关于做好中国农业银行山东省分行

第一篇：关于做好中国农业银行山东省分行

关于做好中国农业银行山东省分行

土地确权登记工作的通知

鲁国土资字[2007]232号

各市国土资源局：

现就中国农业银行山东分行改制工作中有关土地登记的有关问题的处理提出以下意见，请贯彻执行：

一、农行改制前，土她确权登记的申请人和权利人为农行山东分行各分支机构

二、农行山东分行各分支机构自建房屋所占用范围内的国有土地，可按以下原则确权登记：

（一）有合法用地批准文件、且符合国有土地登记发证条件的，土地登记部门应尽快为其办理土地登记手续。

（二）1982年5月以前农行山东分行各分支机构单独使用至今，四邻无争议、无权源材料或权源材料不全的土地，省、市农行出具证明，并经四邻指界后，依法办理确权登记手续。

（三）农行山东分行各分支机构持有市、县政府同意士地出让批文、但至今尚未签订土地出让合同的，或有市、县政府同意土地出让文件、已签订土地出让合同、但未缴纳土地出让金的，可先行做好确权发证前的准备工作，待补签土地出让合同、缴纳土地出让金和有关税费后，依法办理土地登记手续。

（四）农行山东分行各分支机构已与县级以上人民政府或土地行政主管部门签订国有土地租赁合同的，按租赁合同规定予以确权和登记发证。对于农行山东分行各分支机构租赁其他单位使用的国有土地且已取得房屋所有权的，具备转让条件的，依法、依规办理转让手续后，进行确权登记。

三、对于购置商品房占用国有土地，尚未确权登记的，按以下原则确权登记：

1、开发建设单位已经取得国有土地使用权证书和房屋所有权证书，且农行山东分行各分支机构取得房屋所有权证的，根据建设单位和农行提供的转让协议、土地分摊协议等材料依法办理土地变更登记手续。

2、开发建设单位出让手续完备，且有关土地权属来源材料齐全，四邻无争议，但尚未取得国有土地使用证的，农行山东分行各分支机构有关土地权属证明文件、转让协议、土地分摊协议和建设单位关于同意农行山东分行各分支机构先予进行土地登记的证明书等材料向土地登记部门申请土地使用权登记

3、建设单位依法以划拨方式取得国有土地，土地权属文件齐全，四邻无争议，但尚未取得国有土地使用证的，农行山东分行各分支机构持有关土地权属证明文件、转让协议、土地分摊协议等资料，办理转让审批与土地出让手续，据此确权登记。

四、农行山东分行实现抵押权取得的国有土地使用权，经市、县国土资源管理部门依法办理有关手续后确权发证。

五、对于农行山东分行各分支机构使用的集体用地，土地登记部门可按照《确定土地所有权和使用权若干规定》的有关规定，进行地籍调查，依法确定土地所有权和使用权，集体土地暂不登记发证。改制时要纳入上市资产的，待依法办理土地征收和出让手续后，进行土地变更登记。

六、对于办公与职工住宅共用宗地的，依据有关规定进行宗地分割或分摊，按不同用途分别办理土地变更登记。

七、对于宗地边界存在争议的，应当按照国土资源部2003年《土地权属争议调查处理办法》的有关规定先预调解处理后，方能确权登记。争议一时难以解决的，先将争议部分单独划出，对无争议的宗地部分登记发证，其余部分待争议解决后再办理登记。

各地在为农行山东分行办理土地登记手续过程中如有新问题，应及时与省厅沟通解决

二〇〇七年六月十一日

第二篇：2017中国农业银行山东省分行校园招聘招聘签约通知

银行考试题库下载：http://www.xiexiebang.com)发布招聘信息，请签约前务必到该网站注册(山东省外院校毕业生需注册并激活账号，具体操作方式请登录山东高校毕业生就业信息网查看)、编辑个人简历，并将简历投报至所应聘分行。如：应聘我行省行营业部职位者(不分县域/城区/岗位，不分专业，下同)，将简历投至“中国农业银行股份有限公司山东省分行营业部”所发布的“金融/保险/证券类”岗位;应聘我行淄博分行职位者，将简历投至“中国农业银行股份有限公司淄博分行”所发布的“金融/保险/证券类”岗位。

3、山东省外院校毕业生还需携带《全国普通高等学校毕业生就业协议书》原件(全套)，其中，应由学校及毕业生填写的部分请填写完整，并加盖学校印章;应由用人单位填写的部分空白不填。

4、师范类毕业生网签事宜，在签约时另行说明。(二)境外留学生

1、身份证原件。

2、最高学历的《教育部留学服务中心学历学位认证书》原件及复印件(A4纸型)一份。若尚未取得，提供在使馆注册的《留学人员报到登记表》打印件(A4纸型)一份。

3、外语水平证明材料原件及复印件(A4纸型)一份。(三)大学生“村官”

1、身份证原件。

2、最高学历毕业证、学位证原件。

3、与县级及以上组织部门或大学生“村官”管理办公室签订的大学生“村官”聘用合同原件及复印件(A4纸型)一份。

四、签约注意事项

1、对存在弄虚作假情形的(包括提供虚假的院校信息、入学时间、毕业时间和主修专业等)，一经发现一律取消签约录用资格，毕业报到后签订劳动合同的也将解除劳动合同。

2、请保持手机畅通，以便联系入职前培训等相关事宜，手机号码变更请及

考试必备：银行考试专用教材

银行考试题库下载：http://www.jinrongren.net/ti/

时登录招聘网站修改。

原标题：山东省分行2017年校园招聘和大学生“村官”招聘签约通知

山东省分行 2017年1月13日

考试必备：银行考试专用教材

第三篇：中国农业银行惠州分行

中国农业银行惠州分行

2012-04-02

来源：

作者： qixin

·中国农业银行惠州分行 点击登陆网上银行

·惠州市环城西一路20号

·办公室 2249201

·传真 2224234

·经营核算部 2249213

·公司业务部 2249155

·信贷管理部 2249216

·个人银行部 2662691

·电话银行 95599

·科技部 2249230

·国际业务部 2249280

·分行营业部 2249250

·分行营业大厅 2249261

·江南分理处 2200807

·菱湖分理处 2229767

·西枝江办事处 2500967

·鹅岭南支行 2267005

·南坛支行 2229153

·南坛东办事处 2201624

·南湖支行 2101406

·中山东办事处 2229944

·侨兴支行 2261464

·水门路支行 2222034

·长寿路支行 2233272

·下角东路分理处 2230772

·丰湖支行 2125157

·银湖分理处 2227674

·桥东分理处 2233705

·螺仔湖储蓄所 2504017

·东湖分理处 2251720

·麦地支行 2396197

·上排分理处 2263050

·河南岸分理处 2505755

·惠环支行 2602828

·小金口支行 2290312

·小金口分理处 2290132

·大湖溪支行 2301214

·三栋分理处 2596823

·三新分理处 2803355

·汝湖分理处 2790040

·惠阳区支行 3370370

·惠东县支行 8801899

·博罗县支行 6208313

·龙门县支行 7780933----------------------------·中国农业银行惠阳支行

·惠阳区淡水镇中山东路18号

·行长室 3366368

·副行长室 3363302

·行政管理部 3370370

·值班室 3383500

· 3370306

·营业部 3363371----------------------------·淡水营业所

· 南门大街46号

· 3352756----------------------------

·下鱼街办事处

· 淡水镇横头街23号

· 3352669----------------------------·围珠田营业所

· 白云五路125号

· 3353426----------------------------·秋长支行

· 鹏岭路农业银行

· 3559007----------------------------·新圩支行

· 新建一街12号

· 3333257----------------------------·镇隆支行

· 中心街农业银行

· 3955068----------------------------·良井营业所

· 良井镇永平公路边

· 3656593----------------------------·沥林营业所

· 新镇农行路南14号

· 3857412----------------------------·永湖支行

· 永湖镇永新街63号

· 3714200

----------------------------·侨场营业所

· 曙光西路10号

· 3790021----------------------------·中国农业银行博罗县支行

·罗阳镇罗阳路96号

·客户业务部 6208322

·国际业务部 6208307

·行政管理部 6208313

·业务管理部 6208335

·支行营业部 6208305----------------------------·罗阳支行

· 罗阳镇北门路2号

· 6626283----------------------------·新城分理处

· 罗阳镇北门路

· 6626934----------------------------·商业街分理处

· 罗阳镇

· 6631735----------------------------·义和营业所

· 义和镇农业银行

· 6310014----------------------------·长宁营业所

· 长宁镇罗浮路

· 6661600

----------------------------·石湾第一储蓄所

· 石湾镇大道中农行营业所

· 6612235----------------------------·龙华营业所

· 龙华镇广汕公路边

· 6898396----------------------------·龙溪营业所

· 龙溪镇车站

· 6677066----------------------------·园洲支行

· 园洲镇下南管理区

· 6680086----------------------------·杨村营业所

· 杨村镇电信局旁

· 6691169----------------------------·柏塘营业所

· 新圩中路101号

· 6330004----------------------------·泰美营业所

· 泰美镇工农街

· 6605103----------------------------·湖镇营业所

· 湖镇长旺路155号

· 6657178----------------------------·福田营业所

· 福田镇福政路1号

· 6864868----------------------------·中国农业发展银行惠阳区支行

·惠阳区淡水大华一路70号

·行长室 3373791

·副行长室 3373962

·行长助理室 3373341

·办公室 3373920

·计划信贷部 3373753

·计划信息部 3373660

·会计出纳部 3373647

·保卫股 3373942

·营业部 3373756----------------------------·中国农业发展行博罗支行

·罗阳镇罗阳路96号

·行长室 6639418

·副行长室 6637805

·办公室 6638105

·电脑室 6638835

·信贷部 6639099

· 6639095

· 6637905----------------------------·中国农业发展银行惠东县支行

·惠东县平山镇利埔路27号

· 8822624

·行长室 8870678

· 惠东县建设路3号

· 8801891----------------------------·大岭营业所

· 大岭前进街

· 8900470----------------------------·白花营业所

· 白花新井33号

· 8761133

· 8763669

· 8760445----------------------------·稔山营业所

· 惠东县稔山镇

· 8301624----------------------------·多祝营业所

· 多祝镇新华北路19号

· 8101040----------------------------·盐州营业所

· 惠东县盐洲镇新南街

· 8388315----------------------------·吉隆营业所

· 吉隆广汕路

· 8602854----------------------------·平海营业所

·平海龙井新村大街56号

· 8501472----------------------------·黄埠营业所

· 黄埠大坑农行新办公楼

· 8656594----------------------------·梁化营业所

· 梁化镇大街

· 8965252----------------------------·中国农业银行龙门县支行

·西林路29号

·行长室 7789855

·副行长室 7788680

·副行长室 7788619

·行政管理部(1)7788629

·行政管理部(2)7780933

·行政管理部(3)7790400

·客户服务部(1)7788609

·客户服务部(2)

· 7792337

·风险资产管理部(1)

· 7788636

·业务管理部 7788616

·业务管理部(卡部)

· 7788630

·经警 7788606

·营业部(1)7780691

·营业部(2)7788661

·国际业务部(1)7796550

·国际业务部(2)7796551

·白沙分理处 7780737

·新兴分理处 7781802----------------------------·中国农业银行平陵储蓄所

·龙门县平陵镇农行

·营业所 7300445----------------------------·中国农业银行永汉储蓄所

·龙门县永汉人民路52号

· 7600258

· 7600369----------------------------·中国农业银行惠州市大亚湾支行

·大亚湾澳头进港西路57号

· 5573008

· 5577955

· 5574712----------------------------

第四篇：中国农业银行北京市分行

中国农业银行北京市分行

收 入 证 明

兹有同志，身份证号码，居住地，址，自年月日至今在我单位工

作，任职务。该同志的劳动用工形势属于，月收入为人民币

（大写）元。特此证明。

上述内容真实无误，我单位对此承担相应的法律责任。

单位公章（劳资部门）

年月日

备注：

1、单位全称：

2、法定地址：

3、单位人事（劳资）部门负责人姓名：

4、联系电话：

5、邮政编码：

第五篇：中国农业银行山东省分行个人信贷业务管理实施细则

中国农业银行山东省分行 个人信贷业务管理实施细则

第一章 总

则

第一条

为规范个人信贷业务管理，防范和控制个人信贷业务风险，促进个人信贷业务健康发展，根据国家有关法律法规、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行个人信贷业务管理办法》等有关管理制度，制定本细则。

第二条

本细则所称个人信贷业务（以下简称个贷业务）是指农业银行向具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（非中华人民共和国公民还须符合国家有关规定，以下简称借款人）提供的各类信贷业务。个贷业务按照贷款用途可分为个人消费类信贷业务和个人经营类信贷业务。

个人消费类信贷业务是指农业银行向借款人提供的满足其以消费为目的的生活开支资金需求的信贷业务，简称消费类业务。消费类业务主要包括个人住房贷款、个人自用车贷款、个人薪资保障贷款、房抵贷以及仅含有消费用途的个人综合授信业务等。

个人经营类信贷业务是指农业银行向借款人提供的满足其以盈利为目的的生产经营资金需求的信贷业务，简称经营类业务。经营类业务主要包括个人助业贷款、个人商业用房贷款、个人商用车贷款、农户小额贷款、农村个人生产经营贷款、含有生产经营用途的个人综合授信业务等。

第三条

个贷业务的基本流程：业务申请与受理、调查、审查、审批、用信与贷款支付、贷后管理。其中，调查、审查、— 1 —

审批、用信管理环节必须部门分离或岗位分离。

第四条

个贷业务实行“一次调查、一次审查、一次审批”，评级、授信可与贷款申请一并调查审查审批。个贷业务原则上实行分散受理调查、集中审查审批（低信用风险个贷业务除外）。条件成熟的可实行集中调查、集中用信、集中贷后管理。

第五条

个贷业务实行关联方回避制度。在办理个贷业务时，与借款人有关联关系的农业银行员工应主动申请回避。关联方的界定范围、关联交易审查审批程序执行农业银行关联交易管理相关规定。

第六条

个贷业务应按区域、产品、客户等维度实行风险限额管理。

第二章 客户准入

第七条

申请消费类业务，申请人应具备下列基本条件：

（一）具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证明；

（二）具有固定住所，或稳定的工作单位，或稳定的经营场所；

（三）申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外；

（四）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力；

（五）信贷业务实施前，在农业银行开立活期存款结算账户或银行卡账户；

（六）需进行信用评级的，评级应达到规定标准；

（七）贷款用途明确，符合法律法规规定和国家有关政策；

（八）未经有权行批准可采用信用方式用信的，应提供符合规定条件的担保。

第八条

申请经营类业务，除应具备第七条规定的基本条件外，申请人还应具备以下条件：

（一）从事的经营活动合法合规，符合国家产业、行业、环保政策和社会发展规划要求；

（二）经年检的营业执照和有权批准部门颁发的生产经营许可证（农户小额贷款、农村个人生产经营贷款、个人商用车贷款、个人商业用房贷款、个人综合授信贷款等按规定不需要提供的除外）；

（三）有合理的生产经营计划，个人商业用房贷款除外。第九条

仅办理总行规定的低信用风险个贷业务，可以不受第七条第（三）、（四）项和第八条第（二）、（三）项限制。

第十条

严禁对以下人员办理个贷业务：

（一）有骗（套）取银行信用、恶意逃废银行债务的；

（二）担任或曾经担任有骗（套）取银行信用、恶意逃废债务行为的单位法定代表人、实际控制人，以及对单位逃废债行为负有直接责任的关键管理人员；

（三）有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外；

（四）有嗜赌、吸毒等不良行为的；

（五）从事国家明令禁止业务的。

第三章

贷款申请

第十一条

借款人通过柜台、电话、信件、网上银行、电子邮件、自助设备等方式和渠道，向我行个贷业务经营机构（个

人客户部门、营业网点、个人信贷业务经营中心、理财中心、财富管理中心等，下同）提出个贷业务申请。借款人也可以通过经农业银行授权的房地产开发商、汽车经销商等机构提出个贷业务申请。

第十二条

借款人首次申请办理个贷业务，需提供以下基本材料：

（一）书面贷款申请；

（二）有效身份证明；

（三）有效收入证明或能够证明借款人收入和还款能力的相关材料；

（四）贷款用途证明（如交易合同、首付款发票等）。借款人在业务申请时因交易尚未发生而无法提供贷款用途证明的，可暂提供用途声明。采取受托支付方式的，借款人除须提供用途证明材料外还应提供交易对象收款账户信息，贷款申请时因交易对象尚不确定无法提供的，待交易对象确定后，在申请贷款资金支付时提供。采取自主支付方式的，经营行应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人保留借款用途证明材料，并在每次用款后30个工作日内告知农业银行贷款用途；单笔支付金额10万元（含）以下的小额用款，经营行可适当放宽借款人用款后告知我行时限。客户用款后未及时告知的，客户经理要积极催要。

（五）按规定需评级的，提供评级需要的相关材料；

（六）农业银行要求的其他材料。

仅办理低信用风险个贷业务可不要求提供第（三）项要求的材料。

借款人申请办理个人助业贷款业务，除上述要求的材料外，还需提供营业执照，从事特种行业的需同时提供有权批准部门颁发的生产经营许可证。

第四章

评级与授信

第十三条

办理个贷业务原则上需要评级。经办人员应根据农业银行个人客户信用等级评定办法对借款人（担保人）进行信用等级测评（按规定可以免评级的除外）。

第十四条

办理循环类个贷业务须对借款人进行授信。授信是指农业银行根据借款人的收入、资产、信用记录等资信情况及提供担保情况，同意在一定期限内向借款人提供的信用额度。循环类个贷业务是指借款人同农业银行签订《最高额担保个人借款合同》后，可在合同约定额度内多次用款的个贷业务，如个人综合授信、房抵贷等。

第十五条

个贷业务授信期限原则上3年，最多不超过5年（总行批复同意的除外）。采取房产抵押担保方式的消费类业务授信期限可放宽至30年，单项产品管理办法另有规定的执行其规定。对循环类个贷业务每隔三年须对借款人资信情况进行重新核定、核查，借款人资信状况恶化的应调减、冻结、终止授信额度，或收回贷款。

第十六条

个贷业务授信额度应根据借款人提供的担保情况，综合考虑借款人及配偶收入等资信情况核定。授信额度为抵质押授信额度、保证授信额度、信用授信额度之和。抵质押率、保证担保额度和信用授信额度核定及计算等，由单项产品管理办法确定。办理个贷业务的单户最高贷款额度由单项产品

管理办法确定。

第十七条

核定授信额度或单笔贷款额度，应重点关注借款人的还款能力。对经营类业务，应关注经营项目的现金流及其稳定性。对消费类业务，一次性还本付息的，贷款额度原则上不超过借款人家庭年收入的三倍；分期还款的，借款人收入偿债比例（月债务支出/月收入）原则上不得高于55%（含），但对于优势行业个人优质客户、信用等级在AA级及以上的个人客户及落实有效房产抵押的消费类业务，可以适当放宽收入偿债比例，但最高不得超过85%（含）。外部监管及单项产品管理办法对收入偿债比率另有规定的执行其规定。

计算收入偿债比例时如借款人收入按家庭计算，则月债务支出也应按家庭计算。

第十八条

对借款人在授信项下再次或多次申请用信的，仅需对以下内容进行调查审查：

（一）授信条件是否发生重大变化；

（二）贷款用途是否真实、合法合规；

（三）本笔用信增加后，借款人收入是否符合还款要求；

（四）其他必要的信息。

第五章

贷款受理与调查

第十九条

经营机构受理岗根据借款人的信贷需求、基本条件，决定是否受理借款人申请。如不予受理，应及时告知申请人。如同意受理，及时将相关材料移交调查岗调查。

第二十条

经营机构调查人员负责贷款调查。不得委托第三方代为调查，总行有明确规定或批复同意的情况除外。调查

人员对调查材料以及CMS系统录入数据和上传资料的准确性、完整性、真实性、有效性负责。

第二十一条

个贷业务主要调查：

（一）借款人提供的资料是否完整、真实、有效；

（二）借款人（担保人）身份是否真实；

（三）借款用途是否真实、合法，并按规定合理确定资金支付方式及支付额度；

（四）借款人信用记录是否符合规定；

（五）借款人是否具有足够的还款能力（包括家庭概况、收入和财产状况等）；

（六）保证人担保能力是否充足；

（七）合理评估抵质押物价值（制度规定可免评估的除外）。采用外部评估的，客户部门应对抵质押物的评估方式和评估价值审核确认；

（八）对经营类业务（个人商用房贷款除外）应调查借款人经营行为的合法合规性、经营管理能力、生产经营状况等；

（九）个贷业务应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。对经营类业务的实地调查，调查人员应通过观察借款人的经营场所、经营规模、地理位臵、周边客户等了解申请人的经营能力、生产经营状况、经营项目有无行业风险及未来前景等，并对抵押物状况进行核实。仅办理低信用风险个贷业务，可不对第（四）至

（九）项内容进行调查。

大额个贷业务实行双人调查。对单笔超过80万元（含）的个人经营类贷款及个人住房贷款，单笔超过50万元（含）的其

他个人消费贷款须进行双人调查。省行营业部和烟台分行可适度提高个人住房贷款双人调查额度，但最高不超过100万元。

第二十二条

个贷业务调查实行面谈制度。调查人员须与借款人（担保人）进行面谈，并做谈话记录，由双方当面签字确认，必要时可与其他相关人员面谈。

通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，借款人须在我行营业场所申请开通电话银行、网上银行或自助设备，并承诺妥善保管银行卡、密码和个人信息，确认约定的银行卡卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。

第二十三条

调查人员根据调查情况填写调查表或撰写调查报告，进行综合分析，提出调查结论和风险提示。调查结论认为可以向借款人提供贷款的，调查人员应对贷款方案（包括用信主体、业务种类、币种、金额、期限、利率、贷款用途、资金支付方式及支付额度、还款方式、担保方式等，下同）提出具体意见。调查结论认为明显不符合贷款条件的，可提出终止信贷程序的建议，并说明理由。

第二十四条

调查环节应按规定将调查核实的相关数据信息输入CMS，将审查审批环节需要的资料扫描上传至CMS，由具有调查确认权的人员（分管行长或客户部门负责人）审核确认后（低信用风险业务可不进行审核确认），提交审查岗或终止信贷程序，具有调查确认权的人员与调查人员承担同等调查责任。

第六章

贷款审查审批

第二十五条

审查审批中心或有权审批行审查岗负责个贷

业务的审查。审查环节对个贷业务的合法合规性、合理性、风险揭示的充分性承担责任。主要审查以下内容：

（一）资料的完备性。信贷业务资料是否齐备。

（二）业务的合规性。借款人和担保人是否符合基本条件，贷款方案是否符合农业银行信贷制度政策规定。

（三）风险的可控性。有关证明材料是否符合规定，信用记录是否符合条件，有效收入、信用评定结果、抵质押物价值是否合理，第二还款来源是否充足，利率是否符合规定等。对于经营类业务，还应重点分析借款人经营管理能力、生产经营情况等。

如调查环节移交的信贷资料不全或调查内容不完整、不清晰，审查人员可要求调查环节补充完善。

第二十六条

根据审查情况，审查人员同意调查意见的，需提出明确的审查方案，不同意向借款人提供贷款的，需说明理由。

第二十七条

对于业务情况复杂或需审议的个贷业务，审查人员须撰写审查报告，主要内容包括：

（一）借款人基本情况，主要包括：借款人是否具备主体资格、信用等级测评是否合理、信用记录是否符合要求。

（二）借款人收入情况，主要包括：借款人职业背景、收入来源稳定性以及财产状况。对于经营类业务，还需对借款人经营状况、管理能力、财务状况等进行分析。

（三）信贷风险评价及防范措施，主要包括：信贷政策风险评价、还款能力分析、风险防范措施（包括担保情况）等。

（四）审查结论为同意的，应明确贷款方案。

第二十八条

审查人员按规定将相关数据信息和审查意见及时输入CMS，并提交有权审批人审批。

第二十九条

经营行有权审批人或上级行派驻的独立审批人按权限审批个贷业务，超权限的直接报（可不逐级审核转报）有权审批行审查审批中心审查，有权审批人审批。

第三十条

个贷业务原则上实行直接审批，一般个贷业务由独立审批人单签审批，大额个贷业务由两个有权审批人双签审批，具体额度由聘任行确定。单户金额20万元以上采用信用方式或单户金额50万元以上采用保证担保方式的个人经营类信贷业务实行审议审批，经省行进行资格准入的专业担保机构担保的个人经营类信贷业务除外。农户小额贷款、低信用风险个贷业务、下岗失业人员小额担保贷款和国家助学贷款一律采取直接审批。对低信用风险个贷业务、单笔20万元（含）以下个人一手住房贷款，可实行审查审批双岗合一，调查后直接提交独立审批人审查审批，独立审批人同时承担审查、审批责任。

第三十一条

有权审批人在授权范围内，根据调查、审查、审议结论等因素审批个贷业务。审批结论分为“同意”和“否决”两种。作出“否决”结论需表述理由。

第三十二条

有权审批人通过CMS向负责用信管理的机构下达贷款批复，明确贷款方案、风险管理措施、审批有效期等。对未获批准的个人贷款申请，贷款受理机构应及时告知借款人。

第三十三条 个人信贷业务审批有效期原则上不超过2个月。经营行应在审批有效期内与借款人签订借款合同（包括最高额担保借款合同），超过审批有效期的，需重新报批。

第七章

用信与支付管理

第三十四条

用信与支付管理的内容包括落实批复条件、合同签订、抵质押登记、放款审核、支付管理等。抵质押登记和放款审核环节应与受理调查环节部门分离或岗位分离，不得由受理人员和调查人员兼任。条件成熟的，可逐步实行个人信贷业务经营中心（简称个贷中心，下同）集中用信管理，设立专职的抵质押登记岗、放款审核岗、CMS放款岗等（个贷中心业务流程执行农业银行个贷集中经营相关规定）。

第三十五条

个贷业务资金支付分为受托支付和自主支付两种方式。

受托支付是指农业银行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用受托支付的，借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权农业银行按合同约定方式支付贷款资金。

自主支付是指农业银行根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

个人贷款资金应当采用受托支付方式向借款人交易对象支付，但第三十六条规定的情形除外。

第三十六条

有下列情形之一的个人贷款，经农业银行同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形的。

第三十七条

经营行收到信贷业务批复文件后，批复中附有条件的，经营行客户经理按照信贷业务批复要求落实条件。

第三十八条

客户经理落实批复要求的各项条件后，按规定选用合同文本，根据批复内容填写合同要素。借款合同应明确资金支付方式，采取自主支付方式的，应明确具体额度；采取受托支付方式，且借款人已确定交易对象及收款账户信息的，应在借款合同中填写相关支付信息（包括收款单位名称或姓名、收款账号、开户行，支付金额等，下同）。合同填写后按合同管理有关规定进行审核。审核无误后，客户经理与借款人、担保人当场签订书面借款合同、担保合同，并提交有权签字人签字。签订合同时，应审核借款人、担保人的身份真实性。

借款合同采用格式条款的，应予以公示。

第三十九条

按规定采取受托支付的，如签订借款合同时借款人尚未明确交易对象，合同签订后暂不发放贷款，待交易对象确定时，由借款人填写《个人贷款资金支付授权委托书》，并向经办行递交相关交易证明。客户经理与放款审核岗审核同意后，完成贷款资金的发放与支付。

第四十条

借款人获得授信后单笔用款（非自助循环贷款）的资金支付。借款人获得授信后单笔用款时，应填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》。按规定及合同约定可以采取自主支付方式用款的，应填写借款人放款账户；按规定及合同约定采取受托支付方式用款的，借款人填写交易对象收款账户相

关信息，并提交贷款用途证明材料，由经营行履行单笔用信审批后按规定完成贷款资金的发放与支付。

借款人办理自助循环贷款的，自助贷款的办理须符合第三十六条自主支付相关规定。

第四十一条

抵质押登记不得由调查人员单独办理。抵质押登记人员应亲自到有权登记机构办理抵质押登记手续，亲自办理质押凭证的止付手续，不得委托他人代为办理。办理他项权证和质物交接时需填制“交接清单”。抵质押物需办理保险的，按规定办理，并明确农业银行为第一受益人。

第四十二条

以保证方式担保的个人贷款，应由不少于两名信贷人员完成。但先采取阶段性保证担保后转为抵押担保方式的贷款除外。

第四十三条

放款审核岗负责放款审核，主要内容包括：

（一）审核放款条件是否全部满足。

（二）审核合同的规范性。

（三）审核担保的规范性和有效性，包括手续是否完备、阶段性担保是否在规定的额度内、他项权证是否办妥，保证金缴纳、止付手续、保险等是否按规定办理。

（四）支付条件审核。

采取受托支付方式的，应核实贷款用途及证明材料（如交易合同等）是否符合规定，审核借款人借款合同支付条款或《个人贷款资金支付授权委托书》或《最高额担保个人借款合同用款申请书》中相关支付信息，核对借款人交易对象姓名、收款账户及开户行等是否填写完整、是否与贷款用途证明材料一致，借款人是否按规定在我行开立存款账户等。

贷款采取自主支付方式的，应审核贷款额度及用途是否符合资金自主支付的规定，借款人是否按规定在我行开立存款账户。

放款审核岗审核后在《个人客户信贷业务放款审核表》上签署意见。

第四十四条

CMS放款岗从CMS系统打印借款凭证、放款通知单，提交有权人审核签字后，送交会计结算人员办理会计放款。采取受托支付方式的，会计人员完成划款支付后，应将划款支付的相关凭证单据交CMS放款岗，由CMS放款岗详细记录资金流向，做好有关细节的认定记录，归集保存相关凭证。

第四十五条

个人信贷业务办理流程实行限时办结制度，原则上不超过以下时限：从客户申请到决定是否受理2个工作日；个人消费类信贷业务调查3个工作日，个人经营类信贷业务调查5个工作日；个人消费类信贷业务审查2个工作日，个人经营类信贷业务审查4个工作日；审议5个工作日，审批3个工作日。

第八章

贷后管理

第四十六条

个贷业务贷后管理的主要职责包括：

（一）更新借款人信息、受理变更合同要素申请。

（二）回答借款人咨询，按月提取贷款结清名单并为借款人提供贷款结清的相关手续。

（三）监测贷款资金用途。对借款人采取受托支付的贷款，记录贷款资金流向，归集保存相关凭证。对借款人采取自主支

付的贷款，通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，按季对贷款支付是否符合约定用途进行一次核查，每次核查比率应不低于当期自主支付业务笔数的5%。

（四）按照第四十七条的规定进行贷后检查。

（五）日常管理，主要包括：CMS数据录入，收集、整理信贷档案，维护（电子）贷后管理子系统内容等。

（六）按照第五十一条规定对逾期贷款进行催收和处理。

（七）对合作机构与农业银行的业务合作情况进行检查、评价和调整。

（八）抵质押以及保证担保管理。

（九）贷款到期处理和信用收回。

第四十七条

客户经理按规定进行贷后检查，在CMS中录入个贷业务检查信息，发现重大风险隐患或风险预警信号须按规定及时报告。关于个贷业务贷后检查的频次规定：对采取分期还款方式个贷业务，实行逾期催收检查制度，逾期后按规定及时催收；对低信用风险个贷业务和已进入诉讼程序的不良个人贷款，在情况未发生变化条件下，不要求固定的检查频率；对其他个贷业务至少每半年检查一次。单项产品管理办法另有规定的执行其规定。

个贷业务贷后检查的主要内容包括：

（一）借款人是否按照合同约定用途使用信贷资金；

（二）借款人的资产、职业、收入、家庭、健康状况等是否有较大变化；

（三）借款人是否有违法行为，是否卷入经济纠纷；

（四）担保人保证能力、抵质押物的完整性和安全性是否

发生变化，抵质押物的价值是否减少，抵质押权是否受到侵害，抵质押物的保管是否符合规定；

（五）经营类业务还应检查借款人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场状况是否有较大变化，借款人与其他债权人、债务人的合作关系是否正常等。

各行内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。

第四十八条

二级分行（含）及以上个人客户部门对辖内个贷业务负有监督、指导职责，主要包括：

（一）参与组织实施对下级行个贷业务的现场检查，重点检查个贷业务合规性、抵质押权证真实性、抵质押价值的充足性等；

（二）定期分析辖内个贷业务发展状况，撰写分析报告，根据下级行经营管理水平和不同个贷业务品种的风险特征，向本级行分管行长及有关部门提出业务发展和风险控制建议；

（三）对本级行直接审批的单笔大额贷款形成的不良资产或多笔由于共同原因形成的不良资产，会同有关部门制定不良信贷资产催收方案，并协助组织实施；

（四）对合作机构与农业银行的合作情况进行检查、评价和调整。

第四十九条

信贷管理部门风险经理负责个贷业务风险监控。其主要职责是：

（一）通过CMS进行每日预警（城市分行设立个贷中心并集中进行贷后监测的，可由个贷中心风险经理承担），发现风险隐患或风险预警信号，按规定及时报告，同时督促客户经理限期处理；

（二）对重大风险隐患或风险预警信号进行现场核查；

（三）定期（至少每半年）向上级行有关部门、本级行行长和副行长、本级信贷审查审批中心报告所辖行个贷业务风险状况。

第五十条

严格个人信贷资产风险分类管理。各级行要按照中国农业银行信贷资产风险分类管理办法等相关规定及时进行信贷资产风险分类，真实、动态地揭示贷款质量和潜在风险。贷后管理中发现分类制度规定的风险信号时，应及时对分类形态进行人工干预。

第五十一条

到期处理和信用收回。

（一）对采用一次性还本方式的非自助个贷业务，经营行或个贷中心贷后管理岗要在每笔信贷业务到期前，采取电话、手机短信、电子邮件、发送《贷款到期通知书》等方式通知借款人、担保人及时办理还款手续；

（二）个贷业务原则上不得展期，确需展期的，按新发放贷款审批权限和流程办理；

（三）发生合同约定事项导致信贷业务提前到期的，报经营行行长或副行长（个贷中心负责日常贷后管理的报个贷中心负责人，网点负责日常贷后管理的业务报网点负责人）同意后，向借款人、担保人发出《信贷业务提前到期通知书》，办理相关还款手续。办理自助可循环个贷业务的借款人，可在农业银行核定的最高额度和期限内，根据合同约定自助办理放款还款；

（四）个贷业务不得办理借新还旧，产品设计中包含再融资安排的业务除外；

（五）借款人还清全部贷款后，经营机构客户经理应及时凭结清全部本息的还款凭证办理抵押权证出库手续，并出具一

份登记机关认可的注销抵押登记证明，交给抵质押人签收登记或陪同抵质押人办理抵质押注销手续；

（六）对逾期60（含）天以内的贷款进行短信、电话或催收函催收，逾期60-90天（含）以内的应通过约见借款人、实地催收等方式进行催收，对逾期90天以上的和按规定划为可疑类的贷款，原则上采用法律手段清收；

（七）对未按借款合同约定偿还的贷款，满足特定条件的，可以协议重组。

第五十二条

各级行要按规定建立集中统一的信贷业务档案管理制度，由县级支行或上级行负责对个贷业务纸质和电子档案实行集中管理，设立个贷中心的行，可由个贷中心集中管理辖内个贷业务档案。

第五十三条

对个贷经营机构、业务管理部门以及从业人员考核按现行有关考核制度执行。

第九章

附

则

第五十四条

本细则适用于全部个人信贷业务，农户小额贷款、农村个人生产经营贷款、国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、灾区自建房贷款等个贷业务，根据具体业务品种的特点和本办法规定，制定单项产品管理办法。个人银行卡透支业务根据本细则规定的基本原则另行制定管理办法。

第五十五条

本细则由中国农业银行山东省分行制定、解释和修订。

第五十六条

本细则下发后，原《中国农业银行山东省分行个人信贷业务基本规程实施细则》(农银鲁规章„2009‟15号)废止。