北方区总经理，是汽车信贷亚飞模式和中国汽车融资租赁业务模式的主要设计者之一。

在组织机构设置上，则体现为“后台优先”的特点，即以“风险管理中心、担保产品研发中心、法律事务中心” 作为后台优先发展，以实现对前台“担保业务中心”的强有力保障和支持。

3、科学的担保业务运营模式和标准化的业务操作流程

除“后台优先”以外，五色大地业务运营模式还体现为“流水线”式特点，即把整个担保业务划分为产品设计、市场营销、项目评审、资信调查、信用监控、风险处置等若干环节，各业务环节即相互独立、又相互制约。这种运营模式充分规避了有可能产生的管理疏漏以及员工道德风险。

此外，五色大地还针对不同担保产品设计出完善的操作流程与规范，并以标准化手册的形式贯彻实施，包括：

《五色大地汽车消费信贷运营标准手册》

《五色大地住房（含二手房）消费信贷运营标准手册》

《五色大地住房消费信贷运营标准手册》

《五色大地个人创业（经营）贷款运营标准手册》

4、先进的计算机信用管理系统

公司研发部与同方科技联合开发，具有独立知识产权《五色大地个人信用管理信息系统》已被国内同行业企业所广泛普通采用，该系统源自于对全国近20万笔个人信贷业务数据的采集、分析、归纳，是国办首创的可广泛应用于个人汽车信贷业务、个人住房信贷业务、个人创业贷款、大额耐用消费品贷款等多项个贷业务品种的信用管理软件，对于提高个贷业务风险管理水平和规避银行信贷风险具有非常重要的作用。与此同时，五色大地的又一项重要科研成果——“中小企业、微小企业信用管理系统”已完成前期数据采集、分析工作，有望于2010年上半年投入试运行，该系统将对于解决目前中小企业的融资瓶颈问题起到积极的促进作用。

5、合理的投资结构

为保障企业持续，稳定的发展，公司还面向行业准入程度较高，具有潜在高成长空间和稳定收入的教育行业进行了中长期投资。

（二）劣势

1、缺少灵活性的市场营销政策

由于个人消费贷款在我国起步较晚，因而我们的相关金融政策还不能像发达国家那样，针对消费者体现出应有的市场灵活性。

2、非专业信用担保机构在一定程度上对市场产生干扰

如：汽车销售商为刺激汽车销售、房产中介为促进二手房销售、装饰公司为扩大装饰工程业务量，都以不同方式进入个人贷款担保业务，其缺乏法律依据的担保行为和不规范的业务操作在一定程度上对个人消费贷款业务产生了负面影响。

3、外资金融公司对市场的冲击

以汽车金融公司为例，其先进的汽车模式和成熟的市场经验，对国内以银行为主的汽车信贷业务产生了一定的冲击，且这种冲击将会日趋明显。

（三）机遇

2005年以来的宏观经济政策调整和个贷业务集中收缩，使国内大部分地区的个人消费信贷业务从一个过度放开的极端走向了另一个过度收紧的极端。这种调

整在今天恰恰形成了一个促进个人消费信贷业务健康发展的机遇，主要体现在：

1、低水平恶性竞争基本消失

2、个人金融政策紧缩与消费需求的增长蕴育出一个巨大的市场空间，使得银行与担保公司获得了前所未有的选择优质客户的主动权。

3、信用体系及配套法律环境得到不断的完善。

4、经过风险洗礼之后，银行与担保公司的风险意识、风险管控能力、经验均得到前所未有的提升。

（四）竞争

外部竞争主要来自于：

1、银行之间、担保机构之间的竞争；

2、来自外资专业金融公司的竞争。

二、合作目标与推进策略

双方的合作将共同实现如下目标：

1、提升市场份额、扩大业务规模；

2、提高个贷产品设计及市场营销水平；

3、提高风险管理水平，最大限度降低业务风险程度；

4、实现个贷业务产品的系列化、品牌化。

合作的推进策略：

根据双方实际情况，分阶段开展个人汽车消费贷款、个人住房（含二手房）消费贷款、个人住房装饰贷款、个人综合消费（房产抵押）贷款，并逐步实现业务品种的系列化。最终形成相关业务品种的品牌化运作。

铁岭县五色大地投资担保有限公司

二00九年五月二十日

第二篇：银行个人消费信贷业务自查自纠情况报告

X行个人消费信贷业务自查自纠情况报告我行收到省行《转发省银监局关于进一步规范消费信贷管理坚决遏制案件风险的紧急通知》后，分行领导高度重视，立即指示分行个人业务部将文件转发到各支行，布置分行本部、各支行对个人消费贷款开展全面性的自查自纠工作。现将自查自纠情况汇报如下：

一、X年X月末我行个人消费贷款的基本情况我行发放的个人消费贷款包括个人住房贷款、汽车消费贷款、房屋装修贷款、助学贷款等4个贷款类别。截止X年X月末全行个人消费贷款余额为X万元，其中个人住房贷款余额为X万元，占个人消费贷款总额的X；汽车消费贷款余额为X万元，占个人消费贷款总额的X；房屋装修贷款余额为X万元，占个人消费贷款总额的X；助学消费贷款余额为X万元，占个人消费贷款总额的X。个人消费贷款的风险状况方面。X年X月末全行个人消费不良贷款余额为X万元，不良占比为X，其中个人住房贷款不良余额为X元，不良占比为X；房屋装修贷款不良余额为X万元，不良占比为X；助学消费贷款不良余额为X万元，不良占比为X。X年前X个月全行只发放个人消费贷款X笔X万元。

二、我行在个人消费贷款发放和管理中碰到的问题(一)个人消费贷款业务逐渐萎缩我行从2000年开始发放个人消费贷款，2002年达到了一个高峰，2004年以来逐年萎缩。近几年我行个人消费贷款投放少有多方面的原因：一是国家宏观政策调整的影响。由于人民银行逐年上调个人住房贷款基准利率，促使消费者购房行为变得理性，在办理按揭贷款时充分考虑了利率变动对自己支付能力的影响，贷款需求减弱。二是优质个人客户和优质楼盘少。我行地处经济欠发达地区，市民收入水平和消费水平不高，优质个人客户和优质楼盘均不足。三是X地区信用环境较差，贷款经办人员对此产生了一定的畏惧心理。四是提高了个人消费贷款准入门槛。我行信贷资产质量差，亏损严重，省行将我行归为“审慎发展行”和四类行。为防范贷款风险，我行提高了贷款准入门槛，将个人消费贷款客户定为我市公务员、移动通信、电信、电力等高收入群体，限制了中低端客户的准入。五是加强了内控管理和个人消费贷款风险管理，加大了处罚力度。在这种情况下，客户经理普遍有一定的心理压力，担心“做多错多罚款多”，缺少了对市场的热情，对市场拓展的积极性不高，导致个人消费贷款业务停滞低迷。六是未建立个人消费贷款激励机制，未能充分调到经办行和经办人员的积极性。(二)我行个人消费贷款的风险较大，资产质量较差至X年X月末我行除汽车消费贷款不良占比为0外，其他3个消费贷款品种的不良占比都在X以上。我行个人消费贷款资产质量差的主要原因有：

1、存量个人消费贷款资产质量不高，风险进一步显现个人消费贷款业务存在数量多、客户分散、还款期限长、单笔风险状况难以确定且具有潜伏性等特点。2002年以前我行没有针对个人消费贷款这些特点进行认真研究，与其他商业银行在个人消费贷款的数量和市场份额上展开竞争，形成了一部分个人消费不良贷款。

2、贷款形态正常的客户提前还款的现象逐步增加近几年由于人民银行逐年上调个人住房贷款基准利率，部分个人住房贷款客户出于贷款成本考虑，纷纷提前还款，而且大部分都是还款一直正常的客户来提前结清销户。

第三篇：银行个人消费信贷业务自查自纠情况报告

X行个人消费信贷业务自查自纠情况报告我行收到省行《转发省银监局关于进一步规范消费信贷管理坚决遏制案件风险的紧急通知》后，分行领导高度重视，立即指示分行个人业务部将文件转发到各支行，布置分行本部、各支行对个人消费贷款开展全面性的自查自纠工作。现将自查自纠情况汇报如下：

一、X年X月末我行个人消费贷款的基本情况我行发放的个人消费贷款包括个人住房贷款、汽车消费贷款、房屋装修贷款、助学贷款等4个贷款类别。截止X年X月末全行个人消费贷款余额为X万元，其中个人住房贷款余额为X万元，占个人消费贷款总额的X；汽车消费贷款余额为X万元，占个人消费贷款总额的X；房屋装修贷款余额为X万元，占个人消费贷款总额的X；助学消费贷款余额为X万元，占个人消费贷款总额的X。个人消费贷款的风险状况方面。X年X月末全行个人消费不良贷款余额为X万元，不良占比为X，其中个人住房贷款不良余额为X元，不良占比为X；房屋装修贷款不良余额为X万元，不良占比为X；助学消费贷款不良余额为X万元，不良占比为X。X年前X个月全行只发放个人消费贷款X笔X万元。

二、我行在个人消费贷款发放和管理中碰到的问题(一)个人消费贷款业务逐渐萎缩我行从20xx年开始发放个人消费贷款，20xx年达到了一个高峰，20xx年以来逐年萎缩。近几年我行个人消费贷款投放少有多方面的原因：一是国家宏观政策调整的影响。由于人民银行逐年上调个人住房贷款基准利率，促使消费者购房行为变得理性，在办理按揭贷款时充分考虑了利率变动对自己支付能力的影响，贷款需求减弱。二是优质个人客户和优质楼盘少。我行地处经济欠发达地区，市民收入水平和消费水平不高，优质个人客户和优质楼盘均不足。三是X地区信用环境较差，贷款经办人员对此产生了一定的畏惧心理。四是提高了个人消费贷款准入门槛。我行信贷资产质量差，亏损严重，省行将我行归为“审慎发展行”和四类行。为防范贷款风险，我行提高了贷款准入门槛，将个人消费贷款客户定为我市公务员、移动通信、电信、电力等高收入群体，限制了中低端客户的准入。五是加强了内控管理和个人消费贷款风险管理，加大了处罚力度。在这种情况下，客户经理普遍有一定的心理压力，担心“做多错多罚款多”，缺少了对市场的热情，对市场拓展的积极性不高，导致个人消费贷款业务停滞低迷。六是未建立个人消费贷款激励机制，未能充分调到经办行和经办人员的积极性。(二)我行个人消费贷款的风险较大，资产质量较差至X年X月末我行除汽车消费贷款不良占比为0外，其他3个消费贷款品种的不良占比都在X以上。我行个人消费贷款资产质量差的主要原因有：

1、存量个人消费贷款资产质量不高，风险进一步显现个人消费贷款业务存在数量多、客户分散、还款期限长、单笔风险状况难以确定且具有潜伏性等特点。20xx年以前我行没有针对个人消费贷款这些特点进行认真研究，与其他商业银行在个人消费贷款的数量和市场份额上展开竞争，形成了一部分个人消费不良贷款。

2、贷款形态正常的客户提前还款的现象逐步增加近几年由于人民银行逐年上调个人住房贷款基准利率，部分个人住房贷款客户出于贷款成本考虑，纷纷提前还款，而且大部分都是还款一直正常的客户来提前结清销户。

3、个人消费不良贷款起诉清收难，抵押物处置损失大对不良贷款起诉清收要经过受理、审理、判决、申请执行、执行、拍卖抵押物归还贷款本息等一系列过程，持续时间长，清收难度大。另外，抵押物处置时因当初贷款发放时抵押物评估价过高，导致抵押物拍卖价款不足以全额收回不良贷款本息，也形成了一部分贷款损失。

4、政策性因素的影响20xx至20xx年，我行为响应国家号召，支持贫困大学生上学，发放了一部分助学贷款。助学贷款着重于社会效益，由于单笔贷款金额小、户均催收成本高、未提供有效担保、就业压力大、部分借款人已无法联系等原因，大部分已形成了不良贷款。通过这次全面性的消费信贷风险管理排查，我行没有发现新的虚假消费贷款案件。

三、今后的工作方向

1、继续加强对个人消费贷款的权限管理为防范经营风险，继续上收下属各支行个人消费贷款审批权限。由于我行个人消费贷款不良比率超过控制要求，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第37条有关审慎监管措施的规定，我行决定继续上收下属各支行个人消费贷款审批权限，全市个人消费贷款业务一律由分行行长或经授权的主管副行长审批发放，对金额较大的贷款必须经贷审会审议。

第四篇：银行个人消费信贷业务自查自纠情况报告

X行个人消费信贷业务自查自纠情况报告

我行收到省行《转发省银监局关于进一步规范消费信贷管理坚决遏制案件风险的紧急通知》后，分行领导高度重视，立即指示分行个人业务部将文件转发到各支行，布置分行本部、各支行对个人消费贷款开展全面性的自查自纠工作。现将自查自纠情况汇报如下：

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一、X年X月末我行个人消费贷款的基本情况

我行发放的个人消费贷款包括个人住房贷款、汽车消费贷款、房屋装修贷款、助学贷款等4个贷款类别。截止X年X月末全行个人消费贷款余额为X万元，其中个人住房贷款余额为X万元，占个人消费贷款总额的X；汽车消费贷款余额为X万元，占个人消费贷款总额的X；房屋装修贷款余额为X万元，占个人消费贷款总额的X；助学消费贷款余额为X万元，占个人消费贷款总额的X。

个人消费贷款的风险状况方面。X年X月末全行个人消费不良贷款余额为X万元，不良占比为X，其中个人住房贷款不良余额为X元，不良占比为X；房屋装修贷款不良余额为X万元，不良占比为X；助学消费贷款不良余额为X万元，不良占比为X。

X年前X个月全行只发放个人消费贷款X笔X万元。

二、我行在个人消费贷款发放和管理中碰到的问题

(一)个人消费贷款业务逐渐萎缩

我行从2000年开始发放个人消费贷款，2002年达到了一个高峰，2004年以来逐年萎缩。近几年我行个人消费贷款投放少有多方面的原因：

一是国家宏观政策调整的影响。由于人民银行逐年上调个人住房贷款基准利率，促使消费者购房行为变得理性，在办理按揭贷款时充分考虑了利率变动对自己支付能力的影响，贷款需求减弱。

二是优质个人客户和优质楼盘少。我行地处经济欠发达地区，市民收入水平和消费水平不高，优质个人客户和优质楼盘均不足。

三是X地区信用环境较差，贷款经办人员对此产生了一定的畏惧心理。

四是提高了个人消费贷款准入门槛。我行信贷资产质量差，亏损严重，省行将我行归为“审慎发展行”和四类行。为防范贷款风险，我行提高了贷款准入门槛，将个人消费贷款客户定为我市公务员、移动通信、电信、电力等高收入群体，限制了中低端客户的准入。

五是加强了内控管理和个人消费贷款风险管理，加大了处罚力度。在这种情况下，客户经理普遍有一定的心理压力，担心“做多错多罚款多”，缺少了对市场的热情，对市场拓展的积极性不高，导致个人消费贷款业务停滞低迷。

六是未建立个人消费贷款激励机制，未能充分调到经办行和经办人员的积极性。

(二)我行个人消费贷款的风险较大，资产质量较差

至X年X月末我行除汽车消费贷款不良占比为0外，其他3个消费贷款品种的不良占比都在X以上。我行个人消费贷款资产质量差的主要原因有：

1、存量个人消费贷款资产质量不高，风险进一步显现

个人消费贷款业务存在数量多、客户分散、还款期限长、单笔风

险状况难以确定且具有潜伏性等特点。2002年以前我行没有针对个人消费贷款这些特点进行认真研究，与其他商业银行在个人消费贷款的数量和市场份额上展开竞争，形成了一部分个人消费不良贷款。

2、贷款形态正常的客户提前还款的现象逐步增加

近几年由于人民银行逐年上调个人住房贷款基准利率，部分个人住房贷款客户出于贷款成本考虑，纷纷提前还款，而且大部分都是还款一直正常的客户来提前结清销户。

3、个人消费不良贷款起诉清收难，抵押物处置损失大

对不良贷款起诉清收要经过受理、审理、判决、申请执行、执行、拍卖抵押物归还贷款本息等一系列过程，持续时间长，清收难度大。另外，抵押物处置时因当初贷款发放时抵押物评估价过高，导致抵押物拍卖价款不足以全额收回不良贷款本息，也形成了一部分贷款损失。

4、政策性因素的影响

2000至2002年，我行为响应国家号召，支持贫困大学生上学，发放了一部分助学贷款。助学贷款着重于社会效益，由于单笔贷款金额小、户均催收成本高、未提供有效担保、就业压力大、部分借款人已无法联系等原因，大部分已形成了不良贷款。

通过这次全面性的消费信贷风险管理排查，我行没有发现新的虚

假消费贷款案件。

三、今后的工作方向

1、继续加强对个人消费贷款的权限管理

为防范经营风险，继续上收下属各支行个人消费贷款审批权限。由于我行个人消费贷款不良比率超过控制要求，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第37条有关审慎监管措施的规定，我行决定继续上收下属各支行个人消费贷款审批权限，全市个人消费贷款业务一律由分行行长或经授权的主管副行长审批发放，对金额较大的贷款必须经贷审会审议。

2、切实加强对分行本部、各支行个人消费贷款业务的自律监管

检查及相关规章制度执行情况的检查，加强对全行个人消费贷款的风险监测和贷后管理，力促全行个人消费贷款不良余额和不良占比的双降。个人消费贷款的贷后定期检查和跟踪检查必须真实、及时、到位，及时发现风险预警信号，对检查发现的问题必须立即提出解决方案，对症下药，确保信贷资产的安全。

3、在风险可控的前提下适度发展我行的个人消费贷款业务。今后我行个人消费贷款的目标市场以个人住房贷款和汽车消费贷款为主，目标客户以我市公务员和移动通信、电信、电力等单位的高端客户为主。

4、加强对全行个人消费贷款客户经理和风险经理的业务培训，提高业务素质和风险防范能力。

X行

二○○X年X月X日

第五篇：时代光华 商业银行个人消费信贷业务发展概述

测试成绩：80.0分。恭喜您顺利通过考试！单选题

1.下列说法错误的是： √ A B C D 消费信贷强调的是贷款的经济用途

“个人信贷”是以主体特征为标准进行的贷款分类

消费贷款的出现意味着银行对消费品的信贷支持重点已经从制造领域转向消费领域

在经济循环中，消费信贷支持“消费”环节

正确答案： C

2.美国《1974年统一消费信贷法典》规定“消费信贷”的融资金额不超过多少美元: √ A B C D 20000 25000 30000 35000 正确答案： B

3.美国的消费信贷法主要调整三种信用关系，不包括以下哪种: × A B C D 金融机构与消费者之间的贷款信用关系

销售商与消费者之间的消费信用关系

金融机构与销售商之间的合作信用关系

消费者、金融机构和销售者三者之间的信用关系

正确答案： C

4.英国的房屋抵押贷款执行利率不可采用的是： √ A B C D 浮动利率

固定利率

最高下限利率

最高上限利率 正确答案： C

5.法国消费信贷必须满足三个条件，不包括以下哪个选项： √ A B C D 当事人

销售商

期限

额度

正确答案： B

6.关于日本的消费信贷，下列说法错误的是： × A B C D 消费信贷包括合作式和非合作式

合作式消费信贷的担保一般由担保机构提供

贷款金额从5万日元到1亿日元不等

消费贷款客户还需向提供担保一方支付保证金

正确答案： B

7.关于我国个人消费信贷的持续发展，下列说法错误的是： √ A B C D 与消费信贷风险防范相关的法律制度亟待健全完善

我国已建立完备的个人资信记录制度

收入分配的现状直接影响消费信贷业务的开展

银行对消费信贷业务的管理有待改进

正确答案： B

8.不属于发展商业银行个人消费信贷的重要意义的是： √ A B C D 有利于实现供需平衡，促进经济有效增长

有利于我国经济社会的协调发展

有利于商业银行调整信贷结构，提高资产质量

有利于我国居民增加储蓄额，减少投资规模 正确答案： D

9.不属于个人汽车消费贷款担保方式的是： √ A B C D 信用

质押

抵押

保证

正确答案： A

10.下列个人消费信贷品种中期限最长的是： √ A B C D 个人综合授信

个人汽车消费贷款

旅游贷款

个人住房贷款

正确答案： D 判断题

11.个人消费信贷中的贷款不能用于家庭购买消费品。√

正确

错误

正确答案： 错误

12.我国已制定了专门的《消费者合同法》，消费者合同适用该法。√

正确

错误

正确答案： 错误

13.在英国，房屋抵押贷款是消费贷款的主要形式之一，期限最长为30年。×

正确

错误 正确答案： 错误

14.目前我国消费信贷的资金流向主要集中在房地产类和汽车类两大高风险行业领域。√

正确

错误

正确答案： 正确

15.个人综合授信的借款人在总额度和有效期内可随时申请贷款，无需反复办理抵押或质押。√

正确

错误

正确答案： 正确