第一篇：中国银行票据业务的发展建议
中国银行票据业务发展建议
票据业务在国际市场的发展有着悠久的历史，在中国还处于起步阶段，但发展迅速，已经成为商业银行中间业务的重要组成部分。在现如今中国的经济发展状况下，票据业务迎来了巨大的发展机遇。对于银行而言，传统的存贷款业务已经不能满足银行发展的需要，中间业务比重扩大成为必然趋势。开立票据业务保证金增加银行存款，给企业融资不受存贷比限制，同时发展迅速，利润较高。所以大力发展票据业务成为中国商业银行转型的重要举措。对于企业，尤其是中小企业而言，在信贷紧缩，民间融资受限的情况下，扩展信托，票据，股权等多重融资渠道成为企业生存发展的必要选择。对于个人而言，伴随收入提高，例如出国旅行等新的生活方式融入生活，便利安全的票据业务越来越吸引大家的眼球。虽然中国商业银行票据业务面临巨大机遇，但是改善票据业务，促进票据业务快速可持续发展成为现如今的关键。我从自己浅显的了解提出一些个人的建议。
一，扩大多元化客户群体。传统的票据业务主要客户是大中型企业和财务公司等，现如今小型企业对于融资的需求更大，需要更快捷廉价的融资业务，大力扩展中小企业市场，选择有实力的中小企业进行扶持，不仅短期内取得业务的发展，而且伴随着这些企业的快速发展带来了更大的业务增长。另外例如旅游支票等消费者业务类型的票据业务成为未来业务开展的一个重要趋势。最后是要加强国际化客户的业务扩展，满足中国企业走出去和国外企业引进来的发展需要。
二，进行产品创新，增加产品种类。企业的发展需要面对形形色色的变化，为企业提供综合性的多种类型的选择是银行的使命。改变产品结构的单一，进行贴现业务，利息支付业务，转贴现业务，票据追索权业务等的创新，不仅能够更好的满足企业的需要，而且能够降低银行业务运作的风险，提高运营效率。
三，营销方式变革。在网络经济兴起的时代，更好的适应时代趋势进行营销方式的变革能够帮助银行更好的获取客户，同时享受网络营销的低成本及与线下营销结合的协同效应。对于小企业客户，采取电子商务网站，搜索引擎等的营销：对于个人消费者利用即时通讯，社交网络，旅游网站等营销渠道。
四，提高服务效率，进行服务创新。票据吸引客户很大程度上是因为其便捷性。银行可以进行例如交割地点灵活性，授予企业签发资格等服务措施进一步提高票据业务的便利性。同时要积极扩展服务网络，在国内可以与其他银行合作，节约服务扩展成本，在国外增加外资银行合作伙伴，加大海外分支机构建设。
五，软硬件加强对票据业务风险的防范。硬件上要开发适应票据业务管理和发展的信息系统，建立全国性的交易和信息网络，实现信息共享，加强对票据真实性的审核。软件上一方面要加强人员培训，提高人员素质，进行专业化业务培训和道德教育培训。另一方面要完善内控机制，坚持事前防范、事中控制、事后监督，逐级负责，严格审查各个环节，杜绝经办过程中的不合规现象，确保票据业务工作正常开展。
市场的需求决定了企业的发展，物竟天择适者生存，只有更好适应市场需求的企业才能更好地在市场竞争中处于不败之地。以票据业务为代表的中间业务日益成为中国商业银行转型的重心。打好基础，顺势而为，真正为中国经济发展做出贡献，建立综合性全方位有竞争力的金融服务商，而不只是单纯的信用媒介，是中国商业银行进行未来国际化竞争的方向。我们也相信中国的银行也必将会成为代表中国经济含金量的一面旗帜。
福州大学王凯写于2011年12月9日
第二篇：我国电子票据业务发展现状及改进建议
我国电子票据业务发展现状及改进建议
推出电子票据业务，对降低票据业务风险和成本、促进全国统一票据市场的形成、丰富支付结算工具、便利中小企业融资、完善利率生成机制以及促进经济发展具有重要意义。然而电子商业汇票业务系统(ECDS)上线至今，电子票据面临诸多瓶颈，发展速度较慢。
电子票据业务发展的现状
来自央行的数据显示，自从ECDS上线以来，共处理电子商业汇票业务总数为234209笔，金额 7689.9亿元。从笔数上看，纸票登记业务累计9867001笔，电子汇票占其比例仅2.4%。电子票据推出以来，出票66131笔，金额2014.71亿元;承兑69230笔、金额2115.44亿元;贴现23522笔，金额 945.29亿元;转贴现15453笔，金额998.91亿元;通过大额支付系统发生票款对付业务共计10678笔，金额325.43亿元。系统共收到纸票登记业务9867001笔。截至2010年底，接入电子商业汇票系统的机构共316家，其中银行业金融机构246家，财务公司70家。316家机构全部开通纸质商业汇票登记查询业务，其中232家开通电子商业汇票业务，占比为73%。
股份制商业银行较国有商业银行发展居前。在23家机构排名中，股份制商业银行显著居于前列。中信、光大承兑累计笔数分别为14186 笔、10616笔，分居第1位、3位。承兑累计金额上，深发展(000001,股吧)、中信居第1位、4位，金额为 459.489亿元、260.464亿元。电子票据贴现方面，中信、招行贴现累计笔数是8632笔、3016笔，居第1位、3位。中信、招行贴现累计金额是139.142亿元、124.55亿元，列第2位、3位。
相对股份制商业银行，工行、建行承兑累计笔数6388笔、2123笔，金额335.069亿元、92.589亿元;贴现累计笔数3654笔、1907笔，金额283.780亿、68.284亿，各指标居同业前五。中行、农行承兑累计笔数和金额，贴现累计笔数和金额排名10位左右，这与其资产规模并不相称。
影响电子票据发展的原因分析
(一)缺少价格优势。与纸票相比，目前电子票据在流程上并没有得到简化，各种程序依然一个都不能少。在企业支付的承兑费用上，电子票据与纸票一样都是0.05%，没有价格优势。企业没有动力做电子票据，没有承兑源头，电子票据就难以推进。
(二)电子票据参与范围不广。农信社、城商行等中小金融机构并没有进入电子票据市场。纸质票据的主体是这些中小机构，没有他们参与，电子票据就少了依托。中小银行不积极主要缘于抵触票据透明化，其操作纸质票据业务基本都是“打包”性质的，没有单笔业务的贸易背景，在一定程度上规避了央行的信贷规模调控。
(三)电子票据流动性不高。一是电子票据业务须依托各家机构自身开发的企业网上银行和内部电子票据系统，因而当一家机构在贴现所承兑的电子票据或将贴现后的电子票据转贴现给其他机构时，可能会因为各金融机构网上银行或内部电子票据系统开发设计模式以及操作使用流程方面的不一致，影响到电子票据同业流通的交易效率和意愿。二是中小金融机构因自身科技实力等条件限制，在企业网上银行系统开发建设方面较为滞后，与大中型商业银行和发达地区存在明显差距。
(四)对电子票据难以定价。首批上线机构数量较少，有效的转贴现市场和利率报价机制尚未形成，导致难以对其准确定价。电子商业汇票付款期限由纸质票据的最长6个月提高到1年，这将对市场化利率的形成产生重大影响。然而，银行开出的电子票据期限大多在6个月以内，与纸质票据无异。这是因为各行都不知6个月到一年期的票据如何定价，尝试的风险较大，不如退守。
(五)社会认知程度较低。调查发现，大型企业、中小企业的高管人员、财务人员对电子商业汇票业务的认知程度不高，对电子商业汇票业务的积极意义、办理流程及风险控制等了解不够，对电子商业汇票业务安全、快捷、便利的功能掌握不到位，导致有关人员对电子商业汇票不信任、不放心,仍偏重于纸质商业汇票，电子商业汇票业务宣传推广任务艰巨。
商业银行应对措施分析
(一)调整资产结构，加快票据周转，提升中长期贷款比例，防止利润受到冲击。一是要在大力开展票据业务的基础上，做大直贴，实现以量补价，依靠同业渠道建设，提高贴现资产的周转率，减少资金占用，增加利差收入。特别是在电子票据系统上线之后，直贴与转贴的交易成本显著降低，业务效率大幅提高，要做大直贴，加速转贴，在占用同等资金的情况下获取更大的收益。二是要适当增加中长期贷款的比例，防止一般贷款规模受到过大影响，将电子票据对短贷造成的冲击降至最低。
(二)加快流程改造，提高业务办理效率。一是电子票据系统上线之后，业务本身的处理速度大大提高，当前的业务流程成为限制效率提高的主要瓶颈。二是纸票业务竞争日益激烈，客户对银行贴现业务处理速度的要求持续提高，因此商业银行必须加快业务流程改造，尝试设立票据贴现专柜，实现专人录入资料、专人接单初审和专人放款审查，减少客户经理的等待时间和劳动强度，提高服务质量，增强票据贴现业务的竞争力。
(三)密切关注市场，建立适合电子票据的利率定价机制。由于电子票据中期限为6-12个月票据贴现为新的业务品种，且对短期贷款有较大的替代作用，因此，其贴现利率应该在短期贷款利率与票据贴现利率之间。商业银行必须密切关注同业，根据市场变化灵活定价。在业务发展的初期，电子票据容量有限，未形成有效的转贴市场前，长期电子票据的报价可能更多地参考1年期贷款利率，以此作为突破基准利率下浮10%限制性条件的工具吸引客户。随着市场电子票据量逐渐增加，电子票据的转贴市场逐步形成，电子票据的定价基础应更多地参考同期货币市场利率，在此基础上加上信贷规模溢价。
加快推进电子票据业务发展的建议
(一)试点开展电子票据再贴现业务。票据资产是商业银行最重要的高流动性资产之一，且电子票据相对纸质票据风险和操作成本均较低，是理想的再贴现业务操作载体。如人民银行试点开展电子票据再贴现业务，不仅可以丰富其货币政策操作手段，而且可以提高电子票据的流动性，引导各商业银行对不同期限电子票据转贴业务(尤其是6个月以上转贴业务)进行合理报价。
(二)建立电子票据转贴现报价体系，完善利率定价机制。转贴现市场的活跃对电子票据业务发展起着至关重要的作用，由于电子票据的最长期限由6个月延长至1年，故纸质票据的转贴现价格很大程度上不适用于电子票据。建议人民银行结合市场情况，制定再贴现业务的基准价格，各家商业银行在此基础上调整，形成电子票据转贴现业务的报价体系，并在转贴现价格基础上形成直贴业务价格体系，完善利率报价机制。
(三)提高电子票据的社会认知度。切实发挥银行机构的个体优势，细分客户市场,提供差异化服务，通过已开通业务核心客户的示范效应,向其上下游企业开展有针对性的产品推介、市场营销，确立重点发展对象,有效解决企业加入电子票据系统的具体问题，提高电子票据签约客户量和使用率。通过培训班、研讨会、银企座谈、产品推介等形式,对电子票据业务处理流程、注意事项、电子票据的优点及条件等进行系统讲解,增强业务宣传活动的针对性和实效性。
(四)完善电子票据安全运行体制，维护交易双方合法权益。一是要成立权威认证机构，对银行网上业务的准入从技术上、制度上、管理上进行安全鉴定和认证。通过人民银行征信系统对客户自身的信誉度进行评价，防止恶意侵占银行资金的行为，把好入市关。二是要建立健全网上银行安全防范体系，严厉打击利用电子票据进行金融犯罪的行为。三是要加强对网上银行日常业务的监督，督促网上银行切实遵守有关法律制度，确保网上银行业务安全运行。四是要明确银行与客户在维护电子票据业务安全时的权利、义务和责任，以及在出现风险时银行与客户所应当承担的法律责任。
第三篇：中国银行安国支行对私业务发展建议
中国银行安国支行吸存材料
为了争揽更多的客户，抢占更大的市场份额，提高我行个金业务的核心竞争力，尽快走出低谷，实现“提速发展、科学发展，大行崛起”的宏伟战略，获得最佳的银行效益和社会效益，储蓄存款一直是我行的软肋，我作为中国银行安国支行对私客户经理深感责任重大，通过走市场、跑客户、积极宣介我行产品营销存款800万元，虽然不足以改变安国储蓄落后的现状，但还是抑制了存款的下降，起到了一定的支撑作用。
一、走客户找需求拿产品说话
我从事储蓄工作多年，对大部分客户都有所了解，发现一些老客户不再常来，于是进行了走访，客户刘景先给我行提出了一些建议，我顺便介绍了中行汇款，方便快捷、费用低廉的特点，次日将农行80多万元存款全部转入其贵宾卡账户；八五村客户王爱国说有农信社同志把活期存款拉走了，我马上介绍了我行的周末理财和通知存款，最后把60万元活期存款纳入我行的理财产品；地道药材站杨铁桶两个孩子在英国伯明翰大学就读，经常购买英镑，经过我介绍中行的中银汇兑，觉得我行兑换和国际汇款都很方便，把农行药城办的90万元全部转入我行；
一、以对公存款带动对私存款
安国市医院闲我行入账迟曾一度终止我行的代发工资业务，经过我的了解，对代发工资软件进行改进，对医院进行了承诺，保证当天划款当天入账，是医院每月近60万元工资奖金全部由我行代发；
第四篇：中国银行主要业务
中国银行主要业务
中国银行拥有一个独特的全方位金融服务平台，提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够满足不同客户的复杂业务需求。
商业银行业务
商业银行业务是中国银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务（主要指资金业务）。公司金融业务
公司金融业务为中国银行业务利润的主要来源。2007年，公司金融继续以完善客户服务体系、促进业务整体联动、加强产品创新及实施管理转型为重点，组建公司金融板块，加强条线管理。中国银行实行服务重点大型优质公司客户的发展战略，关注于与大型优质客户的长期合作关系，同时明确中小企业业务是公司金融业务的重要组成部分，致力成为中小企业高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。
存款业务
中国银行积极应对资本市场快速发展对人民币公司存款业务的冲击，大力发展人民币公司存款业务。贷款业务
中国银行继续强化贷款结构调整，加大对重点支持类行业的投入，实现信贷资源优化配置。 金融机构业务
中国银行注重与金融机构的全面合作，通过互荐客户、资源共享和共同开发新产品，为客户提供更加全面的服务。
中国银行亦通过纽约、法兰克福和东京分行进行美元、欧元和日元清算，上述分行和新加坡分行均为当地一级清算银行。
国际结算及贸易融资业务
国际结算业务是中国银行优势业务。中国银行加强境内外机构联动，实现国际结算及贸易融资业务快速发展。
其他公司金融业务
中国银行提供支付结算业务，主要包括银行汇票、本票、支票、汇兑、银行承兑汇票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票据托管等。
产品服务创新
中国银行配合公司客户最新业务需求，组合和创新公司金融产品；加大与金融同业的产品合作，积极开展同业间公司信贷资产的转让业务；推出融易达（基于应收账款的融资服务）、通易达（应收账款质押开证）、融信达（基于投保出口信用险的应收账款的融资服务）和融货达（货物质押融资）等产品，进一步丰富了“达”系列贸易融资产品种类；推出隐蔽型出口保理、D/A银行保付票据项下福费廷等新产品；顺应全球贸易主流结算方式的变化，在中国内地同业中首批加入SWIFT组织服务设施平台（TSU），实现国内首笔TSU真实交易。
中国银行汲取国内外同业成功做法，借助战略投资者的经验，改进中小企业业务模式；修订中小企业授信政策制度，简化中小企业信贷业务操作流程；根据中小企业融资需求的特点，推出中小企业融资产品“快富易”，为中小企业客户提供短期融资支持。
中国银行整合清算资源，在中国内地首家推出融海外分行与代理行服务于一体的系列支付产品“全额到账”、“台湾汇款”、“优先汇款”、“特殊汇款服务”，实现海外行与代理行业务共同发展，最大限度扩展了产品的覆盖面，填补了市场空白。其中，“台湾汇款”产品改变了该项业务一直由代理行包揽的局面，拓展了业务市场。个人金融业务
个人金融业务为中国银行战略发展重点之一。中国银行继续完善个人金融业务的经营管理体制和运营机制，组建个人金融板块，加强个人业务条线管理；重点推进网点经营方式转型、客户分层服务体系建设，以及零售贷款营销方式和审批流程改革；加强产品和服务创新，优化业务结构和收入结构，扩大利润来源。
储蓄存款业务
中国银行顺应个人金融资产保值增值的需要，主动调整经营策略，推进储蓄业务与理财业务的协调发展。个人贷款业务
中国银行大力推广“直客式” 营销服务，推广并完善在线集中审批系统。
个人中间业务
中国银行个人中间业务包括：本外币汇款、个人结售汇、外币兑换、代理保险和基金业务、代收付业务等。
个人结售汇和个人国际汇款业务是中国银行传统优势业务。中国银行不断扩大结售汇业务受理网点，加强与国际汇款公司的合作，增加了外汇业务来源。进一步细分个人外汇业务市场，将众多的外汇产品整合为“一站式”服务，创建了“中银汇兑”品牌。
中国银行紧紧抓住资本市场快速扩容、各类新兴投资产品迅速发展的良好机遇，大力发展基金代销、代理保险等业务，实现了代理业务收入跨越式增长。
“中银理财”服务
中国银行积极拓展个人理财业务，致力于“中银理财”专业化建设。统一标准的理财中心已达366家，并拥有1,000余家理财工作室及众多的网点理财专柜，形成了广泛覆盖、多层次的个人客户理财服务渠道；组建了一支由200多名理财投资顾问和2,500多名理财经理组成的专业化理财队伍，向客户提供投资理财方案和投资理财系列产品等专业化服务；在境内主要城市机场开通“中银理财”贵宾专享通道，进一步完善“中银理财”客户增值服务体系。
私人银行业务
中国银行为个人金融资产在100万美元以上的高净值个人客户提供私密、专享、创富、高质量的服务，成为中国银行个人金融业务新的发展平台。中国银行私人银行客户及管理资产快速增长，先发优势明显。银行卡业务
中国银行继续加大银行卡产品的研发、营销、服务和系统建设力度。
渠道建设
中国银行中国内地机构拥有10,145个营业网点，是中国银行重要的战略资源。中国银行全面推广网点转型项目，分类别赋予网点核心功能，优化业务流程，实施关键绩效指针考核。中国银行继续加大对ATM等自助设备投入，并进一步优化设备布局和功能。
产品服务创新
依托全球服务网络和多元化服务平台，中国银行为客户提供全方位金融服务，不断创新推出本外币理财新产品。继续推动海外财富管理专柜业务，为客户跨境资产配置提供了便利。
进一步细分客户在消费和投资经营领域的融资需求，推出了“安心宝”二手房交易资金委托监管业务及“安易宝”二手房交易资金委托管理业务等与零售贷款相关的中间业务服务，提升了“理想之家”零售贷款品牌的影响。
加强银行卡产品推广，推出银联单币种长城公务卡、国航知音中银VISA奥运信用卡、中银携程信用卡、安利中银信用卡等特色产品，分别覆盖国内企事业单位公务支出、航空常旅客、商务旅游和商务采购等市场需求；推出中银大中联名卡、长城理想之家联名卡、长城中国人寿联名卡等细分市场联名卡产品。不断提升信用卡产品核心功能，开通长城人民币卡向中银信用卡自动还款功能；完成长城国际卡的EMV标准改造升级。金融市场业务
中国银行金融市场业务主要包括：本外币金融工具的自营交易与代客业务、本外币各类证券或指数投资业务、债务资本市场业务、代客理财和资产管理业务、金融代理及托管业务等。中国银行主要通过在北京、上海、香港、伦敦及纽约设立的五个交易中心经营资金业务。
全球投资
中国银行全球投资主要包括外币投资和本币投资。
中国银行外币投资主要包括政府债券、机构债券、信用债券、住房贷款抵押债券（MBS）、资产抵押债券（ABS）、货币市场资金拆放等。
全球交易
中国银行交易主要分为自营交易、做市报价交易和相关代客交易。
在做市报价业务方面，中国银行强调业务发展与市场流动性风险控制的平衡，在银行间市场，中国银行保持了在结售汇、贵金属、人民币债券及人民币掉期业务的领先地位。
在代客交易方面，中国银行积极把握人民币利率上行以及汇率波动加剧的市场时机，加大了对远期结售汇、人民币结构性利率掉期等保值类工具的推广力度，带动了非利息收入的增长。 资产管理
中国银行本外币结构性理财推出331款产品。人民币资产管理推出16期8款产品。债务资本市场
中国银行进一步优化客户服务，于年内推出了融资顾问业务。
基金代销与托管
中国银行紧紧抓住资本市场快速发展的有利时机，大力拓展基金代销、托管和年金、社保、保险、QDII、QFII、信托、专户理财、直接投资基金等各类资产托管业务，同时加强风险管理和内部控制，不断提升代销和托管业务的信息科技水平和服务质量，实现了基金代销与托管业务的持续、快速增长。
企业年金管理
中国银行于2007年成功获得了企业年金账户管理人资质，具备了账户管理人和托管人双资质，为企业年金业务发展创造了有利的条件。
产品服务创新
新产品的设计与报价能力是中国银行金融市场业务主要竞争优势之一。中国银行始终秉持以客户需求为导向的创新理念，凭借在外汇业务方面的丰富经验及战略投资者的专业知识，致力于通过开发创新及度身订造的资金产品及服务吸引客户。
中银香港业务
中国银行通过属下子公司中银香港在香港经营商业银行业务。中银香港是香港主要商业银行集团之一，通过设在香港的280多家分行、450多部自动柜员机和其他销售渠道，向零售客户和企业客户提供全面的金融产品与服务。中银香港是香港三家发钞银行之一。中银香港在中国内地设有15家分支行、在海外设有1家分行，为其在香港、中国内地、境外客户提供跨境银行服务。持有中银香港全部股权的中银香港控股于2002年7月25日开始在香港联交所主板上市。中国银行持有其65.77%的股权。
2007年是中银香港在港服务90周年。在90年的历史进程中，中银香港与香港同呼吸、共命运、齐发展、共繁荣，赢得香港各界的广泛支持和由衷信赖，成为香港金融界一支重要力量。2007年也是中银香港实施2006-2011战略计划的第二年。中银香港将凭借在香港的雄厚基础，巩固在中国内地的地位，在区域市场建立战略据点，致力成为最佳金融服务集团。
代理业务
中银香港持续优化股票业务服务平台并提升服务水平，代客买卖股票业务表现突出。此外，新推出的私人配售服务亦受到客户欢迎。
香港地区的人民币业务
中银香港获得中国人民银行授权继续担任香港银行人民币业务的清算行。并继续拓宽服务范围，积极推广人民币综合理财服务。2007年，配合香港获得发行人民币债券的机遇，中银香港陆续成功担任国家开发银行、中国进出口银行和中国银行发行的人民币债券的联席牵头行及簿记行和配售银行之一，进一步巩固市场地位。
资金产品业务
包括结构性票据和股票衍生权证产品，以及中国合格境内机构投资者（QDII）产品。新产品获得客户欢迎，销售成绩理想。2007年，中银香港进一步扩展了现金管理的服务平台，为重点客户提供量身定做的现金管理服务。
中国内地业务
中国内地业务方面，中银香港在积极发展自身业务的同时，继续与中国银行发挥联动效应，双方通过相互的业务转介，互利共赢。
作为中银香港 “双线并进”中国业务发展策略的重要一步，南洋商业银行（中国）有限公司（以下简称“南商中国”）已于2007年12月24日正式开业。南商中国总行设于上海，经营全面的银行业务，包括人民币零售银行业务。中银香港及集友银行的内地分行继续以现有外资银行分行模式经营，重点发展企业银行和外汇业务。
投资银行业务
中国银行通过中银国际控股集团（以下简称“中银国际”）经营投资银行业务。中银国际通过其在中国内地、香港、美国、英国及新加坡设立的分支机构为国内外客户提供包括上市融资、收购兼并、财务顾问、证券销售、投资研究、定息收益、衍生产品、结构产品、资产管理、直接投资、杠杆及结构融资、私人财富管理等广泛的投资银行产品和服务。
业务经营
中银国际全力推进“商人银行”发展战略并取得突破性进展，产品线持续拓宽，服务品种不断增加，战略转型成效显著，与本集团的业务联动日益密切，核心竞争力与品牌知名度与日俱增，在动荡加剧的资本市场和日趋白热化的市场竞争中创下公司成立以来的经营业绩新高。
承销与财务顾问
中银国际以全球协调人、账簿管理人、保荐人或牵头经办人的身份成功完成了多个上市项目的公开发售工作。按照承销额计算，中银国际在香港2007年新股承销榜上蝉联第三名。
证券销售交易 中银国际建立了全球化的机构客户网络。得益于香港和内地资本市场的迅速发展，中银国际在股票销售及交易市场继续保持旺盛的增长势头，中银国际与中银香港通力合作，通过其广阔的分销网络加强证券销售及交易业务。年内跻身港股现货市场交易量前三名。
定息收益
中银国际于2007年以安排行、联席全球协调人和簿记行等身份成功在香港为多家企业及金融机构发行债券（包括人民币债券），并在中新集团的首次海外债券发行中首创了债券连接期权证的产品结构，荣获《亚洲货币》杂志颁发的“2007最佳高收益债券奖”。
资产管理
中银国际旗下合资的资产管理公司－中银保诚的业务继续保持香港市场前列，2007年管理的总资产增至433亿港元，较上年上升51%。中银保诚在香港联交所主板推出了第一只以沪深300指数为标的境外交易所买卖基金产品，引起市场的广泛关注。
直接投资
2007年，渤海产业投资基金成功参股包括天津钢管集团等数个大型项目，在人民币产业投资基金领域继续保持领先优势，并荣获《亚洲资产管理》杂志颁发的“2007中国最具创新产品奖”。
杠杆及结构融资
中银国际致力于为客户设计和提供高质量的融资策划方案，专注于财务顾问、过桥融资、杠杆融资、结构融资等服务，为杠杆收购、企业重组、策略性并购、项目建设及其他投融资活动提供资金支持。私人财富管理
中银国际密切关注亚洲财富管理市场的发展趋势，2007年在香港组建了私人财富管理部，向拥有高资产净值的合资格个人客户提供全面投资咨询、证券买卖、资产组合咨询以及一系列量身定制的产品和服务。中国内地业务
中银国际通过中银国际证券经营内地业务。中银国际证券主要经营证券发行、上市保荐与承销业务，证券经纪业务，债券自营业务，证券资产管理业务，证券投资咨询（包括财务顾问）业务等，在中国内地17个主要城市设有20家营业部。中银国际证券是内地主权政府债券及中国公司及金融机构债券的承销商。2007年，以中国主权政府债券和政策性金融债券承销份额计算，中银国际证券在内地券商中蝉联第一。
中国银行的客户基础与业务网络为中银国际进一步扩展中国内地业务提供了广阔的平台。2007年，中银国际证券成功担任了中国部分大型企业首次公开发售项目的主承销商，在承销业务等方面取得了长足进步，得到了投资者的广泛认可。由中银国际和中银国际证券担任主承销商的中国第一个“先A后H”的首发项目－中国中铁股份有限公司，开创了境内外资本市场上市的全新发行方式，体现了中国银行投资银行跨境业务运作的优势。
中银集团保险有限公司
中国银行通过在香港注册的全资子公司中银集团保险有限公司（以下简称“中银集团保险”）经营保险业务。中银集团保险主要经营一般性保险业务，并通过与中银香港控股共同持有的中银集团人寿保险有限公司（以下简称“中银集团人寿”）经营人寿保险业务。中银集团保险目前在香港拥有6家分公司，在香港财险市场处于主导地位。2007年，标准普尔给予中银集团保险“A-”的信用评级，肯定了中银集团保险稳健的财务实力。
香港一般保险业务
2007年，面对香港保险市场激烈的价格战，中银集团保险一方面避免参与恶性竞争，另一方面通过开拓及改良产品，提升产品的深度和广度，扩大营销网络，以加强竞争实力。开发并改良了包括：“康儿住院保险计划”、“航空险”、“核心综合保障”等产品。在不影响整体业务的前提下，对险种结构进行了调整，大力拓展低风险业务，收窄高风险业务的承保条件。通过优化业务组合，扩大医疗保险等低风险业务量，有效的降低车险、船舶险等业务占比。
香港人寿保险业务
中银香港控股和中银集团保险分别持有中银集团人寿51%和49%的股权。目前，中银集团人寿在香港经营个人和团体人寿保险业务，于北京设有代表处。
2007年，中银集团人寿与中银香港继续加强合作，逐步显现协同效益。中银集团人寿配合中银香港客户的需要，利用中银香港的销售及市场网络，推出多项保险新产品，积极推广期付保费及投资相连保险产品，不断优化产品结构。
中国内地业务
中银集团保险于2005年1月成立全资子公司中银保险有限公司（以下简称“中银保险”），在内地经营保险业务。2007年，中银保险的注册资本金增至20亿港元，偿付能力显著增强。
2007年是中银保险寻求发展与突破的一年，中银保险加快了机构建设及业务拓展，增设了车辆保险部，形成了工商保险、个人保险、水险和车辆险四大业务单元，调整完善了分公司的组织架构。于年内完成了12家内地分公司的筹建工作。至2007年底，中银保险已经在16个省份设立了分公司，业务覆盖了全国的大部分地区。
中银保险与多家国际知名的保险经纪公司和再保险公司建立了广泛的业务合作关系。与国内多家企业开展了大型项目合作。
中银集团投资有限公司
中国银行通过全资子公司中银集团投资有限公司（以下简称“中银投资”）从事直接投资和投资管理业务。中银投资是中国银行对外直接投资和投资资产管理的重要载体，中银投资在港澳地区、中国内地和海外等进行多种形式的投资活动，涵盖企业股权投资、不动产投资、不良资产收购及处置、资产管理等领域。
业务经营
2007年，中银投资服务于中国银行发展战略，大力提高自主经营和市场化运作能力，丰富投资组合，拓展投资领域，以提高核心竞争力为重点，不断强化内部机制建设，实现了业务的全面发展与提升。2007年，中银投资审时度势，审慎开展投资业务，合理规避价格波动风险，确保实现稳定收益；加强投资项目价值管理，提高经营回报，实现保值增值。同时，科学判断市场走势，把握机遇，适时增值退出，取得了满意的投资回报。2007年，中银投资进一步加强了与知名投资银行、专业基金、资产管理公司、内地政府部门及战略合作伙伴等在相关业务领域的合作，促成了多项企业股权投资。
中银投资延伸价值创造链，尝试以新的模式作为业务发展扩大的基础。2007年，中银投资在壮大IPO投资基础上，拓展私募投资，扩大了基金投资规模，开展境外投资市场考察，取得了实质成效；在经济快速增长、资产质量持续改善等大环境下，中银投资基于独资买断、合资买断、结构交易等成熟模式，探索推出收购权益、收购抵债资产、资产平移等新业务模式，在发挥自身平台作用，协助处置系统内资产方面发挥了积极作用，向兼并重组方向进一步推进。
中银航空租赁私人有限公司
2006年12月15日，中国银行成功收购了总部位于新加坡的飞机租赁公司－新加坡飞机租赁有限公司（Singapore Aircraft Leasing Enterprise Pte.Ltd）。这是中国银行首次大规模的海外收购，标志着中国银行成为中国首家进入全球性飞机租赁业务的银行。2007年7月，该司更名为“中银航空租赁私人有限公司”。2012年6月，中银航空租赁分别获得惠誉和标准普尔授予的首次信用评级A-级和BBB级。
如今，按自有飞机价值计算，中银航空租赁是全球第五大、亚洲最大的飞机租赁公司。中银航空租赁机队拥有超过200架新型飞机服务于50多家航空公司。中银航空租赁为航空公司和飞机投资者提供各类服务，包括直接经营性租赁、购机回租、结构融资、飞机预付款融资、飞机转租和第三方资产管理。中银航空租赁拥有一支国际化的队伍，分别位于新加坡、欧洲和美国，向其客户提供全天候服务。
中银航空租赁与中国银行海外分支行密切联动开拓集团航空业务。中银集团已与全球航空公司、飞机和发动机制造商建立银行业务关系；中银航空租赁已为中银集团创造价值。凭借中国银行的资源和财力，中银航空租赁已做好准备继续提升其在飞机租赁领域的地位，并将进一步致力于提升中国银行在全球飞机金融市场中的地位。
中银基金管理有限公司
中银基金管理有限公司（以下简称“中银基金”）是中国银行于2008年1月8日收购中银国际证券有限责任公司、中银国际控股有限公司分别持有的67%和16.5%的股权，与贝莱德投资管理（英国）有限公司合资成立的中外合资基金管理公司。目前中银基金的主要业务包括为境内投资者发行和管理基金产品，并致力于为机构及个人客户提供各类投资管理及顾问等服务。
中国银行高度重视拓展资产管理业务，中银基金作为中国银行在中国内地大力拓展资产管理业务的重要力量，将充分借助中国银行强大的网络资源、客户资源等优势扩大销售渠道、发展业务，进一步提升综合竞争力。
业务经营
中银基金管理的“中银中国”、“中银货币”、“中银增长”、“中银收益”四只开放式基金在2007年均取得了较好的投资业绩，得到了投资者的广泛认同。中银中国基金及中银增长基金被《证券时报》连续评为五星级基金，中银中国基金荣获“2007中国明星基金奖”。
中银货币市场基金始终将安全性和流动性放在首位，在2007年货币市场基金普遍面临巨大赎回压力和流动性风险的情况下，中银货币基金有效地防范了流动性风险，得到了广大投资者的认同。
第五篇：中国银行业票据业务规范-中国银行业协会(精)
中国银行业票据业务规范 第一章 总 则
第一条 《中国银行业票据业务规范》(以下简称 “ 规范 ” 主要依据《中华人民共和 国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现 管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等商业汇票业务相关法律、法规和规范性文件 规定,结合我国票据市场及商业汇票业务实践制定。
第二条 本规范遵循 “ 诚信自律、公平竞争、合规经营、共同发展 ” 的市场原则,旨在 自觉建立和维护国内商业汇票市场的良好经营秩序和提高金融资源配置效率, 促进中国票据 市场健康可持续发展。
第三条 本规范由中国银行业协会(以下简称 “ 中银协 ” 制定,作为中银协各会员单 位办理商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、回购、到期托收业务以及在票据业务创新和 风险控制等方面的基本行为规范。
第二章 重要术语与定义
第四条 基于国内货币市场发展现状,本规范所称票据特指商业汇票。商业汇票是出 票人签发的, 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商 业汇票分为银行承兑汇票(简称银票和商业承兑汇票(简称商票。根据制作形式与介质 不同, 商业汇票包括纸质商业汇票和电子商业汇票二种形态。电子商业汇票是出票人以数据 电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票 据。
第五条 本规范所称票据业务是指以商业汇票为媒介,与信用投放、资金融通以及支 付结算等方面相关的金融服务行为。
第六条 本规范所称承兑业务特指会员单位作为付款人,承诺在票据到期日向收款人 或者持票人支付票面金额的票据行为。
第七条 本规范所称贴现业务是指商业汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金 贴付一定利息将票据权利转让给会员单位的票据行为。
第八条 本规范所称转贴现业务是指会员单位为了取得资金,将未到期的已贴现商业 汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。
第九条 本规范所称回购业务是指会员单位(卖出回购方将其持有的已经其贴现的 票据以不改变票据权利人的方式向其他金融机构(买入返售方 申请贴现, 买入返售方按票 面金额以双方商定的回购期限和价格扣除回购利息后向卖出回购方给付资金, 回购到期后卖 出回购方按票面金额向买入返售方购回票据的融资行为。
第十条 本规范所称再贴现业务是指会员单位为了取得资金,将未到期的已贴现商业 汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为。
第十一条 本规范所称到期托收业务是指会员单位以持有票据或委托收款票据向付款 人收取款项的票据行为。
第十二条 本规范所称票据业务期限。贴现、转贴现和再贴现业务的期限从其贴现之 日起至汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一天的利息计 算。承兑人在异地的,贴现、转贴现和再贴现的期限等应符合监管部门的相关规定。回购业
务的期限从业务交易日起至约定赎回日止。票据到期日或交易约定到期日如遇法定节假日顺 延至下一个工作日。
第十三条 本规范所称票据业务利率。贴现利率以再贴现利率为下限加点确定,转贴 现、回购业务利率由会员单位与交易对手协商确定。再贴现业务利率遵循中国人民银行规定。
第三章 基本业务规范 第一节 承兑业务
第十四条 承兑业务申请人应为在承兑行开立账户的依法从事经营活动的法人或其他 组织。
第十五条 承兑行需通过中国人民银行企业征信系统查询承兑申请人信用状况和贷款 卡状态是否正常,不应受理贷款卡暂停或不能提供有效贷款卡申请人的承兑业务申请。
第十六条 承兑业务申请人应当遵循诚实信用的原则,其与收款人之间应具有真实的 交易关系和债权债务关系。各会员单位应认真审查承兑申请人提供的商品或劳务等交易资料 的真实性、完整性和有效性(主要是商品或劳务交易合同和税务发票等资料。
(一对于不能提供真实、有效的商品或劳务交易合同等资料,无法证明存在真实交 易关系和债权债务关系的承兑申请,各会员单位不应受理;(二对于提供虽然真实但已超过合同约定有效期或失去法律效力以及提供虚假商品 或劳务交易合同等资料的承兑申请,各会员单位不应受理;(三对于确实因客观原因无法及时提供商品或劳务交易合同原件(如无交易合同的 现货交易等 的申请人, 各会员单位在确定其具有真实交易关系并有相关证明资料, 且在承 兑协议中有相应风险控制条款的情况下,可以受理;(四已在同一承兑行办理过承兑业务的申请人,在承兑行规定的期限内或票据到期 日前未提交有效的税务发票或其他用以证明交易关系和债权债务关系存在的相关凭据的, 承 兑行不应受理其新的承兑申请。
第十七条 在办理承兑业务时,各会员单位应按中国人民银行规定向申请人收取承兑 手续费,敞口风险管理费可按双方协议执行。
第十八条 在办理承兑业务时,各会员单位可根据承兑申请人信用状况收取保证金, 对敞口部分可要求承兑申请人提供承兑行认可的担保。对于收取的保证金, 各会员单位应存 入专户管理,并审核保证金来源的合理性与合规性。
第十九条 接到对本行承兑票据的查询后,各会员单位应及时将被查询票据与本行台 账或票据系统信息以及票据底卡联记载的要素进行核对, 并最迟在下一个工作日营业结束前 予以回复。回复的内容应包括但不限于以下内容:(一票号、票面金额、出票日、到期日;(二他行是否已办理过查询;(三有无挂失止付、公示催告或被司法机关冻结等情况。
对于有他行查询的票据,承兑行应在回复中注明他行查询次数及查询行行号。查询行 向曾查行发出查询后, 曾查行最迟应于收到查询通知后的三个工作日内明确答复票据是否已 办理贴现或质押。
为避免已贴入票据被除权判决的情况发生,承兑行应在收到法院止付通知书的两个工 作日内通知已查询行,告知公示催告情况。
第二十条 票据到期前,承兑行应通知承兑申请人将票款足额存入其账户用以付款。承兑行因工作差错或故意压票、退票、拖延支付,影响持票人资金使用的,应按中国人民银 行规定的同期同档次贷款的基准利率向委托收款人计付赔偿金。
第二十一条 票据到期,出票人于票据到期日未能足额缴存票款时,承兑行向持票人 付款后,对出票人尚未支付的汇票金额应转入逾期贷款核算和管理。
第二十二条 会员单位发生票据垫款后,应积极催收和追偿。经催收和追偿仍无法收 回垫款的,应根据具体情况采取包括诉讼在内的多种手段进行维权。
第二十三条 票据到期后,承兑行在收到持票人寄来的委托收款凭证和银票,经审核 确为本行承兑的票据后, 除以下情况外, 应于票据到期日或票据到期后收到票据当日或最迟 次日无条件付款。
(一票据正面注明 “ 不得转让 ” 而发生背书转让的票据;
(二背书不连续且无法提供相关补充证明文件的票据;(三挂失止付期内的票据;(四法院做出除权判决,已无效的票据;(五其他符合《票据法》抗辩事由的票据。
已贴现的票据在托收时,如存在背书个别字迹不规范、印章部分不清晰或存在其他不 影响票据效力的瑕疵事项,有关责任人已提供相关证明文件的或直接在票据上有效更正的, 不应作为拒付或延迟付款的理由。
第二十四条 为提高结算效率,承兑行认为委托收款票据存在影响到期兑付的瑕疵事 项的,应在收到委托收款信函后及时与持票人开户行或持票人进行沟通。
第二节 贴现业务
第二十五条 贴现申请人资格审查。除符合监管部门关于持票人申请贴现应具备的条 件外, 办理贴现的各会员单位还需通过中国人民银行企业征信系统查询贴现申请人的信用状 况和贷款卡状态是否正常。各会员单位不应受理贷款卡暂停或不能提供有效贷款卡的申请人 的贴现业务申请。
第二十六条 票面审验。各会员单位应对拟贴现的票据原件进行审验,确认票据真实, 票面要素齐全,背书连续,签章规范。
第二十七条 票据查询。票据贴现前,各会员单位应向银票承兑行、商票承兑人或其 开户行办理票据查询,查询的内容包括但不限于:(一汇票票面要素是否与底卡联要素相符;(二他行是否已向承兑行或承兑人办理过查询;(三有无挂失止付、公示催告或被有关司法机关冻结等。
银票承兑行接到拟贴现会员单位的查询后, 应认真核对查询内容并按照 “ 有查必复、复 必详尽 ” 的原则回复。商票承兑人开户行应对拟贴现会员单位的商票查询在印鉴核对等方面 给予积极配合。
第二十八条 跟单资料审查。各会员单位在贴现环节进行交易背景审查的跟单资料包 括但不限于:交易合同、税务发票或能够证明交易确已履行的其他有效凭证。对于贴现申请 人提供的交易合同、税务发票等经审查不符合规定或者属于虚假交易资料的贴现业务申请, 各会员单位不应受理。
第二十九条 贴现申请人提供经税务机关认可的增值税发票电子数据的,有条件的会 员单位应通过将企业提供的增值税发票电子数据与本单位审核确认的票据贴现数据进行比 对等相符性认定,在此基础上进行交易关系真实性审查。
第三十条 对于承兑行与贴现行为同一会员单位的同一分支机构且持票人为票面收款 人的票据,其贴现跟单资料可以以承兑交易背景审查资料替代。
第三十一条 集团客户内设管理机构对集团内部票据进行统一管理并作为贴现申请人 向会员单位申请贴现时, 会员单位应要求贴现申请人提供其前手与再前手之间的交易背景资 料(包括交易合同和相关税务发票等、贴现申请人加盖公章的书面说明以及转让背书情况。
第三十二条 贴现业务利息的支付方式由贴现申请人与办理贴现的会员单位自行协商 确定,并在贴现合同中明确约定。
第三十三条 各会员单位办理贴现时,应要求贴现申请人将票据背书至本单位,以完 成以本单位为被背书人的票据背书。
第三十四条 转让背书应至少记载以下事项:(一被背书人名称;(二背书人签章。
第三十五条 各会员单位办理贴现后,应在两个工作日内通过中国人民银行大额支付 系统或其他有效沟通方式或电子系统, 将 “ 该票据已由本行贴现 ” 的信息告知承兑行。如本行 承兑的票据出现冻结、止付或其他风险事项, 承兑行应在知悉相关风险信息的两个工作日内 告知贴现行。
第三节 转贴现业务
第三十六条 转贴现业务的交易双方应为经法律法规要求的审批程序设立,获得票据 业务经营许可的金融机构。
第三十七条 办理转贴现业务的会员单位应对交易对手的资格及交易资料进行审查并 建立客户基础档案,审查内容包括但不限于:(一有效的营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件并加盖交易对手公章;(二纸质票据原件、查询查复书复印件;(三法定代表人或主要负责人身份证复印件,经办人身份证原件和委托书(或介绍 信原件;(四交易对手以贴现或转贴现方式取得商业汇票时,作为已支付对价证明的贴现凭 证或转贴现凭证复印件。
第三十八条 各会员单位在办理转贴现业务时,应完成票据背书转让签章。背书要求 与贴现相同。
第三十九条 各会员单位在办理转贴现业务时,应认真审查双方交易合同,确保双方 合同与交易内容一致。
第四节 回购(卖出回购、买入返售业务
第四十条 回购业务的交易双方应为经法律法规要求的审批程序设立,获得票据业务 经营许可的金融机构。
第四十一条 办理回购业务的会员单位应对回购交易对手的资格及交易资料进行审查 并建立客户基础档案,审查内容比照转贴现业务执行。
第四十二条 办理回购业务的金融机构应在清点查验票据后,由双方共同将相关票据 现场封包并存放在买入方处。在回购业务到期日当天, 交易双方应同时在场拆包、确认票据 无误并在收妥资金后进行实物票据交付。封包可采取封总包或者分项封包等形式, 以方便融 资需求。双方另有约定的除外。
第四十三条 各会员单位在办理回购业务时应认真审查双方交易合同,确保双方合同 与交易内容一致。
第四十四条 卖出回购方应在回购业务对应票据背面的 “ 被背书人 ” 栏中记载卖出回购 方名称。
第四十五条 回购业务到期日前,买入返售方和卖出回购方均不应做出除追索、法律 保全以及双方协商提前结束回购业务外的其他票据行为,交易双方另有约定的除外。
第五节 再贴现业务
第四十六条 各会员单位向中国人民银行办理再贴现业务,应符合国家产业政策和金 融监管的要求。
第四十七条 再贴现业务的操作与办理,应执行业务所属地中国人民银行分支机构的 相关规定。
第六节 到期托收业务
第四十八条 托收票据在邮递、寄送、传递过程中遗失或毁损的,相关票据的承兑行 应本着 “ 友好协商、合作互助 ” 的原则, 在发出托收的金融机构提供充分可信 的证据与承诺的 基础上, 协助其尽快收回票款。对于因承兑行的原因遗失或毁损的票据, 承兑行应协助合法 持票人办理公示催告手续。
第四十九条 各金融机构所持票据因出票人或其他非直接前手原因涉及法律诉讼的, 票据到期后, 承兑行不应以出票人存款账户和保证金账户被司法机关冻结为由, 拖延或拒绝 履行本行作为第一付款人的承诺付款责任。
第五十条 各会员单位收到承兑行退回的汇票及退票理由书、未付票款通知书或拒绝 付款证明之一时, 应对被拒绝付款的事由进行审查。若为无理退票和拒付的, 应联系重新托 收;若联系无效的,可向承兑行上级行或中银协反映,请求协调和解决。
第五十一条 各会员单位应自收到被拒绝付款的有关证明之日起,在法律规定的有效 期内向直接前手及其他前手行使追索权。追索的内容包含拒付的票款、赔付利息及催收费用。追索通知书应直接送达对方签收或以特快专递方式送达对方。
第五十二条 收到商票提示付款通知,各会员单位应主动与承兑单位联系,协助托收 行及时收回托收款项。
第五十三条 金融机构之间的到期票据代理托收，可以由委托人完成票据托收背书、加盖结算专用章、填写托收凭证，并注明“委托收款”字样，由代理人办理寄发托收信函等托 收手续；也可以由委托人在背书人栏内加盖“汇票专用章”，代理人在票据背面“被背书人” 栏加盖结算专用章并注明“委托收款”字样后发出托收。代理人负有妥善保管相关票据及相关 资料的义务，如因代理人保管不善造成票据及相关资料的遗失、毁损从而导致托收拒付，代 理人应对委托方承担相关损失赔偿责任。代理人与委托人依约定承担《纸质商业汇票登记查询管理办法》中规定的托收信息登 记责任。第五十四条 会员单位为非金融机构的一般客户办理的到期票据委托收款，按照《支 付结算办法》的有关规定执行。票据的挂失止付、质押、票据到期前的追索应按照《票据法》、《支付结算办法》和 监管部门的有关规定执行。第五十五条 各会员单位办理票据委托收款业务前，应在督促持票人将票据背书事项 记载完整后再予以受理。第四章 业务创新 第五十六条 各会员单位
开展票据业务创新时，应按照相关管理部门的有关规定履行 报告或审批手续。第五十七条 各会员单位开展票据业务创新，应坚持依法合规的原则，不应以票据业 务创新为名违反法律规定或违背有关监管政策要求。第五十八条 各会员单位开展票据业务创新，应坚持公平竞争的原则，不应以排挤竞 争对手为目的，进行恶性竞争或其他不正当竞争活动。第五十九条 各会员单位开展票据业务创新前应进行可行性研究，包括但不限于以下 内容：
（一）业务创新的内容与客户需求；
（二）业务创新涉及的法律、法规和政策；
（三）业务创新的风险特征和应对措施；
（四）业务创新的成本和收益分析；
（五）本单位人员和系统资源等配备情况；
（六）开发和实施方案等。第六十条 各会员单位推出票据业务创新产品和服务，应制定与业务相适应的操作规 程和内部管理制度，条件成熟的应制定产品手册。第六十一条 各会员单位的产品创新要与本单位风险管理能力相匹配。创新产品正式 推出前，各会员单位应制定相应的风险控制体系并对相关人员进行培训，确保业务的合规操 作。第六十二条 各会员单位开展票据业务创新，应遵守《2006 企业会计准则第 23 条-金融资产转移》，保护投资人、交易对手和相关金融同业的合法权益，不应以隐瞒风险、虚 高收益等欺诈方式推销创新产品。
第六十三条 各会员单位推出票据创新产品和服务，应按照《商业银行服务价格管理 暂行办法》等规定进行定价和公告。第五章 风险控制 第六十四条 各会员单位应根据内部控制的要求,构建科学合理的票据业务内部组织 体系,不断优化和整合票据业务操作流程,确保票据业务风险控制的有效实施。第六十五条 各会员单位应制定包括机构、人员、计算机系统、客户准入和产品在内 的识别、监测、计量和控制票据业务风险的制度、程序和方法。第六十六条 各会员单位应在符合要求的营业场所内办理票据业务，并具备符合重要 空白凭证、有价证券等管理要求的安全防范措施和与业务有关的其他设备、设施。第六十七条 各会员单位应逐步建立和推行票据资产质量分类及监测预警机制，客观 计量评估票据资产质量的真实状况，及时发现票据资产质量的潜在风险并及时采取防范和化 解措施。第六十八条 各会员单位应建立完整的业务档案并妥善保管，在各单位规定的业务和 检查期限内，应确保原始记录、合同协议和各种资料的真实性和完整性。第六十九条 各会员单位办理票据承兑业务的风险敞口金额应控制在承兑申请人授信 额度之内；
商票贴现金额应控制在承兑人授信额度之内或贴现申请人授信额度之内； 商票转 贴现金额应控制在承兑人授信额度之内或第一手贴现行授信额度之内； 银票贴现、转贴现金 额应控制在承兑行授信额度之内； 票据买入返售金额应控制在交易对手授信额度之内。与上 述授信规则不尽相同的单位,应按照授信额度可计量、风险可控制的原则，制定本单位信用 风险控制规范并遵照执行。第七十条 各会员单位应根据本单位经营管理需要和风险控制要求，科学制定市场风 险管理措施，防止低价恶性竞争。第七十一条 资金划付风险控制。
（一）各会员单位划付贴现资金时，要认真审查贴现凭证上的贴现申请人名称与票据 持票人名称是否一致，贴现资金应直接划入贴现协议中指定的贴现申请人开立在本行的账 户。
（二）各会员单位办理票据业务资金划付时，不应使用银行汇票、本票、支票等支付 工具划付资金，应防止收款人通过背书转让等方式挪用资金或改变票款资金流向。
（三）各会员单位之间的资金划付应通过中国人民银行规定或认可的支付系统办理。第七十二条 各会员单位之间不应在票据未审验、未交接或未见证的情况下办理转贴 现业务和回购业务。第七十三条 各会员单位在办理票据业务时，应做到当日受理的票据当天入库保管，不应将贴现、转贴现或回购买入的票据放入银行内非重要凭证保管场所或非银行场所保管。第七十四条 各会员单位在办理纸票承兑、未用退回、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、委托收款、付款、拒付、挂失止付、公示催告、止付解除等业务后，应按要求将 相关信息及时录入中国人民银行电子商业汇票系统“纸票登记查询”模块，并确保登记信息的 准确性。
商业汇票承兑、贴现、票款收回等相关信息应按照中国人民银行有关规定及时录入中 国人民银行征信系统。第七十五条 各会员单位应根据监管部门的要求，结合本单位自身情况，采取有效措 施，加强对票据承兑、贴现交易背景的审查工作，履行对承兑申请人、贴现申请人资金进行 必要的合理性合规性监督和信息反馈义务。第六章 附则 第七十六条 各会员单位办理电子商业汇票业务，按照中国人民银行《电子商业汇票 业务管理办法》以及电子商业汇票系统的有关规定执行。《电子商业汇票业务管理办法》等 规定未能明确的具体细节可比照本规范执行。第七十七条 各会员单位应依据本规范健全和完善内部管理制度，并组织落实。第七十八条 会员单位如有违反本规范的行为，其他会员单位有权向中银协反映；对
于情节严重者，中银协可视情况给予警告、通报、暂停或取消会员资格等自律惩戒措施，并 以中银协公开网站、信息平台或其他业内交流载体予以公示。对于违反票据业务有关法律、法规及规章的会员单位，中银协可上报至中国人民银行以及中国银行业监督管理委员会处 理。第七十九条 本规范经征求各会员单位意见，由中国银行业协会自律工作委员会审议 通过，自发布之日起实施。第八十条 本规范由中国银行业协会自律工作委员会负责解释和修订。
点击咨询 