济宁银行

第一篇：济宁银行

山东：济宁银行推无抵押贷款模式 破解微企融资瓶颈 双节来临，忙坏了为各大商场配送品牌食品的济宁市金冠商贸有限公司的总经理刘合德。“快过节了，我储备了600多万的货物，能有钱赚得感谢济宁银行的帮助。”见到记者，快人快语的刘合德说起了他的创业史。“2010年以前我只是干点小买卖，想干大没有资金。加上自己没有像样的抵押物和没有过硬的关系为自己担保，向银行贷款连想都不敢想”，刘合德说：“多亏了济宁银行推出了无需抵押、无手续费的低门槛贷款业务，使得我一次获得30万元的贷款支持，我才一步步发展起来。”从2010年以后，刘合德每年都会从济宁银行获得30万元以上的贷款。可喜的是在刘合德的推荐下，他身边的好多企业都顺利的从济宁银行获得了数额不等的贷款，为自己企业的发展注入了新的生机。据济宁银行小微企业贷款中心总经理代守红介绍，济宁银行针对小微企业融资难的问题，推出了“小微贷款无需抵押、无需任何手续费”的贷款模式，有效解决了小微企业贷款难的实质问题。截止目前，济宁银行已经向7000多家小微企业累计发放贷款7亿多万元。像济宁银行针对小微企业推出的“低门槛”贷款业务一样，山东省多数城商行都在向小微企业发力，试图抢滩这个市场。像齐鲁银行推出的“齐鲁金万通”业务，计划用五年时间实现“为一万家中小企业发展提供融资支持”的大型金融支持工程；莱商银行的针对微小企业、公司、商户、个体户等推出的“早得利”业务，贷款额度不超过50万元人民币，贷款期限是根据资金需求决定，根据经营及现金流可采取多样的还款方式；威海银行面向广大个体工商户、企业法人或其他经济组织等小企业客户推出的货易通业务等在一定程度上助推了小微企业的发展。但是相比国有银行高出很多的贷款利率却让个别企业吃不消。“从济宁银行贷款头一天报资料，第二天就会审查，一般一周以内就会拿到贷款，的确很方便。就是13.12﹪的年利息让我有点吃不消。”济宁市金冠商贸有限公司的总经理刘合德说。据记者了解国家现行贷款基准利率是6.56%（六个月至一年），城商行的贷款利率会在此基础上上浮一定比例，最高上浮100﹪。城商行贷款的门槛降低了，贷款利率能否降低一点成为了多数小微企业的心声。

第二篇：济宁银行简介

济宁银行，前身为济宁市商业银行，经中国银监会批准，于2005年12月筹建，2006年8月开业，2009年 12月更名为济宁银行。

在济宁市委、市政府的正确领导下，济宁银行坚持以“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”为市场定位，充分发挥法人机构管理链条短、决策速度快、经营机制活的优势，各项业务快速稳健发展。截至2011年末，济宁银行内设18个部室，1家营业部，26家支行，其中济宁市区15家，邹城2家，兖州、曲阜、泗水、微山、梁山、汶上、嘉祥、金乡各1家，并设立了首家跨区域支行——枣庄滕州支行；全行员工821人；资产总额178.74亿元，存款余额151.52亿元，贷款余额107.29亿元，分别较年初增长23.52%、27.60%和37.18%，分别是2006年开业之初的5.0倍、4.6倍和4.5倍；当年实现账面利润3.85亿元，同比增长53.82%；实现入库税金1.8亿元，同比增长38.5%；不良贷款率0.74%，较年初下降0.28个百分点；存贷比70.81%；资本总额23.19亿元，资本充足率为19.51％，贷款拨备率为5.02%，不良贷款拨备覆盖率为677.11%，在同行业均处于领先水平。

为了打造现代化区域性股份制商业银行，进一步推动全行向中小企业专营银行、市民银行战略转型，济宁银行坚持“按客户需求争市场”的发展理念，立足于“本土银行、市民银行”发展方向，陆续推出了国际业务、“e路行”网银和短信银行等新型业务品种，努力为广大客户提供最优质的服务。按照差异化发展战略，通过引进德国先进的小微贷款新技术，设立小微贷款管理中心和专营支行，建立专业的小微企业信贷团队，开辟了小微企业信贷新市场。按照特色化发展战略，济宁银行突出“惠民”和“便民”特色，推出了拥有自动理财和“免年费、免跨行ATM取款手续费”等十六项免费优惠的儒商卡业务，将惠民政策做到了极致，已实现发卡30万张的优异成绩；“e路行”网上银行和短信通知业务，同样以众多的优惠项目等特色化服务来回报广大客户的支持。为了解决当前银行排队难题，济宁银行引进台湾专利技术，即将推出一项全新的便民服务业务——“儒商e付通”手机银行业务，该项业务将安全的金融服务与移动通讯的贴身特性有效结合在一起，使客户通过手机即可足不出户、随时随地的完成缴费、转账、消费多种金融业务，彻底解除排队烦恼，真正为广大客户打造了一个“可随身携带的银行”。

凭借良好的服务形象和优异的经营业绩，济宁银行荣获诸多荣誉，先后被中共山东省委授予“先进基层党组织”、“先锋基层党组织”，多次被济宁市委、市政府授予“好班子”、“先进单位”、“支持中小企业贡献奖”、“文明单位”等称号；连续三年被山东银监局评为“良好银行”，连续两年被评为“小企业金融服务先进单位”；被中国银行业协会评为“文明规范服务示范单位”；连续三年在山东省财政厅180余家地方金融企业绩效评价中获“AAA优秀；在《银行家》全国城商行综合竞争力排名中列第17名；成功入选英国《银行家》杂志2010年全球最大1000家银行。

第三篇：小微信贷工厂 济宁银行

打造“小微信贷工厂” 强化小微企业金融服务

济宁银行在全省创业创新工作会议上作为唯一金融机构代表作典型发言

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为破解小微企业融资难题，济宁银行于2010年10月起在全省率先推出“小微信贷工厂”模式，积极打造“小微企业首选银行”、“小微企业的主办银行”。经过3年的运作，“小微信贷工厂”模式进入快速发展轨道，单月可支持小微客户1000户，贷款金额过亿元。截至今年9月末，已累计支持个体工商户、小微企业1.62万户，发放贷款17.84亿元，有效解决了小微企业贷款难的问题。据统计，获济宁银行贷款支持的小微企业累计实现销售收入88.6亿元、上交利税27.3亿元，安排就业7.5万人。

设立专门机构成立专业团队

按照中国银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》“六项机制”的要求，济宁银行成立了小微企业贷款中心，专门从事小微贷款业务的管理和发展，其贷款规模不受总行控制，并单独核算贷款风险、利润与成本，在市场开拓与客户选择、小微信贷团队设置与人员配备管理、贷款额度配比与投向等方面均具有独立决策权，保证了小微贷款业务的独立封闭运行。同时依托该行分支机构，派驻小微信贷专业团队，并由微贷中心对其进行管理和绩效考核。通过自身培训体系持续“孵化”小微信贷团队，实现了小微贷款管理技术模式的快速复制，业务覆盖面和影响力不断扩大。截至今年9月底，微贷中心已招聘小微信贷员145名，派驻小微信贷团队17个，不仅实现了济宁市场的全覆盖，并且将这种模式成功复制到菏泽、枣庄等周边地区。

契合小微企业特点推出特色化贷款产品

针对小微企业无抵质押品、无正规财务报表、资金需求“短小频急”的特点，专门设计推出了5000元至100万元不等的特色化小微贷款产品，如商贸通、工贸通、惠农宝、出租车速贷通等，助推小微企业成长发展。主要特点：一是无需抵押。凡客户经营3个月以上，只需一个有稳定收入的保证人，即可申请。二是手续简便快捷。客户填写申请后一般3个工作日内即给予答复，只需到银行两次即可放款。三是还款方式灵活。根据客户现金流及淡旺季特点，灵活制定还款方式。四是无任何手续费。小微贷款以“不喝客户一口水、不拿客户一张纸”为原则，不与任何中介机构合作，让客户无需任何其他费用即可获得贷款。

主动开展营销将“扫街”工作常态化

“扫街”是微贷技术中一种先进的市场营销理念，是开展微贷业务的关键环节。针对小微客户“小而散”的营销定位，济宁银行把“扫街”作为小微信贷员的常态工作，要求信贷员主动到集中商圈或者沿街门头介绍贷款业务，每人每周至少“扫街”3至4小时，分区域、分步骤、持续不懈地进行“扫街”营销，微贷中心全员每月“扫街”达4万余户。这样既可以帮助小微客户及时了解贷款业务，解决贷款难题，又可以随时掌握市场动态，储备客户资源，开发市场业务，同时也有利于贷后掌控客户经营情况，防范市场风险。

规范贷款流程提升融资效率

为提高融资效率，济宁银行规范了小微贷款的实地调查、编制报表、交叉检验、判断分析、审批发放等方面的标准化流程。信贷员在客户申请后1个工作日内，就上门收集客户信息，并在2个小时内完成实地调查，编制资产负债表、损益表等，作为判断客户还款能力的重要依据。调查后２个工作日内，分析客户月可支配收入，测算还款能力，确定其贷款需求金额，形成调查报告，提交贷审会备案。微贷中心按照信贷员的个人业绩、风险控制能力进行贷审会审批资格授权，两名具备审批权限的贷审会成员即可随机组合进行贷款审批，随时开会，随时审批，确保小微贷款及时发放。按照标准化流程，客户申请一笔贷款，一般在3个工作日内得到答复，对于老客户，当天申请、当天发放。

加强风险管理强化风险防控

济宁银行建立了《小微贷款业务流程》、《小微贷款业务工作质量管理手册》等制度，规范内部运行秩序，形成刚性约束。严格贷后监控制度，每笔贷款发放后，均要求信贷员在规定的时间内核实客户贷款用途，对客户未履行贷款用途的，及时上报风险管理委员会说明情况。高度重视逾期处置工作，做到有理、有据、有礼、有序开展逾期追讨工作，保证了小微贷款产品健康、快速发展。截至今年9月底，济宁银行小微贷款不良率仅为0.3%。

下一步，济宁银行将继续挖掘发展潜能，开拓巩固市场，推出更多适合小微企业的信贷产品，积极探索小微企业与地方经济发展并重、规模与特色并举的发展模式。计划两年内培养专职小微信贷经理300余人，派驻信贷团队超过35个，业务覆盖鲁中及鲁西南的16个县市及14个市辖区。预计到2014年末新增小微企业贷款户3万户，发放贷款金额35亿元。记者 李淑冉 通讯员 刘斐然济宁银行行长李印喜在全省创业创新工作会议上作典型发言。

第四篇：中国粮食银行_天合粮食银行_粮食银行_天合粮银_济宁天合粮食银行

民以食为天

中国是粮食消费大国，也是粮食生产大国，以往农民除了卖出去的粮食以外，家里还要储存一部分粮食，但是储存于民间的粮食受蛀虫，老鼠等危害，损耗率在6%左右。为了增强服务粮食宏观调控、保障粮食安全的能力，粮食银行应运而生。

把粮食放入粮食银行，要吃就去那里拿，粮食价格涨了，还可以直接把粮食卖给银行，既增加了农民的收入，也减少了企业收储粮食的资金压力，粮食银行的建成将进一步完善粮食批发交易市场功能，提升服务水平，拓展发展空间，还将为促进农民增收，推动当地经济发展，提升城镇化发展水平发挥重要的基础性作用。

“粮食银行”从本质上来说是农业产业化模式的一种制度创新，是农村经济体制与经营管理方式的—种探索和创新，它提高了农民进入市场的能力，促进了粮食加工企业的发展，调节粮食供需关系、缓解供需矛盾、提高农民种粮积极性、维护地方经济社会稳定和国家粮食安全。可以进一步对它进行探讨、摸索、规范及推广！

粮食银行营运而生

“粮食银行”的诞生，是经济社会发展到新时期、新阶段的产物。工业化、城镇化快速发展，沿海经济发达地区，大量农村劳动力进入城市和集镇从事二、三产业，富裕起来的农民进城进镇购房或租房，他们最大的烦恼是自己的口粮还得从农村背到城镇。需要粮食部门设立粮食银行，开展城乡通存通兑服务。

社会主义新农村建设，加快了农户向各类新型社区集中居住。居住条件和环境进一步改善，农民自家储存口粮的传统模式已不适应现代农村居住环境的需求。农村居民需要代为储备口粮，“粮食银行”应运而生。

为了适应粮食购销放开后的新形势，粮食部门针对农户的储粮条件差、农民缺乏保管技术的现实情况，充分整合人才、资金、设备资源，开设“粮食银行”，创出了为民服务搞活流通的新天地。

粮食银行的主要特色

随着经济的不断发展，“粮食银行”在不断的完善与健全，现在的粮食银行已经具备以下三个主要特点：一是存取自由。“粮食银行”存取时间通常为一年，其间粮权不变，虽然有规定的存取时间，但粮农可以随时提取存粮或兑现。二是保值增值。农民存粮后可以直接提取现金，也可以根据市场价格变化随时进行结算。如果市场价格上涨，就按上涨价格结算，粮价下跌时可按照存入量兑换等值的粮油产品。三是与便民连锁店联网，兑换方便。农民凭“存折”可到粮食系统开设的“粮油超市”兑换不同品种的粮油或其他商品，更是方便了粮农的生活需求。

第五篇：济宁市场调研

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