如何做好投资游乐场前的调查

第一篇：如何做好投资游乐场前的调查

如何做好投资游乐场前的调查

影响游乐场生意的因素很多，而且也千差万别，所以具体情况要具体分析。生意的好坏不仅仅取决于店铺位置，还与店铺经营内容、经营方式、服务、形象均有密切关系，所以我们在投资前一定要做好充足的准备，并尽可能的考虑周全，尽量将风险降到最低。

最近经常会有一些网友前来咨询儿童游乐设备，从他们的咨询中发现好多朋友都有打算投资儿童游乐场的想法，但是当问及他们是否做好投资前的调查时，很多人都会茫然地问：“怎么做调查？”下面我们就根据从事儿童游乐行业多年的经验来给大家一些建议。告诉大家如何做好投资前的调查，从而将投资风险降到最低。

店铺环境及客流量调查

环境的好坏有两种含义：一种含义是指游乐场周围的环境状况，而另一种含义则指店铺所处位置的繁华程度。所以，我们在对儿童游乐场进行选址的时候，既要考虑到游乐场周边的环境，也要考虑这个商圈的繁华程度，比如将游乐场选定在一个大型的商场内，这样既满足了家长们的购物需求，也为孩子们游玩提供了方便。

调查客流量是对该商业区或商厦的顾客数量进行调查，并以此作为新店营业额体制的参考，其调查对象要以那些准妈妈以及年轻的家长们为主。调查在不同日期、不同时间出入该店的客流量情况，尤其需要关注节假日内人流量的情况。

顾客消费水平调查

对消费水平的评价是一个复杂的问题，一般来说，消费水平评价需要从住房、交通通讯、服装、家庭、娱乐、教育、医疗等多方面进行评价。在富人聚集的地段开设首饰店、高档时装店便是瞅准了目标顾客高收入这一特点。城市周边建设的各种商业别墅群或有档次的小区，都是富人聚集的地方。另外，对于我们儿童游乐场的顾客消费水平调查还需要附近小朋友占人口总数的比重，孩子越多，游乐场的潜在消费群体越大。

附近交通条件

开设游乐场，交通便利很重要，顾客到你的游乐场后，停车是否方便，从其他地段到你的游乐场乘车是否方便等，这些都是需要考虑的因素。如果家长在陪孩子玩耍了一天后还要徒步走很长的时间才能够乘到车，我想他们很难会再带孩子来你们的游乐场了。对其它游乐场的调查

投资者要调查的游乐场内容比较多，其中主要内容包括游乐场结构调查、游乐项目调查和游乐项目价格调查。游乐场结构调查主要是为了给游乐场布局提供参考，调查重点包括游乐场的使用面积、游乐场风格、游乐场布局等。

调查游乐场的游乐项目，要对不同主题的游乐项目开展深入调查，其中游乐设备是重点，要知道哪些游乐设备比较吸引孩子，以及不同年龄段的孩子所喜欢的游乐设备。游乐项目价格调查是对不同主题游乐项目的价格进行调查，并以此作为自己游乐场的定价参考。

第二篇：游乐场投资承包经营协议书

游乐场投资承包经营协议

甲方：

乙方：

为推进******旅游资源开发，甲乙双方本着“互惠互利，合作共赢”的原则，就甲方将所属*********游乐场区域交由乙方投资承包经营事宜达成如下协议条款，并愿共同遵守：

一、自年月日至年月日止，为期____年，甲方将*************游乐场区域计______平方米交由乙方承包投资经营。

二、乙方承诺在年月日以前的总投资额不低于壹佰伍

拾万元人民币。并建成游乐设施 ______________、______________、______________等，如达不到该标准甲方有权终止本协议（后附投资规划报告）。

三、乙方在该区域实施投资建设、经营时，必须严格遵守《*****总体规划》、《*******规划设计》、《*****湿地自然保护区管理条例》及政府相关的政策法规、甲方公司规章制度。

四、在投资建设期间，乙方所有新（改）建施工方案、施工周期等均需先征得甲方同意并签署认可后乙方才能予以实施。工程图纸需统一交于甲方保管存档。

五、为确保*******整体形象的统一，切实实施CIS工程，在有效期内，乙方的营销广告工作由甲方统一支持提供；乙方需及时将需宣传广告的内容提前报于甲方。根据实际经营需要，乙方若需单独进行甲方计划外的营销广告，方案须经甲方认可备案后方能实施，且相应的营销广告费用由乙方承担。

六、甲方权利与义务：

1、甲方免收乙方在协议期内三年管理费和土地租赁费，免收时间从年月日至年月日止。

2、甲方承担乙方游乐场项目的设计、策划费用。

3、乙方到期后若不能全面完成投资项目，甲方有权单方终止本协议。

4、在经营期间，乙方所建、所购设施归乙方所有，到期后不动产部分全部归甲方所有。在同等条件下，优先考虑乙方继续承包经营，费用另定。

5、甲方公司文件与乙方相关的需及时送予乙方。

七、乙方权利与义务

1、乙方自行办理游乐场所需证件，证件齐全后方可营业，办理证件费用由乙方承担。

2、游乐场所用水费、电费乙方自行承担，由甲方专业工作人员每月按实际使用度额收取水费、电费，乙方不得拖欠。

3、游乐场的管理人员需及时出席甲方召集的定期、不定期的办

公会议、工作例会等。

4、投入营业后，乙方每月、季、年均需交营运总结经营计划报于甲方。

5、乙方负责游乐场内各游乐设施安全正常使用，确保游客人身、财产安全，如发生游客财产损失、人身伤害、死亡等事故，乙方承担全部责任。乙方另行同甲方签定安全责任状。

6、乙方负责游乐场内整理、整顿、清洁、清扫，确保环境卫生安全。

7、乙方在经营期间对游乐设施制定各项目安全守则、游客须知、设施操作规程。

八、在本协议有效期内，为杜绝恶性竞争，切实维护双方利益，乙方不能私自改变本协议书第一条规定所承包区域游乐场功能，也不宜擅自增设其他的娱乐项目。特殊情况甲乙双方可另协商。

九、本协议未尽条款或在执行过程中出现分岐，双方以协商解决，协商不能解决的，可向*******人民法院提起诉讼解决。

十、本协议一式贰份，甲乙双方各执壹份具有同等效力。

甲方（签字盖章）：乙方（签字盖章）：

年月日年月日

第三篇：如何做好贷款贷前调查

如何做好贷款贷前调查

曹桥支行郑南鹰

贷前调查是信贷管理的一个重要程序和环节，是贷款发放的基石，直接关系到贷款决策的正确与否。个别信贷人员由于只查看借款申请人提供的资料，而造成贷前调查失实。在贷前调查中，除了按一般的调查方式对申请人进行必要的调查外，还要摸清申请人的真实背景。贷前调查工作如果不扎实，一是可能增加信贷资产风险，二是可能丧失与每个优良客户建立信贷关系的机会。贷前调查主要分为个人贷款与企事业贷款两种。个人贷款相比企业贷款而言，它的贷前调查较为直观，着重查看客户以前的信用记录，其次可以看一下客户的学历、经历、经营管理能力、业绩、社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况等等，最后再查看一下第二还款来源情况。企事业单位贷款的贷前调查较为复杂，我们要着重从以下几个方面来分析：

一、借款人资格。审查企业是否具备贷款条件，看企业法人、营业执照，确定借款人是否是经核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。看其法人代表的社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况等，再了解企业的职工人数及构成人员情况，特别是管理人员、科技人员的专业技能、经验。例如，一个企业的注册资本金再高，如果没有与之相适应的管理人员、科技人员、管理文化理念等，该企业生产的产品也不会有多大的竞争力，因此获利能力不可能太强，从而会给银行资金带来相当大的风险。最后是查看企业的其他负债、融资与对外担保情况，要按照银行制定的《借款人对外保证及保证人管理办法》去执行，超过该标准数的企业就不具备借款资格。

二、数据分析与采集。查看企业历史记录，与银行有无信贷关系、其他资金往来关系、有无不良记录、担保情况、其他个人负债情况等等。首先要把企业当作一个对立面来查看企业与银行的历史记录。通过第一步分析得出初步结论，实地查看经营项目的可行性、营利能力、法人代表综合能力、其他管理人员情况、财务人员情况，了解企业的用电近期内是否有大幅度的增减变化，并分析原因，因为用电量基本上能从侧面反映企业的生产情况。其中，查看企业的上财务报表要有财政部门签章、上月的资产负债表、损益表、现金流量表。

三、调查借款原因。借款单位申请贷款的原因、用途、用款计划，这是贷前调查的主要内容。要分析申请贷款的借款人是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。

四、分析与总结。经过以上步骤的分析与总结，再进一步分析企业的相关情况，具体要分清企业的产品类别，不同类型的企业要区别对待，从而决定其借款期限。例如，有的企业生产周期性较短，有的企业生产周期性较长。

最后，总结出贷与不贷的结论，把符合条件的客户变成自己的优良客户，成为银行利润的新增长点，把信贷资产的风险降到最低。综合以上几个步骤，撰写贷前详细的调查报告。

第四篇：做好保前调查,严控担保贷款风险

做好保前调查，严控担保贷款风险

担保行业风险的把控与银行一样，都需要重点把控企业的行业风险（国家的产业政策）、企业的经营风险（老板的个人能力，也就是贾总经常说的，有的老板只能玩1000万元，你给他一个亿，他拿钱后一定会出事，因他没能力掌控一个亿）、企业老板的道德风险（老板的民声和习惯、为人处世等，还包括老板在介绍情况是说话水分有多大、企业是否愿意提供真实的财务数据、股东资产是否愿意提供抵押，也就是对自己的企业有无信心，不愿提供抵押的原因等我认为都可归纳如道德风险范畴），如何把控这些风险，保前调查是重点、保时审查主要审查客户提供资料的完整性、真实性、合法性、前提条件的落实情况等、保后检查重点检查贷款的真实用途与保前调查是否一致、经营中有无重大不利因素变化、通过财务因素和非财务因素分析我司担保贷款的安全性，对出现的不利因素提出化解方案，与前台业务部门共同处理。由此可见，保前调查是风险防范的第一关，如在第一关不严控，待到风险发生后再来处置化解，难度将会更大。根据公司安排，在这里本人就自己的从业体会及一点看法提出与大家一起共同探讨，目的是希望通过共同学习将我司风险防范工作做得更好。如有不当之处，请在座各位领导同志们指正。

我们到企业调查，在不了解企业及股东的情况下，对其所提供的一切资料首先要抱着怀疑的态度，对企业提供报表进行简单分析，对可能存在的问题进行详查。只有在通过我们审查后，认为企业经营正常、全部风险可控后，才能正式建立担保朋友关系，也就是俗华说的，先小人，后君子。保前调查犹如中医看病，讲究一个望、闻、问、切，简单总结也就是要做好四个字，即：一看、二听、三问、四查，下面本人就从这四方面谈点自己的体会：

一、看：我们到一个企业调查，首先应到企业生产场地，初步查看企业设备是否先进、开工率是否充分、现场管理是否规范、存货是否正常（当年在农行曾今发现有企业平时基本无生产，等你去的时候临时安排工人生产，有的企业根本就处于停产状态，如南川化工厂去时已停产将近半年），其次是查看办公环境，看办公环境是否整洁（如有无办公环境很久无人，桌面、地面张、乱、差等，如存

在起码可以认为企业内部管理存在问题，如奉节修码头企业，总资产规模几个亿，销售几个亿，但办公室人都没有几个人，一看就不像这么大规模企业）、办公人员精神面貌如何（如上班有无打游戏、吹牛谈天）等，使自己对企业产生一个初步的、直观的第一感觉，形成一个初步判断。通过仔细观察，一部分企业可直接否决。

二、听：就是听取企业领导介绍情况，我们可以根据我们的需要跟企业提出要求其重点介绍那些方面（原则要求企业介绍企业成立时间、股份构成、中途、特别是近期股份有无变化（如近期有股份变化，那么查账时一定要求企业提供实际的股权变更协议书，而不是工商变更的法律文书，这样有利于我们查实企业净资产，如留学生创业园一个建筑安装监控、视屏企业）、生产产品、产品优势、主要上下游客户、结算周期、年产值（收入）、利润、纳税收入、利润、股东分红情况，分红比例、职业经理人的考核办法、目前存货、应收账款、应付账款、除银行融资以外有无其他借贷等（针对不同行业、企业，特别是我们新员工，最好是提前拟定调查提纲）。

三、问：可根据我们到企业去看到的、听到的、我们认为企业领导未介绍清楚的、我们认为还需要企业领导进一步进行说明的问题向其提问，并请求其进一步说明。

四、查：这是我们对企业调查的最关键一步。通过以上三步初步了解，认为企业总体情况较好，有必要进一步深入了解，确定是否介入的客户，对企业相关财务数据进行核实。

我们在核实企业财务数据时，由于各企业财务人员习惯不一样，记账方法千差万别，同一类型、同一行业，核算方式可能完全不一样。会计原则虽然只有一个，但俗话说得好，各施各教，各有各的做法，我们需要明确的一点就是看企业财务人员的财务、帐务能否真实、完整、及时、准确核算企业经营结果，而不能过多纠缠企业的记账方法。（如有的企业经营商品存在季节性，企业老板为了掌握产品、商品销售周期的经营情况，便于其对经营管理团队的考核和自身经营情况进行对比分析，采用农历作为会计，如火炮厂、蜘蛛王5月作

会计，但并不影响企业核算的真实、完整、及时、准确性，我们都可以不去企业财务人员做计较，又如企业财务人员在会计分录处理上，有的将发出商品放在存货核算、有的计入应收账款，有的将贷款利息、担保费一次进入存本，有的进入待摊等，这些都是企业财务人员的一个个人习惯，并不影响我们判断分析企业偿债能力）。关键是我们自身要能够看得懂企业的记账方法，明确其核算原则，如不明确的应主动向企业财务人员了解学习，而不能因为自己文凭高、职称高、自己是会计出身，我的方法是最正确的方法，采取先入为主，对企业财务横加指责。只有在熟悉了企业的记账方法、核算原则后才能对企业的账务进行查证分析。

由于我们到一个企业去的时间有限，一般就是大半天时间，如何在这有限的时间将一个企业财务核实清楚，就必须讲究一个工作方法。下面就本人这些年的一点体会与大家共享。

1、简单分析，一眼看清企业是否提供真实内帐。我们拿到企业财务报表，首先根据我们到企业看到的、听到的情况进行尽快比较，然后通过几个大的科目数据简单分析，对有的客户报表很快就能辨别真伪。

（1）、分析应收账款。如一个汽摩生产型企业，年销售一亿，应收账款只有800万元，那么我们就可以认为该企业销售就值得怀疑或者认为其未提供真实内帐，同样如一个汽摩企业销售只有一千万，而应收账款有600万元，那么该企业应收账款也有可疑之处（因为摩配企业应收账款账期一般2到4个月），如最近我去看的一个商贸企业，它给下级经销商签的合同账期为30到50天，年销售两亿元，应收账款7000万元，你能说他提供的报表是真实的嘛。对这部分企业一是要求其提供真实内帐，如始终坚持是真实内帐，那对该科目进行重点审查。

（2）、分析存货。如一个企业存货与收入严重背离，那企业报表业直得怀疑（工业企业我们要根据其生产周期计算其存货的合理值、商贸企业要分零售、批发、经营品种、有无保质期等确定其存货的合理取值）。

（3）、分析固定资产。如一个一般生产加工企业，固定资产投资5000万元，年销售收入2000万元，即使该报表是真实的，我们也不能介入（如当时的口之福）。

(4)、分析利润。如企业当年实现利润1000万元，上缴所得税200万元，然而应交税金科目无余额，这个报表多半是报银行的（扣除企业老板通过该科目分配利润因素）。

（5）、看三年报表的衔接关系，如表数据不衔接，如上下年数据、资产负债与损益表数据不衔接，说明该报表起码人为调整因素较大。如有的企业，年年利润上千万，但多年以后，企业及股东净资产无增加，或增加与其近年实现利润出入过大，企业老板又不能说明资金去向，起码说明其利润不真实。

2、详查企业账务，做到尽量全面了解企业真实经营活动。为什么说尽量全面、真实，因为有的企业部分民间借贷他不入账，我们有时确实很难查清，但有时通过其他科目也能掌握其部分信息。我们要针对不同企业，不同行业，不同的企业报表，审查不同的会计科目，下面就如何审查各科目给大家做个简单介绍。（1）、货币资金：我们客户经理到企业查账，有时因该科目余额较小而忽约不看，有时最多看一下对账单。而实际上这个科目必须详查，但最好不看会计账，而应该看出纳现金、银行存款日记账，首先看与银行对账单是否一致，有无余额调节表，看调节原因（如永业，从中发现对外撤借）；其次是看有无白条抵库，抵库形成原因，金额大小，是否属应进存本而未近，如金额大应从损益中扣除；再次看会计出纳是否帐帐相符。同时因为有的出纳记录相当仔细，借了那个多少钱进来，还了多少都有明确记载，我们可根据出纳日记账反过来查会计是否记载，如长时间未计，说明会计账务存在问题，这也是一个发现问题的方面。如出纳日记账上有大额整数进出，可要求会计提供记账凭证，看会计是否有记录。有的会计对民间借贷单独立台账，或老板自己单独掌握，从中可发现线索。

（2）、应收账款：往来科目是企业最容易、也是最多作假的地方。查应收账款首先要结合行业、产业特点，首先分析是否合理，然后看发生额，是否经常变化，再结合销售收入，分析不一致的地方，同时任意抽查一两个月，看直接现金收入加挂账收入与当月销售收入是否一致，不一致一定要查明原因，同时查应收账款的发生额还要抽查几户借贷方发生额与发货、与银行存款、现金是否一致。还应分析应收账款账龄，超过两年的呆账占比，回款金额、时间与那一个月发货

基本一致等，防止虚增期初余额。

（3）、其他应收款：该科目也是企业作假的最常见科目。对该科目的审查一看总体发生，从中可以发现企业平时非业务往来的资金流向，二看金额大、时间长明细，对该部分最好逐笔抽查挂账依据。

（4）、待摊费用：该科目主要是看其挂账是否合理，是否应摊未摊，虚增企业资产、利润。（如渝科）

（5）、存货：如企业只有一套帐，内外帐不符主要反映在该科目。分析该科目重点看其数量、金额与企业生产销售规模比例是否合理，这个行业不同，比例不同，重点可以抽查几个单品，有无长期不动产品、商品。查看库存商品的贷方发生额也销售存本的结转是否一致，不一致查明原因，查看该科目借方发生额，看与应付账款加现金、银行存款直接采购支出的贷方发生额是否一致。（6）、固定资产：该科目主要查看入账依据，有无评估增值或估价入账，同时对工业企业重点还要看企业当期折旧的计提，有无少提折旧，虚增利润。（7）、应付账款：主要看该科目贷方发生额与存货、原材料、库存商品等的借方发生额是否一致。

（8）、其他应付：该科目要重点分析各明细账挂账时间，形成原因，有无利息支付，同时结合银行存款、现金科目发生看有无应挂未挂。

（9）、三大费用：根据企业规模、人员、场地设施、设备，结合企业外帐，看企业是否全部结转，财务费用查看逐笔明细，一是看是否应入未入（看金融机构贷款利息支出与金融机构贷款是否一致），二是看有无支付其他财务费用，从中发现企业对外民间借贷。三看销售费用、管理费用是否小于公开财务数据，如小于公开财务数据，查找虚增原因，钱是如何回流。

3、查看内外帐有无勾机关系（工业企业、商业批发企业内外帐出入相对较小）。有的企业为了降低涉税风险，尽量将内外帐做到一致，这部分企业财务审查相对简单，但也有纳税申报表都提供虚假报表的企业，对这部分报表的审查，一是进入其申报系统，二是抽查两月结转凭证就能发现其真假。对这部分重点审查内外帐科目不一致的地方，可能存在于存货、应付账款、其他应付款、三大费

用，分析原因，看是否正常。

总之，由于我们的客户千差万别，由于行业不同、经营方式、品种不同、人员结构不同、核算方式的不同等等，我们审查的重点不同，查账的方法也不一样，这不是一两句话能全部说清楚的，需要我们在今后的工作中不断学习、总结，才能尽量将工作做好。

第五篇：如何做好贷款贷前调查

如何做好贷款贷前调查

■ 曹桥支行郑南鹰

贷前调查是信贷管理的一个重要程序和环节，是贷款发放的基石，直接关系到贷款决策的正确与否。个别信贷人员由于只查看借款申请人提供的资料，而造成贷前调查失实。在贷前调查中，除了按一般的调查方式对申请人进行必要的调查外，还要摸清申请人的真实背景。贷前调查工作如果不扎实，一是可能增加信贷资产风险，二是可能丧失与每个优良客户建立信贷关系的机会。贷前调查主要分为个人贷款与企事业贷款两种。个人贷款相比企业贷款而言，它的贷前调查较为直观，着重查看客户以前的信用记录，其次可以看一下客户的学历、经历、经营管理能力、业绩、社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况等等，最后再查看一下第二还款来源情况。企事业单位贷款的贷前调查较为复杂，我们要着重从以下几个方面来分析：

一、借款人资格。审查企业是否具备贷款条件，看企业法人、营业执照，确定借款人是否是经核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。看其法人代表的社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况等，再了解企业的职工人数及构成人员情况，特别是管理人员、科技人员的专业技能、经验。例如，一个企业的注册资本金再高，如果没有与之相适应的管理人员、科技人员、管理文化理念等，该企业生产的产品也不会有多大的竞争力，因此获利能力不可能太强，从而会给银行资金带来相当大的风险。最后是查看企业的其他负债、融资与对外担保情况，要按照银行制定的《借款人对外保证及保证人管理办法》去执行，超过该标准数的企业就不具备借款资格。

二、数据分析与采集。查看企业历史记录，与银行有无信贷关系、其他资金往来关系、有无不良记录、担保情况、其他个人负债情况等等。首先要把企业当作一个对立面来查看企业与银行的历史记录。通过第一步分析得出初步结论，实地查看经营项目的可行性、营利能力、法人代表综合能力、其他管理人员情况、财务人员情况，了解企业的用电近期内是否有大幅度的增减变化，并分析原因，因为用电量基本上能从侧面反映企业的生产情况。其中，查看企业的上财务报表要有财政部门签章、上月的资产负债表、损益表、现金流量表。

三、调查借款原因。借款单位申请贷款的原因、用途、用款计划，这是贷前调查的主要内容。要分析申请贷款的借款人是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。

四、分析与总结。经过以上步骤的分析与总结，再进一步分析企业的相关情况，具体要分清企业的产品类别，不同类型的企业要区别对待，从而决定其借款期限。例如，有的企业生产周期性较短，有的企业生产周期性较长。

最后，总结出贷与不贷的结论，把符合条件的客户变成自己的优良客户，成为银行利润的新增长点，把信贷资产的风险降到最低。综合以上几个步骤，撰写贷前详细的调查报告。

贷前调查是贷款发放的第一道关口，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。在贷款营销过程中，个别信贷人员因拘泥于借款申请人（以下简称申请人）提供的资料，而造成贷前调查失实。在贷前调查中，除了按一般的调查方式对申请人进行必要的调查外，笔者建议还可以从以下几个方面对申请人的有关情况进行深入的核查和分析，以摸清申请人的真实背景。

1、对企业真实性的调查。需到工商行政管理部门核查企业的登记记录、年检记录，了解企业的历史由来、出资人、出资额，确认企业的真实身份。

2、法人代表及高级管理人员的基本情况调查。有关法人代表和其他高级管理人员的基本情况调查应以工商部门登记为准，不要一味听从企业介绍的情况，对申请人提供的有关企业领导人学识水平的凭证应以原件为准，并可向教育行政部门了解其学历的效力。对其个人品行的调查应面向申请人的员工和客户，并要了解他们在相关企业任高级职员以来的情况。

3、申请人的信用道德、信用品行的调查。一方面要调查申请人的应付款帐簿、明细帐，了解申请人拖欠他人的明细帐项、拖欠时间长短；另一方面可向被拖欠企业电话或发函，调查申请人拖欠他人货款的原因，从而摸清企业的一贯信用道德和偿债能力。

4、生产经营管理能力调查。一要查看申请人近两年各项指标增长率、增长幅度，尤其是市场占有率的变化更能反映企业竞争力的变化。二要查看申请人近两年应收帐款的数额、增减率、帐龄，防止企业虚增销售额和利润额，也可以向其上游企业了解拖欠申请人款项的原因，从而侧面了解申请人的产品质量、竞争力和市场前景。三要通过财务费用、资金周转率、销售利润率、单位产品毛利率、管理费用等指标来判断申请人管理能力的变化。四要通过申请人交纳电费、水费的变化情况来了解其生产量和开工率的变化情况，一般企业的生产量与能源消耗成正比，这样可以避免只听申请人的一面之辞。

5、盈利能力的调查。目前比较简便的办法是到税务部门了解申请人所得税的交纳情况，这样申请人的净利润额一目了然；如果申请人提供给银行的会计报表与提供给税务部门的报表不一致，则可与税务部门、申请人一起分析原因，以便银行能清楚地知道申请人真正的盈利能力。

6、负债真实性的调查。部分企业的银行借款不放在相应的科目核算，以调整自己的资产负债率，还有的企业将应付票据如银行承兑汇票，不进行帐务处理；也有企业对提供担保的情况根本不作登记，给银行贷前调查带来许多假象。目前相对可行的办法是查询央行信贷登记系统。1998年，中国人民银行在《贷款证》的基础上开始建设银行信贷登记咨询系统。登记范围主要包括办理信贷业务的企事业单位和在国内注册的其它经济组织；登记内容包括目前商业银行开办的贷款银行承兑汇票、信用证、保函、担保以及借款人的基本概况、其他经济大事等。中国人民银行从总行到省（区）到地（市）城市建立数据库联网，城市数据库与各商业银行连接，形成了人民银行与各商业银行间的信息采集和提供咨询的网络体系。目前，全国联网工作已即将完成。商业银行可以通过网络查询自己客户已登记的全部信用情况，包括客户在各地发生的借款、担保、被起诉、欠息等情况。这样就可以彻底弄清保证人的真实借款情况和已提供担保的情况以及其或有负债情况。

通过以上这些方面的调查，可以更全面地了解申请人的基本情况，从而为贷款决策提供真实完整的基础资料。