第一篇：保险核保
保险核保
百科名片 保险核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定保险费率的过程。在核保过程中，核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的费率，保证业务质量，保证保险经营的稳定性。核保是承保业务中的核心业务，而承保部分又是保险公司控制风险、提高保险资产质量最为关键的一个步骤。目录
保险核保原则
主要内容
保险销售与核保的矛盾
职业概述
工作内容
职业要求
薪资行情
(1)实现长期的承保利润；(2)提供高质量的专业服务；(3)争取市场的领先地位；(4)谨慎运用公司的承保能力；(5)实施规范的管理；(6)有效利用再保险支持。
编辑本段主要内容
1、投保人资格的审核，是否具有保险利益；
2、保险标的审核；
3、保险金额审核；
4、保险费率的审核和确定；
5、投保人或被保险人的信誉审核。
编辑本段保险销售与核保的矛盾
一、保险销售与核保之间存在着矛盾保险经营有危险同质化、危险大量、危险分散三原则。按照这个原则，保险经营对业务即有“量”的要求，又有“质”的要求，既要强调规模效益，又要强调质量效益，要规模与质量并重。业务规模，即保险业务数量，主要是通过保险业务人员销售保单来完成；业务质量，主要是通过核保人核保过程来把关。各家保险公司的经营机制中，业务人员的收入主要来源于保费收入提奖，这就使营销部门、业务人员的目的是最大可能销售保单，增加保费收入，而对承保标的的质量、风险的评定和控制往往注意不够。他们希望通过不懈努力获得的每一份要
约书，都能顺利通过公司核保人的审定。而核保人本着安全经营、控制风险的目的，往往会对业务人员递交的要约书提出这样或那样的条件，甚至预以否定---拒保，无形中增加了保单销售的困难。在业务人员眼里，核保人总是过于保守；在核保人眼里，业务员往往没有原则。核保与推销的矛盾在所难免。核保与推销是一对矛盾体，但又是保险公司发展不可缺少的两个方面。如果处理不好两者之间的关系，势必影响公司的正常发展。
二、核保工作在保险公司进行风险控制管理中的作用保险公司经营风险，不等于所有的风险都能承保。客观存在的风险和标的有可保、不可保之分，而且可保风险和标的由于客观环境差异，其风险发生的概率和损失也千差万别。另外，自从有保险以来，保险欺诈就从未停止，加强核保可以防止个别不法分子的欺诈行为。随着保险市场的对外开放，带来了机遇，也带来了挑战。由于我国的保险业发展时间并不长，还属于幼稚产业，入关首先经受到的是市场竞争的考验。由于我们经营管理水平较低，市场竞争还主要是靠降低级的竞争手段，打价格战。一些保险公司为了扩大市场份额，盲目降低保险费率，提高中介费用，造成了保险经营风险增大。保险公司承保的保险金额增加，而相对保费收入减少，经济效益下滑甚至亏损。在这种状态下，如果核保工作跟不上，势必造成经营失败。相反，如果保险人善于通过加强核保，控制业务质量，使承保的总体业务实际损失低于预期平均损失率，赔款支出不超过保费收入，即可获得稳定的承保利润。有了利润空间，保险人才有可能、有条件降低费率，进一步参于市场竞争，争取更多的业务，获得更多的利润。处理好这一辨证关系，使其良性循环，对资金力量薄弱，规模较小的保险公司显得尤为重要。企业存在的目的是为追求利润，没有利润，企业就失去了存在的意义。无论是
营销部门，还是业务人员明白了核保工作的重要性，就会对核保工作给予支持和理解。
三、提高核保技术水平至关重要核保水平的高低，关系到公司经营的成败。追求质量，严把“进口”关是核保人的职责。在对业务进行取舍的判断过程中，涉及到因素很多，对核保人的要求也很高，核保人必须要具备多方面的知识和经验。如果核保人不具备应有的技能，将难以对标的的风险做出正确的判断。可以承保的业务被拒绝；不能承保的业务也说不清楚，业务员怎能不抱怨。因而，做为一名核保人必须高标准严要求，不断提高业务技能。要善于观察和总结，运用经验与学识从事保险核保工作。同时，还要考虑到公司的中长期发展战略和目前市场竞争环境，能将两者有机结合。业务政策要区别对待，突出重点。对于常规业务、续保业务，侧重规模的扩大，核保手续简明快捷；对于高风险的业务或特殊的投保标的，科学合理地通过控制保险金额、制定免赔额、限制承保条件、调整费率、统保业务搭配或者通过再保、共保等核保技能来分散风险。最终达到在风险能控制的前提下，业务规模的发展。做为一名称职的核保人，不但要掌握承保技能，熟悉公司经营方针，洞察市场变化，而且要把握好“原则性”与“灵活性”的统一，把握好“质”与“量”的尺度，最大可能的促进销售。
四、正确树立核保为销售服务的意识
核保的实质是保证业务质量，确保公司稳定健康经营，并非是限制销售。核保必须以为销售服务，促进业务发展为前提。把业务管死，或者过于追求质量束缚业务
发展，将失去市场，失去生存的根基，造成业务经营一潭死水。在激烈的市场竞争中，对一些质量不太好的业务，核保人也不应断然提出拒保，应首先考虑能否运用风险控制办法加以限制后承保。在实际工作中，往往有些核保人缺乏责任心，没有为销售服务的意识，以“风险管理者”身份自居，简单做拒保的决定，从而损伤了业务人员的积极性，影响了业务的发展。这实质也是核保人水平低下的一个表现。没有业务，何谈管理。对于确实该拒保的业务，当然要坚决拒保，但也要向业务员解释这一决定的理由，求得销售人员的理解和支持。另外，核保工作也是销售的一个环节。相比销售人员的工作，只不过是前台与后台之分，目的是一致的。都是为了公司的整体利益，分工不同而已。核保促进销售，而销售的增加也是核保经验积累的过程，并为下一次销售的成功打好基础。由于核保人具有专业技能，核保人直接参与销售，将利于业务的拓展。例如，核保人可为客户提供专业的保险咨询服务；制定科学的承保方案；根据客户或市场需求，不断推出新的险种；根据市场变化随时调整业务政策等等。
五、核保工作也是业务员的职责核保工作并非是专职核保人的事，也是业务员的职责之一。保险公司为控制承保风险采取了许多措施。如业务申报制、专职核保制、集中核保制，这不等于说营销部门或业务员就没有风险控制的职责了，就可以把一些不明显的非良好的业务推给核保人了事；或者为了完成保费任务指标，为了收入而有
意无意地隐瞒标的风险情况，为了个人或小集体利益，而不顾公司的总体利益。业务员应是风险审核的第一人。业务员直接与客户接触，最了解客户的真实情况，也最有条件做出取舍判定。例如，在财产保险中，虽然保险人要求投保人对投保标的情况在投保单上如实填写，但经营者经营风格、管理水平、为人处事原则等人为因素，难以在投保单上体现，而这些因素直接涉及到保险人承担风险的大小。有些保险公司为强化销售人员的风险控制意识，制定了一些奖励机制，即业务员奖金与其业务利润挂钩，也就是利润分享。这一措施起到了引导业务员自觉进行风险控制，开拓高质量业务的作用，也缓解了核保与销售的冲突
编辑本段职业概述
核保又称为危险选择，指保险公司对客户参加保险的个体加以分类筛选，根据不同的危险程度选择适当的承保条件，使危险达到均一，以维护保险计划的公平合理。那么对于保险核保人员来说，它的意义与作用在哪里呢？首先要真实、完整、有效的记录客户信息，收集客户理赔手续，及时、准确的填报报表，定期与保险公司对帐、结算等。
编辑本段工作内容
制订、完善保险承保、核保政策及流程；贯彻执行公司风险管理政策和核
保规则；制订和修订承保相关单证；分析和汇报保险承保、核保数据；维护和改进业务操作系统，负责新产品的系统需求及上线测试；处理保险承保、核保业务并开展专业培训工作。
编辑本段职业要求教育培训： 本科以上学历。工作经验： 2年以上从事核保工作。编辑本段薪资行情一般来说，企业对核保人员要求有2—4年相关领域的从业背景，因此，在各类企业里，薪资与从业时间都成正比。一般月薪范围在3000-7000元，从城市统计数据来看，以本科学历为衡量标准，在上海的行业薪途最为看好，平均月薪可达6000-7000元左右；其次为北京，两地差距不大，不分上下。而在福利方面，核保人员所获得的培训机会相当高，尤其在深圳，77%的从业人员享有培训计划，培训费用平均值也达到375元，与同行业其他职位的培训费用相比，已属相当可观。
编辑本段职业发展路径保险核保是保险公司降低逆选择和道德风险，严把风险入口的第一道关，也是公司控制业务风险的最后关口。保险核保是专业性极强的工作，一名合格的核保师或核赔人员除了要有具有保险、法律、金融财务等方面的知识，甚至还要求有医学、心理学、社会学等方面的知识，还要具有保险核保师资格证书。但目前，我国已有的42家人身保险公司中，核保人员“五花八门”，有学保险的、有当过律师、医生的，也有做过刑侦工作的，但全面接受过核保专业技能培训的还不多，人才需求量相当大。职业晋升通道：核保师——高级核保师；国际认证有北美核保师资格证书。国内认证有中国人身险核保师。
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第二篇：保险核保工作总结
保险核保工作总结为大家整理保险公司核保员一年的工作报告，总结核保员一年工作中取得的成绩，和仍然存在的问题，下面是这篇保险核保工作总结范文
保险核保工作总结
2010年即将过去，回首过去的1年，在公司新三年战略的开局年，在个险步履维艰的一年，我同部门一起为了大个险业务的运营支持，为了运营电子化的推进等工作，一起努力拼搏。为了总结经验、分析不足，更好的完成2011年的运营支持工作工作。特做工作总结及2011年计划。
一、2010年取得的成绩
1、运营电子化工作
电子投保单
2010年初新契约电子化提出：在对主流程不做调整的情况下，实现电子投保单及免外包录入功能。
在此目标下，2010年7月完成电子投保单功能开发，2010年8月、9月在青岛分公司进行试点，试点1个月即完成目标。11月完成免外包录入功能上线，提高了效率，降低了录入成本。目前青岛分公司电子投保单使用率已超过70%。
投保状态查询
为了让客户更方便、快捷的了解其投保状态，在短信通知的基础上，又提出了网络查询、电话查询的需求。
目前网络查询功能已完成开发并测试，近日将上下。电话查询正在开发中。
2、系统优化及完善
核保自动分单功能
为了公平、公正，同时提高作业效率，提出了核保新契约作业自动分单系统功能。2010年7月上线运营。上线后，保证了作业的平稳过渡，达到了预期目标。
系统bug修正及调整
在日常工作中，根据作业中发现的系统bug及时同信息技术部沟通，并尽量予以调整修正。
如保证续保时判断续保核保是否完成的标准，由判断fe状态调整为判断csc状态，增加了保证续保的可处理量。
如阳光旅程险种，投保人告知无法系统录入时，调整其自核标准，控制潜在风险。
3、大运营支持工作
制定团销个运营支持制度，并进行系统调整支持;
对fic业务授课及网络培训2次，并编写《fic运营支持业务手册》;
对意健部中介业务，提供运营支持及咨询，系统功能调整将在2010年12月中旬完成。
4、其他工作
作业工作：同部门一起奋战开门红，月底共同冲刺至最后一刻;
个案处理：处理分公司及保全个案近百件。如松鹤延年红利问题;江西省委为烈士子女送保险，分公司要求2小时内受理出单等;
分公司咨询及支持：积极为分公司提供各种咨询及业务支持。如提供人工标记保单清单;拆单清单等。
二、2010年工作中的不足
2010年工作虽然完成了年初制定的主要工作，但是仍存在诸多不足。
1、作业工作
2010年因系统建设工作较重，个人核保作业量较少，没能有力的同处内同事一起接受挑战。
2011年应合理调整工作安排，更多的进行核保作业。
2、分公司反馈问题处理
针对分公司反馈的系统问题，2010年部分问题进行了修正和调整，但仍未能满足分公司的工作需要。
2011年分公司反馈的问题将作为工作重点之一，进行处理和实现。
3、个人能力提高及完善
2010年初虽在两核委组织的核保考试中取得较优异成绩，但个人综合能力在2010年未能有较大提高;同时综合知识水平也需进一步提升。
三、2011年的工作计划
2011年将继续推进运营电子化，搞好分类服务，为业务一线提供更专业的运营支持服务。
1、新契约电子化工作
新契约电子化将是2011年的重点工作，在2010年电子投保单、免外包录入的基础上，实现全程电子化、实时承保。
同时根据我公司实际情况，新契约电子化青岛模式扩大试点范围，在全系统推广。
2、分类服务及支持
2010年下半年，参与svip客户的系统需求提交，2011年将重点予以系统实现。同时配合分类服务，提供更多的系统支持。
3、系统功能完善
2011年将以分公司问题反馈基础，加大原有系统的完善及改造，以便更好的适应工作需要。
4、大个险运营支持
意健险中介业务计划在1月1日上线销售，fe系统调整将在12月中旬完成。2011年将根据系统运行后的情况，及时调整完善，为中介业务提供更好的运营支持。
同信息技术部、个险事业部一起，完善mss系统，为代理人提供更多的运营支持。
5、核保作业工作
2011年将合理安排，更好的做好核保作业，同部门一起奋战开门红。
6、资料整理工作
2010年曾计划修订fe前端作业手册等资料整理工作，但未能完成。2011年将继续此项工作。
7、个人能力提高及完善
希望在2011年能够进行轮岗，更多的提升个人能力及知识构成，以便将来能够更好的做好运营支持工作。
2011年战斗的号角即将吹响，希望在部门领导的指引下，在2011年能为公司的发展贡献更大的力量，同时个人能力也能获得更大的提升。
第三篇：产品质量保证保险核保指引
产品质量保证保险核保指引
第一节
险种概述
产品质量保证保险（Product Quality Guarantee Insurance）是保证保险的一种，其根据《中华人民共和国产品质量法》设立。保险人作为生产和销售企业的保证人，对其生产和销售的产品符合质量标准做出保证。该险种是以保证批量生产和销售的产品在一段既定时期内的质量标准和使用性能为特性的保险产品。
第二节
核保要素
一、对被保证人的审核
1.审核被保证人的营业执照，确认被保证人为合法企业，并需注意营业执照处于有效期内；
2.对实行生产或经营许可证制度的被保证人，审核其生产或经营许可证，并需注意许可证处于有效期内，如：酒类商品须有酒类专卖许可证、饮料类须有食品卫生许可证、燃气具类应有煤气公司认证证明； 3.通过被保证人提供其营业场所地址及注册地址，确认被保证人为境内企业；
4.了解被保证人是否通过企业标准测试，如：ISO9001，若是，需收集复印件备案；
5.了解被保证人是否为当地知名企业或同行业权威企业，是否得到相关荣誉称号或证书，若有，可收集复印件备案； 6.了解被保证人是投保产品的生产商还是销售商，若是销售商，则需明确一旦发生保险事故，保险人在赔付后有代位追偿的权利，被保证人需配合提供有关生产商的信息，包括其财务状况和资信情况，这点最好于保单明细表中列明。
二、对投保产品的审核（重点）
1.本险种的投保产品是指经过加工、制作，用于销售的产品，主要是轻工产品中的耐用消费品。不得承保下列产品：药品、保健品、医疗器械、烟草制品、建材、重型机械、车辆、农产品、有毒有害物质的控制装臵、饲料、美容美发用品。
2.本险种的投保产品需有一定的市场成熟程度（生产并销售一年以上），不得承保新研制开发的或未曾进入市场销售的产品。3.本险种的投保产品必须有国家产品质量检验机构出具的检验合格证书和批准生产的文件，如：国家质量监督局及其下属各省市、自治区机构出具的MA证明，并注意此证明需处于有效期内；
4.需请被保证人提供所有投保产品的名称、型号、规格明细清单，以确认所有型号的投保产品均通过上述质量检测，也可作为理赔的依据。
5.确认投保产品必须为被保证人的全部产品或主导产品，建议不接受选择性投保。
6.确认投保产品必须于中国境内生产并销售，不得承保进口产品或出口至国外的产品。
7.投保产品是否为当年技监机构推荐的产品，或获得省、市级颁发的名优证书，或符合技监机构认定的质量标准，包括国际标准、企业标准、行业标准、国家标准。
三、对承保条件的审核
1.投保产品的预计年销售额。包括于保险期限内生产并销售的所有产品的销售总额，是保费计算的基础。可参考过去几年的销售记录，以确定被保证人是否为其所有产品投保，同时可了解投保产品销售情况的走势，若销售额有大幅下降情况，需调查原因，是否由于质量状况不良导致消费者丧失信心。
2.保单累计赔偿限额。根据条款约定，该额度不得超过投保产品预计年销售额的10％。为了避免理赔时的争议，建议于保单明细表特别约定中注明。
3.每次事故绝对免赔率。根据条款约定，一旦发生保险事故，按照实际损失的80％进行赔付，即绝对免赔率为20％。同样，为了避免理赔时的争议，建议于保单明细表特别约定中注明。也可根据具体业务情况再加设绝对免赔额。
4.每次事故赔偿限额的设定。若累计赔偿限额很高（如：超过1000万元），则可考虑增加设定每次事故赔偿限额，以控制风险。此处，每次事故可定义为：以同一原料、同一工艺流程生产出的产品，由于同一原因导致保险事故发生，视为一次事故。
5.费率。费率可将条款随附的费率规章作为参考基准，再根据投保产品风险情况、赔付记录、年销售额及免赔额等要素进行调整。6.保费。预收保费是以预计年销售额乘以费率得到，期满根据实际销售额与预计销售额的比例进行调整，多退少补。一般还需设立一个最低保费，为预收保费的70％。
7.保险期限。在保险期限内生产并销售的产品才可作为投保产品。该险种保险期限为一年，原则上不承保保险期限超过一年的业务。8.保险责任期限。即自产品由消费者购进保险期限内生产并销售的投保产品之日起的一年。在保险责任期限内，若发生责任范围内的事故，保险人根据保险合同承担赔偿责任。需注意的是：若产品标明的安全使用期或失效期在一年以内，则以标明日期为责任的终止日，这点在投保产品为食品等短期消费品时尤需注意。因此，必须于核保时明确被保证人对投保产品的生产和销售日期能够确定。
四、其它核保要点
1.对每一业务需了解其过往相关损失记录或赔付记录，即投保产品过往的返修情况和退换货情况，一般需了解投保产品开始生产销售以来的情况，这点可作为风险评估的参考依据（特别是有多年的数据作参考），但不得以此作出大幅降费的决定。
2.被保证人需于投保单及其提供的损失记录上签章确认，以保证所提供信息的真实性。
3.我司曾于2000年14号文中指出，产品质量保证保险不得作任何形式的保险宣传，包括于投保产品上作保险标记、于投保产品推介活动上使用我司司徽或作相关宣传、于投保产品说明书上印“由中国太平洋保险公司承保”等类似文字。这点建议务必于保单明细表上列明。第三节 核保政策
该险种属于适量控制险种，需逐笔上报总公司核保核赔中心审核。
复习题（共五题）一、二、三、四、五、个案思考（共两个）
一、二、参考读物（数量不定）
第四篇：农业保险事业部农业保险核保工作职责
1.协助部门负责人制定农险核保政策、规章制度及作业流程。
2.负责农险事业部非农业保险业务核保的沟通、协调工作。
3.负责农业保险分保的协调和沟通工作。
4.协助部门负责人进行农险产品开发的预研工作。
5.办理领导交付的其他工作。
第五篇：保险分公司业务核保初审管理规定
保险分公司业务核保初审管理规定
为规范业务核保操作流程、提高工作效率，特制定本管理规定。
一、中支核保负责人以及初审人员职责：
（一）负责核保政策的上传下达
1、及时将总、分公司制定的核保政策传达至各业务部门，确保核保政策真正落实到位，调动业务部门展业的积极性；
2、及时将业务一线对核保政策的反馈、当地市场变化等情况反馈分公司，以便及时进行核保政策的调整，提高业务部门展业的可操作性；
3、密切注意总、分公司核保政策对本司业务的影响，如出现某类风险失控等现象，应及时将发现的情况上报分公司业务核保中心申请调整，提高整体风险控制的能力。
4、及时将各类承保业务档案归类整理、完善。
5、具体指导、编制辖内分支机构业务检查计划并付诸实施。
（二）对本公司初审人员日常工作进行监督、管理。
1、定期对本公司初审人员进行业务培训，以提高整体核保技能；
2、定期对初审人员核保的标件业务进行复查，确保核保工作的规范性、有效性；
（三）直接参与分公司核保中心对已承保业务进行监督、检查、监控。
1、在出具检查报告、整改意见、奖惩措施等后，应采取有效措施贯彻落实。
2、按照总、分公司的安排自行对辖内分支机构进行现场或非现场检查，并出具检查报告、整改措施报分公司核保中心。
3、分公司核保中心进行实时监控或现场检查时应积极主动的给予配合，包括提供人力调配、提供技术支持等。
4、对分公司核保中心要求中支公司进行监控承保的大客户业务进行监控，并按要求上报监控报表。
（四）核保负责人对初审质量承担直接责任。
2、行驶证车主为企业的车辆按照党政机关事业团体车辆投保须上传载有该车的资产明细账（投保单位盖公章）、声明（投保单位盖公章、业务经办人员签署明确车辆权属情况是否属实的意见、核保负责人、中支分管总经理是否同意承保的意见）；
3、挂靠运输公司的营运车辆按照团单投保的须上传：挂靠合同（如运输公司在协议中明确对挂靠的车辆不负责，不能按照团单业务承保）或者车队的营运证。
（二）中途加保车损类业务：上传验车报告。验车承保规定：
对于新保、转保、脱保、中途加保险种、外地牌照的车辆，以及已经投保交强险，后又要求投保商业险的，在投保前必须验车。
验车拍照至少包括前45度角、后45度角、车身左边、右边等几个方向，确保这些相片能从不同的角度看到这辆车的车身是完好的，另外该车的车架号也要照一张，以确认这些照片是否是这台车的，相片须能看出拍照的时间，验车人填写验车报告并签字确认（验车人必须为本单位员工），初审员看过相片确认该车不存在先出险后投保的情况、并经中支核保负责人签署同意意见后方可提交出单。
保险期限内中途加保车损类的业务，须上传经中支核保负责人签署同意意见的验车报告。对于党政事业单位的公务用车，如有特殊情况不能验车承保的，需通过影像系统上传分管总经理审批同意的报告方可提交初审。
其他特殊业务如关联业务有带伤投保的车辆，通过影像系统提供核保负责人签署意见的验车报告、分管总经理同意承保的意见、投保人承诺保险期限内放弃对投保前受损部位索赔的声明。
（三）批改使用性质的业务：上传行驶证。
（四）批改车型的业务：上传行驶证或者合格证、购车发票。
（五）车辆停驶解除合同或停驶延期的业务：提供车管所的停驶证明。
（六）车辆报废、注销解除合同的业务：提供车管所的车辆报废、注销证明。
（七）车辆被转卖、转让、赠送至车籍所在省（自治区、直辖市）以外的地方要求解除交强险合同的业务：上传机动车所有权转移证明和原交强险保单原件。
（八）交强险重复保险退保的业务：上传退保申请（退保申请上写明原保险公司的名称、保单号码、保险期限以及本公司的保单号码、保险期限）重复保单、财务同意批改税款的证明。
（九）批改车船税的业务：上传财务同意批改税款的证明。
（十）全损终止业务：上传理赔部门下达的书面通知。
（十一）全损退费业务：上传批改申请书、理赔部门对全损退费的理由和出险时保险价值的确认意见、分公司首席核保、核赔人的意见以及总公司承保部的书面批复意见。
（十二）非个人、批减部份险种或限额的业务：上传单位要求部分退保的申请。
（十三）老旧车型承保：上传行驶证、发票、验车报告、车辆价值评估的证明、经核保负责人以及中心支公司分管总经理签署意见的书面申请。
（十四）承保盗抢险中途批改车号或发动机号、车架号码的业务：上传行驶证、合格证、验车报告、发动机号、车架号码的照片或拓印单。
（十五）批改受益人的业务：上传受益人同意批改的申请。
（十六）特殊业务：上传中支核保负责人、分管总经理签字同意的报告。 非车险
（一）退保业务：上传单位的退保申请、保单正本。
（二）特险业务（电力、石化）：上传投保单、财产清单、电站风险查勘照片等。
（三）船舶险：上传投保单、船舶登记证书及有效适航证书。
（四）货运险：上传倒签单保函、协议等。
（五）其他特殊业务：书面申请报告，要求分管领导签署明确的承保意见。
五、提高工作效率的提示：
为提高工作效率，分公司首先对车险业务流程的处理时限进行监控，重点监控录入、初审、人工核保的时限，各关键环节的责任人必须养成良好的业务处理习惯。 录入人员在录入投保单、批改申请时尽可能一次性完成录入，减少暂存的时间； 初审人员尽可能按照系统提交的顺序进行初审、需要修改承保条件的须在接受处理初审件时及时通过系统退回，减少投保申请、批改申请在系统暂存的时间；
核保人员尽可能按照系统提交的顺序进行核保处理，资料提供不齐全的业务须在接受处理核保件时及时通过系统退回，减少核保件在系统挂单的时间。
出单初审环节提高工作效率的关键：
（一）业务经办人员提供齐全有效的投保资料。
（二）初审人员熟悉各险种产品的管理核保管理规定；
（三）需要上传影像系统的资料准确、完整上传。
六、工作纪律：
（一）确保业务财务数据真实可信
1、严禁系统外出单承保、严禁出具阴阳保单 必须严格执行总公司的核保政策和规定，严禁在系统外出单，规避核保管理；严禁弄虚作假、严禁利用系统缺陷，以虚假信息骗取核保通过；严禁在核保通过前以协议、投标报价、出单等方式对客户做出实质性承保承诺。
⑴监管部门明文规定必须电脑联网出单的业务严禁手工出单以及套打出单，保单各联次单证信息须完全一致。
⑵补录业务或手工出单的业务必须在规定的时限内录入系统，确保系统信息与保单信息完全一致。
⑶车险业务要求详见《广西保险行业机动车辆保险业务自律公约》、《广西保险行业机动车辆保险业务自律公约补充条款》以及相关的会议纪要。
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