第一篇：中国银行业监督管理委员会关于农村合作银行农村商业银行市场准入监管有关问题通知2009
中国银行业监督管理委员会关于农村合作银行农村商业银行市场准入监管有关问题通知2009-04-27 23:24:40 各银监局(西藏除外):
为进一步明确在地级市以及县(市,区)设立的农村合作银行及农村商业银行(以下统称农村银行)市场准入条件,提高市场准入工作质量和效率,现就有关事项通知如下:
一,规范市场准入条件,保证市场准入质量
在地级市以及县(市,区)设立农村银行,其设立条件应符合《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》(中国银行业监督管理委员会令2006年第3号,以下简称《实施办法》)的有关要求.为此,有必要对《实施办法》有关条款进行进一步明确.(一)关于《实施办法》第五十四条,第六十三条有关审慎性条款
1.核心资本充足率不低于4%,资本充足率不低于8%
2008年底以前设立农村合作银行,其申请人辖内农村信用社及其联合社或农村信用合作联社(以下统称农村信用社)的资本充足率,核心资本充足率(均为合并计算,下同)应按照《中国银行业监督管理委员会关于印发〈农村合作金融机构风险评价和预警指标体系(试行)〉的通知》(银监发〔2004〕1号)中资本充足率,核心资本充足率的有关规定计算(相关规定修改后,按照新规定执行).为逐步实现农村合作银行监管与商业银行审慎监管要求相一致的目标,申请人在提交筹建申请时,应同时提交在2008年底前资本充足率的达标规划.资本充足率应按照《商业银行资本充足率管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第2号,以下简称《管理办法》)的要求计算.规划的主要内容应包含2008年底前机构的发展规划,信贷资产规模增长计划,资产质量改善情况及贷款损失准备计提情况预测,盈利情况分析,通过不同渠道补充资本的计划等.从2009年起,设立农村合作银行,其申请人辖内农村信用社资本充足率,核心资本充足率指标应严格按照《管理办法》的要求进行计算.设立农村商业银行,其申请人辖内农村信用社的资本充足率,核心资本充足率指标按照《管理办法》的要求进行计算.2.不良贷款比率低于15%
申请人在申请筹建前,应完成对辖内农村信用社信贷资产的风险分类工作(下称贷款五级分类),且申请人辖内农村信用社实施贷款五级分类后按照合并财务报表测算其不良贷款比率低于15%.3.所有者权益大于等于股本
经过清产核资与整体资产评估后(可考虑用中央银行票据置换不良资产及历年亏损挂账等因素),申请人辖内农村信用社合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零.凡剔除股本后所有者权益小于零的,其相应缺口原则上由地方政府以现金方式足额弥补.如确实无法全部以现金方式足额弥补的,地方政府也可用固定资产,土地使用权等非货币资产无偿弥补相应差额,但用非货币资产弥补缺口的金额不得超过全部缺口的50%,且在开业前完成相关资产的变现工作.申请人在申报筹建时,地方政府弥补缺口的现金及非货币资产必须足额到位,申请人应同时提交其现金到账证明,受赠资产的所有权证书,完税证明或分年缴纳税款的文件,计提折旧或逐年摊销的规划及对其正常经营可能产生的影响,地方政府关于捐赠资产开业前变现的承诺书(承诺按期变现且变现后实现的金额能够足额弥补相应缺口)等材料.4.关于其他审慎要求
申请人辖内农村信用社应按照《财政部关于印发〈金融企业呆账准备提取管理办法〉的通知》(财金〔2005〕49号),《财政部关于呆账准备提取有关问题的通知》(财金〔2005〕90号)等文件要求,及时,足额提取呆账准备,同时按规定提取一般准备.考虑到设立申请人的实际情况,2008年底前设立农村银行,申请人应计提的呆账准备最低要求包括两个方面:一是根据贷款五级分类结果,按可疑类贷款的50%及损失类贷款的100%足额计提的贷款专项准备;二是
按照风险资产期末余额的一定比例从净利润中提取的一般准备.在足额提取上述准备后,其净资产仍有结余的,应继续提取其他贷款损失准备,坏账准备,长期投资减值准备及一般准备(未提足部分).申请人在申报筹建时要根据辖内农村信用社的资产质量及经营情况,提交与资本充足率达标规划相结合的2008年底前呆账准备分年计提规划及不良贷款处置计划.从2009年起,设立农村银行,申请人辖内农村信用社的贷款损失准备充足率应符合商业银行的审慎监管要求.
第二篇：中国银行业监督管理委员会关于农村合作银行
中国银行业监督管理委员会关于农村合作银行 农村商业银行市场准
入监管有关问题的通知
（银监发„2006‟80号 2006年11月2日）
各银监局（西藏除外）：
为进一步明确在地级市以及县（市、区）设立的农村合作银行及农村商业银行（以下统称农村银行）市场准入条件，提高市场准入工作质量和效率，现就有关事项通知如下：
一、规范市场准入条件，保证市场准入质量
在地级市以及县（市、区）设立农村银行，其设立条件应符合•中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法‣（中国银行业监督管理委员会令2006年第3号，以下简称•实施办法‣）的有关要求。为此，有必要对•实施办法‣有关条款进行进一步明确。
（一）关于•实施办法‣第五十四条、第六十三条有关审慎性条款
1．核心资本充足率不低于4%，资本充足率不低于8%
2008年底以前设立农村合作银行，其申请人辖内农村信用社及其联合社或农村信用合作联社（以下统称农村信用社）的资本充足率、核心资本充足率（均为合并计算，下同）应按照•中国银行业监督管理委员会关于印发†农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）‡的通知‣（银监发„2004‟1号）中资本充足率、核心资本充足率的有关规定计算（相关规定修改后，按照新规定执行）。
为逐步实现农村合作银行监管与商业银行审慎监管要求相一致的目标，申请人在提交筹建申请时，应同时提交在2008年底前资本充足率的达标规划。资本充足率应按照•商业银行资本充足率管理办法‣（中国银行业监督管理委员会令2004年第2号，以下简称•管理办法‣）的要求计算。规划的主要内容应包含2008年底前机构的发展规划、信贷资产规模增长计划、资产质量改善情况及贷款损失准备计提情况预测、盈利情况分析、通过不同渠道补充资本的计划等。
从2009年起，设立农村合作银行，其申请人辖内农村信用社资本充足率、核心资本充足率指标应严格按照•管理办法‣的要求进行计算。
设立农村商业银行，其申请人辖内农村信用社的资本充足率、核心资本充足率指标按照•管理办法‣的要求进行计算。
2．不良贷款比率低于15%
申请人在申请筹建前，应完成对辖内农村信用社信贷资产的风险分类工作（下称贷款五级分类），且申请人辖内农村信用社实施贷款五级分类后按照合并财务报表测算其不良贷款比率低于15%。
3．所有者权益大于等于股本
经过清产核资与整体资产评估后（可考虑用中央银行票据臵换不良资产及历年亏损挂账等因素），申请人辖内农村信用社合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零。凡剔除股本后所有者权益小于零的，其相应缺口原则上由地方政府以现金方式足额弥补。如确实无法全部以现金方式足额弥补的，地方政府也可用固定资产、土地使用权等非货币资产无偿弥补相应差额，但用非货币资产弥补缺口的金额不得超过全部缺口的50%，且在开业前完成相关资产的变现工作。申请人在申报筹建时，地方政府弥补缺口的现金及非货币资产必须足额到位，申请人应同时提交其现金到账证明、受赠资产的所有权证书、完税证明或分年缴纳税款的文件、计提折旧或逐年摊销的规划及对其正常经营可能产生的影响、地方政府关于捐赠资
产开业前变现的承诺书（承诺按期变现且变现后实现的金额能够足额弥补相应缺口）等材料。
4．关于其他审慎要求
申请人辖内农村信用社应按照•财政部关于印发†金融企业呆账准备提取管理办法‡的通知‣（财金„2005‟49号）、•财政部关于呆账准备提取有关问题的通知‣（财金„2005‟90号）等文件要求，及时、足额提取呆账准备，同时按规定提取一般准备。考虑到设立申请人的实际情况，2008年底前设立农村银行，申请人应计提的呆账准备最低要求包括两个方面：一是根据贷款五级分类结果，按可疑类贷款的50%及损失类贷款的100%足额计提的贷款专项准备；二是按照风险资产期末余额的一定比例从净利润中提取的一般准备。在足额提取上述准备后，其净资产仍有结余的，应继续提取其他贷款损失准备、坏账准备、长期投资减值准备及一般准备（未提足部分）。申请人在申报筹建时要根据辖内农村信用社的资产质量及经营情况，提交与资本充足率达标规划相结合的2008年底前呆账准备分年计提规划及不良贷款处臵计划。
从2009年起，设立农村银行，申请人辖内农村信用社的贷款损失准备充足率应符合商业银行的审慎监管要求。
（二）关于•实施办法‣第一百七十二条、第一百七十四条有关农村银行董事长、副董事长及行长、副行长等拟任人的学历要求
拟任人的学历证明应是国家承认的学历证书，主要包括：国家教育主管部门批准具有举办学历教育资格的普通高等学校（含培养研究生的科研单位）、成人高等学校、民办学历学校所颁发的学历证书，通过自学考试、由国务院自学考试委员会授权各省（自治区、直辖市）自学考试委员会颁发的自学考试毕业证书，经国家教育主管部门批准在党校、成人高校、军事院校设立的全日制普通班中就读的学生所取得的毕业证书，学历文凭考试学校颁发的毕业证书，普通高校以远程教育形式举办的高等学历教育所颁发的毕业证书，以及符合•中国人民解放军院校学历证书管理暂行规定‣所颁发的学历证书。
拟任人持符合上述条件的学历证书可视为符合相关学历要求。其中，拟任人在1991年以后获得的学历证书，可在中国高等教育学历证书查询网站（中国高等教育学生信息网，网址http://.cn）查询或由全国高校学生信息咨询与就业指导中心及其授权的代理机构进行学历认证；对拟任人在1991年以前获得的、确实无法查询或认证的学历证书，拟任人应提交由省级教育行政主管部门出具的确认其学历的有效证明。
对在县（市、区）设立的农村银行，其董事长、副董事长、行长或副行长等拟任人的学历未达到上述要求，且不符合•实施办法‣第一百七十五条、第一百七十六条规定的，如监管机构认为拟任人具备拟任职务所需的专业知识、技能、从业经验与管理能力，且拟任人已通过监管机构对其进行的考试、考核的，监管机构可依据•中国银行业监督管理委员会办公厅关于对农村信用社省联社等机构高级管理人员任职资格不再进行个案审核有关问题的通知‣（银监办发„2006‟51号）的要求，仅就其学历方面进行个案审核，但个案审核人数不得超过1人。
（三）关于农村银行法人机构及其分支机构的冠名方式
1．在县或县级市（以下统称县（市））设立的农村银行，冠名为“省（区、市）名＋县（市）名＋农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”或“地级市名＋县（市）名＋农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”。
2．在地级市设立的农村银行，冠名为“省（区、市）名＋地级市名＋农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”或“地级市名＋农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”。
3．在地级市的市辖区设立的农村银行，冠名为“省（区、市）名＋地级市名＋市辖区名农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”或“地级市名＋市辖区名＋农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”。
4．在地级市内跨市辖区或跨县（市）设立的农村银行，冠名为“省（区、市）名＋地级市名＋字号＋农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”或“地级市名＋字号＋农村商业银行股份有限公司/农村合作银行”。
5．农村银行的支行冠名为：“××××银行××（地名或街道名）支行”；分理处冠名为：“××××银行××（地名或街道名）分理处”；储蓄所冠名为：“××××银行××（地名或街道名）储蓄所”。
申请人在申请筹建农村银行前，应向企业登记机关申请名称预先核准。申请人递交筹建申请等材料时，应同时提交由企业登记机关出具的•企业名称预先核准通知书‣。
（四）关于农村银行分支机构准入及开业问题
农村银行一经成立，其设立申请人辖内原农村信用社即应依法自行解散，相关债权、债务由新设立的农村银行承继。对在原农村信用社住所设立农村银行分支机构的，在银监会核准农村银行开业后、农村银行办理注册登记前，由相关银监局一次性核准其分支机构开业的申请事项。申请人应在规定期限内上缴原农村信用社金融许可证并领取农村银行法人机构及其分支机构金融许可证，到工商行政管理机关办理农村银行的注册登记手续及原农村信用社的注销手续。农村银行设立后，本部及其分支机构均应启用新的金融许可证、营业执照、印章、凭证、牌匾等。
对农村银行成立后新设分支机构的，银监局一律按照•实施办法‣规定的条件和程序受理、审查并决定。
二、加强市场准入监管，做好市场准入工作
（一）坚持标准，规范流程，提高市场准入工作的质量和效率
各银监局应严格按照•实施办法‣以及本通知的要求，对辖内农村银行设立事项进行受理、初步审查或受理、审查并决定。
各银监局应认真做好农村银行设立的事前指导工作，发现问题要及时通知并要求申请人予以改进和纠正，切实提高市场准入质量。要严格按照行政许可事项的条件、程序、期限等要求，规范农村银行市场准入的工作流程和操作程序。在审核农村银行设立事项的过程中，要重点审查申请人辖内农村信用社资产质量及贷款五级分类情况、呆账准备提取情况、财务状况及盈利能力、资本充足情况、受赠资产变现情况以及拟设立机构的公司治理或法人治理、资本结构、经营规划和策略、预计财务状况以及资本充足率等内容，发现隐患，要督促申请人及时进行整改。对经过整改仍不符合准入条件的，监管机构可依法做出撤销其筹建的行政许可，并办理相关注销手续，防止将不稳健因素带入农村银行。同时，各银监局要建立法人机构和分支机构市场准入的审慎评估机制，在监管综合评级、经营状况、社区需求和金融市场容量等方面进行综合评估的基础上，指导农村银行合理布局。
（二）加强对董事和高级管理人员任职资格管理，做好对董事和高级管理人员履职评价工作，做到从任职资格管理到履职评价的持续监管
各银监局应按照•实施办法‣和银监办发„2006‟51号文的要求，依法审核农村银行董事和高级管理人员的任职资格，严格控制个案审核人员的数量。要引导并鼓励农村银行面向社会公开招聘符合任职资格条件的、能够带领农村银行实现现代金融企业目标的高级管理人员，以更新经营管理理念，提高经营管理水平。要建立董事长、副董事长和高级管理人员任职资格考试制度，考试不合格的，不能取得任职资格。要坚持资格监管与行为监管并重的原则，认真做好对董事和高级管理人员履职行为的评价工作，建立正向激励机制。要加强对董事和高级管理人员勤勉尽责情况的考核和问责，对履职行为评价不合格的，应在及时采取监管措施或行政处罚的同时，责成农村银行的有权机构及时予以罢免或解聘其职务；对有严重违法、违纪或违规行为以及因失职造成重大损失的董事长、副董事长和高级管理人员，要依法取消其一定年限直至终身的任职资格，确保其依法合规履行职责，为提高农村银行经营管
理水平和促进其稳健发展提供保障。
（三）加强对创新业务、中间业务的研究，依法做好业务准入工作
各银监局要按照加强监管、防范风险的要求，加强对农村银行创新业务的前瞻性研究和窗口指导，推动农村银行适应农村经济发展的要求，创新服务手段、交易工具和业务品种，大力发展结算、信用卡以及理财服务等中间业务，督促农村银行从引进人才、加强培训、加大技术投入、IT支持、风险管理、绩效考评等方面创新激励机制，在内控先行、风险可控、成本可算的前提下加大业务创新力度，并依法做好农村银行的业务准入工作。
（四）建立信息共享机制，提高市场准入监管的有效性
各银监局要加强农村银行市场准入工作与非现场监管、现场检查以及风险查处等工作的有机结合，建立沟通、协调以及信息共享机制，并根据非现场监管、现场检查以及监管综合评级结果，对农村银行在分支机构设立、新业务开办等方面适时采取监管措施，以建立扶优限劣、激励与约束相结合的市场机制，提高监管的有效性。
（五）加强对监管人员的培训，做好市场准入工作
各银监局要加强对农村银行市场准入监管人员的业务培训，进一步提高监管人员的业务水平，在为申请人提供优质服务的同时，应确保在市场准入环节充分体现监管的公平、公正和效率原则。
请各银监局速将本通知转发至辖内农村信用社、农村银行。
第三篇：中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作银行监管工作意见》《农村商业银行监管工作意见》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作银行监管工作意见》《农村商业银行监管工作意见》的通知
（银监发„2005‟28号 2005年6月6日）
各银监局：
为加强对农村合作银行、农村商业银行的监管工作，银监会制定了《农村合作银行监管工作意见》、《农村商业银行监管工作意见》。现将这两个意见印发给你们，请结合实际认真贯彻执行。
请将这两个意见转发给辖内农村合作银行、农村商业银行。
二○○五年六月六日
农村合作银行监管工作意见
为促进农村合作银行持续稳定健康发展，依法合规经营，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》及有关规章制度，现就加强农村合作银行监管工作提出如下意见：
一、监管原则与目标
（一）监管原则
按照“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念和“明确目标、区别对待、分步提高”的基本原则，2007年以前，参照农村合作金融机构监管标准对农村合作银行实施监管，参照商业银行监管标准实施影子评价。从2007年起，在风险监管领域，按照商业银行监管标准与要求，对农村合作银行实施监管；在部分监管指标及监管指标计算口径方面，要考虑农村合作银行金融服务的特殊性，实施有效监管。
（二）监管目标
1.2006年底以前，按《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》口径计算，农村合作银行资本充足率应始终保持在8%以上；不良贷款余额及不良贷款比例实现“双降”，按五级分类口径，平均不良贷款比例达到8%以下。
2.2007年底，按《商业银行资本充足率管理办法》计算，农村合作银行资本充足率达到8%以上；按五级分类口径，多数农村合作银行不良贷款比例达到5%以下。
3.2007年底，其他主要风险监管指标基本达到商业银行监管要求；在全国银行系统综合评级中处于良好水平。
各级监管部门应督促农村合作银行测算主要经营指标，制定分期达标规划与措施。监管部门应每半年就达标进展及完成情况进行考核评价。
二、资本监管
（三）强化资本充足率考核
资本监管是增强农村合作银行风险承担能力、约束资产扩张冲动、控制风险程度的有效手段，是防范金融风险、增强社会信誉、完善市场约束的必经之路。农村合作银行应按“五级分类－提足拨备－做实利润－资本充足率达标”的步骤，对照《商业银行资本充足率管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第2号)、《银行贷款损失准备计提指引》（银发„2002‟98号）和《中国银行业监督管理委员会关于印发资本充足率统计制度的通知》（银监通„2004‟18号），完成各项工作，达到资本监管要求。考虑到农村合作银行资金运用的特点，农户小额信用贷款的风险权重将单独设定。
（四）制定资本充足率达标规划 农村合作银行开业6个月内，应按照《中国银行业监督管理委员会办公厅关于报送资本充足率达标规划的通知》(银监办通„2004‟113号)的要求，向监管部门报送资本充足率达标规划。
（五）提高拨备充足程度
拨备的充足程度反映了风险抵补能力，也是影响资本充足率水平的重要因素。农村合作银行应以贷款五级分类数据为基础，计算应提贷款损失准备水平。贷款损失准备未提足的农村合作银行，应在每年利润分配前补提贷款损失准备，使贷款损失准备充足率逐年提高。资本充足率达标而贷款损失准备未提足的农村合作银行，应优化资本净额结构，逐年提高拨备充足率，满足风险资产增长对资本的要求。贷款损失准备已提足的农村合作银行，应将贷款损失准备充足率始终保持在100%。
农村合作银行在提取贷款损失准备的同时，应按照会计核算谨慎性原则和监管要求，提取其他风险资产准备。
（六）形成有效的资本补充机制 农村合作银行资本金补充机制，包括增资扩股与自我补充两个渠道。增资扩股主要采用向原股东配股、在辖区扩募新股两种方式。鼓励符合条件的农村合作银行以发行次级债方式补充附属资本。农村合作银行每次增资扩股应募集相对充足的股本，使二至三年内股本总额保持稳定，并符合资本充足率监管要求。为增强新股东入股的动力，农村合作银行可研究建立股份转让流通机制。
农村合作银行应提高自我补充资本能力，一是提高盈利能力；二是补提拨备；三是利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益。
各级监管部门应密切监测农村合作银行资本充足率变动情况，深入分析资本充足率变动原因，及时预警。对资本充足率持续下降、不能完成达标规划的，要及时在资产规模扩张、资产风险结构、利润分配等方面采取监管措施。监管部门应对农村合作银行增资扩股工作予以指导和审查。
三、资产质量监管
（七）全面推行贷款风险五级分类 农村合作银行应按照《中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发„2003‟22号），2005年全面推行贷款五级分类。逐步建立贷款管理系统及客户信息系统。
（八）保证贷款五级分类质量和真实性
农村合作银行在贷款五级分类初分完成后，应对分类结果准确性、分类认定依据适当性进行复查，持续完善五级分类制度，严格分类标准，不断提高分类的准确性。农村合作银行应按五级分类和贷款逾期时间两个口径统计上报相关数据。
（九）防范大客户贷款与集团贷款风险
农村合作银行应高度重视大客户贷款、集团贷款风险，充分关注授信的行业、地域集中度风险。参照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2003年第5号），健全授信管理办法，严格授信管理，防范信用风险。农村合作银行单一客户授信集中度不得超过15%，杜绝新增超比例单户贷款。农村合作银行开业前已经超标的单户授信，应制定压缩计划，于2007年底以前达标。
（十）完善股东与社区贷款管理 农村合作银行对股东与社区的贷款，既要体现优先为股东、为社区提供金融服务的合作原则，也要充分贯彻金融企业风险防范的贷款原则。农村合作银行应在风险可控的基础上，制定股东及社区贷款政策，参考《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2004年第3号），对关联交易进行管理。农村合作银行应将股东贷款、关联交易管理办法报监管部门备案。农村合作银行董事会或监事会应每年对单户大额贷款、关联交易实施定期审计，对贷款审批程序合规性及贷款风险作出评价，并将专项审计报告报送监管部门。
（十一）切实提高资产质量
农村合作银行应高度重视资产质量管理，完善贷款等授信业务的审批管理制度，提高贷款风险分析及管理能力，严把新增贷款质量关。各银监局应根据当地农村合作银行贷款结构特点，设定正常贷款迁徒率考核标准。不良贷款率低于3%的农村合作银行，不应再简单关注“双降”指标，而应着重形成充分的风险抵补能力。
各级监管部门应督促农村合作银行按时完成贷款五级分类工作，结合贷款迁徙率和贷款偏离度指标，对贷款五级分类质量和真实性进行检查。监管部门应密切监测农村合作银行不良贷款变动及迁徙情况，深入分析原因，采取相应监管措施。对不良贷款比例未按期达标、新增贷款风险较大的机构，应列为监管关注对象，加强监管。
四、法人治理监管
（十二）优化股权设臵、改善股东质量
1.合理设臵股权。股权结构合理是完善法人治理的基础。农村合作银行股权设臵，一要提高投资股、法人股的比重，二要提高单个股东持股比例。既要改善持股比例过于分散导致的股东对银行风险与发展不够关注和“内部人控制”问题，也要避免“一股独大”、少数股东联合行动对银行不当控制问题。
（1）提高投资股、法人股比重。农村合作银行投资股比例应达到60%以上。内部职工股、社会自然人股、法人股比重根据当地经济发展情况合理配臵：职工股不得超过总股本的25%，取消社会自然人股不得少于30%的要求，提高法人股所占比例。在经济较发达的地区，法人股应占较大比重。
（2）适当提高单个法人股东持股比例。法人股东构成，宜以分散持股的中小企业为基础，兼有若干家持股比例相当、利益独立、持股比例在3%左右的优秀企业。
已开业农村合作银行应通过增资扩股及股权转让优化股权设臵。
2.改善股东结构和质量。农村合作银行在增资扩股时，应重点引进业绩突出，有利于促进农村合作银行完善法人治理的法人股东，监管部门应鼓励和支持农村合作银行引进合格的境内外战略投资者。
（十三）完善法人治理
1.健全董事会机能，发挥董事会作用。一是优化董事会构成。董事会中职工、社会自然人（包括农户）、法人（包括中小企业、大企业）代表比例宜基本平衡，与股权结构相对应；设1－2名独立董事，开业时或开业一年内到位。二是提高董事履职能力。加强对董事的培训，提高董事的专业水平和责任感；吸收具有专业知识、关注银行发展的人士进入董事会。三是明确董事会职责。董事会例会应有明确的议题和决策事项。董事会应承担风险管理、内部审计、关联交易、薪酬等方面的领导决策职责。规模小的农村合作银行，董事会下可不单独设立风险、审计、薪酬等专业委员会，但董事会的相应职责不得缺失，应建立履职保障机制。
2.建立董事会与高级管理层分工协作的关系，提高内部透明度。对重大经营管理事项，高级管理人员应向董事会全体成员披露详细情况，杜绝少数人控制现象。
3.充分发挥监事会的监督制约作用。加强监事会的独立性，充实监事会的力量，提高监事素质。监事会应明确制定工作计划，履行法定职责。
4.贯彻现代金融企业管理方式。农村合作银行应按现代银行管理要求，重新整合业务流程和管理流程，提高经营效率，由粗放经营模式向集约经营模式转变。农村合作银行应大力提高高级管理人员和从业人员素质，深化劳动用工人事制度改革，建立市场化的人力资源管理体制和有效的激励约束机制，积极引进管理人才与专业人才，建立“能者上、庸者下”的用人机制。
（十四）加强对高级管理人员履职行为监管 自2005年起，监管部门要加强对农村合作银行董事、高级管理人员履职行为的监管。从合规性、法人治理完善和经营机制转换程度、内控机制建设、风险监管指标、经营业绩等方面进行全方位的考核评价。对不能适应农村合作银行改革发展的高级管理人员和董事，监管部门应将有关情况通报行业管理部门、董事会或股东大会；对问题严重的人员，监管部门应建议或责令股东大会、董事会对相关人员予以调换，必要时依法取消其相应的任职资格。
（十五）合理设臵和管理分支机构
农村合作银行分支机构宜采取扁平化模式，缩短决策流程，提高管理效率。农村合作银行应统筹辖内分支机构布局，重新整合确定分支机构功能，不应将原农村信用社简单翻牌。应按现代银行管理与风险管理要求制定分支机构授权办法和考核制度，加强对分支机构的管理。
各级监管部门应适当列席股东大会及董事会会议，对农村合作银行法人治理的落实情况、完善程度进行评价。对农村合作银行法人治理中存在的问题，应及时采取监管措施，督促、指导农村合作银行整改完善。
五、内部控制监管
（十六）健全内部控制体系
农村合作银行应在全面风险管理框架内，健全内部控制体系，在控制环境、风险识别、控制活动、信息沟通、内部监控等方面予以完善。
农村合作银行完善内部控制体系，主要包括如下内容：1.明确董事会在完善内部控制方面的首要职责；2.建立覆盖所有业务品种和业务流程的内部控制制度，明确授信、投资、存款等主要业务的经营政策、业务程序及操作规范；3.建立有效的信息收集、分类、识别、评价制度，提高风险识别及测量能力，有效管理风险；4.强化内部控制各项制度的贯彻执行；5.保证内部控制取得预期效果。
（十七）强化内部审计与内部控制自我评估 农村合作银行应建立独立严格的内部审计系统，配备充足的稽核力量，检查内部控制贯彻落实情况，促进内部控制体系的及时改进，改善内部控制质量。此外，还应建立内部控制自我评价体系，由董事会负责每年对经营效果进行评价，对内部控制质量进行自我评估，总结形成内部控制自我评估报告，并报送监管部门。
（十八）促进全面风险管理
农村合作银行应树立全面风险管理的理念，全面提高风险管理能力。对信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、声誉风险、法律风险等主要风险予以识别、测量与管理，建立以经济资本约束经营风险的管理模式，健全相应的内部控制，将风险控制在能够承受的程度之内。农村合作银行应参照《商业银行市场风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2004年第10号），明确市场风险管理的责任部门，提出各个环节风险控制要求，切实控制投资业务风险；按照《商业银行授信工作尽职指引》（银监发„2004‟51号），落实授信尽职情况的审查工作，加强贷款责任人追究机制；加大防范操作风险工作力度，切实防范操作风险。
各级监管部门要督促农村合作银行完善内控体系建设，提高内部控制效果，增强全面风险管理能力；按照《商业银行内部控制评价试行办法》（中国银行业监督管理委员会令2004年第9号），对农村合作银行内部控制进行评价；对农村合作银行风险严重程度进行评价，防范经营中风险的累积，及时进行风险预警和处臵。
六、信息透明度监管
（十九）制定并落实信息披露办法 自2005年开始，所有农村合作银行均应聘请会计师事务所对其会计报表进行审计，并编制年报。农村合作银行应参照《商业银行信息披露暂行办法》（中国人民银行令„2002‟第6号）和《中国银行业监督管理委员会关于规范股份制商业银行报告内容的通知》（银监发„2004‟8号）的要求，研究制定本行信息披露的要素、程序、范围和方式，每年4月底之前向股东、社会披露有关信息，并循序渐进，逐步扩大信息披露内容与范围。
七、明确市场定位，履行服务“三农”职责（二十）明确市场定位
农村合作银行应积极适应当地经济发展的要求，明确“以市场为导向，立足县域，服务三农”的市场定位，保持稳健的业务发展速度。农村合作银行应主动开展金融创新，采用适宜的贷款政策与灵活的定价方式，积极为当地中小企业服务，为城镇居民和农户服务；开拓性地研究制定向微小企业提供贷款服务的办法。农村合作银行不宜与大型银行争夺大型项目和大客户市场。
（二十一）支持“三农”发展
农村合作银行应有明确的支农目标，制定优先满足社区内农民、农村经济对金融服务需求的服务政策。农村合作银行支农贷款在贷款余额及新增额中的比例，由银监局商行业管理部门、地方政府后根据当地经济发展与农村合作银行实际确定，并适时做出调整。
各级监管部门应引导农村合作银行切实贯彻市场定位方向，实现各项业务合理均衡发展，对支持“三农”目标完成情况进行考核。鼓励支持农村合作银行管理与业务创新，提升农村合作银行的核心竞争力。
八、持续审慎监管
（二十二）非现场监管 1.监管报告。银监局应将农村合作银行作为单独一类机构，每季将法人数据及汇总数据上报银监会。银监分局应每半撰写单个法人风险监测报告，每撰写单个法人监管报告；辖内农村合作银行3家(含)以上的，银监局应每半撰写综合风险监测报告，每撰写综合监管报告。
2.综合评级。2007年以前，各级监管部门应按照《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》（银监发„2004‟1号）对农村合作银行综合评级，农村合作银行应达到A级以上，对综合评价A－级以下的，列为重点关注对象，加强监管；同时参照《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》（银监发„2004‟3号）对农村合作银行实施影子评价。从2007年开始，对农村合作银行按商业银行风险评级办法进行综合评价，综合评级处于中等和中等以下的，按一行一策采取相应监管措施。
3.定期磋商。监管部门应建立与农村合作银行董事会、高级管理层的定期磋商制度，及时沟通监管意见，进行风险提示，加强窗口指导。
（二十三）现场监管 1.做好现场检查规划。一是常规序时检查，在农村合作银行开业两年内应实施一次全面检查；常规检查每两年开展一次。二是就经营合规性、内部控制等内容，结合阶段性工作重点实施专项检查。三是对风险较大、问题较多的机构，提高检查频率，实施更为严格的跟进检查。
2.以合规性监管为重点，再逐步过渡到合规监管与风险监管并重。每次检查均应包括合规性的内容，并对整体风险做出综合判断。对发现的违法违规行为和风险隐患严格果断处理。监管部门应跟踪整改落实情况，切实提高监管实效。
农村商业银行监管工作意见
为促进农村商业银行持续稳定健康发展，依法合规经营，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关规章制度，现就加强农村商业银行监管工作提出如下意见：
一、监管原则与目标
（一）监管原则
按照“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念和“统一标准、一步到位”的基本原则，农村商业银行按照合格商业银行监管标准作准入审批，开业后按照商业银行的监管标准与要求实施持续监管，使农村商业银行于2007年前后成为业绩良好、内控严密的优良商业银行。
（二）监管目标
农村商业银行资本充足率按《商业银行资本充足率管理办法》计算，应始终保持在8%以上；不良贷款余额及不良贷款比例持续“双降”，2006年底以前按五级分类口径，不良贷款比例达到5%以下；到2007年，信贷资产风险分类基本准确，各项拨备基本提足，按商业银行标准综合评级在良好以上。
各级监管部门应按照商业银行监管标准，对农村商业银行进行评估，督促农村商业银行制订达标规划。监管部门应每半年就达标进展及完成情况进行考核评价。
二、资本监管
（三）强化资本充足率考核
资本监管是增强农村商业银行风险承担能力、约束资产扩张冲动、控制风险程度的有效手段，是防范金融风险、完善市场约束的必经之路。农村商业银行设立时要募集充足的资本，自成立之日起，按照《商业银行资本充足率管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2004年第2号）、《银行贷款损失准备计提指引》（银发„2002‟98号）和《中国银行业监督管理委员会关于印发资本充足率统计制度的通知》（银监通„2004‟18号），计算出的资本充足率及核心资本充足率均应满足监管要求。实施贷款五级分类后，导致应提拨备缺口增加，资本充足率下降的，农村商业银行应及时采取措施，使资本充足率符合监管要求。
（四）提高拨备充足程度 拨备的充足程度反映了风险抵补能力强弱。农村商业银行应以贷款五级分类为基础，计算应提贷款损失准备水平。开业时资本充足率达标而贷款损失准备未提足的农村商业银行，要逐年补提贷款损失准备，以满足风险资产增长对资本的要求，实现资本结构的合理配臵。贷款损失准备已提足的农村商业银行，应将贷款损失准备充足率始终保持在100%。 农村商业银行在提取贷款损失准备的同时，应按照会计核算谨慎性原则和监管要求，提取其他风险资产准备。
（五）形成有效的资本补充机制
农村商业银行资本补充机制，包括增资扩股与自我补充两个渠道。农村商业银行增资扩股主要采取向原股东配股、扩募新股两种方式，鼓励符合条件的农村商业银行发行次级债券补充附属资本。为增强新股东入股的动力，农村商业银行可研究建立股权转让流通机制。
农村商业银行应提高资本自我补充能力，明确补提拨备和留存收益在提高资本净额中的贡献比例。利润分配中，将现金分红控制在合理比率内，鼓励股票股利分红方式。 各级监管部门应密切监测农村商业银行资本充足率变动情况，深入分析资本充足率变动原因，及时预警。对资本充足率达不到要求或持续下降的，要在资产规模扩张、资产风险结构、利润分配等方面采取监管措施。监管部门应对农村商业银行增资扩股工作予以指导和审查。
三、资产质量监管
（六）全面推行资产风险分类 农村商业银行应按照《中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发„2003‟22号）全面实行贷款五级分类，逐步完善贷款管理系统和客户信息系统，有效评价贷款质量。信贷资产风险分类完成后，农村商业银行应部署实施对表内外全部风险资产的风险分类工作。
（七）保证贷款五级分类质量和真实性
农村商业银行在贷款五级分类初分完成后，应对分类结果准确性、分类认定依据适当性进行复查，持续完善五级分类制度、严格分类标准，不断提高分类的准确性。农村商业银行应按五级分类和贷款逾期时间两个口径统计上报相关数据。
（八）防范大客户贷款和集团贷款风险
农村商业银行应严格控制大客户贷款、集团贷款以及授信的行业、地域集中度风险，按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2003年第5号），健全授信管理办法，严格授信管理，防范信用风险。农村商业银行单一客户授信集中度不得超过15%，杜绝新增超比例单户贷款。农村商业银行开业前已经超标的单户授信比例，应制定压缩计划，于2006年底以前达标。
（九）重视关联交易和内部关系人交易风险 农村商业银行要对银行股东大额关联交易和内部关系人交易风险予以重视防范，参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2004年第3号），对内部人与关联交易问题予以管理、防范。农村商业银行董事会或监事会应每年对单户大额贷款、关联交易及内部关系人交易实施定期审计，对贷款审批发放程序及贷款风险作出审计评价，并将专项审计报告报送监管部门。
（十）切实提高资产质量 农村商业银行应高度重视资产质量管理，建立严格的授信审批管理制度，提高贷款风险分析及管理能力。严把新增贷款质量关，正常贷款迁徙率控制在0.5%以内。不良贷款率低于3%的农村商业银行，不应再简单考核“双降”指标，而应着重考核风险抵补能力是否充分。
各级监管部门应督促农村商业银行按时完成贷款五级分类工作，结合贷款迁徙率和贷款偏离度指标，对贷款五级分类质量和真实性进行检查。监管部门应密切监测农村商业银行不良贷款变动及迁徙情况，深入分析原因，采取相应监管措施。对未能达标的机构，应列为监管关注对象，加强监管。
四、公司治理监管
（十一）优化股权设臵，提高股东质量
1.合理设臵股权。股权结构合理是完善公司治理的基础。农村商业银行股权设臵，一要合理配臵不同类别的股权，二要提高单个股东持股比例，处理好股权分散与集中的关系。既要解决持股比例过于分散导致的股东对银行风险与发展不够关注和“内部人控制”问题，也要避免“一股独大”、少数股东联合行动对银行不当控制问题。（1）农村商业银行职工自然人股、社会自然人股、法人股比重根据当地经济发展情况合理配臵。法人股宜占较大比重。
（2）适当提高单个股东持股比例。在自然人、中小企业分散持股的基础上，股东中应有5－8家持股比例相当、利益独立、持股比例在3%左右的优秀企业。
已开业农村商业银行应充分利用增资扩股及股权转让优化股权设臵。 2.改善股东结构和质量。农村商业银行在增资扩股时，应重点引进业绩突出，有利于促进农村商业银行完善公司治理，有追加投资能力的法人股东。监管部门应鼓励农村商业银行引进合格的境内外战略投资者。
（十二）完善公司治理
1.健全董事会的机能，发挥董事会的作用。一是优化董事会构成。董事会中职工董事、社会自然人董事、中小法人股东董事、大股东董事代表宜基本平衡；独立董事人数不少于2名。二是提高董事履职能力。加强对董事的培训，提高董事的专业水平和责任感；吸收具有专业知识、关注银行发展的人士进入董事会。三是明确董事会职责。董事会例会应有明确的议题和决策事项。董事会应下设审计、风险管理、关联交易、薪酬与提名等专业委员会，由合格人员担任专业委员会负责人，使董事会的相关职责落到实处。
2.建立董事会与高级管理层分工协作的关系，提高内部透明度。对重大经营管理事项，高级管理人员应向董事会全体成员披露详细情况，杜绝少数人控制现象。
3.充分发挥监事会的监督制约作用。加强监事会的独立性，充实监事会的力量，提高监事素质。监事会应明确制定工作计划，履行法定职责。
3.贯彻现代金融企业管理方式。农村商业银行应按现代银行管理要求，重新整合业务流程和管理流程，提高经营效率，由粗放经营模式向集约经营模式转变。农村商业银行应大力提高高级管理人员和从业人员素质，深化劳动用工人事制度改革，建立市场化的人力资源管理体制和有效的激励约束机制，积极引进管理人才与专业人才，建立“能者上、庸者下”的用人机制。
（十三）加强对高级管理人员履职行为监管
自2005年起，监管部门要加强对农村商业银行董事、高级管理人员履职行为的监管。从合规性、公司治理完善和经营机制转换程度、内控机制建设、风险监管指标、经营业绩等方面进行全方位的考核评价。对不能适应农村商业银行改革发展的高级管理人员和董事，监管部门应将有关情况通报行业管理部门、董事会或股东大会；对问题严重的人员，监管部门应建议或责令股东大会、董事会对相关人员予以调换，必要时依法取消其相应的任职资格。
（十四）合理设臵和管理分支机构
农村商业银行分支机构宜采取扁平化模式，缩短决策流程，提高管理效率。农村商业银行应统筹辖内分支机构布局，重新整合确定分支机构功能，不应将原农村信用社简单翻牌；应按现代银行管理与风险管理要求制定分支机构授权办法和考核制度，加强对分支机构的管理。
各级监管部门应适当列席股东大会及董事会会议，对农村商业银行公司治理的落实情况、完善程度进行评价。对农村商业银行公司治理中存在的问题，应及时采取监管措施，督促、指导农村商业银行整改完善。
五、内部控制监管
（十五）健全内部控制体系
农村商业银行应在全面风险管理框架内，健全内部控制体系，在控制环境、风险识别、控制活动、信息沟通、内部监控等方面予以完善。
农村商业银行完善内部控制体系，主要包括如下内容：1.明确董事会在完善内部控制方面的首要职责；2.建立覆盖所有业务品种和业务流程的内部控制制度，明确授信、投资以及金融创新业务的经营政策、业务程序及操作规范；3.建立有效的信息收集、分类、识别、评价制度，提高风险识别及测量能力，有效管理风险；4.强化内部控制各项制度的贯彻执行；5.保证内部控制取得预期效果。
（十六）强化内部审计与内部控制自我评估 农村商业银行应建立独立严格的内部审计系统，配备充足的稽核力量，检查内部控制贯彻落实情况，促进内部控制体系的及时改进，改善内部控制质量。此外，还应建立内部控制自我评价体系，由董事会负责每年对经营效果进行评价，对内部控制质量进行自我评估，总结形成内部控制自我评估报告，并报送监管部门。
（十七）促进全面风险管理 农村商业银行应树立全面风险管理的理念，全面提高风险管理能力。对信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、声誉风险、法律风险等主要风险予以识别、测量与管理，建立以经济资本约束经营风险的管理模式，健全相应的内部控制，将风险控制在能够承受的程度之内。农村商业银行应按照《商业银行市场风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2004年第10号），明确市场风险管理的责任部门，提出各个环节风险控制要求；按照《商业银行授信工作尽职指引》（银监发„2004‟51号），落实授信尽职情况的审查工作，加强贷款责任人追究机制；加大防范操作风险工作力度，切实防范操作风险。
各级监管部门要督促农村商业银行完善内控体系建设，提高内部控制效果，增强全面风险管理能力；按照《商业银行内部控制评价试行办法》（中国银行业监督管理委员会令2004年第9号），对农村商业银行内部控制进行评价；对农村商业银行风险严重程度进行评价，防范经营中风险的累积，及时进行风险预警和处臵。
六、信息透明度监管
（十八）制定并落实信息披露办法 自2005年开始，所有农村商业银行均应聘请会计师事务所对其会计报表进行审计，并编制年报。农村商业银行应按照《商业银行信息披露暂行办法》（中国人民银行令„2002‟第6号）和《中国银行业监督管理委员会关于规范股份制商业银行报告内容的通知》（银监发„2004‟8号）的要求，研究制定本行信息披露的要素、程序、范围和方式，每年4月底之前向股东、社会披露有关信息。
七、明确市场定位，提高服务“三农”水平（十九）明确市场定位 农村商业银行应积极适应当地经济发展的要求，明确“立足地方经济，服务中小企业”的市场定位，保持稳健的业务发展速度。农村商业银行应主动开展金融创新，采用适宜的贷款政策与灵活的定价方式，积极为当地中小企业服务、为城镇居民和农户服务。
（二十）提高服务“三农”水平
农村商业银行应根据当地城乡一体化水平以及产业结构状况，农业增加值在当地GDP中的比重，明确支农贷款在贷款余额及新增额中的比例。按照市场原则和信贷管理原则，优先考虑农业产业化、农村经济发展对金融服务的需求。
各级监管部门应引导农村商业银行切实贯彻市场定位方向，实现各项业务合理均衡发展。监管部门应定期对农村商业银行支农情况予以评价。鼓励支持农村商业银行管理与业务创新，提升农村商业银行的核心竞争力。
八、持续审慎监管
（二十一）非现场监管
1.监管报告。银监局应将农村商业银行作为单独一类机构，每季将法人数据及汇总数据上报银监会。银监分局应每半撰写单个法人风险监测报告，每撰写单个法人监管报告;辖内农村商业银行3家(含)以上的，银监局应每半撰写综合风险监测报告，每撰写综合监管报告。
2.综合评级。银监局应按照《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》（银监发„2004‟3号）对农村商业银行进行综合评级，督促农村商业银行综合评级逐步提高。从2007年开始，对综合评级在3级（含）以下的农村商业银行，应重点关注，加强监管。 3.定期磋商。监管部门应建立与农村商业银行董事会、高级管理层的定期磋商制度，及时沟通监管意见，进行风险提示，加强窗口指导。
（二十二）现场监管 1.做好现场检查规划。一是常规序时检查，在农村商业银行开业两年内应实施一次全面检查；常规检查每两年开展一次。二是就经营合规性、内部控制等内容，结合阶段性工作重点实施专项检查。三是对风险较大、问题较多的机构，提高检查频率，实施更为严格的跟进检查。
2.以合规性监管为重点，再逐步过渡到合规监管与风险监管并重。每次检查均应包括合规性的内容，对发现的违法违规行为严格果断处理，对整体风险作出综合判断。监管部门应跟踪整改落实情况，切实提高监管实效。
第四篇：江南农村商业银行-中国银行业监督管理委员会
材料十
附件3：江南农村商业银行新闻通稿
全领域创新 全覆盖推进
打造金融服务战略性新兴产业的“江南样本”
什么样的企业能在成长发展中不用为资金发愁，一心一意在涂装装备制造行业中做到国内前
三、江苏第一？什么样的项目甫一推出便获得中国机械工业联合会科技进步三等奖，为企业提升核心竞争力奠定坚实基础？成立于2000年12月的江苏骠马智能装备股份有限公司，在江南农村商业银行“周转融”等金融产品支持下，银行融资从最初的50万元增长到9500万元，企业产品逐步实现工业化与信息化的高度融合，预计到2018年有望突破15%的国内中高端汽车涂装装备市场份额，并整线出口东南亚市场，推动“中国制造”向“中国质造”与“中国智造”大步迈进，向全世界亮出“中国智造”新形象。
一叶知秋，见微知著。骠马股份只是江南农村商业银行支持战略性新兴产业的一个缩影。作为全国首家地市级股份制农村商业银行、江苏省内规模最大的农村商业银行，江南农村商业银行按照“聚焦客户、活力创新、简化流程、创造价值”转型发展要求，通过“1234”，即一款产品、两大导向、三项机制、四类举措，逐步在平衡金融支持与风险防控中，打造出一条服务战略性新兴产业的“江南样本”。
一款产品让金融成为“一池活水”
新压力催生强需求。2014年，经济下行压力日益加大，不
材料十
金融稳定的可靠工具。截至2017年7月末，江南农村商业银行成功办理“周转融”3683笔，累计发放金额600.06亿元。截至2016年末的数据显示，常州辖内已有19家银行和2家国有担保公司共同参与了“周转融”创新业务，累计为1507家企业提供转续贷便利3066笔，且不断衍生出限额循环贷、宽限期贷款、年审制贷款、分期偿还贷款本金等模式。
两大导向让金融支持“结出硕果”
“我们甘愿尽小学职责，着力培养一批优秀的小微企业--当它壮大后，能服务的就服务，条件够不上时，就交由大银行去服务”，2012年，时任江南农村商业银行行长的陆向阳在接受媒体时如是说。对于战略性新兴产业，江南农村商业银行也有自己的独特坚守。常州地处长三角中心，是中国近代工业的发祥地之一，工业产值一度占工农业总产值80%以上，被称为“中国工业明星城市”。常州战略新兴产业绝大多数属于制造业，从数据上看，截至2017年6月末，江南农村商业银行制造业表内外融资余额5740428.6万元。其中，贷款余额4314306.7万元，比年初增加187057.64万元；表外融资余额1426121.9万元；非信贷融资支持57100万元。从占比看，江南农村商业银行制造业贷款余额占各项贷款余额达到35.69%，稳居常州市30家银行业金融机构首位。对战略性新兴产业服务的“两大导向”：
一是比较优势导向。在江苏省十大战略性新兴产业中，常州在新一代信息技术产业、新材料、高端装备制造产业、新能源和能源互联网产业、数字创意产业等五大方面具有比较优势，这也是江南农村商业银行主要支持的方向。截至2017年6月末，在
材料十
3000万元。二是在成长期，在常州第一家采用专利权、商标权、未来收益权等质押，发放无形资产质押贷款，截至2017年6月末，该类贷款累计发放17户、15930万元。三是在腾飞期，针对新三板挂牌企业，推出新三板股权质押贷款，截至2017年6月末，该类贷款已成功发放1户、2000万元。
一木不是林，打造“全覆盖”推进机制。专业的人做专业的事。常州战略性新兴产业多在常州高新区、武进西太湖科技园、溧阳江苏中关村科技园等区域集聚，江南农村商业银行在这三大区域都设有专营机构，是常州设立科技支行最多的金融机构。截至2017年6月末，常州高新区科技支行各项贷款余额达到5.3亿元；武进西太湖科技支行各项贷款余额达到1.77亿元；江苏中关村科技支行各项贷款余额达到1.67亿元。此外，科技金融部在三家科技支行自营投放余额达到5.73亿元。成立于2014年的天绘北斗信息技术江苏有限公司，位于江苏中关村科技产业园，主营为企业定制适合各自企业的北斗导航定位系统，属于刚刚起步的新一代信息网络小微科技型企业。目前，在江南农村商业银行有流动贷款金额500万元，期限一年，享受科技型企业优惠利率政策，月利率5.5‰（详见附件典型案例）。该公司之所以能够及时获得银行融资，得益于江南农村商业银行经过摸索，逐步形成的全覆盖推进机制：一是分层制，三家科技支行对接初创型战略产业客户，科技金融部对接成长型战略产业客户，“一层培育一层”。二是推荐制，银行与各园区签订合作协议，由各园区推荐企业名单，银行调查通过后放款，如天绘北斗。三是联动制，针对不在三大区域内的战略产业客户，明确在考核期内经其
材料十
行+创投+保险+担保”生态链条，借助风险补偿、保证保险，形成以内部风控与外围增信的组合方式放大债权融资杠杆，提升了初创型新兴产业集群整体融资能力，构建了“银行+”的风险共担、价值共享的经济合作网络，截至目前，江南农村商业银行继续保持着共担、共享经济生态链的0不良。
聚焦“服务+”，风险防控有妙方。首先，江南农村商业银行联合政府部门、园区管委会等，实现常州地区风险补偿合作协议全覆盖，在支持新兴产业发展的同时借力政府共同防控园区金融风险。其次，在文创金融、绿色金融、龙城英才计划等领域，配备专业产品经理跟踪行业发展研究，以突出各园区特色产业为重点，设计专业化定制产品，予以信贷业务支持。第三，整合多方资源全阶段介入企业周期，帮助企业设计一揽子金融服务方案。与战略新兴产业客户确定在能力范围内建立“一对一”深度合作关系，为企业设计财务、审计、法律、券商等中介服务，覆盖初创到成熟整个过程，防控风险的同时协同规划企业未来发展，致力于成为这类企业的影子CEO。
聚焦“担保+”，风险入池化不良。江南农村商业银行与常州市科技局、市财政局开展风险缓释（池基金），由政府与银行共同抵御企业违约风险。目前，已将3000万元资金池放大形成了3亿元的支持规模，形成了知识产权质押、股权质押等无形资产与有形资产组合的弱化担保方式，企业仅需通过所在地区科技局申报，由市科技局汇总后下发名单库。如汉得利（常州）电子股份有限公司位于常州市新北区，其主营宽带网络语音处理器、语音控制模块及线路及新型片式语音元器件制造，公司成立至今，材料十
发行规模最大的农村中小金融机构。
战略性新兴产业是对冲经济下行压力、实现稳增长的重要引擎之一，更是银行服务实体经济，培育新业务增长、调整信贷结构重要抓手。下一步，江南农村商业银行将以一张蓝图绘到底的工作态度，持续稳步推进战略性新兴产业发展。一是在盘存量、提效率上下功夫。持续通过各种形式的资产证券化产品，为战略新兴产业腾挪更多资金规模。二是在建渠道、搭平台上下功夫。在监管指导下，探讨与股权投资机构合作，通过债转期权、股权等方式，参与运作创投基金；帮助优质战略新兴产业客户发行专项债券，为企业募集资金；深度介入供应链金融，强化零售、公司联动，打造可持续盈利模式。三是在金融科技、数据驱动上下功夫。加快建立以创新为导向的敏捷组织，优化江南农村商业银行DNA，推动战略新兴产业支持落地；依托金融科技，借助大数据，实现数据驱动于科技引领，提升统计分析、区域和行业分析、案例分析，动态调整和不断优化对新兴战略性产业的金融服务政策。
第五篇：中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构
中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构
行政许可事项实施办法
银监会令2008年第3号 颁布时间：2008-9-23
第一章 总 则
第一条 为规范中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限，维护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。
第二条 本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省（自治区、直辖市）农村信用社联合社（以下简称省（区、市）农村信用社联合社）、农村资金互助社等。
第三条 银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对农村中小金融机构实施行政许可。
第四条 农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格等。
第五条 申请人应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。
第二章 法人机构设立
第一节 农村商业银行设立
第六条 设立县（市、区）农村商业银行应当符合以下条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会规定的章程；
（二）在农村信用合作社及其联合社基础上以新设合并方式发起设立；
（三）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；
（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（五）有健全的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
第七条 设立县（市、区）农村商业银行，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：
（一）有良好的公司治理结构；
（二）有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险，最近1年未发生重大违法违规行为；
（三）有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才；
（四）具备有效的资本约束与资本补充机制；
（五）没有地方人民政府财政资金入股；
（六）不良贷款比例低于8％；
（七）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％（考虑发起人拟缴纳的股本、中央银行票据置换因素后）；
（八）所有者权益大于等于股本，即经过清产核资与整体资产评估后（可考虑用中央银行票据置换不良资产及历年亏损挂账等因素），申请人辖内农村信用社合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零；
（九）按规定提足贷款损失准备；
（十）银监会规定的其他审慎性条件。
第八条 在城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行除应符合第六条
（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七条
（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，还应符合以下条件：
（一）注册资本为实缴资本，地市农村商业银行最低限额为1亿元人民币，直辖市农村商业银行最低限额为10亿元人民币；
（二）不良贷款比例低于5％；
（三）设立直辖市农村商业银行的，发起人中应有至少一名合格的战略投资者。
第九条 设立农村商业银行应当有符合条件的发起人，发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。
省（区、市）农村信用社联合社、农村信用合作社联合社不得向农村商业银行入股。
第十条 自然人作为发起人，应当符合以下条件：
（一）具有完全民事行为能力的中国公民；
（二）有良好的社会声誉和诚信记录；
（三）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（四）银监会规定的其他审慎性条件。
第十一条 单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2％，职工自 然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20％。
第十二条 境内非金融机构作为发起人，应当符合以下条件：
（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
（二）有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录；
（三）最近2年内无重大违法违规行为；
（四）财务状况良好，最近2个会计连续盈利。境内非金融机构属重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算；
（五）有较强的经营管理能力和资金实力；
（六）年终分配后，净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）；
（七）具备补充农村商业银行资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径）；
（八）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股；
（九）银监会规定的其他审慎性条件。
第十三条 单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10％。
第十四条 境内金融机构作为发起人，应当符合以下条件：
（一）银行业金融机构资本充足率不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；
（二）财务稳健，资信良好，最近2个会计连续盈利；
（三）公司治理良好，内部控制健全有效；
（四）主要审慎监管指标符合监管要求；
（五）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股；
（六）银监会规定的其他审慎性条件。
境内金融机构出资设立或入股须事先报经其权力机构及监督管理部门批准。
第十五条 境外金融机构作为发起人，应当符合以下条件：
（一）最近1年年末总资产不得低于《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第七条中投资入股农村信用社的有关要求；
（二）银监会认可的国际评级机构最近2年对其给出的长期信用评级为良好以上；
（三）银行资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；
（四）财务稳健，资信良好，最近2个会计连续盈利；
（五）公司治理良好，内部控制健全有效；
（六）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股；
（七）注册地国家（地区）金融机构监督管理制度完善；
（八）注册地国家（地区）经济状况良好；
（九）母国监管当局作出的该项投资符合注册地国家（地区）法律、法规的规定及该金融机构符合注册地国家（地区）审慎监管要求的相关声明；
（十）银监会规定的其他审慎性条件。
境外金融机构作为发起人、财务投资者或战略投资者入股农村商业银行应事先报银监会审批，作为战略投资者还应遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。
银监会根据金融业风险状况和监管要求，可以调整前款境外金融机构作为发起人的条件。
第十六条 境外金融机构对农村商业银行投资入股比例执行《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》的相关规定。
第十七条 任何发起人拟持有农村商业银行股份总额5％以上需事前报银行业监督管理机构批准。
第十八条 农村商业银行设立须经筹建和开业两个阶段。
设立农村商业银行应当成立筹建工作小组，农村商业银行发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。
第十九条 农村商业银行的筹建申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。
第二十条 农村商业银行的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。
申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第二十一条 县（市、区）农村商业银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。
地市、直辖市农村商业银行的开业申请由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。
第二十二条 农村商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
农村商业银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
农村商业银行未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第二节 农村合作银行设立
第二十三条 设立县（市、区）农村合作银行应当符合以下条件：
（一）有符合银监会规定的章程；
（二）在农村信用合作社及其联合社基础上以新设合并方式发起设立；
（三）注册资本为实缴资本，最低限额为2000万元人民币；
（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（五）有健全的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
第二十四条 设立县（市、区）农村合作银行，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：
（一）有良好的公司治理结构；
（二）有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险，最近1年未发生重大违法违规行为；
（三）有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才；
（四）具备有效的资本约束与资本补充机制；
（五）没有地方人民政府财政资金入股；
（六）不良贷款比例低于8％；
（七）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％（考虑发起人拟缴纳的股本、中央银行票据置换因素后）；
（八）投资股占股本总额的比例不低于90％；
（九）所有者权益大于等于股本，即经过清产核资与整体资产评估后（可考虑用中央银行票据置换不良资产及历年亏损挂账等因素），申请人辖内农村信用社合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零；
（十）按规定提足贷款损失准备；
（十一）银监会规定的其他审慎性条件。
第二十五条 在城乡一体化程度较高，农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村合作银行除应符合第二十三条
（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第二十四条
（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）、（十）外，还应符合以下条件：
（一）注册资本为实缴资本，地市农村合作银行最低限额为1亿元人民币，直辖市农村合作银行最低限额为10亿元人民币；
（二）不良贷款比例低于5％；
（三）设立直辖市农村合作银行的，发起人中应至少有一名合格的战略投资者。
第二十六条 设立农村合作银行应当有符合条件的发起人，发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。
省（区、市）农村信用社联合社、农村信用合作社联合社不得向农村合作银行入股。
第二十七条 发起人须符合本办法第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、第十五条、第十六条和第十七条的规定。
第二十八条 农村合作银行设立须经筹建和开业两个阶段。
设立农村合作银行应当成立筹建工作小组，农村合作银行发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。
第二十九条 农村合作银行的筹建申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。
第三十条 农村合作银行的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。
申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第三十一条 县（市、区）农村合作银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。
地市、直辖市农村合作银行的开业申请由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。
第三十二条 农村合作银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
农村合作银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人 应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
农村合作银行未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第三节 村镇银行设立
第三十三条 设立村镇银行应当符合以下条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会规定的章程；
（二）发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构；
（三）注册资本为实缴资本，在县（市）设立的，最低限额为300万元人民币；在乡（镇）设立的，最低限额为100万元人民币；
（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（五）有必需的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（七）银监会规定的其他审慎性条件。
第三十四条 设立村镇银行应当有符合条件的发起人或出资人，发起人或出资人包括：自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人或出资人。
发起人或出资人须符合本办法第十条、第十四条、第十五条和第十七条的规定。境内非金融机构企业法人出资设立村镇银行，应符合以下条件：
（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
（二）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；
（三）最近2年内无重大违法违规行为；
（四）财务状况良好，入股前上一盈利；
（五）年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）；
（六）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（七）有较强的经营管理能力和资金实力；
（八）银监会规定的其他审慎性条件。
拟入股的企业法人属于重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算。
第三十五条 村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。
第三十六条 村镇银行设立须经筹建和开业两个阶段。
设立村镇银行应成立筹建工作小组，村镇银行发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。筹建一人有限责任公司的村镇银行，由出资人作为申请人或经出资人授权的筹建工作组作为申请人。
第三十七条 村镇银行的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。
第三十八条 村镇银行的筹建期为自批准之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。
申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第三十九条 村镇银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。
第四十条 村镇银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
村镇银行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
村镇银行未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第四节 贷款公司设立
第四十一条 在县（市）及其以下地区设立贷款公司应当符合以下条件：
（一）有符合规定的章程；
（二）注册资本为实缴资本，最低限额为50万元人民币；
（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；
（五）有必需的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
第四十二条 设立贷款公司，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：
（一）有良好的公司治理结构；
（二）有科学有效的人力资源管理制度，有高素质的专业人才；
（三）具备有效的资本约束和补充机制。
第四十三条 设立贷款公司，应当有符合以下条件的出资人：
（一）出资人为境内外商业银行或农村合作银行；
（二）资产规模不低于50亿元人民币；
（三）公司治理良好，内部控制健全有效；
（四）主要审慎监管指标符合监管要求；
（五）银监会规定的其他审慎性条件。
第四十四条 贷款公司由单个境内外商业银行或农村合作银行全额出资设立。
第四十五条 贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。
贷款公司的申请人应当是出资人，或是经出资人授权的筹建工作小组。
第四十六条 贷款公司的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。
第四十七条 贷款公司的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。
申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第四十八条 贷款公司的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。
第四十九条 贷款公司应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照
贷款公司自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
贷款公司未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第五节 农村信用合作联社设立
第五十条设立县（市、区）农村信用合作联社应当符合以下条件：
（一）有符合规定的章程；
（二）在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，以发起方式重组改制设立；
（三）注册资本为实缴资本，最低限额为300万元人民币；
（四）按股份合作制设立的，投资股占股本总额的比例不低于30%；按股份制设立的，股权按《公司法》设置；
（五）有符合任职资格条件的理事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（六）有健全的组织机构和管理制度；
（七）有符合要求的营业场所，安全防范设施和与业务有关的其他设施；
（八）有健全的内部控制，风险管理体系和良好的公司治理；
（九）没有地方人民政府财政资金入股；
（十）银监会规定的其他审慎性条件。
投资股占股本总额的比例，各银监局根据实际情况可以做适当调整。
第五十一条 在经济发达、城乡一体化、农业产业化程度较高、农业产值占比较低，或当地经济欠发达、经济总量小、产业单一的地市设立农村信用合作联社，除应符合第五十条
（一）、（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）、（十）外，还应符合以下条件：
（一）在辖区内农村信用合作社及其联合社、县（市、区）农村信用合作联社全部自愿基础上，以发起方式重组改制设立；
（二）注册资本为实缴资本，最低限额为1亿元人民币，且能够满足自身和分支机构的营运需求；
（三）资本充足率2%以上，且能够满足开业后2年内风险资产扩张对资本的要求；
（四）按股份合作制设立的，投资股占股本总额的比例不低于60％；按股份制设立的，股权按《公司法》设置；
（五）按照全辖合并财务报表统算，不良贷款比例不超过15%；
（六）按照全辖合并财务报表统算，近2年连续盈利。
设立地市农村信用合作联社要确保县域支农服务，严格控制数量，成熟一家组建一家。
第五十二条 设立农村信用合作联社应当有符合条件的发起人，发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。
发起人应当符合本办法第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十五条、第十 六条和第十七条的规定。
单个自然人投资农村信用合作联社，入股比例不得超过股本总额的2％，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村信用合作联社股本总额的20％。
省（区、市）农村信用社联合社、地市农村信用合作社联合社不得向农村信用合作联社入股。
第五十三条 农村信用合作联社设立须经筹建和开业两个阶段。
设立农村信用合作联社应当成立筹建工作小组，农村信用合作联社发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。
第五十四条 县（市、区）农村信用合作联社的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。
地市农村信用合作联社的筹建申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。
第五十五条农村信用合作联社的筹建期为自批准决定之日起6个月。
县（市、区）农村信用合作联社未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定，筹建延期的最长期限为3个月。
地市农村信用合作联社未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定，筹建延期的最长期限为3个月。
申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第五十六条 县（市、区）农村信用合作联社的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。
地市农村信用合作联社的开业申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起2个月内作出核准或者不核准的书面决定。
第五十七条 农村信用合作联社应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
农村信用合作联社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请 之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
农村信用合作联社未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第六节 农村资金互助社设立
第五十八条 设立农村资金互助社应当符合以下条件：
（一）有符合规定的章程；
（二）以发起方式设立且发起人不少于10人；
（三）注册资本为实缴资本，在乡（镇）设立的，最低限额为30万元人民币；在行政村设立的，最低限额为10万元人民币；
（四）有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工作人员；
（五）有必需的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所，安全防范设施和与业务有关的其他设施；
（七）银监会规定的其他审慎性条件。
第五十九条 设立农村资金互助社应当有符合条件的发起人，发起人包括：乡（镇）、行政村的农民和农村小企业。
第六十条 农民作为发起人，应当符合以下条件：
（一）具有完全民事行为能力；
（二）户口所在地或经常居住地（本地有固定住所且居住满3年）在农村资金互助社所在乡（镇）或行政村内；
（三）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（四）诚实守信，声誉良好；
（五）银监会规定的其他审慎性条件。
第六十一条 农村小企业作为发起人，应当符合以下条件：
（一）注册地或主要营业场所在农村资金互助社所在乡（镇）或行政村内；
（二）具有良好的信用记录；
（三）上一盈利；
（四）年终分配后净资产达到全部资产的10％以上（合并会计报表口径）；
（五）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（六）银监会规定的其他审慎性条件。
第六十二条 单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的10%。
第六十三条 农村资金互助社设立须经筹建与开业两个阶段。
设立农村资金互助社应当成立筹建工作小组，农村资金互助社发起人应当委托筹建工作小组作为申请人。
第六十四条 农村资金互助社的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。
第六十五条 农村资金互助社的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。
申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第六十六条 农村资金互助社的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定。
第六十七条 农村资金互助社应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
农村资金互助社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
农村资金互助社未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第三章 分支机构设立
第一节 支行设立
第六十八条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行，申请人应当符合以下条件：
（一）公司治理良好，内部控制制度健全有效，最近1年未发生重大违法违规行为；
（二）监管评级在三级以上；
（三）具有拨付营运资金的能力，其中农村商业银行、农村合作银行拨付支行的营运资金不低于100万元人民币，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的 60％；村镇银行应拨付与支行经营规模相适应的营运资金；
（四）资产质量良好，不良贷款比例低于5％；
（五）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％；
（六）有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（七）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（八）银监会规定的其他审慎性条件。
第六十九条 农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行（以下简称异地支行），除应具备第六十八条
（一）、（三）、（四）、（五）、（六）、（七）条件外，还应符合以下条件：
（一）监管评级在二级以上；
（二）资产总额不少于50亿元人民币；
（三）注册资本不低于5亿元人民币；
（四）具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不低于100万元人民币，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的60％；
（五）按规定提足呆账准备；
（六）最近3个会计连续盈利，资产利润率不低于0.6％，资本利润率不低于11％。
（七）银监会规定的其他审慎性条件。
第七十条 支行设立须经筹建和开业两个阶段。
第七十一条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行，其筹建方案由法人机构事后报告开业决定机关。
第七十二条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行注册地辖区内支行开业申请由法人机构提交，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。
第七十三条 农村商业银行、农村合作银行设立异地支行须经批准，且在一个省份一次只能申请设立1家异地支行。在收到不同意筹建的批复或获得开业核准后，申请人方可再行申请。
第七十四条 农村商业银行、农村合作银行异地支行筹建申请由法人机构提交，由拟设立支行所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。
第七十五条 异地支行的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作 的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向决定机关提交延期申请，决定机关自收到完整申请材料或受理之日起20日内作出决定。筹建延期的最长期限为3个月。
申请人应在前款规定的期限届满前提交支行开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第七十六条 农村商业银行、农村合作银行异地支行开业由法人机构提交申请，由拟设立支行所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。
第七十七条 农村商业银行、农村合作银行设立异地支行的筹建、开业申请应同时抄送申请人所在地银监局及银监分局。筹建批准文件和开业核准文件应抄送申请人所在地银监局及银监分局。
第七十八条 申请人应在收到支行开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。在注册地辖区内设立的支行必须在取得公安、消防部门对安全、消防设施验收合格证明并报开业决定机关备案后方可开业。
支行自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
支行未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第二节 分理处设立
第七十九条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行设立分理处，应当符合以下条件：
（一）公司治理良好，内部控制制度健全有效，最近1年未发生重大违法违规行为；
（二）具有拨付营运资金的能力，且拨付与分理处经营规模相适应的营运资金；
（三）资本充足率不低于8％；
（四）有熟悉业务的从业人员；
（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（六）银监会规定的其他审慎性条件。
第八十条 分理处设立须经筹建和开业两个阶段。
筹建方案由法人机构事后报告开业决定机关。
开业申请由法人机构提交，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监 分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。
第八十一条 申请人应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。分理处必须在取得公安、消防部门对安全、消防设施验收合格证明并报开业决定机关备案后方可开业。
分理处自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月内向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
分理处未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第三节 贷款公司分公司设立
第八十二条 贷款公司可根据业务发展需要，在县域内设立分公司。设立分公司应符合以下条件：
（一）具有拨付营运资金的能力，且拨付与分公司经营规模相适应的营运资金；
（二）内部控制制度健全有效，最近1年未发生重大违法违规行为；
（三）资产质量良好，资本充足率不低于8%；
（四）有熟悉业务的工作人员；
（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（六）银监会规定的其他审慎性条件。
第八十三条 贷款公司分公司的设立须经筹建和开业两个阶段。 筹建方案由法人机构事后报告开业决定机关。
贷款公司分公司的开业申请，由法人机构提交，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。
第八十四条 申请人应在收到分公司开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。贷款公司分公司必须在取得公安、消防部门对安全、消防设施验收合格证明并报开业决定机关备案后方可开业。
贷款公司分公司自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
贷款公司分公司未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第四节 信用社、分社设立
第八十五条 农村信用合作联社设立信用社，农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社、农村信用合作联社设立分社，申请人应当符合以下条件：
（一）风险管理和内部控制健全有效，最近1年内未发生重大违法违规行为；
（二）具有有效的管理信息系统；
（三）资本充足率、不良贷款比例、盈利能力等主要监管指标符合监管要求；
（四）具有拨付营运资金的能力，其中拨付单个信用社的营运资金最低不得少于50万元人民币，拨付单个分社的营运资金要与其经营规模相适应，拨付各分支机构营运资金总额不得超过资本金总额的60％；
（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（六）银监会规定的其他审慎性条件。
第八十六条 设立信用社、分社须经筹建和开业两个阶段。筹建方案由法人机构事后报告开业决定机关。
第八十七条 信用社、分社的开业申请，由法人机构提交，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。
第八十八条 申请人在收到开业核准文件、领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。信用社、分社须在取得公安、消防部门对安全、消防设施验收合格证明并报开业决定机关备案后方可开业。
信用社、分社自领取营业执照之日起6个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
信用社、分社未在前款规定时限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第五节 省（区、市）农村信用社联合社办事处设立
第八十九条 省（区、市）农村信用社联合社设立办事处，应当符合以下条件：
（一）符合高效低成本的原则；
（二）有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（三）有符合要求的办公场所；
（四）银监会规定的其他审慎性条件。
第九十条 省（区、市）农村信用社联合社办事处的设立申请，由法人机构提交，由 所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。
第九十一条 自银监局批准设立之日起3个月内，省（区、市）农村信用社联合社办事处应当设立。
办事处未在前款规定时限内设立的，原设立核准文件失效，由决定机关办理设立许可注销手续，并予以公告。
第六节 自助银行设立
第九十二条 自助银行是指农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社和农村信用合作联社在其营业场所以外设立、具有独立营业场所，提供存取款、贷款、转账、货币兑换和查询等金融服务功能的无人营业网点，但在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机除外。
设立自助银行，应符合以下条件：
（一）具有健全的规章制度，内部控制能力较强，最近1年未发生重大违法违规行为；
（二）有开展自助银行服务的技术和人员；
（三）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（四）银监会规定的其他审慎性条件。
第九十三条 自助银行的设立申请，由法人机构提交，自助银行拟设地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出批准或者不批准的书面决定。
第九十四条 自助银行自批准之日起3个月内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在设立期限届满前1个月向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为3个月。
自助银行未在前款规定时限内开业的，原开业批准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续。
自助银行开业后，其法人机构应及时向决定机关报告自助银行运营、内控管理和设施等情况。
第四章 机构变更
第一节 法人机构变更
第九十五条 法人机构变更包括：变更名称，变更住所，变更组织形式，变更股权，变更注册资本，修改章程，分立，合并，收购和临时停业等。
第九十六条 法人机构变更名称，名称中应当标明“农村商业银行”、“农村合作银行”、“村镇银行”、“贷款公司”、“信用合作社”、“联合社”、“联社”和“农村资金互助社”等机构种类的字样，并符合惟一性和商誉保护原则。
法人机构变更名称，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。决定机关为银监分局的，事后报告银监局。
省（区、市）农村信用社联合社、直辖市农村合作银行和直辖市农村商业银行变更名称，由银监局受理、审查并决定，事后报告银监会。
第九十七条 法人机构变更住所，应当有符合要求的住所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未有变动的，应于变更后15日内报告属地监管机构。
法人机构变更住所行政许可权限适用于本办法第九十六条的规定。
法人机构因房屋维修等原因临时变更住所6个月以内，法人机构应在原住所、临时住所公告，并提前10日向当地银行业监管机构报告，临时住所应符合公安、消防部门的相关要求。回迁原住所，法人机构应提前10日将公安、消防部门对回迁住所出具的安全、消防合格证明等材料报告当地银行业监管机构，并予以公告。
第九十八条 农村中小金融机构变更组织形式，须按相关金融机构设立条件和程序申请行政许可。
其他金融机构变更组织形式改制为农村中小金融机构的，应按照农村中小金融机构设立的条件和程序申请行政许可。
第九十九条 农村中小金融机构股权变更，其拟受让人应符合本办法对同类机构规定的发起人（出资人）资格条件。
转让地市农村信用合作社联合社股权的，受让的单个农村商业银行、农村合作银行、县（市、区）农村信用合作社联合社和县（市、区）农村信用合作联社持股比例不得超过地市农村信用合作社联合社股本总额的10％，入股金额不得超过其自身实收资本的50％。
农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、农村信用合作联社、农村信用合作社联合社和农村资金互助社变更持有资本总额或股份总额5％以上、10％以下的股东（社员），由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。
农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、农村信用合作联社和农村资金互助社变更持有资本总额或股份总额10％以上、25％以下的股东（社员），由银监 分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定；变更25％以上的股东（社员），由银监局受理，银监会审查并决定。
省（区、市）农村信用社联合社变更持有资本总额或股份总额 5％以上的社员由银监局受理、审查并决定。
第一百条 向境外金融机构转让股权应符合本办法第十五条和第十六条规定的发起人入股条件。
向境外金融机构转让股权由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
第一百零一条 法人机构变更注册资本，其股东（社员）资格应符合本办法对同类机构规定的发起人（出资人）的条件。
省联社变更注册资本，由银监局受理，银监会审查并决定。其他法人机构变更注册资本，其行政许可权限适用本办法第九十六条的规定。涉及境外金融机构投资入股的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
法人机构通过配股或定向募股方式变更注册资本的，在变更注册资本前还应经过配股或募集新股方案审批。方案的受理、审查和决定程序同前款规定。
第一百零二条 农村中小金融机构在境内公开募集股份和上市交易股份的，应当符合有关法律法规及中国证监会有关的规定条件。向中国证监会申请之前，应当向银监会申请并获得批准。
农村中小金融机构在境内公开募集股份和上市交易股份的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
第一百零三条 法人机构修改章程行政许可权限适用于本办法第九十六条的规定。
法人机构名称、住所、股权、注册资本经银监会及其派出机构批准变更后，涉及修改章程内容的，法人机构应当在决定机关作出批准决定3个月之内，将修改后的章程报决定机关备案。
第一百零四条 法人机构分立、合并应当符合以下条件：
（一）农村合作银行、农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省（区、市）农村信用社联合社和农村资金互助社分立、合并应当参照《中华人民共和国公司法》等有关规定；农村商业银行、村镇银行、贷款公司分立、合并应当符合《中华人民共和国公司法》等有关规定；
（二）分立、合并后股东（社员）资格、股本结构以及有关监管指标符合审慎监管要求；
（三）设立法人机构的其他条件。
存续分立的，在分立公告期限届满后，存续方应按照变更事项的条件和程序通过行政许可；新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可。
新设分立的，在分立公告期限届满后，新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可；原法人机构应按照法人机构解散事项通过行政许可。
吸收合并的，在合并公告期限届满后，吸收合并方应按照变更事项的条件和程序通过行政许可；被吸收合并方应按照法人机构解散事项通过行政许可。被吸收合并方改建为分支机构的，应按照分支机构开业条件和程序通过行政许可
新设合并的，在合并公告期限届满后，新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可；原法人机构应按照法人机构解散事项通过行政许可。
第一百零五条 本节变更事项，由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第一百零六条 法人机构本部连续停止营业时间3天以上6个月以内为临时停业。法人机构本部的临时停业由法人机构作为申请人。
法人机构本部临时停业，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起10日内作出批准或者不批准的书面决定。
经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后5日内向决定机关报告。遇特殊情况需延长临时停业期限的，应按前款程序重新申请。
第二节 分支机构变更
第一百零七条 分支机构变更包括：变更名称，变更营业场所，临时变更营业场所，机构升格、降格，临时停业等。
第一百零八条 分支机构变更名称，名称中应标明“支行”、“分理处”、“分公司”、“自助银行”、“信用社”、“分社”、“储蓄所”和“办事处”机构性质的字样；名称应当符合惟一性和商誉保护原则。
第一百零九条 分支机构变更营业场所，应当有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
第一百一十条 分支机构因房屋维修等原因临时变更营业场所6个月以内，适用于本办法第九十七条规定。
第一百一十一条 储蓄所升格为分社应当符合分社设立条件，储蓄所、分社升格为信用社应当符合信用社设立条件，农村商业银行、农村合作银行、村镇银行的分支机构升格应 当符合支行或分理处设立条件。
第一百一十二条 分支机构降格不需行政许可，但应事后报告决定机关。因分支机构降格导致的其他变更事项比照有关规定办理。
第一百一十三条 分支机构的变更由法人机构提出申请，由所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。
第一百一十四条 分支机构连续停止营业时间3天以上6个月以内为临时停业。分支机构的临时停业由法人机构作为申请人。
分支机构临时停业的行政许可权限和期限适用于本办法第一百零六条规定。
第五章 机构终止
第一节 法人机构终止
第一百一十五条 法人机构有下列情形之一的，应当申请解散：
（一）章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现时；
（二）权力机构决议解散的；
（三）因分立、合并需要解散的。
村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合作联社、农村资金互助社解散，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。
农村商业银行、农村合作银行、地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社和省（区、市）农村信用社联合社解散，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。
法人机构因分立、合并出现解散情形的，与分立、合并一并进行审批。
第一百一十六条 法人机构有下列情形之一的，在向法院申请破产前，应当向银监会申请并获得批准：
（一）不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产的；
（二）因解散而清算，清算组发现机构财产不足以清偿债务，应当申请破产的。
农村中小金融机构申请破产的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。
第二节 分支机构终止
第一百一十七条 分支机构终止营业（被依法撤销除外），其法人机构应当提交终止 营业申请。
第一百一十八条 分支机构终止营业申请，由分支机构所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。
农村商业银行、农村合作银行异地支行终止批准文件应抄送法人机构所在地银监局及银监分局。
第六章 调整业务范围和增加业务品种
第一节 开办外汇业务和增加外汇业务品种
第一百一十九条 申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，应当符合以下条件：
（一）依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好；
（二）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％；
（三）有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员；
（四）有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施；
（五）最近1年未发生重大违法违规行为；
（六）银监会规定的其他审慎性条件。
第一百二十条 申请开办外汇业务和增加外汇业务品种，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。
第二节 募集次级定期债务和发行次级债券
第一百二十一条 申请募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券，应具备下列条件：
（一）贷款分类结果真实准确；
（二）核心资本充足率不低于4％；
（三）贷款损失准备计提充足；
（四）有良好的公司治理结构；
（五）最近1年未发生重大违法违规行为；
（六）银监会规定的其他审慎性条件。
公开发行次级债券应符合前款第一、三、四、五项条件，且核心资本充足率不低于5％。
第一百二十二条 申请募集次级定期债务和申请发行次级债券，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
第三节 开办衍生产品交易业务
第一百二十三条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村信用合作联社申请开办衍生产品交易业务，应符合以下条件：
（一）经营状况良好，主要风险监管指标符合要求；
（二）有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度；
（三）具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统；
（四）衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录；
（五）具有从事衍生产品或相关交易2年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名，以上人员均需专岗人员，相互不得兼任，且无不良记录；
（六）有符合要求的交易场所和设备；
（七）银监会规定的其他审慎性条件。
第一百二十四条 申请开办衍生金融产品交易业务，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
第四节 发行贷记卡
第一百二十五条 申请发行贷记卡应当符合以下条件：
（一）经营状况良好，主要风险监管指标符合要求；
（二）有符合要求的风险管理和内部控制制度；
（三）有保障信息安全的技术能力及安全、高效的计算机处理系统；
（四）有合格的技术人员、管理人员和相应的管理机构；
（五）银监会规定的其他审慎性条件。
发行外币卡还应当符合外汇管理的有关规定。
第一百二十六条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社和农村信用合作联社申请开办贷记卡业务，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。
省（区、市）农村信用社联合社、地市农村信用合作社联合社可接受辖内农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、农村信用合作社联合社和农村信用合作联社外包委托，申请统一贷记卡品牌。
地市农村信用合作社联合社申请统一贷记卡品牌，由银监分局或所在城市银监局受 理，银监局审查并决定。
省（区、市）农村信用社联合社申请统一贷记卡品牌，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
第五节 开办证券投资基金托管业务
第一百二十七条 申请开办证券投资基金托管业务应当符合以下条件：
（一）最近3个会计的年末净资产均不低于20亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定；
（二）设有专门的基金托管部门，并与其他业务部门保持独立；
（三）基金托管部门拟任高级管理人员符合法定条件，拟从事基金清算、核算、投资监督、信息披露、内部稽核监控等业务的执业人员不少于5人，并具有基金从业资格；
（四）有安全保管基金财产的条件：
1.有从事基金托管业务的设备与设施；
2.每只基金单独建账，基金资产完整、独立；
3.将所托管的基金资产与自有资产严格分开保管；
4.依法监督基金管理人的投资运作；
5.依法执行基金管理人的指令，处理、分配基金资产；
6.依法复核、审查基金管理人计算的基金资产净值、基金份额净值和申购、赎回价格；
7.妥善保管基金托管业务活动的记录、账册、报表等相关资料；
8.有健全的托管业务制度。
（五）有安全高效的清算、交割系统：
1.系统内证券交易结算资金在两小时内汇划到账；
2.从交易所安全接收交易数据；
3.与基金管理人、基金注册登记机构、证券登记结算机构等相关业务机构的系统安全对接；
4.依法执行基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜。
（六）基金托管部门有满足营业需要的固定场所，配备独立的安全监控系统：
1.基金托管部门的营业场所相对独立，配备门禁系统；
2.接触到基金交易数据的业务岗位有单独的办公用房；
3.有完善的基金交易数据保密制度；
4.有安全的基金托管业务数据备份系统；
5.有基金托管业务的应急处理方案，具备应急处理能力。
（七）基金托管部门配备独立的托管业务技术系统，包括网络系统、应用系统、安全防护系统、数据备份系统；
（八）有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度；
（九）最近1年无重大违法违规行为；
（十）法律、行政法规规定的和经国务院批准的证监会、银监会规定的其他条件。
第一百二十八条 申请开办证券投资基金托管业务，由证监会受理、证监会和银监会联合审查并决定。
第一百二十九条 银监会应当自收到证监会的会签件之日起20日内，作出核准或不予核准的决定并通知证监会；银监会作出不予核准决定的，应当在通知中说明理由。
第六节 开办离岸银行业务
第一百三十条 申请开办离岸银行业务应当符合以下条件：
（一）最近1年无重大违法违规行为；
（二）达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；
（三）外汇从业人员符合开展离岸银行业务要求，且在以往经营活动中无不良记录，其中主管人员应从事外汇业务5年以上，其他从业人员中至少50％应从事外汇业务3年以上；
（四）风险管理和内控制度健全有效；
（五）有符合开展离岸业务的场所和设施；
（六）银监会规定的其他审慎性条件。
第一百三十一条 申请开办离岸银行业务，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
第七节 开办股票质押贷款业务
第一百三十二条 申请开办股票质押贷款业务应当符合以下条件：
（一）经营状况良好，主要风险监管指标符合要求；
（二）风险管理和内部控制制度健全有效，制定和实施了统一授信制度；
（三）制定了与该项业务有关的风险控制措施和业务操作流程；
（四）有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
（五）有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司重要信息；
（六）银监会规定的其他审慎性条件。
第一百三十三条 开办股票质押贷款业务的申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。
第八节 申请开办其他业务
第一百三十四条 申请开办现行法规明确规定的其他业务和品种的，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。
第一百三十五条 申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由银监会另行规定。
第一百三十六条 本章业务事项，由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第七章 董事（理事）和高级管理人员任职资格许可
第一节 任职资格条件
第一百三十七条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行董事长、副董事长、独立董事、其他董事及董事会秘书；农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省（区、市）农村信用社联合社、农村资金互助社理事长、副理事长、独立理事及其他理事须经任职资格许可。
农村商业银行、农村合作银行、村镇银行的行长、副行长、首席执行官、首席运营官、首席风险控制官、首席技术官、财务总监、行长助理、营业部总经理（主任）、总审计师、总会计师、内审负责人、财务负责人和合规负责人；贷款公司总经理；农村信用合作社主任；农村信用合作社联合社、农村信用合作联社主任、副主任和营业部主任；省（区、市）农村信用社联合社主任、副主任、合规部门负责人、办事处主任和副主任；农村资金互助社经理；农村商业银行、农村合作银行、村镇银行支行行长；县（市、区）农村信用合作联社信用社主任，地市农村信用合作联社信用社主任、副主任等高级管理人员须经任职资格许可。
未担任上述职务，但其工作职责包括履行前二款所列董事（理事）和高级管理人员职责的，应按银监会认定的同类人员纳入任职资格管理。
第一百三十八条 农村中小金融机构拟任董事（理事）和高级管理人员应符合下列基本的任职资格条件：
（一）有完全民事行为能力；
（二）具有良好的守法合规记录，具有良好的品行、声誉；
（三）具有担任金融机构董事（理事）、高级管理人员职务所需的相关知识、经验及 能力，具有良好的经济、金融从业记录；
（四）个人及家庭财务稳健；
（五）具有担任金融机构董事（理事）、高级管理人员职务所需的独立性；
（六）银监会按照审慎监管原则确定的其他条件。
第一百三十九条 农村中小金融机构拟任董事（理事）、高级管理人员不符合本办法第一百三十八条第（二）项、第（三）项条件的情形包括：
（一）有故意或重大过失犯罪记录的；
（二）担任或曾任被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照的机构的董事（理事）或高级管理人员的；
（三）违反职业道德、操守或者工作严重失职造成重大损失或者恶劣影响的；
（四）指使、参与所任职机构对抗依法监管或案件查处，情节严重的；
（五）受到监管机构或其他金融监管当局处罚累计达到两次的；
（六）有本办法规定的不符合任职资格条件的情形，但采用不正当手段企图获得任职资格核准的；
（七）银监会按照实质重于形式原则确定的未达到农村中小金融机构董事（理事）、高级管理人员在品行、声誉、知识、经验、能力方面最低监管要求的其他情形。
前款第（二）项中能够证明本人没有过错的除外。
第一百四十条 农村中小金融机构拟任董事（理事）、高级管理人员不符合本办法第一百三十八条第（四）项、第（五）项条件的情形包括：
（一）本人或其配偶负有数额较大的债务且未能按期偿还的；
（二）本人或其配偶不能按期偿还从该金融机构处获得的贷款；
（三）本人、其配偶或本人三代以内直系血亲持有该金融机构5%以上股份或股权，且从该金融机构获得的贷款明显超过其持有的该金融机构股权净值；
（四）本人或其配偶在持有该金融机构5%以上股份或股权的股东单位任职，且该股东从该金融机构获得的贷款明显超过其持有的该金融机构股权净值；
（五）在其他经济组织任职，且所任职务与其在该金融机构拟任职务存在明显利益冲突或明显分散其在该金融机构履职时间和精力；
（六）银监会按照实质重于形式原则确定的未达到农村中小金融机构董事（理事）、高级管理人员在财务状况、独立性方面最低监管要求的其他情形。
前款第（四）项中能够证明贷款与本人及其配偶没有关系的除外。 第一百四十一条 除第一百三十九条、第一百四十条规定的情形外，农村中小金融机构拟任的独立董事（独 立理事）不符合任职资格条件的情形还包括：
（一）本人或其近亲属持有该金融机构1%以上股份或股权；
（二）本人或其近亲属在持有该金融机构1%以上股份或股权的股东单位任职；
（三）本人或其近亲属在该金融机构、该金融机构控股或者实际控制的机构任职；
（四）本人或其近亲属在不能按期偿还该金融机构贷款的机构任职；
（五）本人或其近亲属任职的机构与本人拟任职金融机构之间存在法律、会计、审计、管理咨询等方面的业务联系或债权债务等方面的利益关系；
（六）本人或其近亲属可能被拟任职金融机构大股东、高管层控制或施加重大影响，以致于妨碍其履职独立性的其他情形。
（七）银监会按照实质重于形式原则确定的未达到农村中小金融机构独立董事（理事）在独立性方面最低监管要求的其他情形。
前款所称近亲属包括夫妻、父母、子女、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹。
前两款所列情形中能够证明不会影响本人履职独立性的除外。
国家机关工作人员不得兼任农村中小金融机构独立董事（理事）。独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职不得超过3年。3年期满，可以继续担任该农村中小金融机构董事（理事），但不得再担任独立董事（理事）。
第一百四十二条 农村中小金融机构拟任的董事（理事）还应符合以下条件：
（一）具备有利于履行董事（理事）职责的工作经历；
（二）能够运用金融机构的财务报表和统计报表判断金融机构的经营管理和风险状况；
（三）了解拟任职机构的公司治理结构、章程以及董事（理事）会职责。
农村资金互助社理事不适用本条规定。
第一百四十三条 农村中小金融机构拟任的董事长（理事长）、副董事长（副理事长）、独立董事（独立理事）和董事会秘书还应分别达到下列学历和从业年限要求：
（一）拟任农村商业银行、农村合作银行董事长、副董事长，省（区、市）农村信用社联合社理事长、副理事长，地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、副理事长，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；
（二）拟任县（市、区）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合作联社理事长、副理事长，农村商业银行、农村合作银行董事会秘书，应具备大专以上学历，从事 金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；
（三）拟任村镇银行董事长、执行董事，应具备大专以上学历，从事金融工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（四）拟任农村信用合作社理事长、副理事长，应具备中专以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（五）拟任农村资金互助社理事长，应具备高中或中专以上学历；
（六）拟任独立董事（独立理事），应具备本科以上学历或中级以上职称，具有5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行独立董事（理事）职责的工作经历。
第一百四十四条 农村中小金融机构拟任的高级管理人员应当了解拟任职职务的职责，熟悉同类型机构的管理框架、盈利模式，熟知同类型机构的内控制度，具备与拟任职务相适应的风险管理能力。
第一百四十五条 农村中小金融机构高级管理人员还应分别达到下列学历和从业年限要求：
（一）拟任农村商业银行、农村合作银行行长、副行长、首席执行官、首席运营官、首席风险控制官、首席技术官、财务总监，省（区、市）农村信用社联合社主任、副主任，地市农村信用合作社联合社和地市农村信用合作联社主任、副主任，省（区、市）农村信用社联合社办事处主任、副主任，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；
（二）拟任县（市、区）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合作联社主任、副主任，地市农村信用合作联社信用社主任、副主任，农村合作银行和农村商业银行行长助理，应具备大专以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；
（三）拟任农村信用合作社主任、县（市、区）农村信用合作联社信用社主任，应具备中专以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（四）拟任村镇银行行长、副行长、首席执行官、首席运营官、首席风险控制官、首席技术官、财务总监，贷款公司总经理，应具备大专以上学历，从事金融工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（五）拟任农村商业银行、农村合作银行总审计师、总会计师、内审负责人、财务负责人，应具备大专以上学历，取得国家或国际认可会计、审计专业技术中级职称或通过国家或国际认可的会计、审计专业技术资格考试（中级），并从事财务、会计或审计工作6年以 上；
（六）拟任村镇银行总审计师、总会计师、内审负责人、财务负责人、合规负责人，应具备大专以上学历，取得国家或国际认可会计、审计专业技术中级职称或通过国家或国际认可的会计、审计专业技术资格考试（中级），并从事财务、会计或审计工作5年以上；
（七）拟任县（市、区）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合作联社、地市农村信用合作联社信用社、农村商业银行、农村合作银行营业部主任（总经理），应具备大专以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；
（八）拟任省（区、市）农村信用社联合社、农村商业银行、农村合作银行合规部门负责人，应具备本科以上学历，并从事金融工作4年以上；
（九）拟任农村商业银行、农村合作银行和村镇银行支行行长，应具备大专以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（十）拟任农村资金互助社经理，应具备高中或中专以上学历。 第一百四十六条本办法中学历是指取得国家教育主管部门批准具有举办学历教育资格的普通高等学校（含培养研究生的科研单位）、成人高等学校、民办学历学校所颁发的学历证书，或者通过自学考试，取得由国务院自学考试委员会授权各省（区、市）自学考试委员会颁发的自学考试毕业证书，或者通过在国家教育主管部门批准的党校、成人高校、军事院校设立的全日制普通班中就读取得的毕业证书，或者取得由学历文凭考试学校颁发的毕业证书，或者参加由普通高校以远程教育形式举办的高等学历教育并取得毕业证书，或者取得符合《中国人民解放军院校学历证书管理暂行规定》的学历证书。拟任人未取得上述学历证书或毕业证书，但符合以下条件的，视同达到相应学历要求：
（一）取得国家教育主管部门认可院校授予的学士以上学位；
（二）取得注册会计师、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资格的，视同达到相应学历要求，其任职资格条件中金融工作年限要求应增加4年；
（三）应具备本科学历要求，现学历为大专的，应相应增加6年以上金融或8年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作4年以上）；现学历为高中或中专的，应增加8年以上金融或10年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作5年以上）；
（四）应具备大专学历要求，现学历为高中或中专的，应相应增加6年以上金融或8年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作4年以上）。
第一百四十七条 对不符合第一百四十三条、第一百四十五条和第一百四十六条规定的拟任人，农村中小金融机构如认为其具备拟任职务所需的知识、经验和能力，可以提出个
案申请。
第二节 任职资格许可程序
第一百四十八条 董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由法人机构提交。
第一百四十九条 以下机构董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理、审查并决定。
（一）县（市、区）农村商业银行、农村合作银行、村镇银行董事长、副董事长、执行董事、其他董事、董事会秘书和高级管理人员，贷款公司总经理；
（二）地市农村商业银行、农村合作银行副董事长、董事、董事会秘书、副行长、首席风险控制官、首席技术官、首席执行官、首席运营官、财务总监、行长助理、总审计师、总会计师、内审负责人、财务负责人、合规负责人、营业部总经理；
（三）农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合作联社、农村资金互助社理事长、副理事长、理事和高级管理人员；
（四）地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社副理事长、理事、副主任，地市农村信用合作联社营业部主任；
（五）农村商业银行、农村合作银行、村镇银行支行行长，县（市、区）农村信用合作联社信用社主任，地市农村信用合作联社信用社主任、副主任，省（市、区）农村信用社联合社办事处副主任。
第一百五十条 以下机构董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理并初步审查，银监局审查并决定。
（一）地市农村商业银行、农村合作银行董事长、行长；
（二）地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、主任；
（三）省（市、区）农村信用社联合社办事处主任。
第一百五十一条 银监局所在城市辖区内农村商业银行、农村合作银行、村镇银行董事和高级管理人员，贷款公司总经理，农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合作联社、地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社、农村资金互助社理事和高级管理人员，农村商业银行、农村合作银行和村镇银行支行行长，县（市、区）农村信用合作联社信用社主任，地市农村信用合作联社信用社主任、副主任的任职资格申请，由银监局受理、审查并决定。
第一百五十二条 直辖市农村商业银行、农村合作银行董事长、行长和省（区、市）农村信用社联合社理事长、主任任职资格申请由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。直辖市农村商业银行、农村合作银行其他董事、高级管理人员和省（区、市）农村信用社联
合社其他理事、高级管理人员任职资格申请由银监局受理、审查并决定，事后报告银监会。
第一百五十三条 由银监分局审查并决定的董事（理事）、董事长（理事长）、副董事（副理事）长及高级管理人员任职资格申请需要个案审核的，其申请由银监分局受理并初步审查，银监局审查并决定；由银监局或银监会审查并决定的董事（理事）、董事长（理事长）、副董事（副理事）长及高级管理人员任职资格申请需要个案审核的，其申请由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。
第一百五十四条 农村商业银行、农村合作银行和村镇银行、农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省（区、市）农村信用社联合社、农村资金互助社及其分支机构新设立时，董事（理事）和高级管理人员的任职资格申请，与该机构开业许可一并核准。
第一百五十五条 董事长（理事长）、副董事长（副理事长）和高级管理人员任职资格谈话、考察和考试由决定机关或由决定机关授权受理机关在审查中或事前进行。
第一百五十六条 拟任人现任或曾任金融机构董事长（理事长）、副董事长（副理事长）和高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告。
本办法所称离任审计报告是指农村中小金融机构自身或聘请外部审计机构对其离任的董事（理事）长、副董事（副理事）长、高级管理人员进行审计后，于该人员离任后的60日内向监管机构报送的书面报告。
第一百五十七条 对农村中小金融机构董事（理事）长、副董事（副理事）长的离任审计报告应至少包括对其在以下方面所负责任（包括领导责任和直接责任）的审计结论：
（一）所任职农村中小金融机构的资产、负债、损益是否真实、合法；
（二）所任职农村中小金融机构经营是否合法合规；
（三）所任职农村中小金融机构重大关联交易是否依法披露；
（四）董事（理事）会运作是否正常。
第一百五十八条 对农村中小金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应包括对其在以下方面所负责任（包括领导责任和直接责任）的审计结论：
（一）所任职农村中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法;
（二）分管业务的经营是否合法合规；
（三）分管业务的内部控制、风险管理是否有效；
（四）职责范围内是否发生重大案件、重大损失和重大风险；
（五）个人是否涉及所任职机构经营中的重大关联交易；
（六）个人是否涉及财务违法违规活动。
第一百五十九条 拟任人在同一法人机构内调动，且新任职务的任职资格条件与其目前拥有的有效任职资格的条件相同的，其新任职机构应在拟任人正式任职前向所在地监管机构提交书面报告，具体说明拟任人目前拥有的任职资格情况，其拟任职务的名称、职责、权限，并确认其拟任职务的任职资格条件与其目前拥有的任职资格条件相同，拟任人不存在不符合任职资格条件的情形，不需要为该人员重新申请任职资格。
出现下列情形之一的，新任职机构所在地的监管机构应及时通知新任职机构为该人员重新申请任职资格：
（一）新任职机构所在地的监管机构向原任职机构所在地监管机构征求书面意见，原任职机构所在地监管机构建议重新审核该人员任职资格的；
（二）原任职机构所在地监管机构因原任职机构未按规定报送离任审计报告，也未提前向监管机构做出说明，而向新任职机构所在地的监管机构建议重新审核该人员任职资格的；
（三）原任职机构所在地监管机构发现离任审计报告不实，或离任审计报告显示该人员可能不符合任职资格条件，而向新任职机构所在地的监管机构建议重新审核该人员任职资格的。
在该人员任职资格未获核准前，农村中小金融机构应指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，并自做出决定之日起3日内向所在地监管机构报告。
农村中小金融机构董事（理事）和高级管理人员任期届满，被重新选举或聘任为董事（理事）和高级管理人员的，比照本条款执行。
第一百六十条 农村中小金融机构董事（理事）长、行长（主任）缺位时，农村中小金融机构可以按照公司章程等规定指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，并自做出决定之日起3日内向监管机构报告。
代为履职的人员不符合任职资格条件的，监管机构可以责令农村中小金融机构限期调整代为履职的人员。
代为履职的时间不得超过6个月。农村中小金融机构应当在6个月内选聘具有任职资格的人员正式任职。
第一百六十一条 董事（理事）和高级管理人员在任职资格获得核准前不得到任履职。
第一百六十二条 农村中小金融机构设监事长的，对其任职资格条件和程序参照董事
长（理事长）执行。
第一百六十三条 本章任职资格事项，由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起30日内作出核准或不核准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起30日内作出核准或不核准的书面决定。
第八章 附则
第一百六十四条 机构变更许可事项，农村中小金融机构应在决定机关作出行政许可决定之日起6个月内完成变更，并向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。董事（理事）和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应在决定机关核准任职资格之日起3个月内到任，农村中小金融机构应向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。法律、行政法规另有规定的除外。
未在前款规定的期限内完成变更或到任的，行政许可决定文件失效，由决定机关办理许可注销手续。
第一百六十五条 农村中小金融机构设立、变更和终止，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应当在完成相关变更手续后1个月内向决定机关和所在地银监会派出机构报告。
第一百六十六条 农村中小金融机构解散后改制为县（市、区）农村商业银行和农村合作银行、农村信用合作联社分支机构的，该分支机构开业及相关高级管理人员任职资格应由法人机构开业决定机关与法人机构开业事项一并核准。
解散后改制为地市、直辖市农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社分支机构的，该分支机构开业及相关高级管理人员任职资格应在银监会核准法人机构开业后，法人机构办理工商登记注册前，由银监局一次性核准。
农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社设立后，其本部及分支机构均应启用新设机构的金融许可证、营业执照、印章、凭证、牌匾等。
第一百六十七条 本办法所称境外金融机构包括香港、澳门和台湾地区的金融机构，本办法中“以上”含本数或本级。
第一百六十八条 本办法由银监会负责解释。
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